ＳＯＭＰＯひまわり生命の医療保険４商品の特徴と内容を紹介！

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

ＳＯＭＰＯひまわり生命は特に医療保険へ力を入れている生命保険会社であり、その販売されている医療保険はどれもユニークな特徴を持っています。

そんな、ＳＯＭＰＯひまわり生命の医療保険へ加入を検討している方々も多いことでしょう。

そこで今回は、ＳＯＭＰＯひまわり生命の主力である、医療保険「健康のお守り」、女性保険「フェミニーヌ」、引受基準緩和型医療保険「新・健康のお守り ハート」、認知症保険「笑顔をまもる認知症保険」と言う４商品の特徴を解説します。

また、この主力４商品と他社商品との比較もしますので、それぞれの商品のメリット・デメリットに関してもよく解ると思います。

ＳＯＭＰＯひまわり生命の医療保険の特徴は？

ＳＯＭＰＯひまわり生命は医療保険が充実！？

ＳＯＭＰＯひまわり生命は、比較的新しい生命保険会社と思われがちですが、『損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社』が商号変更した会社です。

保険の販売実績が十分な生命保険会社ですので、安心して保険を申し込みできます。

ＳＯＭＰＯひまわり生命をはじめとした保険会社が販売する医療保険は、原則として国民が加入しなければならない健康保険・国民健康保険（公的医療保険）を補完する商品と言えます。

この民間の医療保険は、被保険者が入院すれば【入院給付金】、手術したら【手術給付金】が受け取れます。

しかし、ＳＯＭＰＯひまわり生命の扱う医療保険は、【生活習慣病や就労不能に手厚い商品】【女性専用の商品】【健康に不安のある方々が入りやすい商品】【認知症になった場合を保障する商品】と様々です。

申込希望者の不安な病気や、将来のリスクに備えた商品選びが可能です。

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医療保険は７種類！？

ＳＯＭＰＯひまわり生命で販売されている疾病・医療保険は７種類です。

1. 健康のお守り：終身医療保険
2. 新・健康のお守り ハート：終身医療保険
3. 笑顔をまもる認知症保険：終身認知症保険
4. 健康のお守り 経営者プラン：終身医療保険・法人可
5. フェミニーヌ：定期女性専用保険
6. ナインガード、ナインガードプラス：定期医療保険・法人のみ
7. ブルー：アプリ専用保険

申込希望者のニーズに合わせユニークな特徴を持った商品が数多く販売されています。

中には、「健康のお守り 経営者プラン」のように法人契約が可能な医療保険、「ナインガード、ナインガードプラス」のような法人のみしか加入できない商品、「ブルー」というアプリ専用商品もあります。

申込できる契約者（個人か法人か、両方OKか）や、申込方法が独特な商品もあるので注意しましょう。

医療保険の主力４商品の概要を紹介！

ＳＯＭＰＯひまわり生命の医療保険の中で、特に人気の高い４商品の概要を説明します（いずれも対面販売プランを紹介）。

健康のお守り

中高年以降にリスクが高まる生活習慣病の入院治療サポートや、就労不能状態も保障対象となる終身医療保険です。

フェミニーヌ

女性の特定疾病の入院サポートにとても手厚い定期女性専用保険です。

新・健康のお守り ハート

健康に自信の無い方々でも入りやすい、三大疾病等の治療に手厚い引受基準緩和型医療保険です。

笑顔をまもる認知症保険

認知症と医師から診断確定された場合、骨折治療や介護一時金等が受け取れる認知症保険です。

次章以降では、この４商品の特徴と保険内容、他社商品との比較を通しメリット・デメリットについて解説しましょう。

オーソドックスな医療保険「健康のお守り」

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「健康のお守り」の特徴は？

「健康のお守り」は、被保険者が七大生活習慣病や、何らかの病気・障害で就労不能になった場合などに手厚い保障が受けられる終身医療保険です。

特約の付加で、七大生活習慣病で入院した場合、保障される入院日数が最大で60日間延長され長期入院へ対応でき、所定の七大疾病・就労不能状態となったら生活障害年金も受け取れます。

「健康のお守り」の契約条件は次の通りです。

• 契約年齢：0歳～80歳
• 保険料払込期間：終身払・85歳払済・80歳払済・75歳払済・70歳払済・65歳払済・60歳払済・55歳払済・5年払・10年払
• 保険料払込回数：月払、半年払、年払
• 保険料決済方法：口座振替・クレジットカード
• 入院給付金日額：3,000円～20,000円（1,000円単位）

「健康のお守り」の保険内容を紹介！

こちらでは「健康のお守り」の保障内容や保険料例と言った保険の内容について説明します。

「健康のお守り」の保障内容

オプションで生活習慣病・就労不能保障を強化することができます。

(1)疾病・災害入院給付金

被保険者が病気やケガで入院した場合に備え、入院給付金日額は3,000円～20,000円まで1,000円単位で設定可能です（日帰り入院から保障）。

1入院は40日型・60日型・120日型が選択できます（病気・ケガそれぞれ通算1,000日が保障限度）。

(2)手術給付金

被保険者が病気やケガで手術した場合に備え、1回につき入院給付金日額の5倍～40倍のお金が回数無制限で受け取れます。

生活習慣病や就労不能に備えたいなら

生活習慣病・就労不能保障を強化したなら次の特約を付加しましょう。

• 新三大疾病支払日数無制限特則：所定のがん（上皮内がん含む）・心疾患・脳血管疾患で入院したら無制限保障。
• 七大生活習慣病追加給付特則：所定のがん（上皮内がん含む）・心疾患・脳血管疾患・糖尿病・高血圧性疾患・肝硬変・慢性腎不全に該当した場合、入院日数が最大で60日間延長。
• 医療用新三大疾病一時金特約：所定の三大疾病に該当したら一時金が受け取れる。
• 医療用保険料免除特約：七大疾病・就労不能状態等に該当すれば以後の保険料が免除。
• 医療用総合生活障害保障特約：七大疾病・就労不能・要介護・高度障害になった場合、特約の保険期間満了まで毎月年金が受け取れる。

その他

任意で【医療用入院一時金特約】・【医療用通院特約】・【健康回復支援給付金】・【先進医療給付金】等が付加できます。

「健康のお守り」の保険料例

こちらでは事例をあげて、保険料がどの位になるのかを見てみましょう。

（例）月払の場合

• 入院給付金日額：10,000円
• 保険料払込期間：終身払
• 新三大疾病支払日数無制限特則：付加
• 医療用保険料免除特約：付加
• 医療用新三大疾病一時金特約：50万円
• 医療用総合生活障害保障特約（保証期間2年、特約保険期間・特約払込期間60歳）：月5万円

「健康のお守り」と他社商品を比較！

こちらでは、オリックス生命「医療保険 新CURE」と「健康のお守り」の特徴を比較して、「健康のお守り」のメリット・デメリットを解説します。

「健康のお守り」と「医療保険 新ＣＵＲＥ」を比較！

「健康のお守り」と「医療保険 新ＣＵＲＥ」の特徴を比較すれば次の通りです（いずれも対面申込プラン）。

「健康のお守り」のメリット・デメリット

双方とも入院給付金日額は同額で契約年齢、七大生活習慣病入院特則（無制限保障）、がん・三大疾病一時金は設定されています。

しかし、「健康のお守り」で通院給付金を付加する場合は1回の入院につき30日が保障上限ですが、「医療保険 新CURE」は、がん通院に限定されるものの所定の通院治療ならば無制限で保障されます。

がんの通院治療は長期化する可能性もあり、「健康のお守り」の通院保障では十分なサポートが受けられなくなるケースも考えられます。

がん通院保障を重視したいなら、「医療保険 新CURE」を選んだ方が無難です。

一方、「医療保険 新CURE」には就労不能保障が用意されていません。

就労不能の場合に生活障害年金を受け取りたいならば、「健康のお守り」を選んだ方が良いでしょう。生活障害年金で就労不能期間の生活費の一部を賄うことができ、被保険者本人や家族にも有利と言えます。

女性特有の疾病に備える「フェミニーヌ」

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「フェミニーヌ」の特徴は？

「フェミニーヌ」は、女性特有のがん・その他のがんの他、帝王切開のような異常分娩も保障される女性専用商品です。

女性特定疾病や異常分娩は重症化してしまうと、長期の入院治療が必要となる場合もあります。

そんなとき入院保障の上限を気にすることなく、療養に専念したいものです。

「フェミニーヌ」では、三大疾病なら無制限で入院保障が受けられます。

また、がん以外の女性特有の病気の場合、疾病・災害入院給付金に上乗せする女性疾病入院給付金は1入院180日までと長期間の保障が約束されています。

「フェミニーヌ」の契約条件は次の通りです。

• 契約年齢：満18歳～満60歳
• 保険料払込期間：15年満了（最長90歳まで自動更新）
• 保険料払込回数：月払、半年払、年払
• 保険料決済方法：口座振替・クレジットカード払

「フェミニーヌ」の保険内容を紹介！

こちらでは「フェミニーヌ」の保障内容や保険料例と言った保険の内容について説明します。

「フェミニーヌ」の保障内容

三大疾病の他、女性疾病・異常分娩の長期入院保障が充実しています。

(1)疾病・災害入院給付金

被保険者の病気やケガによる入院へ備え、それぞれ1入院180日・通算1,000日まで保障されます（三大疾病は無制限保障）。

日額は5,000円（プラン3）・7,000円（プラン2）・10,000円（プラン1）が選べます（いずれも日帰り入院から保障）。

(2)手術給付金

回数無制限で保障され、給付1回の受取金額は入院給付金日額×5倍～40倍が受け取れます。

(3)女性疾病入院給付金

女性特有の所定の疾病や、すべてのがんで所定の入院をした場合に備え、入院給付金へ更に日額3,000円または5,000円が上乗せされます（日帰り入院から保障）。

1入院180日が限度、通販支払限度日数は無制限となります。

(4)入院一時金

入院給付金が受け取れる入院をしたならば、1入院1回限度に10万円が受け取れます。

(5)通院給付金

入院し退院日の翌日からその日を含めて180日以内に通院したら、1入院に対する通院30日を限度として、病気・ケガそれぞれ通算1000日まで保障されます（三大疾病は通算無制限保障）。

(6)その他

基本設定として【死亡保険金】・【高度障害保険金】・【生存給付金】も用意されています。

また、任意で【先進医療特約】が付加できます。

「フェミニーヌ」の保険料例

こちらでは事例をあげて、保険料がどの位になるのかを見てみましょう。

(例)プラン2の場合（月払）

• 入院給付金日額：7,000円
• 女性疾病入院特約日額：3,000円
• 入院一時金：10万円
• 手術給付金：28・14・7・3.5万円
• 通院特約日額：7,000円
• 定期保険特約（死亡）：300万円
• 定期保険特約（高度障害）：230万円
• 生存給付金：105,000円
• 先進医療特約：付加

「フェミニーヌ」と他社商品を比較！

こちらでは、アフラック生命「ちゃんと応える医療保険 レディースEVER」と「フェミニーヌ」の特徴を比較して、「フェミニーヌ」のメリット・デメリットを解説します。

「フェミニーヌ」と「レディースEVER」を比較

「フェミニーヌ」と「レディースEVER」の特徴を比較すれば次の通りです。

「フェミニーヌ」のメリット・デメリット

女性疾病やがん等で上乗せされる女性疾病入院給付金は双方用意されています。

しかし、女性疾病（三大疾病除く）の1入院の日数保障上限は「フェミニーヌ」が「レディースEVER」を大きく上回っています。

がん以外の女性特定疾病や、異常分娩が原因となる長期入院への備えについては「フェミニーヌ」が最適と言えます。

一方「フェミニーヌ」には、乳がんで乳房を切除した場合、その見栄えを良くする【乳房再建術のサポート】が用意されていません。

乳房再建術を行わなくても、被保険者の生命・身体には影響ありませんが、この再建術で精神的な喪失感を緩和したい場合は「レディースEVER」を選んだ方が良いでしょう。

引受基準緩和型の医療保険「新・健康のお守り ハート」

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「新・健康のお守り ハート」の特徴は？

「新・健康のお守り ハート」は、健康の自信の無い方々でも入りやすい終身医療保険です。

特約で三大疾病による入院を日数無制限で保障されるなど内容も充実しています。

告知項目は次の通りです。

すべて【いいえ】で回答できるなら申込可能です。

1. 今後3か月以内に、入院または手術の予定がある
2. 過去5年以内に、以下の病気で医師の診察・検査・治療・投薬（薬の処方を含む）または入院・手術を受けた
3. 過去2年以内に、病気やケガで、入院したことまたは手術を受けた
4. （三大疾病に備えるオプションを希望する場合のみ回答）過去2年以内に、急性心筋梗塞・再発性心筋梗塞・くも膜下出血・脳内出血・脳梗塞の病気で医師の診察・検査・治療・投薬（薬の処方を含む）または入院・手術を受けた

「新・健康のお守り ハート」の契約条件は次の通りです。

• 契約年齢：20歳～80歳
• 保険料払込期間：終身払・5年払・10年払
• 保険料払込回数：月払、半年払、年払
• 保険料決済方法：口座振替・クレジットカード
• 入院給付金日額：3,000円～10,000円（1,000円単位）

「新・健康のお守り ハート」の保険内容を紹介！

こちらでは「新・健康のお守り ハート」の保障内容や保険料例と言った保険の内容について説明します。

「新・健康のお守り ハート」の基本保障

オプションで生活習慣病保障を強化することができます。

ただし、契約日から1年以内は削減支払期間となり、その期間は保障金額が半減されます。

(1)疾病・災害入院給付金

被保険者が病気やケガで入院した場合に備え、入院給付金日額は3,000円～10,000円まで1,000円単位で設定可能です（日帰り入院から保障）。

1入院は60日型、病気・ケガそれぞれ通算1,000日が保障限度です（三大疾病は通算無制限）。

(2)手術給付金

被保険者が病気やケガで手術した場合に備え、1回につき入院給付金日額の5倍～40倍のお金が回数無制限で受け取れます。

生活習慣病等に備えたいなら

生活習慣病等を強化したなら次の特約を付加しましょう。

• 三大疾病支払日数無制限特則：所定のがん・心疾患・脳血管疾患で入院したら無制限保障。
• 限定告知医療用入院一時金特約一時金特約：所定の気やケガで入院したら一時金が受け取れる。
• 限定告知医療用通院特約：1回の入院に対して30日まで、病気・ケガそれぞれ通算1,000日が保障限度
• 限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約：所定のがん・心疾患・脳血管疾患になった場合、以後の保険料が免除。

「新・健康のお守り ハート」の保険料例

こちらでは事例をあげて、保険料がどの位になるのかを見てみましょう。

（例）月払の場合

• 入院給付金日額：10,000円
• 保険料払込期間：終身払
• 三大疾病支払日数無制限特則：付加
• 限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約：付加

「新・健康のお守り ハート」と他社商品を比較

こちらでは、アフラック生命「アクサダイレクトのはいりやすい医療」と「新・健康のお守り ハート」の特徴を比較して、「新・健康のお守り ハート」のメリット・デメリットを解説します。

「新・健康のお守り ハート」と「はいりやすい医療」を比較！

「新・健康のお守り ハート」と「はいりやすい医療」の特徴を比較すれば次の通りです。

「新・健康のお守り ハート」のメリット・デメリット

双方とも入院給付金日額は同額ですが、「はいりやすい医療」の場合、三大疾病に関する保障は保険料免除特約しかありません。

しかし「新・健康のお守り ハート」ならば、三大疾病支払日数無制限特則で入院日数が無制限保障されます。

三大疾病の入院保障を十分に備えたいなら、「新・健康のお守り ハート」を選んだ方が良いでしょう。

一方、「新・健康のお守り ハート」には削減支払期間があります。

この場合、契約日から1年以内に給付金請求されば、受け取る金額が半減されてしまいます。

契約日から満額保障を望むなら「はいりやすい医療」を選んだ方が無難です。

認知症による介護に備える「笑顔をまもる認知症保険」

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「笑顔をまもる認知症保険」の特徴は？

「笑顔をまもる認知症保険」は、軽度認知障害・認知症に対して充実した保障が受けられる終身タイプの認知症保険です。

初めて認知症と医師により診断確定されたときは認知症一時金が受け取れ、オプションで介護一時金や介護年金等も受け取れます。

また、軽度認知障害も保障範囲なので、早い段階から金銭的サポートが受けられます。

「笑顔をまもる認知症保険」の契約条件は次の通りです。

• 契約年齢：20～80歳
• 保険料払込期間：終身払・5年払・10年払
• 保険料払込回数：月払、半年払、年払
• 保険料決済方法：口座振替・クレジットカード払

「笑顔をまもる認知症保険」の保険内容を紹介！

こちらでは「笑顔をまもる認知症保険」の保障内容と保険料例と言った保険の内容について説明します。

「笑顔をまもる認知症保険」の保障内容

オプションで介護保障を強化することができます。

(1)骨折治療給付金

骨折をしたと医師により診断され、その骨折に対して初めて治療を受けたとき受け取れます。

金額は50,000円、100,000円のいずれかで設定できます。

(2)災害死亡給付金

不慮の事故または所定の感染症により死亡したとき一時金が受け取れます。

(3)限定告知認知症一時金特約

特約ですが基本プランとして設定されています。

• 軽度認知障害一時金：初めて軽度認知障害と医師により診断確定されたとき受け取れます。
• 認知症一時金：軽度認知障害一時金の給付後、初めて認知症と医師により診断確定されたとき受け取れます。

特約

更に介護保障を強化したなら次の特約も付加しましょう。

• 限定告知介護一時金特約：要介護1以上と認定された場合などに介護一時金が受け取れる。
• 限定告知介護年金特約：要介護3以上と認定された場合等、介護年金を終身にわたり受け取れる。
• 限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約：所定のがん・心疾患・脳血管疾患になった場合、以後の保険料が免除。

「笑顔をまもる認知症保険」の保険料例

こちらでは事例をあげて、保険料がどの位になるのかを見てみましょう。

（例）月払の場合

• 骨折治療給付金：50,000円
• 限定告知認知症一時金特約：100万円
• 保険料払込期間：終身払
• 限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約：付加

「笑顔をまもる認知症保険」と他社商品を比較！

こちらでは、アフラック生命「ちゃんと応える医療保険 介護EVER」と「笑顔をまもる認知症保険」の特徴を比較して、「笑顔をまもる認知症保険」のメリット・デメリットを解説します。

「笑顔をまもる認知症保険」と「介護EVER」を比較！

「笑顔をまもる認知症保険」と「ちゃんと応える医療保険 介護EVER」の特徴を比較すれば次の通りです。

「笑顔をまもる認知症保険」のメリット・デメリット

「笑顔をまもる認知症保険」には入院保障がありません。

病気やケガも想定して保険選びをする場合は「介護EVER」を選んだ方が良いでしょう。

ただし、「介護EVER」には認知症・介護一時金は設定されていますが、「笑顔をまもる認知症保険」のように介護年金は用意されていません。

認知症・介護一時金および年金を手厚く設定したいなら「笑顔をまもる認知症保険」が最適です。

ＳＯＭＰＯひまわり生命の医療保険へ申込む前に

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他にもユニークな商品がある！？

取り上げた医療保険の他にも、いろいろと個性的な商品を取りそろえているのがＳＯＭＰＯひまわり生命の特色です。

健康をサポートする医療保険 健康のお守り「経営者プラン」

「健康のお守り」の法人契約バージョンと言うべき商品です。

被保険者は役員・従業員ですが、契約者は法人となります。

ナインガード、ナインガードプラス

経営者の七大疾病・就労不能・要介護・高度障害による長期不在のリスクに備えた定期医療保険です。

ただし、法人のみが契約できる商品であり、個人向けプランは用意されていません。

糖尿病の方の医療保険ブルー

糖尿病の治療中でも、40歳～69歳まで申込める糖尿病患者向けの医療保険です。

ただし、申込みにあたってはアプリ（シンクヘルス）の会員登録が必要です。

保障内容や条件はしっかり確認

ＳＯＭＰＯひまわり生命の医療保険は品揃え豊富ですが、個人向けのみの商品や、法人向けにもプランが用意された商品、法人のみが対象の商品と申込条件も様々です。

また、医療保険ブルーのように専用アプリ（シンクヘルス）への登録が必要な商品もある等、申込前に確認するべき条件があります。

ＳＯＭＰＯひまわり生命の医療保険の保障内容に注目は行きがちですが、申込条件をしっかり把握しておかないと手続きの過程でトラブルになることがあります。

まずはパンフレット、約款等に記載された条件へ目を通しましょう。

新型感染症への対応

新型感染症の蔓延に不安を抱えている方も多いでしょう。

そして、ＳＯＭＰＯひまわり生命の医療保険へ既に加入している方々、これから申込予定の方々が心配なのは、【新型感染症で入院治療した場合に保障が受けられるのか？】と言う点でしょう。

SOMPOひまわり生命では、新型感染症による入院・療養等で入院保障が適用される可能性が高いです。

入院給付金は医療機関での入院のみならず、自宅等での隔離であっても、医師の診断を証明できる書類が有れば保障対象となり得ます。

まずは、ご自分や被保険者が新型感染症で療養を要する場合には、冷静にＳＯＭＰＯひまわり生命のカスタマーセンターへ問い合わせ、指示に従い手続きを進めましょう。

まとめ

ＳＯＭＰＯひまわり生命の医療保険は、個性的で他社商品と差別化の図られた商品が数多く販売されています。

オーソドックスな医療保険から、女性専用の医療保険、引受基準緩和型の医療保険、認知症保険と言う主力４商品以外にも、様々な医療保険がラインアップされているので、ご自身のニーズをしっかりと把握して、ニーズに合った保険を選ぶようにしましょう。