プルデンシャル生命保険の口コミ評判と加入前に知っておくべき実態とは

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

「プルデンシャル」という生命保険会社を聞いたことがあるでしょうか?

プルデンシャル生命保険とはどんな会社で、どのような内容の商品を取り扱っているのでしょうか。

また、営業スタイルや注意すべき点など知っていれば、誰かにおすすめされたり勧誘にあったりしても落ち着いて対処できますね。

この記事の要点
  • 大々的な宣伝をしていない、外資系の生命保険会社であるプルデンシャル生命保険
  • 保険界のベンツとの異名も持つ生命保険
  • オーダーメイドの保険設計は、担当のライフプランナーが契約から保険金の支払いまでを一貫して対応
  • 被保険者が死亡したときに、即日でライフプランナーが現金を受取人に届ける保険金即日支払サービスがある
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら店舗型では保険見直し本舗、訪問型では保険コネクトといった無料相談サービスがおすすめ。
  • プルデンシャル生命保険に関してのご相談は保険コネクトにおまかせ!

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謎に包まれたプルデンシャル生命保険の噂

保険加入検討者

プルデンシャル生命保険会社の名前は聞いたことはありますが、どんな会社なのかよく知りません。

そんなプルデンシャル生命について、ネットではこんな噂があるようです。

謎に包まれた外資系生保、プルデンシャル

プルデンシャル生命保険

プルデンシャル生命保険は、外資系の生命保険会社です。

松葉 直隆

日本の生命保険会社はたいていテレビCMなどで大々的に宣伝しているので知名度も高い傾向にありますが、プルデンシャル生命保険はCMなどの宣伝を見かけることもありません。

保険加入検討者

そもそもプルデンシャルって信用して大丈夫ですか?外資系の保険会社って不安定な気がしてしまいます。

このような疑問を持つ方も多くいらっしゃると思います。

庶民には敷居が高い?保険界の「ベンツ」

プルデンシャル生命保険は、保険業界のベンツなどと言われることもあるようです。

これは、日本の保険会社とは一線を画す営業スタイルにあるゆえんです。

松葉 直隆

「営業社員が超高給取り」説は本当なのか?

プルデンシャル生命保険というと、社員の給料がとても高いらしいという噂もあります。

その年収は何千万円とも、何億円とも言われています。

保険加入検討者

確かに、外資系も保険会社も給与水準の高い世界ではありそうですが、そこまでの給料があるんでしょうか?ちょっと気になりますね。
本社も赤坂の一等地にありますが、そんなプルデンシャル生命保険生命保険はどのような商品を揃えているのか見て参りましょう。

松葉 直隆

プルデンシャル生命保険の具体的な商品はこちら!

さて、いよいよプルデンシャル生命保険の商品について見ていきましょう。

プルデンシャル生命保険の商品一覧

商品の一覧を表にしてみました。

死亡保険を中心に、がん保険介護保険など幅広い商品があります。

終身保険

●終身保険(無配当)

●修正払込方式終身保険(無配当)

養老保険

●養老保険(無配当)

●リタイアメント・インカム(無配当)【年金支払型特殊養老保険】

定期保険

●解約返戻金抑制型家族収入保険(高度障害療養加算型)(無配当)

●平準定期保険(無配当)

●低解約返戻金型平準定期保険(無配当)

●無解約返戻金型平準定期保険(無配当)

●逓減定期保険(無配当)

疾病・医療保険

●解約返戻金抑制型入院保険(一時給付金型)(無配当)(入院一時金簡易支払サービス)

●がん診断保険(無配当)

介護保険

●介護終身保険(認知症加算型)(無配当)

●介護一時金保険(無配当)

就労不能障害保険 解約返戻金抑制型就労不能障害保険(無配当)
外貨建て保険

●米国ドル建終身保険(無配当)(円換算払込特約/円換算支払特約/円換算貸付特約)

●米国ドル建特別終身保険(無告知型)(生存保険金特則付)(無配当)(円換算払込特約/円換算支払特約/円換算貸付特約)

●米国ドル建リタイアメント・インカム【米国ドル建年金支払型特殊養老保険】(無配当)
(円換算払込特約/円換算支払特約/円換算貸付特約)

●米国ドル建介護終身保険(認知症加算型)(無配当)
(円換算払込特約/円換算支払特約/円換算貸付特約)

変額保険

●変額保険(終身型)(無配当)

●変額保険(終身型)[一時払](無配当)

個人年金保険 ●通貨指定型個人年金保険(無配当)(ジブラルタ生命)

※商品は2017年2月時点の情報。法人向け商品は割愛

保険加入検討者

様々なラインナップがあることは分かりましたが、具体的にどのような商品かという詳細は非公開なのですね。

詳細が非公開な理由とは?

プルデンシャル生命保険の商品は、パンフレットに載っている保険料例がかなりざっくりしています

そのため、パンフレットを見ても自分の保険料が分からなくて、やきもきしてしまうかもしれません。

ネット生保を中心に、ウェブサイト上で保険料の計算ができる会社が増えている中、保険料が分かりにくい書き方をしているのはなぜなのでしょうか。

答えは、プルデンシャル生命保険の特徴である営業スタイルにあります。

プルデンシャル生命保険は、パッケージ化された保険ではなく一人一人に合わせたオーダーメイドの保険設計を売りにしています

松葉 直隆

そのため、パンフレットには参考情報程度の情報のみを載せているのです。

保険加入検討者

なるほど本格的な感じがしてきましたが、その特徴である営業ってどんな人なんでしょうか?

プルデンシャル生命保険の人気の商品はこれ!

どの生命保険会社にも、「○○生命といえば、コレ」という代名詞的な商品があるものです。

そんな中でもプルデンシャル生命保険で人気の商品はどのような商品があるのですか?

プルデンシャル生命保険の代名詞というと、「米国ドル建リタイアメント・インカムという商品でしょう。

プルデンシャル生命保険の人気の商品

「米国ドル建リタイアメント・インカム」は、保険期間中に死亡した場合は死亡保険金が、保険期間中に死亡しなかった場合は満期保険金が支払われる、養老保険の一種です。

商品名からも分かるように、米国ドル建であるという点が特色です。

米ドル建てリタイアメント・インカムの特徴
  • 払込保険料・保険金の両方がドルで決まっています。
  • 円安のときは保険料・保険金の円換算額が高くなり、円高の時は保険料・保険金の円換算額が安くなります

満期保険金の受け取り方は以下の4パターンから選択が可能となります。

米国ドル建リタイアメント・インカムの満期時の受け取り方法
  • 「一時金」
  • 「確定年金」
  • 「保障期間付終身年金」
  • 「保障期間付夫婦連生終身年金」

また、受け取りもドル受取円受取かを選択することもできます。

一時金 満期保険金を一時に全額受け取る。
確定年金 一定期間、被保険者の生死に関係なく満期保険金を年金で受け取る。
保証期間付終身年金 保証期間中は被保険者の生死に関係なく満期保険金を年金で受け取る。保証期間終了後は、被保険者が生きている限り満期保険金を年金で受け取る。
保証期間付夫婦連生終身年金 保証期間中は被保険者の生死に関係なく満期保険金を年金で受け取る。保証期間終了後は、被保険者またはその配偶者が生きている限り満期保険金を年金で受け取る。

米国ドル建リタイアメント・インカムはこんな人におすすめ

米国ドル建リタイアメント・インカムは、米国ドルで運用する商品です。

松葉 直隆

低金利時代が続く日本円より、米国ドルで運用するほうが保険料を増やせるということで、一時期は雑誌に取り上げられるほどもてはやされた保険です。

ドル建て保険の注意事項

もっとも、保険金の受取時期に円高になっていれば、円換算では損をしてしまいます。

受取額が確定しないので、老後資金の貯蓄には不向きでしょう。

そもそも米ドル建て保険とはどのような保険なのですか?

ドル建て保険は、「もし受取時期に円高が進行していたら、ドルで受け取って円安になるまで気長に寝かせておいてもいい」と思えるような余裕資金で契約すべき商品です。

そういう意味では、保険や貯蓄よりも投資・運用に近いと言えるでしょう。

松葉 直隆

ネット専用の金融商品が増加している昨今では、保険のみが目的ならば保険料の安いネット生保を、貯蓄のみが目的ならば比較的高金利のネット銀行を利用すればよいでしょう。

保険加入検討者

「賢く運用してお金を増やしたい、けれど、いざという時に使えなかったり、含み損が出ていると困る」

このような方は、運用と保険両方を兼ね備えた米国ドル建リタイアメント・インカムを検討してみてはいかがでしょうか。

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プルデンシャル生命保険の社員ってどんな人?【超高給取り?】

続いて、「超高給取り」との噂があるプルデンシャル生命保険の社員についてです。

「ライフプランナー」って何者?

プルデンシャル生命保険には専属の「ライフプランナー」と呼ばれる営業マンが存在します。

「ライフプランナー」とは簡単に言ってしまえば保険の外交員のことですが、プルデンシャルのプランナーは他社には無い大きな特徴があります。

松葉 直隆

プルデンシャルのライフプランナーの特徴は何ですか?

それは、圧倒的に男性の数が多いことです。

保険加入検討者

日本の生命保険業界では、保険の外交員というと女性が多く、「生保レディ」なんて言葉があるくらいです。

彼女たちは、営業スタイルに個人差はあるでしょうが、保険のプロというよりは、人当たりが良くて親身になってくれるお姉さん・おばさんといったタイプの方が多いです。

プルデンシャルのライフプランナーはプロフェッショナル

一方、プルデンシャル生命保険のライフプランナーは、いかにも仕事ができるビジネスマンという印象の人が多く、会社側も、保険の知識を蓄えたプロフェッショナルだと謳っています。

プルデンシャル生命保険のライフプランナー

ライフプランナーは、実はすべて中途入社で、他業種で営業マンとして活躍していた人が、ヘッドハンティングされ入社するケースがほとんどだと言います。

松葉 直隆

保険加入検討者

男性の割合が多いのは、第一線で活躍する営業マンに男性が多いからなんですね。

最近は敏腕の女性営業職が増えているので、これからライフプランナーにも女性が増えていくでしょう。

給与は完全歩合制!

また、プルデンシャル社員の給与は入社直後の数年間を除き、フルコミッション(完全歩合給)制です。

松葉 直隆

保険加入検討者

契約を取った分だけ自分の給料に跳ね返ってくるから、トップセールスマンであれば年収が億単位になることも珍しくないということなんですね。

2007年には、現職のライフプランナーが執行役員なりました。

一営業マンが役員だなんて、なかなか普通の会社では考えられませんね。

過酷なライフプランナー

ライフプランナーの華やかな面をご紹介しましたが、プルデンシャル生命のライフプランナーは過酷な一面もあります。

ライフプランナーは過酷

フルコミッション制ということは、契約が取れなければ当然給料も減ってしまいます

これはつまり、完全実力主義の世界だということですね。

入社直後は、それまで積み上げた人脈を頼って順調に契約を取り続けていくものの、売り込み先を広げられずに収入が激減。

アルバイト並みの給与すら得ることができなくなって辞めていくライフプランナーも多いそうです。

また、会社が営業先リストなどを用意してくれるわけではなく、自力で顧客を開拓しなければなりません。

親戚や友人、過去の仕事仲間や取引先といった人に営業をするしかなく、嫌がられるのが辛くて心を病んでしまう人もいるそうです。

松葉 直隆

保険加入検討者

そんな中でもライフプランナーとして成功している人は、不安定な収入や人間関係が壊れることの恐怖に負けない強い心を持ち続けている人なのかもしれませんね。

保険料の高さ=サービスの充実

プルデンシャル生命保険の保険料は、ネット系生保などと比較して決して安くはありません

保険加入検討者

それでもプルデンシャル生命保険が業界9位の保険会社でいられるのには、やはり訳があるはずですよね。

プルデンシャル生命保険の魅力とはどんなところなのでしょう。

通販型やネット専業には無いプルデンシャル生命保険の特長は、ライフプランナーのコンサルティングアフターサービスです。

「ライフプランナー」という名称には保険のみならず顧客の人生全体の設計をするという意味が込められています。

松葉 直隆

単純に「収入の○%を保険に回しましょう」といったセールストークではなく、それぞれのライフスタイルや家庭の状況に応じて必要な保障を考え、保険を設計してくれる点が魅力と言えるでしょう。

プルデンシャル生命保険のアフターサービスについて教えて下さい。

アフターサービスも充実していて、保険の見直しや保険金請求の対応も、原則として担当のライフプランナーが行ないます。

男性

一見当然のことのようにも思えますが、コールセンターの顔の見えない相手ではなく、契約時に顔を合わせた担当者なのは信頼度が違いますね。

特に独自性が際立つサービスが、保険金即日支払サービスです。

”保険金即日支払サービスとは”

被保険者が死亡したときに、即日でライフプランナーが現金を受取人に届けるサービス(ただし、即日支払える保険金は500万円まで)

保険金の支払いは通常どの程度かかるものなのですか?

保険金の支払いというと、通常は請求から一週間程度はかかるのが一般的です。

しかも、請求手続きが煩雑なので、何かと忙しい被保険者の死亡直後は手続きできない場合が多く、結局保険金が振り込まれるのは一か月以上後というケースも珍しくありません。

保険加入検討者

でも、保険金が降りるような場合って本当は医療費や葬儀代の支払いのためにすぐにでも保険金が必要なケースが多そうですよね

そんなニーズに応えて誕生したのが、この保険金即日支払サービスです。

担当ライフプランナーの予定さえ合えば、朝早くや夕方以降に届けてもらうことも可能です。

松葉 直隆

保険加入検討者

忙しくて銀行に行く暇もない遺族にとってはありがたいサービスであることは間違いないですね。

時にはごり押しも?

プルデンシャル生命保険のライフプランナーはプロ意識が高く、サービス精神旺盛な人が多い傾向がある一方、フルコミッション制の給与体系なので、余裕が無いと高額な契約を進めてくる場合もあるようです。

注意
もしも契約内容に疑問を感じたら、即決はしないほうがよいでしょう。
こういった場合は、どこの保険会社などに属していない中立のファイナンシャルプランナーに提案内容を見てもらうのもいいかもしれません。

松葉 直隆

プルデンシャル生命を取り扱う保険相談窓口は?

もしもいま現在プルデンシャル生命への加入を検討しているならば、無料保険相談の利用をオススメします。

中でも、プルデンシャル生命保険を扱う代理店は実は少なく、貴重です。

その貴重な取扱代理店に、人気の『保険コネクト』があります。

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プルデンシャルの生命保険の特徴や評判を知りたい!

保険加入検討者

あまり情報が散見されないプルデンシャル生命保険ですから、特徴や、特に口コミによる評判が気になりますね。

保険料が高いってほんと?

保険加入検討者

生命保険業界の「ベンツ」とも揶揄されるプルデンシャル生命保険は、やはり「お金持ちしか入れないような保険」ということなのでしょうか。

まずはプルデンシャル生命保険の保険料を見てみましょう。

プルデンシャル生命の保険料例
  • 無解約返戻金型の定期保険
  • 35歳男性
  • 保険金額2,000万円
  • 保険期間10年

上記条件の場合、月払保険料は5,140円です。

同様の条件の保険は、月払保険料3,000円以下で契約できるネット生保もあるので、安い保険とは言えないでしょう。

しかし、対面販売の保険の中で飛び抜けて高いという水準ではありません

さらに、特にネット生保となるとアフターサービスにそこまでの期待ができないので、もしもの際のフォローを期待する方にとっては高い買い物ではないかもしれませんね。

松葉 直隆

保険加入検討者

プルデンシャル=高級というイメージが独り歩きしているのかもしれませんね。

全然宣伝していないし、マイナーな会社なんじゃない?

生命保険会社というと、たいてい有名なタレントやキャラクターを起用してCMをしていますが、プルデンシャル生命保険のテレビCMって思い浮かびませんよね。

MEMO

実は、プルデンシャル生命保険は2005年に一時期テレビCMを放送して以来、テレビCMを行なっていません。

新聞広告や自社ウェブサイトでのウェブCMくらいしか広告をしていないのです。

保険加入検討者

宣伝広告にお金をかけていないから、小さな会社だということですか?
決してそうではありません。保険会社の規模を示す保有契約高は34兆6,357億円で、生命保険協会に登録している41社中9位につけています。

松葉 直隆

スヌーピーのCMでおなじみのメットライフ生命(第10位)や、アヒルのCMが印象的なアフラック(第20位)といった外資系生命保険会社よりも上位なのです。※順位は平成27年3月期決算のデータによる。

では、プルデンシャル生命保険はなぜあまり宣伝をしていないのでしょうか?

広告宣伝にお金を使うことが顧客のためにならないと考えているからのようです。

宣伝にかかる費用は、最終的には顧客が支払う保険料に転嫁されることになります。

それならば、商品内容やサービスの向上にお金を使うほうが良い、という考え方が根付いているのです。

保険加入検討者

宣伝広告をあまりしないというのも、高級外車のイメージに通じるところがありますね。

しかし、「広告しないと、顧客を獲得できないのでは?」と考えてしまいますが、プルデンシャル生命保険の顧客獲得は、営業社員の人脈および既存顧客からの紹介によるものがほとんどなのだそうです。

プルデンシャル生命の顧客づくり概念

会社は優れた商品づくりと有能な社員育成にお金をかけ、営業社員は顧客に満足してもらえるサービスをし、顧客に新たな開拓先を紹介してもらう――

これがプルデンシャル生命保険の広告に頼らない顧客づくりです。

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プルデンシャル生命保険の口コミによる評判

それでは、気になる口コミによる評判を見てみましょう。

保険加入検討者

会社自体への評判もですし、商品の口コミも両方気になりますね!

プルデンシャル生命保険の評判

では、まずはプルデンシャル生命保険への評判から見て参りましょう。

松葉 直隆

良い評判
  • 「プランをしっかり考えてくれ、より自分達の希望に合う内容の商品にしてくれた」
  • 「保障内容が良い。担当者が契約時から同じで、定期的なフォローをしてくれる」
  • 「きちんと運用されているようで、運用益が出ているから」
  • 「セールスがコンサルティング方式なので、勧誘がしつこくないのが良いですね」
  • 「フォローは万全という気がします」
  • 「満足だと思うのは、保険料に対して保証内容が十分な点です」
悪い評判
  • 「保険の担当者の説明がわかりやすかったが、当時と今では状況が違うので考えているところがある」
  • 「収入が割りと高い人向けの保険だと思う」
  • 「高い保険を薦めてくるのがちょっと。」

保険加入検討者

やはり、手厚いサポートとフォローが人気の秘訣のようですね。

プルデンシャルの商品口コミ

では、次に商品への具体的な口コミを見てみましょう。

松葉 直隆

良い口コミ
  • 「ドル建てなので、将来受け取るときにドルで受け取り、為替のよいときに日本円に替えられる。受け取っている期間も運用してくれる」
  • 「保険金額500万円以上で割引保険料となるので、お得感がある」
  • 「入院が数か月になっても給付金が別にもらえたため、長期の入院でもお金のことを気にせずにリハビリに専念できた」
悪い口コミ
  • 「保険料が高いのが不満」
  • 「入院した時の給付金額は満足だが、5日目しか適用されないことが不満」
  • 「商品内容が少し難しいと感じる。理解できていない点もある」
  • 「WEBではイマイチ保険内容がわからない」
  • 「保険というか、投資に近い印象があり、まだちょっと考えています」
  • 「医療保険はそれほど魅力が無いように思う」

保険加入検討者

こちらもはやり噂通り、保障に対して保険料が高い点が引っかかっている方が多い印象ですね。

プルデンシャル生命保険は信用できるのか?

保険加入検討者

結局、プルデンシャル生命保険は信用していいのでしょうか?
「会社そのもの」と「担当者」という二つの視点で考えてみましょう。

松葉 直隆

プルデンシャル生命保険が信用できる要因を教えて下さい。

会社としては安定している

プルデンシャル生命保険は外資系の生命保険会社ですが、日本での歴史は長く、財務的にも健全な会社です。

会社の規模も国内10位以内と高く、日本の生命保険会社に比べて破綻や撤退するリスクは高いとは言えないでしょう。

過去日本で破綻した保険会社8社は全て日本の生命保険会社である

保険加入検討者

「外資系」と聞くと、倒産や撤退のリスクは無いのかと心配になってしまいますが、外資系生命保険であるプルデンシャル生命が日本からなくなる危険はないのでしょうか。?

過去、日本で破綻した生命保険会社は8社あり、実はすべてが日本の生命保険会社です。

外資系のイメージは払拭しましょう

外資系生保は親会社の都合などでたびたび社名が変わってきたためか、「不安定そう」と思われがちです。

しかし、日本の生命保険に比べて危ないというイメージは誤りだということがお分かりいただけるかと思います。

むしろ、プルデンシャル生命は破綻した生命保険会社の契約を引き継ぐなどして吸収してきた側です。

松葉 直隆

現実にプルデンシャル生命保険の安全性はどうなのでしょうか。

保険会社の経営状態の健全性を示す指標として、「ソルベンシー・マージン比率」というものがあります。

MEMO
ソルベンシー・マージン比率が高ければ高いほど、経営の健全性は高いということになります。

200%を下回ると、金融庁から早期是正措置命令が出されます。

プルデンシャル生命保険のソルベンシー・マージン比率は810.5%で、国内生保で言うと住友生命と同じくらいです。

また、プルデンシャル生命はS&Pという格付会社の保険財務力格付においてA+と格付けされています。

Aは「保険契約債務を履行する能力は高い」ことを示していて、健全性の高さを示しているといえるでしょう。

同格付けの会社としては、日本生命や第一生命があります。

松葉 直隆

以上より、プルデンシャル生命は日本の生命保険と比べて倒産や撤退のリスクが高い訳ではないと言えるでしょう。

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まとめ

いかがでしょうか。

今では当たり前になったリビングニーズ特約を日本で初めて発売したり、生命保険業界で初めて信託子会社を設立したりと、先進的な姿勢で知られる歴史ある保険会社でしたね。

MEMO
日本の生命保険会社と大きく異なる点として、他業種で活躍している営業マンをヘッドハンティングし、保険のプロフェッショナルに育てて実戦投入する点が挙げられました。

自由度が高く、専属のライフプランナーが綿密なコンサルティングに基づくオーダーメイドで設計してくれる商品とともに、契約後のアフターサービスや保険金支払いまで、担当ライフプランナーが窓口となります。

とはいえ、窓口はライフプランナーなので、プルデンシャル生命保険と気持ちよく付き合えるかどうかは、このライフプランナーとの相性にかかっているといえるでしょう。

松葉 直隆

もしプルデンシャル生命保険に勧誘されたら、そのライフプランナーの人柄をじっくり見極める必要がありそうですね。

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