【最新】医療保険おすすめ人気ランキングを世代別に徹底解説!【選び方も】

医療保険おすすめ人気比較ランキング

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

最近、掛け捨て型ではなく終身型の医療保険が注目されています。

何故でしょうか?終身の医療保険のデメリットとメリット、特徴を一挙解説いたします。

また、現在人気の終身医療保険商品のおすすめランキングもご紹介。

あなたやご家族が求める商品に出会えますよう参考になれば幸いです。

この記事の要点
  • 医療保険とは、入院時や手術時に給付金がもらえる保険。
  • 保険を選ぶ際は、自分の将来を見据えて果たしてどのような保険が自分に必要なのか、じっくり時間をかけて考ることが大切。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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年代別オススメ終身医療保険BEST5

さっそくですが、年代別で終身医療保険のおすすめランキングをご紹介して参りましょう。

比較対象は、若い世代の20代と、医療保険加入としては若干遅めの50代で比べていきたいと思います。

└若い世代にオススメ終身医療保険ランキング【安さ重視】

医療保険検討者

20代ですが、保険の加入を考えた際やはり何といっても気になるのは保険料の安さですね。
そんな若い世代の方のために、保険料の安さはもちろんの事、保障が充実している商品をランキング形式でご紹介します。

松葉 直隆

\第5位/

楽天生命ロングのデメリットと特徴を徹底解説!

\第4位/

メディケア生命 メディフィットAのデメリットと特徴を徹底解説!

 

\第3位/

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX

\第3位/

Aflacアフラックちゃんと応える医療保険EVER

\第2位/

メットライフ生命の終身医療保険「Flexi Gold S」フレキシィ

\第1位/

オリックス生命医療保険 新キュアCURE

5位 楽天生命 楽天生命ロング 保険料575円

楽天生命ロングのデメリットと特徴を徹底解説!

楽天生命の医療保険『楽天生命ロング』は、他社の医療保険とは異なり、入院61日目から通算1,095日の入院保障のみ

このシンプルな保障をカバーする特約も特にありませんが、何といっても他の保険会社と比べ保険料がかなり割安なのがポイントです。

男性

メインの保険にはせずに、すでに現在加入済みの保険とプラスして扱える安さですね!

保険料の安さでランキングインしました。

先進医療保障はありません。

松葉 直隆

先進医療とは何ですか?

先進医療とは以下を指します。

先進医療とは、公的医療保険制度に基づく評価療養のうち、厚生労働大臣が定める高度な医療技術で、「保険給付の対象とすべきものであるか否かについて適正な医療の効率的な提供を図る観点から評価を行うことが必要な療養」です。

先進医療を受けたいと思った場合、その治療が受けられる病院も限られていますが、何より医療費が非常に高額になることで知られており、それらは全て実費となります。

松葉 直隆

医療保険検討者

もしも何かしらの病気になった時、お金が原因で受けたい治療が受けられないという思いはなるべくしたくは無いですね…

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4位 メディケア生命 メディフィットA 保険料1360円

メディケア生命 メディフィットAのデメリットと特徴を徹底解説!

メディケア生命 メディフィットAのメリットは、保険料が他の会社に比べ安めなのに必要な保障がそろっている所です。

病気の内容によっては、手術給付金に5~20万円の幅があります。

更に、基本保障に「骨髄移植給付」「放射線治療給付」があるのが他の会社と比べて珍しく、かなり特徴的です。

松葉 直隆

メディケア生命 メディフィットAのその他メリット
  • 先進医療を受けると5万円の一時金も支給される
  • 払込免除特約をつけると初期がんの上皮内がんでも払込免除になる
  • 免除の要件が他の会社の保険の商品よりもかなり広い

また、先進医療保障額も2,000万円ついてきます。

医療保険検討者

これはかなり至れり尽くせりな医療保険ですね!

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3位 チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX 保険料1237円

チューリッヒ終身医療保険の特徴とメリットデメリット

外資系の保険会社として若い世代にも比較的認知度が高いチューリッヒ生命の終身医療保険が3位にランクイン。

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDXの基本保障
  • 入院保障は30日、60日から選択可能
  • 特約で7大疾病での入院保障が日数無制限
  • 精神疾患での365日保障を付帯する事が可能
医療業界では、近年は入院自体が短期化されているのですが、終身医療保険プレミアムDXでは入院が長引きがちな精神疾患による入院にも対応しているという所がメリットです。

松葉 直隆

更に、基本的な保障内容が至ってシンプルなため、若い世代にも受け入れやすく感じられるでしょう。

特約も充実していますか?

終身医療保険プレミアムDXでは、特約で三大疾病や通院保障での払込免除の付加が可能のため、内容としてもとても充実しています。

また、ライフケアパートナーズが提供するセカンドオピニオンサービスが付帯しているのもメリットです。

チューリッヒ生命の契約者特典

また、終身医療保険プレミアムDXの先進医療保障額は2,000万円となっています。

松葉 直隆

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3位 アフラック ちゃんと応える医療保険EVER(通院ありプラン) 保険料1548円

アフラック ちゃんと応える医療保険EVER(通院ありプラン)のデメリットと特徴を徹底解説!

可愛いアヒルのCMで有名なアフラックの終身医療保険の商品です。

この商品のメリットは、他の保険会社に比べて保障範囲が広いことや、手術給付金の該当範囲が広いことにあります。

松葉 直隆

医療保険検討者

これは、もしも手術を受ける事になった場合にかなり安心できますね!

この商品は2015年6月にリューアルされた際以下保障が追加となり、契約内容が至れり尽くせりに変化しました。

ちゃんと応える医療保険EVERのリニューアル内容
  • 主契約の通院保障の日数が増加
  • 特約の三大疾病時の入院日数と一時金の支払が無制限に
  • 更には払込み免除特約が付加

ちゃんと応える医療保険EVERのデメリットはありますか?

唯一デメリットといえるのは、退院後180日以内に再入院した場合、入院保障日数が通算される点です。

先進医療の保障額は2,000万円となっています。

松葉 直隆

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2位 メットライフ生命 終身医療保険フレキシイ 保険料1,561円

メットライフ生命の終身医療保険Flexiのデメリットと特徴

旧メットライフアリコ生命の保障は必要な保障が揃っており、生命保険商品として大変バランスが良いです。

特約で退院後の通院保障があるという点も魅力です。

更にT、-PECのセカンドオピニオンサービスもある上に保険料が他社医療保険商品の中でもやや安めの設定なのが嬉しいですよね!

先進医療保障額も2,000万円と他社商品と同額ですので、若い世代の部門で文句なしの一位です。

松葉 直隆

1位 オリックス生命 新Cure 保険料1222円

オリックス生命新キュアのデメリットと特徴を徹底解説!

オリックス生命の終身医療保険新キュアは、他社の医療保険に比べて保険料が比較的安めで、三大疾病や・七大成人病で入院保障を無制限に出来ることが大きなメリットです。

医療保険検討者

入院保障を無制限にできるのに保険料は1222円からとは素晴らしい商品ですね!

更に、手術保障や日帰り入院、手術保障(回数制限無し・一律10万円)もあるので、保険の商品としてのバランスもかなり良いです。

病気が悪化し、症状が重くなった場合の払い込み免除もある比較的人気な医療保険です。

同じ会社の前商品CUREと比べるとかなり保障が手厚くなりました。

更に、T-PECのセカンドオピニオンサービスの付帯があります。

松葉 直隆

T-`PECとは何ですか?

1989年に設立された当初から電話による健康相談事業を手がけ、医師の手配や紹介やメンタルカウンセリングを提供してきたパイオニア企業。

医療保険検討者

昔からある安定した会社が仲介してくれるのは安心度が違いますね。
また、先進医療保障額は2,000万円となります。

松葉 直隆

オリックス生命の新CURE(キュア)

 

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どの終身医療保険が自分に合っているの?

医療保険検討者

終身医療保険のおすすめ商品を具体的に紹介して頂きましたが、結局のところ自分たちにどの商品が合っているのか分かりかねますね…
今回のランキングにランクインしていない商品の中でも沢山良い商品がありますし、保険に求めているものは各人違ってくるので難しいところですよね。

松葉 直隆

医療保険検討者

そもそも終身医療保険が私たちに必要なのかどうか、そこからして疑問になってきました。。

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

各種生命保険の相談はFP所持率97%のほけんのぜんぶがおすすめ!

たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

店舗型もおすすめです

普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

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└50代にオススメの終身医療保険ランキング【保障重視】

先程の比較対象だった若い世代が保険料の安さだったことに対し、50代は保険料の安さよりもより充実した保障内容を求める様になります。

60歳の定年退職も近いため、老後の人生プランをより明確に設計する必要があるでしょう。

そのため、50代のランキングでは、保障内容を重視しました。

松葉 直隆

\第5位/

朝日生命 医療保険 メディカルスマイルネクスト

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\第4位/

FWD富士生命さいふに優しい医療保険

\第3位/

オリックス生命医療保険 新キュアCURE

\第3位/

オリックス生命の女性医療保険新CUREレディ

\第2位/

Aflacアフラックちゃんと応える医療保険EVER

\第1位/

メットライフ生命の終身医療保険「Flexi Gold S」フレキシィ

5位 朝日生命 スマイルメディカルNext 保険料3,761円

朝日生命 医療保険 メディカルスマイルネクスト

朝日生命のスマイルメディカルネクストは、以前販売されていた「スマイルメディカル」の基本的な保障である、入院した際に入院日数分の入院給付金に加えて、入院一時金を受け取る事が出来るのは変わらずに、以下の保障が追加された商品となります。

  • 退院後の通院
  • がん・6大疾病への保障
  • がん治療給付金
  • がん診断一時金
  • 保険料払込免除

上記の4つの保障と保険料払込免除が新たに加わりました。

この入院一時金は、入院日数により金額が代わる事がないので、それを考慮すると短期入院向けの保険です。

更に、日帰り入院でも一時金が給付されるのもポイントです。

そして、がんへの保障が新たに加わったことで、保障内容もより充実したと言えるでしょう。

以前の「スマイルメディカル」よりも、がんに対しての保障が手厚くなっているため、がんへの備えも考えている方にとってオススメと言えるでしょう。

松葉 直隆

医療保険検討者

保険料が手ごろなのに保障も充実しているのもメリットですね。

先進医療保障額も他社商品と同額の2,000万円ですが、一回の給付上限が450万円と言う事だけを注意していれば、保障内容は十二分に良いといえます。

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4位 FWD富士生命 さいふにやさしい医療保険 保険料2,737円

FWD富士生命 財布に優しい医療保険のデメリットと特徴を徹底解説

FWD富士生命のさいふにやさしい医療保険は、基本となる保障が”手術給付金”と”入院給付金”のみのため、ご自身にいま必要な保障を確保しつつ保険料を抑えられる内容になっています。

また、七大生活習慣病を患った際、入院保障の日数を増加可能な特約が、何歳であっても200円程度で付加する事が可能なのも魅力かつメリットといえます。

前出したT-PECの健康保険相談サービスも受けることが可能なため、他社の保険商品と比較しても保障内容に対する安心感の高さが抜群です。

松葉 直隆

先進医療保障額は他社商品と同額の2,000万円です。

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3位 オリックス生命 新CURE 保険料3,172円

オリックス生命新キュアのデメリットと特徴を徹底解説!

オリックス生命の医療保険新CURE「キュア」は、若い世代のランキングに続きこちらでも堂々の3位にランクインです。

新CUREは、50代の保険の中でも比較的保険料が安く三大疾病や七大成人病を患った際の入院保障を無制限にできるメリットがあります。

松葉 直隆

医療保険検討者

幅広い世代に対応している優れた商品ということなんでしょうね。

更に、手術保障や日帰り入院、回数制限無しの手術保障(一律10万円)等も大変バランスが良い商品になっています。

T-PECのセカンドオピニオンサービスも付帯しています。

オリックス生命の新CURE(キュア)

 

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3位 オリックス生命 新CURE Lady 保険料2,842円

オリックス生命の女性向け医療保険新キュアレディのデメリットと特徴を徹底解説!

オリックス生命の医療保険新CUREと比較して、女性に更にオススメなのがこの新CURE Ladyです。

この医療保険では、七大生活習慣病の保障が無くなってしまいますが、女性特有の疾病を患った際の入院日額が「新キュア」の2倍となります。

松葉 直隆

それ以外は新CUREと同じ条件なのに、女性はこちらの方が保険料が安くなるのでかなりお得になります。

医療保険検討者

女性にとってはかなり心強い商品ですね!

先進医療保障額は、他社商品と同額の2,000万円となります。

オリックス生命の新CURE(キュア)

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2位 アフラック ちゃんと応える終身医療保険EVER(通院ありプラン) 保険料3693円

Aflacアフラックちゃんと応える医療保険EVERのデメリットと特徴を徹底解説

若い世代の部門にもランクインしたアフラックのちゃんと応える医療保険EVERの通院ありプランは、50代の方にもおすすめできる医療保険。

say name=”松葉 直隆” img=”http://hokendrill.com/wp-content/uploads/2019/05/089566-300×300.png” from=”right”]本商品は、保障の範囲と手術給付金の対象範囲が広い点が大きなメリットですね。[/say]

先進医療保障額はこちらも他社商品と同額の2,000万円となります。

アフラックの無料相談なら「ほけんのぜんぶ」

1位 メットライフ生命 終身医療保険フレキシイ 保険料3062円

メットライフ生命の医療保険Flexi SフレキシィS

続けてこちらも若い世代のランキングと同じく、堂々の1位です。

何といっても保険料のバランスと保障内容の充実さ、さらにセカンドオピニオンサービスが受けられることが大きなメリットです。

松葉 直隆

医療保険検討者

それでいて保険料が安いというのが本当に魅力的ですよね!

唯一気になる点として、先進医療特約を付加する場合、終身ではなく10年の更新となる点です。

ただ、特約料は150円程とそんなに高くありません。

先進医療保障額は他社商品と同額の2,000万円です。

若い世代と50代で比較すると、保険料や重要な保障内容などに大きな違いが出ますが、どの保険に加入すればよいか迷っている方は今回のこのランキングを参考にしてみてください。

松葉 直隆

また、今回のランキングで紹介した商品のなかでも迷ってしまう…という方は、是非プロに無料で相談が可能な代理店を利用してみて下さいね。

当メディアでは「ほけんのぜんぶ」が一番人気!今なら豪華賞品が必ず貰えるキャンペーンも実施中なので一度サイトを覗いてみては?

あなたに適切な保険を知る方法

健康的な体じゃないと生命保険には入れない!2つの鉄則

ここで基本の事ですが、まず保険に入る前に自分が健康的な体であるか考えてみましょう。

現代社会人の皆さんは毎日忙しく働ていて運動する暇がないかもしれません。

忙しく働く方は時間がない分痩せづらく、特にオフィスワークとの方は中年太り傾向になるというデータも出ています。

こういった事態に気づき、早めにどう対処するかで10年後、30年後の自分自身の姿が大きく変わるという事を忘れないでおきましょう。

松葉 直隆

運動不足改善の掟:運動編

保険加入検討者

運動は必ず必要なものとは頭ではわかってるんですが、やっぱり時間がないっていうのが正直なところですね。

保険加入検討者

仕事から帰ると疲れていますし、家事もあるのでなかなかそこまで手が回りません。

日々の運動について、心得ておくことはありますか?

「運動をしなければならない!」と気負いすぎず、以下に注意するところから始めてみませんか?

運動不足改善の掟:運動編
  • 毎日5分のストレッチでも良いので何かしらスポーツを続ける事。
  • 同じ姿勢を取ってばかりいる仕事についている場合は小まめに動いたり運動を行う。
  • 一日座ったままになりがちな時は小まめに立ち上がることを意識したり、電車通勤の場合は立ったままできるワークアウトを行う。
  • だらだら歩きは止める。
少し意識を変えるところから始めてみましょう。

松葉 直隆

運動不足改善の掟:食事編

保険加入検討者

食事もやっぱり食べ過ぎ飲み過ぎはよくないと分かっていても、付き合いがあるので難しいことも多々あります。

日々の食事について、心得ておくことはありますか?

誰しも一度は聞いたことのある内容だと思います。再度、以下を心に刻みましょう。

食事編
  • 食べ始めは必ず野菜を食べる
  • 食べる量は腹八分目にする。
  • 3食の栄養バランスを考えた食事を摂ることを心がける。
  • バランスをとれた食事が不可能な日は、カロリーが多いメニューばかりにならないよう心がける。
  • 間食はたまにOKだが毎日はNG
上記の項目を毎日実践するのは意外と簡単ではありませんが、最初から「毎日やらなくてはならない!」と思いすぎないことも大事かなと思います。

松葉 直隆

保険加入検討者

目標が高すぎるのも挫折に繋がりやすい気がします。
ただ、健康診断の結果が悪いと保険に入れないこともしばしばですし、健康な方が保険料が安価となる場合もあります。将来の自分や家族の事を考え、地道にめげずに頑張りましょう。

松葉 直隆

世代別で違う!保険を選ぶ際のポイント

保険に加入する際のポイントは、年代やニーズにより異なります。

若い世代と50代で比較してポイントをまとめてみましたのでご覧ください。

保険を選ぶ際のポイント

若い世代で保険を選ぶ際のポイントを教えて下さい。

保険料を毎月しっかりと支払えるか否か、収入と支出を具体的に計算する

保険加入検討者

たくさん保障をつけたい気持ちもありますが、支払えなくなって途中解約なんてことになると元も子もないですよね。。

保険料の支払いと共に貯金も平行して可能か否か考える。

保険料を支払いながら貯金ができる保険商品を、「貯蓄性のある保険」と言います。

松葉 直隆

自分が頻繁に利用している会社に生命保険がある場合、その保険の加入も検討してみる。

保険加入検討者

最近は楽天やLINEなども生命保険を出していますし、これを機に色んな会社の保険を見てみようかな。

若い世代の方ですと、これから人生がまだどの様になるか全く想像できない人も多いと思います。

そんな状況の中で今どの保険に加入するのが良いのか、その保険は長く付き合うものなのか否かなどをゆっくり考え、現在のご自身に合う保険商品をみつけましょう。

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②50代バージョン

50代に入ってから加入する保険を選ぶポイントはどういったところですか?

保険料よりも保障内容の充実差について考える。

保険加入検討者

急に体力が落ちたり体質が変わったりしてきますから大切なことですね。

ご自身がかかる可能性がある病気の保障が充実している商品を知る

がん家系であるとか、女性特有の病気に関しても認識しておくことが大切です。

松葉 直隆

貯蓄がない場合は、掛け捨てでないタイプの保険への加入も視野に入れる。

やはり、50代は若い世代とは違って定年退職も近いですし、近い将来や老後について、現実的に考えねばなりません。

いつどこで何があっても大丈夫なよう、最低限の備えは怠らないようにしましょう。

医療保険の概要と保険の種類を把握しておこう

そもそも、医療保険とは具体的にどんな保険の事なのでしょうか?

医療保険とは一体どのようなものを指しますか?

医療保険とは、主に入院した時や手術をした時に給付金が貰える保険を指します。

入院・手術が基本の給付となりますが、特約として、通院や成人病入院、先進医療、女性向けといったものがあります。

保険加入検討者

特約って何ですか?
保険の商品は、基本的に主契約というベースと特約で成り立っているため、特約とは後で上乗せしてつける契約のことを指します。

松葉 直隆

各保険会社によって、主契約の範囲は違いがあります。

自覚症状があったり、ご家族や家系にど多い病気等、予めわかっている場合はその病気に強い医療保険を探すことが大切ということですね。

終身医療保険とは何ですか?私が求める医療保険でしょうか。

生命保険への加入を返答する際、ご自身ではなく家族の事を考えるのか?あるいは自分に何か起こった際の貯えが欲しいのか?これにより必要となる生命保険は異なります。

MEMO
病気になった際の入院保障の金額や、亡くなった際の死亡給付金があるかないか等が保険加入について考えるのがベースです。

終身医療保険は保証が一生涯続くたえ、医療費のカバーや老後の貯えが可能となります。また、保険料が変らないので、余裕がある時に今後の保険料を貯め込む事も出来ます。

そのため、支払いのプランが比較的立てやすい保険です。

あなたに適切な保険を知る方法

医療保険には他にどのような種類があるのでしょうか?

今回ご紹介した終身タイプの他に、定期タイプの医療保険があります。

定期型の医療保険は、特定の期間のみ医療保障が必要な場合に活用される医療保険を指します。

保険加入検討者

定期の医療保険のメリットはどのようなところなのですか?
定期医療保険のメリットは、保険の定期的な見直しが可能な事です。

松葉 直隆

終身医療保険と同じ額の保障の場合、保険料を比較的安価に抑えることができます。

女性

では、定期の医療保険のデメリットは逆に何なのでしょうか?
定期の医療保険のデメリットとしては、保険期間満了時に更新した場合、保険料も年齢に応じて更新される点が挙げられます。

松葉 直隆

ほか、女性の病気に特化した保険として女性向けの医療保険があります。

一般的な医療保険よりも女性向けの病気の保障が手厚いです。

あえてランク外とした共済保険。保険との違いは?

あえてランキングに入れなかった共済と、保険の違いについて考えていきましょう。

医療保険検討者

どの会社の保険に加入しようか悩んだ時に、共済がヒットして、そういえば共済って何だろう?ってなっていました。実際どのようなものなのですか?
共済も、民間の生命保険と保障等をはじめとする内容は似ています。

松葉 直隆

共済は保険よりお得?

共済のメリットは?

共済は、保険に比べて営業経費等を最低限に抑えられています。そのため、保障が充実しているのに掛け金が安いというメリットがあります。

更に、集めた掛け金は共済金の支払いと組合の事業費に使われますが、その掛け金が余った場合には年度ごとに割戻金として返還されます。

医療保険検討者

使わなかったお金を返還してくれるなんて良心的ですね!

例えば都道府県民共済の場合、実に掛け金の3割程度が戻ってくるんだそうです。

医療保険検討者

保障もそこそこで掛け金も安いなら共済に加入するだけで良いのではないですか?
共済にもメリットと同時にデメリットもあります。

松葉 直隆

共済のデメリットとは

共済のデメリットは?

掛け金が安い=もちろん保障の絶対額が少ない、という事になります。

共済のシステムは、少ない掛け金でより多くの人に保障を与えるシステㇺなので、保険会社に比べるとやはり保証額が少なめになってしまうんですよね。

例えば都道府県民共済に加入した場合、4000円コースに加入していて病気で死亡した際では何と800万円しか支払われません

医療保険検討者

なるほど。毎月支払う金額が低い分、万一何かあったときの保障に不満が出る可能性が高いということですね。

病気での死亡の際800万円しか支払われないといった内容は、民間の保険会社の保障と比較するとかなり割安です。

さらに、ひとつの共済には一人一口しか加入不可能なため、保障を上乗せしたり増やすことが出来ません。

松葉 直隆

となると、やはり共済のみでなく保険の加入も視野に入れるのはマストになってきますよね。

医療保険検討者

共済は、それ単体で加入するというよりは、民間の生命保険会社が出している生命保険のプラスで加入するものと考えたほうが安心できそうですね。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

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ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

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保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

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保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

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保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

いかがでしたでしょうか?

MEMO
終身医療保険について考える前に、まずは生命保険の種類や根本的な仕組みについて知ることも大切です。

気になることが出てきたら、どんどん保険代理店のFPや保険会社の方に尋ねると良いですよ。

終身医療保険も種類が色々ありますが、今回ランキングにまとめた会社は本当にオススメですので、気になる会社があった場合は是非加入を検討してみましょう。

あなたや家族に最適な保険をプロに聞く

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