メットライフ生命は大丈夫?加入前に知るべきポイント5選【注意】

メットライフ生命は大丈夫?加入する前に知るべきポイント5選

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

医療保険を選ぶ時って、たくさんの保険会社や保険商品の中から1つに選べないという問題に直面してしまいますよね。

誰も教えてくれない医療保険のこと。

外資系生命保険会社であるメットライフ生命の保険商品に加入する際に知っておいてほしいポイントをまとめました。

保険加入に失敗しないことの手助けになればと思っています。

この記事の要点
  • メットライフ生命には医療保険、死亡保険、がん保険、個人年金保険、団体保険など多くの商品が存在する。
  • 健康に自信がある人は保険料が半額近く安くなる商品も。
  • 払い込み・受取通貨の双方をUSドル・円から選択することが可能。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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加入前に知っておきたい!メットライフ生命の5つの特徴

メットライフ生命の保険商品に加入する際に知っておきたいポイント5つをまとめました。

松葉 直隆

メットライフ生命に加入する際には、頭に入れておくことをおすすめします。

メットライフ生命へ加入の際のポイント
  • 健康な人ほど割安な保険料
  • 充実したサービス内容
  • 女性特有の疾病保障がある
  • 外資系保険会社ならではの外貨建て保険
  • インターネット経由でも加入できる

メットライフ生命のポイントその1 「健康な人ほど割安な保険料」

健康な人に嬉しい割引
メットライフ生命のスーパー割引定期保険に加入する際は、生命所定の健康基準をクリアすると、保険料が4段階に分けて安くなるという仕組みをとっています。

また、一度認められると、最長80歳まで同じ割引率の保険に加入し続けることができます

保険のドリル読者

こうなると、健康状態が良いうちに加入したくなりますね!

メットライフ生命のポイントその2「充実したサービス内容」

メットライフ生命の生命保険に加入すると、メットライフクラブに加入することができます。

メットライフ生命の特典メットライフクラブの詳細

メットライフクラブとは
セカンドオピニオンサービスが受けられたり、健康のことや育児のことなどを相談できる健康生活ダイヤルというものがあったり、国内外のホテルや旅館にお得な料金で宿泊できるという会員登録サービスがあります。

このように生命保険契約者に様々なサービスを展開していることがポイントの2つ目になります。

メットライフ生命のポイントその3「女性特有の疾病保障がある」

医療保険(終身)の商品、終身医療保険 フレキシィ[シンプルタイプ]には女性専用タイプ▼が存在します。

メットライフ生命の終身医療保険FlexiSフレキシィ女性専用タイプ

女性専用タイプ

終身医療保険 フレキシィ[女性専用タイプ]と呼ばれており、商品名のとおり、女性特有の疾病保障が厚くなっています

シンプルタイプにはなかった健康祝い金が5年ごとに給付されることも特徴です。

女性のための医療保険になっているので、女性にはおすすめのポイントになっています。

メットライフ生命のポイントその4「外資系保険会社特有の外貨建て保険」

外貨建ての終身医療保険には、死亡保障と貯蓄の二面性を持っています。

外貨建てのポイント
円建ての生命保険ではできない積立利率を3%を最低保証としているため、円建ての生命保険に比べて割安で、大きな保障をつけることができます。

為替の影響を受けやすいというデメリットもありますが、長い将来のことは誰にも予測できません。

外貨建ての生命保険でしっかりと貯めておくというのもおすすめできるポイントとなっています。

松葉 直隆

メットライフ生命のポイントその5「インターネット経由でも加入できる」

ホームページから見積もりを行って、そのままインターネットで加入できる商品がいくつもあります。

メットライフ生命検討者

日中忙しくて保険会社や保険代理店の窓口に足を運ぶことができないため、ありがたいです。
24時間365日いつでもインターネット環境があれば加入できるのでとてもおすすめです。

松葉 直隆

メットライフ生命が販売する保険商品

メットライフ生命が展開している保険商品を具体的にご紹介して参ります。

まずは全体的にどのような保険を取り揃えているか、以下をご覧ください。

メットライフ生命の保険商品
  • 医療保険(終身)
  • 医療保険(介護)
  • 死亡保険(定期)
  • 死亡保険(終身)
  • 死亡保険(養老)
  • ガン保険
  • 個人年金保険
  • 団体保険

保険のドリル読者

とても多くの保険商品を販売しているんですね。
その中でも、がん保険と医療保険、死亡保険、外貨建て保険について詳しく見ていきたいと思います。

松葉 直隆

※上記で気になる商品がございましたら、商品名をクリックすると詳細にジャンプします。

メットライフ生命のがん保険「GuardX(ガードエックス)」

ガードエックス

メットライフ生命のがん保険「Guard X(ガードエックス)」と言う商品名で、がん保険を販売しています。

メットライフ生命 がん保険の特徴
  • ガン治療・ホルモン剤治療に対する一時金が主契約
  • 先進医療・入院・通院・診断給付金などは特約
  • 保険料払込免除がある
  • 主契約の支払い回数は、保険会社の所定の条件を満たせば複数回の支払いがある

Guard Xのポイントを教えて下さい。

この保険にはポイントが2つあり、さらに他社のがん保険と異なり誤認しやすい部分もありますので、その辺りも解説します。

松葉 直隆

主契約の一時金の支払い条件の確認

この保険の主契約は「ガン治療給付金」と「ホルモン剤治療給付金」の2つですが、「がん治療給付金」の支払い要件が誤認しやすいくなっています。

他のがん保険における一時金は、「診断給付金」という場合が多く、がんと診断された支払われる一時金となっています。

Guard Xは治療を開始しないと貰えない

この保険の主契約である「ガン治療給付金」の支払い要件は、「ガン治療を開始したときに支払われる」と言う要件になっていますので、診断確定されたからと言って貰える内容ではありません。

メットライフ生命検討者

これはきちんと考えるべき事項ですね。

また、支払い回数および支払い要件である下記2つのいずれかに該当すれば、1年に1回を限度に通算5回まで支払いを受けることが可能。

「公的医療保険制度の対象である手術・放射線治療・抗がん剤治療を受けたとき」

「悪性新生物が最上位の進行度を示す病期(ステージⅣ)と診断され、その日以降に入院・通院をした場合」

また、もう一つの主契約である「ホルモン剤治療給付金」に関しても、所定のホルモン剤治療を開始してからは入院・通院に関わらず一時金が支給される内容になっています。

また、支払い回数に関しては、治療をしている限り1年に1度を限度に通算10回まで、毎年保険金の支払いが受けられます。

その他の保障は特約(オプション)で

主契約が「がん治療給付金」と「ホルモン剤治療給付金」だけというシンプルな保険内容となっているため、その他の保障は特約になっています。

主な特約は以下の4つが用意されています。

Guard Xの特約
  • 診断給付金
  • 先進医療
  • がん入院保障
  • がん通院保障
そのため、自分が必要な保障のみをオプションで付けられ、比較的保険設計の自由度が高い保険と言う事が言えるでしょう。

松葉 直隆

Guard Xの特約の内容解説
  • 診断給付金:診断給付金は50万円か100万円のどちらかを選択。支払い回数は悪性新生物の場合は1回のみ、上皮内新生物の場合は2年に1回を限度として何度でも貰えますが、貰える金額は設定した金額の50%のため、25万円か50万円になる。
  • 先進医療:先進医療にかかる技術料と同額を通算2000万円まで保障。また、先進医療を受けた際に支援金として100万円を上限に技術料の20%を受け取ることも可能。
  • がん入院保障:1入院の日数が60日までの場合日額5000円の支払いとなり、61日目以降は日額10,000円の支払いとなるため、長期入院でも安心。
  • がん通院保障:がんと診断確定された後に、治療を目的期として通院する場合に日額5000円が受け取れ、支払い条件は入院の有無を問わないため、通院のみでも保険金を受け取りが可能。

他社のがん保険と比較してメリットは?

メットライフ生命検討者

では、Guard Xが他社のがん保険と比較した際のメリットってありますか?
Guard Xのメリットは主に以下の3つになります。

松葉 直隆

Guard Xのメリット
  1. がん治療を開始したときに一時金を受け取ることが出来る、がん治療に特化した保険であることから、積極的な治療に望めます。
  2. 給付条件を満たせば複数回の治療給付金を受け取れる事もメリットと言えるでしょう。
  3. 主契約がシンプルな内容となっていることから、特約を活用することで自分好みの保険内容にカスタマイズすることが出来るのも大きなメリットと言えるでしょう。

メットライフ生命検討者

それでは、逆にデメリットはありますか?

主契約ががん治療給付金ですので、がん治療を開始しなければ一時金を受け取ることが出来ません

特約で診断給付金がありますが、診断確定されたときに一時金が貰えるわけではないので、治療初期に大きなお金が必要な場合には少し困る内容となるかも知れません。

松葉 直隆

他社の診断給付金を売りにしている保険などとは違った特徴を持つ保険だと言うことを知っておかなければいけない商品です。

バランスがとれたがん保険を知るには

メットライフ生命の終身医療保険「Flexi S(フレキシィS)」

メットライフ生命の医療保険Flexi SフレキシィS

終身医療保険 フレキシィ [シンプルタイプ]という商品名で、医療保険(終身)を販売しています。

メットライフ生命 終身医療保険の特徴
  • 入院給付金が1日目から普及
  • 先進医療も保障
  • 退院後の通院保障
  • 七疾病での入院保障延長を付加可

終身保険となっているため、入院・手術の保障が一生涯続くことはとてもありがたいですね。

入院基本日額も日額5,000円と日額10,000円の2種類から選ぶことができるため、高額医療費の自己負担分額などを考えて自分自身にあった保障で加入することができます。

松葉 直隆

また、他社の終身医療保険とは異なり、基本的に掛け捨ての終身医療保険になってるため、他社の同じような保障がついた終身保険よりも割安な保険料で加入できます。

掛け捨ての保険はもったいないという方にも、安心なプランもメットライフ生命には用意してあります。

最適なプランが選べる
5年ごとに健康祝い金が支払われるプランもあり、加入される人にとってもっとも最適のプランで加入できるような商品となっています。

Flexi Sの相談は「保険見直しラボ」(無料)

メットライフ生命の終身医療保険「Flexi S[女性専用タイプ]」

メットライフ生命の終身医療保険FlexiSフレキシィ女性専用タイプ

終身医療保険の中には「Flexi S(フレキシィS)女性専用タイプ」という商品名で、女性専用プランを販売しています。

松葉 直隆

保障内容としては、通常の「Flexi S(フレキシィS)」の主契約にプラスして以下2つのコースが用意されています。

シンプルコース 女性専用入院上乗せ保障・先進医療・健康祝金・短期入院定額保障の4つの特約をセット
保障充実コース 通院保障・七疾病入院延長の2つを追加した充実の保障
通常の終身医療保険とベースは同じ

この保険は「Flexi S(フレキシィS)」の内容を、女性用に保険会社が特約を組み合わせて販売している保険であり、基本的には「Flexi S(フレキシィS)」と同じ商品です。

また、この保険は基本的にインターネットからの申し込みになる保険商品として販売されています。

他社の女性保険との違いはありますか?

メットライフ生命以外でも、女性向けの医療保険を販売していますが、基本的な内容は同じです。

要は、女性特有の病気で入院した際に「主契約の入院給付金に上乗せして保険金を支払います」と言う特約をセットして販売しているのが、女性向けの医療保険なのです。

それぞれの保険商品で違いがあるとすれば、女性特約で女性特有の病気での手術などまで上乗せで保障してくれる保険会社もあります。

松葉 直隆

それ以外では、商品自体が各社異なりますので、医療保険の保障内容の違いになってきます。

「Flexi S女性専用タイプ」のメリットとデメリットを教えて下さい。

この保険のメリットは、保険の内容を細かく選ばなくても良いというところです。

申し込める内容は、入院日額の金額と保障内容の違いがあるだけで、4つのコースから選ぶ様になっていますので、あれこれ考える必要はありません。

これは、女性向けの医療保険ではどこもそうだと思いますので、女性向けの医療保険のメリットとも言って良いですね。

松葉 直隆

支払い条件に注意

またメットライフ生命の「Flexi S(フレキシィS)」は、通院保障がありますが、支払い条件は「入院後の通院」という事ですので、がん保険の通院保障と混同しないようにしましょう。

デメリットは、保険料が他社と比べて比較的高くなっている点です。

ネット申し込みの出来る商品であり、安いイメージにはなりますが、健康祝金という特約がつくため、保険料は少し高めになっています。

メットライフ生命検討者

一定期間健康でいると祝い金というかたちで給付金がおりる仕組みのことですね。
手術の保障がなく他社より劣る点も

また、女性特有の病気での手術などの保障はありませんが、他社の女性向けの特約をセットした保険商品では、手術まで保障してくれる保険もあるため、保障範囲としては他社よりも劣る部分が有ります。

必要な保障だけを賢く選ぶために

メットライフ生命の定期死亡保険「スーパー割引定期保険」

メットライフ生命のスーパー割引定期保険

スーパー割引定期保険という商品名で、死亡保険(定期)を販売しています。

メットライフ生命 スーパー割引定期保険の特徴
  • 所定の健康基準をクリアしていると保険料が最大52.9%割引
  • 健康診断の結果も審査され、保険料が決められる

メットライフ生命は、一般的な保険だと契約時年齢や性別で決まる保険料を、一人ひとり死亡リスクが異なっているということに着目し、この定期保険が生まれました。

被保険者の健康リスクによって保険料が決まる
保険料の割引率は、非喫煙優良体(ファーストクラス)・非喫煙標準体(セカンドクラス)・喫煙優良体(サードクラス)・標準体(スタンダードクラス)と4つの区分があります。

通常の生命保険ですと、年齢によって保険料が決められます。

ポイント
メットライフ生命に健康体だと認められた人は、保険料が健康リスクのある人に比べて、半額近く安くなるという画期的な保険商品になっています。

健康に自信のある人で、定期保険に加入を検討している人は是非このスーパー割引定期保険に加入をしてみてください。

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メットライフ生命の外貨建て保険「USドル建終身保険ドルスマートS」

メットライフ生命のUSドル建終身保険 ドルスマート

メットライフ生命には、USドル建終身保険 ドルスマートという米ドル建ての終身保険があります。

メットライフ生命 外貨建て保険の特徴
  • 死亡保障と貯蓄を兼ね備える
  • 円建ての保険よりも有利な積立利率を設定可能
  • 大きな保障を割安な保険料でそなえることができる
  • 払い込み通貨と受取通貨双方をUSドルと円から選択可

近年の日本は、低金利に悩ませ続けられていて、子どもが生まれて学資保険に加入を検討する人も大勢います。

しかし、円建ての学資保険だとあまり返戻率もよくないということに悩まされることもあるでしょう。

そういった時に、外貨建ての終身保険も候補の一つとして検討してみてはいかがでしょうか。

松葉 直隆

終身保険は0歳から加入することができます。

終身保険は貯蓄性も兼ねている生命保険のため、将来の大学進学などの教育資金に円建てよりも良い利率で運用することができます。

賢い運用の仕方

メットライフ生命のUSドル建て終身保険ドルスマートは、払い込み通貨と受取通貨どちらも、USドルと円から選ぶことができます。

そのため、円安になった場合は円で受取り、円高になった場合はUSドルで受け取るという選択肢も出来ます。

外資系ならではの外貨建て保険。

リスク分散のためにも一つ加入しておくのもいいかもしれません。

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メットライフ生命って安心できる保険会社なの?【破綻危機】

メットライフ生命は、アメリカにあるメットライフという保険会社の日本法人です。

メットライフ生命の概要

1954年にアメリカン・ライフ・インシュアランス・カンパニーの日本支社が設立されて以来、60年以上も日本で保険販売を行っている外資系の生命保険会社です。

平成27年度決算では、保険料収入(1,631,353百万円)よりも経常利益(2,081,189百万円)の方が上回っており、本業の保険料収入以上の収入がある保険会社です。

予想外の災害などのリスクに対応できるだけの保険料支払い能力があるということになる、ソルベンシー・マージン比率も870%となっています。

松葉 直隆

メットライフ生命検討者

200%を超えていると健全とされているソルベンシー・マージン比率が870%とは、健全な経営を行っているんですね。

あなたに必要な生命保険はそもそもどれかご存知ですか?

生命保険とは

皆さんは、保険と聞いてどのようなものを頭に思い浮かべますか?

終身保険を始め、医療保険や個人年金保険、こども保険などの保険が頭に思い浮かんだと思います。

保険とは
「もしものときに備えて同じような不安を持っている人たちがお金を出し合い、もしものときには、みんなで助けようという」相互扶助の精神が元になっている制度のことをいいます。

すなわち、将来に備えてみんなでお金を出し合って助け合いましょうというものになっています。

保険に加入している人たちは、「将来病気になってしまったら…」とか「けがをして働けなくなったらどうしよう…」などの不安を出来るだけなくすために、保険に加入しています。

松葉 直隆

保険商品はたくさんある

どのような不安が保険商品として現在発売されているのでしょうか。

大きく分類すると下記の3種類に分類されます。

主な保険商品
  • 定期保険
  • 養老保険
  • 終身保険

それぞれの特徴をしっかりと掴むことが出来れば、生命保険に加入する際に迷わなくても加入できます。

生命保険の種類

それぞれの特性を活用することによって、保障の向き・不向きがあります。

終身保険の加入に良い時期

保険料が加入した時に決まる終身保険については、医療保障やがん保障が向いています。

保険料が一生涯上がらないため、年齢が若い時に加入した方がいいというわけです。

定期保険に向いた保障

更新がある定期保険は、死亡保障をつける際に向いている保険といえます。

更新期間が定められているため、生命保険を見直す際に有利になります。

ライフプランによって死亡保障の額を増やしたり、減らしたりすることができます。

以上のような保障に向いている生命保険が全く違います。

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定期保険

定期保険とは?

その名のとおり一定期間のみの保障がある生命保険になっています。

平準定期保険、逓減定期保険、逓増定期保険の3種類があります。

定期保険の特徴
  • 掛け捨ての保険
  • 割安な保険料
  • 更新すると保険料が高くなる

定期保険は、掛け捨ての生命保険になっているため、途中で解約してもお金は戻ってこないのが特徴です。

この貯蓄部分の保険料を支払わなくてもよいため、保険料は割安になっています。

契約してから更新までは契約時の年齢における保険料を支払うことになります。

松葉 直隆

したがって、更新をすると更新時の年齢における保険料を支払うため、保険料が高くなってしまいます

平準定期保険

保険期間中に死亡した場合や高度障害になってしまった場合に、保険金が支払われます。

逓減定期保険

年数が経つにしたがって、保険金が減っていく保険になっています。

そのため、今現在は手厚い保障が必要だが、年数が経つにつれて保障が必要なくなるという場合に、加入すべき定期保険の種類になっています。

逓増定期保険

逓減定期保険とは違い、年数が経つにつれて保険金が増えていく保険になっています。

このタイプの保険は、法人で加入するのが一般的になっており、個人で加入する人はいません。

松葉 直隆

養老保険

養老保険とは?

一定の保障期間を定めた上で満期の時に死亡保障額と同じ額の満期金が支払われる保険となっています。

先ほど紹介した定期保険に貯蓄の性質がある生命保険というイメージです。

養老保険の特徴
  • 保障期間内は死亡保障がある
  • 死亡給付金と同じ額の満期金を受け取れる
  • 定期保険に比べて保険料は割高になる

養老保険は、貯蓄も兼ねている生命保険になっているため、掛け捨ての定期保険に比べて月々に保険料が割高になるのが特徴としてあげられます。

そのかわり、保険期間の満期がくると、死亡給付金と同じ額の満期金が受け取れます。

松葉 直隆

終身保険

終身保険とは?

保険期間を定めずに一生涯にわたって保障される保険となっています。

終身保険には貯蓄の性質もあり、解約した際には掛けた保険料が戻ってくる場合があります。

ただし、契約したばかりの終身保険を解約した場合は、戻ってくるお金はごくわずかになります。

終身保険の特徴
  • 保険料は一生涯変わらない
  • 貯蓄を兼ねることができる
  • 一生涯保障が続く

終身保険は、加入した時から保険料の払い込みが終了するまで、ずっと保険料が変わらないのが特徴としてあげられます。

これは、定期保険や養老保険とは違い、更新がない為で、養老保険と同様に貯蓄を兼ねている生命保険です。

終身保険に加入している人の目的
老後の生活資金を貯めることを目的としている人や、子供の学費を貯めている人、自分の葬式のお金を貯めている人などさまざまです。

長い間同じ終身保険に加入していると、保険料の払い込みが終了してからも一生涯保障が続くこともある生命保険になっています。

外貨建て生命保険

2016年1月下旬に行われた日銀政策決定会合で導入が決定された「マイナス金利」の影響で、外貨建ての生命保険に注目が集まりました。

外貨建て生命保険の特徴
  • 円建ての生命保険とは違い、為替の影響を受ける
  • 円建ての生命保険よりも、良い利率で運用される
  • 外貨から円へ両替する際に、手数料を取られる

外貨建て生命保険は、国内の生命保険会社をはじめ外資系生命保険会社に多く見られる保険商品になっています。

為替の影響をもろに受ける
主に米ドルや豪ドル、ユーロで払い込んだ保険料を運用するため、為替の影響をもろに受けてしまいます。

しかし、外貨建て生命保険は長期間契約されることが前提となっているため、短期間の為替影響よりも受けにくくなっています。

日本では、バブルがはじけてから低金利時代に突入しています。

外貨建ての生命保険の運用
円建ての生命保険に加入した場合には、日本の国債を中心に運用がされますが、外貨建ての生命保険に加入した場合は、アメリカの国債やオーストラリアの国債と運用する通貨の国の国債を運用に使います。

そのため、外貨建て生命保険の方が良い利率で運用されます。

子どもが生まれた時に外貨建て終身保険に加入し、教育資金をこの外貨建て終身保険で貯めているという家庭もあります。

松葉 直隆

将来の為替が分からないというリスクが存在しますが、そのリスクを承知で利率の良い商品を希望される場合は加入してもいいかもしれません。

お得で適切な保険をプロに選んで貰う方法

巧みな話術に要注意!自分自身にあった保険商品の見つけ方とは

生命保険に加入を決めた理由

少し古いデータになりますが、ライフネット生命が2008年8月から9月に調査したところ、保険会社の営業職員から加入した人が全体の約半数を占めています。

松葉 直隆

保険代理店の窓口や銀行など金融機関の窓口で加入した人を合わせると、7割を超える人が、保険商品の提案を受けてから加入しています。

保険商品があふれるほどある現代社会です。

メットライフ生命検討者

提案を受けた保険商品の内容を理解している人はどのくらいいるのでしょうか。
同じ調査で驚くべき結果が出ており、なんと、加入している生命保険の内容を理解していない人がおよそ8割にも上るんです。

松葉 直隆

Point

生命保険の保障を最大限に生かすためにも、自分自身が加入している生命保険の内容は理解しておくようにしましょう。

自分自身にあった保険商品の見つけ方

メットライフ生命検討者

どうすれば自分にあった保険が見つかるのでしょうか?
保険会社の営業担当者や保険代理店の窓口などを利用している人が7割を超えています

松葉 直隆

保険会社の営業担当者や保険代理店の窓口にいる人たちは、いわば”保険商品のプロ”たちです。

保険商品のプロに相談する

保険商品のプロたちに希望の保険商品、保障内容、家族構成などをできる限り詳しく話して相談しましょう。

そうするとプロたちは、あなた自身にあった保険商品を提案してくれるはずです。

提案された保険商品にすぐに加入するのではなく、保障内容について分からないことはとにかく質問するようにしましょう。

加入時は保障の対象だと思っていたけど、実際は保障の対象外だったという事案も質問をすることによってなくすことも出来ます。

松葉 直隆

提案と相談をうまく活用しながら自分自身にあった生命保険をみつけましょう。

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

各種生命保険の相談はFP所持率97%のほけんのぜんぶがおすすめ!

たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

店舗型もおすすめです

普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

失敗しない保険会社を選ぶ方法とは

]実は生命保険会社には種類があり、その種類にも様々な特徴があります。

自分の希望にあった特徴の生命保険会社に加入したいですね。

保険会社を比較してみた

今日の日本では、とても多くの生命保険会社が営業活動を行っています。

皆さんは、それぞれの生命保険会社にいろいろな種類があるということはご存知でしょうか。

松葉 直隆

メットライフ生命検討者

ネット専業の生命保険会社だと思っていたら実は違った、なんて経験があります。

国内生保

国内生保とは、国内資本の生命保険会社です。

販売商品は、自動更新型の保険が主となっています。

多くの営業人員がいるので、人件費をかけて新規の顧客の獲得や、すでに契約をしている顧客のところへ定期的に訪問するなど、アフターフォローが手厚いという特徴がある生命保険会社です。

松葉 直隆

国内生保会社リスト
  • 朝日生命
  • 住友生命
  • 第一生命
  • 日本生命
  • 富国生命
  • 楽天生命
  • オリックス生命 など

自動更新型の生命保険を主力商品としているため、加入時の年齢によっては低料金で生命保険に加入できます。

また、担当者がつくため、万が一のことがあっても安心して保険金請求できる点が特徴です。

外資系生保

外資系生保は、外国資本による生命保険会社です。

販売商品は、保険会社によって様々です。

外貨建て保険商品を扱っているので、為替リスクがある一方、予定利率が高くなる傾向があります。

松葉 直隆

外資系生保会社リスト
  • アクサ生命
  • アフラック
  • ジブラルタ生命
  • プルデンシャル生命
  • メットライフ生命 など

外資系生保では、外貨建ての生命保険を主力商品として販売しています。

そのため、為替の影響を非常に受けやすくなります

保険商品はオーダーメイドが基本になっているため、自分自身にあった保険商品になりやすくなります。

松葉 直隆

ネット生保

ネット系生保は、インターネットを通じ、申し込みする生命保険会社です。

販売商品は、あまり多くありませんが、保険料はとても低く抑えられています

ネット生保会社リスト
  • アクサダイレクト生命
  • チューリッヒ生命
  • ライフネット生命 など

ネット生保では、インターネットを通じて様々な手続きを行うため、保険料が国内生保や外資系生保に比べて安いのが特徴です。

デメリット
営業担当者にかける経費を節約して、保険料を安くしているため、困った時に親身になって相談に乗ってくれる営業担当者がいないというデメリットもあります。

販売する保険商品もシンプルな内容のものが多いため、生命保険の知識がある人にはパンフレットを読めばどのような商品か分かるのも特徴です。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

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  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

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保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

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  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

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保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

訪問型おすすめランキング3位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

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保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

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└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

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アフターサービスも充実

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店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

全国どこでも対応(離島を除く)

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト


44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

約30社の保険の取り扱いがあり、キャンペーンも充実しているほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

保険相談検討者

保険相談をしようとは決心したのですが、どこの代理店を利用するかちょっと悩みましたね。

保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。

決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

松葉 直隆

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

2016年の1月に日銀政策決定会合で決定されたマイナス金利の影響で、外資系生命保険会社の外貨建て生命保険が注目を集めています。

そのなかでも、スヌーピーのコマーシャルでおなじみの「メットライフ生命」の保険商品について加入する際のポイントをご紹介させていただきました。

日本国内に資本をおく生命保険会社とは違った特徴をご理解いただけたと思います。

生命保険に加入する際には、国内の生命保険会社だけでなく、外資系の生命保険会社やネット専業の生命保険会社など幅広い保険会社の商品を見比べて加入することをおすすめします。

松葉 直隆

メットライフ生命なら「保険見直しラボ」が無料相談