終身医療保険のおすすめランキング6!知らなきゃ損する落とし穴一挙公開

終身医療保険のおすすめランキング6!知らなきゃ損する落とし穴一挙公開

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

入っておくといざという時に医療費をカバーしてくれる心強い保険である終身医療保険の特徴やおすすめの保険ランキングをご紹介!

終身医療保険は、加入時から一生涯保険料が変わらない保障が続くという特徴があります。

それがどんなメリットとなり、掛け捨て型とどういった違いがあるのかを知っておくことで、より自分に適した医療保険を選べるようになります。

保険選びのコツは、まず保険自体の特徴を知ることです。

この記事の要点
  • 終身医療保険のメリットは、加入(契約時)から何年経っても保険料が変わらないこと
  • 終身医療保険のデメリットとして、保険料が高いことが挙げられる
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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終身医療保険のおすすめランキング6!

世の中に医療保険というのは数多く存在しています。

これからも新しい保険商品が登場するでしょうし、既存の保険は保険会社の改定で販売終了になる可能性だってあります。

各社が出している医療保険の中でも、私がおすすめだと思う終身医療保険を6つご紹介します。

松葉 直隆

どれもさまざまな人やメディアで高い評価を貰っている保険商品です。

契約するときは、保険会社に確認を!

紹介する商品の契約を望む場合にはきちんと保険会社に問い合わせし、確認するようにしてください。

中には改定などでこのデータよりも契約条件や保障内容が変わっているものもあるので注意しましょう。

今回ご紹介する商品は以下の6商品です。

気になる商品がございましたら、商品名をクリックすると該当商品の詳細にジャンプします。

1.ソニー生命の新医療保険「メディカル・ベネフィット」

ソニー生命のメディカル・ベネフィットの詳細

ソニー生命の医療保険【メディカル・ベネフィット・リターン】は、従来の医療保険に比べ、主契約でのカバー内容が手厚い医療保険です。

以下、本医療保険の特徴と保障内容、特約の内容等をまとめたのでご覧ください。

メディカル・ベネフィット・リターンの特徴

メディカル・ベネフィット・リターンの特徴
  • 払込んだ保険料が全額戻ってくる
  • 主契約でのカバー内容が手厚い
  • 終身払込の保険

保険加入検討者

主契約が手厚いと、あとで特約を追加して知らない間に保険料が高くなっている!なんてことが無さそうで良いですね。

続いては、保障内容を見ていきます。

メディカル・ベネフィット・リターンの保証内容

メディカル・ベネフィット・リターンの保証内容
  • (入院)日帰りから保障
  • (手術)公的医療保険制度に連動
  • (先進医療)手術倍率に従う
  • (放射線)20倍

保険加入検討者

昔は入院になっていたようなものも、近年は日帰り入院になることも多々あると聞いていたので日帰りから保障が出るのはありがたいですね。

最後に特徴も見ていきましょう。

メディカル・ベネフィットの特約

メディカル・ベネフィット・リターンの特約
  • (入院一時給付金)主契約でカバーしきれないお金を入院時でまとめて受け取り可能
  • (三大疾病)入院日数無制限、手術給付金額が入院日額×2倍の所定倍率
  • (女性特定医療)女性の特定臓器に対する手術に保障を特化。公的医療保険連動による明瞭化と保険料が安くなる

三大疾病とはどういった疾病を指しますか?

「がん(悪性新生物)」、「心疾患(急性心筋梗塞)」、「脳卒中」の3つを指します。

三大疾病とは?

保険加入検討者

三大疾病を患った際に入院日子が無制限というのはかなり安心できますね。
最新の終身医療保険は、加入者の声や近年の医療状況など鑑みて改良に改良が重ねられているもの。

松葉 直隆

保険加入検討者

今から新しく加入するならば、最新の保険に加入する方が色々と時代に合っていそうですね。

ソニー生命のメディカルベネフィットが気になる方は今すぐ無料で相談を。

ソニー生命の医療保険

 

 

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2.オリックス生命 新CURE(キュア)(終身)

オリックス生命医療保険 新キュアCURE

次にご紹介したいのはオリックス生命から販売されている「新CURE(キュア)」。

新CUREの特徴

新CURE(キュア)の特徴
  • 契約可能年齢 0歳~80歳(払込期間で変化)
  • 入院日額 5,000円、10,000円
  • 保険料の払い込み免除制度 あり
  • 解約返戻金 なし

保険料をシミュレーションしていきましょう。

オリックス生命 新CURE 保険料例

新キュア 保険料シミュレーション例

保険料払込期間:終身 

年齢:30歳 

入院日額:5,000円 

性別:男 

先進医療特約付きの場合 月々1,582円

保険料がとても安く、保障内容も広いと人気のある保険です。

三大疾病による入院は支払日数無制限など、保障内容が分かりやすくHPに記載されているので、保険選び初心者でもどんな保障がされるのかが分かります。

特約でさらに充実した保障に

また、特約付加でがん一時金やがん通院も保障されます。

がん一時金は1年に1回を限度に、何回でも受け取れるのでがんと診断された場合には心強い味方になります。

ただ、終身保険の魅力でもある貯蓄性がないので注意が必要です。

保険料は掛け捨てなので、解約しても解約返戻金が発生しません。

そのため、安い保険料を保つことができるのですが、貯蓄性を求めている人は止めておいた方が良いでしょう。

松葉 直隆

オリックス生命の新CURE(キュア)

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3.東京海上日勤あんしん生命 メディカルkit NEO

あんしん生命 メディカルキットネオ(メディカルKit NEO)

最後にご紹介するのは、東京海上日動あんしん生命の「メディカルkit NEO」です。

メディカルKit NEOの特徴
  • 契約可能年齢 20歳~60歳
  • 入院日額 5,000円、10,000円
  • 保険料の払い込み免除制度 あり(充実プランのみ)
  • 解約返戻金 なし

保険料をシミュレーションしていきます。

東京海上日動あんしん生命 メディカル・ベネフィットKit NEO 保険料例

保険料払込期間:終身 

年齢:30歳 

入院日額:5,000円 

性別:男 

月々1,795円

メリットは入院・手術時の保障が手厚いことです。

手術の種類によっては5、10、20、40倍と手術給付金が変化します。

さまざまな特約が用意されているので、基本保障に加えて自分のニーズによって保険をカスタマイズすることができます。

松葉 直隆

しかし特約付加に左右されやすいので、カスタマイズが過ぎれば保険料がそれだけ割高になっていくので注意しましょう。

特約には女性特有疾病、5疾病就業不能特約、先進医療、特定治療支援などがあります。

解約返戻金も発生せず、特約付加に左右されますが、入院・手術に備えたいならおすすめができます。

しかし特約次第で大きなメリットに変わる部分があるので、まずは特約付加をした場合の保険料を比べてみると良いでしょう。

松葉 直隆

あんしん生命の資料請求(無料)はこちら!

4.アクサダイレクト生命 アクサダイレクトの終身医療

アクサダイレクト生命の終身医療保険 おすすめの終身医療保険ランキング3位

アクサダイレクトの終身医療保険の特徴
  • 契約可能年齢 満20歳~満69歳(払込期間で変化)
  • 入院日額 20歳~60歳で契約した場合5,000円~15,000円、61歳~69歳で契約した場合5,000円~10,000円
  • 保険料の払込免除制度 あり(特約付加)
  • 解約返戻金 なし

保険料をシミュレーションしていきましょう。

アクサダイレクトの終身医療 保険料例

保険料払込期間:終身 

年齢:30歳 

入院日額:5,000円 

性別:男 

先進医療特約付きの場合 月々1,340円

数ある医療保険の中でもトップクラスの保険料の安さを誇ります。

松葉 直隆

特に、三大疾病で入院したときに特約を付加していれば、それ以降の保険料の払い込みが免除されます。

保険加入検討者

上記画像の「契約者が死亡・高度障害」の箇所が、「三大疾病と診断されたとき」になるってことですね。

他の払込免除制度と比べても分かりやすいですが、ここがデメリットになる部分もあるので注意が必要です。

注意しておくこと
  • 契約した年齢によって入院日額による給付金が異なります。
  • また3年間給付金を一度も貰わなかった場合は健康祝金として5万円受け取れる制度があります。
  • 健康でいればお金が受け取れるので嬉しいメリットがあります。
  • 女性特有の疾病にも特約付加をすれば備えられます。

アクサダイレクトの終身医療保険のデメリットはありますか?

解約返戻金がない、手術給付金額が低い、入院延長が基本保障外といったデメリットも持ち合わせています。

メリットだけに踊らされないようにしましょう。

松葉 直隆

アクサダイレクトの無料相談は「保険見直しラボ」

5.ライフネット生命 新じぶんへの保険(終身)

ライフネット生命の終身医療保険新じぶんへの保険  おすすめの終身医療保険ランキング4位

新じぶんへの保険の特徴
  • 契約可能年齢 20歳~70歳
  • 入院日額 5,000円、8,000円、10,000円、12,000円、15,000円
  • 保険料払込免除制度 あり
  • 解約返戻金 なし

保険料をシミュレーションしていきます。

ライフネット生命 新じぶんへの保険 保険料例
  • 保険料払込期間:終身 年齢:30歳 入院日額:5,000円 性別:男 月々1,470円(エコノミーコース)
  • 保険料払込期間:終身 年齢:30歳 入院日額:5,000円 性別:男 月々2,629円(おすすめコース)

保障内容の違いで2つのコースが選べます。

入院・手術のみの最低限の保障で良いのならエコノミーコース、先進医療やがんにまで備えたいならおすすめコースになります。

メリット部分は他の保険に比べると入院日額の幅が多いこと。

松葉 直隆

保険期間中であっても減額は可能なので、最初に高めに設定しても途中で変更することができます。

また最低限の保障だけで良いという人にエコノミーコースが向いています。

注意しておくこと

しかし解約返戻金がない、エコノミーコースは最低限の保障、がん給付金に初期がんが含まれない(おすすめコース)などがあるので注意が必要です。

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6.メットライフ生命 終身医療保険フレキシィ

メットライフ生命 終身医療保険Flexi Gold S(フレキシィゴールドS)  おすすめの終身医療保険ランキング5位

フレキシィの特徴
  • 契約可能年齢 18歳~80歳
  • 入院日額 5,000円、10,000円
  • 保険料の払い込み免除制度 あり
  • 解約返戻金 なし

保険料をシミュレーションしていきます。

メットライフ生命 Flexi Gold S 保険料例

保険料払込期間:終身 

年齢:30歳 

入院日額:5,000円 

性別:男 

先進医療特約付きの場合 月々1,577円

メリット部分は、他の保険と比べると三大疾病の適用範囲が広いので、三大疾病に備えたい人には向いています

また先進医療にかかったときの一時金として5万円貰える制度もあります。

松葉 直隆

他にも女性特有の疾病に備えるための特約や特定疾病一時金特約などがあります。

特約を付加するときの注意
  • 特約付加に左右されやすい…あれもこれもと特約を付加すると保険料が割高になる
  • 三大疾病に左右されやすい…自由の幅が狭いのでメリット部分が薄れてしまいがち
  • 解約返戻金がない…契約するときはきちんと内容を把握してからにしましょう

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終身医療保険の魅力と特徴

終身医療保険検討者

医療保険といっても、終身と掛け捨てどちらが良いのだろう…と悩んでしまいます。

そんな方に見てもらいたいのが、終身医療保険の魅力とその特徴です。

詳しく説明していきます。

松葉 直隆

自分に合わないと感じた場合には掛け捨てや他の保険を探しましょう。

終身の一番の魅力は一生涯の保障です。

加入してから保険料が上がらない

終身保険は加入してから保険料が上がりません。

そのため、若いうちから加入しておけば、生涯安い保険料で保障を得ることができます。

終身保険の加入は早い方がお得!?
中年代(40代以降)で加入しようとすると保険料が月に4万を超える場合もあるので、加入するなら早い方が良いという人もいます。

加入してから保険料が上がらないのは大きな魅力でしょう。

終身医療保険検討者

特例を除き、保険料が一生涯変わらないのでライフプランが立てやすいですね。

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保障が一生続く

終身医療保険検討者

保障が一生涯続くというのは大きな安心感につながりますね。

定期だと、一定期間の安心感しか得られないので、保障が終わったらどうしようという不安がついて回ります。

そうした不安を感じさせないのが終身保険の良いところです。

松葉 直隆

自分が死ぬまで続くというのは一種のお守りです。

保険料の支払さえ終わっていれば、誰に迷惑をかけるわけでもありません。

終身保険のデメリット
しかし、保険料の支払いも終身にしてしまうと死ぬまで払い続けなければいけないというデメリットもあります。

そうしたデメリットも含めて終身保険か定期保険かを選ばなくてはいけません。

健康状態が良好でないと加入が難しい

終身医療保険の特徴として、健康状態が良好でないと加入が難しいというデメリットがあります。

健康状態が良好でないと加入が難しい理由は何ですか?

保険は加入者の助け合いのもと成り立っているため、健康状態が悪い人ばかり集まってしまうと、その保険(会社)は破綻してしまいます。

そういった事態を避けるためにも、健康状態が良好な人でなければ加入が難しいです。

終身医療保険検討者

しかし、すべての人がいつでも良好とは限りませんよね。

そうした人でも入りやすいように設定している保険もあるので、保険料や保障内容と相談したうえで加入できる保険を探すのも一つの手段です。

告知内容は嘘偽りなく伝える

通常の医療保険は健康状態によって加入の可否が分かれますが、くれぐれも告知内容を偽ることは無いようにしましょう。

告知内容を偽ると告知違反となり、強制的に解約させられるなど自分にとってデメリットが増えてしまいます。

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医療保険、終身と定期保険(掛け捨て)それぞれのメリットとデメリットを徹底比較

終身と定期の大きな違いとは?

終身と定期の大きな違いは、保障期間と保険料です。

終身保険のメリットとデメリット

終身の方が保障期間が長く、保障内容も良いものが多いので保険料が高めに設定されています。

松葉 直隆

これは、貯蓄性も兼ねているため、万が一途中で解約しても、加入年月によっては解約返戻金が発生するものもあります。

(中には解約返戻金がない保険もあるので注意)

定期保険(掛け捨て)のメリットとデメリット

逆に、定期保険は何年間という保証期間が決まっています。

また、保障内容も終身に比べると手厚いものがないことがあるので、保険料は低めに設定されています。

加入しやすいといえばそうですが、一定年齢で保険料の更新があるので保険料が一生上がらない終身に比べるとその反動が大きいです。

松葉 直隆

終身医療保険検討者

更新を迎えると一気に家計が苦しくなってしまうなどのデメリットがありそうですね。

このように、終身と掛け捨てでメリット・デメリットが異なるので比べてみて、どちらが自分に合っているかを比較します。

自分に合った保険を見つける
どちらがおススメかというのは人によって違うので、他人に聞くよりも自分できちんと答えを見つけた方が良いでしょう。

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

店舗型もおすすめです

普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

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保険料は無理なく支払える範囲で決める

保険料の設定は、必ず無理なく支払続けていける範囲で設定しましょう。

松葉 直隆

特にしてはいけないのが「今は支払っていける」と思って高額な保険料設定にすることです。

いつまでも同じ生活をしていけるという保証はどこにもありません。

保険は加入し、保険料を支払い続けなければ保障を受け取ることはできません。

無理なく支払える保険料を考える
保険料を支払ってこそ保障を受け取る権利が生まれるので、急な事故や入院で働けなくなったときやリストラ・転職などを考えるとあまりに高い保険料は設定しない方が良いでしょう。

終身医療保険と掛け捨てを比較!

終身の魅力について

終身保険の魅力といえば一生涯の保障と解約しても戻ってくるお金(解約返戻金)です。

貯蓄性があるともいわれている終身ですが、全てがそうではないので注意しましょう。

終身保険の魅力

また、保険料が一生涯上がらないのも大きなメリットです。

若くして加入しておけば、安い保険料をずっと維持できます。

終身の魅力については上記で説明した通りですが、デメリットとして保険の見直しがしにくいことが挙げられます。

一生涯の保障ですので、軽く考えず、自分に合った保険を見つけましょう。

定期の魅力について

解約返戻金が発生しないので、その分保険料が割安に抑えられています。

また、保険の見直しもしやすいので、途中で必要性がないと判断した場合には、他の保険に移り替えがしやすいのがメリットです。

松葉 直隆

しかし逆に保険料の更新があったり、貯蓄性がないので給付金が受け取れなかった場合にはお金だけが流れていきます。

定期をおすすめできる人

定期は最低限の保障や、保険料を抑えたい人に向いています。

定期はメリットがデメリットに変わりやすい面を持っているので、加入するときは保障の高さで選ぶようにしましょう。

総合的にどちらがお得?

終身であっても定期であっても、最終的には保障の手厚さがカギになります。

そのためどちらがお得かとは断言できません。

しかし年齢的に考えるとケガや病気による入院・通院・手術が多くなるのは高齢時です。

そのため早くに保障期間が終わってしまう定期よりも、保険料が割高でも一生涯保障してくれる保険の方が良いとは感じます。

松葉 直隆

保障内容を見極める

終身でも定期でも、大切なのは保障内容です。

終身・定期というくくりだけではなく、保障内容もしっかりと見比べて保険を選ぶようにしましょう。

医療保険が必要な人とそうでない人

終身医療保険検討者

医療保険は全ての人に必要なのでしょうか?

医療保険は全ての人が必要とするものではありません。

そのため、本当に自分が医療保険に加入すべきなのかも同時に見極めることが大切です。

松葉 直隆

自分の首を絞めるような事態にならないためにも、自分は本当に保険を必要としているのかを判断してみましょう。

医療保険が必要な人の特徴

まとまったお金が用意できない人

医療保険が必要な人は主に、急な治療が必要になったときにまとまったお金が用意できない人です。

1万円、2万円の治療でも支払いが難しい、家計を圧迫するなどの問題があるなら、安い保険料でも保障してくれる保険を探し加入するべきです。

松葉 直隆

貯蓄が少ない人

また、貯蓄が少ないのであれば入っておいた方が良いでしょう。

終身医療保険検討者

医療費は、公的保障でも十分カバーできますが、それでもベッド代や交通費まではカバーできませんし、足が出る可能性だって十二分にありますよね。

そういった費用も含めてカバーしたいのであれば民間の医療保険に加入しておいた方が安心感が持てます。

医療保険が不必要な人の特徴

お金に不安のない人

逆に医療保険が必要ない人は、裕福な人です。

医療費も問題なく支払っていけ、生活も困難にならないほどお金に困っていないなら加入する必要性は低いでしょう。

松葉 直隆

医療保険の必要性を感じない人

必要性が見いだせないまま加入しても、すぐに解約することになり、その期間のお金が無駄になります。

まとまった貯蓄や頼れるお金がないなら加入しておくべき

医療保険に加入しておくことをおすすめする人はどのような人ですか?

まとまった貯蓄や頼れるお金が少ないのであれば、医療保険に加入しておくことをおすすめします。

加入しておいた方が安心感はありますし、いざという時に家計を圧迫するリスクも少なくなります。

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毎月お金は一定額発生してしまいますが、いざという時のことを考えると必要経費といえるでしょう。

しかし保険加入も、今の生活を苦しめてまで加入する必要性はありません。

無理なく支払えるようになったら加入するようにしましょう。

松葉 直隆

最適な医療保険は「保険見直しラボ」が無料提案

必要・不必要は自分の意思で決めよう

他人に意見を求めるのは大事なことですが、最終判断は自分の意思で決めなければいけません。

保険選び・加入は他人事ではありません。

自分の人生を左右するものだからこそ自分の意思で加入するか否かを決めましょう。

松葉 直隆

終身医療保険とは?世帯主の7割以上が加入している

医療保険にも終身と掛け捨てがあると知っていますか?

松葉 直隆

終身医療保険検討者

知りませんでした。詳しく教えてください。

たかが保険といえど、長い付き合いになるものですし、いざという時に自分や家族を守ってくれる大切なものです。

終身医療保険の特徴をよく理解して、加入する医療保険の保障内容まで把握するようにしましょう。

終身医療保険検討者

何となくで加入していると、給付金を貰い損することもあるため注意が必要なのですね。

終身医療保険とは?終身保険の特徴

医療保険とは知っての通り「急な事故などのケガや病気をしたときに、入院や通院の費用をカバーしてくれる」保険のことです。

そして、終身医療保険とは「保障が一生涯続く医療保険」です。

終身医療保険のメリットとデメリット
  • メリット…加入(契約時)から何年経っても保険料が変わらない
  • デメリット…保険料が高い

終身医療保険は一生涯の保障を得たい人に向いている保険で、年齢の保険料更新もなければ自分が死ぬまでその保障が続きます。

そして、急なケガや病気、入院、通院、手術に備えることができます。

終身医療保険とよく比べられる定期医療保険

終身医療保険の対として定期医療保険(掛け捨て)がありますが、定期医療保険は保険料が安い代わりに一定年齢で保険料が大幅アップ&一定期間の保障しかされません。

自分の求める保証期間や保険料によって保険を選ぶ必要があるのです。

医療保険は世帯主の7割以上が加入している

終身医療保険検討者

現代に置いて医療保険はどの程度の人が加入しているものなのでしょうか?
実は、医療保険は世帯主の7~8割以上が加入しているといわれています。

松葉 直隆

それだけ急な医療費というのは家計にとって大きな損傷となりますし、毎日の生活により安心感を得たいとして加入する人が殆どです。

終身医療保険検討者

では、逆に医療保険に加入していない人は何故なのでしょうか?
医療保険に加入していない人の理由
  • 支払えるほどの余裕がない(生活困難)
  • 裕福なので保険に入らずとも苦労しない
  • 必要性を感じない

ケガや病気をしないなんて人は世界に数える程度しかいないでしょう。

いざという時の医療費をカバーできるだけの貯蓄があれば良いですが、近年の不景気ではそうも言ってられません。

医療保険に加入するのもしないのも個人の自由ですが、万が一を考えることはとても大切です。

松葉 直隆

終身医療保険とは対の定期(掛け捨て)医療保険について

終身医療保険とは対の商品として定期医療保険があります。

これは保障内容に差があるというよりも、保障期間がだいたい60歳程度で満期を迎えます

また保険料が安いなどの特徴があるので、定期保険が向いている人は以下のような方ということになります。

定期保険に向いている人
  • 長生きするか分からないと考えている人
  • できるだけ安い保険料で保障を得たい人

終身医療保険検討者

どちらを選んだほうが良いのですか?
どちらが良いというのは、人によって異なるため断言することはできません。

松葉 直隆

そのため自分にとって最適である方を選ぶ必要性があります。

無駄を無くし、損をしないためにも自分や家族にとって大きなメリットとなる方を選び取っていくようにしましょう。

ソニー生命の医療保険 メディカルベネフィットリターンのデメリットと特徴

たとえば、ソニー生命の新医療保険「メディカル・ベネフィット」は、付加するか悩んだり無駄に付けてしまいがちな特約を付けなくても主契約で手厚い保証

低価格現代人の不安に寄り添った安心の保障が受けられることで人気です。

こうした最新型の医療保険に目を通してみるのもおすすめですよ。

松葉 直隆

ソニー生命の医療保険

 

 

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終身医療保険の落とし穴。損をするたった2つの理由

保険選びで損をしないためには、自分に合った保険がどれかをよく比較すること。

他人の意見も参考になりますが、一番に優先しなければいけないのは「自分の意思」です。

自分に合った保険を選ぼう

保険選びで損をしないためには自分に合っている保険を選び抜くことがとても大切です。

そのためには、以下三点を重点的に詳しく調べて比較することが重要です。

保険選びの三か条
  • 自分がどんな保障を欲しているのか
  • どの程度の保険料なら支払えるのか
  • 保障が欲しい期間はどのくらいなのか

自分に合った保険を見つけるためにはある程度の時間が必要です。

保険の加入を考え始めたらさまざまな保険の資料を読み、自分に合ったモノを探していくようにしましょう。

松葉 直隆

また、保険の無料相談所を利用してプロの意見を無料で聞き、比較・検討するのも一つの手。

訪問型で選ばれている保険見直しラボなどがおすすめですが、相談所を利用する前に、あなた自身もある程度の知識を身につけておくと、よりスムーズに自分に最適な保険が見つかりますよ!

保険見直しラボの公式サイトはこちら!

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保障内容は隅々まで確認しておく

デメリットも認識しておく

保険選びで損をしないためにも、保障内容は大々的にアピールされている部分だけでなく、デメリットとなる部分を含めた隅々まで確認するようにしましょう。

特に、こんな時には給付金が支払われませんなど、自分にとってデメリットとなる事柄を知っておくのはとても大切です。

また、申請方法や契約が強制解約されるときなども同様です。

多くの保険会社では自分たちにとって集客となるメリット部分は大々的にアピールしますが、お客が離れていくようなデメリットはアピールせずに隠そうとします。

松葉 直隆

そういった部分をいち早く見つけ、他の商品と比較することでより良い保険を選び取ることができます。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

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ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

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保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

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保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

終身保険といっても、解約返戻金が発生する貯蓄性のあるものや掛け捨てのものなど種類があります。

そのため、終身と定期保険はどっちがお得かというのは人や保険によって異なります。

男性

本当に大切なのはそういったくくりではなく、自分に合った保険を選び取ることだとわかりました。
終身保険は世にたくさん溢れていますが、その中でも自分に合った保険を比較して決めていきましょう。

松葉 直隆

生涯自分を守ってくれる保険だからこそ、簡単に決めないようにしましょう。

また、良い保険と巡り合うためにも保険を選ぶときは必ずいくつかの保険を比べてから決めるようにしましょう。

終身医療保険検討者

人気な保険一択にしてしまうと後悔するということですね

そのとおりです。

保険は他の保険と比べてこそ、そのメリットやデメリットが見えてきます。

松葉 直隆