生命保険の見直しと、ライフステージ別で選ぶべき保険を詳細解説!

生命保険の見直しと、ライフステージ別で選ぶべき保険を詳細解説!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

生命保険はライフステージごとに必要な保障が変わり、その都度ニーズに合わせていかなければ、もしもの時に十分な保障を受けられなくなることがあります。

そのことから、ライフステージごとに保険の見直しをする必要があるのです。

今回は、ライフステージごとにどんな保険が必要なのか?と言うところを解説し、保険の活用の仕方から見直しのタイミングや有益な相談サービスについてまで解説します。

「こんなはずではなかった」と、後悔する前にこの記事を読んで、ご自分の状況に合わせた保険選びをするようにしましょう!

この記事の要点
  • 保険を見直すタイミングは、結婚した時、子供が生まれた時など、ライフステージが変わった時。
  • 40代では老後のために貯蓄できる保険を考え始めるべき。
  • 50代以降では、民間介護保険への加入を考え始めるべき。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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生命保険の見直しは必要か?

保険のドリル読者

私は20代ですが、生命保険に加入しようか検討中です。

保険のドリル読者

もし生命保険に加入したら、ずっとそのまま加入し続けて構わないのでしょうか・・・?

保険のドリル読者

生命保険を見直すべき場合は、そのタイミングも知っておきたいです!

そこで最初は、ライフステージの変化で見直すべき生命保険の種類等について解説しましょう。

生命保険の見直し理由はライフステージの変化!?

ご自分がせっかく加入した生命保険、途中で解約するのは面倒だし、どんなときに新しい保険へ入り直すかわからない、そんな方々も多いことでしょう。

松葉 直隆

もちろん、最初に加入した生命保険がご自分に合っていると感じていたら、無理に保険の見直しをする必要はないでしょう。

ライフステージにあった 保障
ご自分が結婚して家庭を持った、子も生まれ教育資金の確保が必要、現在自分はバリバリ働いているが不運な事故で亡くなったら妻子の生活が心配、というライフステージの変化・想定されるリスクに合った備えが必要となるでしょう。

独身の時はあまり重要視していなかった備えが、ご自分が家庭を持ってから急に必要となることも十分考えられますよね。

見直すべき生命保険の種類は?

死亡保険に現在加入中でも、独身時代は養う家族もおらず、保険内容もシンプルで安い定期保険だった場合、家庭を持ったら遺族が保険金を年金形式で受け取る、「収入保障保険」に加入が必要と感じることもあるはずです。

病気やケガの治療時、家庭の負担をできるだけ抑えるため入院・手術給付金だけではなく、一時金制度も充実した医療保険へ加入し直す必要もあるでしょう。

松葉 直隆

このように、まずは死亡保障・医療保障に関係する保険の慎重な見直しが大切です。

生命保険の見直し

特に家庭を持つと、ご自分のみならず配偶者・子の生活費の確保が最優先になります。

その確保がより期待できる生命保険にシフトしていくこととなるでしょう。

年代別で必要な保険は違う

年代別でも必要な生命保険は異なって来るでしょう。

皆さんが40代になれば、そろそろ老後のことを考える時期に差し掛かっていると感じるはずです。

松葉 直隆

将来満足に貰えるかわからない公的年金を補うため、個人年金保険への加入を検討することも必要ですね。

注意

50代以降ともなれば日本人の死因第1位になっている「悪性がん」の発症が危惧されます。

この頃までには「がん保険」へ加入し、がんの入院・手術治療への備えを整えておきたいものですよね。

更に50代・60代で加入しておくべき保険は「介護保険」でしょう。

70代・80代になると、認知症や寝たきりのリスクは飛躍的に増大します。

松葉 直隆

ご自分が公的介護保険の要介護認定を受ける前に、自主的に民間介護保険へ加入することも大切です。

20代で加入するべき生命保険って?

保険のドリル読者

現在20代ですが、取り立てて健康面に不安は無いですし、独身者なので必要な生命保険はあると思えません。

保険のドリル読者

就職した会社では福利厚生も充実しているので、これで十分のように考えているのですが・・・・。

ここでは、20代で加入するべき生命保険等について解説しましょう。

20代の大きなライフイベント

20代の方々は健康で体力もあり、公的医療保険さえ加入していれば、生命保険へ加入する必要が無いとも思えます。

福利厚生規約を確認する

会社に就職し新社会人として働き始める方々は、勤務先の「福利厚生規程」をよく確認しましょう。

その中でご自分が、疾病または負傷で業務に就くことができない場合に下りる「傷病手当金」等が充実してれば、無理に生命保険へ加入する必要はありません。

ただし、勤務先が設けている生活保障に不安を感じた場合や、ご自分が自営業者の場合は、やはりそれなりの生命保険は備える必要があります。

20代で加入するべき保険

ご自分がまだ独身で、健康に不安のない方々なら、最低限の保険内容を備えた定期保険・定期医療保険の加入で、だいたい10年くらい様子を見ると良いでしょう。

定期保険は10年くらい継続してみる?

20代独身で死亡保障を備えるのは早いのでは?と思われがちですが、病気はともかく、不運な事故で亡くなるリスクは0と言えません。

そのため、毎月の保険料が負担とならない程度の死亡保険へ加入するのが良いでしょう。

松葉 直隆

その場合に掛ける保険金は、葬儀代等が十分賄える程度の金額で十分でしょう。

保険金の額

一般財団法人日本消費者協会では、全国の葬儀費用平均額は約196万円と報告しています。

(出典:日本消費者協会「第11回『葬儀についてのアンケート調査』報告書(2017年)」)

だいたい200万円~300万円が目安といえますね。

オリックス生命「定期保険Bridge(ブリッジ)」をシミュレーションしてみる!

人気の定期保険であるオリックス生命「定期保険Bridge(ブリッジ)」なら、契約年齢23歳男性で保険期間10年満了の場合、保険金額500万円の死亡保障が毎月628円の保険料で継続できます。

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定期医療保険も備えた方が良い

アクサダイレクトの定期医療のデメリットと特徴を徹底解説

やはり20代の方々は不運な事故で負傷することに備えて、医療保険へ加入した方が良いでしょう。

松葉 直隆

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期医療」なら、契約年齢23歳男性・保険期間10年満了の場合、入院給付金1日5,000円、手術給付金1回5万円なら、毎月745円の保険料で継続できます。

価格が安い
取り上げた「定期保険Bridge(ブリッジ)」と、「アクサダイレクトの定期医療」の月払保険料は合計1,373円と非常にリーズナブルです。

なお、「定期保険Bridge(ブリッジ)」も、「アクサダイレクトの定期医療」もインターネットで申込が完了するので、気軽に手続きができますよね。

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独身と既婚で選ぶ保険は違う!?

20代で結婚し家庭を持っている方々もおられることでしょう。

過程がある場合の保険

その場合、独身者とはやはり違った生命保険の備えが必要です。

それは、配偶者・子の生活費・教育費の確保を念頭におくということです。

ご自分の収入で家族を養うことは何とかできても、大黒柱であるあなたが亡くなったり、入院したりして収入が滞るのは問題です。

特に自営業者の皆さんは、途絶えた収入を保障してくれる保険へ加入することが不可欠ですね。

松葉 直隆

あなたに適切な保険を知る方法

どんな保険へ加入するべきかは次章で詳しく解説します。

30代は生命保険を見直すチャンス!?

保険のドリル読者

家庭を持つとやはり、妻子を念頭に置いて保険の見直しをした方が良いですね。

保険のドリル読者

30代では、結婚したり子を持ったりする可能性が高まるでしょう。そんな場合の生命保険見直しについて教えて下さい・・・。

ここでは、30代で加入した方が良い保険商品について解説しましょう。

30代の大きなライフイベント

日本では晩婚化が進み、平成27年度の初婚率は夫婦とも29歳がピークとなっています。

(出典:厚生労働省「平成28年度 人口動態統計特殊報告「婚姻に関する統計」の概況)

20代で保険加入中の方々は、少なくとも29歳または30歳くらいで保険の見直しを検討した方が良いでしょう。

松葉 直隆

大黒柱であるあなたなら、ご自分が万一の時、ご家庭の生活水準を下げない工夫、奥さんならば子の出産の場合、異常分娩のリスクをサポートするため「女性保険」に加入する等、保険の見直しが必要です。

30代でおすすめするのは収入保障保険

30代の方々のみならず、20代で家庭を持った方々ならば検討するべき死亡保険が「収入保障保険」です。

自営業は特に検討するべき保険

もちろん、ご自分が事業所の従業員で、傷病手当金や労災補償給付で十分と考えるなら、無理に加入をする必要はありません。

しかし、より手厚いサポートを期待する場合、自営業者等の方々の場合は検討しておいた方が良い保険です。

収入保障保険とは?

収入保障保険とは?

被保険者が万一の事態になった場合、受取人に年金形式で保険金が下りる死亡保険です。

こちらでは、人気の収入保障保険であるFWD富士生命「FWD収入保障」を例に、その仕組みを解説します。

FWD富士生命のFWD収入保障をシミュレーション!

契約者(被保険者)男性35歳で、受取月額10万円・保険期間65歳満了、月払保険料3,493円の場合、遺族年金受取総額の推移は次のようになります。

遺族年金受取総額の推移
  • 契約者(被保険者)45歳で死亡→2,400万円:年金月額10万円×240か月(20年)
  • 契約者(被保険者)55歳で死亡→1,200万円:年金月額10万円×120か月(10年)

つまり、経過年数で遺族年金受取総額は徐々に減少しています。

ただし、月払保険料3,493円は保険満期まで変わりません。

この保険ならば、低額の保険料で被保険者が死亡等の事態になっても、配偶者・子は生活保障を受けるような形で、保険金が受け取れます。

松葉 直隆

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加入中の定期保険はどうするか?

「20代で加入するべき保険」でも指摘したように、10年満期の定期保険ならば32.3歳で保険が切れる頃です。

更新や見直し

仮に定期保険の保険料が増えても、家計の重い負担とならなかったり、収入保障保険だけで死亡保障に備えるのは不安であったりしたら、契約を更新しても良いでしょう。

ただし、将来を見越して、定期保険から終身保険へと保険を見直しすることも賢明です。

次項では、収入保障保険と終身保険との併用を解説しましょう。

終身保険と併用してみる

終身保険とは?

被保険者の死亡または高度障害状態を一生涯保障する死亡保険です。

原則として、中途解約しない限り確実に保険金が受取人へ下ります。

ただし、その分保険料は高く、設定保険金額によっては月払保険料が数万円に達するケースがあります。

そうは言っても、保険金額を抑え30代から加入すれば、保険料が割と安くなりますよ。

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの終身保険」
契約年齢30歳男性で、葬儀費用を賄うため保険金額200万円を設定した場合、2,924円の月払保険料で継続可能です。

アクサダイレクトの終身保険を解説

ご自分が就業中に死亡保障を厚くして、今のところ貯蓄目的で終身保険へ加入するつもりがないなら、次のような併用が考えられます。

考えられる併用
  • 遺された家族への保障→収入保障保険
  • ご自分の葬儀費用→終身保険

前述したFWD収入保障と、アクサダイレクトの終身保険を併用しても、毎月の保険料は6,417円(3,493円+2,924円)で抑えられます。

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

店舗型もおすすめです

普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

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見直すべき生命保険は死亡保障?

実は死亡保険だけではなく、更なる医療保険の充実も図るべきでしょう。

また、配偶者が出生予定または子を出生したならば、教育資金確保も検討するべきです。

松葉 直隆

終身医療保険で医療保障を手厚く

「20代で加入するべき保険」でも指摘したように、10年満期の定期医療保険へ加入していたならば、32・3歳で保険が切れる頃です。

終身保険の加入

これを機会に、終身医療保険へ加入するべきでしょう。

こちらは医療保障が一生涯約束される商品です。

医療保険を見直しする際は、入院給付金・手術給付金のみならず、初期入院で役立つ一時金の有無、退院しても通院費用が保障されるか等もチェックしましょう。

ご自分が治療を受けることで、家計へ負担が及ぶリスクを避けることのできる保険内容なら理想的です。

松葉 直隆

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX

人気の終身医療保険であるチューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」を例に解説しましょう。

  • 契約者:30歳男性
  • 入院給付金:日額10,000円(120日型)
  • 手術給付金:5万円(入院・外来)
  • 放射線治療給付金:5万円
  • 入院一時金特約:5万円
  • 退院後通院特約:日額5,000円
  • 先進医療特約:通算2,000万円

→月払保険料2,912円(終身払)

なお、公的医療保険が適用されても、問題なく契約通りの給付金が下ります。

また、下りた給付金の使途は自由なので、実際の受けた治療費以上の給付金が下りても、残りは家族の生活費へ充てて構いません。

松葉 直隆

この医療保障へ、前述した死亡保険の合計月払保険料6,417円を加えて毎月9,329円の負担と、死亡保障+医療保障を合計しても月1万円を切る保険料に収まります。

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子の教育資金を備えたいなら

一方、子の教育資金を早くから備えたいなら、学資保険の加入も考えましょう。

特に子を大学まで行かせる予定なら、子の進学の際にまとまった資金が必要となります。

私立大学に初年度かかる費用
納付金(入学料+施設設備費+授業料)は、約130万円と指摘されています。

(出典:文部科学省「私立大学等の平成28年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」参照)

子が親元から離れて暮らす場合、一人暮らしの平均費用は、1年間で約69万円(住居・光熱費、食費、保険衛生費、娯楽費等)と言われています。

(独立行政法人日本学生支援機構「平成28年度学生生活調査結果」を参考に作成)

初年度からいきなり200万円前後かかってしまいますよね。

こちらでは、人気の学資保険である明治安田生命「つみたて学資」を例に、保険料と返戻率を見ていきましょう。

  • 保険契約者:30歳父親
  • 被保険者(子):0歳
  • 保険料払込方法:月払
  • 保険期間:21歳満期
  • 保険料払込期間:10歳まで
  • 受取学資金総額:300万円

→月払:23,640円(保険料総額2,836,800円)・返戻率:105.7%

月払保険料は2万円台とやや高額になります。

つみたて学資では一括払もでき、その場合は返戻率が107%以上となります。

注意

しかし、保険料総額が軽減されるといっても、約270万円の保険料分をいっきに払い込む必要があります。

そのため、まとまった余裕資金のある場合に一括払は活用した方が無難です。

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40代で加入するべき生命保険は老後のため?

保険のドリル読者

40代にもなれば、毎月の給与は上がっているはずです。自分の将来をより豊かにする備えを考えたいですね。

保険のドリル読者

そんな場合の生命保険見直しについて教えて下さい・・・。

ここでは、40代で加入した方が良い保険商品を解説しましょう。

そろそろ老後を考えてみる

40代は当然働き盛りです。

また重い仕事や役職も任され、毎月の給与やボーナスは高くなっているはずです。

しかし、ふとよぎる自分が退職してからの生活。

社会の仕組み、公的な保障制度等も十分わかる年齢に達しているため、老後は公的年金が唯一の収入で大丈夫でしょうか?

松葉 直隆

保険のドリル読者

勤務先から退職金はちゃんと貰えるのか?不安は増してきそうです。

そこで、本章では40代で検討するべき、老後の資金のための貯蓄について解説します。

次項では、貯蓄性が優れていると評判の低解約返戻金型終身保険について解説しましょう。

低解約返戻金型終身保険はお得?

低解約返戻金型終身保険とは?

終身保険の1種です。

保険料払込期間中に解約しても戻るお金(解約返戻金)は少ないですが、終了後は返戻率が急上昇し、解約すれば大きな利益が期待できる保険商品です。

返戻率は据え置き期間による

マニュライフ生命 こだわり終身保険v2を解説

こちらでは、人気の低解約返戻金型終身保険であるマニュライフ生命「こだわり終身保険v2」を例に、保険料・返戻率を見てみましょう。

  • 契約者:40代男性
  • 保険金額:1,000万円
  • 保険料払込期間:65歳
  • 月払保険料:27,920円
  • 保険料累計額:8,376,000円

→保険料払込期間満了直後(65歳)で解約

解約払戻金:8,833,200円・返戻率:105.4%

更に積み立てたお金を据え置けば、返戻率はドンドン上昇していきます。

あなたに適切な保険を知る方法

ただし、保険料が負担にならないか検討を

30代に葬儀費用を賄う目的で終身保険へ入っている場合、その終身保険を解約してもある程度返戻金は戻ります。

より返戻率の高い低解約返戻金型終身保険への見直しも、貯蓄と死亡保障を両立する一つの手段です。

松葉 直隆

一方、低解約返戻金型終身保険の他にも、有益な貯蓄のための方法があります。

次項では、個人年金保険の有用性について解説します。

40代のおすすめ個人年金保険

個人年金保険とは?

ご自分の就業中に自助努力でお金を積み立て、保険契約時に設定した年齢から受け取りを開始する私的年金です。

公的年金収入では不足!

皆さんは自営業者なら国民年金を自主的に納付し、会社員なら厚生年金なので毎月の給与から天引きされています。

しかし、40年間しっかり納めても年金収入だけで、老後の生活が成り立たないことは官・民いずれの機関からも指摘されています。

注意
公益財団法人「生命保険文化センター」は、老後の最低日常生活費を毎月平均最低22万円は必要と指摘しています。

(出典:生命保険文化センター「平成28年度 生活保障に関する調査」)

保険のドリル読者

では、国民年金はどの位の年金額が受け取れるのでしょうか?
40年間しっかり保険料を納付すれば、年間77万9,300円(満額分)が原則65歳から支給されます。

松葉 直隆

保険のドリル読者

月に6万5,000円程度が受け取れるわけですね。

しかし、生命保険文化センターが発表した毎月平均最低22万円には遠く及びませんね。

個人年金保険へ加入すれば

住友生命のたのしみ未来

こちらでは、人気の個人年金保険である住友生命「たのしみ未来」を例に、その保険料・年金受取率(返戻率)をみてみましょう。

  • 年金種類:10年確定年金
  • 契約年齢:男性40歳
  • 年金開始年齢:75歳
  • 保険料払込期間:20年
  • 払込保険料累計額:720万円
  • 据置期間:15年
  • 基本年金額:約79.05万円
  • 月払保険料:30,000円

→年金受取総額:790.5万円・返戻率:109.7%

公的年金の他に、その不足分を補う個人年金も受け取れば老後の収入も安定できますよね。

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見直すべき生命保険は医療保険?

実は30代の時に、手厚い保障が約束された終身医療保険へ加入しているなら、無理に見直しする必要はありません。

しかし、40代後半から50代にかけて「悪性がん」の罹患率・死亡率は急上昇していきます 。

(出典:国立がん研究センター「がん死情報サービス 年次推移」)

そのため、40代前半までには「がん保険」への加入を検討しましょう。

松葉 直隆

おすすめの保険の種類や特約

医療保険でもある程度、金銭的サポートは期待できます。

しかし、よりがん治療のサポートを充実させるには、個別のがん保険へ加入するか医療保険へがん特約を付加することが賢明です。

ライフネット生命のがん保険ダブルエール

こちらでは、人気の終身がん保険であるライフネット生命「がん保険ダブルエール」を例に、その保険内容・保険料をみてみましょう。

契約者が40歳男性で、がん診断一時金100万円(初期のがん50万円)、治療サポート給付金が月10万円(回数無制限)の場合、月払保険料は3,222円でがんに備えることができます。

50代・60代は生命保険を見直す最後のチャンス!?

保険のドリル読者

50代・60代は、そろそろ退職やセカンドライフを真剣に考える時期かもしれませんね。

保険のドリル読者

そんな場合の生命保険見直しについて教えて下さい・・・。

ここでは、50代・60代で加入した方が良い保険商品を解説しましょう。

50代・60代のライフイベントは?

やはり50代・60代になると退職・セカンドライフについて、真剣に考える時期となります。

松葉 直隆

そろそろ子供も大学を卒業して、社会人として働き始める頃でしょう。

注意

子供にお金をかける必要もなくなったと安心する反面、50代・60代になれば三大疾病(悪性がん・心疾患・脳疾患)のリスクも増大します。

また、60代以降になれば、認知症や介護も必要なケースが出てくるはずです。

老後の資金確保はもちろん、病気や介護のリスクに目を向けなければならない時期です。

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基本的に30代・40代の死亡保険を継続?

30代・40代の時期に加入した終身保険や、低解約返戻金型終身保険を継続しても構いません。

30代くらいで加入し、「葬儀費用程度を賄える保険金額で良い。」と、現在でも思うなら終身保険は継続しましょう。

松葉 直隆

ただし、気を付けるべきは老後の生活費です。

50代・60代までに十分な貯蓄を有していれば問題ありません。

注意

しかし、年金収入だけで老後の生活資金が不足することは明白なので、低解約返戻金型終身保険の解約のタイミングを見計らいまとまったお金を用意するのも大切ですね。

まだ貯蓄性の高い保険商品に加入しておらず、老後の生活資金を公的年金でしか備えていないなら注意が必要です。

次項では50代からでも加入できる個人年金保険について解説します。

老後のことを考える最後のチャンス!

とんちん年金「ながいき物語」

こちらでは、50代から加入できる“とんちん年金”という個人年金保険を解説します。

松葉 直隆

人気の高いとんちん年金である第一生命『ながいき物語』を例に、その保険料・返戻率をみてみましょう。

  • 年金種類:終身年金
  • 契約年齢:男性55歳
  • 年金開始年齢:70歳
  • 保険料払込期間:70年
  • 払込保険料累計額:972万円
  • 年金額:約51万円
  • 月払保険料:54,000円

→年金受取総額:1,584万円万円・返戻率:163.0%(100歳時点)

とんちん年金は長生きすればするほど、返戻率の高くなることが特徴です。

日本の高齢者の長寿化にあった個人年金保険と言えますよね。

松葉 直隆

見直すべき生命保険は何?

その他、70代以降になって介護を必要とするリスクも考えておく必要があるでしょう。

そのため、公的介護保険だけに頼らず、民間介護保険へ加入し介護費用を補完する備えが大切です。

松葉 直隆

ソニー生命「終身介護保障保険」

こちらでは、ソニー生命の介護保険「終身介護保障保険」を例に、保険内容・保険料を見てみましょう。

契約者が50歳男性で基本介護年金額60万円で設定する場合、介護一時金120万円(1回のみ。)、介護年金60万円(年間)で、月払保険料は6,960円となります。

なお、こちらの保険では、被保険者が要介護2であるとき保障が開始されます。

注意
一定の年齢に達すれば、必ず受け取れる保険というわけではないので注意しましょう。

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保険の見直しを相談したい

保険のドリル読者

ここまでみてくると、生命保険はいろいろな種類がありますね。

保険のドリル読者

自分のライフステージの変化や、それなりの年齢になった時、気軽に保険相談できる人がいれば良いのですが。

最後は、保険を見直しする際の良い相談方法について解説しましょう。

最終的には自己責任だけれど・・・

いまいち、どんな保険に加入したらよいかわからず相談したくとも、保険の知識に詳しい相談相手はナカナカ見つからないものです。

注意

保険を申込もうにも、保険会社の保険担当者に質問しただけでは、「メリットばかりしか話さないのではないか?」と不安に思うことがあるでしょう。

やはり保険会社の保険担当者の中には自社の商品を契約させようと、やや強引な勧誘を行う人もいるようです。

そんな時は、中立的な立場から保険の相談に乗ってくれる専門家へ話を聞きましょう。

次項では、専門資格を有するファイナンシャルプランナーについて解説しましょう。

ファイナンシャルプランナーとは?

ファイナンシャルプランナーとは?

保険や金融・税金の知識にも精通した専門資格者です。

FP ファイナンシャルプランナーとは、ライフプランニング(資金計画)、金融資産運用、タックスプランニング、リスク管理、不動産、相続・事業承継等の知識を有する国家資格

相談者に合ったライフプランの作成を行ってくれます。中でも独立系ファイナンシャルプランナーは、自分で個人事務所を開き、保険会社から距離を置いた存在です。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

そのため、特定の保険商品をゴリ押しすることはまずありません。

適切にリスクも含めた提案を行ってくれることでしょう。

ただし、気になる相談料ですが、例えば「1時間〇〇円」と法律で決められているわけではありません。

また、毎月定額報酬で受け取るファイナンシャルプランナーもいるので、個別に相談料は尋ねた方が良いでしょう。

松葉 直隆

無料保険相談サービスはどう?

個人事務所を開設している独立系ファイナンシャルプランナーほど中立ではないですが、最近多くの業者が参入している「無料保険相談サービス」を利用しても良いでしょう。

相談スタッフは保険に知識のある方々なので、いろいろと保険相談に乗ってくれます。

松葉 直隆

ただし、保険会社の代理店的な性格のサービス窓口なので、どんな相談スタッフも中立公正かはわかりません。

無料保険相談のメリット
そうはいっても何回でも無料で相談可能なので、アドバイスに納得いかなければ、別のお店に行って相談を受けるというような気軽さがあります。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

保険選びの際はもしもの時を考えることも大事ですが、ライフステージ別でどんな保険が必要なのか?と言う事もしっかりと考えなければいけません。

保険のドリル読者

生命保険と一言で言っても、年代やおかれている状況によって必要な保障が違うということがわかりました。
もしもの時に、必要な保障をしっかりと受けるためには、ライフイベントごとにしっかりと保険について考える必要があると言う事を知っておいて下さい!

松葉 直隆

そして、常に自分に合った保障にしておくことを意識しておいて下さい!