【徹底比較】個人年金保険の高返戻率・保障・保険料で選ぶ良好商品はこれ!【厳選】

【徹底比較】個人年金保険の高返戻率・保障・保険料で選ぶ良好商品はこれ!【厳選】

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

皆さんは、日ごろ公的年金のために保険料をコツコツ納付したり、給与から保険料を天びきされたりしていることでしょう。

しかし、公的年金収入だけでは、とても老後の生活が維持できないことを国の機関や民間からも指摘されています。

公的年金は老後の生活のため、今まで通り積み立てる必要はありますが、自助努力も必要となりますよね。

個人年金保険は、その自助努力の一つとして加入しておくべき保険商品といえます。

しかし、その保険内容や仕組みについて、あまりご存知ない方々も多いことでしょう。

そこで今回は、マニュライフ生命、ソニー生命、日本生命、住友生命、アフラック5社のおすすめ個人年金保険を、それぞれ比較してみます。

この記事を読めば、それぞれの個人年金保険の特長がよくわかり、保険選びの良い参考資料になることでしょう。

この記事の要点
  • マニュライフ生命「こだわり個人年金」(外貨建)は返戻率が200%となることがあるが、運用実績が非常に大切な商品
  • 個人年金保険の比較ポイントは、円建てか外貨建てか、年金受取額と返戻率はどうか、保険料払込免除措置があるかどうか。
  • 外貨建ての個人年金保険は、元本割れでトラブルが続出している。
  • 個人年金保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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おすすめの個人年金保険商品を保障内容で比較

個人年金保険検討者

私は老後の生活資金への不安から、個人年金保険へ加入しようかと思っています。

個人年金保険検討者

おすすめの個人年金保険があれば、それぞれを比較してもらえたら検討しやすいです・・・・。

最初は、マニュライフ生命、ソニー生命、日本生命、住友生命、アフラック5社の保障内容を比較してみましょう。

保障内容比較

※スマホはスライドできます

会社名・商品名 保障内容 主な特約 支払い開始

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

マニュライフ生命

「こだわり個人年金」(外貨建)

①5年・10年確定年金

②10年保証期間付終身年金

個人年金保険料税制適格特約(※1)

指定代理請求特約(※2)

①確定年金:20歳~75歳

②保証期間付終身年金:50歳~75歳

ソニー生命

「5年ごと利差配当付個人年金保険」

①5年・10・15年確定年金

5年・10年保証期間付終身年金

個人年金保険料税制適格特約(※1)

指定代理請求特約(※2)

保険料払込免除特約(※3)

①確定年金:50歳~70歳

5年保証期間付終身年金:75歳~85歳

10年保証期間付終身年金:50歳~74歳

日本生命ニッセイ個人年金グランエイジのデメリットと特徴

日本生命

「グランエイジ」

①10年確定年金

②5年保証期間付終身年金

個人年金保険料税制適格特約(※1)

指定代理請求特約(※2)

保険料払込免除特約(※3)

①50歳契約:60歳~80歳
②60歳契約:70歳~80歳
③70歳契約:80歳
④80歳契約:85歳

住友生命スミセイの個人年金たのしみワンダフル

住友生命

「たのしみワンダフル」

5年・10年・15年確定年金

個人年金保険料税制適格特約(※1)

指定代理請求特約(※2)

60歳~

※1・・・個人年金保険料税制適格特約とは、保険料で所得控除ができる「生命保険料控除」を利用する際、個人年金保険料控除枠が適用可能な特約を言います。

こちらの特約を付帯すれば最大4万円が控除対象となります。

※2・・・指定代理請求特約とは、契約者(被保険者)が何らかの理由で、年金受取(保険金)を請求できない場合、あらかじめ契約者から指定された人が、保険会社へ請求できる特約です。

※3・・・保険料払込免除特約とは、契約者(被保険者)が所定の障害状態に該当した場合、以後の保険料が免除される特約です。

解説

いずれも確定年金は5社すべて扱っていますね。

保証期間付終身年金は、住友生命「たのしみワンダフル」を除いて4社が扱っています。

確定年金とは?

契約の際に設定した年金受取期間中、被保険者の生死を問わず、年金が下りるタイプの商品です。

一方、保証期間付終身年金とは、保証期間中、被保険者の生死を問わず年金が受け取れます。その期間が経過すると、被保険者が生存する限り年金は下ります。

また、5社すべてに「死亡給付金」が設定されており、保険料払込期間中に契約者(被保険者)が亡くなっても、所定の割合の給付金が遺族へ下ります。

おすすめの個人年金保険商品を保険料・受取年金・返戻率で比較

個人年金保険検討者

個人年金保険は、いろいろな年金の受取方法がありますね。

個人年金保険検討者

毎月の保険料や受取年金額・返戻率(目安)は、それぞれどうなるのでしょうか・・・・。

続いては、マニュライフ生命、ソニー生命、日本生命、住友生命、アフラック5社の保険料・受取年金・返戻率を比較してみましょう。

返戻率等比較

※スマホはスライドできます

会社名・商品名 保険料(月払) 受取年金 返戻率(※)

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

マニュライフ生命

「こだわり個人年金」(外貨建)

10,000円~400,000円 運用実績により変動

①米ドル:120%~180%

②豪ドル:110%~200%

ソニー生命

「5年ごと利差配当付個人年金保険」

30,000円程度 20万円~3,000万円程度 107%

日本生命ニッセイ個人年金グランエイジのデメリットと特徴

日本生命

「グランエイジ」

50,000円程度 1,200万円~1,500万円程度 120%~150%

住友生命スミセイの個人年金たのしみワンダフル

住友生命

「たのしみワンダフル」

15,000円程度 300万円から800万円程度 104%~108%

返戻率とは何ですか?

払い込んだ保険料総額と比較して、受け取る年金(保険金)の割合を意味します。例えば返戻率100%なら払い込んだ保険料総額の年金が受け取れ、100%を超えれば、その分が保険契約者側の利得となります。

解説

個人年金検討者

返戻率をみれば、マニュライフ生命「こだわり個人年金」(外貨建)が、場合によっては200%という非常に高い割合となっていますね。
ただし、この個人年金保険は外貨建てタイプの商品であり、受取年金額は運用実績によります

松葉 直隆

為替変動に大きく影響され、運用通貨(米ドルまたは豪ドル)が好調で、円貨へ両替の際に円安であるなら、前述した返戻率となり受取年金額が増加することは珍しくありません。

元本割れに注意
その反面、運用通貨(米ドルまたは豪ドル)が不調で、円貨へ両替の際に円高であるなら、返戻率は大幅に低下、最悪には受取年金額が払込保険料総額を下回る「元本割れ」の生じる事態も想定されます。

なお、他の4社は円建て・定額タイプの商品です。こちらは外貨建てほど返戻率が高くありません。

しかし、受取年金額は契約時に確定しているので、年金受取開始時に安心して定額の年金を取得できます。

おすすめの個人年金保険商品を基本情報で比較

個人年金保険検討者

いかに返戻率が高くても、個人年金保険のタイプによってハイリスクな商品があることはわかりました。

個人年金保険検討者

個人年金保険それぞれの基本情報について教えて下さい。

ここでは、マニュライフ生命、ソニー生命、日本生命、住友生命、アフラック5社の基本情報を比較してみましょう。

基本情報比較

※スマホはスライドできます

会社名・商品名 契約可能年齢 払込回数 払込方法 保険種類 払込免除

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

マニュライフ生命

「こだわり個人年金」(外貨建)

確定年金:0歳~60歳

②保証期間付終身年金:20歳~60

月払、半年払、年払、一括払(2~12か月分)、前納(2~40年分)

口座振替・カード払

外貨建て

×

ソニー生命

「5年ごと利差配当付個人年金保険」

確定年金:15歳~50歳

5年保証期間付終身年金:18歳~60歳

③10年保証期間付終身年金:18歳~50歳

月払、半年払、年払 口座振替 円建て・定額

日本生命ニッセイ個人年金グランエイジのデメリットと特徴

日本生命

「グランエイジ」

50歳~87歳

月払・半年払・年払

口座振替・クレジットカード払 円建て・定額

住友生命

「たのしみワンダフル」

0~75歳 月払・半年払・年払 口座振替・クレジットカード払 円建て・定額 ×

住友生命スミセイの個人年金たのしみワンダフル

アフラック

「アフラックの個人年金」(販売休止)

20~65歳 月払・半年払・年払 口座振替・クレジットカード払 円建て・定額

解説

この5商品の中には、マニュライフ生命「こだわり個人年金」(確定年金)や、住友生命「たのしみワンダフル」のように0歳から契約可能な商品もあります。

当然、子の父母(または祖父母)のいずれかが、子に代わって契約することとなります。

子のために保険料を積み立て、例えば学資保険の代用として、教育資金の確保のために利用できます。

松葉 直隆

また、日本生命「グランエイジ」は高齢になった方々向けの商品です。

契約可能年齢が87歳までと、高齢になっても問題なく加入できます。

こちらは「とんちん年金」と呼ばれるユニークな商品で、解約返戻金や死亡給付金は非常に低い金額しか受け取れません

ただし、長生きすればするほど返戻率は上がり、年金受取額が多くなります。

松葉 直隆

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松葉 直隆

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松葉 直隆

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個人年金保険の比較ポイントは3つ!

個人年金保険検討者

前述の各商品は非常に魅力的な内容ばかりですね。

個人年金保険へ本格的に加入を検討したくなりました。

個人年金保険検討者

個人年金保険を比較する際に、考慮するべきポイントはあるでしょうか・・・?

ここでは、各個人年金保険を比較する際、確認しておいた方が良いポイントについて解説しましょう。

個人年金保険の比較ポイントその1:円建てか・外貨建てか

個人年金保険商品のほとんどは、円建て・定額タイプの保険です。

特徴としては、前述した通り円で積み立て、保険契約時に受け取る金額が決まっている商品です。

ただし、こちらのタイプは政府のマイナス金利の影響で、返戻率はさほど高くありません。

松葉 直隆

外貨建て個人年金は高返戻率

このマイナス金利が原因で、保険会社の円建て商品の返戻率が低下する中、突出して返戻率の高い商品があります。

その商品はほとんどの場合、外貨建てタイプの個人年金保険といえます。

返戻率は運用によって大変高くなり、お得な保険商品と言えますね。

外貨建てタイプは内容が複雑

個人年金検討者

しかし、外貨建てタイプは保険内容が非常に複雑でわかり難い一面もありますよね。

年金受取額や返戻率が為替変動に影響されることはすでに述べました。

その他、為替手数料・投資運用関連の手数料がかかり、契約者の予想に反してこれらの費用が高くなってしまうこともあります。

この内容の複雑さ、変動する国際情勢の影響で、高い返戻率を目玉としていながら、期待したほど契約者側の利得が大きくならないケースも考えられます。

松葉 直隆

外貨建てタイプ、トラブル続発

政府のマイナス金利で金融業界が苦境に陥り、とりわけ銀行がその打開策として用いたのが、この外貨建てタイプの商品でした。

ただし、銀行で盛んに販売された外貨建てタイプの商品は、保険会社から販売を受諾したものであり、銀行の営業担当者がこの商品の知識に精通していたわけではありません。

この知識不足の状態で銀行利用者(とくに高齢者)へ、返戻率の高さ等のメリット部分のみを声高に伝え、積極的な勧誘が行われてしまいました。

元本割れでトラブルが続出

結果は、外貨建てタイプの商品を扱う各行と、契約者(とくに高齢者)の間でトラブルが続発することになります(出典:生命保険協会「生命保険各社の苦情受付情報・保険金等お支払情報について」)

主に元本割れを起こしたことが問題となっています。

松葉 直隆

契約者の中には、外貨建てタイプの保険商品ではなく、預金プランの一つと誤解して加入した方々もおり、各行のリスク説明の杜撰な点が現在も大きな問題となっています。

まずは円建て・外貨建ての特徴を知る

前述したようなトラブルに巻き込まれると大変です。

そのため、まずは個人年金保険それぞれのタイプの特徴を比較し、その利点とリスクに納得した上で、保険選びを進めていきましょう。

松葉 直隆

こちらでは、円建て(定額)・外貨建て商品の特徴を比較してみます。

個人年金保険タイプ 円建て(定額) 外貨建て
利点

・契約時に設定した年金が必ず受け取れる

・元本割れはほぼ無い

・運用次第で非常に高い返戻率

・インフレ(物価上昇)に強い

リスク

・定額のためインフレ(物価上昇)に対応できない

・返戻率は外貨建てと比較すると低い

・為替変動に大きく影響され、大きな損失も

・いろいろと手数料がかかる

円建て・定額タイプの個人年金保険は、堅実な積立を好む方々向けの保険商品です。

ハイリスク・ハイリターンな外貨建て個人年金
一方、外貨建てタイプの個人年金保険は、ハイリターンは期待できるものの、積立というよりは積極的に投資運用する性格が強く、ハイリスクも甘受できる方々向けの保険商品といえます。

あなたに適切な個人年金保険を知る方法

個人年金保険の比較ポイントその2:年金受取額・返戻率

個人年金保険は公的年金の不足を補い、老後の生活資金へ困らないように、またはより豊かな生活を送るために加入する保険商品です。

そのため、より多くの受取年金額(返戻率)の望める商品がふさわしいですよね。

老後の生活資金はこの位

公益財団法人である「生命保険文化センター」の報告によれば、老後に最低限必要な日常生活費は毎月約22万円と言われていますね。

更に、老後を充実させるための娯楽・旅行費用は、月平均12.8万円上乗せする必要があると言われています(出典:生命保険文化センター「平成28年度 生活保障に関する調査」)。

ということは、老後を充実させる費用は毎月約35万円必要になります。

松葉 直隆

ただし、年金収入で毎月約35万円も受給できる人は限られており、この金額に達するための手段の一つとして、個人年金保険へ加入するのです。

年金受取は期限を定めるか終身か

前述した5商品の中には、5年・10年と年金受取期間が定められた「確定年金」と、契約者(被保険者)が亡くなるまで受け取れる終身年金を選べるものもあります。

確定年金の場合、受取期間は定められていますが、返戻率は申し分ありません。

松葉 直隆

こちらの活用の仕方は、例えば60歳で職を退いた場合、原則65歳から受け取る公的年金の無収入の期間(5年)を賄う年金として活用が想定されます。

一方、終身年金は文字通り公的年金と同様、亡くなるまで年金を受け取れます。

ただし、払い込む保険料は高額になる傾向があり、保険料総額のもとが取れる年齢は85~90歳と言われています。

長生きしないと元本割れを起こすリスクも0ではないのです。

そのため、ご自分にとって、期間が限定された年金または亡くなるまで受け取れる終身年金、いずれが得か十分考えて保険商品を選びましょう。

松葉 直隆

保険料払込期間・回数の選択が幅広いかどうか

個人年金保険の返戻率

個人年金保険は、保険料払込期間が5年間や10年間、または年齢で設定することになります。

この保険料払込期間を短期化すればするほど、1回で支払う保険料は多くなりますが、保険料総額は抑制できます。

つまり、その分返戻率は上がります。

保険料払込期間をいろいろ選べると、ご自分の家計に無理なく、より効率的に積み立てができる方法を発見できるはずです。

また、個人年金保険は、何も月払だけで保険料を支払うだけでなく、半年払・年払を選べる商品あります。

中には一括払できる商品もあります。

このように払込回数を選べる商品ならば、ご自分の余剰資金に応じて返戻率をUPできます。

それは、払込回数を少なくすれば、保険料払込期間を短期化する場合と同様に、保険料総額が抑えられ返戻率は上がるからです。

このように保険料払込期間・払込回数の選択肢が多いと、より返戻率を高めることにつながります。

松葉 直隆

個人年金保険の比較ポイントその3:保険料払込免除措置の有無

保険料払込免除措置とは?

契約者(被保険者)が所定の障害状態に該当した場合、以後の保険料が免除される措置です。

各個人年金保険では、特約(特則)として付加されている商品と、付加されていない商品があります。

保険会社によって若干基準が異なるものの、厚生労働省の障害等級基準に依拠していると言われています。

障害が深刻な時に免除措置がないと

契約者(被保険者)が死亡した場合は、全ての個人年金保険で「死亡給付金」が遺族へ下ります。

この金額は、各保険会社によって異なりますが、必ず死亡保障は設定されています。

保険料払込免除措置がない場合の注意
しかし、保険料払込期間中、契約者(被保険者)が深刻な障害状態になった場合、保険料払込免除措置がなければ、保険料はその後も払い続けなければいけません。

障害状態によっては、両目が失明、両手両足が欠損・機能不全、常に介護を要する寝たきり状態等、とても職場復帰が難しい場合も多いです。

保険料払込免除措置がないと、保険料負担が原因で中途解約を余儀なくされるリスクもあります。

保険料払込免除措置の代用

ご自分が個人年金保険の保障内容が気に入り、加入を検討した場合、この免除措置がなければ、ご自分の健康面やケガによる障害のリスクを十分納得した上で申込みましょう。

松葉 直隆

もしも、免除されない点が心配ならば、免除措置のある商品を選ぶか、死亡保険へ加入しましょう。

死亡保険とはいっても、死亡だけを保障するわけではなく、高度障害状態になった場合の保障を受けることが可能です。

そもそも個人年金のこと、理解していますか?Q&A集

個人年金保険検討者

個人年金保険で、深刻な事態になった場合の措置の有無が、重要な比較ポイントとなることはわかりました。

個人年金保険検討者

個人年金保険の加入に際し、いろいろと質問も出てくると思います・・・。

ここからは、いろいろな疑問・質問に回答していきましょう。

個人年金ってそもそもどういった仕組みなのですか?

個人年金保険は、一定期間保険料を払い込み、契約の際に定めた年齢から年金を受け取る仕組みとなっています。

公的年金は原則65歳から受給することができます。

しかし、個人年金保険の場合なら、契約内容次第では50歳や60歳、中には20歳からでも受け取れる商品があります。

私的年金なので非常に柔軟な備えが約束された商品と言えますよね。

また、コツコツ毎月払い込むことはもちろん、半年払や、年払でまとめて払い込むことも可能で、一括払できる商品もあります。

払込方法と積立金

また、払込方法は口座振替またはクレジットカード払によって、強制的に引き落とされます。

逆に、積み立てたお金は、原則として満期になるか解約しない限り受け取れません。

そのため、貯蓄がなかなかうまくいかない人でも、確実に積立ができる保険商品と言えます。

老後2千万は本当に必要?!

各世帯の事情や、地域の現状、将来の物価、公的負担の増減でも2,000万円が必要かどうかは異なります。

住宅ローンが依然として残っていたり、高齢夫婦世帯であったりすれば、2,000万円以上かかる場合もあるでしょう。

当然ご自分が長寿を全うするか、医療機関の治療を継続的に受ける必要があるかどうかも、大いに関係してくるはずです。

松葉 直隆

現在の公的医療保険制度や公的年金制度が、将来ずっと継続できるとは限りません。

財政的な負担で、さらに自己負担分が増していけば、老後生活の資金として2,000万円以上必要になるおそれはあります。

一方、都市部・地方でも、住宅の賃料、公共交通費、水道光熱費、食費は一律ではありません。

地域の特色・事情にも大いに影響されます。

個人年金保険は、必要な2,000万円を補う手段というよりは、老後どうなるかわからない生活資金を補うための一つの手段として、加入するべき保険商品と言えます。

松葉 直隆

あなたに適切な個人年金保険を知る方法

個人年金の種類ってどんなものがあるのですか?

こちらでは個人年金保険の種類について解説していきます。

個人年金保険の種類

主に次の4種類があります。

(1)確定年金

確定年金とは契約の際に設定した年金受取期間中、被保険者の生死を問わず、年金が下りるタイプの商品です。

(2)保証期間付終身年金

保証期間中、被保険者の生死を問わず年金が受け取れます。

その期間が経過すると、被保険者が生存する限り年金は下ります。

(3)保証期間付有期年金

保証期間中、被保険者の生死を問わず年金が受け取れます。

保証期間経過後、契約の際に設定した期間で年金が下ります。

(4)夫婦年金

夫婦で加入する私的年金のタイプです。

夫婦どちらか一方が存命していれば、年金は下ります

積立・運用する方法

上記の種類の個人年金保険を積立・運用する方法として、円建てまたは外貨建てというタイプがあります。

また、定額タイプ・変額タイプという個人年金保険もあります。

定額タイプと変額タイプ

定額タイプは前述した「円建て・定額タイプ」のような、保険契約時に受取年金額が決まっている保険商品です。

変額タイプは、運用状況によって受取年金額が変動する保険商品で、元本割れのリスクもあります。

個人年金は何歳ごろから契約しておくと良いのですか?

個人年金保険は、できるだけ若い時(20代・30代)から契約し、お金を積み立てた方が、月払の場合、保険料も割安(10,000円~12,000円程度)で払い込むことができます。

一方、中高年になってから契約すると、保険料も割高になってしまい返戻率もその分下がってしまいます。

そのため、20代・30代で加入した方がよりお得となります。

ただし、前述した「とんちん年金」のように、50代から加入できる商品もあります。

松葉 直隆

ご自分が個人年金保険を必要と感じたら、速やかに加入した方が良いものの、比較的年齢が高くなっても問題なく加入できる保険商品はあります。

皆は月にいくらぐらい個人年金を支払っているのですか?

世帯平均の個人年金保険料
生命保険文化センターの調査では、世帯平均の個人年金保険料は月額15,000円程度と報告されています(出典:生命保険文化センター平成21年度「生命保険に関する全国実態調査」)。

概ねどの世帯も、保険料払込期間は長期にわたるため、継続可能な保険料を設定しているようです。

世帯の年間払込保険料別では次の通りになります。

年間払込保険料 割合
1位:12~18万円未満 23%
2位:6~12万円未満 16%
3位:6万円未満 12%
3位:24~36万円未満 12%
その他 37%

個人年金の受取期間はどれくらいの方が良いのですか?

こちらでは、年金受取期間について解説します。

確定年金の場合

個人年金保険の受取期間は確定年金の場合なら、5年・10年・15年と設定されています。

5年の場合は、例えば60歳で早めに職を退き、原則65歳から給付される公的年金を待つ間、5年の無収入期間を賄うことが可能です。

10年・15年ならばご自分が元気に動ける内、公的年金の他に個人年金保険も合わせて多めに受け取っておき、レジャーや趣味を楽しむ費用へ充てるのも良いでしょう。

受取期間の決め方
ご自分が何をやりたいか、何を重視したいかを考え、受取期間を設定することが大切です。

終身年金の場合

公的年金同様、一生涯受け取れるので安心はできますが、前述したように払い込んだ保険料のもとが取れる年齢は85~90歳と言われています。

日本の長寿社会を踏まえた個人年金保険とは言えますが、どなたでも長生きできる保証はありません。

そのため、健康面へ日常的に気を使い、あまり病気をしたことが無い方々に向いた保険商品と言えますよね。

松葉 直隆

個人年金保険は保険料の控除を受けられるのですか?

生命保険料控除の対象になる個人年金保険

個人年金保険は、税制上(所得税・住民税)の優遇措置が受けられる「生命保険料控除」の対象です。

控除対象となれば最高4万円が控除されます。

申告は原則として、給与所得者なら「年末調整」、自営業者なら「確定申告」で手続きを行います。

個人年金保険はどの枠?

個人年金保険は、3つある生命保険料控除の中で、「(一般)生命保険料控除」と「個人年金保険料控除」が利用できます。

個人年金保険料控除を利用する条件

ただし、個人年金保険料控除を利用するには条件があり、前述した個人年金保険料税制適格特約を付加できる商品でなければいけません。

個人年金保険料控除に該当しない場合は、(一般)生命保険料控除枠へ入りことになります。

個人年金保険料控除に入るとお得!

ご自分の加入している個人年金保険が、個人年金保険料控除枠に入れば非常にお得です。

事例を上げて説明しましょう(新契約)。

(例)加入中の生命保険
  • 死亡保険
  • 医療保険
  • 個人年金保険

①所得税の場合

生命保険 控除枠 控除額(上限)
死亡保険 (一般)生命保険料控除枠 4万円
医療保険 介護医療保険料控除枠 4万円
個人年金保険 個人年金保険料控除 4万円
合計 12万円

それぞれ控除枠の控除額(上限)4万円となった場合、合計12万円が控除対象となります。

②住民税の場合

生命保険 控除枠 控除額(上限)
死亡保険 (一般)生命保険料控除枠 2.8万円
医療保険 介護医療保険料控除枠 2.8万円
個人年金保険 個人年金保険料控除 2.8万円
合計 7万円

それぞれ控除枠の控除額(上限)2.8万円となった場合、合計7万円が控除対象となります。

個人年金保険料税制適格特約の条件

個人年金保険料控除が利用できれば、節税効果も大きくなりますよね。

しかし、この特約を付加するためには、次の条件全てに合致しなければいけません。

条件一覧
  • 個人年金の受取人が保険契約者自身か、その配偶者
  • 個人年金の受取人が被保険者であること
  • 個人年金保険料の払込期間が10年以上
  • (確定年金のみ)年金の受取開始時が60歳以降、かつ個人年金の受取期間が10年以上

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

詳細はこちら

平均業界歴11.8年のFP

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厳選した2500人以上のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶの公式HPこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

ほけんのぜんぶの公式HPこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

訪問型おすすめランキング3位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

保険見直しラボ公式HPはこちら

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

全国どこでも対応(離島を除く)

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト


44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

約30社の保険の取り扱いがあり、キャンペーンも充実しているほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

保険相談検討者

保険相談をしようとは決心したのですが、どこの代理店を利用するかちょっと悩みましたね。

保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。

決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

松葉 直隆

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

個人年金保険は公的年金の不足を補う頼もしい保険商品です。

しかし、個人年金保険のタイプによってはリスクが大きい商品も存在します。

最終的に保険の積立・運用は自己責任となります。

後悔しないためにも、保険内容をしっかり吟味して、ご自分のニーズにあった個人年金保険を選びましょう

松葉 直隆