マニュライフ生命の個人年金、高利率もデメリットだらけ?真相を徹底解剖!

マニュライフ生命の個人年金保険 利率・特徴・デメリット

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

個人年金保険とは、ご自分の老後の資金のために、保険料を積み立て、契約時に設定した年齢から、受取を開始する商品です。

個人年金保険の中には「外貨建て個人年金保険」も存在します。

この外貨建て個人年金保険を、いろいろなタイプに分けて販売しているのがマニュライフ生命です。

そこで今回は、マニュライフ生命の外貨建て個人年金保険の特徴について解説します。

この記事の要点
  • 個人年金保険は、保険加入後に年金保険料をコツコツ積み立て、保険加入者の決めた年齢から年金を受け取ることができる私的年金。
  • 外貨建ての個人年金保険は、保険料の支払い及び年金の受け取りを、米ドル・豪ドル等の外国通貨で行う私的年金。
  • マニュライフ生命の個人年金保険は、こだわり個人年金保険、パワー・カレンシー(介護保障タイプ)、パワー・カレンシー(確定・終身年金タイプ)の3種類ある。
  • 民間の個人年金なら、いま多くの方からマニュライフ生命のこだわり個人年金が選ばれています。
  • 契約後も相場や家計の状況に合わせてご契約内容を変更が可能。柔軟に資産を築くことができます。

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

マニュライフ生命の個人年金保険3種類をご紹介!

個人年金保険検討者

マニュライフ生命の個人年金保険は比較サイトなどで常にランキング上位で見かけますが、その人気の秘密は何なのですか?

確かに今個人年金保険ではマニュライフ生命を選ぶ人が増えています。

松葉 直隆

マニュライフ生命の個人年金保険は3種類ありますが、そのすべてが外貨建て個人年金保険で、次の3つの商品があります。

こだわり個人年金保険

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

インターネットの個人年金保険の人気ランキングで、常に上位となっている人気商品です。

松葉 直隆

こちらの商品は、米ドル豪ドルのどちらかを保険加入者が選択し、その通貨で保険料を運用する保険商品です。

パワー・カレンシー(介護保障タイプ)

マニュライフ生命個人年金保険パワーカレンシー介護のデメリットと特徴を徹底解説

介護年金としての特徴と共に、外国通貨による資産運用も行うことができる保険商品です。

パワー・カレンシー(確定・終身年金タイプ)

マニュライフ生命の個人年金パワーカレンシー確定終身のデメリットと特徴を徹底解説

外貨建てですが、円建てで目標額を設定し、目標額に到達したら運用成果を自動的に確保する「目標設定プラン」と、外貨の運用で一生涯にわたって年金受取ができる「終身年金プラン」を選べる保険商品です。

気になる商品が先にあるという方は、下記バナー下「詳細はこちら▼」よりジャンプして記事を読むことが可能です。

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

マニュライフ生命の「こだわり個人年金」の特徴とデメリット

まずはマニュライフ生命の主要個人年金保険商品である「こだわり個人年金」の特徴から見ていきましょう。

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

マニュライフ生命の「こだわり個人年金」は、保険加入者が保険契約の際に米ドルまたは豪ドルを選択し、払い込んだ保険料を運用する保険商品です。

「こだわり個人年金」の最低保険料は月々いくらになるのですか?

この保険の最低保険料は毎月1万円です。

ただし、保険加入者の経済的な都合や海外市場相場の状況で、契約途中でも保険料の減額や中断、再開、保険料支払いの延長が可能です

松葉 直隆

個人年金保険検討者

保険料を支払っている最中に減額や中断が出来るなんて珍しい保険ですね!

個人年金保険検討者

保険契約の締結後も柔軟な対応ができるのも人気の秘訣のようですね!

また、市場金利の動向に合わせ、積立利率は毎月見直され、年1.5%が最低保証されます。

「こだわり個人年金」の年金の種類は何になるのですか?

マニュライフ生命の「こだわり個人年金」は、確定年金または保障期間付き終身年金のいずれかになります。

個人年金保険検討者

確定年金と終身年金ではどのような違いがあるのですか?
個人年金の種類
  • 確定年金…被保険者が亡くなっても、契約時に定めた期間ならその遺族が受け取れる年金
  • 保証期間付(10年)終身年金…一生涯に渡って年金を受け取ることが可能な受け取り方法

こだわり個人年金保険の内容

こちらでは、こだわり個人年金保険の保障内容等を解説します。

松葉 直隆

保険加入者(被保険者)が死亡した場合の保障内容

被保険者が死亡した際の保障は、年金の受け取り前か後によって異なり、受取前であれば死亡給付金が、後であれば死亡一時金が給付されます。

死亡給付金 年金の受取が開始される前に保険加入者(被保険者)が死亡した場合に、積立金額または払い込まれた保険料相当額を年0.05%で複利計算して得た金額のいずれか大きい金額が、死亡給付金受取人に下りることです。
死亡一時金 年金の受取が開始される日以後に保険加入者(被保険者)が死亡したならば、確定年金は年金支払期間の残存期間に対する未払年金の現価、保証期間付終身年金は保証期間の残存期間に対する未払年金の現価が、年金受取人に下ります。

個人年金保険検討者

自分が何歳で亡くなってしまうかなんて誰にもわかりませんから、ここは把握しておくべき点ですね。

年金の受け取り方法

年金の受取が開始されたときに受け取る方法が4つあると聞きました。

(1)外貨建(ドル)でそのまま年金を受け取る

外貨建(ドル)の年金原資のまま、年金を毎年受け取る方法です。

こちらの方法だと円安・円高で一喜一憂せず、外貨建(ドル)で受け取りが継続できます。

松葉 直隆

Point!
外貨建(ドル)の年金を使い、更に外国通貨で投資をしたり、外国通貨で資産を確保したりする場合に最適な方法です。
(2)外貨建の年金を毎年日本円に換算して受け取る

外貨建の年金を日本円に直して受け取る方法です。

年金を受け取るたびに為替相場の変動の影響を受けます

松葉 直隆

Point!
年金を受け取る間、円安傾向が継続していれば保険加入者に有利です。

一方、円高が継続する場合は思うような利得にならないおそれもあります。

(3)年金原資を円に換算して日本円で年金を受け取る

年金の受取開始時、年金原資を日本円に換算する方法です。

年金原資が円に換算の際、一気に為替相場の影響を受けます

松葉 直隆

Point!

しかし、円換算後は、為替相場の変動の影響を受けず年金が受け取れます。

円換算時に円安であればその分お得に、かつ、安定した年金を受け取ることが期待できます。

(4)年金を一括で受け取る

年金受取期間中の将来の年金受取にかえて、年金の一括受取を請求することも可能です。

こちらの場合は外貨建(ドル)でのまま一括受取をしても、日本円に換算し一括受取をしても問題ありません。

松葉 直隆

もっとじっくり吟味したい!という方は、下記より資料を無料で請求が可能ですので検討してみるのも一つの手ですよ!

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

 

「こだわり個人年金」の米ドル・豪ドル返戻率シミュレーション

個人年金保険検討者

外貨建ての保険に馴染みがないので、米ドルと豪ドルの積立金のそれぞれの場合の返戻率と、日本円に換算した積立金の返戻率について詳しく知りたいです。

個人年金保険検討者

どの程度違うのでしょうか?具体例があると助かるのですが…
シミュレーション基準
(例)

保険加入者:40歳(加入時)男性

毎月の支払保険料:10,000円

シミュレーション期間:1992年11月1日~2017年11月1日

積立期間:1992年11月1日~2017年10月31日

米ドルの場合

経過時期 保険料(積立金)累計額 毎月の円での払込を米ドルに換算した累計額

米ドルの積立金額

(返戻率)

円換算した場合の金額

(返戻率)

15年 180万円 15,891.82米ドル

23,550.00米ドル

(148.18%)

2,603,217円

(144.62%)

20年 240万円 22,641.47米ドル

37,221.84米ドル

(164.39%)

3,056,658円

(127.36%)

25年 300万円 28,204.82米ドル

50,099.29米ドル

(177.62%)

5,628,154円

(187.60%)

豪ドルの場合

経過時期 保険料(積立金)累計額 毎月の円での払込を豪ドルに換算した累計額

豪ドルの積立金額

(返戻率)

円換算した場合の金額

(返戻率)

15年 180万円 23,415.82豪ドル

35,224.20豪ドル

(150.42%)

3,436,121円

(190.89%)

20年 240万円 30,789.45豪ドル

53,635.45豪ドル

(174.20%)

4,588,030円

(191.16%)

25年 300万円 37,498.74豪ドル

73,495.87豪ドル

(195.99%)

6,248,251円

(208.27%)

個人年金保険検討者

返戻率の高さに驚きですね!200%を超えているものまであって、大変魅力的に見えますね。

個人年金保険検討者

国内保険会社で円建ての個人年金だと、同じような条件でも110%にも満たないものもありました。
外貨建てということで敬遠されがちだった部分も、今では外貨建てで上手く運用される方も多く、主流になりつつあるんですよ。

松葉 直隆

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

マニュライフ生命の個人年金保険「パワー・カレンシー(介護保障タイプ)」概要

それでは、次にマニュライフ生命から出ている個人年金保険の「パワー・カレンシー」介護保障タイプの解説にうつります。

個人年金保険検討者

私は身体が強い方でもないので、将来介護が必要になるか不安です。介護保障が付いていて、外貨建てで資産運用ができる個人年金保険はないものでしょうか?

松葉 直隆

ございます。こちらでは、「パワー・カレンシー(介護保障タイプ)」の保障内容と注目点について解説します。

「パワー・カレンシー(介護保障タイプ)」とは

マニュライフ生命個人年金保険パワーカレンシー介護のデメリットと特徴を徹底解説

マニュライフ生命の個人年金「パワーカレンシー介護保障タイプ」は、以下の2つのプランが用意されています

パワーカレンシー介護保障タイプのプラン
  1. 介護に備えながら資産運用も行う「据置プラン」
  2. 要介護2または3に認定された被保険者を支える「即時払プラン」

なお、双方とも保険料は一時払いとなります。

一時払いとはどういった支払い方法なのですか?

一時払いは、契約時に保険期間全体の保険料をまとめて払い込む方法を言います。

据置プランの場合の要点

マニュライフ生命の「パワー・カレンシー介護保障タイプ」据置プランを選択した際の3つの要点は以下です。

据え置きプランの要点3つ
  • 介護保障期間中に要介護2以上に認定されたならば、一生涯にわたる介護年金を受け取ることが可能
  • 介護保障期間は10年または90歳
  • 仮に介護保障期間中、要介護 2以上に認定されなかったならば、介護保障期間満了日の翌日から一生涯にわたる年金を受取可能
一方、即時払プランの場合はやや申込が限定されてしまいます。

松葉 直隆

即時払タイプに申込可能な場合
  1. 被保険者が要介護2または要介護3と認定されていること
  2. 被保険者の契約年齢が50歳~80歳であること
  3. 契約内容を了知できる家族が存在すること

そして、即時払プランは保険契約日を即時払介護年金受取開始日として、その日を含め2ヵ月経過した日の翌日に第1回の即時払介護年金が受け取れます。

また、第2回以後の即時払介護年金の受取は、毎年、契約応当日になります。

なお、即時払介護年金は介護費用を使途とする場合、非課税扱となるので納税の心配もありません

松葉 直隆

詳細をじっくり家で検討したい場合は、マニュライフ生命から資料を無料で取り寄せるのも良いかもしれませんね。

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

パワー・カレンシー(介護保障タイプ)の内容

こちらでは、パワー・カレンシー(介護保障タイプ)の保障内容等を解説します。

据置プランの保障内容

死亡給付金 被保険者が介護保障期間中かつ、介護年金の受取開始日前に亡くなった場合、積立金額・基本保険金額・解約返戻金額のいずれか大きい金額が死亡給付金受取人に下ります。
年金 被保険者が年金の受取期間中に亡くなった場合、年金の合計額がその保証金額に達するまで、年金受取人に年金が下ります。
介護年金 被保険者が介護年金の受取期間中に亡くなった場合、介護年金の合計額がその保証金額に達するまで、介護年金受取人へ介護年金が下ります。

即時払プランの保障内容

即時払介護年金 被保険者が即時払介護年金の受取期間中に亡くなった場合、即時払介護年金の合計額がその保証金額に達するまで、介護年金受取人へ即時払介護年金が下ります。
死亡給付金 被保険者が介護保障期間中かつ、介護年金の受取開始日前に亡くなった場合、積立金額・基本保険金額・解約返戻金額のいずれか大きい金額が死亡給付金受取人に下ります。
年金 被保険者が年金の受取期間中に亡くなった場合、年金の合計額がその保証金額に達するまで、年金受取人に年金が下ります。
介護年金 被保険者が介護年金の受取期間中に亡くなった場合、介護年金の合計額がその保証金額に達するまで、介護年金受取人へ介護年金が下ります。

個人年金保険検討者

即時払プランの方にだけある即時払介護年金って何ですか?
被保険者が即時払介護年金の受取期間中に亡くなった場合、即時払介護年金の合計額がその保証金額に達するまで、介護年金受取人へ即時払介護年金が下りるんです。

松葉 直隆

介護等に関する付帯サービス「メディカルリリーフ(プラス)」

個人年金保険検討者

外貨建ての個人年金保険と聞くと為替相場ばかりに気をとられがちですが、介護となると、それ自体の不安もかなり大きくなりそうです。。

女性

被保険者本人や家族が介護状態になってしまった場合、どこに・何を相談して良いかわからないと悩む友人も周りに結構います。
マニュライフ生命には、介護疲れでストレスがたまっている等というような悩みについても、経験豊かな専門スタッフが24時間、年中無休で対応するサービスがあります。

松葉 直隆

それが「メディカルほっとコール24」という電話相談サービスです。

マニュライフ生命の個人年金・介護サポート

医師・保健師・看護師等のアドバイスや、自宅近くや勤務先周辺の医療機関情報の提供を行ってもらえます。

その他、次のような相談サービスがあります。

メディカルソムリエ

総合相談医との面談・電話による セカンドオピニオンの手配を行うサービスです。

メンタルケア支援サービス

ストレス・メンタルヘルスに関して、臨床心理士を中心とした心理カウンセラー等がアドバイスするサービスです。

生活習慣病支援サービス

高血圧や脂質異常症等の生活習慣病を改善する、具体的な取組内容を提案するサービスです。

ガン支援サービス

ガン全般の相談に、専門スタッフがアドバイスするサービスです。

個人年金保険検討者

ここまで多岐に渡ってサポート体制があるならかなり安心できますね!

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

パワー・カレンシー(介護保障タイプ)の注目点

こちらでは、据置プランおよび即時払プランの年金支払総額保証割合からみた年金額・年金保証金額について、事例をあげて解説します。

据置プラン

据置プランのシミュレーション例

(例)

保険加入者:75歳男性

一時払保険料:(米ドル)100,000米ドル・(豪ドル)100,000豪ドル

介護保障期間:10年

積立利率:(米ドル)年2.00%・(豪ドル)年1.70%

据置プラン 年金額 年金支払最低期間 年金保証金額 年金原資 100%に到達する年数
米ドル100% 10,179米ドル 12年 122,148米ドル 12年
米ドル110% 8,533米ドル 16年 136,528米ドル 15年
豪ドル100% 9,268豪ドル 13年 120,484豪ドル 13年
豪ドル110% 7,753豪ドル 17年 131,801豪ドル 16年

即時払プラン

即時払プランのシミュレーション例

(例)

保険加入者:75歳男性

一時払保険料:(米ドル)100,000米ドル・(豪ドル)100,000豪ドル

積立利率:(米ドル)年1.50%・(豪ドル)年1.60%

即時払プラン 年金額 年金支払最低期間 年金保証金額 年金原資 100%に到達する年数
米ドル100% 6,330米ドル 16年 101,280米ドル 16年
米ドル110% 5,510米ドル 20年 110,200米ドル 19年
豪ドル100% 6,380豪ドル 16年 102,080豪ドル 16年
豪ドル110% 5,560豪ドル 20年 111,200豪ドル 18年
据置プランも即時払プランも、条件が同じであれば、介護年金支払総額保証割合110%の方が100%より介護年金の保証金額が大きくなり、100%の方で介護年金額は大きくなる傾向があります。

松葉 直隆

マニュライフ生命の個人年金保険「パワー・カレンシー(確定・終身年金タイプ)」概要

個人年金保険検討者

外貨建て個人年金保険の中には、円建で目標額を設定し、それが達成したら円建年金へ自動的に移行する商品があるとも聞いたことがあります。
マニュライフ生命にも円建て年金に自動的に移行する商品があります。それが、パワー・カレンシー(確定・終身年金タイプ)」です。

松葉 直隆

「パワー・カレンシー(確定・終身年金タイプ)」とは

マニュライフ生命の個人年金パワーカレンシー確定終身のデメリットと特徴を徹底解説

マニュライフ生命の個人年金「パワー・カレンシー 確定・終身年金タイプ」にもプランが2種類あり、「目標設定プラン」と「終身年金プラン」です。

パワーカレンシー確定・終身年金保障タイプのプラン
  1. 契約時に円建の目標額を設定して、「米ドル建」または「豪ドル建」で運用し、契約日の1年経過後から解約返戻金の円換算額が目標に到達したら、円建年金へ自動的に移行する「目標設定プラン」
  2. 契約日の2ヵ月経過後から「米ドル建」または「豪ドル建」の年金を一生涯受け取れる「終身年金プラン」

目標設定プランは、年金を10年間据え置くことが可能です。

松葉 直隆

なお、「確定・終身年金タイプ」も「介護保障タイプ」と同様に保険料は一時払いとなります。

注意

目標設定プランは被保険者の契約年齢が0歳~80歳と非常に幅広いものの、終身年金プランは55歳~85歳と限定されてしまうので注意が必要です。

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

パワー・カレンシー(確定・終身年金タイプ)の内容

こちらでは、「パワー・カレンシー(確定・終身年金タイプ)」の保障内容等を解説します。

死亡保障は目標設定プランのみ

こちらの死亡保障は、終身年金プランでは保障されず目標設定プランのみの設定となっているため注意が必要です。

松葉 直隆

死亡給付金

(据置期間中)

据置期間中に被保険者が亡くなった場合は、その日の積立金額・解約返戻金額・基本保険金額のいずれか大きい金額が、死亡給付金受取人に下ります。

死亡給付金

(移行後の据置期間中)

年金受け取り移行後に被保険者が亡くなった場合、その日の積立金額が死亡給付金受取人に下ります。

目標設定プランの円建目標額の設定

目標値の設定は、120%130%140%150%の4種類で、目標額は「目標額 = 円換算-時払保険料×目標値」で算出します。

なお、契約通貨は「米ドル」または「豪ドル」のいずれかを選びます。

パワー・カレンシー(確定・終身年金タイプ)の注目点

こちらでは、事例をあげて、終身年金プランの年金支払総額保証割合と年金額を解説します。

確定・終身年金タイプのドル別シミュレーション例

(例)

保険加入者:65歳男性

積立利率:(米ドル)年1.60%・(豪ドル)年1.40%

年金支払総額保証割合 米ドル 豪ドル
100%

・年金額:一時払保険料の 4.60%

・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数:22年

・年金額:一時払保険料の 4.42%

・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数:23年

110%

・年金額:一時払保険料の 4.31%

・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数:26年

・年金額:一時払保険料の 4.13%

・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数:27年

130%

・年金額:一時払保険料の 3.53%

・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数:37年

・年金額:一時払保険料の 3.12%

・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数:42年

個人年金保険検討者

米ドルと豪ドルで結構な差が出ることがよくわかりますね。これは注意が必要そう。

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

【厳選】個人年金保険のおすすめ商品3選!

個人年金保険検討者

個人年金保険で老後に備えられると聞いて興味があるのですが、どんな商品があるんですか?

ほかの生命保険と同じく、個人年金保険も様々な種類が出ていて迷ってしまいますね。

松葉 直隆

個人年金保険に興味はあるけれど、どの保険会社の商品にしたらいいのかお悩みの方。

そんなあなたに、保険ブリッジのスタッフと読者が厳選した個人年金保険のおすすめの商品を紹介していきます!

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

詳細はこちら

詳細はこちら

詳細はこちら

おすすめ個人年金保険1: マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」

まず1つ目にご紹介する個人年金保険は、マニュライフ生命の「こだわり個人年金(外貨建)」という商品です。

松葉 直隆

個人年金保険検討者

個人年金保険を調べていると一番よく目にする商品ですね!

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

マニュライフ生命の個人年金保険の特徴

現在の個人年金保険の商品の中では最も評判の良い保険商品です。

外貨建ての保険と言う事でリスクもありますが、積立利率に関しては為替レートに影響もされますので一概に良い悪いと言えない部分もあります。

松葉 直隆

マニュライフ生命の個人年金の特徴

  • 契約後のライフステージの変化にも柔軟に対応でき、保険料の支払いを停止・再開が出来る事で、無理なく老後に備える事が出来る
  • 年1.50%の最低保証
  • 1万円以上なら払込額の減額も可能

保険料は日本円で支払いますが、保険金額(死亡給付金や年金額)は米ドルまたは豪ドルの2種類からの選択となります。

個人年金保険検討者

支払いが日本円ならば他の保険と同じですし安心ですね。

ただし、受取時はドルを日本円に換えて支払われますので、為替レートに注するようにしましょう。

松葉 直隆

マニュライフ生命の個人年金保険の基本情報

契約可能年齢 0歳~60歳(保険料払込期間、年金支払開始年齢、年金種類で異なる)
払込回数 月払、半年払、年払、一括払い(2~12か月分)、前納(2~40年分)
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 確定年金(5・10年)、保証期間付(10年)終身年金
おもな特約 個人年金税制適格年金特約

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

おすすめ個人年金保険2:ソニー生命「変額個人年金保険」

次にご紹介するのは、ソニー生命の変額個人年金保険という商品です。

松葉 直隆

ソニー生命の変額個人年金保険

ソニー生命の「変額個人年金保険」の特徴

この商品は、投資信託などで運用を行う商品であり、8種類の中から自分で運用先を決めて運用する商品となります。

ソニー生命の個人年金の特徴

  • 確定年金のほかに終身年金も選択が可能
  • 払込期間・受取開始年齢もカスタマイズ可能
  • 払込免除のしくみがあり、所定の障害状態になれば以後の保険料は不要

個人年金保険検討者

投資ですか?全く経験がないので少し不安ですが、やはりお得なのでしょうか?

リスクを分散して運用が出来るのですが、あくまでも運用実績に基づき保険金額が決定するので、運用が上手くいけば基本年金額より多くの年金額が受け取れますよ。

松葉 直隆

注意事項
ただし、運用が上手くいかなければ、基本年金額よりも少ない金額しか受け取れないというリスクがあります。

あくまでも投資の側面があるため、こういったリスクもあると言う事を理解したうえで選ぶのであれば保険料から見ても良い商品と言えるかもしれません。

ソニー生命の個人年金保険の基本情報

契約可能年齢 20歳~55歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年・15年確定年金 または5年保障期間つき終身年金・10年保障期間つき終身年金 +運用実績により増額年金あり 払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約

個人年金検討者

ハイリスク・ハイリターンを求めるのであればこの商品は良さそうですが、そうでないのであればこの商品を選ぶのは向かないかもしれませんね。

]保険料は比較的安いので、リスク分散をしっかりするのであればこの商品を持っておくのも良いかもしれません。

松葉 直隆

ソニー生命の個人年金

スポンサーリンク

それぞれ違うタイプの保険商品を紹介しますので、ご自身に合ったタイプの保険を探してみてくださいね。

おすすめ個人年金保険その3:住友生命「たのしみワンダフル」

最後ご紹介するのは、住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」という商品です。

住友生命スミセイの個人年金たのしみワンダフル

住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」の特徴

住友生命の個人年金保険はオーソドックスな円建ての個人年金になりますので、外貨建てや変額保険などのリスクを恐れる方には良い保険となっています。

松葉 直隆

この保険の対抗商品と言われていたアフラックの「個人年金保険」が販売停止になった事で、円建ての保険の中では1番評判がいい商品といって良いと思います。

住友生命の個人年金の特徴

  • 年金受取開始年齢を遅くして据え置き期間を設ければ年金額を増額できる
  • 年間の受取回数も1~12回まで選べる

この保険の特徴は、保険料支払い期間を終了してから据え置き期間(5年)経過後に年金として保険金の受け取りが可能になります。

つまり、この5年を据え置く事で、支払った保険料以上の保険金を受け取る事が出来るという商品になっています。

松葉 直隆

個人年金保険検討者

支払った保険料の総額以上にお金を受け取れるなんて理想的ですね!

個人年金保険検討者

良いとこ尽くしの商品にも思えますが、デメリットはあるのですか?

住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」のデメリット
円建てあることからリスクは低いとですが、一方で積立利率等も外貨建てや変額保険と比べると利率が低いのがデメリットです。

個人年金保険検討者

あまり大幅な得はしないということですね。

また、一時金で受け取る場合と年金形式で受け取る場合で返戻率が異なり、年金形式で受け取る方が返戻率が高いという事も覚えておきましょう。

松葉 直隆

また、月々の保険料が15,000円以上となる場合は割引もありますので、利率がもう少し高くなる可能性もあります。

リスクが低く安心な商品と言えるので、出来るだけ積立利率・返戻率を高くする方法を見つけて、賢く積み立てるようにしましょう。

住友生命の個人年金保険の基本情報

契約可能年齢 0歳~75歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年・15年確定年金 払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約 保険料払込免除、指定代理請求特約など

販売停止になる可能性も。
また、アフラックのように販売停止になる可能性もあるので、加入を考えているのであればその辺りの動向もしっかりと把握しておくようにしましょう。

住友生命の個人年金は保険コネクトで相談(無料)

3つの個人年金保険商品の中でどれがおすすめか

外貨建て・変額・オーソドックスと3つのタイプの個人年金保険のなかで、実際にどの保険がおすすめなのですか?

それぞれメリットもデメリットもリスクもありますが、考え方は人それぞれ異なりますので、選ぶ商品も異なるでしょう。

個人年金保険検討者

リスクがあっても返戻率・積立利率の良い商品が良い

と言う人も居れば、

個人年金保険検討者

大切なお金だから確実に積み立てたい

と言う方も居るでしょう。

マニュライフ生命、ソニー生命、住友生命の個人年金保険の中で確実に積み立てられるのは、住友生命の「たのしみワンダフル」であるのは、間違いありません。

しかし、保険を知っている立場で言うと、マニュライフ生命の「こだわり個人年金(外貨建)」に関しては、そこまでリスクの高い商品とは言えないので、ハッキリとお勧めできる商品と言えます。

松葉 直隆

MEMO
外貨建て保険のリスクは、円安・円高という為替の影響を受けますが、変額保険と違い、投資と言う側面はありません。 そのため、受け取る時の為替レートをしっかりと把握さえしていれば、大きく損をする事も無く、円建てで積み立てるよりも多くの年金額を準備出来ます

個人年金保険検討者

自分の大切なお金ですし、年金がこれだけ問題になっている昨今ですから、預けっぱなしで放置というよりももっと関心を持って見ていくべきなのかもしれませんね。

また、マニュライフ生命の個人年金なら、契約後のライフステージの変化によって保険料の支払いが困難になった場合に一時的に保険料の支払いを停止する事が可能。

再度保険料の払い込みが出来るようになった時に再開する事が出来るので、万が一大きな出費を伴う出来事があっても、解約をせずに置いておけるのです。

個人年金保険検討者

解約せずに支払いを停止にすることが可能な保険って珍しいですよね。

保険料の払い込みが少なくなるので保険金の受取額は変わる事になりますが、解約をするよりも無駄が無く、そして無理なく長期的に保険の継続が出来ると言うのも魅力の一つと言えるでしょう。

松葉 直隆

個人年金保険は、老後の生活資金のために自助努力をする若い世代である30代に注目を浴びていましたが、年金問題が大きくなってきている現在では20代から加入する方も爆発的に増えています。

それぞれの商品の特徴をしっかりと理解して、自分に合った保険を選ぶようにしましょう。

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

あなたに適切な個人年金保険は「ほけんのぜんぶ」が提案(無料)

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

各種生命保険の相談はFP所持率97%のほけんのぜんぶがおすすめ!

たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

店舗型もおすすめです

普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

マニュライフ生命と個人年金保険について

さて、ここまでマニュライフ生命の個人年金保険の3つの商品について解説して参りましたがいかがでしたでしょうか。

個人年金保険検討者

老後のためにコツコツ貯金して公的年金もしっかり納付していますが、それでも将来が不安です

個人年金保険検討者

友人から、備えるなら個人年金保険はお得だと言われましたが、どの保険会社の個人年金保険を選べばよいかわかりません…
生命保険会社も商品も沢山ありすぎて何を基準に選べば良いのか分からなくなりますよね。

松葉 直隆

今回はマニュライフ生命の個人年金をご紹介して参りましたが、果たしてマニュライフ生命とはどういった会社なのか、ご存知でしょうか。

保険選びに保険会社のことを知る必要ってあるんですか?

生命保険の加入したのちに保険会社が破たんしてしまうと面倒なことに巻き込まれることなど考慮すべきでしょう。

今回は保険選びの参考に、マニュライフ生とはどんな保険会社なのか?を知って頂けたらと思います。

マニュライフ生命とは

マニュライフ生命保険株式会社は、マニュライフ・ファイナンシャル社のグループ企業の1社で、創立が1887年。

カナダの「マニュファクチャラーズ・ライフ・インシュアランス・カンパニー」が前身となる、歴史のある保険会社です。

個人年金保険検討者

生命保険というと日本の企業を思い出すことがほとんどなので、マニュライフ生命はあまり馴染みがなかったですが、意外と歴史がある会社なんですね。

マニュライフは、1901年に日本での生命保険事業の免許を取得して営業を始めました。

途中、第二次世界大戦の混乱により事業を中断していますが、その後、1999年4月にマニュライフ・センチュリー生命として設立され、日本へ再上陸を果たしました。

2001年9月から現在の社名となっています。

名称 マニュライフ生命保険株式会社
設立 1999年3月
資本金 564億円(2018年4月1日現在)
従業員数 3,891名(2018年3月31日現在)
子会社

・マニュライフ・ファイナンシャル・アドバイザーズ株式会社(保険代理店事業)

・マニュライフ・アセット・マネジメント株式会社(資産運用関連事業)

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

個人年金保険とは

そもそも個人年金保険ってどのような仕組みの保険なのでしょうか?

個人年金保険は、保険加入後に年金保険料をコツコツ積み立て、保険加入者の決めた年齢から年金を受け取ることができる私的年金です。

つまり、私的年金である以上、国民年金のように金融機関等へ毎月納付したり、厚生年金保険のように給与から天引きされたりして、年金保険料を支払っていく公的な制度とは異なります。

個人年金保険に加入するかどうかは、あくまでご自分の判断次第です。老後の資金をより手厚くしたいと考えるならば、加入を検討しましょう。

松葉 直隆

また、個人年金保険は保険加入が容易で、特約で医療保障等を付加するとき以外は、原則として健康診査も必要ありません

外貨建て個人年金保険の特徴と注意点は把握しておこう!

個人年金保険には、円建て個人年金保険と外貨建て個人年金保険があります。

個人年金保険検討者

外貨建ての保険は、利回りが良くて保険料も安いと評判になっていると聞いたことがあります。

個人年金保険検討者

でも、外貨建てに関する知識が全くないので自分にもできるのか心配です。
外貨建ての保険に潜むデメリットの面も気になっている方は多いと思いますので、外貨建ての個人年金保険の特徴や注意点を解説します。

松葉 直隆

外貨建て個人年金保険とは

外貨建て個人年金保険は、保険料の支払い及び年金の受け取りを、米ドル・豪ドル等の外国通貨で行う私的年金です。

Point!

外貨建ての個人年金保険は、円を用いた個人年金保険に比べて、利回りが良い傾向があります。

予定利率は、各保険会社や選んだ外貨の種類によって変わりますが、豪ドルならば利率が2~3%の場合もあります。

松葉 直隆

予定利率とは何ですか?

保険会社が契約者(被保険者)に約束する運用の利回りを指します。

予定利率の設定が高い場合は保険料は安くなり、予定利率の設定が低い場合は保険料は高くなります。

円貨建ての個人年金保険の利率が概ね1%であるのと比較し、2倍から3倍の利率が期待できます

外貨建て個人年金保険の注意点

ただし、注意点としてはやはり米ドル・豪ドルで運用する以上その通貨を発行する国の経済状態の良し悪しに影響されます。

その国の経済状態が良ければ利率が上がり、悪くなれば利率が下がることになります。

外貨建て個人年金保険の特徴

外貨建て個人年金保険は、外貨ベースの段階からいきなり不安定な状況になるというわけではありません

外貨建て個人年金保険の場合も、支払う保険料、受け取る年金や解約返戻金、積立金の予定利率等は外貨ベースで既に決まっており、その金額は固定されています

松葉 直隆

個人年金保険検討者

つまり、外貨ベース自体でみるなら、外貨建て個人年金保険は安全性が高い上に貯蓄性も高い保険商品といえるんですね!

しかしながら、こちらでもやはり注意点はあります。

注意

保険料の支払い・年金の受け取りの際、基本的に保険加入者は日本円で保険料を支払い、日本円で年金や解約返戻金を受け取ろうとするでしょう。

その時、為替変動の影響で、支払う保険料・受け取る年金等が大きく変動することもあります。

その結果、日本円ベースで外貨建て個人年金保険を考慮すると、ご自分が受け取る年金・解約返戻金額は、為替の影響で得することもあれば、元本割れになり損をしてしまうこともあるのです。

外貨建て個人年金保険の注意点

個人年金保険検討者

最近、外貨建て保険を巡って保険会社と特に高齢者をはじめとした利用者との間でトラブルとなっているケースが数多く報道されていますよね。大丈夫なのでしょうか?

外貨建て保険は、個人年金保険だけではなく、各種生命保険や養老保険でも幅広く販売されており、老後の資産活用として注目されています。

しかし、外貨建て保険は、円建て保険のように内容がわかりやすいものとはいえず、非常に複雑な構造となっています。

松葉 直隆

個人年金保険検討者

外貨建ての個人年金保険や生命保険等に加入する際は、外貨建ての利点や注意点を保険の担当者からしっかり聞き出しておいて理解を深めるべきですね。

不明な点は「いずれ何とかなる」と考えるより、ご自分の納得するまで保険担当者に確認することが賢明です。

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)

外貨建て個人年金保険のメリット・デメリット

では、端的に外貨建て個人年金保険のメリットとは一体何ですか?

外貨建て個人年金保険のメリットは次の通りです。

個人年金保険料の安さ

外貨建て個人年金保険は、円建ての個人年金保険と比べると、保険料が比較的安い傾向にあります

個人年金保険検討者

何故外貨建てになると保険料が安くなりやすいんですか?
その理由としては、日本と海外の金利差にあります。

松葉 直隆

日本では、2016年2月からマイナス金利政策が実施され、超低金利が継続中となっています。

そのため、円建て個人年金保険での資産運用がなかなか思うようにいかない状況となっています。

個人年金保険検討者

日本の保険会社から販売されている個人年金保険は安定はしつつもやはり利率が悪く資産の運用には向かないものが多いですよね。。

一方、海外では米ドル・豪ドルのように日本よりも金利が高く保険の運用が容易なため、その分支払い保険料を安く抑えることが可能なのです。

円安だと保険加入者の利得になり、資産の分散に有効

保険の契約時から、保険の満期時・解約時に円安となっていれば、その分だけ受け取る年金額等は増加します。

松葉 直隆

為替相場の変動の影響で保険加入者の利得となることもあります。

日本円の価値が下がるリスクも

また、日本円は世界的に見れば比較的安全な資産と評価されているものの、日本で起きている大きな地震をはじめとした天災が原因で国内の景気が悪化、日本円の価値が下がるリスクもあります。

個人年金保険検討者

そんな時に、無理に米ドルや豪ドルを日本円へ替えずに外国の通貨でそのまま資産を保有しておくと、資産の保全に有効な方法の一つになるわけですね。
外貨建て個人年金保険の中には、日本円が不安定な時、一定の期間にわたり外貨の資産運用で得た利益を据え置き、日本円が有利になった、または安定した時点で、日本円へ両替するサービスを設定している商品もあります。

松葉 直隆

 

逆に、外貨建て個人年金保険のデメリットはどのようなものが挙げられますか?

保険契約前に以下に挙げるリスクを十分納得する必要があります。

為替相場の影響大

外貨建て個人年金保険の契約時より満期時・解約時に円高となると、その分受け取る年金等は減少することになります。

最悪の場合、元本割れを起こしてしまうケースも想定されますが、年金受取時期の為替相場の状況をズバリ予測することは極めて困難です。

保険の満期は、基本的に保険契約から10年、20年後で設定することがほとんどですが、10年、20年後の為替相場がどんな変動を生じているかはもちろん誰にもわからないのです。

松葉 直隆

両替時の手数料に注意!

外貨から円貨に両替する時は、為替手数料を支払う必要があります。

為替手数料はいくらかかる?

個人年金保険料の支払いの際、どの保険会社も概ね1ドル=50銭の為替手数料がかかります。

ただし、年金等を受け取る場合の為替手数料は各社にかなりの開きがあり、1ドルにつき1銭~50銭となっています。

利益が出て年金の受取額が大きくなるは嬉しいものの、為替手数料の負担もそれだけ大きくなるので注意しましょう。

松葉 直隆

為替リスクを避けるにはどうすれば良いですか?

ご自分が積み立てた年金や解約返戻金を受け取る際には、ご自分の選んだ外国の通貨がどんなに好調でも、日本円が円安なのか円高なのかをしっかり確認しましょう。

円安か円高かを冷静に判断

もう受け取り時期だからと為替変動の状況を顧みず、いきなり日本円に替えて年金を受け取るのは早計です。

松葉 直隆

ご自分の保険契約時よりも円安なら問題はないですが、少なくとも円高の状況の場合には、しばらく様子をみることが賢明です。

猶予期間がある場合も

外貨建ての個人年金保険のサービスには、日本円に両替する時期に円高だった場合を考え、一定期間外国通貨のまま据え置ける「猶予期間」が設けられている場合もあります。

このようなサービスを活用し、円相場の状況を見極めることが為替リスクを回避する最善の方法です。

あくまで余裕資金で資産運用

前述した為替変動のリスクで、年金受け取りを待つことにつながることもあるでしょう。

そのため、例えば貯蓄の全額を外貨建て個人年金保険へつぎ込むと、円相場が安定するまで、原則として65歳から受取が開始される公的年金で凌ぐようなケースも出てきてしまいます

つまり、外貨建て個人年金保険は貯蓄目的というより、積極的な資産運用に近い商品であることを認識する必要があります。

松葉 直隆

女性

それならば、外貨建ての特性上ハイリスク・ハイリターンであることを念頭に置いて、外貨建て保険への積立は自分の余裕資金の何割かを充てるくらいで居ないといけないですね。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

詳細はこちら

平均業界歴11.8年のFP

詳細はこちら

厳選した2500人以上のFP

詳細はこちら


それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶの公式HPこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

ほけんのぜんぶの公式HPこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

訪問型おすすめランキング3位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

保険見直しラボ公式HPはこちら

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

全国どこでも対応(離島を除く)

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト


44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

約30社の保険の取り扱いがあり、キャンペーンも充実しているほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

保険相談検討者

保険相談をしようとは決心したのですが、どこの代理店を利用するかちょっと悩みましたね。

保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。

決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

松葉 直隆

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

外貨建て個人年金保険は、その利回りの良さについ目が行ってしまいます。

しかし、外貨建てであるために存在するリスクもしっかり認識し、加入するかどうかを判断しましょう。

マニュライフ生命の個人年金 資料請求はコチラ(無料)