日本生命の2つの個人年金保険を他社商品も含め徹底比較します！

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

個人年金保険へ加入するからには、リスクを避け堅実にコツコツ積み立てたい・・・そんな方々も多いことでしょう。

日本生命の個人年金保険は、そんな堅実な積み立てで老後に備えたい方々向けの商品を販売しています。

販売している個人年金保険は、日本円で運用するタイプの２つの商品ですが、各商品の特徴は異なります。

そこで、今回は日本生命の個人年金保険２商品を比較し、その特徴と他社の商品との比較も含めて解説しますので、保険選びの良い参考となるでしょう。

日本生命には２つの個人年金保険がある！

こちらでは、日本生命の個人年金保険の特徴、どんな方々に向く商品なのかを解説します。

日本生命の２つの個人年金保険とはどんな商品？

こちらの保険会社は、1889年（明治22年）7月4日に「有限責任日本生命保険会社」として設立されました。

日本で３番目に古い生命保険会社です。

いずれも、全く同じ保険内容では当然ありません。商品毎にその強みや注意しなければいけない点は異なります。

次項では、日本生命の扱う個人年金保険がどんな人に向いているかを取り上げます。

基本的にどんな方々に向いているのか？

前述したように、「みらいのカタチ年金保険」「GranAge（グランエイジ）」は、外貨建てタイプでもなく、積極的な投資型（変額）タイプでもありません。

その分、外貨建てや投資型（変額）のように投資運用が上手くいかないとき、損失を出すような事態はまずありません。

２つの個人年金保険を比較！

堅実な積立の期待できる２商品ですが、次のようにその特徴は異なります。

「みらいのカタチ年金保険」は、契約可能な年齢の範囲が7歳～65歳と幅広い設定となっています。

一方、「GranAge（グランエイジ）」は、まさしく老後のための個人年金保険です。

つまり、終身年金を利用することで、長生きすればそれだけ多くの年金額が受け取れることになります。

「みらいのカタチ年金保険」について解説！

こちらでは、「みらいのカタチ年金保険」の強み、その活用法、受取年金額・受取率を解説します。

オーソドックスな確定年金？

また、契約者が、所定の3大疾病（悪性がん・脳疾患・心疾患）等になった場合は、保険料の払込みが免除される「保険料払込免除特約」も付加できます。

保険内容

基本的な保険内容は次の通りです。

一見すれば、オーソドックスな円建て・定額タイプの個人保険と言えます。

柔軟な内容変更

年金受取開始時に年金の種類を変更したり、受取時期等を最長5年繰延べしたりすることもできます。

次項では、「みらいのカタチ年金保険」の柔軟な変更制度の活用法について解説します。

「みらいのカタチ年金保険」の活用法は？

「みらいのカタチ年金保険」は、保険契約時の設定がいたってシンプルです。

しかし、この商品の“強み”は、年金受取開始時期となってからの柔軟な内容変更にあります。

柔軟な変更措置

また、15年の確定年金で契約したが、やはり公的年金と合わせて一生涯にわたり年金を受け取りたいと希望することもあるでしょう。

その場合には終身年金へ変更できます。

一方、年金の種類は変更しないが退職金を十分に受け取ったので、契約時に設定した年齢から、無理に年金を受け取る必要はないケースもあるでしょう。

事情の変化に対応

このような柔軟な措置は、「みらいのカタチ年金保険」が例えば7歳から契約し、払込満了・年金開始年齢を52歳というように、長期間の保険料払込設定の可能なことが理由と言えます。

その新たなニーズに適した柔軟な対応が可能なのです。

「みらいのカタチ年金保険」の受取年金額・受取率をチェック！

こちらでは事例を上げ、「みらいのカタチ年金保険」の受取年金額・受取率をシミュレーションしてみます。

できるだけ早くから年金を積み立てておいた方が、受取率は高くなります。

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「GranAge（グランエイジ）」について解説！

こちらでは、「GranAge（グランエイジ）」の強み、その活用法、受取年金額・受取率を解説します。

長寿社会を考慮した終身年金？

「GranAge（グランエイジ）」は長寿生存保険として、長生きすればするほど得をする個人年金保険です。

保険内容

基本的な保険内容は次の通りです。

契約は50歳からとなっており、30代・40代に個人年金保険へ申し込めなかった方々も、問題なく加入できます。

高齢になっても入りやすい

更に、70代・80代で申込むからと言って、健康告知や医療診査が必要になることもなく、健康に関する審査はありません。

高齢の皆さんに入りやすい商品ではあるものの、まさかの事態の保障に備えるならば、別に死亡保険等へ加入しておいた方が無難です。

GranAge（グランエイジ）の活用法は？

長生きすればするほど、払い込んだ保険料総額より受け取る年金額が多くなります。

長生きリスクは無視できない

日本人の長寿化が非常に進展しています。

今は日本人の平均寿命は女性が87.32歳、男性が81.25歳となっています（出典：厚生労働省「平成30年簡易生命表の概況」参照）。

しかし、70代中盤以降となれば健康面・退職面も次第に衰えていきます。

受取年金を開始を遅めに設定

しかし、80代・90代となればパートは難しく、預金すら底を尽き始め、頼れるのは公的年金だけとなるかもしれません。

このように備えれば、ご自分がセカンドライフの後半～亡くなるまで、老後の資金が枯渇するリスクを大きく軽減できるはずです。

「GranAge（グランエイジ）」の受取年金額・受取率をチェック！

こちらでは事例を上げ、「GranAge（グランエイジ）」の受取年金額・受取率をシミュレーションしてみます。

「GranAge（グランエイジ）」の場合、契約者は女性より男性の方が月払保険料を抑えられ、表をみてもわかりますが、99歳時受取率はやはり男性の方が圧倒的に有利となります。

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第一生命の個人年金保険と比較してみる！

こちらでは、第一生命の個人年金保険の特徴、どんな方々に向く商品なのかを解説します。

結構似ている！？

第一生命は1902年（明治35年）に、当時日本生命の社医だった矢野恒太が、日本初の相互会社として創立したことがはじまりです。

第一生命の扱う個人年金保険は2つの主力商品が販売されています。

双方とも、全く同じ保険内容では当然ありません。こちらも商品毎に、その強みや注意しなければいけない点は異なります。

こちらも堅実＆生存保障重視で勝負！

堅実な積立の期待できる「しあわせ物語」「ながいき物語」ですが、次のようにその特徴は異なります。

「しあわせ物語」は、契約可能な年齢の範囲が0歳～80歳と幅広い設定となっています。

こちらは「ボーナス払プラン」と呼ばれています。

一方、「ながいき物語」は、まさしく老後のための個人年金保険です。

２つの個人年金保険を紹介！

次章以降では、「しあわせ物語」「ながいき物語」の２商品を、前述した日本生命の２商品と比較していきます。

(1)しあわせ物語←<比較>→みらいのカタチ年金保険

毎月5,000年から払い込める円建て・定額タイプの個人年金保険です。

(2)ながいき物語←<比較>→GranAge（グランエイジ）

50歳から加入可能な生存保障重視型の個人年金保険です。

「しあわせ物語」と「みらいのカタチ」を比較！

こちらでは、「みらいのカタチ年金保険」との比較、「しあわせ物語」の活用法、受取年金額・受取率を解説しましょう。

「みらいのカタチ」と比較してみる！

一見すれば似ている「しあわせ物語」と「みらいのカタチ年金保険」ですが、次のようにその特徴は異なります。

契約年齢の範囲は、「しあわせ物語」の方が圧倒的に幅広いです。

「しあわせ物語」の活用法は？

しかしながら、何らかの理由で保険料が重い負担となり、契約の継続が難しくなる事態もあり得ます。

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⇛ 第一生命の個人年金保険のメリット・デメリットをわかりやすく解説します！

ボーナス払プランを活用する

ご自分が給与所得者で、給与を生活費等へ回すことになるため、個人年金保険料を支払うのが難しいなら、ボーナスが出たとき一括して払い込める便利な方法があります。

このプランは、契約時に保険料の【継続一括払】の特則を適用した月払契約です。

継続一括払とは？

6ヶ月分の月払保険料を一括し年2回に分け、指定月（ボーナス月）に継続して払い込む仕組みです。

払込スケジュール

ただし、ご自分のボーナス月によって、次のように払い込むスケジュールは異なります。

「しあわせ物語」の受取年金額・受取率をチェック！

こちらでは事例を上げ、「しあわせ物語」の受取年金額・受取率をシミュレーションしてみます。

年齢ごとに同じような受取金額を設定しようとすれば、各表のようになります。

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「ながいき物語」と「GranAge（グランエイジ）」を比較！

こちらでは、「GranAge（グランエイジ）」との比較、「ながいき物語」の活用法、受取年金額・受取率を解説しましょう。

「GranAge（グランエイジ）」と比較してみる！

一見すれば似ている「ながいき物語」と「GranAge（グランエイジ）」ですが、次のようにその特徴は異なります。

しかし、「ながいき物語」は「GranAge（グランエイジ）」より年金の種類が豊富で、終身年金の保証期間が10年と5年長くなっています。

「ながいき物語」の活用法は？

「ながいき物語」は日本人の健康志向の他、医療の進歩で飛躍的に長寿化が進展した現状を、よく考慮した個人年金保険と言えます。

長生きリスクに対応

こちらも、「GranAge（グランエイジ）」と同様、長寿化の進展で80・90代になってからの生活費の困窮を賄うのに適した商品です。

「ながいき物語」は最長で90歳から年金の受取開始が設定できます。

注意点も？

「ながいき物語」も「GranAge（グランエイジ）」も、長生きする方々が得をする商品です。

この元を取るとは、保険料総額よりも受け取る年金額が上回る状態です。

そのため、払込回数を年払にしたり、保険料払込期間を短期化したりして、元が取れる年齢を早めたことも検討しましょう。

「ながいき物語」の受取年金額・受取率をチェック！

こちらでは事例を上げ、「ながいき物語」の受取年金額・受取率をシミュレーションしてみます。

年齢別にシミュレーション

男女差が大きい理由とは？

「GranAge（グランエイジ）」の場合もそうでしたが、ながいき物語も、契約者が男性と女性とで、年金受取総額・返還率に大きな差が出ていますよね。

日本生命や第一生命がこのような差を設けたのは、平均寿命で女性が男性より長いという他、次のような理由も考えられます。

全国で100歳以上の高齢者は今や7万1,238人となっていて、大変多くなっているのが現状です。

この100歳の高齢者で、男性より女性の生存割合が圧倒的に多いという事実も、各保険会社が設定する年金額等の男女差に影響していると推察されます。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位　ほけんのぜんぶ

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

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⇛ 保険見直しラボって正直どうなの？本音から分かるメリットは？

★訪問型無料相談の注意事項

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

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テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

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店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

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保険代理店の特徴を表で徹底比較！

訪問型代理店を表で徹底比較

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代理店名	公式	取扱数	特徴
ほけんのぜんぶ		27社	●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！
保険コネクト		44社	●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！
保険見直しラボ		30社	●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

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代理店名	公式	特徴	取扱数
保険見直し本舗		●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！	40社
保険相談ニアエル （旧ライフル）		●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可	―
保険クリニック		●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実	41社

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！

複数人に担当してもらうメリット

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

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保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。

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上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

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キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

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まとめ

日本生命および第一生命の販売する個人年金保険は、各商品とも個性があり、また一長一短もあります。

単純に受取率が高い方を選ぶのも間違いではありません。

その上で、ご自分のニーズに最も合った商品がベストな個人年金保険と言えます。

また、保険選びでいろいろな疑問や質問が出てきたら、「無料保険相談サービス」を利用するのも良いでしょう。

相談スタッフは保険の知識に詳しい方々ばかりなので、個人年金保険選びのアドバイスや、提案を参考に商品を絞りこむことができます。