明治安田生命の個人年金保険のメリット・デメリットを詳細に解説します!

明治安田生命の個人年金保険のメリット・デメリットを詳細に解説します!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

公的年金制度が現状のまま維持されるでしょうか?

制度の改変や老後資金不足などがささやかれる中で、自分のことは自分でなんとかしなければいけないと思う方も居るでしょう。

そこで、今回は老後資金の準備方法の一つとして明治安田生命の個人年金保険を紹介していきます。

メリットやデメリットだけではなく、利用者の声も紹介していきますので、保険選びの参考にしてみて下さい。

この記事の要点
  • 年金かけはしのメリットは、返戻率が総じて高い点、死亡給付金や解約返戻金を受け取れる点など。
  • 年金かけはしのデメリットは、契約年齢が制限される点、医療保障を別で備える必要がある点、保険料払込免除措置がない点など。
  • 年金かけはしの利用者の声から返戻率の高さと、保険料を自分で選べることにメリットを感じている人が多いことがわかる。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

各種生命保険の相談はFP所持率97%のほけんのぜんぶがおすすめ!

 

\1分で完了/

 

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

明治安田生命の「年金かけはし」のメリットとデメリットを徹底解説!

年金かけはし

個人年金保険検討者

私は現在会社員ですが、退職金が満足に貰えるかわからない状況です。

公的年金も今後どうなるかわからない中、やはり自助努力はしっかり行いたいと思います。

個人年金保険検討者

明治安田生命の個人年金保険を友人から紹介されました。この個人年金保険の利点と注意点を知りたいです・・・。

ここでは、明治安田生命の個人年金保険「年金かけはし」の、メリット・デメリットを解説します。

「年金かけはし」は内容もシンプルで返戻率も高い

まずは、年金かけはしの利点について解説します。

(1)「年金かけはし」は非常にシンプルな保険

特約は基本的に付加できない
明治安田生命の個人年金「年金かけはし」は、老後の効率的な資金確保に特化した商品となっており、主契約の保障を厚くする特約はありません(ただし、「個人年金保険料税制適格特約」は後述)。

また、「円建て・定額タイプ」の保険なので、内容が複雑ではなく、為替の影響や元本割れ(払い込んだ保険料より受け取る年金額が少ない)になる事態はありません(円建て・定額タイプの特徴は後ほど詳解)。

(2)年金受取率(返戻率)は総じて高い

加入年齢や据置期間の有無でも異なりますが、105~107%の返戻率が期待できます。

年金受取率(返戻率)とは?

年金受取率(返戻率)とは、払い込んだ保険料と受け取る年金額の割合です。この割合が100%を超えれば契約者の利得となります。

例えば、払い込んだ保険料が400万円の場合、返戻率が107%だとすると28万円得をし、428万円が受け取れることになりますよね。

なお、「年金かけはし」では払込期間を短縮したり、据置期間(すぐに受け取らず当面そのままにしておく期間)を活用したり、払込回数を年払としたりすれば、返戻率はより高くなります。

(3)死亡給付金・解約返戻金も受け取れる

「年金かけはし」では、年金受取を開始する前、不運にも保険契約者(被保険者)が死亡した場合、払込保険料相当額を「死亡給付金」として遺族へ下りることになります。

また、契約途中でも解約して返戻金が受け取れます。

中途解約に注意
ただし、中途解約の場合、ほとんどのケースで、払い込んだ保険料より少ないお金しか戻ってきません。

「年金かけはし」は契約年齢の範囲が限定される!?

次に、明治安田生命の個人年金「年金かけはし」の注意点について解説します。

(1)契約年齢範囲がやや限定されている

明治安田生命の個人年金「年金かけはし」の契約被保険者の年齢は20歳~55歳と、一般的な個人年金保険(だいたい20歳~65歳)と比較して、やや限定されている点に注意しましょう。

松葉 直隆

個人年金保険の中には、0歳~80歳までの被保険者が加入可能な商品もあります。

契約年齢範囲外となる方々は、他の個人年金保険を当たった方が良いでしょう。

(2)医療保障は別に備える必要が

明治安田生命の個人年金「年金かけはし」は、保険内容がシンプルで加入申し込みの際、医師による診査・健康状態等の告知は不要となります。

そのため、死亡給付金は設けられていますが、病気やケガをした際の治療保障はありません。

特約が付加できない

また、特約として付加し医療保障を手厚くすることも不可能です。

医療保障に備えたいなら、個別の医療保険またはがん保険へ加入しておくことが大切です。

(3)保険料払込免除措置が無い

契約者がいわゆる「高度障害状態」になった場合、免除措置が無い点に注意しましょう。

高度障害状態とは?

病気またはケガで回復不能になった深刻な状態を指します。

高度障害状態に該当するケースは、保険会社が約款等で定めています。

例えば、両目の失明や、両手両足の切断または機能不全、常時介護を必要とする寝たきり状態等がこれにあたります。

契約者がこのような状態になれば、今まで通りにご自分の職業へ従事することはまず不可能です。

明治安田生命を検討するなら「ほけんのぜんぶ」で相談(無料)

明治安田生命の個人年金「年金かけはし」を徹底シュミュレーション!

「年金かけはし」の返戻率をシミュレーション!

こちらでは事例を上げ、年金かけはし」の年金受取累計額・年金受取率(返戻率)について解説します。

松葉 直隆

(1)契約者20歳

据置期間5年の場合
  • 月払保険料:10,000円
  • 年金開始年齢:60歳
  • 保険料払込期間:35年
  • 払込保険料累計額:420万円
  • 基本年金年額:約44.9万円
年金受取 金額・返戻率
年金受取累計額

約449万円

(一括受取の場合、約442万円)

年金受取率(返戻率) 107.0%
据置期間なしの場合
  • 月払保険料:10,000円
  • 年金開始年齢:60歳
  • 保険料払込期間:40年
  • 払込保険料累計額:480万円
  • 基本年金年額:約51.0万円
年金受取 金額・返戻率
年金受取累計額

約510万円

(一括受取の場合、約502万円)

年金受取率(返戻率) 106.2%

(2)契約者30歳

据置期間5年の場合
  • 月払保険料:10,000円
  • 年金開始年齢:65歳
  • 保険料払込期間:35年
  • 払込保険料累計額:420万円
  • 基本年金年額:約44.1万円
年金受取 金額・返戻率
年金受取累計額

約381万円

(一括受取の場合、約375万円)

年金受取率(返戻率) 105.9%
据置期間なしの場合
  • 月払保険料:10,000円
  • 年金開始年齢:65歳
  • 保険料払込期間:30年
  • 払込保険料累計額:360万円
  • 基本年金年額:約38.1万円
年金受取 金額・返戻率
年金受取累計額

約441万円

(一括受取の場合、約435万円)

年金受取率(返戻率) 105.1%

(3)契約者40歳

据置期間5年の場合
  • 月払保険料:12,000円
  • 年金開始年齢:65歳
  • 保険料払込期間:20年
  • 払込保険料累計額:280万円
  • 基本年金年額:約29.8万円
年金受取 金額・返戻率
年金受取累計額

約298万円

(一括受取の場合、約294万円)

年金受取率(返戻率) 103.7%
据置期間なしの場合
  • 月払保険料:12,000円
  • 年金開始年齢:65歳
  • 保険料払込期間:25年
  • 払込保険料累計額:360万円
  • 基本年金年額:約37.0万円
年金受取 金額・返戻率
年金受取累計額

約370万円

(一括受取の場合、約365万円)

年金受取率(返戻率) 103.0%

(4)契約者50歳

据置期間5年の場合
  • 月払保険料:20,000円
  • 年金開始年齢:75歳
  • 保険料払込期間:20年
  • 払込保険料累計額:480万円
  • 基本年金年額:約49.7万円
年金受取 金額・返戻率
年金受取累計額

約497万円

(一括受取の場合、約490万円)

年金受取率(返戻率) 103.7%
据置期間なしの場合
  • 月払保険料:20,000円
  • 年金開始年齢:70歳
  • 保険料払込期間:20年
  • 払込保険料累計額:480万円
  • 基本年金年額:約48.9万円
年金受取 金額・返戻率
年金受取累計額

約489万円

(一括受取の場合、約482万円)

年金受取率(返戻率) 101.9%

(5)契約者55歳

据置期間なしの場合のみ
  • 月払保険料:20,000円
  • 年金開始年齢:75歳
  • 保険料払込期間:20年
  • 払込保険料累計額:480万円
  • 基本年金年額:約48.8万円
年金受取 金額・返戻率
年金受取累計額

約488万円

(一括受取の場合、約481万円)

年金受取率(返戻率) 101.8%

(6)解説

契約者の性別が男性であっても女性であっても、払込保険料や受取年金額、返戻率はほとんど同じです。

しかし、上の事例を見れば、加入年齢の違いや据置期間の有無で、払込保険料や受取年金額、返戻率はそれぞれ異なります

早くから個人年金保険の必要性を実感している人ならば、加入年齢の若いうちに加入した方が月払保険料は安くなり、かつ受け取る年金額・返戻率は高くなります

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

各種生命保険の相談はFP所持率97%のほけんのぜんぶがおすすめ!

たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

店舗型もおすすめです

普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

明治安田生命の個人年金「年金かけはし」の評判

個人年金保険検討者

明治安田生命の個人年金「年金かけはし」は、内容がシンプルで返戻率は高いものの、気を付けなければいけない点がありますね。

個人年金保険検討者

実際にこの保険を利用している方々は、どんな意見を持っているのでしょうか・・・・?

ここでは、「年金かけはし」の評価・不満に関する利用者の声を取り上げます。

「年金かけはし」を評価する声

年金かけはしを評価する意見は、年金受取率(返戻率)の高さと、自分の予算に応じた保険料を選べることへ集中しています。

松葉 直隆

一部を紹介しましょう。

(1)40代男性(100点/100点)

40代で独身の私は、将来の年金額について、なおさら不安に思っていました。

将来的に日本の公的年金額だけでは、老人が単身で生活するには、とてもじゃないけど十分な額ではないことを知りました。

そこで、保険内容のわかり易く、返戻率も高い、「年金かけはし」へ加入しました。

こちらへ申し込めば老後の生活資金として十分だと安心しています。

また、掛金(保険料)も2万円、3万円と選べるたので、自分の予算に合った金額を選ぶことができて良かったです。

営業担当の方の説明も明快で、加入に際しての不安・不満はなくなりました。

現在、加入2年目ですが、掛金が家計の負担となることもなく順調に積み立てています。

また、アフターサービスも充実していて、定期的に担当者から連絡があり、私の相談にも乗ってくれるので助かります。

(2)30代男性(100点/100点)

私は30代ですが、思い切ってローンを組みマンションを購入しました。

ある程度余裕のある返済プランを設定したので、マイペースで貯金ができる状態となっています。

しかし、金銭的に余裕が出ると、遊興費に浪費してしまいそうなので、老後のことも考え、お金をコツコツ積み立て簡単に引き出せないようにしようと考えました。

そこで年金受取率も高く、保険料控除も可能な年金かけはしを選びました。

年金受取率をみれば非常に効率的な積立が可能なので、加入して本当に良かったと思っています。

不明な点があれば、担当者が大変丁寧に対応してくれるのでとても安心です。

(3)40代女性(90点/100点)

保険内容が複雑ではなく、年金受取率が高いので、「年金かけはし」を選びました。

この個人年金保険は決して損をしないので安心です。

更にお得なのが、年金受取を据え置けば返戻率がもっと上昇する点でですね。

ただし、死亡保障はあるものの、高度障害状態が保障されないのは残念です。

こちらの給付金も下りればもっと安心なのですが。

「年金かけはし」への不満の声

「年金かけはし」に不満をもつ意見は、高度障害状態になった場合の保険料免除措置が無いことへ集中しています。

一部を紹介します。

(1)40代男性(40点/100点)

私の落ち度ではあるのですが、高い返戻率へ魅力を感じて加入したものの、「払込免除制度」がないことを後で知りました。

万一、家計を支えている私が、病気や事故で障害が残る状態になれば、今の職業へ復帰はほぼ絶望的でしょう。

ただし、この保険の場合、重度の障害状態となっても、保険の満期がくるまで保険料を払い続ける必要があります。

年齢がドンドン高くなるにつれて、そのリスクも高まるので少々不安です。

(2)30代女性(50点/100点)

返戻率が高く、受給時期を据え置きすれば返戻率が上昇しますね。

その期間も1年~5年と選べて便利です。

ただし、保険料払込免除が特約でも設定されていないのは痛いですね。

健康告知がないので安心して加入しましたけど、自分のもしもを考えれば不安です。

またクレジット払いができないのは、ポイントが貯まらないので少々不満だわ。

利用者の声を解説

「年金かけはし」は、年金受取率(返戻率)の高さと、保険内容がわかりやすい点に高評価を得ています。

松葉 直隆

また、保険担当者が親切で丁寧、加入後もしっかりサポートしてくれることも利用者は評価していますね。

一方、デメリットとして挙げた、保険料払込免除措置が設定されない点に、不満が出ています

そのため、高度障害状態になった場合の保険料免除について、オプションとして設定できる措置を、今後有料でも良いので明治安田生命の方で検討するべきでしょう。

あなたに適切な保険を知る方法

明治安田生命の個人年金「年金かけはし」の概要

個人年金保険検討者

やはり保険利用者の“生の声”は参考になりますね。

加入の際、是非参考にしたいです。

個人年金保険検討者

年金かけはし」の基本的な内容について教えて下さい・・・。

ここでは、「年金かけはし」の概要、契約申し込み手順等について解説します。

「年金かけはし」の概要

明治安田生命が販売する個人年金保険は、前述した「年金かけはし」のみとなります。

保障内容は5年・10年の確定年金となります。

確定年金とは?

確定年金とは、契約の際に設定した年金受取期間中ならば、被保険者の生死を問わないで、年金が下りるタイプのことです。

もしも、年金受取期間中に被保険者が亡くなったならば、残りの期間分を年金または一時金として遺族が受け取ることになります。

年金かけはしの概要

「年金かけはし」の契約可能年齢は20歳~55歳までです。

払込回数は月払・年払で払込が可能です。

払込方法は口座振替のみとなります。

次項では、年金の受け取り前でも得する制度を解説しましょう。

積み立てている間も得をする?

実際に年金が受け取れるのはまだ先であるものの、現在保険料を払い込んでいるならば、契約者が得をする制度もあります。

松葉 直隆

それが「生命保険料控除制度」です。

こちらは、1年間に払い込んだ保険料があれば、所得控除が受けられる制度となっています。

生命保険料控除は確定申告または年末調整で申告でき、所得税・住民税が軽減されることになります。

控除1枠最大4万円!

生命保険料控除には、一般生命保険料控除・介護医療保険料控除・個人年金保険料控除の3つがあります。

この1枠につき最大4万円が控除されます。

それぞれの枠全てが適用できるならば、合計で12万円が控除対象です。

松葉 直隆

個人年金保険料控除を利用しよう!

個人年金保険は条件さえ合えば、個人年金保険料控除が利用できます。

こちらが利用できれば、個人年金保険単独でこの控除枠を最大限活用できますよね。

こちらの控除枠を利用するためには、「個人年金保険料税制適格特約」も付帯されていることが必要です。

この特約に該当する条件を保険担当者と十分相談しながら、加入申し込みを行いましょう。

松葉 直隆

契約申し込み手順

「年金かけはし」は、インターネットからの申し込みで全ての手続きが可能な、ネット型保険ではありません。

次の流れで加入手続きを行うことになります。

  • STEP.1

    明治安田生命にインターネットまたは電話連絡で資料請求

     
  • STEP.2

    年金かけはしへ関心を持ったら、相談希望の確認を連絡

     
  • STEP.3

    指定の日時で保険担当者と面談し、説明・見積りを行う

     
  • STEP.4

    保険内容に納得し、契約成立へ

もちろん、「年金かけはし」に不明な点、疑問点があれば、どんどん担当者に質問しましょう。

そして、面談したとしても無理に加入する必要はありません。

契約内容やもちろん担当者の対応に不満があれば、面談を中断してもOKです。

円建て・定額タイプの個人年金保険の注意点

個人年金保険検討者

「年金かけはし」は、手堅くかつ効率的にお金の積立ができる商品のようですね。

個人年金保険検討者

「年金かけはし」のようなタイプの個人年金保険の特徴と、その注意点があれば是非聞きたいです・・・。

ここでは、円建て・定額タイプの個人年金保険とは何か?その注意点を解説します。

円建て・定額タイプの個人年金保険とは

「年金かけはし」は、『年金かけはしのメリット』でも述べたように、「円建て・定額タイプ」の個人年金保険に該当します。

円建て・定額タイプの個人年金保険の特徴

このタイプの個人年金保険の最大の特徴は、保険契約時に将来の受取年金額が決定されている点となります。

既に受取年金額が決まっているので、ご自分が中途解約するか、保険会社自体が倒産しない限り、必ず決定された受取年金額が下ります。

そのため、老後のプランも立てやすく、堅実かつ安心して加入できる個人年金保険と言えます。

なお、基本的に年金形式で受け取る場合がほとんどとなるものの、一括でも受け取れます。

ただし、受取金額は年金形式で受け取る場合より、若干減少してしまいます。

円建て・定額タイプの個人年金保険の役割

「年金かけはし」のような円建て・定額タイプの個人年金保険は、将来の見通しの立てやすさから、将来起こり得る公的年金の不足を補う有効な手段となります。

松葉 直隆

現在の公的年金制度も、公的年金だけに頼る生活ならば、高齢(60歳以上)夫婦無職世帯の場合は年間72万円以上、高齢単身無職世帯の場合は48万円以上の赤字になると言われています(出典:総務省統計局「家計調査報告(家計収支編)平成29年(2017)」)。

将来、この赤字の幅が広がることも考えられます。ある程度貯蓄している世帯でも正直安心はできません。

そこで、着実かつ効率的に積み立てられる、円建て・定額タイプの個人年金保険を利用し、公的年金の不足分へ備えるのです。

まず元本割れを起こさないこのタイプの保険は、確実に公的年金を補完できる役割が期待されます。

円建て・定額タイプの個人年金保険の注意点

頼もしい円建て・定額タイプの個人年金保険ですが、次の注意点があります。

余計な特約を付加するのはマズイ

このタイプの個人年金保険の中には、医療保障をオプションとして付加できる商品もあります。

ご自分で個別に医療保険・がん保険へ加入していないなら、医療特約を付加できる商品も良いでしょう。

医療特約にかかる費用に注意

しかし、医療特約は無料で付加できるわけでなく、有料となります。

保険料が高くなる分、返戻率は下がります。

特約が設定できる場合も必ず返戻率をチェックし、その上で特約の追加を決めましょう。

インフレに注意!

円建て・定額タイプの個人年金保険で、既に受取年金額が決まっているならば、契約締結後~年金受取時、インフレが発生し、物価が高騰しても受取年金額は同じです。

つまり、物の値段は総じて上がっているため、受取年金額が現状に合わない金額(公的年金へプラスしても現状では足りない)となってしまうケースも0ではありません

松葉 直隆

いま手軽で人気の明治安田生命「じぶんの積立」は?メリット・デメリット

じぶんの積立

個人年金保険検討者

お金を貯めるという商品では、明治安田生命に「じぶんの積立」という保険があることを知りました。

個人年金保険検討者

メリット・デメリットも知りたいです。

ここでは、「じぶんの積立」のメリットとデメリットを解説します。

「じぶんの積立」の返戻率をシミュレーション!

こちらでは事例を上げ、「じぶんの積立」の満期保険金額・受取率(返戻率)について解説します。

シミュレーション例
  • 払込方法:月掛保険料
  • 保険料:10,000円
経過年数 払込保険料累計 解約返戻金・満期保険金
3年 360,000円 360,000円(100.0%)
5年 600,000円 600,000円(100.0%)
7年 600,000円 608,280円(101.3%)
10年満期 600,000円 618,000円(103.0%)

「じぶんの積立」は契約年齢・性別に関係なく、解約返戻金の返戻率や満期保険金の受取率も同じです。

「じぶんの積立」のメリットはこれ!

こちらでは、「じぶんの積立」のメリットについて解説します。

(1)返戻率は100%以上!

「じぶんの積立」は保険に加入してから、経過年数3年で返戻率が100%になります。

10年満期ともなれば103%の返戻率となります。

満期となった利得分も使い、海外旅行や趣味、結婚資金や教育資金へといろいろな活用が考えられます。

松葉 直隆

(2)健康診査不要

こちらも「年金かけはし」と同じく、医師の診査や健康告知は不要です。

持病や傷病歴のある方々でも問題なく加入できます。

煩わしい告知が必要ないので、仕事や育児で忙しく、医療機関で診査する時間の無い人にも向いている商品ですよね。

松葉 直隆

「じぶんの積立」のデメリットは特約がない

「じぶんの積立」には、「年金かけはし」と同様に付加できる特約はありません

松葉 直隆

また、払込回数では「年金かけはし」の場合、年払が利用できました。

しかし、「じぶんの積立」には月払のみとなります。

保険料払込期間は5年(保険権期間10年)と固定されていますので、払込回数・払込期間を工夫して受取率(返戻率)を更に上げることはできません。

ただし、気軽な積立目的(レジャー・趣味等)のために使う商品としては、申し分のない保険と言えます。

明治安田生命「じぶんの積立」の保険内容について

個人年金保険検討者

「じぶんの積立」は気軽な積立目的ならば、なかなか使いやすい商品と言えますね。

個人年金保険検討者

じぶんの積立」の基本的な保険内容について教えて下さい。

最後は、「じぶんの積立」の特徴やその役割について解説します。

「じぶんの積立」はかなりシンプル?

「じぶんの積立」は、「年金かけはし」以上に保険内容が簡素化されています。

保険内容は積立がメインですが、災害死亡給付金としても活用できます。ご自分にまさかの事態が起これば、既に払い込んだ保険料の1.1倍のお金が受け取れます。

積立目的では「年金かけはし」と同じと言えますが、満期保険金を年金として受け取れるわけではありません。

また、「年金かけはし」より、契約年齢範囲も非常に緩和されています。

被保険者ならば満6歳~満65歳まで、契約者なら満18歳以上と非常に加入しやすい保険と言えますね。

払込回数も月払のみで、月掛保険料は5,000円、10,000円、15,000円、20,000円が選べます。

松葉 直隆

「じぶんの積立」の役割

「じぶんの積立」は、災害死亡給付金は設定されているものの、重大な事態への備えとして、主に活用されるわけではありません。

レジャーや趣味、結婚資金等、ご自分や家族の楽しみのような、“心のゆとり”のために、お金を積み立てる役割のある商品といえます。

深刻なケースの想定というよりは、気楽な目的で気軽に加入できる保険として活用するべきでしょう。

例えば、学資保険はこちらも積立型の保険ですが、被保険者(子)の年齢制限が厳しく(概ね小学校入学前の児童)、加入可能年齢を超えてしまった子もいるはずです。

それでも、教育資金を効率よく積み立てたいならば、じぶんの積立で学資保険の代用が可能です。

松葉 直隆

被保険者ならば満6歳~なので、だいたい子が8歳までにじぶんの積立へ加入しましょう。

そうすれば、満期(10年)になるまで積立金を使わないでおくと、18歳の大学進学時、受取率が103%に上がった満期保険金が下ります。

「じぶんの積立」も生命保険料控除の対象?

「じぶんの積立」は個人年金保険に該当しないので、前述した個人年金保険料控除は利用できません。

しかし、(一般)生命保険料控除には問題なく該当します。

ただし、この控除には死亡保険をはじめ、学資保険、養老保険、個人年金保険料税制適格特約が設定されていない個人年金保険も、同枠となってしまいます。

そのため、このような貯蓄型保険を複数契約している場合、(一般)生命保険料控除に該当する年間保険料が高額となっても、4万円が控除額上限となることに注意しましょう。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

詳細はこちら

厳選した2500人以上のFP

詳細はこちら

平均業界歴11.8年のFP

詳細はこちら


それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

「年金かけはし」は、堅実かつ効率よく、老後の資金を活用できる個人年金保険として優れた商品です。

一方で、保険料免除措置がなく、また円建て・定額タイプの特徴としてインフレに弱い一面もあります。

インフレに強い個人年金保険もあるが・・・

個人年金保険は、何も円建て・定額タイプだけではありません。国内が好景気になったとき起こり得る、インフレに強いタイプの商品もあります。

それが、物価上昇に応じて受け取る年金額が変わる「変額タイプ」、外国の通貨で運用し円安のときに円へ両替すれば有利となる「外貨建てタイプ」です。

松葉 直隆

しかし、変額タイプも外貨建てタイプも、元本が保証されていない場合が多く、運用に失敗すれば大きな損失が想定されます。

特に外貨建てタイプでトラブル続出

また、2018年から外貨建てタイプの保険商品を盛んに販売した銀行・保険会社側と、高齢者をはじめとした保険契約者側とのトラブルが問題となりました。

主に加入していた保険の元本割れが原因です。

中には、銀行からリスクを満足に説明されず加入した利用者もおり、今後、更に問題が拡大するおそれはあります。

変額タイプも外貨建てタイプも、円建て・定額タイプと違い、保険の仕組みが非常に複雑で高リスクな商品です。

松葉 直隆

運用が上手く行っときは高リターンが期待できるものの、その反面、常にリスクが伴う投資運用型の保険商品であることを、十分理解しましょう。

個人年金保険のことなら「ほけんのぜんぶ」で相談(無料)