JA共済の個人年金「ライフロード」の特徴と評判を口コミで徹底解剖!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

保険のドリル読者

自分の老後の生活資金を確保するための個人年金保険ですが、公的年金は満額受け取れる場合でも、その年金収入だけでは生活資金が不足すると聞いて不安です。。
しかし、生命保険会社の販売する個人年金保険は保険料が月2万~4万円程度になる場合が多いです。

松葉 直隆

保険のドリル読者

その通りですね!私は月に4万円も支払う個人年金保険に加入していて毎月キツいです。月に支払う保険料がもっと安い保険があると知っていたらと思うと悔しいです。

月に支払う保険料が高すぎてどうも一歩踏み出せない方や、もっと安い保険がないか探している方も多いのではないでしょうか。

そこで、今回は安価な保険料で定評のあるJA共済の「予定利率変動型年金共済 ライフロード」について、その特徴を解説します。

保険のドリル読者

私は事前にこの記事を読んでいたので、リーズナブルな保険料で高い返戻率が期待できるライフロードの利点と注意点をよく理解して加入できましたよ!

この記事の要点
  • ライフロードの利用者は、最低予定利率であっても返戻率が高いことに満足している。
  • ライフロード定期年金タイプは、年金の受取期間を10年・15年で設定した場合、セカンドライフを豊かに過ごすために上乗せできる資金になる。
  • ライフロードの終身年金タイプは、長生きするほど徳なので、健康に自身のある人におすすめ。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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JA共済「年金共済ライフロード(定期型)」のシミュレーション

保険のドリル読者

JA共済「予定利率変動型年金共済 ライフロード」、農家の叔父から是非入らないかと言われています。

保険のドリル読者

保険に加入するとなるとやっぱり気になるのは返戻率。どの位なのでしょう?とても気になります・・・・。

返戻率とは、支払った保険料に対して満期時に返ってくるお金の率を指します。

返戻率とは

生命保険ではこの「返戻率」があり、率が高くなればなるほど自身に戻ってくるお金が多くなるため、高返戻率商品が好まれる傾向にあります。

松葉 直隆

こちらでは、ライフロード定期年金タイプの特徴、返戻率をシミュレーションしてみます。

定期年金タイプは5・10・15年から選べる

JA共済「年金共済ライフロード(定期型)」のシミュレーション

定期年金とは?

一定期間にわたり年金が受け取れるタイプとなります。

期間が定められているので受け取る年金額も決まっており、ライフプランが立てやすいのが特徴です。

ライフロードでは、5年・10年・15年と年金の受取期間が選択できます。

松葉 直隆

5年で設定する場合、例えばご自分が60歳で退職するならば、原則65歳で受け取れる公的年金のつなぎ金として活用できます。

10年・15年で設定した場合
「公的年金+α(アルファ)」として、よりセカンドライフを豊かにするための上乗せ資金となります。

5年・10年・15年いずれの受取期間を選ぶかは、ご自分の貯蓄額や受け取れる公的年金額、そしてご自分が活用したいプラン(堅実に生活費として使うか?娯楽費に使うか?)に応じて、決めるべきでしょう。

定期年金タイプをシミュレーションしてみる!

こちらでは事例をあげ、年金受取総額・返戻率等をシミュレーションしてみましょう。

  • 加入年齢:25歳男性
  • 定期年金タイプ:10年型
  • 共済掛金払込終了年齢:60歳
  • 年金受取開始年齢:60歳
  • 共済月掛金:1万円
  • 払込共済掛金累計額:420万円

①当初5年最低予定利率0.5%、6年目以降最低予定利率0.75%の場合

→60歳時最低保証年金額456,287円

年金受取総額4,562,870円(返戻率:約108.6%)

松葉 直隆

②当初5年当初5年最低予定利率0.5%、6年目以降1.47%(0.72%UP)

→60歳時最低保証年金額516,302円

年金受取総額5,287,981円(返戻率:約125.9%)

松葉 直隆

①のケースのように、当初5年最低予定利率0.5%、6年目以降最低予定利率0.75%のままであっても、返戻率約108.6%と高めに設定されています。

最低予定利率でもお得感がある
生命保険会社の販売する個人年金保険(円建て・定額タイプ)の返戻率は概ね103%~107%なので、ライフロードの場合は最低予定利率でもお得感があります。

しかし、②のケースのように、6年目以降が1.50%近くにもなれば返戻率は120%を超え、年金受取総額も非常に増加していますね。

この予定利率については後述致します。

松葉 直隆

定期年金タイプはその後の収入にも注意!

ライフロードは予定利率が高く変動すれば、年金受取総額が増加する頼もしい年金共済です。

注意

しかし、定期年金タイプを選んだ場合は、受取年金期間終了後の収入も考慮しておきましょう。

公的年金のみの収入で毎月の生活費が賄えないのなら、預金を削りながら生活することになるでしょう。

もちろん、ご自分が健康ならばパートで働くこともできるでしょうが、高齢になればなるほど体力や判断力は衰えていくものです。

そのため、年金共済の他に定期預金または貯蓄型保険商品、投資信託等で貯蓄をしておいた方が無難です。

松葉 直隆

JA共済「年金共済ライフロード(終身型)」のシミュレーション

保険のドリル読者

日本人の長寿化が顕著になっていますね。自分が80代・90代になってからの老後資金の枯渇は避けたいです。

保険のドリル読者

ライフロードには終身年金タイプもあるのでしょうか・・・?

こちらでは、終身年金タイプの特徴とシミュレーション、もしも短命となった場合について解説しましょう。

終身年金タイプは「長生きリスク」に対応!

日本人の平均寿命は女性87.32歳、男性が81.25歳で、いずれも過去最高となっています(出典:厚生労働省「平成30年簡易生命表の概況」参照)

日本人の平均寿命 平成30年 男性81歳 女性87歳

私たちが健康でより長生きできることは素晴らしいことです。

注意
しかし、長寿化した分、高齢となったとき金銭的に窮乏してしまうリスクも増大していることは留意すべきです。

このリスクを踏まえ、公的年金のような生涯にわたって受け取れる「終身年金」で備えられれば安心ですよね。

終身タイプの特徴

ライフロードには終身年金タイプも存在します。

終身年金タイプは長生きすればするほど、ご自分(契約者)が得をするので、健康に自信のある人や、健康に気を配っている人に最適です。

終身年金タイプをシミュレーションしてみる!

こちらでは事例をあげ、何歳まで生きれば払い込んだ保険料総額分の“元がとれる”かシミュレーションしてみましょう。

  • 加入年齢:25歳男性
  • 終身年金タイプ
  • 共済掛金払込終了年齢:60歳
  • 年金受取開始年齢:60歳
  • 共済月掛金:1万円
  • 払込共済掛金累計額:420万円

当初5年最低予定利率0.5%、6年目以降最低予定利率0.75%の場合

→最低保証年金額(毎年)158,301円

87歳時:最低保証年金額4,274,127円

当初5年の利率および6年目以降の利率が最低予定利率にとどまったとしても、87歳までには払い込んだ保険料総額分の年金が受け取れます。

予定利率との関係
また、6年目以降予定利率が最低予定利率0.75%よりも高く適用されれば、その分、払い込んだ保険料総額分の元が取れる年齢は早くなります。

元を取ったら後は、ご自分が亡くならない限りずっと得をし続けることになります。

被保険者が短命となってしまったら

年金共済は老後のゆとりある生活のため、ご自分が退職前からコツコツお金を積み立てていくことになります。

注意

しかし、残念ながら病気や不運な事故で、被保険者が短命となってしまうことも考えられます。

そんな場合も考えると、「コツコツお金を積み立ててきたのに、1円も戻らないじゃないか。」と不安になるかもしれませんね。

ライフロードの終身年金タイプの場合は、「保証期間」が設けられており、この保証期間内に残念ながら亡くなったとしても残りの期間分の年金が受取人(遺族)へ下ります。

ただし、年金受取開始年齢によって、保証期間は次のように設定されています。

松葉 直隆

年金受取開始年齢 保証期間
50歳・55歳・60歳・65歳 15年
70歳・75歳 10年
80歳・85歳・90歳 5年

年金受取開始年齢が高くなるほど保証期間は短くなりますので、申込の際はこちらの期間も考慮しながら契約内容を決定しましょう。

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【辛口】JA共済「年金共済ライフロード」の評判

保険のドリル読者

ライフロードにだんだん興味がわいてきました。特に終身年金タイプは申し込みを検討したいです。

保険のドリル読者

申込む前に、このライフロードへ加入した方々の感想が知りたいです・・・。

こちらでは、ライフロードの肯定的な感想や、批判的な感想について解説しましょう。

JA共済「年金共済ライフロード」の評判を紹介!

(1)30代男性(100点/100点中)

空前の低金利であっても予定利率は1.5%程度をキープしていますね(2019年度6年目以降1.47%)。

他の生命保険会社の個人年金保険なんて眼中にありません。

私が選んだのは定期年金ですが、返戻率はライフロードの方が圧倒的にお得です。月払い1万円で効率の良く積み立てができ大満足です。

また、一度増加した年金額が減らないのでライフプランも立てやすく、公的年金だけでは心もとない状況である以上、ライフロードは老後の支えの一つとして役立つことでしょう。

(2)40代男性(90点/100点中)

農業をやっている親戚に勧められて加入した。自分は農業以外の職業だったので、入れないと思ったらそうでは無かった。

予定利率1.5%だったので、終身年金タイプ・年払で契約した。

最低予定利率のままだったら、かなり高齢にならないと元が取れなかったものの、予定利率が高いので割と早く、払い込んだ保険料総額分の年金は受け取れるかもしれない。

自分はタバコを吸わないし、健康にかなり気を付けている方だと思う。持病もないし病弱でもないので、不運な事故で亡くならない限りは長生きできるだろう。

でも、80歳や90歳となったときお金に困れば、もうパートなどできない年齢だ。そんな時、ライフロードは頼りになる年金収入となるはずだ。

(3)30代女性(10点/100点中)

ライフロードの内容に期待して、最寄りのJA窓口に申し込んだのですが、ハッキリいって担当者の対応は悪かったです。

知識が少ないくせに上から目線、担当者の資質にもそれぞれあるのはわかっていましたが、ひどいものでした。

もともと私は農業従事者でも、農家の出身でもないので冷遇されたのかしら。

ライフロードは魅力的な商品だったのですが、その商品を扱うJA職員が全然ダメではどうしようもありません。がっかりです。

評判の小括

ライフロードへ加入した方々の肯定的な口コミは、最低予定利率でもそれなりに高い返戻率であること、JA共済はなじみ深く信頼がおける点に集中しています。

一方で、ライフロードへ加入した方々の批判的な口コミは非常に少なく、年金共済の内容自体は皆さん満足しているようです。

松葉 直隆

しかし、わずかではあるものの共済担当者の対応に不満が上がっています

全体的に見ると、評判の良い商品と言えるでしょう。

口コミについて

こちらでは取り上げた口コミ内容をまとめてみましょう。

口コミ内容

肯定的な口コミではライフロードの高い返戻率と、JAという身近な団体の扱う年金共済であることが評価されていました。

農業従事者以外も加入可能
なお、肯定的な口コミでも述べられていますが、JA共済はこの年金共済の他、どんな共済でも農業従事者以外の方々が加入できます。

一方、批判的な口コミは、ライフロードの内容ではなくその商品を扱うJA職員の対応に不満が上がっています。

JAに求められること
各担当者のコミュニケーション能力や知識は、やはりそれぞれ異なっていますが、日ごろから職員研修を十分に行い、担当者一人一人の質の向上に努めるべきでしょう。

口コミの注意点

口コミは、インターネットの投稿サイトで数多く載せられていますよね。

この投稿者の意見は、ご自分が加入する商品を選ぶうえで、その利点や失敗談を知る良いツールと言えます。

注意
しかし、投稿者の中には、生命保険会社や共済団体とトラブルを起こしたこと等が原因で、非常に感情的な意見を載せる方々もいることは事実です。

そのため、投稿者の全てが理性的・客観的に、保険(共済)商品を評価・批判しているわけではない点には注意が必要です。

口コミはあくまで、ご自分が商品選びをする際の参考資料の一つとして判断しましょう。

松葉 直隆

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松葉 直隆

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無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

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松葉 直隆

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普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

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「予定利率変動型年金共済 ライフロード」とはどんな商品?

保険のドリル読者

ライフロードの返戻率の高さや口コミについてはよくわかりました。

保険のドリル読者

では、ライフロードの共済内容の詳細を知りたいです・・・・。

こちらでは、前述した予定利率とは何か?共済内容、申込の際の告知について解説します。

予定利率変動型とは?

予定利率とは?

積み上げる必要のある責任準備金(受け取る保険金や給付金、年金)の額を計算する際、各生命保険会社・共済の想定する一般勘定の運用利回りのことを言います。

予定利率が高いほど保険料が安くなる(年金共済で言えば受け取る年金額がより多くなる。)ことで、契約者側にメリットがあります。

そして、予定利率変動型とは市場の金利動向などに応じ、この予定利率が見直されるタイプの商品を意味します。

そのため、ライフロードでは適用される予定利率に最低保証が設定され、実際の予定利率が最低保証より高くなった時、それに応じて年金額が増加することになります。

ただし、予定利率がどのくらい増えるかは、市場の金利動向次第ですので、ご自分が望む利率に達するかどうかは不透明なことを留意しておきましょう。

ライフロードの共済内容を解説!

こちらではライフロードの共済内容について説明します。

松葉 直隆

加入年齢の範囲は18歳~85歳までとなりますが、掛金払込終了年齢や年金受取開始年齢によって加入年齢の範囲はそれぞれ異なります。

加入年齢

加入年齢 共済掛金払込終了年齢 年金受取開始年齢
18~45歳 50歳 50歳~90歳
18~50歳 55歳 55歳~90歳
18~55歳 60歳 60歳~90歳
18~60歳 65歳 65歳~90歳
18~65歳 70歳 70歳~90歳
18~70歳 75歳 75歳~90歳
18~75歳 80歳 80歳~90歳
18~80歳 85歳 85歳~90歳
18~85歳 90歳 90歳

年金種類

定期年金タイプ・終身年金タイプがあります。

定期年金タイプ・終身年金タイプ
  • 定期年金タイプ:受取期間5年・10年・15年いずれかを選択
  • 終身年金タイプ:保証期間15年(受取開始年齢50歳・55歳・60歳・65歳)、10年(受取開始年齢70歳・75歳)、5年(受取開始年齢80歳・85歳・90歳)

その他

その他
  • 共済掛金払込回数:月払・年払
  • 共済掛金払込経路:口座振替・クレジットカード払
  • 年金受取方法:年金形式または一括受取も可(ただし、一括受取の場合、受取年金総額が共済掛金総額を下回るケース有り)。

医師の診査は必要?

皆さんの中には持病や、傷病歴があって引き受けを拒否されるのでは無いか、と心配な人もいることでしょう。

告知項目は2つだけ!

ライフロードの申し込み際、医師による診査は不要で簡単な告知のみが必要なだけです。

松葉 直隆

告知項目は次の通りです。

現在、病気や外傷で、安静療養中ですか?

あくまで、現在の病気ケガの療養に努めているかどうかが聞かれています。

安静療養中とは
病気・ケガを負い、仕事・家事ができない状態で入院したり、在宅療養をしたりすることを指します。

こちらの場合では持病があっても、仕事・家事が支障なくできていれば、Q1の告知項目へ該当しないことになります。

今後、入院または手術(レーザー・カテーテル・内視鏡・放射線によるものを含みます。)の予定がありますか?

今後、入院や手術の予定のある方々が該当します。

例えば過去に大きな病気やケガで治療をしても、その後、健康状態が回復し再入院等も必要なければ、Q2の告知項目へ該当しないことになります。

注意
ただし、ご自分の体調が何らかの不調をきたし、医師から入院または手術を勧められている場合や、医師と相談したいた場合もQ2の告知項目へ含まれるので注意が必要です。

加入は早い方が良い

告知項目は2つだけと言っても、高齢になれば前述した項目へ該当してしまうことがあるでしょう。

そのため、こちらの年金共済へ加入の必要性を感じたら、できるだけ若いうち(30代・40代)に加入しておいた方が無難です。

松葉 直隆

加入後に病気やケガをしたからと言って、共済側から保障を解除されるわけではありません(ただし、申込時、病気やケガの治療中であることを黙っていたら解除されるおそれがあります。)ので、ご自分が健康な内に申し込みましょう。

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JA共済は農業従事者でなくても加入できます!

保険のドリル読者

ライフロードの共済内容はよくわかりましたが、この年金共済を販売するJAとはどんな団体なのでしょうか?

保険のドリル読者

JAは生命保険会社とどこが違うのですか・・・・?

こちらでは、JAとはどんな団体か?非農業従事者も加入OK?加入手続きの流れ・方法について解説しましょう。

そもそもどんな団体か?

JAとは?

「農業協同組合」の団体です。

1947年(昭和22年)の農業協同組合法で設立された法人です。

この協同組合が行う事業内容は同法により制限・規定されています。

松葉 直隆

JA共済の精神と役割

JAの精神
そもそも“相互扶助”(みんなで助け合うこと。)の精神で農家の営農と⽣活を守り、豊かな地域社会をつくりあげるため組織されました。

JAグループの中でJA共済は、年金共済の他、万一の場合に備える『ひと(人)・いえ(家)・くるま(車)』の総合保障を提供する役割があります。

農家でなくても加入可能
JA共済を利用したい人は、必ずしも農家の方々でなくても良く、組合員(農家組合員以外の方々の利用は「准組合員」)となることで共済に加入することができます。

生命保険会社とどこが違う?

こちらでは、JAと生命保険会社の違いを比較してみましょう。

松葉 直隆

項目 JA 生命保険会社
理念 相互扶助 相互扶助
運用目的 非営利 営利
根拠法令 農業協同組合法 保険業法
監督官庁 農林水産省 金融庁

JAも生命保険会社も理念は同じく「相互扶助」ですが、生命保険会社の場合は株式会社も存在するので営利が運用目的です。

しかし、JAは農家の方々・組合員全ての利益を追求するため、運用目的はあくまで非営利です。

共済と保険で異なる用語

払うお金のことをJAをはじめとした共済では「掛金」と言います。

一方、生命保険の場合は「保険料」と言います(ただし貯蓄型保険商品の一部で「掛金」と呼ぶ場合もあります)。

ご自分が、お金を受け取る場合なら共済では「共済金」、生命保険では「保険金(給付金)」と言います。

また、決算で剰余金が発生しそれを受け取る場合には、共済では「割戻金」、生命保険ならば「配当金」と呼びます。

松葉 直隆

いずれにしても同じ意味なので、このような用語の違いで神経質になることはないでしょう。

農業をしていないけど加入したい

JA組合員には次の2種類があります。

JA組合員
  • 正組合員:農業を仕事にしている方々(団体)です。
  • 准組合員:農業以外の仕事をしている人です。住んでいる地域のJAに出資金を払い込んで、その他の手続きを行い加入できます。

この准組合員には制約があり、JA総会での議決権・役員の選挙権等JAに関する運営へ関与することができません。

また、出資金の額ですがそれぞれのJAによって異なります。

気になる方々は最寄りのJA窓口で確認してください。

松葉 直隆

なお、ライフロードをはじめとした各商品は、インターネットで加入手続きを行えるわけではなく、必ずJA窓口の担当者と対面して申込手続きを進めます。

加入手続きの流れ・方法

ライフロードをはじめとした各商品は、ご自分の最寄りのJAで加入手続きを行います。

松葉 直隆

窓口担当者と対面して、ご自分のライフプランに応じた年金のタイプや、受取年金額・掛金を相談し、申込手続きを進めていきます。

  • STEP.1
    受け取る年金のタイプ等を検討する
    ライフロードで年金を受け取る方法、申込条件を、ご自分のニーズを踏まえて検討します。

    窓口担当者(ライフアドバイザーまたはスマイルサポーター)から掛金の見積り・リーフレット資料等の情報が提供されます。

  • STEP.2
    加入内容の確認・決定

    窓口担当者からライフロードの内容の説明、アドバイスを受けます。

    この場合に、「保障設計書」・「お見積り書」等を用意して提案してくれます。

    ご自分でその内容を確認し、納得した上で加入内容を決めます。

  • STEP.3
    加入申込

    申し込みを希望するなら、「共済契約申込書」・「告知書」等の必要書類に記載し、署名または記名・押印します。

    その後、初回共済掛金を払込ための手続きに移行します。

    加入申込時、農家組合員以外の方々が准組合員となって共済加入するならば、出資金の支払手続きも行います。

  • STEP.4
    加入手続き終了

    申し込み後にJA側が審査し、問題が無ければ引受け手続は完了です。

    引き受け決定後「共済証書」がご自宅へ送付されます。

     

個人年金保険の特徴を知ろう!

保険のドリル読者

JA共済が販売する年金共済、生命保険会社が販売する個人年金保険は仕組みがほとんど同じようですね。

保険のドリル読者

個人年金保険(年金共済)の基本的な特徴、その注意点について教えて下さい・・・・。

こちらでは、個人年金保険(年金共済)とはそもそもどんな商品か?その種類、および解約返戻金を受け取る際の注意点を解説しましょう。

個人年金保険とは?

個人年金保険(年金共済)は、ご自分の老後資金を確保するために加入する商品です。

ただし、公的年金のように原則65歳から支給が開始されるわけではなく、受取開始年齢をご自分(契約者)側で決定します。

そのため、個人年金保険によっては20歳くらいから支給開始可能な商品があります。

契約年齢

契約年齢も早ければ0歳から可能な商品もあります。

もちろん、0歳の子の親等が代わりに保険契約し、保険料を払っていくことになります。

このように公的年金と違い、老後のためのお金を賄うだけではない柔軟な備えが可能と言えます。

子が0歳の時に20歳から年金支給を受けられるようにした場合
たとえ子が成長過程で障害を負い満足に働けない場合でも、毎月の生活資金として活用が可能です。

個人年金保険の種類は2つ!

個人年金保険の種類は大きく分けて2つあります。

松葉 直隆

定期年金(有期年金)と終身年金

こちらは前述しましたが、一定期間に受け取りが可能な「定期年金(有期年金)」と、被保険者が亡くなるまで支給される「終身年金」があります。

定期年金の詳細
「確定年金」と呼ばれる種類もあり、こちらも5年・10年・15年と支給期間は決められていますが、設定した支給期間内に被保険者が亡くなっても、受取人(遺族)に残額分が下ります。

他の定期年金(有期年金)にも保証期間が設定できる商品もあり、保証期間内であればやはり受取人(遺族)へ残額分が下ります。

終身年金のメリット
長生き(だいたい80代後半から90代まで)しないとナカナカ“元を取る”ことは難しいですが、生涯年金を受け取れるので安心感はあります。

様々な個人年金保険が登場

この定期年金(有期年金)と終身年金をベースに、運用を定額で行う商品(定額個人年金保険)、変額の仕組みを取り運用成績で受け取る年金額が変わる商品(変額個人年金保険)が販売されています。

様々な個人年金保険
日本円ではなく外貨で運用する商品(外貨建て個人年金保険)、遺族へ下りる死亡給付金は低く設定され、ご自分(被保険者)に支給される年金額を増加させた商品(とんちん年金)もあります。

このように様々な種類の個人年金保険が販売されています。

ただし、それぞれの商品に利点・注意点は存在し、しっかりとその特徴やリスクを判断しないと、損失を被る場合もあります。

解約返戻金は受け取れるけど・・・

個人年金保険は年金共済であっても、いったん加入すると年金支給開始期間になるか中途解約しない限り、原則としてお金は受け取れません。

中途解約は損

そのため、個人年金保険へ加入したにもかかわらず、その後、急にまとまったお金が必要となり、中途解約する必要が出てくることもあるでしょう。

もちろん、その場合には解約返戻金が受け取れます。

注意
しかし、払い込んだ保険料全額が戻るわけではなく、非常に低額な返戻金しか受け取れないおそれがあります。

余剰資金の何割かは普通預金で

少なくとも、ご家庭の余剰資金の全額を個人年金保険へつぎ込むことは避けましょう。

注意
加入前に例えば「個人年金保険は余剰資金の40%内に抑える」等の取り決めをご自分で行い、急な出費へ対応するための資金は普通預金に貯蓄しておくことが賢明です。

確かに、政府の実施しているマイナス金利の影響で、普通預金の金利は0%に近いですが、自由に引き出せるので、まさかの事態に対応できます。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

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  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

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└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

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訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

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保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

JA共済を身近に感じている方々、返戻率の高さに注目した方々は、年金共済であるライフロードへ関心を持ったことでしょう。

ただし、受け取った資料(パンフレット)を検討しているうちに、いろいろな疑問・不明点は出てくるものです。

松葉 直隆

もちろん、JA窓口の担当者に相談してみるのは当然ですが、もう少し中立的な方々に話を聞いてみたい場合もあるでしょう。

無料保険相談サービスで相談してみる!

そんな時は、ご自分が申し込みを希望する商品の相談先として「無料保険相談サービス」を活用してみましょう。

こちらの相談窓口では、JA共済の知識を有する相談スタッフもいるはずです。

松葉 直隆

その相談スタッフに疑問・不明点、他に自分のニーズに合った保険商品がないか相談してみるのも良いでしょう。

ご自分の都合で選べます

無料保険相談サービスには、来店してサービスを受ける「店舗型」と、自宅等に出向き相談を受ける「訪問型」があり、ご自分の都合で相談スタイルが選べます。

注意
ただし、店舗型は買い物ついでにふらっと来店しても、お客が少なければ対応してもらえますが、予約無しだとかなり待たされることもあります。

また、訪問型はやはり事前に、相談日時・場所を決めてサービスを受けることになります。

あなたに適切な保険を「ほけんのぜんぶ」で相談(無料)