ソニー生命の個人年金保険2種類を徹底解剖!デメリットと選び方をずばり教えます

ソニー生命の個人年金保険2種類を徹底解剖!デメリットと選び方をずばり教えます

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

老後の資金は公的年金だけでは不安と思う方も多い中で、老後資金の準備として近年注目を浴びているのが「個人年金保険」です。

ソニー生命には特徴的な個人年金保険が2種類あるのを知っていましたか?

堅実な傾けの「5年ごと利差配当付個人年金保険」と、返戻率重視の「変額個人年金」の2種類がありますので、今回はこの2種類の特徴とメリット・デメリットから、それぞれの保険に向いている人までを解説します。

自分の老後資金を準備するための保険として、自分のニーズを把握してから保険選びの参考にして貰えればと思います。

この記事の要点
  • 変額個人年金保険は、国内・海外の経済状況でも損益に大きな影響が出る。
  • 5年ごと利差配当付個人年金保険は、確実に年金を受け取りたい人におすすめの個人年金保険。
  • 変額個人年金保険は、運用実績によっては返戻率が200%を越えることもあり、運用で利益を出したい人におすすめの個人年金保険。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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ソニー生命「5年ごと利差配当付個人年金保険」で資産形成!

ソニー生命5年ごと利差配当付個人年金保険

保険のドリル読者

私は現在、会社員として仕事をしていますが、退職してからの生活に不安をもっています。

保険のドリル読者

公的年金は当てにならないと耳にすることもあります。

保険のドリル読者

何か、老後の生活不安を払しょく出来る保険商は無いものでしょうか・・・?

そんな方の為にここでは、堅実にお金を積み立て老後の資金として役立つ、ソニー生命「5年ごと利差配当付個人年金保険」について解説しましょう。

ソニー生命「5年ごと利差配当付個人年金保険」の特徴は?

こちらの年金保険は円建て・定額タイプの個人年金保険となります。

保険契約時に受け取る年金額が決まるので、安心して積み立てを行うことができます。

保険のドリル読者

5年ごと利差配当付”とはなんでしょうか?

5年ごと利差配当付とは?

予定利率と実際の運用成果との差で生じる毎年の損益を、一定年数ごとに通算して剰余が生じたならば、5年ごとに配当金として分配する仕組みを意味します。

そうは言っても多額の配当金が、必ずしも全ての契約者(被保険者)へ分配されるわけではないので、「数千~数万円程度の配当金が受け取れたらラッキー」程度に考えていた方が良いでしょう。

ソニー生命「5年ごと利差配当付個人年金保険」の保険内容

契約者(被保険者)が契約で定めた年齢に達した時から、年金が受け取れるようになります。

松葉 直隆

選べる年金の種類は次の通りです。

選べる年金の種類
  • 確定年金:5年・10年・15年
  • 終身年金:5年保証期間・10年保証期間

終身年金の場合は契約者(被保険者)が生存する限り受け取れます。

しかし、受け取りを開始して数年で亡くなる可能性も否定できません。

MEMO
「5年保証期間・10年保証期間」を設定し、この期間内に契約者(被保険者)が亡くなっても、残りの期間分の年金額が受取人(遺族)へ下りる仕組みをとっています。

一方、不運にも年金受取開始前に亡くなった時は、受取人(遺族)へ「死亡給付金」が下ります。

契約可能年齢は選ぶ年金の種類によって異なります。

契約可能年齢
  • 確定年金(5年・10年・15年)→契約可能年齢:15歳~50歳
  • 5年保証期間付終身年金→契約可能年齢:18歳~60歳
  • 5年保証期間付終身年金→契約可能年齢:18歳~50歳

なお、保険料払込回数は年払・半年払・月払のいずれかを選びます。

ソニー生命「5年ごと利差配当付個人年金保険」をシミュレーション

こちらでは、事例をあげて払込保険料総額・受取年金総額・返戻率を見てみましょう。

  • 契約者(被保険者):35歳男性
  • 保険種類:10年確定年金
  • 保険料払込期間:25年満了
  • 年金受取開始年齢:60歳
  • 月掛金(保険料):32,010円
  • 払込掛金(保険料)総額:9,603,000円

→年金受取総額:10,000,000円(返戻率104.13%)

年金受取総額を1,000万円で設定した場合、契約者(被保険者)は60歳~69歳まで毎年100万円ずつ受け取れます。

注意

ただし、確定年金の場合は受取後の生活資金をどう賄うかも検討する必要があります。

公的年金だけではやはり足りない可能性があるので、普通預金や定期預金での貯蓄も行っておいた方が無難です。

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ソニー生命「変額個人年金保険」は返戻率が高い!?

保険のドリル読者

私としてはある程度のリスクを冒しても良いので、個人年金保険で大きな利益を得たいです。

保険のドリル読者

ソニー生命の個人年金保険で、返戻率がより高くなる商品はないものでしょうか・・・・?

そんな方の為に、運用実績次第で大きな利益があげられる、ソニー生命「変額個人年金保険」について解説しましょう。

「変額個人年金保険」の特徴は?

ソニー生命「変額個人年金保険」とは?

ソニー生命の運用実績によって年金の受け取り金額が増減する商品です。

投資対象を自分で選ぶことはもちろん可能です。

ただし、運用が好調だと積立金が増え、不調だと減ります。

松葉 直隆

運用によって受け取り金額にかなりの差が出ますので、運用成績を常に注視する必要がありますね。

仕組み
保険料は一定で払込むことになり、年金受取が開始日に契約者(被保険者)が生存していれば、保険契約のとき定めた期間にわたって年金(基本年金額+変動年金額)が受け取れます。

ただし、この商品は運用成績が不調の場合、元本割れも想定されます。

「変額個人年金保険」の保険内容

こちらの商品は「特別勘定」の資産運用実績で年金額が増減します。

特別勘定とは?

ソニー生命が独立して管理・運用する勘定を指します。

つまり、他の生命保険で払い込まれた保険料(積立金)とは別に、変額個人年金保険が資産運用されることを意味します。

こちらの商品の特別勘定については、次章で詳細を解説します。

松葉 直隆

一方、契約者(被保険者)が年金受取開始前に亡くなった時、受取人(遺族)へ「死亡給付金」が下ります

保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 年金種類:確定年金(5年・10年・15年)
  • 契約可能年齢:20歳~60歳(一時払の場合20歳~70歳)
  • 基本年金額:20万円(確定年金5年:50万円)~3,000万円
  • 保険料払込回数:年払・半年払・月払・一時払

ソニー生命の個人年金保険

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「変額個人年金保険」をシミュレーション(月払・一時払)

こちらでは、事例をあげて払込保険料総額・受取年金額・返戻率を見てみましょう。

月払の場合
  • 契約者(被保険者):35歳男性
  • 基本年金額:100万円
  • 保険種類:10年確定年金
  • 保険料払込期間:25年満了
  • 年金受取開始年齢:60歳
  • 月払保険料:20,550円
  • 払込保険料総額:6,165,000円
  • 運用実績:3.5%

→年金受取総額:10,000,000円(返戻率162.2%)

一時払の場合
  • 契約者(被保険者):35歳男性
  • 基本年金額:100万円
  • 保険種類:10年確定年金
  • 保険料払込期間:25年満了
  • 年金受取開始年齢:60歳
  • 払込保険料総額:4,142,300円
  • 運用実績:3.5%

→年金受取総額:10,000,000円(返戻率241.4%)

月払の場合の返戻率は162.2%とかなり高めですが、一時払の場合は返戻率241.4%と驚異的な割合となります。

注意

ただし、一時払では払込保険料は400万円以上となり、まとまったお金をいっきに払い込む必要があります。

ご家庭の余剰資金を十分確認した上で、契約を申込むべきでしょう。

また、運用実績はマイナスとなることも十分考えられます。

その場合、契約者(被保険者)が予想していたほどの利益は得られないことに注意する必要もあります。

松葉 直隆

あなたに適切な保険を知る方法

ソニー生命「変額個人年金保険」の特別勘定を理解しよう

ソニー生命の変額個人年金保険

保険のドリル読者

変額個人年金保険の返戻率は驚異的ですね。もしも、運用実績が良ければ老後の豊かな生活を期待できそうです。

保険のドリル読者

運用実績のポイントである、変額個人年金保険の特別勘定について教えて下さい・・・。

ここでは、そもそも特別勘定とは何か?ソニー生命が扱う特別勘定の種類、そして注意点を解説します。

特別勘定とは?

特別勘定とは?

生命保険会社がその運用実績を直接保険金や年金等に反映することを目的として、他の勘定と分離して運用する勘定を言います。

特別勘定で運用されるのは、国内・海外の株式・債権となります。

もちろん海外の株式・債権を選んでも、保険料は日本円で払い込むことになります。

注意

こちらの保険の資産運用は、日本国内や海外の経済情勢にかなり影響されます。

株価の低迷や債券価格の下落、為替変動で損失が生じることもあります。

そうは言っても、運用するのはソニー生命です。

ギャンブル的な投資を行うことはまずありません。

松葉 直隆

リスク分散の観点から投資する資産が少数銘柄に偏ることを避け、複数の銘柄に投資を配分し、損失を可能な限り避けるバランスの取れた運用が行われます。

安定的な運用が図られるよう、ソニー生命側は慎重な対応をとるので、あまり心配し過ぎるのも問題と言えます。

松葉 直隆

特別勘定の種類

ソニー生命が変額個人年金保険で扱う特別勘定の種類は?

国内・海外の株式・債権の8種類です。

契約の際は、次の特別勘定の1つまたは複数を選択します。

(1)株式型

ベンチマーク(指標)は日経平均株価です。

上場投資信託へ主体的に投資して、株式市場との連動性を確保します。

松葉 直隆

(2)日本成長株式型

ベンチマーク(指標)はTOPIXです。

追加型株式投資信託(いつでも購入可能な投資信託)へ投資して、投資信託財産の長期的な成長を図ることを目的とします。

(3)世界コア株式型

ベンチマーク(指標)はMSCIワールド・インデックスです。

国内外の株式等へ投資して、ベンチマークを上回る投資成果の獲得を目的とします。

松葉 直隆

(4)世界株式型

ベンチマーク(指標)はMSCIワールド・インデックスです。

有力なブランドを保有する企業へ着目、世界各国の株式に分散投資を行い、運用成果の獲得を目指します

(5)債券型

円貨建債券を中心に運用し、中長期的な安定した利回りの確保を目的とします。

松葉 直隆

(6)世界債券型

ベンチマーク(指標)はFTSE世界国債インデックスです。

経済環境が良好と判断される国に投資し、運用成果の獲得を目指します。

(7)総合型

円貨建債券ポートフォリオ(ここでは債券の組み合わせの意味。)から安定した利息収入を確保し、期待収益率が高いと判断される資産へ積極的に資産配分をします。

(8)短期金融市場型

ベンチマークは短期金利(無担保コール翌日物等)です。

短期債券・短期金融商品中心に投資を行い、運用利回りの確保を目標とします。

松葉 直隆

諸費用に注意!

変額個人年金保険は積極的な投資・運用を行う商品ですので、他の生命保険とは違い、変額商品特有の運用費用がかかります。

(1)特別勘定運用費用

特別勘定の運用に関係する費用は、契約者(被保険者)の積立金から実費が控除されます。

そうはいっても、各特別勘定で一律の控除額となるわけではなく、また各年度でその割合も変動します。

松葉 直隆

2018年度の控除額は次の通りです。

2018年度の控除額
  • 株式型:0.0293%
  • 日本成長株式型:0.0219%
  • 世界コア株式型:0.0219%
  • 世界株式型:0.5756%
  • 債券型:0.0219%
  • 世界債券型:0.0282%
  • 総合型:0.0335%
  • 短期金融市場型:0.0219%

(2)保険関係費用

保険契約の締結や維持、保障に必要となる費用等を払い込んだ保険料や積立金から控除します。

こちらは他の貯蓄型保険商品(円建て個人年金保険はもとより、終身保険や学資保険等)でも、関係費用として控除されています。

控除割合の変更
特別勘定運用費用も保険関係費用も控除割合が変更され、年が変わってからいきなり大きな負担になることはまずありません

ただし、特別勘定運用費用は海外の経済事情の影響でも変動するので、毎年どのくらい控除されるかチェックしておきましょう。

ソニー生命の個人年金保険

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「5年ごと利差配当付個人年金保険」と「変額個人年金保険」を比較してみよう!

保険のドリル読者

ここまでタイプの違う保険商品をみてきましたが、やはり一長一短はありますね。

保険のドリル読者

各保険商品の比較や、これらの保険商品の加入に向いている人を教えて下さい・・・。

ここでは、ソニー生命「5年ごと利差配当付個人年金保険」と「変額個人年金保険」の比較と、それぞれの商品に向いている人を解説しましょう。

2つの個人年金を比較してみる

5年ごと利差配当付個人年金保険変額個人年金保険を比較すれば、次のようになります。

比較 「5年ごと利差配当付個人年金保険」 「変額個人年金保険」
タイプ 円建て・定額型 変額型
メリット

・保険契約時の受取年金額が決まる

・大きな損失は考えられず安心

・運用実績で返戻率が200%を超える場合もあり

・急激なインフレに対応できる

デメリット

・返戻率は変額型と比べてかなり低い

・急激なインフレに対応できない

・元本保証はなし

・手数料が割とかかる

・国内・海外の経済状況に大きく影響

注意
5年ごと利差配当付個人年金保険の場合は、国内経済の状況をチェックする程度でOKですが、変額個人年金保険の場合は、国内・海外の経済状況でも損益に大きな影響が出ます

変額個人年金保険は、なにかと国内・海外経済の動向を注視することになりますが、運用実績が良ければ破格の利益を期待できます。

安定・確実を重視するなら「5年ごと利差配当付個人年金保険」

メリット
円建て・定額タイプなので、海外の経済事情はあまり反映されることがなく、保険契約時に受取金額を定めれば、年金受取開始時に約束通りの年金額が受け取れます。

そのため、リスクを嫌い堅実にコツコツ積み立てをして、確実に年金を受け取りたい方々向きの商品と言えますね。

ただし、リスクが絶対に「0」というわけではありません。

松葉 直隆

契約者(被保険者)が年金受取を開始する時期になって、日本が好景気に突入し、物価が急激に上昇した場合を考えてみましょう。

注意
物の値段が一様に高騰する中、好景気以前に契約した年金額は定額となるため、年金を受け取っても全く足りない事態になるおそれもあります。

そのため、円建て・定額タイプの個人年金保険へ加入を決めても、公的年金の納付を忘れずに行い、満額を受け取ることはもちろん、普通預金や定期預金のような金融商品でしっかり貯蓄を行うことも大切ですよ。

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大きな利益を得たいなら「変額個人年金保険」

「変額個人年金保険」とは?

積み立て運用したお金で大きな利益を得たい方々向けの商品です。

運用実績さえ良ければ、返戻率は200%を超える成果も珍しくなく老後の頼もしい資確保手段となることでしょう。

公益財団法人 生命保険文化センターの指摘
老後の最低日常生活費として、毎月平均で最低22万円が必要と報告されています(出典:生命保険文化センター「平成28年度 生活保障に関する調査」)。

しかし、これはあくまで生活が維持できる最低金額なので、例えば、老後ご夫婦で旅行したり、ご自分の趣味に没頭できたりするような、“豊かな老後のための費用”を確保できる金額とは言えません。

注意

さらに生命保険文化センターでは、このような豊かな老後の生活を送るため、この最低日常生活費に月平均で12.8万円分の上乗せが必要と試算しています。

とすれば、毎月ゆとりある老後生活を送るために、月平均約35万円が必要となりますよね。

変額個人年金保険の活用次第で、豊かな老後を送る生活費が賄えることは大いに期待できます。

ソニー生命の個人年金保険

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結論】ソニー生命の個人年金保険はおすすめ?

保険のドリル読者

ソニー生命の個人年金保険へ加入したくなりました。特に変額タイプは魅力的です。

保険のドリル読者

でも、慎重に保険プランを選びたいので、ソニー生命の個人年金保険の種類とそのリスクをいま一度確認したいです・・・。

そこでここでは、ソニー生命の個人年金保険の種類や注意点、「ライフプランナー」とは何か?について解説しましょう。

ソニー生命の個人年金保険は2種類

ソニー生命の販売する個人年金保険は次の2種類のみです。

ソニー生命の販売する個人年金保険
  • 「5年ごと利差配当付個人年金保険」
  • 「変額個人年金保険」

「5年ごと利差配当付個人年金保険」は円建て・定額タイプで、保険契約時に受け取る年金額が決まり安心して積み立てのできる商品です。

ただし、前述した通り急激な物価上昇に対応できない一面もあります。

松葉 直隆

「変額個人年金保険」は、国内・海外の株式・債権で運用され、運用実績によっては大きな利益を得ることができる商品です。

注意

ただし、その仕組みは複雑で保険・金融の素人には、なかなか解り難い一面があります。

また、国内・海外の好不況に大きく影響されるので、ハイリスク・ハイリターンな個人年金保険と言えますよね。

次項では、変額個人年金保険の各特別勘定のリスクと、そのリスクを最小限に抑えるためのコツを解説します。

「変額個人年金保険」は返戻率が高いけど・・・

こちらでは、各特別勘定のリスクと、そのリスクを最小限に抑えるためのコツを解説します。

各特別勘定で想定され得るリスク
  • 株式型・日本成長株式型→国内株式の価格変動等
  • 世界コア株式型・世界株式型→日本・各国の株式変動、外国為替レートの変動等
  • 債券型→国内金利の変動、債券発行体の財務状況の変化等
  • 世界債券型→日本・各国の金利変動、債券発行体の財務状況の変化、外国為替レートの変動等
  • 総合型→国内金利の変動、債券発行体の財務状況の変化、国内株式の価格変動等
  • 短期金融市場型→国内金利の変動、債券発行体の財務状況の変化等

国内や海外でどんなに経済が好調でも、各国の政治体制や風土、地域的なリスクに影響を受けてしまうことへ十分留意する必要があります。

保険のドリル読者

日本で考えられるリスクとはなんでしょうか?
日本ならば大規模自然災害のリスクがあります。

松葉 直隆

東日本大震災のような想像を絶する災害の影響で、経済が混乱する事態も考えられます。

保険のドリル読者

海外の場合はどうでしょうか?
一方、海外ならば、まず日本では発生しないであろう特異かつ深刻な事態も考慮しなければいけません。

松葉 直隆

例えば、経済環境が良好だった国がクーデターや、他国の侵攻を受け戦闘状態となり経済が崩壊する事態、または先進諸国でも大規模テロの発生、深刻な環境破壊等でも、大きく経済は混乱します。

国内であっても海外であっても、みんな仲良く平穏であるのが一番なのです。

松葉 直隆

しかし、このような思惑とはかけ離れた重大な事態が、現在においても十分発生し得ることを念頭に置いておくべきでしょう。

リスクを最小限に抑えるためのポイント!

まさかの事態が起きて、老後のための資金が枯渇しては積み立ててきた意味もありません。

注意
そのため、間違ってもご家庭の余裕資金の全額を保険料につぎ込んで、莫大な利益を得ようというギャンブル的な活用は控えましょう。

契約者(被保険者)自身で、余裕資金の何割を変額個人年金保険で運用することを明確に決め、他の何割かを損失の危険性の少ない普通預金や定期預金で貯蓄することが賢明です。

同じ個人年金保険で資金を運用したい場合
変額個人年金保険の他に前述した5年ごと利差配当付個人年金保険や、他の生命保険会社の円建て・定額タイプの個人年金保険と併せて運用することも良いでしょう。

ライフプランナーに話を聞く!

個人年金保険への加入を希望する方々をはじめ、保険申込希望者のライフプランやライフスタイルは千差万別です。

ソニー生命では、保険申込希望者一人一人に合わせた生命保険の提供を目指しています。

松葉 直隆

そのため、生命保険・金融等の知識に精通した専門営業マンがアドバイスする「ライフプランナー」制度を設けています。

ライフプランナーとは?

ソニー生命の独自のカリキュラムで徹底した教育・訓練を受け、自社の商品を多角的視点から把握し、保険申込希望者へ提案する能力を有しています。

ソニー生命の保険商品はどれも、対面して申込む形となります。

代理店を介さずソニー生命と直接契約する場合は、このライフプランナーが対応することになります。

松葉 直隆

ライフプランナーに個人年金保険について質問しよう!

注意

特に変額個人年金保険は内容が複雑で、大きなリスクを伴います。

そのため、申込の際は必ず不明な点、疑問点やリスクについて相談しましょう。

保険に加入し継続中でも、保険の見直しやいろいろな疑問・質問へも気軽に答えてくれる頼もしい存在といえるでしょう。

ただしココに注意!

注意
個人年金保険申込の面談の際、自社の商品へ加入させたいばかりに、返戻率の高さや都合の良い点ばかりを説明し、やや強引な加入を促すライフプランナーがいるかもしれません。

また、ライフプランナーから内容の説明を受けてもよくわからない、リスクがやはり怖いという方々もいるでしょう。

このように強引な勧誘を受けたり、商品の内容の説明を受けても不安を感じたりした場合は、面談を打ち切ることも一つの方法です。

松葉 直隆

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

各種生命保険の相談はFP所持率97%のほけんのぜんぶがおすすめ!

たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

店舗型もおすすめです

普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

個人年金保険について知ろう!

保険のドリル読者

特に「変額個人年金保険」は、経済の不調だけ気を付ければ良いわけではないことがわかりました。

保険のドリル読者

では、個人年金保険の基本的な特徴と、他に保険選びの際に注意点があれば教えて下さい・・・。

最後は、「個人年金保険とは?」「外貨建てタイプは注意」と言うことなどについて解説します。

そもそも個人年金保険とはどんな保険?

個人年金保険とは?

出来ればご自分が退職前に加入し、コツコツお金を積み立て、加入契約時に設定した年齢から年金受け取りが開始される保険商品です。

つまり、公的年金のように原則65歳から受け取る必要は無く、就業中に、生活費等を賄うための資金として受け取ることも可能です。

また、生命保険会社によっては、契約可能年齢が0歳から設定できる商品もあります。

松葉 直隆

こちらは、もちろん子の親や祖父母が代わりに保険契約し、その子のためにお金を積み立てていきます。

子が将来、お金に困らず安定した生活を送るように、個人年金保険が活用されることもあるのです。

松葉 直隆

次項では個人年金保険の種類について解説しましょう。

個人年金保険には有期と終身がある

個人年金保険は次の4つに分類することができます。

(1)保証期間付終身年金

公的年金と同じように、被保険者が生存する限り年金が受け取れるタイプの商品です。

保証期間

こちらの個人年金保険には、被保険者の生死と関係なく受取人(遺族)へ年金の下りる「保証期間」があります。

この保証期間があれば、被保険者が受取期間中に死亡しても、保証期間分の残額が受け取れます。

ただし、終身年金は元を取る(払い込んだ保険料を上回る年金額)ならば、およそ85歳~90歳まで被保険者が生存しなければいけないと言われています。

(2)確定年金

契約者(被保険者)の生死に関係なく、定められた期間に年金が受け取れる商品です。

年金受取期間中に被保険者が死亡したならば、残りの期間に対応する年金分が問題なく受取人(遺族)へ下ります

松葉 直隆

(3)保証期間付有期年金

保証期間内ならば契約者(被保険者)がたとえ死亡しても、残りの期間に対応する年金分が受取人(遺族)へ下りる商品です。

保証期間経過後は年金受取期間中、契約者(被保険者)が生存し、受取期間が終了しない限り年金が受け取れます。

松葉 直隆

(4)夫婦年金

契約者(被保険者)である夫婦のどちらかが生存していれば、年金を受け取りが継続される商品です。

外貨建てタイプは要注意!?

ソニー生命の個人年金保険の分野では扱われていませんでしたが、「外貨建て個人年金保険」という種類も、他の生命保険会社で販売されています。

外貨建て個人年金保険の特徴

外貨と呼ばれているように、契約通貨は外国のお金(米ドル・豪ドル等)で運用します。

こちらの商品も一般的に返戻率が高く、契約通貨の国の経済が好調なら、返戻率が200%を超えることも珍しくありません。

松葉 直隆

外貨建て商品の中には、受取の際に円へ無理やり両替せずにそのまま、外貨として保管できたり、経済情勢に合わせ運用を中断・縮小したりできるものもあります。

やはりリスクは大きい

そうは言っても、契約通貨の国の経済が不況に陥れば、その運用に大きな影響が出るのは間違いありません。

注意
仮に契約通貨の国の経済が好調で、運用実績が良くてもお金を受け取る際に、国内が急激な円高に見舞われると大きな損失を出す可能性は高いです。

また、変額タイプと同様に投信運用のための手数料がかかります。

こちらもやはりハイリスク・ハイリターンの商品であることに注意が必要です。

松葉 直隆

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

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└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

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ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

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保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

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全国1200以上の店舗と提携

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アフターサービスも充実

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店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

ソニー生命の個人年金保険について見てきました。

保険の選び方
  • リスクを避け、安定確実な貯蓄を目指すなら「5年ごと利差配当付個人年金保険」
  • リスクを認識しつつ運用で大きな利益を得たいなら「変額個人年金保険」

当然、一長一短はあり、保険選びをするには慎重に保険内容を把握し、想定されるリスクをチェックする必要があるでしょう。

ライフプランナー以外でもっと気軽に保険の相談をしたいなら、皆さんの町の「無料保険相談サービス」を利用しましょう。

無料保険相談サービスの利用

最近では、駅前やショッピングモールへお店を出していて、専門スタッフの無料保険相談が受けられます。

お店へ行く機会が見つからないなら専門スタッフが自宅等へ訪問してくれる「訪問サービス」も利用できます。

いずれも、何回利用しても無料なので、前述した変額タイプや外貨建てタイプの商品の内容を把握するために是非活用しましょう。

ソニー生命の個人年金保険

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