個人年金保険の人気保険会社ランキング！外貨建て・円建てに分けて解説！

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

外貨建て・円建て個人年金保険に分け、それぞれインターネットの個人年金保険人気ランキングサイトで上位となっている生命保険会社のランキングを発表します！

そして、ランキング1位となった生命保険会社と、その取り扱う人気商品について解説します。

この記事を読めば、保険選びをする際に目安となる人気個人年金保険の内容、それを取り扱う生命保険会社について、よくおわかりとなるはずです。

人気の個人年金保険を扱う保険会社ランキング

こちらでは、人気の円建て・外貨建て個人年金保険を扱う保険会社のランキングについて解説します。

扱う商品にもこだわりのある生命保険会社

どの生命保険会社も、円建て・外貨建てタイプの個人年金保険をまんべんなく販売しているわけではありません。

また、両方販売しているものの円建てタイプが人気の会社もあれば、その逆もあります。

そのこだわった商品がご自分のニーズに合えば、それがベストな個人年金保険と言えます。

次項では、人気の円建て・外貨建て個人年金保険を扱う、生命保険会社ランキングを発表します。

円建て個人年金保険を扱う保険会社ランキング

人気の円建て個人年金保険ランキングは次の通りです。

これらの商品は、インターネット等で掲載されている個人年金保険ランキングに登場している顔ぶれとあまり変わりません。

その中で住友生命は1位「たのしみ未来」、4位「たのしみワンダフル」と2商品が4位以内にランキングしています。

次章以降では、ランキング1位・4位の商品を販売する住友生命について、そして「たのしみ未来」と「たのしみワンダフル」を比較・解説します。

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外貨建て個人年金保険を扱う保険会社ランキング

人気の外貨建て個人年金保険ランキングは次の通りです。

インターネット等で掲載されている個人年金保険ランキングの中で、突出した人気となっているのはマニュライフ生命「こだわり個人年金(外資建)」です。

4・5章では、ランキング1位の商品を販売するマニュライフ生命について、そして「こだわり個人年金(外資建)」と「パワーカレンシー」を比較・解説します。

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円建ての個人年金保険で人気の住友生命

こちらでは、住友生命とはどんな生命保険会社か？住友生命の扱う個人年金保険を紹介します。

そもそも住友生命とはどんな会社？

住友グループに属し、「相互会社」として運営されている生命保険会社です。

創業が明治40年と歴史のある生命保険会社と言えます。

相互会社とは？

「顧客＝社員（出資者）」とする会社形態で、その社員に対して保険の引受けを行う組織です。

とはいえ、顧客が住友生命の従業員になるわけではないので、ご安心ください。

保険料収入・総資産で、日本生命、第一生命、明治安田生命に次いで4位となっている生命保険会社大手です。

会社データは次の通りです。

円建て個人年金保険が人気！

前述したように、人気の円建て個人年金保険ランキングで1位・4位となっている商品があります。

順位は多少異なりますが、多くの利用者から支持を得ている商品です。

円建てのわかりやすさは健在

円建て個人年金保険の特長は、安全かつ仕組みが誰にとってもわかりやすい点です。

タイプの違う円建て個人年金保険？

2商品とも「生存保障重視型」と呼ばれ、万一の保障を抑え、被保険者の受け取れる年金額がより有利となる商品となります。

一方、たのしみワンダフルはでは、【たのしみランク】というユニークな割引制度を設ける等、契約者に配慮した工夫が施されています。

住友生命の扱う個人年金保険一覧

住友生命の扱う個人年金保険は次の3種類です。

(1)「たのしみ未来」

保険料払込期間中の死亡保障を、既払込保険料相当額に抑え、その分、年金原資・年金受取総額を大きくします。

(2)「たのしみワンダフル」

ただし、【たのしみランク】等、ユニークなサービスが設けられています。

(3)「たのしみ未来グローバル」

正式には「予定利率変動型５年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険」と呼ばれています。

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住友生命の円建て個人年金保険を紹介！

こちらでは、「たのしみ未来」と、「たのしみワンダフル」の比較、それぞれの特徴を解説します。

「たのしみ未来」と「たのしみワンダフル」を比較！

こちらでは、「たのしみ未来」と「たのしみワンダフル」を比較してみます。

「たのしみ未来」も「たのしみワンダフル」も、それぞれ払込回数、受取率等に若干の違いがあります。

ただし、その際には「保証期間付終身年金移行特約」を付加する必要があります。

「たのしみ未来」の特徴は？

契約設定の自由度は高く、ご自分のライフプランに合った保険料払込期間、据置期間等をカスタマイズできます。

「たのしみ未来」の基本的な特徴について

保険料払込期間は最長50年まで設定可能で、ご自分の若いうちから老後のための積み立てが可能な商品です。

据置期間も15年まで設定できます。

そのため、単に老後の資金確保だけではなく、子（または孫）の生活資金として、親等が子に代わり契約する方法も考えられます。

「たのしみ未来」の保険内容は次の通りです。

保険料払込回数の【全期前納】とは？

いったん保険料全額を生命保険会社に預け、保険会社は一定期間になると決められたお金を積み立てる方法です。

「たのしみ未来」の受取年金額・受取率は？

こちらでは、事例を上げ受取年金額・返戻率についてみてみましょう。

①30歳で契約した場合

②40歳で契約した場合

③50歳で契約した場合

年齢が50歳と比較的高めになっても、据置期間を上手く利用すれば返戻率は110%近くになります。

しかし、受取開始時に終身年金へ変更してしまうと、どの位の年金額が貰えるかはご自分の寿命次第と言えます。

「たのしみワンダフル」の特徴は？

こちらも円建て・定額タイプの個人年金保険です。

【たのしみランク】というユニークな割引制度があります。

たのしみランクの利用で受取率UP

この商品では、割引前の月換算保険料（年1回払・年2回払ならば、月払に換算した金額）が15,000円以上の場合に適用されます。

しかし、25歳から年金が受け取れ、柔軟な年金の運用・受取も期待できる商品と言えます。

「たのしみワンダフル」の保険内容は次の通りです。

なお、保険料払込回数の「前納」とは、年1回払保険料を2年分以上まとめて払い込む方法です。

「たのしみワンダフル」の受取年金額・受取率

こちらでは、事例を上げ受取年金額・年金受取率についてみてみましょう。

契約者が若いほど受取率は大きくなります。年齢の高い方々も据え置き期間を長めに設定すれば、受取率はUPします。

こちらも、確定年金ならば受け取る年金額が契約時に決定され、ライフプランは立てやすいです。

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外貨建て個人年金保険で人気のマニュライフ生命

こちらでは、マニュライフ生命とはどんな生命保険会社か？マニュライフ生命の扱う個人年金保険を紹介します。

そもそもマニュライフ生命とはどんな会社？

マニュライフ生命とは？

カナダ系大手金融サービス、マニュライフ・ファイナンシャル社のグループに属する生命保険会社です。

日本での会社設立は1999年と最近登場した生命保険会社と言えます。

こちらは前述した住友生命と違い、「株式会社」で保険事業を展開しています。

会社データは次の通りです。

外貨建て個人年金保険が人気！

マニュライフ生命の主力商品は、前述した外貨建て個人年金保険「こだわり個人年金(外資建)」です。

マニュライフ生命で扱う個人年金保険は、外貨建てタイプの商品のみです。

そのため、外貨建て商品に並々ならぬこだわりを持っています。

外貨建てタイプを選ぶ場合はまず、「こだわり個人年金(外資建)」をチェックしてから、他の外貨建て商品と比較してみるのも良いでしょう。

マニュライフ生命の扱う個人年金保険一覧

マニュライフ生命の扱う個人年金保険は次の3種類です。

(1)「こだわり個人年金(外資建)」

正式には「無配当外貨建個人年金保険（積立利率変動型）」と呼ばれています。

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(2)「パワーカレンシー」

正式には「外貨建定額個人年金保険」と呼ばれています。

(3)「パワー・カレンシー（介護保障タイプ）」

「パワーカレンシー」に介護保障を付帯させた一時払型個人年金保険です。

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マニュライフ生命の外貨建て個人年金保険を紹介！

こちらでは、「こだわり個人年金(外資建)」と「パワーカレンシー」の比較、それぞれの特徴を解説します。

「こだわり個人年金(外資建)」と「パワーカレンシー」を比較！

こちらでは、「こだわり個人年金(外資建)」と、「パワーカレンシー」を比較してみます。

「こだわり個人年金(外資建)」も、「パワーカレンシー」も非常に高い返戻率が期待できます。

しかし、双方とも運用実績に大きく影響され、契約通貨発行国（米・豪）の景気が低調だと、なかなか希望通りの利益はあげられないケースもあります。

「こだわり個人年金(外資建)」の特徴は？

こちらは、為替リスク軽減のため、いろいろなサービスが容易されている外貨建て個人年金保険です。

「こだわり個人年金(外資建)」の基本的な特徴

為替リスクには円安リスク・円高リスクがあります。

【円安リスク】

年金受取の際は有利となりますが、保険料払込の際は保険料負担が増加する事態となります。

ただし、条件があります。

【円高リスク】

年金受取時期に急激な円高が進み、円に両替するとき大きな損失を出すケースもあります。

「こだわり個人年金(外資建)」の保険内容は次の通りです。

「こだわり個人年金(外資建)」の受取年金額・返戻率

こちらでは、事例を上げ受取年金額・返戻率についてみてみましょう。

①契約してから15年経過

②契約してから20年経過

運用実績が良好なら返戻率200%超も夢ではありません。

前述したリスク軽減措置も考慮しつつ、受け取る年金はその時々の事情を考慮し、円や契約通貨の受取へ変更することも良い方法です。

「パワーカレンシー」の特徴は？

こちらは、運用するリスク軽減のため、【目標設定プラン】【終身年金プラン】という異なるプランが選べる一時払型外貨建て個人年金保険です。

「パワーカレンシー」の保険内容

基本的な保険内容は次の通りです。

目標設定プラン・終身年金プランの仕組み

こちらでは、次の2つのプランの仕組みを説明します

(1)目標設定プラン

契約時にまず、「120%」「130%」「140%」「150%」いずれかの目標値を設定します。

(2)終身年金プラン

契約時に「年金支払総額保証割合」を「100%」「110%」「130%」から選んで運用します。

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生命保険会社と個人年金保険

こちらでは、個人年金保険選びのコツについて解説しましょう。

保険会社がこだわった個人年金保険はおすすめ

各商品には生命保険会社のこだわりを感じる工夫がみられ、非常に頼もしい商品と映ったはずです。

マイナス金利の影響で、数多くの個人年金保険が販売停止となる中、変わらず保険会社が販売を続けている商品こそ、保険会社が最もこだわっている商品と言えます。

ランキング上位の商品が目安

もしも、各生命保険会社のホームページをいちいち閲覧するのが面倒なら、個人年金保険の人気ランキングサイトをチェックしましょう。

ランキング上位の商品こそ、広く専門家や保険利用者・申込希望者から支持された商品と言えます。

そのため、ランキング上位の商品は目安であり、この商品を基準にして他の商品と比較することが大切です。

もちろん、人気の個人年金保険がご自分に合っていると感じたなら、即申し込みも間違いではありません。

契約して運用を開始してから、「こんなはずではなかった。」と後悔すれば最悪の場合、中途解約を要するケースも出てきます。

専門家に相談してみよう！

個人年金保険は、これまで見てきたように様々な種類があります。

保険はプロに相談

そんな時は、何度か「保険のプロ」に相談してみましょう。

相談者お個人年金保険の疑問点や不明な点等を、的確にアドバイスしてくれることでしょう。

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サービスは多様化

いずれも相談内容はかわりません。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ（保険に加入しなくてもOK！）で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山！

このお得な機会を是非見逃さないで！

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型と店舗型の2種類があるのをご存知ですか？

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ！

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位　ほけんのぜんぶ

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

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訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険相談した人の約90％が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止や相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

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訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ！

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます！

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。

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⇛ 保険見直しラボって正直どうなの？本音から分かるメリットは？

★訪問型無料相談の注意事項

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！

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└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！

全国に257店舗（2019年10月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

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保険代理店の特徴を表で徹底比較！

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	取扱数	特徴
ほけんのぜんぶ		27社	●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！
保険コネクト		44社	●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！
保険見直しラボ		30社	●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	特徴	取扱数
保険見直し本舗		●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！	40社
保険相談ニアエル （旧ライフル）		●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可	―
保険クリニック		●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実	41社

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！

複数人に担当してもらうメリット

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

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⇛ 無料保険相談のおすすめを40人以上の口コミから分析した結果⇛

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！

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まとめ

個人年金保険は公的年金と同様に、ご自分の老後の生活の支えとなる備えです。

そのためには、保険の専門家のアドバイスを受けることも有効な手段です。