障害年金の所得制限を徹底解説！年収が高かったり、扶養でももらえるのか？

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

障害年金は病気やけがによって生活・仕事を制限される人が受け取る、国の公的な年金です。

しかし「所得が高いと障害年金がもらえないのではないか？」、「どうすれば障害年金を受け取ることが出来るのか？」など悩んでいる人もたくさんいらっしゃいます。

障害年金の所得制限はどういったケースなのか、どういった条件を満たせば障害年金を受け取ることが出来るのか説明していきます。

障害年金の基礎知識

または被保険者が亡くなった時に配偶者や子供に支払われる「遺族年金」が一般的に知られている年金だと思います。

障害年金とは？

障害年金とは？

病気やケガなどをしてしまい、日常生活や仕事などに支障が出た場合に受け取ることが出来る、公的な年金となります。

障害年金はあまり知られておらず、言葉を知っていても申請方法や必要書類の集め方といった様々なハードルがあり、障害年金を受け取ることを断念してしまう人もいます。

障害年金を受給している人の数

現在厚生労働省が発表している障害年金の人数は約194万人が障害年金を受給しています。

障害年金の受給資格

病気やケガなどによって日常生活や仕事に支障をきたす人が対象であり、条件を満たしている場合が受給対象者となります。

障害年金の受給条件とは

障害年金の受給条件とは？

障害の原因となった病気やケガの初診日の時点で下記のいずれかの条件に当てはまっていること。

障害年金の受給に必要な、保険料の納付要件はこちらです。

「障害認定日」の具体的な起算方法は、治療方法によって異なります。

障害年金の初診日とは？

障害年金の初診日とは？

障害の原因となってしまった病気やケガを初めて医師や病院で診断を受けた日になります。

障害年金を申請するにはこの初診日がとても大事になっており、障害年金の申請できる種類が大きく変わってきます。

初診日の具体例

初めて診療（治療行為や療養に関する指示）を受けた日

内科や耳鼻科などどこでも良いので、医療機関で診断を初めて受けた日が初診日となります。

健康診断や人間ドックなどで異常が発見されて初めてその療養に関する指示を受けた日

初診時の医師の証明が出来ない場合は、特例として検診日を証明する資料と本人からの申し出によって認められます。

過去に療養した傷病が再発してしまい、1番初めに診療を受けた日

過去の傷病が治療をしてから再び発症した際に別の傷病として取り扱われるために、初診日は再発した時の1番初めに診療を受けた日になります。

今の傷病よりも前に相当因果関係があると認められる傷病がある場合は、過去の傷病で1番初めに診療を受けた日

過去に傷病名が確定していなかった時も、同一傷病として判断が可能な場合は、同じく過去の傷病で1番初めの診療を受けた日が初診日となります。

先天性の知的障害（精神遅延など）は生まれた日

遺伝性のある網膜色素変性症や先天性心疾患、発達障害は症状に幅があるために、具体的な症状が出現した後に初めて診療を受けた日が初診日となります。

相当因果関係とは？

現在の障害の原因となった傷病が以前の傷病が無ければ起こらなかったであろうと認められる際、相当因果関係ありと判断され、同一傷病として取り扱われます。

障害年金の種類の違いを理解しておこう

障害基礎年金は、病気やケガで初診日に国民年金に加入していた場合に支払われる公的な年金です。

障害年金をもらうにはどんな病気が対象？

障害年金をもらうためにはどんな心身の障害状態が対象なのか見ていきます。

また、年金は障害の程度によっても支給額が決められています。

障害年金の種類や障害の程度（等級）によって受け取れる金額が違う

障害の程度は1級、2級、3級と分かれており、1級が生活への支障が大きい障害でそれよりも少し軽いのが2級、3級は障害厚生年金のみとなっています。

分かりやすく例えるならば活動の範囲が病院やベッド周辺、家庭では室内に限られるレベルのかなり重い障害となります。

障害年金2級は、必ずしも他人の介助は必要ないけれども、日常生活が極めて困難で一般的に活動の範囲が病院では病棟内、家庭では家屋内に限られる障害の度合いです。

障害年金3級の人は障害厚生年金のみを受けられる方であり、傷病が治癒しなくても治癒していても労働に制限が設けられるレベルの障害の度合いです。

障害手当金では障害等級の3級よりも軽い障害が残った場合、一時金として障害手当金が支給されます。

実際に障害年金はいくらもらえるのか？

まずは、障害基礎年金の計算式はこちらです。

「子供の加算」としては第1子、第2子が各224,300円、第3子以降が各74,800円となっています。

つまり障害年金1級の人は障害年金2級の人よりも25％ほど多く障害年金をもらっています。

もし定額の障害基礎年金に、報酬比例の年金額と配偶者のある場合はその加算額が上積みされます。

障害厚生年金は障害基礎年金の2倍ほど違ってきます。

また配偶者の加算額は224,500円となっています。

障害年金は介護の費用や治療費などを支援するための制度であり、手続きが面倒ではありますが、間違いなくもらった方が良い公的な年金です。

障害年金受給までの流れ～医師から診断書を受取るまでの手順～

沢山のステップがあり、不安にならないように障害年金受給までの申請から受給するまでの流れをまとめました。

障害年金を受けるために初診日を思い出す

障害年金の受給資格は病気やケガをして、日常生活や仕事に支障が出た時に受給されます。

自分が当てはまっているのか確認し、障害年金を請求するための初診日がいつからなのかを確認しましょう。

年金事務所や役場で書類を入手する

初診日が分かったら障害年金を請求する資格があるのかチェックしましょう。

保険料納付要件や年金加入要件を満たしていることが分かったら、年金保険事務所か居住地の市区町村役場の窓口で書類をもらいます。

医師に診断書を作成してもらう

まずは1番最初に受診した医療機関に行って、「受診状況等証明書」の作成を医師に依頼します。

「受診状況等証明書」が出来上がったら「診断書」の作成を医師に依頼しましょう。

障害年金受給までの流れ～診断書を受取ってからの手順～

ここからは診断書を受け取ってから、障害年金を受け取るための流れを説明していきます。

病歴や就労状況等申込書を作成する

まずは診断書を受け取ったら病歴・就労状況等申込書を作成します。

記入を終えたら障害年金の裁定請求書に添付する書類を集めます。

障害厚生年金や障害共済年金を請求する場合の必要書類は、以下の通りです。

年金請求書を作成する

添付する書類がそろったら「年金請求書」を記入していきます。

提出個所をそれぞれまとめました。

年金決定通知書等の送付

また支給されない時は不支給決定通知書が送付されます。

所得が高くても障害年金はもらえるのか？所得制限を解説

障害年金は所得が高い人でも受け取ることが出来る制度ですが、中には受け取れないケースというのも存在します。

障害年金は原則的に所得制限はない

この2つの条件を満たしていれば、所得がどんなに高い人でも障害年金を受給することが出来ます。

ただし中には所得によって障害年金が減額してしまう、支給停止になってしまう可能性というのもあります。

障害年金の所得制限があるケースとは

ですが障害年金には例外として保険料を納めていなくても実は障害年金を受け取ることが出来ます。

ですがその代わりに所得による支給制限があります。

この所得制限があるのは2つのパターンの場合です。

1つ目の20歳前障害の場合とは、20歳になる前に初診日がある病気やケガで障害が残ってしまった状態のことです。

本来、年金は20歳から加入となります。

20歳前障害の場合は、初診日までに保険料を納めるということはありません。

ただし20歳より前に就職して厚生年金に加入し、その期間に初診日がある場合は除きます。

そのケースは通常の証貸厚生年金と同じ扱いになります。

特別障害給付金とは？

国民年金に任意加入していなくて障害年金の対象から外れてしまい、障害年金を受け取ることが出来ない方でも特別なお金を受取ることが出来る制度です。

今は国民年金は20歳から強制的に加入となっていますが、昔は20歳以上の学生の方と会社員の配偶者の方は国民年金は任意加入でした。

本来であれば障害年金は受け取れないのですが、その特例措置として支給されるのが特別障害支給金です。

どのくらい所得があると障害年金の支給は停止するのか？

こちらが所得額と障害年金の支給制限についてまとめた表です。

ただし所得なので、収入額から収入を得るための必要経費と障害者控除額などの諸控除を除いたもので計算されます。

また扶養家族がいる方の場合は、扶養家族1人に対して38万円を加算した額が所得制限額となります。

70歳以上の老人扶養親族がいる場合は？

1人につき48万円、16歳以上23歳未満の特定扶養親族については1人につき63万円が加算されます。

所得制限額を超えてしまった場合は、その年の8月分から翌年の7月分までの1年間、障害年金の支給停止か半額となります。

扶養相手がいる場合の、障害年金受給額の計算例

家族を養う方が障害年金を受け取る場合、受給額の例はこのようになります。

「配偶者」の定義は、「該当者に生計を維持されている、65歳未満の配偶者」を指します。

なお障害厚生年金における「報酬比例部分」の計算式は、以下の通りです。

本来水準による算出額が従前額保障による算出額を下回った場合、従前額保障による計算結果が報酬比例部分に適用されます。

障害等級1級

障害基礎年金のみ

780,100×1.25（本人）+224,500（子の加算分）=1,199,625円

障害基礎年金＋障害厚生年金の場合

780,100×1.25（本人）+224,500（子の加算分）+（報酬比例の年金額）×1.25+224,500（配偶者の加算分）

=1,424,125円＋（報酬比例の年金額）×1.25円

障害等級2級

障害基礎年金のみ

780,100（本人）+224,500（子の加算分）=1,004,600円

障害基礎年金＋障害厚生年金の場合

780,100（本人）+224,500（子の加算分）+（報酬比例の年金額）+224,500（配偶者の加算分）

=1,229,100円＋（報酬比例の年金額）円

障害等級3級（障害厚生年金のみ）

子どもの人数・配偶者の人数に関わらず、報酬比例の年金額のみが支給されます。

実は精神疾患でも障害年金を受けられる？

うつ病や総合失調症、気分障害、双極性障害、脳梗塞後の精神疾患などの器質性精神障害は障害年金の対象です。

条件をクリアすれば障害年金を受給できる！

という2つの条件がそろえば障害年金は支給されます。

ただし精神の問題で障害年金をもらうための認定基準はとても細かく、人格障害や神経症は認定対象外となってしまいます。

精神の障害に関する認定基準

症状または状態の場合

療養状況について

生活環境について

もし精神障害にかかって1人暮らしの場合は注意が必要です。

一人暮らしの場合の注意点

ただし一人暮らしであっても、別居の家族の援助や福祉サービスを受けて生活している場合は診断書の「キ　福祉サービスの利用状況」の欄に記入してもらうようにしてください。

仕事をしている場合の注意点

その場合は必ず診断書の裏面の欄の「エ　現症時の就労状況」に記載してもらうように医師に伝えてください。

障害年金を受給している人は夫（または妻）の扶養に入れるのか？

扶養に入るとは？

国民年金の第2号被保険者の配偶者として国民年金の第3号被保険者になるということです。

第3号被保険者は自分で年金保険料を支払う必要はありません。

障害年金を受給している人に会社勤めの配偶者がいれば扶養に入れる？

障害年金を受給している人に、会社勤めの配偶者がいれば、扶養に入れるのでしょうか？

この場合は年間の収入の金額によって変わってきます。

因みに私たちがもらう老齢年金は雑所得として扱われますが、障害年金は非課税対象となります。

障害年金を受給しても老齢年金を減らさない方法がある

障害年金を受給していても年金保険料の支払いを免除せずに、通常通り年金保険料を支払い続けておけば老齢年金は減ることがありません。

収入が180万円を超えると扶養から外れることがあるので注意

ただしこの180万円というのはパートやアルバイトだけではありません。

障害年金をもらっていたとしても、健康保険の傷病手当やハローワークなどの雇用保険の基本手当をもらっている場合は、180万円を超えてしまうケースがあるので注意が必要です。

まとめ

今回は障害年金の申請方法や条件、所得制限について説明してきました。

なので、ぜひ障害年金の知識を入れて申請をしておきましょう。