個人年金保険とidecoの併用は可能!?注意点・特徴・おすすめ商品一挙解説!

個人年金保険とideco 併用は可能!?注意点特徴おすすめ商品一挙解説!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

皆さんが老後を公的年金だけで賄うには、年金収入より生活費用が上回ることをご存知ですか?

最近では、公的年金の不足を埋めるため、老後の資産を蓄える個人年金保険・個人型確定拠出年金(ideco)が人気です。

今回は、個人年金保険と個人型確定拠出年金(ideco)それぞれの特徴やメリット・デメリット、おすすめ商品もご紹介。

この記事を読めば、個人年金保険・個人型確定拠出年金(ideco)の基本的知識を得ることができ、老後資金の確保を考えるうえで良い参考資料となるでしょう。


この記事の要点
  • 老後の生活を安定させるために、個人年金保険とidecoを活用する。この2つは併用可能。
  • 個人年金保険とidecoの併用をすると、老後に受け取る金額が大きくなる、個人年金保険もしくはidecoの弱点を補えるというメリットがある。
  • 個人年金保険とidecoを併用する場合のデメリットは、保険料が大きくなること。
  • 個人年金保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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個人型確定拠出年金(ideco)って?メリット・デメリット

今回は、個人年金保険とidecoが併用できるのか、そのメリット・デメリットの核心に迫りますが、その前にidecoについて正しい理解をしていますか?

松葉 直隆

私的年金保険検討者

正直、idecoとはどのような年金なのかよく分かっていないかもしれません。

idecoとはどのような年金なのですか?

idecoは、いわば“自分で作る年金制度”であり、加入者が一定の金額を毎月、掛金として拠出し、事前に用意された定期預金や保険または投資信託という金融商品で自ら運用します。

idecoの正式名称は「個人型確定拠出年金」で、idecoというのはこの年金の愛称です。

idecoでのお金の受け取り方法

idecoでは、ご自身が60歳になればそれ以降に、運用したお金を年金または一時金で受け取ります。

このidecoは、日本在住の20歳~60歳未満の方々であれば、原則誰でも始めることができます

松葉 直隆

誰でも始められるidecoに制限はないのですか?

制約があるとすれば、国民年金加入者または厚生年金保険加入者のいずれかに加入している人が対象となります。

idecoのメリット

こちらではidecoの利点を解説しましょう。

掛金全額が所得控除!

iDeCoは、運用する対象が定期預金・保険・投資信託いずれであっても、掛金全額が所得控除になります。

つまり、年収から掛け金の全額を差し引けるので、結果として所得が下がることになりますよね。

松葉 直隆

個人年金検討者

その分、所得税や住民税ご自分へ戻るということなんですね。

そのため、年収の高い方々がたくさん税金を支払っているので、その方々に対して戻ってくる税金はより多くなります。

専業主婦(夫)はメリットなし
一方、専業主婦(夫)の方々の場合、収入がないと税制上のメリットは期待できません。

運用期間中も受け取る時も税金が安い

ほとんどの金融商品は、資産運用の利益へ毎年20.315%分の税金が差し引かれます

しかし、idecoは運用期間中に税金が全くかからないので、その分再投資へ回る金額が大きくなります。

つまり、税金が引かれている場合より、お金の増え方が大きいのです。

松葉 直隆

MEMO

一方、積立・運用したお金を受け取る際に、「退職所得控除」「公的年金控除」等の各種控除が適用されます。

つまり、iDeCoを利用しないで資産運用をする場合より税金が少なくなるのです。

では、idecoのデメリットを教えて下さい。

掛金の上限額に制約あり!

idecoの月の掛金上限額は次の通りです。

職業 掛金上限額
自営業者等 68,000円
会社員

・退職金・企業年金あり(企業年金加入)12,000円、(企業年金未加入)23,000円

・企業型DCのみ20,000円

公務員等 12,000円
専業主婦等 23,000円

私的年金検討者

職業によっては掛金上限額がかなり制約されている場合もあるんですね。

60歳前のお金の受取は原則無理

コツコツiDeCoで掛金を積立て来たのは良いものの、ご家庭で急にまとまったお金が必要となり、idecoで積み立てたお金を利用したい方々がいるかもしれませんね。

しかし、原則積立てたお金はご自身が60歳となった時からしか受け取ることはできません

松葉 直隆

私的年金検討者

前倒しが出来ないということですね。
注意事項
ただし、60歳前にご自分が死亡または高度障害状態になった場合、お金が下ります。

毎月の掛金が負担になっている場合は、いったん掛金拠出の休止をし、家計の収入・支出をチェックしてみましょう。

自分が選んだ商品で元本割れも!

idecoに加入する場合、あくまでご自身の責任で金融商品を選ばなくてはいけません

個人年金検討者

定期預金を選択すれば最も安全そうですが、大きな利益も得られなさそうですね。
逆に、投信信託ならば運用次第で大きな利益をあげることができます。

松葉 直隆

注意

ただし、運用に失敗すれば大きな損失を出し、元本割れを起こしてしまう可能性があります。

そのため、ご自分の独断で金融商品を選ぶのではなく、まずは金融機関や金融の専門家に相談して、納得の上でその利用を検討しましょう。

個人年金保険とidecoの併用は可能!?

私的年金保険検討者

私は給与を会社から天引きされていますが、公的年金だけでは老後が不安と聞いたので、個人年金保険とidecoに加入するかどうかを検討中です。

私的年金保険検討者

の2つを併用することは可能でしょうか?

まず初めに、個人年金保険とidecoの併用のメリットと注意点等を解説します。

公的年金を補う2つの私的年金

公的年金は皆さんの老後を支える収入となり、きちんと納付する必要があります。

松葉 直隆

注意
しかし、公的年金だけでは老後の生活費全てを賄えない事態が、総務省統計局から報告されています。

たとえ年金の受取額が満額となっても、公的年金だけが収入源の場合、高齢者(60歳以上)は次のような状況になると言われています(出典:総務省統計局「家計調査報告(家計収支編)平成29年(2017)」)

赤字金額
  • 高齢夫婦無職世帯→毎月6万円以上の赤字
  • 高齢単身無職世帯→毎月4万円以上の赤字

私的年金検討者

夫婦だと毎月6万円の赤字だと、1年間に72万円も不足するということですか?大変な事態ですね…
この赤字分を賄うため、貯金を切り崩したり、退職後もバイトをしたりすることになるかもしれません。

松葉 直隆

私的年金検討者

優雅な老後を想像していたのに、げんj知ウハそうとう厳しいってことですね…
MEMO

老後の生活の安泰のため、早い段階から自助努力を行うことが大切です。

その方法の一つが、個人年金保険と個人型確定拠出年金(ideco)の活用なのです。

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個人年金保険とidecoの併用のメリット

個人年金保険とidecoの併用はもちろん可能です。こちらでは、併用するメリットを解説します。

松葉 直隆

個人年金保険とidecoを併用するメリットを教えて下さい。

老後に受け取るお金が多くなる

当たり前とは言えますが、この2つを利用すればそれだけ老後に受け取るお金が多くなること自体、メリットと言えます。

MEMO
公益財団法人である「生命保険文化センター」では、老後の最低日常生活費を算出し、毎月平均で最低22万円が必要と指摘しています(出典:生命保険文化センター「平成28年度 生活保障に関する調査」)

では、ギリギリの生活というわけではなく、老後に旅行を楽しんだり、趣味や日常生活費を充実させたりしたいならば、更に月平均で12.8万円の上乗せ額が必要と報告されています。

これを“ゆとりある生活”と言い、この”ゆとりある生活費”を賄いたい場合、この上乗せ額を含め毎月約35万円が必要となりますよね。

松葉 直隆

私的年金検討者

毎月約35万円にも上る公的年金を、誰でも受け取れるわけでないことは明らかですよね。
そのため、公的年金に加え、個人年金保険とidecoを上手く活用して、ゆとりある老後生活費である「毎月約35万円」を目指すのです。

松葉 直隆

私的年金検討者

個人年金保険・idecoを併用すれば、この生活費と同額またはそれ以上の年金収入を得ることが期待できるのですね!

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個人年金保険でidecoの弱点を補う!

個人年金保険は販売している保険会社にもよりますが、年金受取額および掛金(保険料)の上限は、保険会社に任せられています

個人年金保険の設定は商品による

つまり、厳密に掛金(保険料)が制限されているわけでは無いということです。

ですが、idecoの場合は、職業ごとに厳密に月額の上限が規定されており、その上限を超える金額を積み立てることは不可能です。

松葉 直隆

idecoで投資信託を運用し、上手くいけば大きな利益を得られ、idecoだけでゆとりある老後生活費を賄えるかもしれません。

しかし、投資信託である以上損失が出る場合もあります。

私的年金検討者

では、idecoを利用して定期預金で堅実に運用した場合はどうなるのですか?
こちらは大きな損失が無いものの、大きな利益も無いはずです。

松葉 直隆

そのため、idecoの他、個人年金保険にも加入し併用することで、確実にゆとりある老後生活費を目指すのです。

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idecoで個人年金保険の弱点を補う!

idecoの最大の特長は、積立金額全額が所得控除の対象で、所得税・住民税を大きく節税できる点です。

個人年金保険でも「生命保険料控除」は適用されるのですが、3つある各控除枠一つにつき4万円の控除上限となります。

注意事項

つまり、掛金(保険料)全額が控除されるわけではありません

また、その控除枠の一つである個人年金保険料控除を適用するには、一定の条件が必要です。

この条件に該当しないと、(一般)生命保険料控除枠を利用することになり、死亡保険・養老保険等と同枠となります。

そのため、死亡保険等にも入り保険料控除を利用した場合、同枠なのでやはり4万円までしか控除されません。

松葉 直隆

MEMO

一方、idecoはそのような制約が無いので、大きな税制優遇のメリットが期待できます。

投資・運用しながら、大きな節税も期待できるidecoを利用している方が有利ですよね。

それでは反対に、個人年金保険とidecoを併用するデメリットを教えて下さい。

個人年金保険とidecoを併用する場合のデメリットは、やはり掛金(保険料)が大きくなり、家計に重い負担となることも考えられます。

私的年金検討者

毎月の保険料を払うのが負担になってきたら、個人年金保険もidecoも自由にお金を戻してもらえるんですか?

個人年金保険の場合は、原則として保険の満期か中途解約するしかお金は受け取れません。

松葉 直隆

なお、中途解約の場合は、解約の時期によってわずかなお金しか戻らない場合もあります。

注意事項

一方、idecoの場合は60歳以降にならないと、原則としてお金を受け取ることはできません。

ただし、60歳前にご自分が死亡または高度障害状態になった場合、お金を受け取ることが可能です。

また、idecoは掛金拠出の休止・再開がいつでもできるので、家計の状況をよく見ながら、休止か継続かを判断していきましょう。

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個人年金保険の仕組みって?メリット・デメリット

私的年金検討者

ゆとりある老後生活を何とか目指すために、個人年金保険・idecoの併用、検討してみたいです。

先ほどから個人年金という単語がよく出てきますし、また最近は何かと話題ではありますが、個人年金保険がどのような仕組みかご存知でしょうか?

松葉 直隆

私的年金検討者

なんとなくは理解しているつもりですが、改めて聞かれると詳しく知らない部分もありそうですね。

個人年金保険とはこんな保険

個人年金保険とは?

保険契約者が契約時に掛金(保険料)をコツコツ積み立て、設定した年金受取開始時に、そのお金を分割または一括して受け取る保険商品です。

円建て定額タイプの個人年金保険ならば、将来、ご自身が解約するか保険会社が倒産でもしない限り、設定した受取年金総額通りにお金が受け取れます

また、積立金は保険が満期になるか、契約を中途解約しない限り、原則としてお金を戻すことはできません。

私的年金検討者

やはりこちらでも一度支払った掛け金は戻すことは不可能なんですね。

私的年金検討者

でも、貯蓄が苦手で、お金を預金してすぐに他の生活費へ流用してしまうので、確実にお金を積み立てられる方法ですね!

個人年金保険のメリット

個人年金保険のメリットを教えて下さい。

こちらでは個人年金保険のメリットを解説しましょう。

返戻率は高い!

個人年金保険は払い込む保険料と比較した受け取るお金の割合である返戻率が高いことが最大の特徴といえます。

各保険会社にもよりますが、円建て定額タイプで返戻率は105%~110%となります。

松葉 直隆

私的年金検討

いまの生命保険で受け取れる返戻率のなかでは相当高いですね!
円建て定額タイプの個人年金とは?

円建て定額タイプとは、日本円で積み立て、受け取る年金額が決まっている個人年金保険です。

販売されている個人年金保険のほとんどがこのタイプです。

保険料払込期間を短縮したり、払込回数を年払等にする等、工夫すればより返戻率は高くなるんですよ。

松葉 直隆

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保険料控除が利用できる

idecoのように積立金額の全額が所得控除されるわけではないものの、生命保険料控除という方法で税制上の優遇措置が利用できます。

生命保険料控除枠は上限12万円

個人年金保険の保険料控除が利用でき、その他にも死亡保険や医療保険も加入していれば、生命保険料控除の3枠全てを活用できるので、最大12万円(各4万円)が控除されます。

私的年金検討者

生命保険料控除というと、給与所得者ならば「年末調整」で、自営業者等ならば「確定申告」で申告手続きを行うもののことですね。

個人年金保険のデメリット

それでは逆に、個人年金保険のデメリットを教えて下さい。

こちらでは個人年金保険のデメリットを解説しましょう。

インフレに弱い面も

円建て定額タイプは、個人年金保険の中でも最も安全な保険商品ですが、インフレによる急激な物価上昇に対応できないデメリットがあります。

そもそも、保険契約時から受取金額は決まっているので、物の値段が将来急上昇しても、それに合わせて受取金額が増額されるわけではありません

そのため、個人年金保険の受取金額と公的年金だけでは、老後の資金として足りなくなるケースも全く無いとは言えません

松葉 直隆

私的年金検討者

自分たちが年金を受け取れる年齢になった時のことなんて誰にも何も分かりませんしね。

変額タイプや外貨建てタイプは要注意

個人年金保険はインフレに強い商品もあり、その一つが変額タイプと呼ばれる商品です。

私的年金検討者

変額タイプとはあまり聞き慣れないのですが、どういったシステムのものなのですか?
物価上昇に合わせて受け取る金額も上昇するシステムなので、国内が好景気の時はおすすめ個人年金保険です。

松葉 直隆

注意

ただし、不況になると損失が大きくなり、元本割れ(払い込んだ保険料より受け取るお金が少なくなる)のリスクもあります。

一方、外貨建てタイプは運用次第で返戻率が170%を超えるケースもあり、非常に注目されていた保険商品でした。

ただし、外貨で運用されるため海外でその通貨を発行する国の景気に依存し、外貨から円貨へ両替する場合の手数料もかかることや、国内の円高・円安かでも損得が大きく影響される、非常に仕組みが複雑な商品です。

そのため、大きな損失を出す可能性があり返戻率の高さで安易に加入することは避けた方が無難です。

松葉 直隆

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【厳選】個人年金保険のおすすめ商品3選!

個人年金保険検討者

個人年金保険で老後に備えられると聞いて興味があるのですが、どんな商品があるんですか?

ほかの生命保険と同じく、個人年金保険も様々な種類が出ていて迷ってしまいますね。

松葉 直隆

個人年金保険に興味はあるけれど、どの保険会社の商品にしたらいいのかお悩みの方。

そんなあなたに、保険ブリッジのスタッフと読者が厳選した個人年金保険のおすすめの商品を紹介していきます!

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

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おすすめ個人年金保険1: マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」

まず1つ目にご紹介する個人年金保険は、マニュライフ生命の「こだわり個人年金(外貨建)」という商品です。

松葉 直隆

個人年金保険検討者

個人年金保険を調べていると一番よく目にする商品ですね!

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

マニュライフ生命の個人年金保険の特徴

現在の個人年金保険の商品の中では最も評判の良い保険商品です。

外貨建ての保険と言う事でリスクもありますが、積立利率に関しては為替レートに影響もされますので一概に良い悪いと言えない部分もあります。

松葉 直隆

マニュライフ生命の個人年金の特徴

  • 契約後のライフステージの変化にも柔軟に対応でき、保険料の支払いを停止・再開が出来る事で、無理なく老後に備える事が出来る
  • 年1.50%の最低保証
  • 1万円以上なら払込額の減額も可能

保険料は日本円で支払いますが、保険金額(死亡給付金や年金額)は米ドルまたは豪ドルの2種類からの選択となります。

個人年金保険検討者

支払いが日本円ならば他の保険と同じですし安心ですね。

ただし、受取時はドルを日本円に換えて支払われますので、為替レートに注するようにしましょう。

松葉 直隆

マニュライフ生命の個人年金保険の基本情報

契約可能年齢 0歳~60歳(保険料払込期間、年金支払開始年齢、年金種類で異なる)
払込回数 月払、半年払、年払、一括払い(2~12か月分)、前納(2~40年分)
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 確定年金(5・10年)、保証期間付(10年)終身年金
おもな特約 個人年金税制適格年金特約

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おすすめ個人年金保険2:ソニー生命「変額個人年金保険」

次にご紹介するのは、ソニー生命の変額個人年金保険という商品です。

松葉 直隆

ソニー生命の変額個人年金保険

ソニー生命の「変額個人年金保険」の特徴

この商品は、投資信託などで運用を行う商品であり、8種類の中から自分で運用先を決めて運用する商品となります。

ソニー生命の個人年金の特徴

  • 確定年金のほかに終身年金も選択が可能
  • 払込期間・受取開始年齢もカスタマイズ可能
  • 払込免除のしくみがあり、所定の障害状態になれば以後の保険料は不要

個人年金保険検討者

投資ですか?全く経験がないので少し不安ですが、やはりお得なのでしょうか?

リスクを分散して運用が出来るのですが、あくまでも運用実績に基づき保険金額が決定するので、運用が上手くいけば基本年金額より多くの年金額が受け取れますよ。

松葉 直隆

注意事項
ただし、運用が上手くいかなければ、基本年金額よりも少ない金額しか受け取れないというリスクがあります。

あくまでも投資の側面があるため、こういったリスクもあると言う事を理解したうえで選ぶのであれば保険料から見ても良い商品と言えるかもしれません。

ソニー生命の個人年金保険の基本情報

契約可能年齢 20歳~55歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年・15年確定年金 または5年保障期間つき終身年金・10年保障期間つき終身年金 +運用実績により増額年金あり 払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約

個人年金検討者

ハイリスク・ハイリターンを求めるのであればこの商品は良さそうですが、そうでないのであればこの商品を選ぶのは向かないかもしれませんね。

]保険料は比較的安いので、リスク分散をしっかりするのであればこの商品を持っておくのも良いかもしれません。

松葉 直隆

ソニー生命の個人年金保険

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それぞれ違うタイプの保険商品を紹介しますので、ご自身に合ったタイプの保険を探してみてくださいね。

おすすめ個人年金保険その3:住友生命「たのしみワンダフル」

最後ご紹介するのは、住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」という商品です。

住友生命スミセイの個人年金たのしみワンダフル

住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」の特徴

住友生命の個人年金保険はオーソドックスな円建ての個人年金になりますので、外貨建てや変額保険などのリスクを恐れる方には良い保険となっています。

松葉 直隆

この保険の対抗商品と言われていたアフラックの「個人年金保険」が販売停止になった事で、円建ての保険の中では1番評判がいい商品といって良いと思います。

住友生命の個人年金の特徴

  • 年金受取開始年齢を遅くして据え置き期間を設ければ年金額を増額できる
  • 年間の受取回数も1~12回まで選べる

この保険の特徴は、保険料支払い期間を終了してから据え置き期間(5年)経過後に年金として保険金の受け取りが可能になります。

つまり、この5年を据え置く事で、支払った保険料以上の保険金を受け取る事が出来るという商品になっています。

松葉 直隆

個人年金保険検討者

支払った保険料の総額以上にお金を受け取れるなんて理想的ですね!

個人年金保険検討者

良いとこ尽くしの商品にも思えますが、デメリットはあるのですか?

住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」のデメリット
円建てあることからリスクは低いとですが、一方で積立利率等も外貨建てや変額保険と比べると利率が低いのがデメリットです。

個人年金保険検討者

あまり大幅な得はしないということですね。

また、一時金で受け取る場合と年金形式で受け取る場合で返戻率が異なり、年金形式で受け取る方が返戻率が高いという事も覚えておきましょう。

松葉 直隆

また、月々の保険料が15,000円以上となる場合は割引もありますので、利率がもう少し高くなる可能性もあります。

リスクが低く安心な商品と言えるので、出来るだけ積立利率・返戻率を高くする方法を見つけて、賢く積み立てるようにしましょう。

住友生命の個人年金保険の基本情報

契約可能年齢 0歳~75歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年・15年確定年金 払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約 保険料払込免除、指定代理請求特約など

販売停止になる可能性も。
また、アフラックのように販売停止になる可能性もあるので、加入を考えているのであればその辺りの動向もしっかりと把握しておくようにしましょう。

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3つの個人年金保険商品の中でどれがおすすめか

外貨建て・変額・オーソドックスと3つのタイプの個人年金保険のなかで、実際にどの保険がおすすめなのですか?

それぞれメリットもデメリットもリスクもありますが、考え方は人それぞれ異なりますので、選ぶ商品も異なるでしょう。

個人年金保険検討者

リスクがあっても返戻率・積立利率の良い商品が良い

と言う人も居れば、

個人年金保険検討者

大切なお金だから確実に積み立てたい

と言う方も居るでしょう。

マニュライフ生命、ソニー生命、住友生命の個人年金保険の中で確実に積み立てられるのは、住友生命の「たのしみワンダフル」であるのは、間違いありません。

しかし、保険を知っている立場で言うと、マニュライフ生命の「こだわり個人年金(外貨建)」に関しては、そこまでリスクの高い商品とは言えないので、ハッキリとお勧めできる商品と言えます。

松葉 直隆

MEMO
外貨建て保険のリスクは、円安・円高という為替の影響を受けますが、変額保険と違い、投資と言う側面はありません。 そのため、受け取る時の為替レートをしっかりと把握さえしていれば、大きく損をする事も無く、円建てで積み立てるよりも多くの年金額を準備出来ます

個人年金保険検討者

自分の大切なお金ですし、年金がこれだけ問題になっている昨今ですから、預けっぱなしで放置というよりももっと関心を持って見ていくべきなのかもしれませんね。

また、マニュライフ生命の個人年金なら、契約後のライフステージの変化によって保険料の支払いが困難になった場合に一時的に保険料の支払いを停止する事が可能。

再度保険料の払い込みが出来るようになった時に再開する事が出来るので、万が一大きな出費を伴う出来事があっても、解約をせずに置いておけるのです。

個人年金保険検討者

解約せずに支払いを停止にすることが可能な保険って珍しいですよね。

保険料の払い込みが少なくなるので保険金の受取額は変わる事になりますが、解約をするよりも無駄が無く、そして無理なく長期的に保険の継続が出来ると言うのも魅力の一つと言えるでしょう。

松葉 直隆

個人年金保険は、老後の生活資金のために自助努力をする若い世代である30代に注目を浴びていましたが、年金問題が大きくなってきている現在では20代から加入する方も爆発的に増えています。

それぞれの商品の特徴をしっかりと理解して、自分に合った保険を選ぶようにしましょう。

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おすすめ個人型確定拠出年金(ideco)を紹介!

私的年金保険検討者

個人年金保険の保険内容はどれもわかりやすくて、自分のニーズに合った保険を選べそうです。

私的年金保険検討者

では、idecoを扱う各証券会社でおすすめのものがあれば、是非教えてもらいたいです・・・。

こちらでは、SBI証券・マネックス証券・楽天証券のidecoを紹介します。

SBI証券のideco

SBI証券のidecoは運用商品が合計64商品と、非常に取り扱う商品の多いことが特徴です(2019月2日18日時点)

提供するプランには「セレクトプラン」「オリジナルプラン」があります。

SBI証券が提供するidecoプラン
  • セレクトプラン:2018年11月に導入され、「低コスト」と「多様性」にこだわった32商品を提供しています。
  • オリジナルプラン:10年を超えるの実績をもつプランです。コストや運用実績等を総合的に考慮して選定された32商品を揃えています。

また、SBI証券の場合、運営管理手数料が無料となります。

私的年金検討者

運営管理手数料も塵も積もれば山となりますし、無料なのは有り難いですね!

SBI証券idecoの国内株式の信託報酬率(年率・税込)を教えて下さい。

具体的な数字は以下になります。

下をクリックすると表が出現します

名称・運用会社 信託報酬率

ニッセイ日経平均インデックスファンド[ニッセイアセットマネジメント]

※パッシブ(インデックス)

0.17172%以内

eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)[三菱UFJ国際投信]

※パッシブ(インデックス)

0.1674%以内
ひふみ年金[レオス・キャピタルワークス] 0.8208%
野村リアルグロース・オープン[野村アセットマネジメント] 0.918%
つみたて椿 [大和証券投資信託委託] 0.972%
SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ[SBIアセット
マネジメント]
1.62%

※パッシブ(インデックス)とは一体何ですか?

投資信託の運用で運用目標とされる、例えば国内株式型の場合ならTOPIX・日経平均株価等に連動した運用成果を目指すタイプの商品です。

マネックス証券のideco

マネックス証券のideco

idecoを扱うマネックス証券では、ご自身が60歳になるまでの月掛金は5,000円(1,000円単位)~となります。

また、誰でも・いつまでも運営管理手数料は無料です。

私的年金検討者

これで負担もだいぶ軽減できますよね。
年1回に限って掛金額を変更可能で、もちろん、掛金は好きな金融商品で運用できます。

松葉 直隆

Point!
  • 受け取り方法…60歳~70歳の間、一時金方式年金方式かいずれかの選択が可能。
  • 運用商品数…25本
  • 低コストの商品を中心に扱っているので運用が安全。

マネックス証券idecoの国内株式の信託報酬率(年率・税込)を教えて下さい。

具体的な数字は以下になります。

下をクリックすると表が出現します

名称・運用会社 信託報酬率
ひふみ年金[レオス・キャピタルワークス] 0.82080%

DIAM DC 国内株式インデックスファンド[アセットマネジメントOne]

※パッシブ(インデックス)

0.16740%
日興アクティブバリュー[日興アセットマネジメント] 1.64160%

DCニッセイ日経225インデックスファンドA[ニッセイアセットマネジメント]

※パッシブ(インデックス)

0.18252%

iFree JPX日経400インデックス[大和証券投資信託委託]

※パッシブ(インデックス)

0.21060%
SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ〈DC年金〉[SBIアセットマネジメント] 1.62000%
スパークス・新・国際優良日本株ファンド[スパークス・アセット・マネジメント] 1.77120%

楽天証券のideco

楽天証券のideco

楽天証券のidecoは、従来の毎月の掛金支払の他、年単位等で掛金を支払うことができるように制度を変更しています(2018年1月制度改正)

また、毎月掛金を指定することも可能です。

例えば、普段は毎月の掛金を6,000円くらいに抑え、ボーナスが下りたら月掛金を増加させるというように、柔軟な掛金の支払いができます。

松葉 直隆

私的年金検討者

これはそうとう有り難いシステムですね!
Point!
  • 掛金は毎月5,000円(1,000円単位)~選択可能
  • 運営管理手数料が無料のため負担を軽減できる

楽天証券idecoの国内株式の信託報酬率(年率・税込)を教えて下さい。

具体的な数字は以下になります。

下をクリックすると表が出現します

名称・運用会社 信託報酬率
三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド[三井住友つみたてN日株楽天DC] 0.1728%
たわらノーロード 日経225[ONEたわら225楽天DC] 0.1836%
iTrust日本株式[ピクテiTrust日株楽天DC] 0.9612%
MHAM日本成長株ファンド<DC年金>[ONE日成長株DC年金楽天DC] 1.6740%
フィデリティ・日本成長株・ファンド[FD日本成長株楽天DC] 1.6524%
コモンズ30ファンド[コモンズ30ファンド楽天DC] 1.0584%

老後資金確保には他の方法はないの?

私的年金保険検討者

個人年金保険にもidecoにも俄然興味がわいているのですが、これらの金融商品の他にも、積み立て等に役立つ方法はあるのでしょうか?
最後に、個人年金保険もideco以外に役立つ積立方法を解説します。

松葉 直隆

個人年金保険やideco以外の貯蓄方法は?

普通預金は見過ごせない!?

個人年金保険とidecoは普通預金に勝てるのか?

個人年金保険もidecoも、契約通りにお金を受け取るまで長期間を要します

注意

つまり、すぐに運用実績が上がって、ご自身の利得となる商品というわけではありません。

そのため、いざという時にまとまった資金が必要となったら、即座に対応できないデメリットがあります。

それを賄うには、やはり引き出しが自由な「普通預金」が必要ですね。

松葉 直隆

私的年金検討者

でも、普通預金は金利が0%に限りなく近い状況ですよね…全く増えないのに意味があるのか疑問に思うときもあります。
MEMO

万一のお金の引き出しのためには、ある程度の余剰資金を普通預金口座へ預けておくべきでしょう。

少なくとも、余剰資金の全額個人年金保険・idecoへ積み立てるのは、避けた方が良い方法と言えます。

あなたに合った貯蓄方法は「ほけんのぜんぶ」が無料で提案

つみたてNISAという方法もある

つみたてNISAとは何ですか?

少額から長期投資や積立投資、分散投資を支援する非課税制度のことで、2018年1月から開始されました。

私的年金検討者

最近始まったばかりなんですね!

つみたてNISAと個人年金保険、idecoを比較!

こちらの投資は、投資初心者幅広い年代の方々へ利用しやすい仕組みとなるよう工夫されています。

松葉 直隆

対象商品が限定されている

対象商品は手数料が低水準、かつ頻繁に分配金が支払われない等、長期投資や積立投資、分散投資に適した「公募株式投資信託」「上場株式投資信託(ETF)」に限定されています(出典:金融庁「つみたてNISAの対象商品」参照)

つみたてNISAは誰でもできるんですか?

金融庁は、この非課税制度を制約しており、日本在住で20歳以上の方に利用者を限定、1人1口座のみとしています。

また、投資可能期間は2018年~2037年までと、延長の可能性は否定できないものの、利用を検討しているならば早めに対応した方が良いでしょう。

非課税に関する内容は次の通りです。

非課税に関する内容
  • 非課税対象:一定の投資信託への投資で得られる分配金・譲渡益
  • 非課税投資枠:新規投資額で毎年40万円上限(非課税投資枠:20年間で最大800万円)
  • 非課税期間:最長20年間
なお、0歳~19歳の人の場合、ジュニアNISAを検討してみましょう。

松葉 直隆

国民年金基金も有効

私的年金検討者

国民年金基金って名前はよく聞きますが、改めて詳しく教えていただけますか?
こちらは、自営業を対象にした制度で、仮にこちらへ加入してもidecoと併用可能です。

松葉 直隆

国民年金基金の特徴
  • 毎月の掛金額…選択した給付の型(終身年金・確定年金)加入口数ご自身の加入時の年齢性別によって決定されます
  • 掛金の上限…月額6万8,000円
  • 払込方法…指定口座から振替納付されます

私的年金検討者

加入した段階で将来の受取額が決まってくるのは安心できますね!

ご自分が早くに亡くなってしまうケースや、国民年金基金自体が破綻するような事態でもない限り、元本割れになったり損失を被ったりすることはありません

注意
ただし、現在は利回りが低く、大きな利得は期待できない状況と言えます。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

詳細はこちら

厳選した2500人以上のFP

詳細はこちら

平均業界歴11.8年のFP

詳細はこちら


それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

個人年金保険とidecoとを併用すれば、ゆとりある老後生活費を賄うことが大いに期待できます。

しかし、毎月の掛金はそれなりに家計の負担となるため、収入・支出のバランスをしっかりと考慮してから加入しましょう。

松葉 直隆