第一生命の個人年金保険のメリット・デメリットをわかりやすく解説します!

第一生命の個人年金保険のメリット・デメリットをわかりやすく解説します!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

保険のドリル読者

近頃、自分の老後の資金を確保するためには公的年金だけで生活は成り立たないという指摘もあり自分も不安です。。

そこでいま注目されているのが「個人年金保険」で、こちらは私的年金であり加入するかどうかは皆さん次第です。

保険のドリル読者

子供の教育費や養育費もあり、親の介護なども考え出す年齢になってきたのに自分たちの老後のことまでとなると本当に手が回るんでしょうか。。
しかし、豊かな老後を快適に過ごすためには今から個人年金保険を活用すべきでしょう。

松葉 直隆

保険のドリル読者

私は契約前にこの記事を読んでいたので、個人年金保険の基本的知識を得ることもでき、自分に合った個人年金保険に加入できて一先ず将来のお金に対しての安心が得られました

この記事の要点
  • 第一生命から販売されている個人年金保険は「しあわせ物語」と「ながいき年金」の2種類。
  • とんちん年金「ながいき年金」の特徴は、長生きするほどお得であるという点。
  • 積立年金「しあわせ物語」のメリットは、内容はシンプルで契約可能年齢も幅広く、死亡・解約時お金が受け取れ、税制上の優遇措置があること。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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積立年金「しあわせ物語」のポイント

積立年金「しあわせ物語」

個人年金保険検討者

第一生命には、個人年金保険商品が2種類あると知りました。

個人年金保険検討者

私は既に50を迎え、公的年金や貯金以外に何ら老後の対策を講じていませんでした。

私のように年齢が高くなって、体力も落ちてしまった申込希望者でも、個人年金保険へ加入可能でしょうか・・・?

実のところ、第一生命の個人年金保険は年齢が高い方々でも、非常に加入しやすい保険商品です。

むしろ、50歳以上の方々を加入対象にした個人年金保険もあるくらいです。

まずは積立年金「しあわせ物語」のメリット・デメリットを解説していきましょう。

しあわせ物語の返戻率をシミュレーション!

こちらでは、「しあわせ物語」という0歳~80歳までが契約可能年齢となっている個人年金保険を解説します。

まずは事例を上げ、受け取る年金総額・返戻率をシミュレーションしてみましょう。

返戻率とは?

返戻率とは、払い込んだ保険料と比較した、受け取るお金の割合を意味します。返戻率が100%を超えた場合、保険契約者側の利得となります。

返戻率とは

事例1
  • 契約年齢25歳
  • 年金の種類:10年確定年金(※)
  • 保険料払込期間:60歳まで
  • 年金受取開始年齢:65歳
  • 月払保険料:5,000円
  • 保険料総額:210万円
  • 年金額:22.32万円

受取年金総額223.2万円(返戻率106.2%)

(※)確定年金:被保険者の生死を問わず、契約時に設定した期間中なら年金が下りる保険のタイプです。

年金受取期間中に被保険者が亡くなった場合、残りの期間分の年金は遺族が受け取ることになります。

事例2
  • 契約年齢35歳
  • 年金の種類:10年確定年金
  • 保険料払込期間:65歳まで
  • 年金受取開始年齢:70歳
  • 月払保険料:5,000円
  • 保険料総額:180万円
  • 年金額:18.99万円

受取年金総額189.9万円(返戻率105.5%)

事例3
  • 契約年齢45歳
  • 年金の種類:10年確定年金
  • 保険料払込期間:65歳まで
  • 年金受取開始年齢:70歳
  • 月払保険料:13,000円
  • 保険料総額:312万円
  • 年金額:32.43万円

受取年金総額324.3万円(返戻率103.9%)

事例4
  • 契約年齢55歳
  • 年金の種類:10年確定年金
  • 保険料払込期間:65歳まで
  • 年金受取開始年齢:70歳
  • 月払保険料:25,000円
  • 保険料総額:300万円
  • 年金額:30.92万円

受取年金総額309.2万円(返戻率103.0%)

事例1~4までみてもわかる通り、年齢が若いうちにお金を積み立てておいた方が、返戻率は高くなります。

しあわせ物語のメリット

しあわせ物語は次のような利点があります。

(1)保険内容が非常にシンプル

保険内容は、老後の資金確保に特化した商品となっており、余計な特約等はほとんどありません。

付加できるのは「指定代理請求特約」です。

指定代理請求特約とは?

この特約は年金受取人が被保険者であるにもかかわらず、被保険者が年金等を請求できない、特別な事情のあるときに代理人が代わって年金を請求できるというものです。

(2)契約可能年齢が非常に幅広い

前述したように0歳~80歳までが契約可能年齢となっています。

そのため、子(孫)の教育資金などの準備に活用できます。

また、若いうちに加入の機会を逃してしまった高齢者でも、問題なく申し込めます。

手続きも簡単で健康状態の告知等も不要です。

(3)死亡・解約時にもお金が受け取れる

もしも、年金受取開始前に保険契約者(被保険者)が死亡したとき、保険料の累計額を「死亡給付金」として遺族が受け取れます。

また、中途解約もできますが、ほとんどの場合は、払い込んだ保険料よりも少ない返戻金額となります。

(4)税制上の優遇措置

所定の条件に合致し、「個人年金保険料税制適格特約」を付加すれば、生命保険料控除という所得控除措置の「個人年金保険料控除」枠が利用できます。

この控除枠を利用すれば、所得税・住民税の税負担が軽減されます。

しあわせ物語のデメリット

しあわせ物語は次の点に注意しましょう。

(1)医療保障は無い

万一ご自分が亡くなっても死亡給付金は遺族へ下りるものの、医療に関しての保障は特約を含めて設定されていません。

そのため、生命保険会社または共済の医療保険(医療共済)へ、別に加入しておく方が良いでしょう。

(2)解約する際は慎重に

前述しましたが、何らかの事情で保険の継続を続けられなくなった場合は中途解約して、返戻金が受け取れます。

解約は避けた方が無難
ただし、ほとんどの場合、少額の解約返戻金しか下りず、よほど緊急にお金が必要になったり、保険料が重い負担になったりしなければ、解約をしない方が賢明です。

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とんちん年金「ながいき物語」のポイント

とんちん年金「ながいき物語」

個人年金保険検討者

しあわせ物語は、内容がシンプルでとてもわかりやすい個人年金保険ですね。

個人年金保険検討者

とんちん年金、何かユニークな年金のようですね。この個人年金保険についても知りたいです・・・・。

次は、とんちん年金ながいき物語」のメリット・デメリットを解説していきましょう。

とんちん年金ってなに?

個人年金保険検討者

そもそもなのですが、「とんちん年金」の「とんちん」って何ですか?面白い名前ですが…
ネーミングはかわいいですが、この年金の名前の由来は、イタリアの銀行家ロレンツォ・トンティ(17世紀)が考案したからと言われています。

松葉 直隆

長生きすれば得

この年金の特徴は、長生きすればするほど得をする年金保険であることです。

保険料を払い込んで保険契約者が得をするのは、だいたい87歳くらいからと言われています。

保険のドリル読者

つまり、90歳・100歳になればより多くの年金が受け取れる仕組みということですか?
その通りです。まさしく現在、長寿社会である日本の高齢者に適した保険と言えますよね。

松葉 直隆

この年金の特徴としては、死亡保障がなく解約返戻金や死亡返還金を低く抑えて終身年金保険の財源としています。

なぜ今人気?

先に述べた通り長生きする高齢者が増えたから、というのもその理由ではあります。

松葉 直隆

その他、死亡保険や他の財産を、遺族の生活ため既に用意してあるからということもあるでしょう。

その一方で、保険契約者が高齢単身世帯で親族もおらず、亡くなった時、家族へ遺産を残さなくても良い人が増えたから、ということも理由のようです。

国立社会保障・人口問題研究所の報告によれば、2040年には高齢世帯の40%が一人暮らしになると指摘されています(出典:国立社会保障・人口問題研究所『日本の世帯数の将来推計(都道府県別推計)』2019年推計)

とんちん年金は、今後ますます需要が増加する保険商品と言えるかもしれませんね。

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ながいき物語の返戻率をシミュレーション!

さて、こちらでは、「ながいき物語」という50歳~80歳までが契約可能年齢となっている個人年金保険を解説します。

まずは事例を上げ、受け取る年金総額・返戻率をシミュレーションしてみましょう。

事例1
  • 契約年齢55歳
  • 年金の種類:10年確定年金
  • 保険料払込期間:65歳まで
  • 年金受取開始年齢:70歳
  • 月払保険料:30,000円
  • 保険料総額:360万円
  • 年金額:38.42万円

受取年金総額384.2万円(返戻率106.7%)

事例2
  • 契約年齢55歳
  • 年金の種類:10年保証期間付終身年金
  • 保険料払込期間:70歳まで
  • 年金受取開始年齢:70歳
  • 月払保険料:54,000円
  • 保険料総額:972.0万円
  • 年金額:51.11万円

100歳で受け取った場合:受取年金総額1,584万円(返戻率163.0%)

ながいき物語は、確定年金か保証期間付終身年金かを選ぶことができます。

保証期間付終身年とは?

保証期間中なら、被保険者の生死を問わず年金が受け取れます。期間が経過したら、被保険者の生存する限り年金が下ります。

終身年金の場合は月払保険料は多額になりますが、亡くなるまで年金が受け取れます。

また、100歳まで長生きすれば前述のように返戻率163.0%という、非常に高い返戻率が期待できます。

(※)保証期間付終身年金:

ながいき物語のメリット

ながいき物語は次のような利点があります。

(1)保険内容は生存重視!

年金受取開始前の死亡保障が無く解約返還金を抑えた分、受け取る年金額を大きくした、長生きしたい人のための個人年金保険となっています。

(2)高齢者でも問題なく加入OK

前述したように50歳~80歳までが契約可能年齢となっていて、若いうちに加入の機会を逃してしまった高齢者でも、問題なく申し込めます。

手続きも簡単で健康状態の告知等も不要です。

(3)税制上の優遇措置

ながいき物語も、所定の条件に合致し「個人年金保険料税制適格特約」を付加すれば、生命保険料控除という所得控除措置の「個人年金保険料控除」枠が利用できます。

松葉 直隆

この控除枠を利用すれば、やはり所得税・住民税の税負担が軽減されます。

ながいき物語のデメリット

ながいき物語は次の点に注意しましょう。

(1)医療保障は無い

しあわせ物語と同様に、医療保障は特約を含めて設定されていません。

高齢になればいろいろな病気、またケガもしやすくなります。

できるだけ若いうちに、生命保険会社または共済の医療保険(医療共済)へ、加入し備えておく方が良いでしょう。

松葉 直隆

(2)死亡給付金が無い

注意
しあわせ物語と違い、年金受取開始前に保険契約者(被保険者)が死亡しても、死亡給付金は下りません。

ただし、ながいき物語の場合には「死亡返還金」が下ります。

そうは言っても、この死亡返還金は保険料累計額の7割が受け取れるに過ぎません。

死亡保障を充実させたいならば、別に死亡保険へ加入しておく方が良いでしょう。

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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松葉 直隆

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しあわせ物語の口コミ評判を紹介

個人年金保険検討者

しあわせ物語もながいき物語も、非常に興味深い個人年金保険ですね。

では、保険利用者は実際どんな感想をもっているのでしょう?

個人年金保険検討者

まずはしあわせ物語の保険利用者の声を聞いてみたいです・・・。

ここでは、しあわせ物語への評判を取り上げていきます。

しあわせ物語の評判とは?

しあわせ物語を評価する意見は、保険内容がシンプルで返戻率が申し分なく、申込手続きも簡単な点があげられます。

また、しあわせ物語に不満をもつ意見は、返戻率に関する点や、医療保障の無い点に若干見受けられました。

(1)40代男性(90点/100点)

保険内容がとにかくシンプルなのがうれしい。

指定代理請求特約を付加しても保険料は上がらないので、自分の万一のことを考え、妻を指定代理人と設定している。

10年の確定年金で契約しているので、返戻率にも不満は無いし、公的年金と合わせて老後の生活を楽しみたい。

(2)40代女性(80点/100点)

私は過去に傷病歴もあったのですが、健康診査は不要と聞いたので安心でした。

自分がどれくらい長生きするかはわかりません。

でも、公的年金の収入だけでは老後の生活が難しいとよく言われているので、しあわせ物語へ加入できて良かったです。

(3)30代女性(50点/100点)

友人の紹介で申込みました。私が内容をよく見ていなかったのが悪いのですけれど、加入後に、返戻率がしあわせ物語より高い個人年金保険を見つけて少々ガッカリしました。

解約しても結構時間が経ってる上に、保険料満額は戻らないのでこのまま契約を継続します。

(4)30代男性(40点/100点)

内容のシンプルなのは良いが、オプションで医療保障を付けられた方が良かったかもしれない。

ただし、そうなると返戻率にも影響が出てくるし、簡単に入れなくなるかもしれないな。

利用者の声を解説

しあわせ物語は、保険内容がシンプルでわかりやすく、健康診査は不要で加入手続きも簡単という評価がありました。

年金の内容が明確で、確実に年金を受け取りたい人向きの保険商品と言えますよね。

一方、不満な点は返戻率等をあまり見ずに、友人に勧められるがまま加入してしまったケースもありました。

やはり、ご自分が後悔しないためにも、保険料はもちろん受取年金額や返戻率をしっかりチェックした上で、加入を決めることが大切です。

松葉 直隆

また、特約の少ない点では、シンプルさが特長の商品のため止むをえないことと言えます。

医療保障を受けたい場合は、現在、月払が1,000円程度の医療保険も多く販売されているので、保険へもう一つ入っても家計の重い負担とはならないでしょう。

安い医療保険へ加入して、当面の備えとするのも良い方法ですね。

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ながいき物語の口コミ評判

個人年金保険検討者

ながいき物語は受け取る年金額を大きくした年金で、より老後の生活を重視した個人年金保険ですね。

個人年金保険検討者

この保険利用者の声も是非聞いてみたいです・・・。

ここでは、ながいき物語への評判を取り上げていきます。

ながいき物語の評判とは?

ながいき物語を評価する意見は、長い生きすればするほど返戻率が高くなり、健康診査がいらないことに集中しています

ながいき物語に不満をもつ意見は、さほど見受けられませんでしたが、強いて言えば、窓口の電話がややしつこかった点と、長生きできるかという不安があげられます。

(1)50代男性(100点/100点)

ながいき物語を選んだ理由は、年金額が大きく設定されている点です。

個人年金は私と配偶者のためのお金だと考えています。

だから、年金受取前の死亡給付金はいらないと思って、こちらの個人年金保険にしました。

受け取る年金額が契約時にわかるのも、今後の計画が立てやすいので魅力です。

定年後のことをよく考え始める50歳から加入できるのは便利ですね。

長生きすればそれだけ返戻率も高まるので、いっそう健康へ気を付けたいです。

(2)60代男性(100点/100点)

ながいき物語に決めた理由は入りやすさだ。

私は持病がって加入できる保険も限られていた。

しかし、この保険は医師の診断書が不要で、持病があっても大丈夫、ということで安心して加入できた。

また、もう1つの決め手は生涯設計デザイナーという担当者の人の対応の良さだった。

相談中も丁寧な説明でとても分かりやすかったし、話の聞き方などから親身になってくれていた。

いざという時に頼れるだろうと思った。

(3)50代女性(100点/100点)

本来なら個人年金保険は、保険料を支払っている期間に死亡したら、払い込んだ保険料は死亡給付金として受け取れますよね。

でも、ながいき物語は払い込んだ保険料が70%しか戻ってきません。

残りの30%は年金として生きているとき受け取れる仕組みです。

これが加入を決めた最大の理由です。

長生きをすればその分だけ返戻率も高まり、通常より多くの年金を受け取れるのが魅力ですね。

加入後は、より健康を意識して生活しています。

(4)60代女性(50点/100点)

保険の内容的に申込手続きが簡単で、長生きすれば返戻率も高くなるのがいいな、と思って加入しました。

でも、ながいき物語を資料請求してから申し込むまでの間、第一生命さんから結構連絡が多かったわね。

加入するかどうかは、少しジックリと考えさせてもらいたいわ。

(5)50代男性(50点/100点)

高齢社会にふさわしい個人年金保険と思って加入しました。

返戻率は長生きした分凄く増えるという商品ですね。

でも、保険料を払い込んでいる最中に、死亡してしまった場合、保険料よりも返戻金の方がとても少ない点はやはり心配です。

もし自分が、予定よりも早く亡くなってしまう事態を考えると、加入をもう少し慎重にすべきだったかな?と反省しています。

利用者の声を解説

ながいき物語は健康診査がなく申込手続きも簡単で、長生きするほどお得な年金であることが高評価となっています。

また、生涯設計デザイナーという営業担当者が、お客の立場にしっかりたって、親身にアドバイスをしてくれる点も良い評価へつながっています。

ただし、電話対応にやや難がある点や、死亡返還金の下りる金額の低さに不満がありました。

電話対応の場合、やはり資料請求者がじっくり保険内容を吟味している時は、無用な連絡を頻繁にしない方が良いでしょう。

資料請求者が内容を把握しきれないまま、申し込みをする場合もありますし、不評を買うことにもつながります。

一方、死亡返還金が遺族へ足りないかもしれないと思うなら、別に死亡保険へ加入し備えておくことも大切ですね。

松葉 直隆

あなたに適切な保険を知る方法

第一生命の個人年金保険の概要解説

個人年金保険検討者

保険利用者の声も様々ですね。口コミをする皆さんの意見も参考としてチェックしていきたいです。

個人年金保険検討者

口コミや評判等は分かったので、肝心の第一生命の2つの個人年金保険の基本的な内容を教えて下さい。

ここからは、個人年金保険2商品の概要について解説します。

第一生命の個人年金保険は前述した2商品です。

(1)積立年金「しあわせ物語」

保険内容
  • 年金タイプ:5年・10年・15年の確定年金
  • 契約可能年齢:0歳~80歳まで
  • 払込回数:月払・年払
  • 払込方法:口座振替

なお、保険料払込期間を短期化したり、払込回数を年払にすれば、一度にまとまった保険料を払い込む必要はありますが、保険料全額から見れば安く済むので、結果的に返戻率は高くなります。

(2)とんちん年金「ながいき物語」

保険内容
  • 年金タイプ:5年・10年・15年の確定年金、10年保証期間付終身年金
  • 契約可能年齢:50歳~80歳まで
  • 払込回数:月払・年払
  • 払込方法:口座振替

10年保証期間付終身年金で設定すれば、長生きするほど多くの年金が受け取れます。

なお、5年・10年・15年の確定年金も選べます。

申込手続きの手順

しあわせ物語も、ながいき物語も、インターネット申し込みで手続きが完了できるネット型(通販型)保険ではありません。

次の手順で申込手続きを行うことになります。

  • STEP.1
    資料請求
    まずは第一生命にインターネットまたは電話連絡で、しあわせ物語やながいき物語の資料を取り寄せます。
  • STEP.2
    個人年金保険へ興味を持ったら、相談希望の確認をとる

    第一生命のコンタクトセンターへ、相談希望を行います。

    面談する日時等を予約します。

  • STEP.3
    生涯設計デザイナーの説明・保険料見積り

    生涯設計デザイナーという営業担当者と面談し、保険内容の説明、質問を行い、申込むかどうか話し合います。

生涯設計デザイナーとは?

生涯設計デザイナーとは?

第一生命の保険知識等に精通した営業担当者です。

生涯設計デザイナーの仕事としては、保険サービスの案内活動、一生涯にわたる生活設計をコンサルティングし、適切なプランを提案する活動、保険金・給付金などの請求の案内、定期的なお客様のフォロー活動など多岐にわたります。

基礎研修からフォロー研修を徹底し、お客様の身になった最善の方法を提案する教育研修制度が充実しています。

女性が活躍する障害設計デザイナー

生涯設計デザイナーは“女性の職場”であり、女性ならではの丁寧かつ細やかなアドバイスが、高評価を得ています。

面談の際は質問・疑問があるなら、生涯設計デザイナーの方々にアドバイスをしてもらい、保険選びの手助けをしてもらいましょう。

個人年金保険のポイントと注意点

個人年金保険検討者

第一生命は、保険に精通した生涯設計デザイナーとじっくり相談できる機会を設けているので、いろいろな保険の質問ができそうですね。

個人年金保険検討者

ここで、個人年金保険の特徴をについておさらいしたいです・・・・。

最後に、個人年金保険の特徴や役割、その注意点を解説します。

個人年金保険のポイント

個人年金保険は、保険契約者がコツコツと保険料を積み立て、保険契約時に設定した年齢となった時、年金を受け取りを開始する私的年金です。

この保険は貯蓄型保険として、一般的に返戻率は高く保険金を分割して老後の資金として受け取っていきます。

もちろん、満期の時に一括で受け取る方法もあります。

個人年金保険の種類
個人年金保険には、円建てで資金を積立て将来受け取る年金額がすでに決まっている「円建て定額タイプ」、運用次第で受け取る年金額が変わる「変額タイプ」、保険料を外貨で運用する「外貨建てタイプ」が存在します。

どのタイプの商品を利用して、ご自分の積み立てたお金(保険料)を運用するかは自己責任で選ぶことになります。

個人年金保険の役割

日本の公的年金制度は、毎月給与から天引きされる厚生年金、ご自分で納付する国民年金に分けられます。

いずれにしても、しっかり納付していれば原則65歳になってから、積み立てた年金を受け取ることができます。

公的年金の収入だけでは不足

公的年金では老後にゆとりある暮らしができない
仮に年金を満額受け取れても、公的年金だけが収入源ならば、高齢(60歳以上)夫婦無職世帯は年間72万円以上、高齢単身無職世帯は48万円以上の赤字になると、総務省統計局が指摘しています。

(出典:総務省統計局「家計調査報告(家計収支編)平成29年(2017)」)

厚生年金+国民年金 平均受給額は月15万円

この不足分を補う手立てが何もなければ、貯金を切り崩すか、ご自分で高齢になってからもバイトをするしか、赤字を補填することはできません。

個人年金保険は頼れる手段

前述した赤字を補填し、豊かな老後の生活を送るため、事前に個人年金保険へ加入しお金を積み立てることが、対策として最も有効と言えます。

個人年金保険は公的年金を補完する保険商品なのです。

松葉 直隆

また、保険料を払い込んでいる間も、生命保険料控除制度を利用することにより、税制上の優遇措置を受けられます。

年金を受け取っていない場合でも、ご自分の利益となることも期待できるのです。

個人年金保険の注意点

こちらでは、個人年金保険へ加入する際に確認しておくべき注意点を解説します。

円建て定額タイプはインフレに注意!

円建て定額個人年金保険とは?

円で運用され保険契約時から受け取る年金額が決まっている商品です。

そのため、最も安全かつ確実な積立が行なえる商品です。

しかし、受け取る年金は定額になっているので、インフレによる物価上昇へ対応することはできません。

物価が高騰する中で年金を受け取ってしまうと、十分に老後の資金として機能することができなくなるリスクも0ではありません。

松葉 直隆

変額・外貨建てタイプはインフレに強いが

この2つの個人年金は、積立金の運用によって年金の受取額が増減し、インフレの場合は受け取る年金額も高くなります。

しかし、元本(払い込んだ保険料)の保証されない場合がほとんどで、運用の失敗、為替の変動によって元本割れ起こし、大きな損失を被るケースもあります。

普通預金・定期預金でも備えよう!

このように、個人年金保険の各タイプで一長一短が存在します。

そのため、金利は0に限りなく近くとも、自由に引き出して必要なとき活用できる普通預金へ余剰資金を何割か必ず確保しておきましょう。

松葉 直隆

また、普通預金よりは金利が高くとも(約0.25%)、一定期間は自由に引き出せない「定期預金」でも積み立てて、貯蓄しておくことが賢明です。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

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保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

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  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

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ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

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  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

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保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

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保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

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保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

第一生命の個人年金保険は保険内容がシンプルであるため、保険の素人にもわかりやすく、効率的な積立に役立つ保険商品と言えます。

口コミサイトはあくまで参考

保険利用者の評判も良かったですよね。このような、保険利用者の声が投稿されている掲示板は「口コミサイト」と呼ばれています。

保険利用者の本音がわかるので、保険選びの際に参考となる感想も多いです。

中には、保険選びの失敗談がある等、ご自分が保険へ加入する際に注意するべき内容もわかることでしょう。

ただし、口コミの中には保険会社と何らかのトラブルとなったのか、非常に感情的な意見も多く存在します。

そのため、口コミは過剰に信用せず参考程度で済ませておいた方がよいでしょう。

松葉 直隆

保険選びは専門家の意見も聞く

あくまで、どんな保険を選ぶかは自己判断です。失敗のないよう、現在活況を呈している「無料保険相談サービス」を利用し、来店して相談スタッフに質問したり、アドバイスを受けたりすことも有効な方法です。

無料で何度も相談できるので気軽に利用してみましょう。

松葉 直隆

また、ご自宅等へ相談スタッフが訪問して相談を受ける訪問型サービスもあります。

無料保険相談なら「ほけんのぜんぶ」