【2019年最新】返戻率(返戻金)の高い学資保険ランキング!お得な商品をFPが徹底解説!

【2019年最新】返戻率(返戻金)の高い学資保険ランキング!お得な商品をFPが徹底解説!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

保険のドリル読者

同じ学資保険に加入するならば、やはり少しでも多く自分たちの手元にお金が戻ってくるように返戻率の高い商品を選びたいです。

保険のドリル読者

私は知人に勧められるがまま学資保険に加入してしまったので、今契約している商品よりもっと高返戻率な学資保険があると知って損をした気分です。。
返戻率だけで学資保険は選べませんが、それでもやはり学資保険の一番の魅力と言っても過言ではない返戻率。今回はそんな学資保険商品を返戻率が高い順にランキングを発表致します。

松葉 直隆

保険のドリル読者

私は学資保険に契約する前にこの記事を読んでいたので、返戻率はもちろん、それぞれの商品の特徴や注意点も把握して納得した上で適切な商品を選択できたので着実に貯蓄もできていますよ!

この記事の要点
  • 明治安田生命「つみたて学資」の返戻率は109%を超えることがある。
  • 日本生命「ニッセイ学資保険」の返戻率は108%を超えることがある。
  • ソニー生命「学資金準備スクエア」のIII型の返戻率は107%を超えることがある。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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返戻率(返戻金)の高い学資保険ランキング!

保険のドリル読者

私たち夫婦は現在、効率よくお金が積み立てられる学資保険を探しています。

保険のドリル読者

返戻率(返戻金)の高い学資保険について是非知りたいです・・・。

こちらでは、返戻率(返戻金)の高い学資保険、そもそも返戻率とは何かを解説します。

返戻率(返戻金)の高い学資保険ランキング上位はここ!

返戻率(返戻金)の高い学資保険は、ランキング形式であらわすと次のようになります。

順位 生命保険会社・商品名・返戻率
1位

明治安田生命「つみたて学資」

(返戻率:約104%~109%)

2位

日本生命「ニッセイ学資保険」

(返戻率:約102%~108%)

3位

ソニー生命「学資金準備スクエア」

(返戻率:約102%~107%)

4位

フコク生命「みらいのつばさ」

(返戻率:約102%~106%)

5位

JA共済「こども共済」

(返戻率:約101%~106%)

圏外

住友生命

「たのしみ未来<学資積立プラン>」

三井住友海上あいおい生命

「&LIFE こども保険」等

1位~5位までの学資保険は、インターネットのランキングサイトでいつも上位に顔を出す商品ばかりです。

6位以下の学資保険で注目すべき商品
年齢が高くなった子(8歳まで)でも契約可能となっている住友生命「たのしみ未来<学資積立プラン>」や、医療保障を特約として付帯できる三井住友海上あいおい生命「&LIFE こども保険」のような、注目すべき商品もあります。

そもそも返戻率とはなに?

返戻率とは何でしょう?

払い込んだ保険料総額と実際に受け取るお金の割合を表します。

返戻率100%なら払い込んだ保険料と同額、100%を割り込むならその分損しているということ、100%を超えたら契約者側の得になります。

返戻率とは

学資保険の人気商品
返戻率が高い商品に集中しており、実のところインターネットの各ランキングサイトで見かける商品は、ほとんど顔ぶれが同じ商品ばかりとなっています。

ただし、どんな契約者にも返戻率が同じ割合で適用されるわけではありません。

注意
契約時の契約者(親等)の年齢、契約の際に決めた保険料払込期間、保険料払込回数、据置期間によってその割合は変化します。

ランキング上位の学資保険を解説!

今回は、前述したランキングで紹介した1位~5位までの学資保険を解説していきます。

これら上位ランキングの学資保険は個性豊かです。

松葉 直隆

より多くの契約者のニーズに合うよう保障プランを分けたり、受け取る学資金を一括または年金形式にしたり、兄弟のいる家庭に有利となったりする商品がある等、いろいろな工夫が施されています。

返戻率を上げることも可能
もちろん、返戻率は高めの商品ばかりですが、前述した保険料払込期間、保険料払込回数、据置期間の設定によって、より返戻率を高くすることが期待できます。

しかし、その反面、これら返戻率の高い学資保険であっても、加入する際に留意しておくべき事柄が存在します。

次章以降では、各学資保険の特長、返戻率の他、気を付けるべき点も指摘します。

松葉 直隆

明治安田生命「つみたて学資」を解説!

保険のドリル読者

明治安田生命「つみたて学資」は、保障内容がシンプルで返戻率は高く設定できると人気のようですね。

保険のドリル読者

「つみたて学資」の特長と返戻率について教えて下さい・・・・。

こちらでは、明治安田生命「つみたて学資」とはどんな保険か?その返戻率、注意点を解説します。

明治安田生命「つみたて学資」の内容は

明治安田生命「つみたて学資」とは?

保険内容が非常にシンプルで、効率よく学資金を確保することに特化した学資保険です。

保険契約の際は、受け取るお金(教育資金・満期保険金)の総額が既に決定され、安心してお金を積み立てることができます。

受け取るお金は
一括で受け取るわけではなく、例えば大学進学を念頭に「教育資金3回+満期保険金1回」という形で受け取ります。

つみたて学資の保険内容は次の通りです。

項目 内容

契約年齢

(契約者:親)

満18歳~満45歳

契約年齢

(被保険者:子)

●0歳~満6歳

●子が出生前(出生予定日の140日以内)でも可

保険期間 21歳
据置期間 満期日から5年限度
保険料払込期間

●10歳(子が2歳以下に限定)

●15歳

保険料払込回数

●月掛

●新半年掛

●新年掛

保険料払込経路 口座振替

「つみたて学資」では、基準保険金額70万円以上の場合、高額割引が適用されます。

しっかり教育資金へ備えたいご家庭に最適のサービスですね。

松葉 直隆

また、契約者が死亡したり、所定の身体障害表の第1級・第2級の障害状態に該当したりすれば、それ以後の保険料払込みが免除されます。

明治安田生命「つみたて学資」の返戻率(返戻金)をシミュレーション!

こちらでは事例をあげ、明治安田生命「つみたて学資」の教育資金・満期保険金、および返戻率をシミュレーションしてみましょう。

月掛金で払い込む場合
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 保険料払込期間:10歳まで
  • 基準保険金額:75万円
  • 受取総額:300万円(教育資金3回+満期保険金1回)
契約者 男性(父親) 女性(母親)
月掛金 23,640 23,599円
掛金累計額 2,836,800円 2,831,880円
返戻率 105.7% 105.9%
新年掛(一括払)で払い込む場合
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 保険料払込期間:10歳まで
  • 基準保険金額:75万円
  • 受取総額:300万円(教育資金3回+満期保険金1回)
契約者 男性(父親) 女性(母親)
掛金累計額 2,751,781円 2,747,023円
返戻率 109.0% 109.2%
月掛金よりも新年掛(一括払)の方が、男性より女性の方が、より返戻率は高くなります

松葉 直隆

また、契約者が若いほどやはり返戻率も高くなります。子の出生前(出生予定日の140日以内)または出生後に、加入の必要性を感じたら、速やかに契約を申し込んだ方が良いでしょう。

明治安田生命「つみたて学資」の注意点は?

明治安田生命「つみたて学資」の返戻率はケースによって109%を超える等、他の学資保険と比較しても高い割合となっています。

しかし、次のような注意点があります。

松葉 直隆

多彩な学資プランは無い

注意
例えば「一括受取タイプ」、「学資年金タイプ」というように、保障プランが各契約者のニーズに合わせて選べるわけではありません。

つまり、一括でお金を受け取ることはできず、あくまで「教育資金+満期保険金」という形で受け取ることになります。

医療保障等の特約は無し

つみたて学資では、お金を受け取る前に子が亡くなった場合、「死亡給付金」が遺族へ下ります。

注意

しかし、子のための医療保障を約束する特約は、つみたて学資に設定されていません。

そのため、子の病気やケガの治療費が心配なら、子のための医療保険へ新たに加入する必要があるでしょう。

契約者の加入可能年齢の範囲が狭い

契約者の契約年齢の範囲が、他の学資保険よりも狭い点に注意しましょう。

松葉 直隆

つみたて学資では満18歳~満45歳が契約年齢の範囲です。

しかし、他の学資保険では60代~70代の契約者でもOKとされている場合が多く、子の祖父母に当たる方々を契約者として想定しています。

注意
そのため、つみたて学資では、金銭的に余裕のない親の代わりとして、祖父母が契約者となり保険料を払うという方法はとれなくなります。

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日本生命「ニッセイ学資保険」を解説!

保険のドリル読者

余剰資金を一括払で一気に払い込めば、それだけ返戻率が高まるので効率的ですね。

保険のドリル読者

一方、保険料を短期間で払い込める学資保険もあれば、それだけ返戻率は高くなるように思えるのですが・・・・。

こちらでは、日本生命「ニッセイ学資保険」とはどんな保険か?その返戻率、注意点を解説します。

日本生命「ニッセイ学資保険」の内容は

日本生命「ニッセイ学資保険」の特長は?

保険料払込期間が5年・10年と設定でき、保険金の総額から「学資年金」として分割して受け取れる点です。

保険料払込期間が5年で設定できるので、返戻率はその分高くなります。

「ニッセイ学資保険」には2つのタイプがあります。

2つのタイプのニッセイ学資保険
  • こども祝金なし型:学資年金が計5回(高校3年時~大学4年まで)受け取れるタイプです。
  • こども祝金あり型:学資年金計5回(高校3年時~大学4年まで)に加え、5歳(小学校入学前)・11歳(中学校入学前)・14歳(高校入学前)時にこども祝金が受け取れるタイプです。

この2つのタイプによって、契約可能年齢の範囲がそれぞれ異なります。

(1)こども祝金なし型

①保険料払込期間:学資年金開始年齢まで

契約可能年齢 契約者(男性) 契約者(女性)

被保険者(子)

0~2歳

18歳~45歳 16歳~45歳

被保険者(子)

3~6歳

18歳~40歳 16歳~40歳

②保険料払込期間:10年まで

契約可能年齢 契約者(男性) 契約者(女性)

被保険者(子)

0~2歳

18歳~45歳 16歳~45歳

被保険者(子)

3~6歳

18歳~44歳 16歳~44歳

③保険料払込期間:5年まで

契約可能年齢 契約者(男性) 契約者(女性)

被保険者(子)

0~2歳

18歳~67歳 16歳~67歳

被保険者(子)

3~6歳

18歳~60歳 16歳~60歳

(2)こども祝金あり型

保険料払込期間:学資年金開始年齢まで

契約可能年齢 契約者(男性) 契約者(女性)

被保険者(子)

0~2歳

18歳~39歳 16歳~39歳

どちらのタイプも、出産予定日の140日前から加入することができます

その他の保険内容は次の通りです。

その他の保険内容
  • 据置期間:5年・10年
  • 保険料払込期間:学資年金開始年齢まで・5年・10年
  • 保険料払込回数:月払・年払
  • 保険料払込経路:口座振替・金融機関等へ振込

日本生命「ニッセイ学資保険」の返戻率(返戻金)をシミュレーション!

こちらでは事例をあげ、日本生命「ニッセイ学資保険」の教育資金・満期保険金、および返戻率をシミュレーションしてみましょう。

保険料払込期間が学資年金開始時まで
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 学資年金開始年齢:18歳
  • 保険料払込期間:18歳まで
  • 基準保険金額:100万円

①こども祝金なし型

受取総額300万円 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 13,350円 13,290円
保険料累計額 2,883,600円 2,870,640円
返戻率 約104.0% 約104.5%

②こども祝金あり型

受取総額360万円 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 16,300円 16,240円
保険料累計額 3,520,800円 3,507,840円
返戻率 約102.2% 約102.6%
保険料払込期間が10年まで
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 学資年金開始年齢:18歳
  • 保険料払込期間:10歳まで
  • 基準保険金額:100万円

※こども祝金なし型のみ

受取総額300万円 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 23,320円 23,280円
保険料累計額 2,798,400円 2,793,600円
返戻率 約107.2% 約107.3%
保険料払込期間が5年まで
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 学資年金開始年齢:18歳
  • 保険料払込期間:5歳まで
  • 基準保険金額:100万円

※こども祝金なし型のみ

受取総額300万円 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 46,060円 46,010円
保険料累計額 2,763,600円 2,760,600円
返戻率 108.5% 108.6%

事例のように保険料払込期間を5年とすれば、返戻率は108%を超えますが、月払保険料は約46,000円と高額になります。

ご家庭の経済事情も考慮しながら、払込期間をよく検討した方が良いでしょう。

松葉 直隆

日本生命「ニッセイ学資保険」の注意点は?

日本生命「ニッセイ学資保険」の返戻率はケースによって108%を超える等、他の学資保険と比較しても高い割合となっています。

しかし、前述したつみたて学資と同様に、積み立てたお金を一括で受け取ることはできません。

松葉 直隆

そのため、子が特に私立大学へ進学する予定の場合、進学(大学1年)の時のお金(入学金+初年度学習費)を、学資保険だけで賄えない可能性もあります。

注意
その他、やはりこちらの商品も、特約で医療保障を付加することができず、子の病気・ケガの治療費を手厚く備えたいなら、個別に医療保険へ加入する必要があります。

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ソニー生命「学資金準備スクエア」を解説!

ソニー生命の学資金準備スクエア

保険のドリル読者

明治安田生命の「つみたて学資」・日本生命の「ニッセイ学資保険」は高い返戻率ですが、保障プランをより選択できる学資保険も興味があります。

保険のドリル読者

今度はソニー生命「学資金準備スクエア」の特長と、返戻率について教えて下さい・・・・。

こちらでは、「学資金準備スクエア」とはどんな保険か?その返戻率、注意点を解説します。

ソニー生命「学資金準備スクエア」の内容は?

ソニー生命「学資金準備スクエア」は、教育資金の積立を重視した学資保険で、Ⅰ型・Ⅱ型・Ⅲ型の3種類があります。

契約者(ご家庭)のニーズによって、いろいろなプランを選べるのが最大の利点です。

3つのプラン
  • Ⅰ型:子が中学・高校・大学進学の際、学資金が受け取れるプラン。
  • Ⅱ型:子が大学進学の際、学資金を一括で受け取れるプラン。
  • Ⅲ型:子の大学進学後に、学資金が分割で受け取れるプラン。

「学資金準備スクエア」の保険内容は次の通りです。

項目 内容

契約年齢

(契約者:親)

●男性:18歳~63歳

●女性:16歳~71歳

契約年齢

(被保険者:子)

●0歳~満3歳

●子が出生前(出生予定日の140日以内、Ⅲ型91日以内)でも可

保険期間 17歳~22歳
保険料払込期間 10歳~22歳
保険料払込回数

●月払

●半年払

●年払

保険料払込経路

●口座振替

●クレジットカード払(初回のみ)

ソニー生命「学資金準備スクエア」の返戻率(返戻金)をシミュレーション!

こちらでは事例をあげ、ソニー生命「学資金準備スクエア」の進学学資金・満期学資金、および返戻率をシミュレーションしてみましょう。

Ⅰ型の場合
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 保険期間:18歳
  • 保険料払込期間:10歳まで
  • 基準学資金額:180万円
  • 受取総額:288万円(①進学学資金12歳・15歳時各54万円+②満期学資金18歳時180万円)
契約者 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 23,598円 23,562円
保険料累計額 2,831,760円 2,827,440円
返戻率 101.7% 101.8%
Ⅱ型の場合
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 保険期間:18歳
  • 保険料払込期間:10歳まで
  • 基準学資金額:300万円
  • 受取総額:300万円
契約者 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 23,850円 23,790円
保険料累計額 2,862,000円 2,854,800円
返戻率 104.8% 105.0%
Ⅲ型の場合
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 保険期間:22歳
  • 保険料払込期間:10歳まで
  • 基準学資金額:60万円
  • 受取総額:300万円(①進学学資金18歳・19歳・20歳・21歳時各60万円+②満期学資金22歳時60万円)
契約者 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 23,310 23,274円
保険料累計額 2,797,200円 2,792,880円
返戻率 107.2% 107.4%

Ⅰ型・Ⅱ型・Ⅲ型の内、Ⅲ型が107%超と最も高くなります。

注意
ただし、Ⅲ型は5回分に分けて受け取るので、最も費用がかかる大学進学時のお金(入学金+初年度学習費)は、他からも工面することになるでしょう。

ソニー生命「学資金準備スクエア」の注意点

ソニー生命「学資金準備スクエア」は、いろいろなプランを選べて便利な上に、月払でも返戻率の高いプラン(Ⅲ型)があります。

しかし、次のような注意点があります。

松葉 直隆

子の年齢制限が厳しい

契約年齢は各プランによって次のようになります。

契約年齢
  • Ⅰ型:保険契約者(男性)56歳まで・(女性)65歳まで、被保険者(子)は1歳まで
  • Ⅱ型:保険契約者(男性)62歳まで・(女性)70歳まで、被保険者(子)は3歳まで
  • Ⅲ型:保険契約者(男性)63歳まで・(女性)71歳まで、被保険者(子)は3歳まで

保険契約者の契約年齢はある程度高齢でも認められていますが、子の場合は最長3歳までが契約可能範囲となります。

早めの申し込みを
他の学資保険の場合は、概ね就学前(6歳未満)まで契約可能なことが多いので、学資金準備スクエアに加入を希望するなら、できるだけ早めに申込をしましょう。

米ドル養老保険の学資プランは販売停止

以前、ソニー生命では教育資金を外貨建て(米ドル)養老保険で運用できる商品が盛んに販売されていました。

松葉 直隆

「学資プラン」と呼ばれていたこの商品は、返戻率130%を超えるケースも期待できて大変注目されていました。

加入希望者の中には、その評判を聞きつけて申し込みを検討していた方々もいることでしょう。

注意

しかし、既に学資プランは、学資保険の代用商品として販売されていません。

もちろん、米ドル建養老保険は現在もソニー生命で販売されており、こちらを学資保険の代わりにしても構いません。

ただし、この保険で運用する場合には、為替変動で元本割れを起こす不測の事態も考えられます。

このような事態になれば、教育資金の確保どころではなくなるので、慎重に加入を検討するべきでしょう。

松葉 直隆

ソニー生命の学資保険

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フコク生命「みらいのつばさ」を解説!

フコク生命 みらいのつばさの返戻率や保障内容の注意点

保険のドリル読者

私たち夫婦は、子を2人くらいもうけたいと考えています。

保険のドリル読者

でも、兄弟・姉妹ともなれば、教育資金も1人分を用意するだけでは足りなくなるはずです・・・・。

こちらでは、フコク生命「みらいのつばさ」とはどんな保険か?その返戻率、注意点を解説します。

フコク生命「みらいのつばさ」の内容は?

フコク生命「みらいのつばさ」は、「兄弟割引」が設定されている学資保険です。

松葉 直隆

2人目の子から保険料は割安になります。

こちらの商品には次の2つのタイプがあります。

みらいのつばさの2つのタイプ
  • ステップ型:入園・入学等進学に係る入学祝金・成人祝金・満期保険金(幼稚園入園時~大学4年まで)を計7回程度、受け取れるタイプです。
  • ジャンプ型:大学の進学に重点を置いて大学入学祝金・満期保険金(大学進学時・大学4年時)に計2回程度、受け取れるタイプです。

その他の保険内容は次の通りです。

項目 内容
契約年齢(契約者:親) 満18歳~満50歳
契約年齢(被保険者:子)

●0歳~満7歳

●子が出生前(出生予定日の140日以内)でも可

保険期間(満期) 22歳
保険料払込期間 11、14、17歳から選択可
保険料払込回数

●月払

●半年払

●年払

保険料払込経路

●口座振替

●振込用紙(年払のみ)

フコク生命「みらいのつばさ」の返戻率(返戻金)をシミュレーション!

こちらでは事例をあげ、フコク生命「みらいのつばさ」の入学祝金・満期保険金、および返戻率をシミュレーションしてみましょう。

保険料払込期間が17歳まで
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 保険期間:22歳
  • 保険料払込期間:17歳まで
  • 基準保険金額:100万円

①ステップ型(受取総額210万円)

兄弟割引なし 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 10,170円 10,136円
保険料累計額 2,074,680円 2,067,744円
返戻率 101.2% 101.5%
兄弟割引あり 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 10,070円 10,036円
保険料累計額 2,054,280円 2,047,344円
返戻率 102.2% 102.5%

②ジャンプ型(受取総額200万円)

兄弟割引なし 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 9,614円 9,581円
保険料累計額 1,961,256円 1,954,524円
返戻率 101.9% 102.3%
兄弟割引あり 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 9,514円 9,481円
保険料累計額 1,940,856円 1,934,124円
返戻率 103.0% 103.4%
保険料払込期間が11歳まで
  • 契約者:30歳親
  • 子:0歳
  • 保険期間:22歳
  • 保険料払込期間:11歳まで
  • 基準保険金額:100万円

①ステップ型(受取総額210万円)

兄弟割引なし 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 15,186円 15,157円
保険料累計額 2,004,552円 2,000,724円
返戻率 104.7% 104.9%
兄弟割引あり 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 15,086円 15,057円
保険料累計額 1,991,352円 1,987,524円
返戻率 105.4% 105.6%

②ジャンプ型(受取総額200万円)

兄弟割引なし 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 14,354円 14,327円
保険料累計額 1,894,728円 1,891,164円
返戻率 105.5% 105.7%
兄弟割引あり 男性(父親) 女性(母親)
月払保険料 14,254円 14,227円
保険料累計額 1,881,528円 1,877,964円
返戻率 106.2% 106.4%

兄弟割引ありだと、返戻率106%を超えるケースもあります。

注意
ただし、2人以上の子の学資保険料を払い込む分、割引があっても家計の負担となるので、毎月の保険料や受取総額を慎重に検討しましょう。

フコク生命「みらいのつばさ」の注意点は?

フコク生命「みらいのつばさ」の返戻率はケースによって106%を超える等、比較的高い割合となっています。

注意
ただし、ステップ型→ジャンプ型、ジャンプ型→ステップ型へと途中から変更はできないので注意が必要です。

その他、「みらいのつばさ」も、特約で医療保障を付加することができません。

この場合は、「みらいのつばさ」へ申し込みの際、フコク生命の医療保険「医療大臣プレミアエイト」をパックで加入できます。

学資保険内容の他、医療保険の内容をしっかり保険担当者に相談し、加入を検討しましょう。

松葉 直隆

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JA共済「こども共済」の解説!

JA共済「こども共済

JA共済「こども共済

保険のドリル読者

ここまで見てきた学資保険は、返戻率が高く受け取り方も工夫されているものが多かったですね。

保険のドリル読者

でも、返戻率の他、子の万一の保障も手厚く備えたいのですが・・・・。

こちらでは、JA共済「こども共済」とはどんな保険か?その返戻率、注意点を解説します。

JA共済「こども共済」の内容は?

JA共済「こども共済」とは?

高い貯蓄性と万一の保障がバランスよく備わっている学資保険です。

加入時に子が後遺障害状態になった場合は、教育資金として設定した給付総額分の共済金が受け取れます。

保障を強化したタイプ

保険満期までに子が病気または災害で死亡した場合も、教育資金として設定した給付総額分の共済金が受け取れます。

また、これら万一の保障を強化した「にじ」「えがお」というタイプもあります。

JA共済「こども共済」の保険内容は次の通りです。

項目 内容
契約年齢(契約者:親) 18歳~75歳
契約年齢(被保険者:子)

●0歳~12歳

●子が出生前(出生予定日の140日以内)でも可

満期年齢 14歳~22歳
掛金払込期間 11~18歳まで選択可
掛金払込回数

●月払

●年払

掛金払込経路 口座振替

JA共済「こども共済」の返戻率(返戻金)をシミュレーション!

こちらでは事例をあげ、JA共済「こども共済」の学資金・満期共済金、および給付率(返戻率)をシミュレーションしてみましょう。

掛金払込期間が17歳まで
  • 加入者:30歳親
  • 子:0歳
  • 学資金受取開始年齢:17歳
  • 満期年齢:22歳
  • 掛金払込期間:11歳まで
  • 共済金額:300万円(学資金18歳・19歳・20歳・21歳時各60万円、満期共済金22歳時60万円)

①月払(大学プラン)

項目/加入者 男性(父親) 女性(母親)
月掛金 22,461円 10,136円
掛金累計額 2,964,852円 2,067,744円
給付率(返戻率) 101.1% 101.5%

②年払(大学プラン)

項目/加入者 男性(父親) 女性(母親)
年掛金 258,288円 257,640円
掛金累計額 2,841,168円 2,834,040円
給付率(返戻率) 105.5% 105.8%

事例では、共済金額が300万円で設定されているので、加入時に子が後遺障害状態になった場合、払込期間後に子が病気または災害で死亡した場合に同額の300万円が受け取れます。

払込方法(年払)によって返戻率が106%近くとなるケースもあります。

松葉 直隆

ただし、年掛金のように1回で払い込む金額の多くなることが負担なら、加入時に無理せず月掛金で払い込むことを決めた方が無難です。

JA共済「こども共済」の注意点は?

JA共済「こども共済」では、万一の保障を強化した「にじ」「えがお」というタイプがあります。

前述した事例を参考にした例

にじの場合は災害時の万一の保障として200万円が上乗せされ500万円を受け取れます。

一方、えがおの場合は災害時の万一の保障として最大1,700万円が、病気の際の万一の保障として最大1,500万円が受け取れます。

ただし、「にじ」「えがお」で万一の保障を厚くしてしまうと、教育資金として積み立てた学資金・満期共済金の返戻率が下がってしまいます。

万一の保障も充実させ、更に返戻率も高くできる仕組みとはなっていません。

松葉 直隆

そのため、どちらを重視するか加入の際、よくご夫婦・ご家族で話し合って申し込みを行いましょう。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

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ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

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保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

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  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
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  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

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保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

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全国1200以上の店舗と提携

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アフターサービスも充実

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店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
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  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

今回は返戻率(返戻金)の高い学資保険を解説してきましたが、どの商品にも一長一短はあります。

保険内容をしっかりチェックし、契約者・ご家庭のニーズに合った商品を選ぶようにしましょう。

松葉 直隆