個人年金保険の人気保険会社ランキング!外貨建て・円建てに分けて解説!

人気保険会社ランキング!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

外貨建て・円建て個人年金保険に分け、それぞれインターネットの個人年金保険人気ランキングサイトで上位となっている生命保険会社のランキングを発表します!

そして、ランキング1位となった生命保険会社と、その取り扱う人気商品について解説します。

この記事を読めば、保険選びをする際に目安となる人気個人年金保険の内容、それを取り扱う生命保険会社について、よくおわかりとなるはずです。

この記事の要点
  • マニュライフ生命の外貨建て個人年金保険は人気商品。
  • 保険会社のホームページを見れば、その保険会社がどのようなタイプの個人年金保険に力を入れているかわかる
  • 円建て個人年金保険で人気があるのは、住友生命の「たのしみ未来」
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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人気の個人年金保険を扱う保険会社ランキング

保険のドリル読者

個人年金保険には円建て・外貨建てタイプがあるようですね。

保険のドリル読者

これを一緒くたにるすのではなく、それぞれ別々にして人気のランキングを見てみたいです。

保険のドリル読者

円建て・外貨建てのタイプ別にどんなランキングとなるか知りたいです・・・。

こちらでは、人気の円建て・外貨建て個人年金保険を扱う保険会社のランキングについて解説します。

扱う商品にもこだわりのある生命保険会社

どの生命保険会社も、円建て・外貨建てタイプの個人年金保険をまんべんなく販売しているわけではありません。

ポイント

生命保険会社の中には円建て個人年金保険しか販売していない会社もあれば、外貨建て個人年金保険しか販売していない会社もあります。

また、両方販売しているものの円建てタイプが人気の会社もあれば、その逆もあります。

各生命保険会社には扱う商品にこだわりがあって、その保険の特徴を引き出す仕組みがよく工夫されている場合もあります。

松葉 直隆

そのこだわった商品がご自分のニーズに合えば、それがベストな個人年金保険と言えます。

次項では、人気の円建て・外貨建て個人年金保険を扱う、生命保険会社ランキングを発表します。

円建て個人年金保険を扱う保険会社ランキング

人気の円建て個人年金保険ランキングは次の通りです。

順位 保険会社 商品
1位 住友生命 たのしみ未来
2位 明治安田生命 年金かけはし
3位 日本生命 ニッセイみらいのカタチ年金保険
4位 住友生命 たのしみワンダフル

これらの商品は、インターネット等で掲載されている個人年金保険ランキングに登場している顔ぶれとあまり変わりません。

その中で住友生命は1位「たのしみ未来」、4位「たのしみワンダフル」と2商品が4位以内にランキングしています。

5位以下の商品

5位以下だった保険料をボーナス払で払い込める第一生命「しあわせ物語」や、受取開始時期の年金額を厚くできるフコク生命「みらいプラス」も、検討してみるべき個人年金保険と言えます。

次章以降では、ランキング1位・4位の商品を販売する住友生命について、そして「たのしみ未来」と「たのしみワンダフル」を比較・解説します。

外貨建て個人年金保険を扱う保険会社ランキング

人気の外貨建て個人年金保険ランキングは次の通りです。

順位 保険会社 商品
1位 マニュライフ生命 こだわり個人年金(外資建)
2位 大樹生命 ドリームフライト
3位 ジブラルタ生命 通貨指定型個人年金保険
4位 第一フロンティア生命 プレミアカレンシー・プラス2(販売中止)

インターネット等で掲載されている個人年金保険ランキングの中で、突出した人気となっているのはマニュライフ生命「こだわり個人年金(外資建)」です。

こだわり個人年金(外貨建て)
この商品はどんな外貨建て商品ランキングサイトでも上位に位置し、皆さんも見聞きしたことがある個人年金保険かもしれません。

4・5章では、ランキング1位の商品を販売するマニュライフ生命について、そして「こだわり個人年金(外資建)」と「パワーカレンシー」を比較・解説します。

円建ての個人年金保険で人気の住友生命

保険のドリル読者

住友生命は、円建て個人年金保険が人気の生命保険会社のようですね。

保険のドリル読者

住友生命と扱う個人年金保険について教えてください・・・。

こちらでは、住友生命とはどんな生命保険会社か?住友生命の扱う個人年金保険を紹介します。

そもそも住友生命とはどんな会社?

住友グループに属し、「相互会社」として運営されている生命保険会社です。

創業が明治40年と歴史のある生命保険会社と言えます。

相互会社とは?

「顧客=社員(出資者)」とする会社形態で、その社員に対して保険の引受けを行う組織です。

とはいえ、顧客が住友生命の従業員になるわけではないので、ご安心ください。

また、相互会社は日本において、保険業を行うことが目的の社団法人と位置付けられています。

松葉 直隆

保険料収入・総資産で、日本生命、第一生命、明治安田生命に次いで4位となっている生命保険会社大手です。

会社データは次の通りです。

正式名称 住友生命保険相互会社
創業 1907年(明治40年)5月
資本金 6,390億円(2018年3月末)
総資産 31兆5,369億円(2018年3月末)
従業員数

42,954名

・職員10,973名

・営業職員31,981名

営業拠点数

・支社:87

・支部:1,451

円建て個人年金保険が人気!

前述したように、人気の円建て個人年金保険ランキングで1位・4位となっている商品があります。

人気商品
1位たのしみ未来」と4位「たのしみワンダフル」は、個人年金保険のいろいろな人気ランキングサイトによく顔を出しています

順位は多少異なりますが、多くの利用者から支持を得ている商品です。

円建てのわかりやすさは健在

円建て個人年金保険の特長は、安全かつ仕組みが誰にとってもわかりやすい点です。

住友生命の個人年金保険
安全でわかりやすい商品を追求し、仕組みがシンプルで、告知も不要、契約できる年齢の範囲が広い商品となっています。

タイプの違う円建て個人年金保険?

2商品とも「生存保障重視型」と呼ばれ、万一の保障を抑え、被保険者の受け取れる年金額がより有利となる商品となります。

注意

そうは言っても、「たのしみ未来」と「たのしみワンダフル」は全く同じ仕組みの商品ではありません

たのしみ未来は円建ての他に、外貨建てバージョンも設けられています。

一方、たのしみワンダフルはでは、【たのしみランク】というユニークな割引制度を設ける等、契約者に配慮した工夫が施されています

住友生命の扱う個人年金保険一覧

住友生命の扱う個人年金保険は次の3種類です。

(1)「たのしみ未来」

たのしみ未来

正式には「5年ごと利差配当付生存保障重視型個人年金保険」と呼ばれています。

松葉 直隆

保険料払込期間中の死亡保障を、既払込保険料相当額に抑え、その分、年金原資・年金受取総額を大きくします。

(2)「たのしみワンダフル」

住友生命スミセイの個人年金たのしみワンダフル

「たのしみ未来」と同じく、生存保障重視型円建て個人年金保険です。

松葉 直隆

ただし、【たのしみランク】等、ユニークなサービスが設けられています。

(3)「たのしみ未来グローバル」

住友生命 「たのしみ未来グローバル」

正式には「予定利率変動型5年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険」と呼ばれています。

いわゆる「外貨建て個人年金保険」として販売されています。

松葉 直隆

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住友生命の円建て個人年金保険を紹介!

保険のドリル読者

住友生命の扱う円建て個人年金保険に、とても興味がわいてきました。

保険のドリル読者

「たのしみ未来」と、「たのしみワンダフル」について詳しく教えて下さい・・・。

こちらでは、「たのしみ未来」と、「たのしみワンダフル」の比較、それぞれの特徴を解説します。

「たのしみ未来」と「たのしみワンダフル」を比較!

こちらでは、「たのしみ未来」と「たのしみワンダフル」を比較してみます。

比較 「たのしみ未来」 「たのしみワンダフル」
契約年齢 0歳~75歳 0歳~75歳
年金種類 確定年金(5年・10年・15年) 確定年金(5年・10年・15年)
保険料払込回数 月払・年2回払・年1回払・全期前納 月払・年2回払・年1回払・前納・一括払
払込方法 口座振替・クレジットカード払(月払のみ) 原則口座振替
受取率(月払の場合) 約101.1%~111.1% 約101.0%~108.1%
終身年金への変更

「たのしみ未来」も「たのしみワンダフル」も、それぞれ払込回数、受取率等に若干の違いがあります。

年金の種類
双方とも契約時に確定年金(5年・10年・15年)しか選べませんが、受取開始時には終身年金へ変更できます。

ただし、その際には「保証期間付終身年金移行特約」を付加する必要があります。

「たのしみ未来」の特徴は?

円建て・定額タイプの個人年金保険です。

松葉 直隆

契約設定の自由度は高く、ご自分のライフプランに合った保険料払込期間、据置期間等をカスタマイズできます。

「たのしみ未来」の基本的な特徴について

保険料払込期間は最長50年まで設定可能で、ご自分の若いうちから老後のための積み立てが可能な商品です。

据置期間も15年まで設定できます。

詳細

積立金を据え置いた分だけ、返戻率(受取‌率‌)もUPします。

長期的に老後の備えをしたい人向けの商品と言え、年金受取も19歳~85歳と幅広く設定されています。

そのため、単に老後の資金確保だけではなく、子(または孫)の生活資金として、親等が子に代わり契約する方法も考えられます

「たのしみ未来」の保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 年金種類:確定年金(5年・10年・15年)
  • 契約年齢:0歳~75歳
  • 保険料払込期間:10年~50年
  • 保険料払込期間満了年齢:19歳~85歳
  • 年金支払開始年齢:19歳~85歳
  • 据置期間:0年~15年
  • 保険料払込回数:月払・年2回払・年1回払・全期前納
  • 保険料払込経路:口座振替・クレジットカード払(月払のみ)

保険料払込回数の【全期前納】とは?

いったん保険料全額を生命保険会社に預け、保険会社は一定期間になると決められたお金を積み立てる方法です。

「たのしみ未来」の受取年金額・受取率は?

こちらでは、事例を上げ受取年金額・返戻率についてみてみましょう。

  • 契約者:男性
  • 年金種類:10年確定年金
  • 保険料払込期間:60歳満了
  • 月払保険料:30,000円

①30歳で契約した場合

項目/据置期間 据置期間なし 据置期間15年
払込保険料総額 1,080万円  1,080万円
基本年金額 113.07万円 120.09万円
年金受取総額 1130.7万円 1200.9万円
返戻率 104.6% 111.1%

②40歳で契約した場合

項目/据置期間 据置期間なし 据置期間15年
払込保険料総額 720万円 720万円
基本年金額 74.46万円 79.05万円
年金受取総額 744.6万円 790.5万円
返戻率 103.4% 109.7%

③50歳で契約した場合

項目/据置期間 据置期間なし 据置期間15年
払込保険料総額 360万円 360万円
基本年金額 37.11万円 39.39万円
年金受取総額 371.1万円 393.9万円
返戻率 103.0% 109.4%

年齢が50歳と比較的高めになっても、据置期間を上手く利用すれば返戻率は110%近くになります。

中途解約しない限り、確定年金では受け取る年金額が契約時に決定されます。

松葉 直隆

しかし、受取開始時に終身年金へ変更してしまうと、どの位の年金額が貰えるかはご自分の寿命次第と言えます。

「たのしみワンダフル」の特徴は?

こちらも円建て・定額タイプの個人年金保険です。

【たのしみランク】というユニークな割引制度があります。

たのしみランクの利用で受取率UP

この商品では、割引前の月換算保険料(年1回払・年2回払ならば、月払に換算した金額)が15,000円以上の場合に適用されます。

詳細

保険料が割り引かれるので保険料総額も軽減され、その分受取率(返戻率)は上がることになります。

また、年金受取開始は25歳~85歳と、たのしみ未来より若干範囲は狭まります。

しかし、25歳から年金が受け取れ、柔軟な年金の運用・受取も期待できる商品と言えます。

「たのしみワンダフル」の保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 年金種類:確定年金(5年・10年・15年)
  • 契約年齢:0歳~75歳
  • 保険料払込期間:10年~50年
  • 保険料払込期間満了年齢:25歳~85歳
  • 年金支払開始年齢:25歳~85歳
  • 据置期間:0年~15年
  • 保険料払込回数:月払・年2回払・年1回払・前納・一括払
  • 保険料払込経路:原則口座振替

なお、保険料払込回数の「前納」とは、年1回払保険料を2年分以上まとめて払い込む方法です。

また、一括払は当月分以後の月払保険料を、一括して払い込む方法です。

松葉 直隆

「たのしみワンダフル」の受取年金額・受取率

こちらでは、事例を上げ受取年金額・年金受取率についてみてみましょう。

  • 契約者:男性
  • 年金種類:10年確定年金
  • 保険料払込期間:60歳満了
  • 据置期間:5年
  • 月払保険料:15,000円
項目/契約年齢 20歳 30歳 40歳
払込保険料総額 720万円 540万円 360万円
基本年金額 77.88万円 57.41万円 37.79万円
年金受取総額 778.8万円 574.1万円 377.9万円
年金受取率 約108.1% 約106.3% 約104.9%

契約者が若いほど受取率は大きくなります。年齢の高い方々も据え置き期間を長めに設定すれば、受取率はUPします。

余裕資金がある場合
年2回払・年1回払・前納・一括払を利用し、効率よく積み立てるのも受取率を上げる方法と言えます。

こちらも、確定年金ならば受け取る年金額が契約時に決定され、ライフプランは立てやすいです。

住友生命の保険相談はほけんのぜんぶ

外貨建て個人年金保険で人気のマニュライフ生命

保険のドリル読者

マニュライフ生命は、外貨建て個人年金保険が人気の生命保険会社のようですね。

保険のドリル読者

このマニュライフ生命と扱う個人年金保険について教えてください・・・。

こちらでは、マニュライフ生命とはどんな生命保険会社か?マニュライフ生命の扱う個人年金保険を紹介します。

そもそもマニュライフ生命とはどんな会社?

マニュライフ生命とは?

カナダ系大手金融サービス、マニュライフ・ファイナンシャル社のグループに属する生命保険会社です。

日本での会社設立は1999年と最近登場した生命保険会社と言えます。

歴史

マニュライフは、もともと1901年に日本国内で営業を開始したものの、第二次世界大戦が勃発し事業中断しました。

そのため、約50年以上の時を経て再上陸したことになります。

こちらは前述した住友生命と違い、「株式会社」で保険事業を展開しています。

会社データは次の通りです。

正式名称 マニュライフ生命保険株式会社
設立 1999年3月
資本金 564億円(2019年3月31日現在)
総資産 2兆0,891億円(2017年3月31日現在)
従業員数 3,763名(2019年3月31日現在)

外貨建て個人年金保険が人気!

マニュライフ生命の主力商品は、前述した外貨建て個人年金保険「こだわり個人年金(外資建)」です。

詳細

ファイナンシャルプランナー等の専門家の評価も高く、多くの個人年金保険ランキングで上位に顔を出す商品です。

マニュライフ生命で扱う個人年金保険は、外貨建てタイプの商品のみです。

そのため、外貨建て商品に並々ならぬこだわりを持っています。

工夫された商品
外貨建て個人年金保険の特長である高い受取率(返戻率)を更に生かし、逆にデメリットである為替リスクをどう軽減するか、良く工夫されています

外貨建てタイプを選ぶ場合はまず、「こだわり個人年金(外資建)」をチェックしてから、他の外貨建て商品と比較してみるのも良いでしょう。

マニュライフ生命の扱う個人年金保険一覧

マニュライフ生命の扱う個人年金保険は次の3種類です。

(1)「こだわり個人年金(外資建)」

マニュライフ生命 こだわり個人年金(外貨建)

正式には「無配当外貨建個人年金保険(積立利率変動型)」と呼ばれています。

外貨建てを運用するリスクの軽減措置が充実し、より安全な運用が可能な商品となっています。

松葉 直隆

こだわり個人年金の資料請求(無料)

(2)「パワーカレンシー」

マニュライフ生命個人年金保険パワーカレンシー介護のデメリットと特徴を徹底解説

正式には「外貨建定額個人年金保険」と呼ばれています。

詳細

一時払保険料で定率運用する個人年金保険です。

「目標設定プラン」と「終身年金プラン」から運用方法を選べます。

(3)「パワー・カレンシー(介護保障タイプ)」

マニュライフ生命 パワーカレンシー 介護保障タイプ

「パワーカレンシー」に介護保障を付帯させた一時払型個人年金保険です。

「据置プラン」と「即時払プラン」から運用方法を選べます。

松葉 直隆

ほけんのぜんぶで無料保険相談

マニュライフ生命の外貨建て個人年金保険を紹介!

保険のドリル読者

マニュライフ生命の扱う外貨建て個人年金保険は、なかなかユニークな商品ばかりですね。

保険のドリル読者

「こだわり個人年金(外資建)」と、「パワーカレンシー」について詳しく教えて下さい・・・。

こちらでは、「こだわり個人年金(外資建)」と「パワーカレンシー」の比較、それぞれの特徴を解説します。

「こだわり個人年金(外資建)」と「パワーカレンシー」を比較!

こちらでは、「こだわり個人年金(外資建)」と、「パワーカレンシー」を比較してみます。

比較 「こだわり個人年金(外資建)」 「パワーカレンシー」
契約年齢 0歳~75歳 0歳~85歳
契約通貨 米ドルまたは豪ドル 米ドルまたは豪ドル
年金種類 確定年金(5年・10年)、10年保証期間付終身年金 確定年金(5年)、終身年金
保険料払込回数 月払・半年払・年払・一括払・前納 一時払のみ
払込方法 口座振替・クレジットカード払 原則口座振替
受取率 約115%~204% 約100%~200%

「こだわり個人年金(外資建)」も、「パワーカレンシー」も非常に高い返戻率が期待できます。

しかし、双方とも運用実績に大きく影響され、契約通貨発行国(米・豪)の景気が低調だと、なかなか希望通りの利益はあげられないケースもあります。

ポイント
為替変動の影響で、毎月払い込む保険料が重い負担額になることもあります。

「こだわり個人年金(外資建)」の特徴は?

こちらは、為替リスク軽減のため、いろいろなサービスが容易されている外貨建て個人年金保険です。

「こだわり個人年金(外資建)」の基本的な特徴

為替リスクには円安リスク・円高リスクがあります。

【円安リスク】

年金受取の際は有利となりますが、保険料払込の際は保険料負担が増加する事態となります。

そのため、i険料払込を一旦停止、相場が安定した後に再開する措置が利用できます。

松葉 直隆

ただし、条件があります。

条件
  1. 契約日からその日を含め120ヵ月経過
  2. 払込期間中に円払込額が払い込まれている
  3. 払込回数は一括払・前納以外である

【円高リスク】

年金受取時期に急激な円高が進み、円に両替するとき大きな損失を出すケースもあります。

対策

保険料払込期間を延長後、円の払込を停止、その上で年金受取を先延ばしできます(延長期間:1ヵ月~5年)。

ただし、延長後の年金受取開始時、被保険者の年齢は80歳以下であることが条件です。

「こだわり個人年金(外資建)」の保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約通貨:米ドルまたは豪ドル
  • 年金額:運用実績で変動
  • 年金種類:5年・10年確定年金、10年保証期間付終身年金
  • 保険料(月払):10,000円~400,000円
  • 契約可能年齢:(確定年金)0歳~60歳、(保証期間付終身年金)20歳~60歳
  • 年金受取開始:(確定年金)20歳~75歳、(保証期間付終身年金)50歳~75歳
  • 保険料払込回数:月払・半年払・年払・一括払(2~12か月分)・前納(2~40年分)
  • 保険料払込経路:口座振替・クレジットカード
  • 両替(為替)手数料:払込の場合TTM+50銭、年金受取の場合(米ドル)TTM-1銭・( 豪ドル)TTM-3銭

「こだわり個人年金(外資建)」の受取年金額・返戻率

こちらでは、事例を上げ受取年金額・返戻率についてみてみましょう。

  • 契約者:40歳男性
  • 契約通貨:米ドル・豪ドル
  • シミュレーション期間:1993年12月1日~2018年12月1日
  • 積立期間 :1993年12月1日~2018年11月30日
  • 月払保険料:10,000円

①契約してから15年経過

項目/据置期間 米ドル 豪ドル
払込保険料総額 180万円 180万円
年金受取総額 約219万円 約206万円
返戻率 121.47% 114.55%

②契約してから20年経過

項目/据置期間 米ドル 豪ドル
払込保険料総額 240万円 240万円
年金受取総額 約377万円 約490万円
返戻率 156.88% 204.33%

運用実績が良好なら返戻率200%超も夢ではありません。

注意
ただし、どんなに大きな利益を上げても、年金受取時に急激な円高が起きれば大きな損失を出します

前述したリスク軽減措置も考慮しつつ、受け取る年金はその時々の事情を考慮し、円や契約通貨の受取へ変更することも良い方法です。

「パワーカレンシー」の特徴は?

こちらは、運用するリスク軽減のため、【目標設定プラン】【終身年金プラン】という異なるプランが選べる一時払型外貨建て個人年金保険です。

「パワーカレンシー」の保険内容

基本的な保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約通貨:米ドルまたは豪ドル
  • 保険料払込通貨:円・米ドル・豪ドル・ユーロ・NZドル
  • 年金額:運用実績で変動
  • 年金種類:5年確定年金、終身年金
  • 保険料(月払):500万円~5億円
  • 契約可能年齢:(目標設定プラン)0歳~80歳、(終身年金プラン)55歳~85歳
  • 保険料払込回数:一時払のみ
  • 保険料払込経路:原則口座振替
  • 両替(為替)手数料:払込の場合TTM+50銭、年金受取(円支払特約A型)の場合(米ドル)TTM-1銭・( 豪ドル)TTM-3銭

目標設定プラン・終身年金プランの仕組み

こちらでは、次の2つのプランの仕組みを説明します

(1)目標設定プラン

契約時にまず、「120%」「130%」「140%」「150%」いずれかの目標値を設定します。

保険料を一括で払い込んだ後、この目標に達したら、円建年金(5年確定年金)へ自動的に移行します。

松葉 直隆

(2)終身年金プラン

一時払保険料を年金原資として、早くも契約日の2ヵ月経過後から年金受取が開始されます。

松葉 直隆

契約時に「年金支払総額保証割合」を「100%」「110%」「130%」から選んで運用します。

被保険者に万一のことがあった場合
年金合計額が年金原資の100%・110%・130%相当額に達するまで、年金受取を継続します。

生命保険会社と個人年金保険

保険のドリル読者

どうやら、各生命保険会社には得意な個人年金保険のタイプがあるようですね。

保険のドリル読者

それを保険選びに活かせるような気がします・・・・。

こちらでは、個人年金保険選びのコツについて解説しましょう。

保険会社がこだわった個人年金保険はおすすめ

前述したように住友生命なら円建て個人年金保険、マニュライフ生命なら外貨建て個人年金保険を得意としています。

松葉 直隆

各商品には生命保険会社のこだわりを感じる工夫がみられ、非常に頼もしい商品と映ったはずです。

各生命保険会社のホームページ
各生命保険会社のホームページを見て商品のラインナップをみれば、その保険会社がどんなタイプの商品へ力を入れているかわかるはずです。

マイナス金利の影響で、数多くの個人年金保険が販売停止となる中、変わらず保険会社が販売を続けている商品こそ、保険会社が最もこだわっている商品と言えます。

ランキング上位の商品が目安

もしも、各生命保険会社のホームページをいちいち閲覧するのが面倒なら、個人年金保険の人気ランキングサイトをチェックしましょう。

ランキング上位の商品こそ、広く専門家や保険利用者・申込希望者から支持された商品と言えます。

注意

ただし、ここで気を付けるべきことは「人気個人年金保険=自分にあった商品」と一概に言えない点です。

申込希望者のニーズは皆一様と言えません。

そのため、ランキング上位の商品は目安であり、この商品を基準にして他の商品と比較することが大切です。

もちろん、人気の個人年金保険がご自分に合っていると感じたなら、即申し込みも間違いではありません

ポイント
しかし、ご自分のセカンドライフの資金的な支えとなる商品探しである以上、安易に妥協したり、内容を見ず受取率(返戻率)だけをみたりして決めるのは避けましょう

契約して運用を開始してから、「こんなはずではなかった。」と後悔すれば最悪の場合、中途解約を要するケースも出てきます。

そんなことになれば、払い込んだ保険料全額が解約返戻金として戻るわけではないので、非常にお金がもったいないです。

松葉 直隆

専門家に相談してみよう!

個人年金保険は、これまで見てきたように様々な種類があります。

注意

自分の力だけでベストな商品を発見することが難しいかもしれません。

家族や知人に相談しようとしても、ご自分の身近に保険の知識を有する人が必ずいるとは限りません。

保険はプロに相談

そんな時は、何度か「保険のプロ」に相談してみましょう。

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サービスは多様化

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松葉 直隆

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保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

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このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

保険相談ならほけんのぜんぶ!現在のキャンペーンはこちら

ほけんのぜんぶでは、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. ごっつん防止リュック
  2. アンパンマン砂場セット
  3. ゆめぴりか米
  4. ウェルチ100%果汁ギフトセット
  5. マネケンワッフルギフトセット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • FPに厳しいルールを設けているため安心

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでも、今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、人気商品のプレゼントキャンペーンを実施中!

保険コネクト 選べるキャンペーン内容

  1. 鳥ZEN亭 手羽元カレー
  2. 王将ラーメンセット
  3. ミネストローネセット
  4. 豚汁セット

保険相談検討者

どれも日々の食事が楽しみになるものばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

保険見直しラボ公式HPはこちら

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

個人年金保険は公的年金と同様に、ご自分の老後の生活の支えとなる備えです。

ベストな個人年金保険を選ぶ

拙速に商品を選ぶことはせず、各商品の内容やリスクをよく吟味して、ベストな個人年金保険を選ぶことが大切です。

そのためには、保険の専門家のアドバイスを受けることも有効な手段です。