【最新】民間の介護保険、おすすめ5選を発表。あなたに必要なのはズバリこれ！

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

現在の日本では高齢化が一層進み、手厚い介護サービスの必要性が増大したため、「介護保険」制度を導入しました。

そこで今回は、生命保険会社が販売するおすすめ介護保険を紹介しますので、おすすめの民間介護保険の特徴や注目ポイントについて知っていきましょう。

公的介護保険と民間介護保険の違いと必要性を知ろう！

こちらでは、公的介護保険の負担増、そして民間介護保険とは?その必要性等を解説しましょう。

公的介護保険、早くも限界！?

公的介護保険とは？

2000年4月1日から施行された日本の社会保険制度です。

介護が必要となる高齢者の要介護度に合わせ、適切な介護支援を行います。

例えば、2018年8月から高齢世帯でも現役並みの所得がある場合、介護サービスを利用すると3割負担となることが決められています。

民間介護保険の必要性は？

公的介護保険制度の費用負担の増加や、介護保険給付サービスの縮小等が決定されても、介護サービスの利用を希望する方々は、できるだけその水準を下げずに利用したいものですよね。

民間介護保険の仕組み

生命保険会社が販売する介護保険とは？

ご自分が退職前からコツコツ保険料を払い込み、被保険者として公的介護保険の要介護認定を受けたとき等、所定の条件に合致したら利用できる商品です。

つまり、民間の介護保険であっても、例えば一定の年齢に達してから、必ずサービスが利用できる仕組みにはなっていないので、注意が必要です。

民間介護保険は現金給付

一方、これらのサービスを利用した際に、その費用を金銭的にサポートするのが「現金給付」です。

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⇛ 公的介護保険とは何か?民間の介護保険の必要性とおすすめ商品も徹底解説！

民間介護保険ランキング！

気になる民間の介護保険ですが、インターネット等で掲載されている人気ランキングは概ね次のようになっています。

その他にも、アクサ生命介護保険「賢者の備え」では、介護や万一の場合の保障に代えて、年金として利用できる便利な商品があります。

今回は1位～5位までの介護保険商品を解説していきます。

おすすめの介護保険１位は明治安田生命「介護のささえ」

こちらでは、明治安田生命「介護のささえ」について解説しましょう。

明治安田生命「介護のささえ」はどんな保険？

こちらの介護保険は、公的介護保険制度の要介護3以上で所定の要介護状態に該当した場合、被保険者が一生涯にわたって介護終身年金を受け取れる商品です。

保険内容は次の通りです。

80歳と高齢になった場合でも保険契約は可能ですが、月掛保険料はかなり高額になってしまいます。

明治安田生命「介護のささえ」の保障内容は？

保障内容

保障内容は次の通りです。

保険料をシミュレーション

（例1）基本設計の場合

（例2）充実設計の場合

充実設計の方が基本設計よりも2倍以上、月掛保険料がかかってしまいますが、ご自分（被保険者）が要介護認定を受けた際、より手厚い保障が約束されます。

明治安田生命「介護のささえ」の注目ポイントはこれ！

明治安田生命「介護のささえ」は、主契約に軽度介護一時金保障特約・軽度介護保険料払込免除特約を付加すれば、要介護1から保障が受けられます。

生活する際、部分的に介護を必要とする状態で、

の確認できる人が対象となります。

要介護1と認定された時点で、これ以上症状を悪化させないための介護サービスを、効率的に活用することが求められますよね。

明治安田生命も取り扱う「ほけんのぜんぶ」で相談（無料）

おすすめの介護保険２位はアフラック「ちゃんと応える医療保険介護ＥＶＥＲ」

こちらでは、アフラック「ちゃんと応える医療保険介護ＥＶＥＲ」について解説します。

アフラック「ちゃんと応える医療保険介護ＥＶＥＲ」はどんな保険？

ちゃんと応える医療保険介護ＥＶＥＲとは？

介護リスクはもとより、病気・ケガも一生涯保障される保険商品です。

契約可能年齢は50歳からと、30代・40代のとき医療保険に加入する機会を逸していた方々でも、余裕を持って加入できます。

その他の保険内容は次の通りです。

アフラック「ちゃんと応える医療保険介護ＥＶＥＲ」の保障内容は？

介護保障

医療保障

その他、先進医療や三大疾病（悪性がん、脳血管疾患、心疾患）の治療を保障する特約が付加できます。

アフラック「ちゃんと応える医療保険介護ＥＶＥＲ」の注目ポイントはこれ！

アフラック「ちゃんと応える医療保険介護ＥＶＥＲ」の注目ポイントは？

介護リスク、病気・ケガのリスクへ同時に備えられる点です。

こちらでは事例を上げて、保障内容・保険料をシミュレーションしてみましょう。

（例）

→月払保険料：5,669円

その場合、もちろん保険料は軽減されますが、親族で認知症を発症した人が多く、「自分も認知症になるのでは?」と心配な人は、安易に保障を外さない方が良いでしょう。

アフラックの保険相談は「ほけんのぜんぶ」（無料）

おすすめの介護保険３位は三井住友海上あいおい生命「新医療保険Aプレミア　介護重点プラン」

こちらでは、三井住友海上あいおい生命「新医療保険Aプレミア　介護重点プラン」について解説します。

三井住友海上あいおい生命「新医療保険Aプレミア　介護重点プラン」はどんな保険？

こちらは医療保険に「終身介護保障特約」を付加することで、介護リスクにも対応できる保険です。

終身介護保障特約を付加した場合、保険料の支払い方法によって、契約可能年齢の範囲もそれぞれ異なります。

なお、いずれの場合も認知症一時金給付特則を付加するならば、契約可能年齢は20歳～となります。

その他の保険内容は次の通りです。

三井住友海上あいおい生命「新医療保険Aプレミア　介護重点プラン」の保障内容は？

介護保障

介護保障は、公的介護保険の要介護2以上の状態に該当した場合、または次の状態でも受けられます。

このいずれかでも保障対象となります。

介護保障は次の通りです。

医療保障

基本保障については次の通りです。

その他、先進医療やがん治療に関する特約等が付加できます。

三井住友海上あいおい生命「新医療保険Aプレミア　介護重点プラン」の注目ポイントはこれ！

三井住友海上あいおい生命「新医療保険Aプレミア　介護重点プラン」の注目ポイントは？

介護リスク、病気・ケガのリスクへ同時に備えられる点です。

こちらでは事例を上げて、保障内容・保険料をシミュレーションしてみましょう。

（例）

→月払保険料：8,474円

しかし、要介護状態となったとき一生涯年金給付が受けられるので、ご自分（被保険者）にとって安心できる金銭的サポートが約束されます。

あいおい生命を検討するなら「ほけんのぜんぶ」へ（無料）

おすすめの介護保険４位は東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」

こちらでは、東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」について解説します。

東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」はどんな保険?

東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」とは？

ご自分（被保険者）が万一のとき、介護が必要なとき、健康に長生きしたときも役立つ多機能型終身保険です。

終身保険とは、ご自分（被保険者）が死亡または高度障害状態となった場合、一生涯にわたりその保障を約束する死亡保険です。

このような内容の商品なので介護保険とはいえません。ただし、長生き支援終身では介護保障機能を持たせ、ご自分（被保険者）が介護を要する事態となった場合も保障されるよう工夫された商品といえます。

保険内容は次の通りです。

東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」の保障内容は？

保障内容

保障内容は非常にシンプルです。

死亡・高度障害保険金・介護保険金

死亡または所定の高度障害となった場合は死亡・高度障害保険金、公的介護保険で要介護2以上または所定の要介護状態となったとき介護保険金が受け取れます。

健康祝金

ご自分（被保険者）が、健康で長生きされた場合でも、「70歳・75歳・80歳」または「80歳・85歳・90歳」 いずれかで、祝金が3回受け取れます。

特定疾病保険料払込免除特則

悪性新生物（悪性がん）と診断確定されたとき、心疾患または脳血管疾患により所定の治療を受けられたとき、以後保険料の払込は不要とされます。

保険料

設定した保険金額・性別・年齢によっても、それぞれ月払保険料は異なります。

(1)保険金額200万円の場合

(2)保険金額300万円の場合

(3)保険金額400万円の場合

(4)保険金額500万円の場合

東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」の注目ポイントはこれ！

東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」では、死亡・高度障害保険金と同額の介護保険金を受け取れるのが魅力的ですね。

こちらでは介護保険金を受け取る条件についてわかりやすく解説します。

公的介護保険で「要介護2以上」と認定された

こちらに該当する人は軽度の介護を必要とする状態で

以上のことが確認できる場合です。

所定の要介護状態に該当した場合も可

次のA項目またはB項目いずれかに該当し、要介護状態が180日を超えて継続したと医師により診断確定された場合も、介護保険金は受け取れます。

(1)A項目

(2)B項目

医師より器質性認知症と診断確定され、意識障害のない状態で見当識障害があり、かつ、他人の介護を必要とする状態

各項目だけを見れば、東京海上日動あんしん生命が設定した条件の方が、やや厳しい印象を受けます。

あんしん生命の相談は「ほけんのぜんぶ」（無料）

おすすめの介護保険５位はソニー生命「終身介護保障保険」

こちらでは、ソニー生命「終身介護保障保険」について解説しましょう。

ソニー生命「終身介護保障保険」はどんな保険?

ソニー生命「終身介護保障保険」の特徴は？

介護保障がカスタマイズでき保険料を抑え、保険料払込期間も細かく選べる商品です。

保険料払込期間により、契約可能年齢の範囲もそれぞれ異なります。

85歳まで契約可能ですが、年齢が高くなっていくとその分、選べる保険料払込期間も減っていきます。

その他の保険内容は次の通りです。

ソニー生命「終身介護保障保険」の保障内容は？

保障内容

保障内容は次の通りです。

保険料

ソニー生命「終身介護保障保険」の注目ポイントはこれ！

なお、介護保障は充実させたいが、まさかの時の死亡給付金も備えたいという方々は、「死亡給付金倍率0.1倍プラン」「死亡給付金倍率倍プラン」を検討してみても良いでしょう。

各プランと月払保険料は次の通りです。

(1)死亡給付金倍率0.1倍プラン

(2)死亡給付金倍率1倍プラン

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⇛保険相談のおすすめ厳選3選と落とし穴を一挙公開！40人以上の口コミから分析

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位　ほけんのぜんぶ

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店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

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⇛ 保険見直しラボって正直どうなの？本音から分かるメリットは？

★訪問型無料相談の注意事項

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！

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└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！

全国に257店舗（2019年10月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！

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保険見直し本舗 利用者の口コミ

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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

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⇛ 保険クリニックの口コミとデメリットが知りたい！

保険代理店の特徴を表で徹底比較！

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	取扱数	特徴
ほけんのぜんぶ		27社	●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！
保険コネクト		44社	●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！
保険見直しラボ		30社	●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	特徴	取扱数
保険見直し本舗		●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！	40社
保険相談ニアエル （旧ライフル）		●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可	―
保険クリニック		●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実	41社

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！

複数人に担当してもらうメリット

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

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⇛ 無料保険相談のおすすめを40人以上の口コミから分析した結果⇛

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！

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まとめ

おすすめした介護保険商品では、たとえ要介護認定を受けなくても、各生命保険会社所定の条件に該当すれば、保障が受けられるケースも多いです。

介護保険だけではなく他保険との併用を！

今回紹介してきた民間介護保険は、医療保障と介護保障が同時に約束されている商品も目立ちました。

医療保障に関して、十分手厚い内容の商品が多いようです。

死亡給付金等が設定されている介護保険でも、死亡保障で1,000万円に上る金額を設定できる商品はありません。

介護保険の相談をしたいなら

ご自分で介護が必要な事態となった時、公的介護保険は当然利用するが、それを補完する民間介護保険も検討する場合、一度「無料保険相談サービス」を利用してみましょう。

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