個人年金保険を20代で加入するメリットを徹底解説!【方法は他にも?】

個人年金保険を20代で加入するメリットを徹底解説!【方法は他にも?】

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

公的年金に不安の声が出ている現在、老後資金の自助努力について考え始める方も数多くいらっしゃることでしょう。

いま注目の個人年金保険は、40代や50代からではなく20代で加入した方がお得なことについて、皆さんご存知でしょうか

20代の内に個人年金保険へ加入しておけば、老後の資金確保に早くから着手できることはもちろん税制上の優遇措置も期待できます。

そこで、今回は20代で個人年金保険に加入する利点と注意点を解説します。

松葉 直隆

併せておすすめ商品や他に検討するべき金融商品についても取り上げますので、個人年金保険の基本的知識と、若いうちから備えていくメリットを覚えていきましょう。


この記事の要点
  • 20代で個人年金保険に加入するメリットは、老後の資金を早くから備えておけること、毎月の保険料が安いこと、税制上の優遇措置があることなど。
  • 外貨建ての個人年金保険は、返戻率が140%を超えることがあるものの、仕組みが複雑で返戻率が大きく変動するというデメリットがある。
  • ゆとりある老後生活のためには、公的年金だけでは足りないため、私的年金を活用することが大切
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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20代で個人年金保険へ加入するメリット

個人年金保険検討者

世間では公的年金が不安視されていますよね。私は給与所得者なので、年金保険料は給与から天引きされています。

個人年金保険検討者

退職金はどんな感じになるか心配ではありますが、まだ20代なので年金のことをあれこれ悩むのは早いかな、とも思います・・・・。

しかしながら、ご自分の老後の資金を早くから備えておくことは、最善の方法ですよ。

最初は、20代で老後のための生活資金を、個人年金保険で備える必要性について解説しましょう。

老後の資金を早くから備えられる

個人年金保険への加入は、皆さんが20代であるからと言って早すぎることではありません。

松葉 直隆

ご自分の老後の資金確保を早くから備えておくことは、後々になって「備えて良かった。」という安心を生むことでしょう。

公的年金だけでは暮らせない社会

老後資金をそんなに早い段階で気にかけねばならないのですか?

老後の資金確保を出来るだけ早いうちから行う理由は、次のような事態が現状の高齢世帯で発生しているためです。

注意
公的年金を働いている頃からコツコツ納付し、受取額が満額となる場合にも、公的年金だけが収入源ならば、高齢夫婦(60歳以上)無職世帯は、毎月6万円以上の赤字になると言われています。

一方、高齢単身無職世帯は、毎月4万円以上の赤字になることが総務省から報告されています(出典:総務省統計局「家計調査報告(家計収支編)平成29年(2017)」)

足りない分はどうする?

お金が足りなくなったらどうしたらいいんでしょうか?

若い方々なら「不足分は今の仕事を退職してもバイトすれば良い」と考えるかもしれませんね。

しかし、高齢になるほど体力・判断力は衰え、雇ってくれる事業所もどんどん減っていくことでしょう。

松葉 直隆

その場合には、公的年金で賄えない部分を、貯金で賄う必要があります。

つまり、結局はご自分の若い頃の自助努力が、老後の生活資金の不足を補填することになるのです。

個人年金保険の役割

個人年金保険検討者

公的年金は、しっかり積み立てていなければ当然満額はもらえないんですよね。
その通りです。そのため、しっかりとご自分で公的年金は納付する必要があります

松葉 直隆

個人年金保険検討者

それに加えて、個人年金保険に加入して保険契約時に決めた保険料を払い込んでいかねばならないってことですよね。

保険料を払い込んでいる時は、すぐに活用はできないため「無駄なことをしているのではないか?」と、疑問に思うことがあるかもしれません。

しかし、個人年金保険に加入しておけば、まさしく「年金」という形で積み立てたお金を分割して受け取ることができます

一定額が入る今こそ貯蓄しよう

つまり、退職後にバイト先が見つからない状態でも、公的年金の不足分をご自分の貯金と、この個人年金保険で賄うことができるのです。

医療や食糧事情が改善し、日本人の寿命がますます長くなる中、老後の備えは速やかに行う必要がありますよね。

毎月の保険料が安い!

個人年金保険に加入するとはいっても、20代の方々はまだまだ給与は少ないはずですよね。

その場合には、月払で支払っていくことになるでしょう。

しかし、20代から個人年金保険の保険料を支払っていけば、毎月の負担の少ない状態で払込が継続できます。

松葉 直隆

個人年金保険検討者

それは年をとっていくごとに保険料は高くなっていくでしょうから、今のうちだけの重要なメリットになりそうですね!

個人年金保険は20代で加入すると月払保険料1万円~

個人年金保険はだいたい月にどの程度支払うものが多いのですか?

保険契約時に設定した払込期間、保険金額にもよりますが、20代から加入すれば毎月約1万円~2万円で着実な積み立てが可能です。

MEMO
40代・50代になって、大慌てで個人年金保険に加入した場合、同じ月払で払い込むと3万円~5万円と、毎月払い込む保険料の負担が重くなってしまいます。

個人年金保険検討者

20代で1~2万円の支払いは正直安すぎるわけではないですが、決して無理というわけではないので頑張ればいけそうですね。

40代以上になれば老後の資金確保どころではない!?

また、20代の皆さんは独身者が多いことでしょう。

所帯を持つとまた色々とお金がかかる

その後、40代以上になって保険へ加入しようにも所帯を持ち、子の学習費の工面に奔走したり、マイホームのローン返済に追われたりして、ご自分の老後の資金確保が後手に回ることもあるはずです。

結局、老後の資金対策が何もできないまま、ご自分が退職の日を迎えてしまう事態が想定されます。

20代の時から、保険料払込期間を十分考慮して積み立てれば、家計に無理のない負担で備えることが期待できます。

松葉 直隆

返戻率は預金よりもずっと高い

個人年金保険の最大の特徴は、その返戻率の高さにあります。

返戻率とは?

返戻率とは、払い込んだ保険料とご自分へ戻るお金の割合を意味します。

返戻率が100%なら払い込んだ保険料と同額が戻り、100%を超えれば保険契約者側の利得となります。

返戻率とは

個人年金保険は、この返戻率が105%~110%程度を十分期待できる保険商品です。

では、皆さんが貯金といえばすぐに思い浮かぶ、普通預金なら金利はどうでしょうか

普通預金の金利はほぼ0

普通預金の金利は、残念ながら0%に等しい状況と言えます。

あえて言えば、金利は0.001%程度となっています。

金利が高いと言われている定期預金でも0.11%程度です。

個人年金保険検討者

この金利の状態では、預けておくだけしかメリットが無いことになりますね…
もちろん預けておくことも重要なことではあるのですが、やはり何もしなくてもお金が増えるものを見逃すのはもったいないですよね。

松葉 直隆

個人年金保険は、普通預金よりも「貯蓄性」が高く、着実に積み立てれば効率的な貯蓄が期待できる商品と言えます。

保険料で税制上の優遇措置も!

20代の給与所得者の方々、または自営業者の皆さんにとっては、払い込む保険料で得をすることもあります。

それが「生命保険料控除」と言われる所得控除制度で、個人年金保険もこの税制上の優遇措置が活用できます。

保険料控除枠が適用される

個人年金保険は、生命保険料控除の「(一般)生命保険料控除」枠、または「個人年金保険料控除」枠が適用されます。

どちらかの枠に該当しても、所得税ならば最高4万円が控除されます。

また、ご自分の加入した個人年金保険が個人年金保険料控除枠に該当すれば、更に大きな節税効果が期待できます。

松葉 直隆

例えば個人年金保険の他、死亡保険・医療保険等にも加入していれば、次のように控除枠が利用できます。

保険料控除枠
  • 個人年金保険→個人年金保険料控除枠
  • 死亡保険→(一般)生命保険料控除枠
  • 医療保険→介護医療保険料控除枠

個人年金保険検討者

このように生命保険料控除で設けられた3つの枠を利用できれば、合計で最高12万円が控除されるんですね!
給与所得者ならば「年末調整」、自営業者等ならば「確定申告」で、保険料控除を申告すれば減税されます。

松葉 直隆

20代で個人年金保険に加入する際の留意点とデメリット

個人年金保険検討者

個人年金保険、若い私でも魅力的な商品に思えるので是非加入する方向で考えたいです。

個人年金保険検討者

でも、個人年金保険に加入する際に気を付けるべき点はないでしょうか?良いことばかりではないですよね?

こちらでは、個人年金保険へ加入する前に確認すべき点を解説します。

個人年金保険に加入するデメリットは何ですか?

インフレになると、円建ては弱い

各保険会社から数多く販売されている個人年金保険は、「円建て定額」タイプの商品です。

日本円で積み立てを行い、かつ保険契約時から受け取る年金額が決まっているので、保険契約者は将来のプランが立てやすく、最もリスクの低い個人年金保険と言えます。

松葉 直隆

しかし、一方で定額であるため、例えば国内の物価が急激に上昇した場合、その影響を大きく受けてしまうおそれがあります。

円建て個人年金保険はインフレに対応できない

つまり、物の値段が高騰しても受取金額がそのままなので、十分に老後の資金として活用できなくなる可能性も0ではありません。

大部分の個人年金保険は、このようにインフレへ十分対応できないデメリットもあるのです。

その点、例えばマニュライフ生命の外貨建て(ドル建て)の個人年金保険であれば、インフレに強く返戻率も高くなります

松葉 直隆

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外貨建てはトラブル続発?

個人年金保険には変額保険という商品もあり、こちらは定額ではないので、インフレに対応できる特徴があります。

注意
ただし、元本(払い込んだ保険料総額)が保証されない場合も多く、保険会社が運用に失敗すると、受け取るお金が大幅に少なくなる危険性があります。

個人年金保険検討者

なるほど、一長一短な部分があるのですね。

外貨建て保険はお得?

そして、現在最も注目されているのが「外貨建て保険」と呼ばれる商品です。

このタイプの商品は、個人年金保険はもちろん、終身保険(死亡保険)、養老保険でも販売されており、その返戻率の高さが一時期話題になりました。

個人年金保険でも運用が上手くいけば、返戻率は140%を大きく超える商品も存在します。

松葉 直隆

外貨建て保険のリスク

個人年金保険検討者

すごい返戻率ですね!今すぐにでも加入を検討したくなってしまいます。

ただし、“外貨建て”と呼ばれる通り、外国の通貨(主に米ドル・豪ドル)で運用されます。

個人年金保険検討者

日本円で運用されないというのは経験もないですし不安ですね。大丈夫なんですか?

通貨を発行する国々が好景気ならばそれだけ返戻率は上がりますが、その反面、不況ならば返戻率は大きく下がります。

松葉 直隆

また、外貨から円貨へ両替する際の手数料がかかり、両替時に国内で円高・円安かどうかでも、大きく返戻率が変動します。

元本割れの可能性も

最悪の場合は大幅な元本割れを起こす場合もあるのです。

このように、為替変動に影響を受けてしまうのが外貨建て保険のリスクと言えますね。

また、外貨建て保険は資金の着実な積立というよりは、投資運用に近い商品なので、投資に関する手数料も保険会社へ支払う必要があります。

仕組みが複雑でトラブル続出

前述したように外貨建て保険は、円建て定額タイプの商品と異なり、その保険の仕組みが複雑です。

高齢者中心にトラブル多発

特に去年から高齢者をはじめとした保険契約者と、外貨建て商品を販売した金融機関・保険会社との間でトラブルが多発する状況になりました。

そのトラブルの原因は、やはり元本割れの事態になったことです。

個人年金保険検討者

気持ちは分からなくもないですが、我々も加入するならば納得して加入しなければいけませんね。
そうですね。金融機関・保険会社側が利回りの良さを強調してリスクを十分に周知させず、保険契約者側もリスクを十分理解しないしなかったことが混乱を余計大きくしたものと考えられます

松葉 直隆

リスクを確認した上で加入を

特に保険会社の商品を引き受けて販売していた、金融機関(銀行)の担当者が十分な知識のないまま、訪れた客を勧誘していた実態が問題視されています。

そのため、外貨建ての個人年金保険へ関心のある方々は、金融機関(銀行)ではなく、保険会社の担当者から十分な説明を受け、納得した上で加入を検討しましょう。

松葉 直隆

もしも、ご自分が「説明を受けたが、外貨建ての保険の仕組みがわからない」、「リスクが割に合わない」と感じたら、加入は見送ることが賢明です。

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他の保険との調整も大事!

また、加入を検討する必要があるのは、個人年金保険だけではありません。

他の生命保険への加入がベストな場合も
ご自分が家庭の大黒柱になって、不運にも死亡または高度障害状態となった時、家族の生活資金が当面賄えるよう加入する「死亡保険」、ご自分が病気やケガをした場合に治療を保障する「医療保険」の加入も検討する必要がありますよね。

一方、子の教育資金確保のため、「学資保険」への加入をご夫婦で検討することもあるでしょう。

様々な分野の保険へ入ることは悪いことと言えませんが、家計やライフプランの重い負担とならないよう十二分に検討して保険の加入を決めましょう。

加入する保険商品の優先順位を決めて、収入と支出を見ながら柔軟に対応していきましょう。

松葉 直隆

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【厳選】個人年金保険のおすすめ商品3選!

個人年金保険検討者

個人年金保険で老後に備えられると聞いて興味があるのですが、どんな商品があるんですか?

ほかの生命保険と同じく、個人年金保険も様々な種類が出ていて迷ってしまいますね。

松葉 直隆

個人年金保険に興味はあるけれど、どの保険会社の商品にしたらいいのかお悩みの方。

そんなあなたに、保険ブリッジのスタッフと読者が厳選した個人年金保険のおすすめの商品を紹介していきます!

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

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おすすめ個人年金保険1: マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」

まず1つ目にご紹介する個人年金保険は、マニュライフ生命の「こだわり個人年金(外貨建)」という商品です。

松葉 直隆

個人年金保険検討者

個人年金保険を調べていると一番よく目にする商品ですね!

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

マニュライフ生命の個人年金保険の特徴

現在の個人年金保険の商品の中では最も評判の良い保険商品です。

外貨建ての保険と言う事でリスクもありますが、積立利率に関しては為替レートに影響もされますので一概に良い悪いと言えない部分もあります。

松葉 直隆

マニュライフ生命の個人年金の特徴

  • 契約後のライフステージの変化にも柔軟に対応でき、保険料の支払いを停止・再開が出来る事で、無理なく老後に備える事が出来る
  • 年1.50%の最低保証
  • 1万円以上なら払込額の減額も可能

保険料は日本円で支払いますが、保険金額(死亡給付金や年金額)は米ドルまたは豪ドルの2種類からの選択となります。

個人年金保険検討者

支払いが日本円ならば他の保険と同じですし安心ですね。

ただし、受取時はドルを日本円に換えて支払われますので、為替レートに注するようにしましょう。

松葉 直隆

マニュライフ生命の個人年金保険の基本情報

契約可能年齢 0歳~60歳(保険料払込期間、年金支払開始年齢、年金種類で異なる)
払込回数 月払、半年払、年払、一括払い(2~12か月分)、前納(2~40年分)
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 確定年金(5・10年)、保証期間付(10年)終身年金
おもな特約 個人年金税制適格年金特約

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おすすめ個人年金保険2:ソニー生命「変額個人年金保険」

次にご紹介するのは、ソニー生命の変額個人年金保険という商品です。

松葉 直隆

ソニー生命の変額個人年金保険

ソニー生命の「変額個人年金保険」の特徴

この商品は、投資信託などで運用を行う商品であり、8種類の中から自分で運用先を決めて運用する商品となります。

ソニー生命の個人年金の特徴

  • 確定年金のほかに終身年金も選択が可能
  • 払込期間・受取開始年齢もカスタマイズ可能
  • 払込免除のしくみがあり、所定の障害状態になれば以後の保険料は不要

個人年金保険検討者

投資ですか?全く経験がないので少し不安ですが、やはりお得なのでしょうか?

リスクを分散して運用が出来るのですが、あくまでも運用実績に基づき保険金額が決定するので、運用が上手くいけば基本年金額より多くの年金額が受け取れますよ。

松葉 直隆

注意事項
ただし、運用が上手くいかなければ、基本年金額よりも少ない金額しか受け取れないというリスクがあります。

あくまでも投資の側面があるため、こういったリスクもあると言う事を理解したうえで選ぶのであれば保険料から見ても良い商品と言えるかもしれません。

ソニー生命の個人年金保険の基本情報

契約可能年齢 20歳~55歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年・15年確定年金 または5年保障期間つき終身年金・10年保障期間つき終身年金 +運用実績により増額年金あり 払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約

個人年金検討者

ハイリスク・ハイリターンを求めるのであればこの商品は良さそうですが、そうでないのであればこの商品を選ぶのは向かないかもしれませんね。

]保険料は比較的安いので、リスク分散をしっかりするのであればこの商品を持っておくのも良いかもしれません。

松葉 直隆

ソニー生命の個人年金保険

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それぞれ違うタイプの保険商品を紹介しますので、ご自身に合ったタイプの保険を探してみてくださいね。

おすすめ個人年金保険その3:住友生命「たのしみワンダフル」

最後ご紹介するのは、住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」という商品です。

住友生命スミセイの個人年金たのしみワンダフル

住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」の特徴

住友生命の個人年金保険はオーソドックスな円建ての個人年金になりますので、外貨建てや変額保険などのリスクを恐れる方には良い保険となっています。

松葉 直隆

この保険の対抗商品と言われていたアフラックの「個人年金保険」が販売停止になった事で、円建ての保険の中では1番評判がいい商品といって良いと思います。

住友生命の個人年金の特徴

  • 年金受取開始年齢を遅くして据え置き期間を設ければ年金額を増額できる
  • 年間の受取回数も1~12回まで選べる

この保険の特徴は、保険料支払い期間を終了してから据え置き期間(5年)経過後に年金として保険金の受け取りが可能になります。

つまり、この5年を据え置く事で、支払った保険料以上の保険金を受け取る事が出来るという商品になっています。

松葉 直隆

個人年金保険検討者

支払った保険料の総額以上にお金を受け取れるなんて理想的ですね!

個人年金保険検討者

良いとこ尽くしの商品にも思えますが、デメリットはあるのですか?

住友生命の個人年金「たのしみワンダフル」のデメリット
円建てあることからリスクは低いとですが、一方で積立利率等も外貨建てや変額保険と比べると利率が低いのがデメリットです。

個人年金保険検討者

あまり大幅な得はしないということですね。

また、一時金で受け取る場合と年金形式で受け取る場合で返戻率が異なり、年金形式で受け取る方が返戻率が高いという事も覚えておきましょう。

松葉 直隆

また、月々の保険料が15,000円以上となる場合は割引もありますので、利率がもう少し高くなる可能性もあります。

リスクが低く安心な商品と言えるので、出来るだけ積立利率・返戻率を高くする方法を見つけて、賢く積み立てるようにしましょう。

住友生命の個人年金保険の基本情報

契約可能年齢 0歳~75歳
払込回数 月払・半年払・年払
払込方法 口座振替・カード払
保障内容 5年・10年・15年確定年金 払込期間中に死亡した場合、死亡給付金(払込保険料相当額)
おもな特約 保険料払込免除、指定代理請求特約など

販売停止になる可能性も。
また、アフラックのように販売停止になる可能性もあるので、加入を考えているのであればその辺りの動向もしっかりと把握しておくようにしましょう。

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3つの個人年金保険商品の中でどれがおすすめか

外貨建て・変額・オーソドックスと3つのタイプの個人年金保険のなかで、実際にどの保険がおすすめなのですか?

それぞれメリットもデメリットもリスクもありますが、考え方は人それぞれ異なりますので、選ぶ商品も異なるでしょう。

個人年金保険検討者

リスクがあっても返戻率・積立利率の良い商品が良い

と言う人も居れば、

個人年金保険検討者

大切なお金だから確実に積み立てたい

と言う方も居るでしょう。

マニュライフ生命、ソニー生命、住友生命の個人年金保険の中で確実に積み立てられるのは、住友生命の「たのしみワンダフル」であるのは、間違いありません。

しかし、保険を知っている立場で言うと、マニュライフ生命の「こだわり個人年金(外貨建)」に関しては、そこまでリスクの高い商品とは言えないので、ハッキリとお勧めできる商品と言えます。

松葉 直隆

MEMO
外貨建て保険のリスクは、円安・円高という為替の影響を受けますが、変額保険と違い、投資と言う側面はありません。 そのため、受け取る時の為替レートをしっかりと把握さえしていれば、大きく損をする事も無く、円建てで積み立てるよりも多くの年金額を準備出来ます

個人年金保険検討者

自分の大切なお金ですし、年金がこれだけ問題になっている昨今ですから、預けっぱなしで放置というよりももっと関心を持って見ていくべきなのかもしれませんね。

また、マニュライフ生命の個人年金なら、契約後のライフステージの変化によって保険料の支払いが困難になった場合に一時的に保険料の支払いを停止する事が可能。

再度保険料の払い込みが出来るようになった時に再開する事が出来るので、万が一大きな出費を伴う出来事があっても、解約をせずに置いておけるのです。

個人年金保険検討者

解約せずに支払いを停止にすることが可能な保険って珍しいですよね。

保険料の払い込みが少なくなるので保険金の受取額は変わる事になりますが、解約をするよりも無駄が無く、そして無理なく長期的に保険の継続が出来ると言うのも魅力の一つと言えるでしょう。

松葉 直隆

個人年金保険は、老後の生活資金のために自助努力をする若い世代である30代に注目を浴びていましたが、年金問題が大きくなってきている現在では20代から加入する方も爆発的に増えています。

それぞれの商品の特徴をしっかりと理解して、自分に合った保険を選ぶようにしましょう。

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個人年金保険のポイント

個人年金保険検討者

個人年金保険のおすすめ商品は分かったのですが、基礎的な内容と、その種類などについて詳しく教えて下さい。

ここからは、個人年金保険とはどんな商品か?その種類等について解説します。

そもそも個人年金保険ってどんな保険?

個人年金保険とは一体どのような保険のことを言うのですか?

ご自身が保険契約時に設定した保険料をコツコツ積み立てて、年金受け取り開始時、お金が分割または一括して下りる保険商品です。

貯蓄型保険として返戻率が高く、円建て定額タイプの個人年金保険ならば、設定した受取年金総額通りにお金が受け取れます。

また、積み立てたお金は、保険が満期になるか契約を中途解約しない限り、原則として受け取ることができません。

そのため、貯金しても、つい他の生活費へ流用してしまうような方々にとって、着実にお金が貯められる方法と言えますよね。

松葉 直隆

個人年金保険の種類

個人年金保険には種類が何個かあると聞きました。詳しく教えて下さい。

個人年金保険はその種類が豊富です。次のようなタイプがあります。

タイプ 内容
確定年金 被保険者の生死を問わず契約の際に設定した期間中、年金が下りるタイプ。受取期間中に被保険者が亡くなった場合、残りの期間分の年金または一時金は遺族が受け取る。
保証期間付終身年金 保証期間中、被保険者の生死を問わず年金が受け取れるタイプ。その期間経過後、被保険者の生存する限り年金は下りる。
保証期間付有期年金 保証期間中、被保険者の生死を問わず年金が受け取れるタイプ。保証期間経過後、契約の際に設定した期間中、年金が下りる。
夫婦年金 夫婦で加入する私的年金のタイプ。夫婦どちらかが存命している限り年金は下りる。
たくさんの種類がありますね。個人年金保険の中で返戻率が高く人気のあるタイプは、確定年金の商品がほとんどです。

松葉 直隆

他の金融商品とも合わせて備えを!

個人年保険検討者

ご自身の老後を、より豊かに、ゆとりある生活を送るため、当然公的年金だけに頼るだけでは足りませんよね。
確実な積立と運用が大切
個人年金保険はもちろん定期預金や、その他の金融商品を活用し、高齢になってバイトしなくても良いよう、資金を積み立てて、運用していくことが大切です。

そうすれば、積立期間中に国内がインフレになったり、公的年金の仕組みが変動したりする事態になっても、そのリスクを可能な限り回避できることでしょう。

次の章からは、その他の老後資金確保の方法について解説します。

定期預金のメリットとデメリットを知っておこう

個人年金保険検討者

将来の多くのリスクに備えるため、個人年金保険のみならず、いろいろな積立方法を検討した方が良さそうですね。

個人年金保険検討者

我々がその方法として、真っ先に思い浮かべるのは「定期預金」だと思いますが、こちらについてその利点を教えてもらいたいです。

ここでは、定期預金の特徴、そのメリット・デメリットを解説します。

定期預金とは?

改めて、定期預金とはどういったものでしょうか。

定期預金は、すぐに使う予定のないお金を預けて運用することに向いている貯蓄方法です。

期預金は1ヶ月~10年というように期間を選んで開設します。

普通預金のように簡単に引き出すことができず、利率も普通預金よりは高くなる傾向があります。

また、定期預金の中には「積立定期預金」という種類の商品もあります。

松葉 直隆

こちらは、毎月の積立日に一定の金額を、指定預金口座から自動で積立する仕組みで、積立期間はご自身が任意で決定できます

男性

ということは、ボーナスが入った場合など臨時収入を上積みして預金することも可能ということですね!

こちらの定期預金なら、お金が必要となれば解約が容易で、積立したお金の一部のみを引出すこともできます。

定期預金のメリット

定期預金をするメリットを教えて下さい。

定期預金を開設する利点は次の通りです。

普通預金よりは利率が高い

各定期預金によって違いはありますが、金利は年0.100%~0.250%程度となります。

普通預金の金利は0.001%~0.11%程度となので、若干高めに設定されています。

ただし、定期預金の場合も個人年金保険よりは、金利(返戻率)は高くありません

松葉 直隆

当然、元本割れは無い

預金している以上、そのお金が減るということはまずあり得ません

注意
個人年金保険でも、変額タイプや外貨建てタイプの場合は、その用の失敗、為替変動等の影響で大きな損失を出すケースも0ではありません。
できるだけリスクを回避し、金利が低くても着実に積み立てたいならば、定期預金はお得な金融商品と言えます。

松葉 直隆

定期預金のデメリット

それでは逆に、定期預金のデメリットを教えて下さい。

定期預金のデメリットは、いったん定期にしてしまうと、預けたお金が満期になるまで拘束されてしまうことです。

個人年保険検討者

お金が急に必要になった場合、普通預金ほど柔軟に対応できないのは欠点ですね。

個人年保険検討者

でも、これは個人年金保険と同様のデメリットと言えますね。

そのため、個人年金保険や定期預金へ、すぐに使う予定のないお金を全額充てるのは得策と言えません

万一のケースを想定して、金利はたとえ0%に限りなく近くても、ある程度の金額を普通預金に預けておくことが大切です。

MEMO

もっとも、定期預金は原則として中途解約が認められないものの、どうしても解約する理由がある場合、当初の利率は下がりますが解約は可能です。

解約手続きについては、各行の担当者の指示に従い手続きを進めていきましょう。

投資信託も有効な手段か否か、実証!

個人年金保険検討者

定期預金にもやはり注意すべき点もあることはよくわかりました。一方、自分の友人の中には投資信託を行っている者も多いです。

個人年金保険検討者

この投資信託は、老後の資金確保のために有効な方法となり得るのでしょうか

最後に投資信託とは何か?その仕組みや注意点について解説します。

投資信託とは?

投資信託とは?

投資信託とは、運用の専門家が、複数の投資家から集めたお金を一つの資金として、株式や債券等に投資・運用する商品です。

この投資信託の購入後に運用がうまくいくことができれば投資家に利益となるものの、運用がうまくいかないと投資額を下回り、損をすることも想定されます。

松葉 直隆

個人年保険検討者

こちらは個人年金保険の変額タイプ、外貨建てタイプと同じリスクといえますよね。

こちらでは、個人年金保険(円建て・定額タイプ)と投資信託の特徴を比較してみましょう。

比較 個人年金保険 投資信託
特徴

・年金受取金額が契約時に設定される

・着実な積立に向く

・運用が成功すれば大きな利益

・投資効率が非常に高い

リスク

・非常に少ない

・中途解約や保険会社が倒産しない限り元本割れはあり得ない

・国内外の経済事情に大きく影響を受ける

・元本割れのリスクもある

流動性 なし。契約時に設定した期間、必ず保険料を支払わなければならない 原則として、いつでも買付・売却が可能

投資信託の仕組み

投資信託の仕組みを教えて下さい。

こちらでは、投資信託の仕組みを更に詳しく解説しましょう。

投資信託はやはり複雑

投資信託は、証券会社、銀行等がバラバラに商品を開発してるわけではなく、投資信託運用会社」で作られます

  • STEP.1
    投資信託が作られる
    証券会社や銀行、皆さんに身近な存在である郵便局等を通じて販売
  • STEP.2
    資金集め
    投資家の方々からお金を集める
  • STEP.3
    資金保険
    投資家から集めたお金は一つにまとめられ、そのお金の管理は専門業務である「信託銀行」で保管
  • STEP.4
    投資信託へ指示
    投資先をどこにするかあれこれ考え投資することを、信託銀行へ指示する

    =運用指図

そして、信託銀行は運用会社の指図に従って、株や債券の売買を行うことになります。

松葉 直隆

証券会社・銀行・郵便局は販売だけではない

実は、証券会社・銀行・郵便局は販売だけではなく、各投資の口座を管理し、換金や分配金等の支払いを行います。

もちろん、みなさんの資産運用の相談、質問への回答も担当しますので、いわば投資信託の「窓口」の役割を担っていると言えますよね。

松葉 直隆

投資信託運用会社は重要な役割を担っている

投資信託運用会社は、世界経済や国内経済・金融情勢等に関する膨大なデータを収集して分析します。

そして、金融の専門知識・経験を駆使し、信託財産をどの資産へどのように投資するのかを判断、その後信託銀行へ運用を指示します。

個人年保険検討者

投資信託を考案し、運用する投資信託運用会社は、投資信託で最も重要な役割を担っていると言えそうですね。

信託銀行は金庫番?

一方、信託銀行は投資信託運用会社からの指示通りに、株式や債券等の売買したり管理したりします。

信託銀行では、皆さんから集めたこれらの信託財産を、自社の財産とは区別して管理します。

皆さんから集めたお金は、適正に管理されているので安心ですよね。

松葉 直隆

投資信託の注意点

前述したように、投資信託に係る会社は、投資信託運用会社をはじめ、信託銀行、証券会社・銀行・郵便局と、いずれも金融のプロばかりです。

皆さんの中には「これだけの金融の専門家がいるんだから、安心して任せてOKなのでは?」と、考える人もいることでしょう。

しかし、どれだけスゴイ金融の専門家でも、国内外の経済動向を100%予測できる人物はいません。

MEMO

日本や世界の経済情勢は、単に好況・不況かという違いだけではなく、戦争、大規模テロ、大規模災害、重大な環境破壊によっても大きく変動します。

少なくとも投資信託を過剰に信頼し、生活の資金の全てを投資するようなやり方は、あまり賢い方法とは言えません。

大幅な損失も考えられる以上、余剰資金の何割かを回すというような方法で、投資信託を活用することが賢明です。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

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保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

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保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

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保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

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全国1200以上の店舗と提携

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アフターサービスも充実

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店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

20代の皆さんであっても、個人年金保険へ早くから加入しておけば、保険料が安い状態で、効率的な老後資金の確保が期待できます。

松葉 直隆

しかし、その商品は各保険会社から数多く販売されています。

どんな個人年金保険が良いか、迷われる方々も多いことでしょう。

個人年金保険に迷ったら無料保険相談サービスへ!

ご自分の身近に、保険の知識が豊富な家族や知人がいるわけではないでしょう。

そんな時には、無料で何度でも保険の相談ができる「無料保険相談サービス」を活用しましょう。

最近では、いろいろな業者が参入している相談サービスと言えます。

MEMO
相談を担当する方々は保険に深い知識を持つ方ばかりなので、ご自身の質問・疑問に有益な回答が期待できます。

たとえば忙しいあなたの都合の良い場所(自宅や近場のカフェ、職場など)にFPが足を運んでくれる代理店の「保険見直しラボ」は当サイトでも最も人気の高い代理店です。

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴
タイトル
  1. 取扱保険会社約30社とトップクラス
  2. 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い
  3. 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

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