保険相談のおすすめ厳選3選と落とし穴を一挙公開!40人以上の口コミから分析

保険相談おすすめ比較

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

保険のドリル読者

ライフスタイルの変化に伴い、新規で生命保険への加入を検討しているのですが、自分で調べるには時間がかかりすぎるのに長い期間支払い続けるものですから失敗はしたくないしで困っています。
仕事や子育てで忙しい方のために、自宅や近所の喫茶店、また職場などお好きな場所にプロのFPが足を運んでくれる訪問型の代理店や、こちらが自らお店へ出向く店舗型の代理店があります。

松葉 直隆

保険のドリル読者

私は以前保険相談代理店を利用したことがあるのですが、決まった保険会社の商品ばかり勧めてこられてあまり良い印象を持ちませんでした。。

保険のドリル読者

私は保険相談の前にこちらの記事を見ていたので、たくさんの取扱い保険会社から自分や家族に合った生命保険を親身に考えて提供してくれる代理店に出会うことができました。お陰で、既に加入していた保険より月々に支払う保険料がかなり抑えられ、その上保障はもっと厚くできたので大満足ですよ!

今回は40人以上の口コミから分析した代理店比較ランキングをご紹介いたします。

保険の新規や見直しの際に、本当におすすめできる無料保険相談を徹底調査いたしましたので、是非最後までお読みください。

この記事の要点
  • 保険の相談窓口とは、複数の保険会社の保険を取り扱う保険代理店。保険のプロに、無料で、自分に最適な保険を選んでもらえる
  • 無理なく払い続けられる保険を選ぶ
  • 販売員の営業トークにのせられないよう、自分でも少し保険を勉強してから相談にいく。
  • 40人以上の口コミを分析した結果、おすすめの無料保険相談窓口は、ほけんのぜんぶがおすすめ
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

各種生命保険の相談はFP所持率97%のほけんのぜんぶがおすすめ!

 

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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

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保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

保険相談窓口が必要になる時ってどんな時?

生命保険を選ぶ時や見直しをする際は、あなたのライフステージから考えてみてはいかがでしょうか。

ライフステージごとに準備する保障が変わってきます。

生命保険の加入と見直しのきっかけ 就職した 結婚をしたり子どもができた マイホームを購入した 自営業になった 子どもが独立した ライフスタイルが変化した 加入時は支払えたけど、今はちょっと支払いがしんどくなってきた 加入済みの保険が満期/更新を迎えた

あなたに必要な保障から、最適な保険商品を探してみ ましょう。

独身時代

独身だから保険はいらないですか?

独身でも必要な保障があります。たとえば、医療保険や就業不能保険、所得補償保険です。

独身の方が重視すべき生命保険
  • 医療保険…入院や手術をした際にその治療費をカバーするための保険
  • 就業不能保険・所得補償保険…病気やケガで働けなくなったときの収入減を補うための保険

保険は“もしも”の時の備えです。

不必要なほど加入する必要はありませんが、必要な保障を負担なく支払える額で加入することが大切です。

結婚したとき

結婚を機に保険を見直す方が多くいます。

結婚はライフステージの中でも、大きく必要な保険が変わる時期です。

生命保険関連で結婚したときに考えるべき事柄は何ですか?

主に、共働きか?子供を持つのか?住宅をどうするか?の3点です。

ご夫婦ごとにその先のイベントが異なります。

女性の場合はこの時期までに、医療保険に加入することをお勧めします。

松葉 直隆

子どもが生まれたとき

お子さまの誕生は、ライフステージにおいて準備するべき必要保障額が一番多くなる時期です。

お子さまの教育資金もそうですが、“もしも”の備えも重要になります。

松葉 直隆

限られた予算の中で、“もしも”の保障と教育費用の準備を効果的にすることが必要です。

住宅を購入したとき

マイホームを購入すると、住宅ローンでローン金額分の保障が付いてくることがあります。

そのタイミングで「保険の点検」をすると、保険料が節約できる可能性があります。

保障として必要な金額は、ライフステージの変化や時間の経過とともに変わっていきます。

保険の見直しと言うと「面倒」と思われている方が多いですが、この数年に1回の保険の見直しで、数年単位で家計への効果が見込まれます。

松葉 直隆

保険相談検討者

保険の相談は無料でできますし、良いことづくめということですね!

退職したとき

定年後は、大きな死亡保障は不要になる代わりに医療や介護など、生きていくための保障が重要性を増してきます

松葉 直隆

日本は医療の発展により、世界有数の長寿国です。

注意

ただし、寿命と健康寿命(日常的に介護を必要としないで、自立した生活ができる生存期間)には10年前後の開きがあります。

この差がもしかしたら、介護が必要になるかもしれない期間です。

保険検討者

家族による介護であっても、介護状態になると今までの生活より費用がかかりますよね…
事前に公的な介護制度や医療制度について学ぶとともに、介護保険など生きるために必要な保険を考えてみませんか。

松葉 直隆

ほけんのぜんぶで介護保険を比較する

保険の相談窓口の活用方法と注意点

加入目的と優先順位をきめておく

大切なのは、生命保険に加入する目的と優先順位です。あなたは生命保険に何を求めますか?

松葉 直隆

Aさん

死亡保障を充実させたいです

Bさん

保険でお金を貯めたいのですが…

Cさん

入院や三大疾病*に備えたいです

*三大疾病とは、以下の3つの疾病を指します。

三大疾病とは?

このように、加入目的と優先順位を明確にしておき、優先順位の低いものは、思い切って切り捨てることも必要です。

欲張りすぎても、毎月支払っていく保険料がどうしても高額になってしまいます。

契約が続けられなくなっては、元も子もありません。

無理なく支払い続けられる範囲で、考えましょう!

公的保障や企業内保障について理解しておく

保障は、民間の生命保険会社や損害保険会社のみならず、国や企業、共済団体などが行っている保障もあります。

特に公的保障や企業内保障は「すでに確保されている保障」になるため、保障内容を把握し、無駄を省きましょう

松葉 直隆

特に知っておきたい公的保障は以下の3つになります。

自身で事前に調べるか、或いは保険代理店の営業員に説明をして貰うと良いでしょう。

知っておくべき公的保障
  • 遺族年金
  • 高額療養費
  • 傷病手当金
注意事項

企業内保障は会社によって内容はまちまちなので、ご自身で内容を確認する必要性があります。

会社の総務部等で内容について教えてもらえるはずです。

労働組合や企業年金制度でも独自の給付が存在する場合もあります。

保険ショップに足を運ぶ前に、お店のHPをしっかり見ておく

どの保険相談所を選べば良いのでしょうか?決め手は何ですか?

多くの方は、知名度、ネット検索で上位表示されたお店、自宅や会社に近いお店を選んでいることが多いです。

保険相談のために保険ショップへはそう頻繁に足を運ばないことを考慮すると、運営会社や店舗のHPをご自分の目で確かめましょう!

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

ホームページにはその会社の企業理念や保障に対する考え方など、様々な情報が得られるものです。

「客観性なアドバイスがもらえそうか否か」や「営業員は信頼できそうか」という視点で見てみましょう!

ほけんのぜんぶ公式HPを今すぐ確認

自分の手のうちをあまり見せすぎない

ひとつのポイントとして、毎月支払う保険料の予算は、少なめに伝えましょう

松葉 直隆

予算の上限いっぱいを伝えてしまうと、予算いっぱいの「お手盛りプラン」を提案される可能性が大です。

予算は少なめに伝えて、必要なときは保障を増額したり特約を追加しましょう。

保険検討者

では、年収や貯蓄残高も少なめに伝えた方が良さそうですね。
そのとおりで、勤務先が大手の場合は、なるべく会社名も伏せるのが得策です。

松葉 直隆

これも、過剰な保険プランを提案されることへの防止策になります(契約することになったときは、本当のことを言いましょう)。

もらった提案書は他店で見せない

1店舗目で貰った提案書を他のショップに持っていくと、その提案書のあらを探すためだけの提案書が出てくる可能性があるため避けたほうが良いでしょう。

松葉 直隆

他人が作った提案書のあら探しをされても意味がありませんし、時間の無駄になります。

フラットな状態で、営業員が普段どのような提案をしているのかを観察することが重要です。

保険相談検討者

あくまで「保険ショップでの相談は初めて」という体で相談に行くのが良いんですね。

以上の点に注意して保険の代理店を活用すれば、代理店の利用価値というのは10倍にもなります。

よい保険選びとは「よい営業員に出会うこと」です。

「この人に相談したい!」と思える、ご自身やご家族に合った人が見つかるまで、何度もショップに足を運んでみましょう!

営業員の質の良さを実感。ほけんのぜんぶ公式サイトはこちら!

安い保険は本当にいい保険?安い保険のデメリット

保険検討者

保険商品を選択するとき、どうしても「保険料を少しでも安くしたい」という思いが先走ってしまいます。安い保険にデメリットはありますか?

確かに毎月の家計のやりくりに苦労されている方にとって、毎月の保険料の支払い金額は安価であるに越したことはないでしょう。

ただし、安価な生命保険を選択することによって、保険料の負担が低くなる反面、デメリットが発生する可能性も考えなくてはなりません。

安い保険に考えられるデメリットは、保障内容が減ること、保険会社の格付けが低い可能性、担当者の対応が粗悪といったことが挙げられます。

松葉 直隆

上記3つのケースについて詳しく見てみましょう。

保障内容が減る

保険料を安くするということは、すなわち保障を小さく、最低限のものにするということに繋がる可能性があります。

注意

現在加入の保険が必要額以上の保障内容だったり、保障内容が小さい保険をご自身の希望で選択しているのであれば問題はありません。

しかし、保険は理解するとなると複雑な商品なので、契約者が気付かないところで保障が最小になっている場合があります。

例えば…

  • 医療保険の場合は入院限度日数が短くなっている
  • 保障の範囲が狭くなっている
  • 手術給付金が小さくなっている

上記のようなこともあるため、注意が必要です。

保険会社の格付が低いケース

保険会社の信用度を重視される方には、加入している保険会社の格付は一つの目安になるでしょう。

保険料がいくら安くなったとしても、保険会社の信用度を示す格付の値がが低ければせっかく保険に入っても安心できないなんてことも。

例えば、高級ブランドと言われる類のバッグを選ぶ方は、そのバッグと同等の機能を果たす安い物が他にあっても、そのブランドのステータスや信用力に期待或いは満足をして高い物を選択します。

保険の場合、10年以上の歳月をかけて大金を払い込むものであることから、保険会社をきちんと選ぶという考え方があっても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

保険検討者

安ければどこの保険会社でも良いというわけではないんですね。確かに、倒産なんてしたら大変ですよね

担当者の対応がない、もしくは悪い

保険にコンサルティングという別の価値観を付加する考え方もあります。

注意

例えば、保険加入後に担当からの様々なフォローを期待している方であれば、担当者のフォローが全くないということは保険料たとえが安くてもデメリットになります。

また、通販型保険のケースにおいては保険金や給付金請求時に対応はあれど、保険契約者に合ったオーダーメイド商品やコンサルティングは期待できません。

つまり、多少保険料が高くてもその保険会社や保険代理店の担当者の方の対応がご自身にとってプラスであれば、保険料にプラスアルファとして報酬が付加されても価値がある、と考えることもできます。

松葉 直隆

以上3つのケース以外にも判断基準はあると思いますが、保険は必ず保険料以外の面のメリット等も考慮したうえで、それがご自身やご家族の価値観と合っているのか否かを照らし合わせ、保険自体が必要かどうかを検討し、判断することをおすすめします。

保険の無料相談はなぜ無料?保険のカラクリを暴露

「保険の無料相談って怪しくない?」「そもそも無料で相談できること自体、何かカラクリがあるはず」と思っていませんか?

その通り、もちろんビジネスですから保険の無料相談にはカラクリがあります。

保険相談員は無料相談をすることで保険を販売して、販売手数料で稼ぐビジネスです。

相談窓口に行く人は、保険について知識がないからわざわざ足を運ぶわけで、知識豊富な相談窓口の担当者(フィナンシャルプランナー)の話を聞き、最終的にお店にとっておいしい契約をしてしまうのですね。

保険無料相談の担当者は、FPの資格取得者でプロですが、あくまでも販売員です。

保険を販売した手数料でビジネスが成り立っているのです。

松葉 直隆

銀行でさえも、保険の販売手数料欲しさに保険販売に力を入れるほどですから、販売手数料というのは魅力的なものだと言えるのです。

注意すべきセールストーク

注意すべきセールストークを教えてください。

低解約保険型終身保険ドル建て終身保険に注意!

「低解約保険型終身保険」と「ドル建て終身保険」は、どこでも勧められる保険です。

注意事項

この2つは、保険会社から支払われる販売手数料が高額

保険の販売手数料は、商品によって変わってきます。

保険会社が売りたい商品は、キャンペーンなどをして代理店に販売手数料を多く支払います。

販売手数料が一番高いと言われている商品は保険料の30~50%ほどあると言われている終身保険です。

松葉 直隆

ドル建て終身保険や低解約保険型終身保険は手数料が高いため、契約者のメリットが少なくても、魅力的かのようにおすすめしてきます。​

「2人に1人はガン」はセールストーク

2人1人と聞くと、不安になりますよね。

注意事項

この数字は、一生涯を通じてですので、年代によって変わってくるのです。

国立がん研究センターのデータでは、30歳の人が30年後にガンで死ぬ確率はおよそ2%

40歳なら7%です。60歳未満のガンの死亡率はなんと2%。

セールストークは、ガン保険を売りたいがため。

このトークにのせられるがままに、ガン保険に加入してはいけません!

アカウント型保険はプロもおすすめしない

「アカウント型保険」は、仕組みが複雑でわかりにくいです。

保険検討者

アカウント型保険は、積立部分と同時に保障の積立もできてとても便利な仕組みだと思っていました。
ほとんどが掛け捨てで出来ており、積立の部分は少ししかありません

松葉 直隆

複雑な保険であればあるほど損なものや残念なものが多いのも金融商品と言えるでしょう。

貯蓄型保険で資産運用は効率が悪い

実は保険の「貯蓄型」の方が損する確率が高いのです。

保険の基本は”保障”です。保険とは、少ない掛け金で万一の時に大きなお金が用意可能というのが元々の機能であるはずです。

注意

しかし「貯蓄型」を保険に取り入れたことにより「支払ったお金が戻ってくる」という認識が広まってしまいました。

しかも悪いことに、「複利で運用される=利回りが良い」という誤解まで生まれました。

貯蓄型保険の利回りはどんどん悪くなった挙句、値上げが続き、現在はメリットのない保険です。

松葉 直隆

そのため、少しでも魅力的に見せるために「ドル建て」や「低解約返戻」といった商品を開発し、販売しています。

貯蓄型の保険に大きな期待を持ってはいけません。

​保険にお祝い金は不要

保険に加入したは良いけれど、病気や怪我をせず給付がなかった場合に「祝い金」等と称して多少の金額を受け取れる商品があります。

祝い金は、自分で支払った保険を受け取っているだけです。つまり、お祝い金の分は少し余分に支払っているに過ぎません。

松葉 直隆

祝い金制度のために不可されている余分な保険料を積立投資に回すと利益が付き、もっと多くお金が戻ってきます。

祝い金付きの保険に加入する余裕があるならば、積立投資しをした方が有益です。

保険検討者

積立投資は月々5,000円か1万円でできますからそちらを選ぶ方が賢い場合もありそうですね。

高度障害の場合、保険会社の支払い基準は高く設定されているため支払い事例が少ない

死亡保障の他に、高度障害という保障を特約として付加される場合があります。

保険料は、月々数百円とさほど高くはありませんが、10年も続けていると5~6万円、30年であれば、15~18万円になります。

松葉 直隆

高度障害の支払い(給付)の基準は、保険会社によって微妙に違いますが、一貫して支払い事例が極端に少ないのが実状です。

保険検討者

この特約は付加するだけもったいないと思った方が良さそうですね。

高度障害特約はつけないで加入することをおすすめします。

保険の手数料の仕組みは保険販売のうま味

保険の手数料の仕組みというのは、保険を販売する側にとっては大変魅力的であります。

保険の販売手数料は、販売員に2年に渡り払われる!

一度保険の販売が成功すると、まず販売手数料が入り、それ以降月々の支払いから一定の額を2年間にわたり受け取れるからです。

「保険は2年以内に解約したら損する」と言われるのは、販売した側が損するのです。

松葉 直隆

販売した保険を2年以内に解約されると手数料が入らなくなり、保険会社からのペナルティを受けるのです。

この辺の事情は、私が保険の販売をしていた頃とおおむね変わりないでしょう。

手数料による害を改善したサービスも登場しました。

保険の無料相談はしっかりとしたところで行いましょう

保険の仕組みが分からなければ、きちんと事前に調べておきましょう。

顧客の利益を優先するところを選びましょう。

特に貯蓄型の保険は、一契約満了まで数十年間も引き出せません。

さらに途中解約すると大きな損害を被ります。

ほけんのぜんぶなら信頼度が違います。

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まとめ

保険の無料相談には様々な形態があり、それぞれにメリット・デメリットがあると言うことがご理解頂けましたでしょうか。

デメリットには、相談前に相談者が準備しておけばなくせたり、軽減できるものもあります。

デメリットをなくしたり、軽減することによって保険の無料相談のメリットはより大きくなることが言えます。

松葉 直隆

この記事を参考に、各保険相談窓口のデメリットを比較して、あなたにとって最適の保険相談窓口を選んでいただくことができれば嬉しいです。

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