終身個人年金保険はどこがお得?シミュレーションして比較します!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

個人年金保険へ加入するなら、一生涯年金が受け取れるような商品に加入したい方々も多いことでしょう。

その場合は終身個人年金保険へ申込むのが最適です。こちらに加入すれば、公的年金と共にご自分が亡くなるまで、年金を受け取ることができます。

しかし、終身個人年金保険は、【外貨建て】で運用するか【円建て】で運用するかで、年金の受取率(返戻率)は大きく異なります。

また加入を検討する際、共通する留意点もあれば、あるタイプのみに該当するリスクも存在します。

そこで今回は、外貨建て・円建て終身個人年金保険を各2商品ずつ紹介、その特徴を比較し、受け取る年金額をシミュレーションしていきます。

この記事の要点
  • 積極的に運用して大きな利益を得たい場合、外貨建て終身個人年金がおすすめ
  • 堅実に積み立て、大きな損失を出したくない場合は、円建て終身個人年金保険がおすすめ
  • 公的年金の受け取りだけでは赤字になることが発表されているため、個人年金で備えることが大切。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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終身個人年金保険を比較してみる!

保険のドリル読者

私は50代となり、そろそろセカンドライフについて考え始めています

保険のドリル読者

一生涯の安心のため終身個人年金保険に加入したいのですが、どうやらこの個人年金保険にも種類があるようですね。

保険のドリル読者

自分にふさわしい終身個人年金保険を探したいです・・・・。

こちらでは、公的年金の現状、そして終身個人年金保険の種類、おすすめ4商品を比較してみます。

公的年金だけでは厳しい老後に

公的年金
自営業者のように国民年金保険料を納めている人なら「老齢基礎年金」が、給与所得者のように毎月の給与から保険料を差し引かれている人は「老齢基礎年金+老齢厚生年金」が受け取れます。

いずれも原則的に65歳から給付されます。

しかし、退職後の公的年金収入だけだと、老後の生活は非常に厳しい事態となることが指摘されています。

総務省の調査
高齢夫婦無職世帯(夫65歳以上・妻60歳以上のみ)が41,872円、高齢単身無職世帯(60歳以上のみ)では38,670円毎月赤字になることが公表されています(出典:総務省「家計調査報告(家計収支編)2018年(平成30年)平均結果の概要」)。

つまり、公的年金をはじめとした社会保障給付だけでは、高齢夫婦無職世帯なら年間50万円近く、高齢単身無職世帯は年間46万円以上、生活費が不足する事態となります。

パートで不足分を埋めるにしてもご自分の健康面で継続が難しくなることや、預金で不足分を賄ってもいずれ貯蓄が底を尽く事態となるかもしれません。

松葉 直隆

ならば、公的年金と共に一生涯年金が受け取れる、「終身年金保険」への加入が老後の困窮を回避する最も有効な手段と言えます。

運用するなら外貨建て?円建て?

終身年金保険は外貨を契約通貨として運用するか、それとも日本円で運用するかで、外貨建てタイプ」と「円建てタイプ」に分かれます。

外貨建てタイプの場合、あらゆる外国通貨で契約できるわけではありません。

詳細

主に米ドル・豪ドルといった、経済好調で安定した通貨を運用する終身個人年金保険がほとんどです。

一方、円建てタイプは保険の仕組みが外貨建てタイプほど複雑でなく、市場の好不況に影響されない商品が多いです。

では、次項で外貨建てタイプ・円建てタイプそれぞれ2商品を取り上げ、基本的な特徴を比較してみましょう。

終身個人年金保険4商品を比較!

外貨建てタイプ・円建てタイプのおすすめ4商品を比較してみましょう。

比較項目 こだわり個人年金(外貨建) 悠々時間アドバンス2 ライフロード GranAge(グランエイジ)
保険会社 マニュライフ生命 ニッセイ・ウェルス生命 JA共済 日本生命
年金タイプ 外貨建て 外貨建て 円建て 円建て
契約年齢 20歳~60歳 16歳~89歳 18歳~85歳 50歳~87歳
保険料払込回数

月払・半年払・年払・一時払(2~12か月分)・前納(2~40年分)

一時払のみ 月払・年払 月払、年払
受取率 120%~200% 150%~230% 110%~140% 110%~150%
備考 運用実績はかなり変動 運用実績はかなり変動 予定利率変動で変動 長生きするほどお得

外貨建て終身年金保険は受取率が200%を超え、大きな利益を得られることがわかります。

しかし、得られる利益は海外市場の好不況、為替変動に大きく左右され、プランによっては大きな損失を出す事態も考えられます。

円建ての場合

ライフロードは予定利率変動なので運用による影響が出ます

ただし、最低保証予定利率が設定されており、元本割れは起きない仕組みとなっています。

なお、元本割れとは払い込んだ保険料総額より、受け取るお金が少ない状態を指します。

外貨建てではこのリスクもあることに注意が必要です。

松葉 直隆

大きな利益を得たいなら「外貨建て終身個人年金保険」

保険のドリル読者

外貨建て終身個人年金保険は、非常に大きな利益が得られそうな商品ですね。

保険のドリル読者

この商品の特徴について、いろいろ教えて下さい・・・・。

こちらでは、外貨建て終身個人年金保険の特徴、運用するコツについて解説しましょう。

大きな利益をあげたいなら断然お得!

前述したように運用実績が好調ならば、受取率は200%を超える場合も珍しくなく、積極的な運用で大きな利益を上げたい方々向けの商品と言えます。

詳細

もちろん、契約通貨はご自分で選び運用することとなります。

ただし、お金の積み立ては日本円で払い込んでも構いません。

また、投資運用も生命保険会社が行うことになります。

もともと運用のプロが行うので、大損失を出しかねない博打的な運用は行わないのでご安心ください

注意

ただし、契約通貨発行国の景気がいつ何時も好調であるとは限りません

また、運用で大きな利益をあげても、年金受取の際に今度は国内で急激な円高が起きると、やはり損失を出す事態も考えられます。

運用中も受取時も、国内外の景気の動向は常に注視すべきです。

外貨建てタイプのおすすめ2商品「こだわり個人年金(外貨建)」、「悠々時間アドバンス2」ではこのようなリスクに対応するため、様々な対策がとられています。

詳細は次章にて解説します。

松葉 直隆

一時払は楽なの

外貨建てタイプには一時払(一括払)を選べる商品があります。

もちろん、一時払専用の商品も販売されています。

一時払とは?

文字通り一括で保険料全額を払込む方法です。この方法ならば、毎月・毎年保険料を払い込む場合、円安となって保険料が高額化するおそれもありません。

お金を払い込んだ後は、年金受取が開始されるまで据え置かれることになります。

契約者側にとって、非常に楽な仕組みといえます。

注意
しかし、数百万~数千万円の大金をいっきに払い込むため、ご家庭の余裕資金がどれ位あるか確認してから申し込みましょう。

契約者によっては、受け取った退職金で一時払することも多いはずです。

しかし、いったん払い込めば受取時期が到来するまで、中途解約するしかお金を得る方法がありません

松葉 直隆

注意

そのため、退職金の何割かを一時払へ回し、残りを普通預金として貯蓄する方が無難です。

まとまったお金が必要となった時、速やかに対応できるよう準備しておくべきです。

外貨建て終身個人年金保険を運用するコツは?

外貨建て終身個人年金保険は、運用実績が良好ならば、老後の最低限の生活資金の確保どころか、一生涯のゆとりあるセカンドライフも夢ではありません

毎年ご夫婦で旅行したり、ご自分の趣味に没頭したりする資金への活用も十分可能です。

コツ

ただし、より利益をあげるコツがあります。

それは申込前に各商品の両替手数料を確認することです。

保険料を支払う場合は、概ねどの外貨建て商品でも1ドルにつき50銭の手数料がかかります。

注意

一方、年金や解約返戻金を受け取るときなら、各保険会社でかなり料金の差が存在し、1ドルにつき1銭~50銭となります。

たかが1ドル=50銭でも、それなりに多額の年金を受け取れば、その手数料も無視できない負担となります。

とりわけ年金を受け取る際の手数料については、事前にどの位かかるか見ておく必要があるでしょう。

マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」

マニュライフ生命 こだわり個人年金(外貨建)

保険のドリル読者

外貨建て終身個人年金保険はリスクもありますが、得られる利益も大きいですね。

保険のドリル読者

利益の増進を図りつつ、外貨建てならではのリスクを軽減している終身個人年金保険はあるでしょうか・・・?

こちらでは、マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」の特徴と、受け取る年金額をシミュレーションしてみます。

マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」はこんな商品

マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」には、運用の際に発生し得るいろいろなリスクを軽減するサービスがあります。

詳細
保険料払込期間中、家計の事情や急激な円安(つまり保険料の負担増加)で契約継続が難しくなるケースを考え、保険料円払込額の払込停止や、その再開を行うことができます

また、年金受取の際に円高になっていたら、保険料払込期間を延長、 保険料円払込額払込を停止して、年金受取を先延ばし(1ヵ月~5年)できます。

保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約通貨:米ドルまたは豪ドル
  • 受け取る年金額:運用実績により変動
  • 年金種類:5年・10年確定年金、10年保証期間付終身年金
  • 保険料(月払):10,000円~400,000円
  • 契約可能年齢:(確定年金)0歳~60歳、(保証期間付終身年金)20歳~60歳
  • 年金受取開始:(確定年金)20歳~75歳、(保証期間付終身年金)50歳~75歳
  • 保険料払込回数:月払・半年払・年払・一括払(2~12か月分)・前納(2~40年分)
  • 保険料払込経路:口座振替・クレジットカード
  • 両替(為替)手数料:払込の場合TTM+50銭、年金受取の場合(米ドル)TTM-1銭・( 豪ドル)TTM-3銭

米ドル・豪ドルで受け取る年金額をシミュレーション

こちらでは事例を上げ、「こだわり個人年金(外貨建)」の受取年金額、返戻率(受取率)をシミュレーションしてみます。

  • 契約年齢:男性50歳
  • 契約通貨:米ドル・豪ドル
  • シミュレーション期間:1993年12月1日~2018年12月1日
  • 積立期間 :1993年12月1日~2018年11月30日
  • 月払保険料:20,000円

①20年経過時の場合

円換算項目/契約通貨 米ドル 豪ドル
保険料累計額 480万円  480万円
受取総額 約753万円 約981万円
返戻率 156.88% 204.33%

②25年経過時の場合

円換算項目/契約通貨 米ドル 豪ドル
保険料累計額 600万円  600万円
受取総額 約1,104万円 約1,190万円
返戻率 183.97% 198.29%

運用実績が良好である場合、その返戻率は飛躍的に増大します。

ただし、運用実績が芳しくない時、期待していたほどの利益は出にくいこともあります

松葉 直隆

ただしココに注意!

前述したリスクを軽減するサービスは、一定の条件下で可能となります。

松葉 直隆

保険料円払込額の払込停止は、次の条件で適用可能です。

条件
  • 契約日からその日を含め120ヵ月が経過
  • 期間内に保険料円払込額が払い込まれる
  • 一括払・前納期間中ではない

一方、受け取る年金の延長期間も、年金受取の開始された日に被保険者は80歳以下であることが要求されています。

注意
大慌てでリスク軽減策を利用する前に、契約内容・経過年数等がまず適用条件へ合致しているか慎重に判断するべきでしょう。

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ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」

ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」

保険のドリル読者

ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」は、一時払で運用する外貨建て商品のようですね。

保険のドリル読者

「悠々時間アドバンス2」の特徴について教えて下さい・・・。

こちらでは、「悠々時間アドバンス2」の特徴、受け取る年金額をシミュレーションしてみます。

ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」はこんな商品

ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」とは?

円建てまたは外貨建て(米ドル・豪ドル)で運用していく一時払型の商品です。

終身年金プランは次の3種類です。

①自分でたくさんプラン[運用通貨]日本円・米ドル・豪ドル
万一の保障(死亡給付金)はないものの、より多くの年金額を受け取る純粋終身年金です。
②あとからたくさんプラン[運用通貨]米ドル・豪ドル
保険契約当初の年金額を抑え、ご自分が望む時期からより多くの年金額を受け取る年金総額保証付後厚終身年金です。
③つかいながらのこすプラン[運用通貨]日本円・米ドル・豪ドル
一生涯の年金を受け取りつつ、受け取る年金額を一時払保険料の最大120%確保できる年金総額保証付終身年金です。

ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」の基本内容は次の通りです。

基本内容
  • 契約通貨:円建・米ドル建・豪ドル建
  • 契約年齢:0歳~89歳
  • 年金種類:(終身年金プラン)純粋終身年金・年金総額保証付後厚終身年金・年金総額保証付終身年金、(確定年金プラン)確定年金・生存保障重視特則付指定通貨建個人年金保険
  • 一時払保険料(円払の場合):最低200万円~5億円(契約年齢70歳以上)1万円単位で設定可能
  • 適用為替レート(米ドル・豪ドル):(保険料を円貨で払込)TTM+50銭、(円貨で受取)TTM-50銭

3つの終身プランで受け取る年金額をシミュレーション

こちらでは事例を上げ、「悠々時間アドバンス2」の受取年金額、返戻率(受取率)をシミュレーションしてみます。

(例1)自分でたくさんプランの場合
  • 契約年齢:男性60歳
  • 契約通貨:米ドル
  • 一時払保険料:20万米ドル(円換算額2,000万円)
  • 年金受取:年12回
  • 積立利率:3.01%
契約者年齢(経過年数) 年金受取総額 受取率(返戻率)
78歳時(19年目) 約2,006万円 100.3%
90歳時(31年目) 約3,274万円 163.7%
95歳時(36年目) 約3,802万円 190.1%
100歳時(41年目) 約4,330万円 216.5%
(例2)あとからたくさんプランの場合
  • 契約年齢:男性60歳
  • 契約通貨:米ドル
  • 一時払保険料:20万米ドル(円換算額2,000万円)
  • 前期年金受取期間:5年
  • 年金受取:年1回
  • 積立利率:3.16%
契約者年齢(経過年数) 年金受取総額 受取率(返戻率)
79歳時(20年目) 約2,006万円 100.3%
90歳時(31年目) 約3,402万円 170.1%
95歳時(36年目) 約4,036万円 201.8%
100歳時(41年目) 約4,672万円 233.6%
(例3)つかいながらのこすプランの場合
  • 契約年齢:男性75歳
  • 契約通貨:米ドル
  • 一時払保険料:20万米ドル(円換算額2,000万円)
  • 保証金額割合:120%
  • 年金受取:年12回
  • 積立利率:2.95%
契約者年齢(経過年数) 年金受取総額 受取率(返戻率)
92歳時(18年目) 約2,008万円 100.4%
95歳時(21年目) 約2,342万円 117.1%
100歳時(26年目) 約2,900万円 145.0%

各プランによって受け取る年金額も変化し、更に積立利率も利益の増減へ影響します。

ただしココに注意!

ニッセイ・ウェルス生命「悠々時間アドバンス2」は個性的な終身年金のプランを揃えています。

しかし、単に受取率の高さで選ぶことは避けましょう

松葉 直隆

自分でたくさんプランは、契約から最短2ヶ月後から年金を受け取れ、受取率も前述したように200%を上回るケースが期待できます。

注意

ただし、死亡保障に加え中途解約も認められていません。

死亡時の年金受取保証もないため、被保険者が予想外に早く亡くなってしまうと、大きな損となります。

一方、つかいながらのこすプランは契約から最短2ヶ月後から年金を受け取れ、受け取る年金額を一時払保険料の最大120%確保できます。

しかし、受け取る年金額の増加は、その他のプランと比較して非常にルーズです。

松葉 直隆

大きな利益を選ぶか、保証の厚さを選ぶかのどちらを優先するか、ご自分で慎重に考慮して決めましょう。

堅実に積み立てるなら円建て終身個人年金保険

保険のドリル読者

外貨建ては、やはり保険の仕組みも複雑ですね。

保険のドリル読者

では、円建て終身個人年金保険について、いろいろ教えて下さい・・・・。

こちらでは、円建て終身個人年金保険の特徴、運用するコツについて解説しましょう。

受取率は低いと言われているが・・・

円建て終身個人年金保険とは?

日本円で運用される商品です。

そのため、為替変動や海外市場の動向には影響されません。

大きな損失は出しにくい商品が多いです。

松葉 直隆

そのため、大きなリスクを避け、確実に一生涯の年金を受け取りたい方々向けの商品と言えます。

注意
ただし、受取率は外貨建てほど大幅にUPすることが無く、“元をとる”のに90歳近くまで年金を受け取り続ける必要があります。

この“元をとる”という意味は、いわゆる損益分岐点を指します。

損益分岐点とは?

ご自分が払い込んだ保険料総額より、受け取る年金額が上回る状態のことです。

おわかりのように、円建て終身個人年金保険で元を取るためには、少なくとも、日本人の平均寿命(女性87.32歳、男性81.25歳)より長生きする必要があります。

生活保障重視型が登場!

前述したように日本人の平均寿命は女性・男性とも80歳を超え、今後も長寿化が進展すると考えられます。

日本人の健康志向の高まり、医学の進歩の成果と言えます。

松葉 直隆

この長寿化自体は喜ぶべきことであり、元気で長生きできる高齢者が増加することでしょう。

注意

一方で、金銭的な枯渇が心配です。

80代や90代で預金が枯渇するのは死活問題です。

この状況を踏まえ、各生命保険会社では新たな終身個人年金保険が登場しました。

それが「生活保障重視型」終身個人年金保険です。

松葉 直隆

まずは円建てタイプで生活保障重視型の商品が登場してきています。

生活保障重視型の商品とは?

この保険は長生きすればするほど、契約者側が得をする終身個人年金保険です。

100歳ともなれば140%~150%の受取率が約束されます。

円建て終身個人年金保険を運用するコツは?

円建てタイプは、生活保障重視型であっても無くても、やはりできるだけ早く元をとりたいものです。

そんな時は、保険料の払込期間を短縮化する、月払ではなく年払や一時払で払込回数を設定する方法が良いでしょう。

松葉 直隆

もちろん、1回で支払う保険料額は大きくなります。

ただし、保険料総額そのものを軽減することができます。

結果として、受取率をより高めることも可能です。

松葉 直隆

そうすれば、より短期間で元をとることが可能になるでしょう。

注意

ただし、円建てタイプで一時払が可能な商品は、最近、販売停止か一時払の払込回数だけ停止して販売を継続しているケースがほとんどです。

今後の日本国内の経済事情によって再販売の可能性もありますが、その復活はまだまだ先のようです。

JA共済「ライフロード」

JA共済「年金共済ライフロード(定期型)」のシミュレーション

保険のドリル読者

JA共済でも終身個人年金を販売しているのですね。正直意外でした。

保険のドリル読者

この終身個人年金共済について詳しく知りたいです・・・・。

こちらでは、JA共済「ライフロード」の特徴、受け取る年金額をシミュレーションしてみます。

JA共済「ライフロード」はこんな商品

JA共済「ライフロード」とは?

積み立てた掛金が予定利率の変動に応じて運用される個人年金共済です。

予定利率変動型なので、変動次第では受取年金額・受取率はかなりUPします。

予定利率
予定利率は加入後5年間の予定利率が0.5%と一定で運用され、6年目以降なら最低保証予定利率は0.75%で推移し、毎年予定利率は見直しされます。

つまり、予定利率が最低保証されているので、元本割れが起こることはありません

「ライフロード」の保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 年金タイプ:終身年金(保証期間10年・15年)、定期年金(5年・10年・15年)
  • 契約可能年齢:18歳~85歳まで
  • 保険料払込回数:月払・年払
  • 保険料払込経路:口座振替・クレジットカード払

受け取る年金額をシミュレーション

こちらでは事例をあげて、「ライフロード」の受取年金額・受取率(返戻率)をシミュレーションしてみます。

(例)終身年金プラン
  • 加入年齢:40歳男性
  • 支払方法:年払
  • 共済掛金:30万円
  • 払込終了・年金受取開始年齢:70歳
  • 年利:2.05%
項目 金額・受取率(返戻率)
共済掛金総額 9,000,000円
受取年金総額 12,519,000円
受取率(返戻率) 139.1%

JA共済「ライフロード」は円建ての個人年金保険として、かなり高い受取年金額・受取率となります。

ただしココに注意!

JA共済「ライフロード」では最低保証予定利率が設定されているので、大きな損失を出す可能性はありません。

JAの運営理念

また、JAは組合員の利益を最優先に考える団体です。

堅実に国債等で掛金は運用され、間違ってもハイリスクな投資を行うことはありません

「ライフロード」の6年目以降なら予定利率は、毎年1.5%で推移していると指摘されており、堅実な運用の成果と言えます。

注意

ただし、予定利率である以上、今後は低利率で推移する場合も考えられます

契約者が早めに元をとるため、前述したように払込回数や支払方法を工夫しましょう。

日本生命「GranAge(グランエイジ)」

日本生命ニッセイ個人年金グランエイジのデメリットと特徴

保険のドリル読者

私は日ごろから健康に気を付けています。今後も規則正しい生活を続けるつもりです。

保険のドリル読者

長生きすればするほど得する、生活保障重視型の商品について教えて下さい・・・・。

こちらでは、日本生命「GranAge(グランエイジ)」の特徴、受け取る年金額をシミュレーションしてみます。

日本生命「GranAge(グランエイジ)」はこんな商品

日本生命「GranAge(グランエイジ)」は長寿生存保険として、生活保障を重視する個人年金保険です。

こちらは契約年齢が50歳からとなっており、30代・40歳で加入する機会が無かった方々も、何ら問題なく加入できます。

松葉 直隆

「GranAge(グランエイジ)」の保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約時年金種類:確定年金(10年)、5年保証期間付終身年金
  • 契約年齢:50歳~87歳まで
  • 払込回数:月払、年払
  • 払込方法:口座振替・クレジットカード払

もちろん、日本円で運用されるため為替変動はもちろん、生命保険会社が倒産しない限り、長生きさえすれば高い受取率(返戻率)が約束されます。

詳細

しかし、死亡保障は付帯されていません

また、年金受取の際に被保険者が亡くなったら保証期間分のお金は下りますが、5年分のみとやや短く設定されています。

死亡保障をより充実させたいならば、個別に死亡保険へ加入しておくことが無難です。

受け取る年金額をシミュレーション

こちらでは性別に分け、「GranAge(グランエイジ)」の受取年金額・受取率をシミュレーションしてみます。

  • 年金の種類:5年保証期間付終身年金
  • 契約年齢:50歳
  • 払込満了・年金開始年齢:70歳
  • 払込回数:月払
  • 年金額:60万円
  • 99歳時年金総額:約1,799万円
項目/契約者性別 男性 女性
月払保険料 50,790円 62,526円
払込保険料累計額 約1,218万円 約1,500万円
損益分岐点 90歳 95歳
99歳時受取率 147.6% 119.9%

男女でそれぞれ年金額が60万円、99歳時年金総額約1,799万円と同じ条件で設定すると、男性の方が圧倒的に受取率は高くなり、損益分岐点も女性より5歳ほど早いです。

なぜ、男女で際立った差ができるのか、次項で解説します。

松葉 直隆

ただしココに注意!

前述したように年金額を同じ条件で設定しても、保険料、受取率等に男女で大きな差が出ます

これは、日本生命「GranAge(グランエイジ)」に限らず、生活保障重視型商品で目立つ特徴の一つです。

松葉 直隆

もちろん、これは性差別というわけではなく、次のような事情があると推察されます。

男女差がある理由

単に平均寿命は女性が男性より長いということも、理由としてあげられるところです。

その他、100歳人口の割合をみると、なぜ女性に不利ともいえる仕組みとなっているかがわかることでしょう。

日本全国で100歳以上の高齢者は7万1,238人となっていて、今後も増加していくことが考えられます。

100歳以上の高齢者の内訳
この100歳の方々の内、女性は6万2,775人と、男性8,463人の7倍以上と圧倒的に多くなっています(出典:厚生労働省「百歳の高齢者へのお祝い状及び記念品の贈呈について」参照)。

男性より女性の100歳時の生存割合が、非常に高いという事実も、各保険会社が設定する年金額等に少なからず影響していると考えられます。

ほけんのぜんぶで無料保険相談

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
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このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

保険相談ならほけんのぜんぶ!現在のキャンペーンはこちら

ほけんのぜんぶでは、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. ごっつん防止リュック
  2. アンパンマン砂場セット
  3. ゆめぴりか米
  4. ウェルチ100%果汁ギフトセット
  5. マネケンワッフルギフトセット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • FPに厳しいルールを設けているため安心

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでも、今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、人気商品のプレゼントキャンペーンを実施中!

保険コネクト 選べるキャンペーン内容

  1. 鳥ZEN亭 手羽元カレー
  2. 王将ラーメンセット
  3. ミネストローネセット
  4. 豚汁セット

保険相談検討者

どれも日々の食事が楽しみになるものばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

保険見直しラボ公式HPはこちら

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

外貨建てタイプも円建てタイプも、それぞれ個性豊かな商品ばかりです。

松葉 直隆

そのため、受取年金額の多さだけに限らず、リスク軽減措置や払込方法等の工夫を比較検討し、ご自分のニーズにあった商品を選ぶことが大切です。

保険選びに迷ったら

申込みたい保険商品が多数に上り、なかなかベストは個人年金保険が選び難いなら、無料の保険相談窓口で相談してみましょう。

何回相談しても無料ですし、相談スタッフも保険の知識に精通した方々ばかりです。

松葉 直隆

良いアドバイスが得られることでしょう。

相談スタイルは様々

無料の保険相談窓口は「店舗型」と「訪問型」があります。

店舗型は駅前やシッピングモール等に店を構え、仕事帰りや買い物ついでに質問が可能です。

松葉 直隆

もちろん予約をして来店した方が、待ち時間もかからないでしょう。

訪問型

一方、訪問型は相談スタッフが、皆さんのご自宅・指定場所を訪問し相談を受けます。

こちらは交通費を請求されることもなく、相談だけならやはり無料です。

店舗型でも訪問型でも、ご自分の都合の良い方法で質の高いアドバイスが得られることでしょう。