医療保険のがん特約VSがん保険!おすすめはどっち?違いも徹底解説!

医療保険のがん特約VSがん保険!おすすめはどっち?違いも徹底解説!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

保険のドリル読者

がんに備えて保険に入りたいのですが、医療保険のがん特約をつけるのか、がん保険に加入すべきなのか?違いがわからないのでどちらで備えれば良いのかわかりません。

保険のドリル読者

私は万が一がんを患ってしまった時のために焦って保険の契約をしてしまったので、自分にもっと適切な保険があったのではないかと気が気じゃありません。。
保険料は長期間支払って行くものですから、どのタイプの生命保険に加入する場合でも、焦らずじっくりとご自身に適切な商品を検討する必要性があります。

松葉 直隆

こちらの記事では、がん特約とがん保険はどちらがどれだけ役に立つのか、また保険料はどちらの方がお得なのかを徹底比較!違いや特徴を解説します。

保険のドリル読者

私は保険契約前にこの記事を読んでいたので、いま人気のがん保険や、特約をつけられる医療保険を具体的に知れましたし、自分に合った保険を契約できましたのでとても安心しています。


この記事の要点
  • 医療保険でカバーしきれない場合に特約を上手に利用するとリスクが回避できる
  • がんと診断された場合に伴う医療費について、どう対処するかによって必要性が見えてくる
  • 保険選びに迷ったら無料の保険相談などで、第三者の意見を聞くことも大切。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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がん特約を理解するにはまず「特約」の意味を知ろう!

医療保険検討者

そもそも、医療保険につける「がん特約」とはどんなものなのでしょうか?

医療保険検討者

特約とはどんなものかについて理解がないと、がん特約について理解する事が難しいと感じています。
まずはじめにがん特約について理解するために、これらについてご紹介したいと思います。

松葉 直隆

「特約」とは

特約とは?

簡単にまとめると「保険のオプション」です。

保険の特約とは、元々の基本的な保障内容に保険料をプラスして(額は特約の内容による)、様々な保障をカバー出来るというものです。

もちろん、保険の特約はあくまで保険のオプションという立場なので、特約のみで契約する事は不可になります。

松葉 直隆

保険の商品によって様々な特約が用意されており、「ここをもうちょっと保障して欲しい」というニーズ答えた、人によっては痒いところに手が届く便利な保障です。

特約の種類

今回の記事で詳しく解説する特約はがん特約ですが、がん特約は医療保険に用意されている特約の1つなだけで、その他にも様々な特約が用意されています。

今回は、その中から代表的な特約をご紹介します。

三大疾病特約

「心筋梗塞」「がん」「脳卒中」の様々な経済的負担に保障を掛けることの出来る特約

健康祝金特約

一定の健康条件をクリアすると保障を受けることの出来、健康なら保険料がボーナスのような形で戻ってくる特約

女性疾病特約

女性に特に発症率が高い疾病に手厚く保障を掛けることが出来る特約

通院特約

元々の医療保険にプラスして、通院をした場合に保障される特約

先進医療特約

通常の保険ではカバーすることの出来ない最新医療技術を受ける際に保障してくれる特約

上記特約はほんの一部で、そのほかにも「生活習慣病特約」「退院後療養特約」「死亡または高度障害特約」などがあります。

見極める必要
すべての特約に入ってしまうと、なんの保険なのか?という本質を失ってしまうので、特約は必要になりそうな保障のみを見極める必要があります。

特約の必要性

それでは、必要性のある特約とはどんなものなのでしょうか?。

これは、「どんな保険商品に入るべき?」という質問と同じくらい難しい質問です。

必要性は人それぞれなのには変わりないですが、ここで一つだけ、必要な特約を見つけるためのポイントをご紹介したいと思います。

必要な特約を見つけるためのポイント
特約を選ぶ際に経済的なリスクが高いが、元々の保険内容ではカバーしきれないような部分を特約を使って保障すると、上手にリスクを回避する事が可能です。

例えば、がんなどの三大疾病は生きている上で掛かりにくいはずです。(他の疾病に比べて高くはあるが、健康で若い内はリスクが低い)

注意
しかし、もし三大疾病に掛かってしまった場合になんの備えもしていないとかなり経済的にダメージを追う可能が高くなります。

そのようなリスクを元の医療保険でカバーしきれていない場合に、特約を上手に回避する事が可能です。

あなたに適切な保険を知る方法

がん特約とがん保険の違いは?

三大疾病の中でも、特に日本人が病気と言われて想像するのは「がん」だと思います。

医療保険検討者

治療するのが難しく、死亡率が高いように感じ、入院期間も比較的長いため、医療費もたくさん掛かってくるようなイメージがありますよね。
そんながんのリスクに対処する主な方法は、「がん特約」と「がん保険」です。

松葉 直隆

それでは、この「がん特約とがん保険の違いはどんなところにあって、どっちがいいのか?」、「がん特約とがん保険の特徴って?」

このような疑問が出てくるので、早速解決して行こうと思います。

がん特約とがん保険、どっちがいい?

「がん特約」と「がん保険」どちらの方がいいのでしょうか?

この疑問に一言で答えるとすると、「人による」でまとまります。

しかし、これでは説明不足なので、がん特約とがん保険が自分にとってどちらの方が良いのかを判断するための材料として、がん特約とがん保険の特徴をご紹介しようと思います。

がん保険の特徴

がん保険の特徴は?

通常の医療保険とは違い、がんに特化して手厚く保障をかけていることです。

一般的な医療保険は入院や手術などに付いてくる医療費の負担に対して、全般的に保障を掛けるのに対して、がん保険はがんだけに集中して保障をします。

そのため、医療保険のようにがん以外の保障には通常対応する事が出来ないですが、がんに限っては心強い存在になります。

松葉 直隆

がん特約の特徴

がん特約は医療保険のオプションで、そもそもの医療保険にプラスして、がんに対する保障を付ける事が可能です。

イメージ的には、がん特約は「その他の医療費(医療保険)+がんの医療費(がん保険)」を保障する事が可能なので、お得に感じます。

松葉 直隆

しかし、注意したいのはあくまでオプションなので、がんに特化した「がん保険」といわれる商品と比べるとがんの部分に限っての保障は弱い傾向にあります。

がん特約は本当に必要なのか?

「がん特約って本当に必要なの?」という疑問について深く掘り下げて行きたいと思います。

注意
がん特約は、「特約」と言っても月々の保険料をそこそこ大きくさせます。(※商品によります)

なので、無駄な特約なら付ける必要性はなく、もしがん特約を付けるならしっかりと付ける必要性を理解してから付けたいものです。

がん特約が必要なのかは人それぞれ

これは保険の必要性について考えるにあたって一番重要な事でもありますが、「がん特約は必要なのか?」と聞かれると、必要か不要かは人それぞれです。

必要かどうかは人それぞれ
既にがん保険に加入している場合とそうではない場合だとがん特約の必要性は大きく変わりますし、「罹るかも分からない病気に保険を掛ける必要があるのか?」という、一人ひとりの価値観にもよりけりです。

重要なのはがんにどう対処するか?

自身にとっての必要性を考える上で何が重要になるのでしょうか?

これも人によりますが、多くの人に当てはまるのは「がんにどう対処するか?」という事です。

例えば医療保険にはがん特約以外にもたくさんの特約が用意されており、「長期入院特約」などに加入すればその他の病気のみならず、がんと診断され長期入院を余儀なくされた場合にもがんの医療費をカバーする事が可能です。

がん特約の必要性
がん特約のみならずがんに伴った様々な経済的リスクに対する保険や特約が用意されているので、自分はがんと診断された場合に伴う医療費についてどう対処するのか?という点が、一人ひとりのがん特約の必要性を変えます。

がん保険なのか、特約なのか

もちろん先程の例のように、他の特約などによってがんに伴った医療費に対するリスクを回避する方法は、がん特約やがん保険のみではないです。

しかし、やはりがん特約とがん保険が主な保障方法で、この2つの内、一概にどっちがいいのか?というのは、やはり選びにくいものではあります。

松葉 直隆

しかし、一般的に言われているのは、将来に対するリスクや不安にしっかりと保障していきたい場合は、がん保険に加入するというパターンが多いようです。

考察される理由
がん保険はがんに特化してる分、がん治療に伴って発生する様々な種類の医療費に対して給付金が出る点や、保険金の給付条件が緩い点などが挙げられます。

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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松葉 直隆

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特約じゃない!おすすめの「がん保険」

がん保険とがん特約の違いやがん保険とがん特約の概要が大体掴めてきたところで、おすすめのがん保険がん特約がある医療保険についてご紹介していこうと思います。

まずはじめは、特約ではないおすすめの「がん保険」について、ご紹介したいと思います。

松葉 直隆

└アクサダイレクト「がん終身」

アクサダイレクト「がん終身」

まずはじめにご紹介したいがん保険は「アクサダイレクトのがん終身」です。

保険料

(30代男性の場合)

特徴 保障内容

月々1,700円

(一例であり、前後します)

・すべてのがんが対象

・安い保険料

・祝金あり

三大治療(※1)に対する保障

一時金上限200万円

一日あたり最大2万円(入院の場合)

その他治療や、退院後療養給付金

※1三大治療とは
  • 手術療法
  • 化学(薬物)療法
  • 放射線療法

この保険の特徴は、すべてのがんが対象であり、3年ごとに何事もなければ祝金を受け取ることが出来る点(特約)、終身保険のため加入のタイミングが早ければ早いほど保険料を抑える事が可能な点などです。

メリット

終身タイプのため、保険料が加入タイミングから一生涯変わらないのも利点の一つです。

加入すれば、一生涯の安定した保険料による安心感と一生涯のがんに対する安心が得られます。

それに加え、似たような条件の保険と比べて保険料も割安であり、祝金も三年ごとに5~10万円ほど受け取ることが可能で、こちらも一生涯続きます。

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 オリックス生命「がん保険ビリーブ」

オリックス生命がん保険 Believe

次にご紹介したいがん保険は「がん保険ビリーブ」で、オリックス生命保険から出ているがん保険です。

松葉 直隆

保険料

(30代男性の場合)

特徴  保障内容

月々2,670円

(一例であり、前後します)

・初回診断の場合手厚い保障

・終身型もある

・先進医療保障通算2,000万円

初回診断一時金100万円

がん入院給付金30万円

がん通院給付金10万円

オリックス生命「がん保険ビリーブ」の特徴
  • 入院や手術、通院など、がんを発症した場合に掛かる医療費を全体的にサポートしてくれるバランス型のがん保険
  • 先進医療に対する保障も通算で2000万円まで用意されている
  • がんと初めて診断された際に他社の商品と比べると手厚い保障を受ける事が出来る

もちろんバランスタイプの保険ではあるので、再発した場合も保障を受ける事は可能ですが、再発の際の保障は他社の商品と比べると若干弱くなります。

初回は手厚い保障
初回の場合は通常の一時金である50万円にプラスして100万円が上乗せされ、初回の場合の保障は総合的に見て安心できる保障が用意されています。

なので、がん保険ビリーブは初回のがんに強く、再発した場合の保障は他社に比べて弱いというデメリットがあります。

しかし、再発した際も保障を受ける事は可能で、元々バランスタイプのがん保険ではあるので、再発が不安までは行かないと言えます。

松葉 直隆

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SBI損保「がん保険」

SBI損保 「SBI損保のがん保険」

最後にご紹介したいがん保険は、「SBI損保のがん保険」で、SBIの商品で一言では表しきれない特徴を持った保険です。

保険料

(30代男性の場合)

特徴 保障内容

月々970円

(一例であり、前後します)

・保険料がリーズナブル

・実際に掛かった費用を一定額まで保障

診断一時金100万円

入院費全額(一定額まで)

SBI損保「がん保険」の特徴
  • 保険料がかなり安い点く、30代男性の場合だと月々970円の保険料のみで保険に加入する事が可能
  • 入院費を5年間で1000万円という定額まで全額保険金の給付を受けれる

通常、入院に際して掛かった費用は1日あたりや一定期間数万円など定額で決まっている事が多いですが、SBI損保のがん保険は入院費を全額補償しています。

保険料が安価
970円というリーズナブルな保険料設定から安かろう悪かろうという想像をしてしまいがちですが、しっかりと保障してほしいところはしっかりとカバーしているので、安いからと言って役に立たない商品ではありません

しかし、一つだけ注意してほしい所は、終身保険ではなく定期保険であり、更新があると言う事を知っておいてください。

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がんだけじゃない!がん特約がある医療保険

がんだけじゃないがん特約もある医療保険についてご紹介したいと思います。

松葉 直隆

先にがん保険の特徴を見てしまうと、特約なんておまけ程度じゃないの?と思ってしまいがちですが、実は医療保険の特約でも頑張っているがん特約が存在します。

おすすめの医療保険
そんな頑張っているがん特約をオプションとして付け加えることの出来る医療保険、または三大疾病などに強く必然的にがんに対する保障も厚いおすすめの医療保険をご紹介します。

└オリックス生命「新CURE」

オリックス生命医療保険 新キュアCURE

オリックス生命の医療保険新CUREは終身型の保険で、オリックス生命から出ているがんを含めた三大疾病に強い事が特徴の医療保険です。

保険料

(30代男性場合)

特徴 保障内容

月々約1,600円

(条件により、上下します)

・特約がなくても三大疾病は安心!

・終身型のため、時期によってはかなり安い

・入院給付金1日5,000円

・手術給付金1回あたり10万円

オリックス生命新CUREの特徴
  • 三大疾病に強い
  • 保障が安心の一生涯続く終身型という点です。

具体的な保障内容は、7大生活習慣病(※1)で入院した場合に、一回入院するごとの給付金の支払いが60日加算され、これは元の30日と比べると、二倍にもなります。

三大疾病に強い
三大疾病で入院した場合には入院の給付金限度日数が無制限になり、三大疾病の場合は無制限に入院の日数分給付金を受け取ることが可能です。
七大生活習慣病とは
  • がん(悪性新生物)
  • 心疾患
  • 脳血管疾患
  • 高血圧性疾患
  • 糖尿病
  • 肝疾患
  • 腎疾患

しかし、これだけでは留まらず、先進医療を受けたときにも給付金を受け取ることが可能で、2000万円まで掛かった技術料を保障してくれます。

また、これは保障の一部で、新CUREはあくまで医療保険なので、7大生活習慣病と三大疾病以外の病気に掛かった場合、怪我などによる入院も保障されます。

松葉 直隆

注意
一生涯の保障を受けることが可能な終身型のため一生涯の安心を得ることも出来るのがこの保険の魅力でもありますが、解約払戻金が無いの事が一つのデメリットと言えます。

しかし、全体的に見るとしっかりと保障してほしい箇所に保障がバランスよく届く保険になっています。

└アクサダイレクト「終身医療」

アクサダイレクトのアクサダイレクトの終身医療

「アクサダイレクトの終身医療」は終身型の医療保険であり、これから掛かりそうな医療保険についてバランスよく備えたい方向けの保険です。

保険料

(30代男性の場合)

特徴 保障内容

月々約1,300円

(条件により上下します。)

・健康状態の確認など、ネット上で質問に答えるだけ!

・保険料もリーズナブルで、カスタマイズが可能

・疾病または災害などで入院した場合5,000円

・手術給付金は入院給付金の10倍

(5,000円の場合5万円)

アクサダイレクトの終身保険の特徴
  • 入院に際した給付金と、手術の際に受け取れる給付金のみというシンプルさ
  • 様々な特約によって保障内容のカバーを広げることが可能
  • 入院の際の一日あたりの給付金を1,000円から15,000円まで調節する事が出来る
  • 自由にカスタマイズが可能

特約は多種多様なものが用意されており、先進医療特約では一時金を10万円受け取る事が可能になったり、長期入院になった場合に一時金を50万円受け取れる事などです。

利便性が高い
特約等がない場合だと、保障内容に不安が残る商品の保険ではありますが、申込みに際して健康の状態をネットで質問に答えるだけで可能だったり、特約等もネットですべてシミュレーションする事が可能です。

アクサダイレクトの無料相談は保険コネクト

└FWD富士生命「さいふにやさしい医療保険」

FWD富士生命さいふに優しい医療保険

「さいふにやさしい医療保険」で、FWD富士生命から出ている医療保険です。

保険料

(30代男性の場合)

特徴 保障内容

月々約1,500円

(条件によって上下します)

・保険料がリーズナブル

・主契約がしっかりしている

・入院給付金1日5,000円

・手術給付金5万円

富士生命のさいふにやさしい医療保険の特徴
  • 保険料がリーズナブルで保障もしっかり
  • 主契約である程度の保障はしっかりとカバー
  • もちろん特約等を付け加える事も可能ですが、主契約で既に安心感がある

また、三大疾病に関しての保障やそれに効力を発する特約も用意されており、安くてもある程度の保障を受けることの出来る医療保険です。

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└チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX

最後にご紹介する医療保険は「終身型医療保険プレミアムDX」で、チューリッヒ生命から出ている医療保険です。

保険料

(30代男性の場合)

特徴 保障内容

月々約1,500円

(条件により上下します)

・七大生活習慣病をしっかりと保障

・自分で商品を作り込める商品

・入院給付金1日5,000円

・手術での給付金5万円

チューリッヒ生命の終身型医療保険プレミアムDXの特徴
  • 三大疾病を含めた七大生活習慣病をしっかりと保障
  • 主契約ではカバーしきれない部分をしっかりとカバーするための特約が多数用意されている
  • 現代のストレス社会に身近な病気になりつつあるストレスによる病気などの保障も付け加える事が可能

ストレス性疫病延長入院特約という特約を付け加える事により、医療保険ではないことはないですが、珍しい保障であるストレス性の病気を保険でカバーする事が可能です。

終身型医療保険プレミアムDXの魅力
この終身型医療保険プレミアムDXでは多種多様な特約が用意されており、自分で細部まで保障したい点を作り込めるというのが、終身型医療保険プレミアムDXの魅力です。

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住宅ローンにがん保障がつけられる!でも、必要?

おすすめのがん保険やがん特約のある医療保険、がんに強い医療保険につ

いてご紹介させて頂きました。

住宅ローンから見た三大疾病や七大生活習慣病に対する保障をしている、少し変わった視点からがんに対する保障をご紹介をしていこうと思います。

松葉 直隆

がん保障と住宅ローン

医療保険検討者

住宅ローンとがん保障が並んでも全くピンと来ないですよね。
まずは、住宅ローンとはどのようなものなのか、少し触れておきます。

松葉 直隆

大半の人にとって、人生の大きな買い物、ましてや数千万円以上の借金をするような買い物は、やはりマイホームの購入だと思います。

その際に、ほぼ大半の人が銀行から住宅ローンの契約をすることなり、この住宅ローンは通常のローンに比べると金利が低い事が多いです。

松葉 直隆

住宅ローンの仕組み
通常の場合このような住宅ローンは住宅ローンの返済中に何らかのアクシデント(死亡や高度障害など)に遭った場合には団信と呼ばれる団体信用生命保険が契約者の代わりに返済することになっています。

この団体信用生命保険には通常住宅ローンに加入する際に付け加えられており、もしも返済不能になった場合にも大丈夫!というのが住宅ローンの借り入れ条件として必須となっています。

そして、この住宅ローンにプラスして保険付き住宅ローンとして販売されているのが、がん特約のようなものがついた住宅ローンになります。

松葉 直隆

住宅ローンにがん保障、これって必要?

医療保険検討者

がんの保障と聞くと、やはり医療保険やがん保険が真っ先に思い浮かびます。

医療保険検討者

本当に住宅ローンにがん保障は必要なのでしょうか?
これは、何に対して不安を感じていて、どんな保険を選ぶかによりけりです。

松葉 直隆

ポイント
住宅ローンの保障では「がんだけ保障!」というものは少なく、三大疾病にかかったら住宅ローンはゼロなど三大疾病、七大疾病などのある程度の数の疾病が保障の対象になるものが多く、その種類も数多くあります。

ここでは一例ですが、下記に保障をご紹介致します。

がん特約

その名の通り、がんに掛かった場合に保障され、がんになったら住宅ローンの支払い不要というもの

三大疾病

三大疾病にかかったら住宅ローンの支払い不要というもので、保障対象の疾病は「がん」「急性心筋梗塞」「脳卒中」

七大疾病

七大疾病に掛かるとローンの支払いが不要というもので、保障対象は「がん」「急性心筋梗塞」「脳卒中」「脳血管疾患」「糖尿病」「高血圧性疾患」「肝硬変」「慢性腎不全」

八大疾病

八大疾病に掛かった場合に、ローンが ゼロになり主な保障対象は、「がん」「急性心筋梗塞」「脳卒中」「脳血管疾患」「糖尿病」「高血圧性疾患」「肝硬変」「慢性腎不全」「慢性膵炎」

お気づきかもしれませんが、数字が大きくなればなるほど、総合的に見たときに日本人が罹る可能性が高い疾病という事になります。

この数が増えれば増えるほど、カバーする疾病が増えていきます。

松葉 直隆

また、確認できた一番大きいカバー範囲で、11大疫病保障というものがありました。

ポイント
三大疾病までは所定の状態と診断され、それが2ヶ月続けば返済不要と言うものが多いのですが、その他の疾病については、保険にもよりけりですが、就業が出来ない状態に一定期間になったらというものも多数あります。

住宅ローンの特約、選ぶときにはこんな事に注意!

11大疾病保障まで行くと少し異常な気もしますし、本当に必要なのかも疑問なところです

注意
実際、三大疾病のがんなどは長期的な治療が必要な場合もありますし、脳卒中に含まれるくも膜下出血を発症すると3分の1は死亡し、3分の2に限っても長期のリハビリが必要だったり重度の障害を生涯に渡って背負う可能性も高く、必要性が感じれます。

しかし、11大疾病まで来てしまうと、逆に病気に罹らない方が難しいですし、どんなに健康な人も一度くらいは保障の対象になる可能性があります。

実際は、就業不能期間が一ヶ月続けば一年間の支払いの必要がなくなり、完全にローンの支払が不要になるまでには十三ヶ月の就業不能期間が必要なる保険も多いです。

松葉 直隆

また、もちろん保障をカバーする範囲を大きくすれば日々の負担は増えていくので、いつなるか分からない、そしてリスクもそこまで高くないものに負担をしていく価値が無条件にあるのか?については疑問が残ります。

しかし、これは人によりけりです。

がん特約に必ずついてくる三大疾病とは

最後に、おまけ程度に知っておきたいがんの特約に必ずといって良いほど付いてくる三大疾病保障の三大疾病について詳しくご紹介したいと思います。

 三大疾病とは

医療保険検討者

よく保険の特約や保険のセールスポイントに出てくる三大疾病とはどういうものなのでしょうか?
三大疾病とは、そのまま3つの疾病で、日本人の発症や死亡率が高い3つの疾病を指します。

松葉 直隆

三代疫病
  • がん
  • 急性心筋梗塞
  • 脳卒中

では、今回は一つ一つを軽くご紹介したいと思います。

がん

まずはじめにご紹介したい疾病は「がん」で、昔から死因のトップに君臨する恐ろしい疾病です。

がんの特徴

三大疾病の中でも圧倒的に死因として多いのはがんで、年間で入院の患者数は13万人、外来は17万人と数も圧倒的に多いです。

しかし、がんは今では早期発見出来ると生存率がかなり高い病気でもあり、しっかりと治療すれば社会復帰できる例も多いです。

その際に、治療費は高額になることが多く、そこでがん特約やがん保険が活躍します。

急性心筋梗塞

次にご紹介したい急性心筋梗塞は、全体の3分の1はなんの予兆もなく発症する恐ろしい疾病です。

この疾病は、心臓の血管が突然つって発症します。

がんと違う点
やはり突然来ることが多いことだと言え、何気ない日常を過ごしていると突然激しい痛みに襲われて緊急搬送、という例が少なくないみたいです。

ちなみに三大疾病の中では一番死因としては少なく、年間の患者数は入院6万人、外来13万人ほどだそうです。

 脳卒中

最後にご紹介したい三大疾病は、くも膜下出血などによく見られる脳卒中です。

注意

脳卒中は、脳梗塞やくも膜下出血により脳に重大なダメージ与え、死因としてはがんに次いで二位となっています。

また、一命を取り留めても、重度の生涯を負ってしまう例も少なくなく、脳という人のすべてを司るものにダメージを与えるという意味では最も怖い疾病でもあります。

また、脳卒中は平均入院日数が最も長く、がんや急性心筋梗塞が20日に比べ、90日となり医療費もかなり高額なります。

入院による患者数は年間16万人で、外来は9万人となっています。

松葉 直隆

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

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└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

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近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

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学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

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店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

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よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

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保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

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保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

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保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

今回は、がん特約やがん保険について詳しくご紹介させて頂きました。

医療保険検討者

がん保険に限らず、生命保険を選択するのはなかなか難しく時間もかかることですね。

医療保険検討者

これから保険を選んでいく際の参考になりました。
もしこの記事を読んでがん保険やがん特約について興味が出た場合は、ぜひ保険のプロや第三者の意見も参考にしながら、自分にあった保険を皆様が加入することが出来る事を望んでいます!

松葉 直隆