保険と共済の違い|どちらが良いのか結論を出します!

保険と共済の違い|どちらが良いのか結論を出します!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

保険と共済は同じものだと思っている人も多いのではないでしょうか?

実は、保険と共済は違うものなんです!

そこで保険と共済の違いを説明していきたいと思います。

この記事の要点
  • 保険と共済、双方の理念は相互保助だが管轄庁が違う。
  • 生命保険は誰でも手厚い保障を望め、商品の選択肢も広いが保険証が高く、性別や年齢で保険料が変わる。
  • 共済は特定の人に向けて安い掛け金と割戻金が魅力だが、商品の選択肢は狭く若い人は割高感もある
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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まずは保険と共済の違いをきちんと理解しよう!

保険・共済検討者

保険と共済の違いはどのようなものがあるのでしょうか?
さっそく保険と共済の違いを説明していきます。

松葉 直隆

保険とは

保険とはどのような商品のことをいうのでしょうか?

保険とは、大きな保障額が支払われる、又は解約返戻金を準備するために、保険会社がお金を増やすために行う運用規模も大きい金融商品なのです。

よって、生命保険会社は金融庁が管轄しており、とても厳しい監査が入る程の銀行のような会社なのです。

そもそも生命保険会社とは、生命保険業を営む会社で、保険者としての責任を負います。

生命保険会社の組織形態
生命保険会社は、組織形態により相互会社と株式会社に分けられ、16社が相互会社、28社が株式会社です。

また、保険業法が改正され、平成8年4月の施行に伴って新規参入した損害保険会社の生命保険子会社は、うち11社となっています。

相互会社と保険会社の概要

これら生命保険会社の主な業務は以下のとおりになります。

生命保険会社の主な業務
  • 新契約募集業務
  • 危険選択業務
  • 保険料収納
  • 保全業務
  • 保険金支払業務
  • 資産運用 

会社運営については、保険業法、商法等により、種々規制されています。

共済とは

共済に入る条件とは?

共済に入るためにはその共済を運営する組合員でないと入ることが出来ません。

つまり、組合が運営自体を行っており、その組合は営利団体ではないことから、掛け金が安価にて加入できます。

注意
但し、生命保険のような大きな保障を得ることができず、保障を増やしたいからといって、いくつも共済に入れるものではありません。

組合は金融庁管轄ではなく、その組合に関連した省庁が管轄しています。

テレビコマーシャルで見るJA共済は農林水産省です。

松葉 直隆

保険と共済が似ている内容であることを理解していただくために、全労済での文章を掲載します。

私たちの生活を脅かすさまざまな危険(病気や交通事故、火災、自然災害など)に対し、組合員相互に助け合うという活動を、保険のしくみを使って確立した保障事業です(協同組合が行う保障事業は「保険」ではなく、「共済」と呼んでいます)。

組合員があらかじめ一定の金額(掛金)を出し合って、共同の財産を準備することで、死亡や災害等の不測の事故が起きた場合に生じる経済的な損失を補い生活の安定を図るため、共済金を支払います。

つまり、組合員の誰かが困ったときに、他の組合員全体でたすけるという仕組みです。 生命、損害、賠償などのリスクに対して、組合員の皆さまを総合的にサポートしています。)

※全労済ホームページより抜粋

共済とは?

共済とは、加入する組合員が資金を出し合い、そこから保障を行う事業を指します。

共済の管轄
農林水産省が監督官庁の共済がJA共済、厚生労働省が監督官庁の共済が全労済、都道府県民共済、COOP共済。

この4つが4大共済と言われ有名で、各共済共に、生命保険や揖害保険にあたる保障(商品)を用意しています。

共済の特徴
  • 非営利の組織のため広告費が少なく、そのため民間の生命保険とは異なり、自分担当の営業マンもいない
  • 民間生命保険会社各社が出資する「生命保険契約者保護機構」のような公的なセーフティーネットもない
  • 万一破綻した場合などは保障は全く受けられない

また、決算の際に剰余金が発生したら、支払った掛け金に応じて割戻金(わりもどしきん)もあるため、 民間の生命保険や医療保険よりも安価で保障を得られるということになるのです。

実際に、都道府県民共済などは月々の支払額を2,000~5,000円に設定しており、 かつ性別や年齢に関係なく一律の掛け金と保障になっています。

松葉 直隆

保険・共済検討者

要するに、用語の違いはあれど、私たちの利用者の目的からすれば民間の生命保険と大きな変わりはないのですね。
ただし、いわゆる人気の共済保険は 、生命保険と医療保険が同一になったような商品であることが共済の大きな特徴です。

松葉 直隆

保険と共済、それぞれの用語

共済で使われる用語
生命保険では保険金、保険料、配当金といいますが、それに対し、共済保険では共済金、共済掛金、割戻金という言葉が使われます。

監督官庁と根拠法令が保険と共済で異なるため、呼び方も違うのです。

生命保険が営利を目的としているのに対し、共済保険は非営利である点も特徴的です。

松葉 直隆

生命保険と共済を徹底比較

それでは、いよいよ民間の生命保険と共済とを徹底的に比較して見て参りましょう。

生命保険

生命保険会社の特徴
  • 根拠法令:保険業法
  • 監督官庁:金融庁
  • 商品審査制度:あり
  • 監督・検査:あり
  • 責任準備金制度:あり
  • 公的セーフティーネット:生命保険契約者保護機構

生命保険会社のメリットとデメリットについても見ていきましょう。

生命保険会社のメリットとデメリット
  • メリット:誰でも保険の加入検討が可能、保険商品が豊富、必要保障額を自身で設定可能、公的セーフティーネットが充実している
  • デメリット:共済と比較すると一般的に保険料が高い、性別や年齢で保険料が変わる

こくみん共済、COOP共済、都道府県民共済など

こくみん共済、COOP共済、都道府県民共済などの特徴
  • 根拠法令:消費者生活協同組合法
  • 監督官庁:厚生労働省
  • 商品審査制度:あり
  • 監督・検査:あり
  • 責任準備金制度:一部
  • 公的セーフティーネット:なし

こくみん共済、COOP共済、都道府県民共済などのメリットとデメリットも見ていきましょう。

こくみん共済、COOP共済、都道府県民共済などのメリットとデメリット
  • メリット:掛け金が安い、掛け金が一定の年齢・性別の群団方式、決算内容に応じて割戻金(わりもどしきん)がある
  • デメリット:組合員以外の共済加入ができない、共済の種類が少ない、保障内容にセットが多く、保障商品の選択の自由度が低い

JA共済

JA共済の概要

JA共済の特徴
  • 根拠法令:農業協同組合法
  • 監督官庁:農林水産省
  • 商品審査制度:あり
  • 監督・検査:あり
  • 責任準備金制度:一部
  • 公的セーフティーネット:なし

JA共済のメリットとデメリットも見ていきましょう。

JA共済のメリットとデメリット
  • メリット:掛け金が安い、掛け金が一定の性別、年齢の群団方式、決算内容に応じて割戻金がある
  • デメリット:組合員以外の共済加入ができない、共済の種類が少ない、保障内容にセットが多く、保障商品の選択の自由度が低い

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松葉 直隆

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松葉 直隆

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生命保険、共済それぞれの特徴と魅力

共済の特徴と魅力

共済は組合員以外は加入できない

共済保険は、条件を満たした場合のみ加入できます。

共済保険の魅力は安い掛け金

共済の評判の良さは掛金の安さ

共済の掛け金「年齢群団方式」

「年齢群団方式」とは?

といって、全員が同じ掛け金に設定されていることがあります。

若い人には割高で、年齢が高くなるほど割安です。

共済保険は非営利事業
毎年決算後、余ったお金を共済保険加入者に還元する「割戻金」、保険でいう「配当金」があります。

生命保険の特徴と魅力

生命保険の特徴

日本国内に居住であれば、原則誰でも加入できます。

営利目的なので、共済と比較すると保険料は若干高めです。

保険料の設定は、年齢や性別ごとで細かく設定されています。

松葉 直隆

生命保険の魅力

保険・共済検討者

「ネット生保」は保険料が安めだと聞きました。

人件費なといった事業経費が抑えられているからです。

また、各会社や各商品によって手厚い保障が受けられることは、生命保険の魅力の一つに値するでしょう。

松葉 直隆

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4大共済を一挙紹介!

こちらでは、以下の4つの代表的な共済をご紹介いたします。

県民共済

県民共済

JA共済の概要

JA共済

全労済の概要

全労済

coop共済の概要

Coop共済(コープ共済)

県民共済

それでは、まずは県民共済からご紹介致します。

県民共済

県民共済とは?

全国生活協同組合連合会(全国生協連)が元受となっており、銀行を窓口に加入。

生命共済、火災共済があり、 居住地あるいは勤務先のある都道府県の共済に加入する形になります。

各都道府県ごとの共済
東京都は「都民共済」、京都府と大阪府は「府民共済」、北海道は「道民共済」、 神奈川県は「全国共済」(後述の「神奈川県民共済」が存在するため)の名称となっています。
なお、2007年11月現在、山梨県、福井県、鳥取県、徳島県、愛媛県、高知県、佐賀県、沖縄県では県民共済が行われていないません。

松葉 直隆

JA共済

次に、JA共済です。

JA共済の概要

JA共済とは?

JA共済連を頂点とし、JA共済連の各都道府県の支部を通じ各地の JAで構成されています。

「新規契約者の加入促進(仲間づくり)」から「生活総合保障の確立(絆の強化)」につながる保障の提供活動を目的とし、加入方法はJAの組合員が所属するJAでの加入が基本になりますが、 組合員以外でも加入は可能です。

JA共済の主力商品として、医療共済、終身共済、自動車共済、建物更生共済、確定拠出年金共済などがあります。

松葉 直隆

全労済

全労済の概要

全労済とは?

都道府県ごとの共済生協の他、生協連合会、職域の共済生協等を傘下に構成されています。

注意事項
労働組合員・勤労者の福利厚生を目的としており、 加入方法は所属する労働組合経由の加入が基本です。

ただし、各都道府県の共済生協の本支部でも加入可能です。

近年は共済ショップが全国各地に展開されていて、主力商品は主に以下のとおりになります。

共済の主力商品リスト
  • 団体生命共済
  • こくみん共済
  • 火災共済
  • 交通災害共済
  • 慶弔共済
  • マイカー共済
  • 個人長期生命共済

COOP共済

coop共済の概要

COOP共済とは?

コープ共済連(日本コープ共済生活協同組合連合会)が元受となっており、 取り扱いの生協の店舗での申し込みか生協組合員への加入が必要となります。

生命共済、火災共済があり、さらに全労済の商品を組み合わせた商品も存在しています。

同共済の手続きは、各自が利用している各生協で行う流れとなります。

松葉 直隆

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∟県民共済の特徴とメリット、デメリット

県民共済の特徴

県民共済

県民共済は、37の都道府県で現在実施されています。

居住地あるいは勤務先のある都道府県の共済に加入する形となりますが、都道府県によって名称や保障内容が若干異なります。

松葉 直隆

県民共済の種類は主に以下の2種類になります。

県民共済の種類
  • 生命共済
  • 火災共済
県民共済は民間保険で言うところの「生命保険+医療保険の抱合せ保険」です。

松葉 直隆

これは、いわゆる人気の「共済」の一番の特徴とも言えるでしょう。

県民共済の名称の注意

少しややこしいですが、神奈川県だけは「県民共済」という名称ではなく「全国共済」と呼ばれています。

全国共済(神奈川県民共済)

これは、独立生協共済に「かながわ県民共済」がすでに存在していたため、混同を避けるためにこのようになりました。

全国共済は県民共済とは無関係

全国共済は県民共済ですが、愛知県の「ライフ共済」 「火災共済」や先にも出ました「かながわ県民共済」などは独立生協共済と呼ばれており、県民共済とは無関係です。

県民共済に加入するつもりだったのに間違えて加入してしまった、 なんてことがないように注意してください。

県民共済が無い県もある!

もう一点、注意が必要な事があります。

県民共済は、4の7都道府県全てに存在はしておらず、 以下の県には県民共済が存在しません。

県民共済が存在しない県
  • 山梨県
  • 福井県
  • 鳥取県
  • 徳島県
  • 愛媛県
  • 高知県
  • 佐賀県
  • 沖縄県

そのため、もしも現在県民共済に加入している方が県民共済が存在しない県へ転居した場合、県民共済の継続が不可能となる場合もありえるのです。

また、県民共済は全国生協連(全国生活協同組合連合会)が元受になっているため、 銀行の窓口で加入することが可能です。

松葉 直隆

こういった点において、共済の中でも加入しやすい商品といえるでしょう。

保険業界満足度アンケートでも大人気

保険業界満足度アンケート(日経ビジネス06年6月26日号「アフターサービス満足度ランキング」)では堂々の第1位を獲得しています。

同じ保障内容であるならば、大変安価な保険料で済みます。

(民間保険対比) 非営利で運営されているので、人件費や広告費を最小限に抑え安さが実現できるのです。

ただ、その掛け金が安いという言葉だけで決めてしまっては勿論いけません。

注意
どんなに安くても保障内容がぴったり合っていなければ、保険や共済の本来の目的を果たすことが出来ず、意味がない買い物になります。

必ず、必要保障内容を計算してぴったり合致した人ならお勧めの商品と言えるでしょう。

県民共済のメリット

県民共済のメリットとなる特徴
  • 民間の保険に比べて掛け金が安い
  • 割り戻し金(加入者全体の掛け金から、支払い保険料と経費を引いた剰余分) が出れば加入者に還元される
  • 年齢や性別にかかわらず掛け金が一定
  • 加入者の職業を問わない
  • 支払い(=保険金)が早い
  • 不払い・交渉などでも揉めることがない
  • 過去の病歴は自己申告制、医師の診断書は不要
  • 銀行の窓口で加入できる

民間の保険と比較して同等の保障内容なら、ほぼ確実に掛け金が安くなるでしょう。

上記リスト3番のことから、高齢になるほど加入に割安感が増すでしょう。

松葉 直隆

保険・共済検討者

もしもの時の請求書なども取り寄せをする手間がなく、郵便局などで入手することができることも魅力ですね。
注意
民間の保険だと、自営業者など収入が不安定な職業の人は、保険料が割高にされたりなどの不利益を強いられます。

上記リスト7番に補足として、入院歴は「過去2年以内」、重病については「過去5年以内」という規定があります。

そのため、ガンや脳梗塞などの重い病気でも、5年以上前に治療が済んで完治していれば加入することが可能です。

松葉 直隆

民間の生命保険ではこうはいかないでしょう。

県民共済のデメリット

県民共済のデメリットとなる特徴
  • 保障額が少ない
  • 定期保険タイプしかない、掛け捨てのみである
  • 医療保険と生命保険がくっついてしまっている
  • 年齢や性別に関わらず掛け金が一定

保険・共済検討者

病気の死亡保障が最高で800万円というのは、一般の生命保険では考えられない安さですよね。
一家のあるじが万一の時の保障がこの金額では、到底足りない方が多いでしょう。

松葉 直隆

保険・共済検討者

65歳・85歳など決められた期間を過ぎると、無保障状態になってしまうこともデメリットですね。
終身で入りたい人には向かず、死亡保障が目的の場合は、ネット生保などでよっぽど割安に入れる時代です。

松葉 直隆

上記リスト4番に関しては、高齢者にとってはメリットになりますが、若者にとってはそこまでの割安感はないのが現状でしょう。

県民共済を選んで良い人、いけない人

県民共済を選んで良い人
  • 民間の生命保険で職業・病気による加入の制限を受けた
  • 病気での死亡保険金が200~800万円で足り、入院日額2500円~10,000円の医療保険も同時に必要 という人
  • 30歳をゆうに超えていて、病気死亡保険金は800万円では足りない、医療保険加入も必要という人
上記なら県民共済に入るのが絶対にお得です。

また、裏技的になりますが、年齢が上がるほど、他の種類の死亡保険と組み合わせで県民共済に入るのがお得になる可能性があります。

民間生命保険会社(外資を含む)数社に見積もりを依頼し、共済を組み合わせたときとの比較をすることをお勧めします。

松葉 直隆

そして、県民共済(又は県民共済のみ)を選んではいけない人は 以下のとおりです。

県民共済を選んではいけない人
  • 医療保険を必要としていない人
  • 若い人
  • 病気死亡保険金が800万円では足りない人(小さな子供が2人以上・賃貸・親に頼れないなど)

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∟JA共済の特徴

JA共済の概要

JA共済の商品は、個人向けとして大型保障性商品に力を入れていることが特徴と言えます。

主な共済内容は以下のとおりで、ご覧の通り民間の生命保険会社とほぼ同じです。

JA共済の商品
  • 医療共済
  • 終身共済
  • 養老生命共済
  • こども共済
  • 年金共済
  • がん共済
  • 定期医療共済 など

このように民間の保険と同じような商品が多いため、加入検討の際は十分に比較をしましょう。

(一方、「県民共済・こくみん共済・COOP共済」は共済同士で比較します。)

注意
JA共済のホームページにはシミュレーション機能や分かりやすい比較表がなく、担当者に話を聞かなければ掛け金などのイメージが掴みにくくなっています。

保険・共済の用語の違いを解説!

この先、保険の営業マンや共済窓口で聞きなれない単語が出てきても理解しながら納得したプランに出会えるよう、保険と共済の用語を比較して説明したいと思います。

ICMIF(アイシーエムアイエフ)(国際協同組合保険連合)

International Co-operative and Mutual Insurance Federation。

ICMIFとは?

国際協同組合運動、社会的経済運動の発展のために、世界の保険協同組合、相互保険会社等によって結成された任意団体で、現在およそ 49カ国77会員グループ、150以上の保険協同組合・相互保険会社が加盟しています。

員外利用(いんがいりよう)

「員」とは組合員のことです。

員外利用とは?

中小企業等協同組合法において組合員以外の人達の利用は組合員の利用に支障がない場合に限り、1事業年度における組合員の利用分量の総額の100分の20を超えない範囲で利用することができると定められております。

前に説明しましたがJA共済がこれに該当する場合があります。

掛金率

掛金率とは

支払う共済掛金の算出根拠となる割合のことをいいます。

保険業界でいう保険料率のようなものです。

共済金(きょうさいきん)

共済金とは?

共済の支払い対象となる事故などが発生した場合、共済契約に基づき、共済者(県単位組合、日火連)から支払われる金銭を指します。

保険業界でいう保険金のことです。

共済金受取人(きょうさいきんうけとりにん)

共済金受取人とは?

共済の契約に基づき、支払われる給付金や共済金を受け取る権利を持つ者を指します。

保険業界でいう保険金受取人のことです。

共済金額(きょうさいきんがく)

共済金額とは?

共済の支払い対象となる事故等が発生した際に、共済者(県単位組合、日火連)が支払う共済金の限度額を指します。

保険業界でいう保険金額のことです。

共済契約者(きょうさいけいやくしゃ)

共済契約者とは?

共済者または共済組合に対し、共済の契約を申し込む人を指します。

契約の成立後は、共済の掛金を支払う義務を負うことから、こちらは民間の保険用語でいう保険契約者のことと同義です。

共済証書

共済証書とは?

共済契約の成立後に共済者(日火連、県単位組合)から共済契約者に渡す証書のことをいいます。

共済の契約成立およびその内容を明らかにするもので、民間の保険用語でいう保険証書と同義です。

共済掛金(きょうさいかけきん)

共済掛金とは?

被共済者の被る危険を共済者(日火連、県単位組合)が負担する代わりに、共済契約者が支払う金銭を指します。

保険業界でいう保険料のことです。

傷害共済(しょうがいきょうさい)

傷害共済とは?

日常生活において被共済者が急激かつ偶然な外来の事故によって、ケガをされたときに保険金をお支払いする保険です。

保険業界でいう障害保険のことです。

代理所(だいりしょ)

代理所とは?

共済者(日火連、県単位組合)と代理所委託契約を締結し、その共済者(共済組合)のために共済契約の締結の代理または媒介をなす者をいいます。

保険業界でいう代理店のことです。

被共済者(ひきょうさいしゃ)

被共済者とは?

共済の補償を受ける人、または共済の保障の対象となる人をいいます。

保険業界でいう被保険者(ひほけんじゃ)のことです。

保険業法(ほけんぎょうほう)

保険業法とは?

保険業の公共性をかんがみ、保険業を行う者の業務の健全かつ適切な運営および保険募集の公正を確保することにより、保険契約者などの保護を図る対象として制定されている法律を指します。

共済者(共済組合)に対する監督(事業の運営や開始など)と、契約の募集に対する監督という両面に関して規定しています。

国民共済、COOP共済、都道府県民共済は消費者生活協同組合法が根拠法令、JA共済は農業協同組合法が適用されます。

松葉 直隆

保険と共済、結局どちらが良いの?

「充実した保障を低コストで準備したい」というのは、万一の保障を考える際に誰もが安心を得たいために感じることだと思います。

金融自由化やインターネットの普及を経て、保険業界も以前より格段に複雑、多様化しています。

松葉 直隆

保険・共済検討者

ネット保険などの誕生で、消費者に有利な商品の選択が可能になったと感じています。

共済に入っているからといって、保険の話を聞くことを断る必要もありません。

保障の追加
既に保険に入っている方で、保障の追加が必要になり、保険料の大きな追加が厳しいようであれば、ご自身で入ることが可能な共済を探して保障を追加すればよいと思います。

上記に説明したような生命保険と同様の機能を持った共済以外にも、損害保険と同様の共済が存在します。

保障内容が自分の状況とマッチしている場合、保険と共済、どのように選べば良いでしょうか?

「火災共済」や「自動車共済」というものも扱っていますので、保障内容は自分の状況とマッチしているようであれば、保険と共済のどちらで加入するかを吟味しても良いと思います。

共済は掛け金が安いですが、払う金額だけで判断をせずに、万一のことがあった時に十分に補償されるかを必ず確認して最適なプランに出会ってください。

どのような保険の営業マンに出会うかが重要なポイントになります。

松葉 直隆

注意

もし、共済のデメリットばかりを言ってきて共済を解約して新たに保険に入れるよう勧めてくる営業マンは自分の成績のことしか考えていません。

今ある保障を活かしながら、足らない保証分を保障優先にできた最適な掛け捨て保険を提案してくる営業マンを優秀だと私は断言します。

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保険相談検討者

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保険相談検討者

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松葉 直隆

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「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

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生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

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保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

訪問型おすすめランキング3位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

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保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

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└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

全国どこでも対応(離島を除く)

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト


44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

約30社の保険の取り扱いがあり、キャンペーンも充実しているほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

保険相談検討者

保険相談をしようとは決心したのですが、どこの代理店を利用するかちょっと悩みましたね。

保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。

決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

松葉 直隆

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆