松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。「老後資金２０００万円不足」と言う、公的機関の発表は記憶に新しいと思います。
これは、公的年金は老後資金の『要』になる制度ですが、それだけに頼ることが無いように、自助努力は大切だと言うことを暗に伝えたと言う事になります。
その自助努力の一つとして注目されているのが「個人年金保険」なのです。
今回は、個人年金保険の特徴からメリット・デメリットを解説し、老後資金対策として有効か否かをジャッジしていきます。
そして、おすすめの保険商品も紹介しますので、保険選びの参考資料にして下さい。
- 個人年金保険とは、年金受取金額・期間を契約の際に設定し、あらかじめ就業中に保険料を積み立てる保険商品のこと。
- 個人年金保険のメリットは、老後に資金を受け取れること、返戻率が高いこと、税制上の優遇措置が受けられることなど。
- 将来受け取れる年金額が減少する恐れもあることから、個人年金保険で備える人が増えている。
- 個人年金保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」で無料で相談することをおすすめします。
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目次
【簡単・図説】個人年金保険の基礎知識
個人年金保険検討者
私は40代となり、少々老後のことを考えています。勤務先から退職する時、退職金がしっかりもらえるか、公的年金は大丈夫か、正直心配です。
個人年金保険検討者
友人から公的年金を受け取る年齢となる前に、年金収入の不足に備え「個人年金保険」への加入するよう勧められました。まずは個人年金保険の仕組みについて教えて下さい。
最初に、そもそも個人年金保険とはどんな保険なのか？を中心に解説していきましょう。
個人年金保険とはどんな保険か？
個人年金保険とは？
年金受取金額・期間を契約の際に設定し、あらかじめ就業中に保険料を積み立てる保険商品のことです。
この個人年金保険には、大きく分けて定期に年金が下りるタイプと、公的年金のように一生涯受け取れる終身タイプの2つがあります。
(1)定期タイプの個人年金保険
後述する確定年金や保証期間付有期年金がこのタイプに該当します。
| 個人年金保険種類 | 保障期間 | 保障満期 |
| 定期タイプ |
年金受取開始時 ⇓ 5年または10年と契約時に定めた期間で年金が下りる |
個人年金保険受取終了、公的年金または貯蓄等で老後の資金を賄う |
図のように、定められた期間でお金は受け取れますが、満期以後は公的年金や貯蓄等で出費を賄うことになります。
(2)終身タイプの個人年金保険
後述する保証期間付終身年金や夫婦年金がこのタイプに該当します。
| 個人年金保険種類 | 保障期間 |
| 定期タイプ |
年金受取開始時 ⇓ 被保険者が亡くなるまで年金が下りる |
松葉 直隆
ほとんどの終身タイプで85歳～90歳程度です。
受取期間で分類してみると
個人年金保険は次の4つに分けることができます。
(1)保証期間付終身年金
こちらの個人年金保険には、契約者（被保険者）の生死に関係なく年金が受け取れる「保証期間」があります。
この保証期間があると、遺族は契約者（被保険者）が死亡しても、保証期間分の残額が受け取れます。
保証期間経過後も契約者（被保険者）が生存しているならば、亡くなるまで年金が受け取れます。
個人年金検討者
(2)確定年金
契約者（被保険者）の生死に関係なく、一定期間にわたり年金が受け取れます。
年金受取期間中に契約者（被保険者）が死亡したならば、残りの期間に対応するお金が遺族に支払われます。
個人年金検討者
(3)保証期間付有期年金
保証期間内は契約者（被保険者）が死亡しても、残りの期間に対応するお金が遺族に支払われます。
松葉 直隆
(4)夫婦年金
契約者（被保険者）である夫婦いずれかが生存していれば、年金を受け取れます。
個人年金保険の特徴
松葉 直隆
個人年金保険はご本人の老後の資金確保をメインとする保険ですが、遺族のために残す資金ともなりますよね。
個人年金検討者
【入って大丈夫？】個人年金保険のメリットとデメリット
個人年金保険検討者
松葉 直隆
個人年金保険のメリット
まずは個人年金保険のメリットについて解説します。
(1)老後は確実に生活資金が受け取れる
個人年金保険の中でも円建ての定額タイプの商品に加入すれば、保険契約時に受取金額が確定します。
この受取金額総額から、定期に年金として受け取ることができるわけです。
松葉 直隆
そのため、円建て定額タイプの商品ならば、ご自分の将来のプランが立てやすくなりますよね。
個人年金商品の中には、年金受取開始時に年金ではなく一括で受け取れるサービスもありますよ。
個人年金検討者
松葉 直隆
(2)個人年金保険は返戻率が高い
返戻率とは？
払い込んだ保険料と比較した、戻ってくるお金の割合を言います。
返戻率が100%なら、払い込んだ保険料と同額のお金が受け取れます。
たとえば、払い込んだ保険料総額が1,000万円で、返戻率が120%の場合、1,200万円が受け取れます。
松葉 直隆
前述した円建て定額タイプの個人年金保険の場合は、返戻率は105%～110%程度が目安となります。
ただし、返戻率は払込期間を短期間にしたり、払込回数を月払ではなく半年払・年払・一括払にしたりすれば、払込保険料総額が抑えられ、更に返戻率は高まります。
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また、外貨建てタイプの個人年金保険ならば、商品によっては返戻率が200％近くとなる商品もありますよ。
個人年金検討者
松葉 直隆
個人年金検討者
松葉 直隆
(3)健康告知が緩やかで加入しやすい
特に死亡保険・医療保険の場合は、申し込みの際に医師の診査を要する商品も多いことでしょう。
しかし、個人年金保険ならば簡単な告知項目のチェックだけで、ほとんどの場合に引き受けが可能です。
持病や傷病歴のある方々でも、保険加入はそう難しくありません。
ただし、個人年金保険に医療保障のような特約が付帯されていれば、それなりに健康告知が厳しくなるので注意しましょう。
(4)税制上の優遇措置が得られる
個人年金保険は保険料を払い込む段階でも、所得税・住民税が軽減される措置があります。
それが「生命保険料控除」です。
個人年金保険は所定の条件に合致すれば、「個人年金保険料控除」枠が利用できます。
個人年金保険専用の控除枠を活用することができて、所得税ならばこの1枠の上限額4万円まで節税が可能となります。
ただし、「個人年金保険料控除」枠に該当しなくても、死亡保険や養老保険等と重複する可能性はありますが、「（一般）生命保険料控除」枠を利用できます。
個人年金保険のデメリット
個人年金検討者
(1)円建て定額タイプの個人年金保険はインフレに注意！
円建て定額タイプは前述したように、堅実に積み立てれば、確実な年金受取が可能な商品です。
そのため、返戻率で大幅なリターンとはいかないものの、最もリスクの少ない個人年金保険と言えます。
なぜなら、円建て定額タイプは受取金額があらかじめ決まっているので、受取開始時期の物価の状態は考慮に入っていません。
松葉 直隆
インフレの場合、公的年金と合わせても、それら年金収入で十分に生活資金が賄えるかどうか不安な面もあるのです。
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(2)外貨建てタイプは円高が怖い！
一方、外貨建てタイプの個人年金保険は、前述したインフレにも対応できます。
物価が高騰しているとは？
円安が進んでいると言え、年金受取の際、外貨（米ドル・豪ドル等）から円へ両替すれば、高い返戻率が期待できます。
ただし、円高になってしまった場合はどうでしょう？
円の価値が高くなり、米ドル・豪ドル等の価値が下がっている状態で両替すると、十分な年金額を受け取れないおそれが出てきます。
最悪の場合、「元本割れ」という、払い込んだ保険料総額より受け取るお金が少なくなる事態も想定されます。
松葉 直隆
(3)中途解約は要注意
年金受取前に、何らかの理由で解約しなければいけないこともあるかと思います。
そんな時には中途解約も可能です。
松葉 直隆
しかし、問題は解約返戻金がどれくらい受け取れるかです。
解約返戻金が戻る割合は「解約返戻率」と呼ばれていますが、この解約返戻率は、保険契約時に受け取った「保険のしおり」等に記載されています。
松葉 直隆
そうすれば、ご自分の納得できる解約返戻率となる時期に、保険を解約することができます。
マニュライフ生命の「こだわり個人年金」に加入している場合、保険加入者の経済的な都合や海外市場相場の状況で、契約途中でも保険料の減額や中断、再開、保険料支払いの延長が可能です。
個人年金保険検討者
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私が個人年金保険に入ろうと決めた理由【口コミ】
個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
ここでは、保険利用者が加入を決めた理由を口コミから探ってみましょう。
(1)50代男性
私は個人事業主なので、当然会社員のような退職金はありません。国民年金は毎月年金保険料支払っていますが、やはり満額国民年金を受け取れても足りないことでしょう。
だったら、自分が働いているうちから、不足するであろう国民年金に加えて、コツコツ個人年金保険も積み立てた方が良いと考えました。
現在払い込んでいけば国民年金に加えて、個人年金保険も受け取れるので、65歳を過ぎてバイトやパートで働くこともないでしょう。
また、返戻率も高いので、定期預金よりずっと効率的にお金の積立ができます。
個人年金保険は“転ばぬ先の杖”ですね。
(2)40代男性
現在、会社でバリバリ働いていますが、正直退職金はしっかり受け取れるか不安です。
厚生年金は給与から差し引かれているので、そんなに年金保険料の負担を感じていません。
そのため、個人年金保険へ加入し月払15,000円でお金を積み立てています。自分の同僚の中には、年金収入が足りなければまた働けばよいと言っている人もいますが、歳を重ねていく内に体力も判断力も衰えるはずです。
やはり、今の自分の年齢の体力・判断力を基準に考えるのは妥当でないでしょう。
個人年金保険は、無理ない老後の資金確保のため、有効な手段と考えています。
解説
とりわけ、公的年金に関しては、現行の仕組みでずっと年金制度が維持されるとは限りません。
そのため、ご自分の老後の生活は、ある程度自助努力でカバーしないと、資金が枯渇するリスクもあります。
松葉 直隆
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老後への備え、本当に個人年金保険で大丈夫なのか公正にジャッジ！
個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
ここでは、老後の備えとして個人年金保険は有効かどうかをズバリ判断しましょう！
老後の最低日常生活費はいくら？
まずは国民年金（老齢基礎年金）を例に考えてみましょう。
国民年金の場合、40年間の保険料を全額支払えば、65歳から満額分の年間77万9,300円が支給されます。
毎月に直せば6万5,000円程度といったところでしょう。
では、老後の最低日常生活費はどれくらいか、皆さんご存知でしょうか？
松葉 直隆
出典：生命保険文化センター「平成28年度 生活保障に関する調査」
まとまった貯金でもない限り、国民年金満額でも足りたものではありません。
貯金があてにならないとしたら、不足分の155,000円は、皆さんどこから調達しますか？
最低日常生活費を何とかしたいと思う人は、個人年金保険へ加入するべきです。
ゆとりある老後の生活費を望むなら更なる工夫が必要！
前述した生活費はあくまで“最低日常生活費”です。
老後に旅行を楽しんだり、趣味に没頭したり、美味しい料理を食べたりするような、ゆとりある老後の費用はカウントされていません。
前述した生命保険文化センターでは、“ゆとりある老後生活費”を賄うためには、老後の最低日常生活費へ、更に月平均12.8万円分の上乗せが必要と指摘されています。
個人年金保険検討者
松葉 直隆
国民年金（老齢基礎年金）を受け取る方々の場合、28万5,000円を個人年金保険で賄う必要があるでしょうか？
結論から言えばそれも可能です。年金受取総額を設定し毎月約28万円の個人年金保険の受取ができるように契約すれば問題ありません。
ただし、受け取る年金額を高めに設定すれば、毎月の保険料もそれなりに負担となってしまいます。
松葉 直隆
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定期保険や投資信託の合わせ技も重要
ご家庭に余裕資金が全くなくなるのは困りものです。
そのため、個人年金を積み立てる他に、すぐに使わないであろう余裕資金は定期預金等で運用しておいた方が良いでしょう。
しかし、定期預金の最近の金利は低く年0.100%～0.250%程度です。
また、定期預金も個人年金保険と同様に、急にお金が必要となったとき、原則として中途解約しないと引き出せません。
一方、積立定期預金を活用すれば、積立期間は利用者が任意で決定でき、ボーナスのような臨時収入を上積みして預金する方法も可能です。
松葉 直隆
このようなタイプの定期預金の活用も有効ですね。
投資信託は運用が上手くいけば大きな利益を得られます。
しかし、外貨建てタイプの個人年金保険等のように、運用に失敗すれば大きな損失も考えられます。
これらの金融商品の特長やリスクを十分把握しつつ、個人年金保険と共に、老後の資金を確保を目的に貯蓄・運用することも、ゆとりある老後の生活を送るための手段と言えます。
松葉 直隆
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保険加入検討者
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無料の保険相談代理店の相談員は、FP（ファイナンシャルプランナー）という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。
以下6つの項目に長けたプロを指します。
松葉 直隆
普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。
訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。
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個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
ここからは、おすすめの個人年金保険について解説します。
松葉 直隆
マニュライフ生命『こだわり個人年金』
マニュライフ生命が販売する外貨建てタイプの個人年金保険です。
松葉 直隆
契約情報は次の通りです。
- 契約可能年齢：0歳～60歳まで
- 払込回数：月払、半年払、年払、一括払（2～12か月分）、前納（2～40年分）
- 払込方法：口座振替・クレジットカード払
払契約可能年齢は0歳からでもＯＫですが、当然、被保険者の親または祖父母いずれかにあたる人が、本人に代わって契約することとなります。
こちらでは事例を上げ、返戻率をチェックしてみましょう。
- 保険契約者：20歳（男性）
- 月掛保険料：1万円
- 年金開始年齢：60歳
- 払込保険料累計額：480万円（米ドル：43,664.41）
- 1米ドル＝111.11円
| 受取年金 | 1.50％固定 | 3.10%固定 |
| 年金総額 | 598万円 | 約844万円 |
| 返戻率 | 118.6% | 167.6% |
表の通り、運用が上手くいけば約170%に迫る返戻率を受け取れます。
ただし、外貨建てタイプの個人年金保険は、前述したように為替変動の大きな影響を受けます。
また、ドルから円へ交換する際にも手数料はかかりますし、投資信託のように運用するので、運用に関する諸費用も負担しなければいけません。
加入の際はリスクに関する点も十分納得した上で申込をしましょう。
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住友生命『たのしみワンダフル』
こちらは円建て・定額タイプの個人年金保険です。
松葉 直隆
契約情報は次の通りです。
- 契約可能年齢：0歳～75歳まで
- 払込回数：月払、半年払、年払
- 払込方法：口座振替・クレジットカード払
契約可能年齢は75歳まで可能です。
ただし、選べるプランは年齢が高くなるほど狭まっていきます。
松葉 直隆
こちらでは事例を上げ、返戻率をチェックしてみましょう。
- 保険契約者：20歳（男性）
- 月掛保険料：1万5,000円
- 保険料払込期間：40年
- 払込保険料累計額：720万円
- 年金原資：約764万円
| 受取年金 | 10年確定年金 |
| 年金総額 | 778万円 |
| 返戻率 | 108.1% |
ソニー生命『5年ごと利差配当付個人年金保険』
ソニー生命の販売する円建て・定額タイプの個人年金保険です。
松葉 直隆
契約情報は次の通りです。
- 契約可能年齢：15歳～60歳まで
- 払込回数：月払、半年払、年払
- 払込方法：口座振替
こちらでは事例を上げ、返戻率をチェックしてみましょう。
- 保険契約者：35歳（男性）
- 月掛保険料：3万2,010円
- 保険料払込期間：25年
- 払込保険料累計額：960万3,000円
- 年金額：100万円
| 受取年金 | 10年確定年金 |
| 年金総額 | 1,000万円 |
| 返戻率 | 104.1% |
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日本生命『ニッセイみらいのカタチ年金保険』
日本生命の販売する円建て・定額タイプの個人年金保険です。
個人年金保険として単体で加入できますが、死亡保険・医療保険等と合わせて自由に組み合わせることが可能です。
ただし、いろいろと組み合わせると、それだけ支払保険料は増えるので、家計の負担に気を付けながら申込をしましょう。
みらいのカタチ年金保険は、5年・10年・15年の確定年金から選べます。
契約情報は次の通りです。
- 契約可能年齢：7歳～65歳まで
- 払込回数：月払、年払
- 払込方法：口座振替・クレジットカード払
こちらでは事例を上げ、返戻率をチェックしてみましょう。
- 保険契約者：30歳（男性）
- 月掛保険料：1万9,022円
- 保険料払込期間：30年
- 払込保険料累計額：684万7,920円
- 年金額：72万円
| 受取年金 | 10年確定年金 |
| 年金総額 | 720万円 |
| 返戻率 | 105.1% |
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第一生命『ながいき物語』
第一生命が販売する「とんちん年金」と呼ばれる個人年金保険です。
とんちん年金とは？
17世紀のイタリアの銀行家ロレンツォ・トンティにより考案されたのがはじまりといわれています。
この年金の特徴は、長生きすればするほど得をする年金保険です。
ただし、逆を言うならば長生きしないと、返戻率で得をしない点は注意しましょう。
終身年金で契約するならば、85歳～90歳くらいまで生きれば契約者の利得となり、100歳になればかなりの返戻率が期待できます。
現在国民の長寿化の進展している我が国で、注目されている個人年金保険と言えます。
こちらの商品は、5年・10年・15年の確定年金、10年の保証期間付終身年金が選択できます。
契約情報は次の通りです。
- 契約可能年齢：50歳～80歳まで
- 払込回数：月払、年払
- 払込方法：口座振替
契約年齢は50歳からと30代・40代の頃、個人年金保険へ加入する機会が無かった方々にうれしい個人年金保険ですよね。
こちらでは事例を上げ、返戻率をチェックしてみましょう。
- 契約年齢：55歳
- 保険料払込期間：65歳まで
- 年金受取開始年齢：70歳
- 月払保険料：3万円
- 払込保険料累計額：360万円
- 年金額：38万4,200円
| 受取年金 | 10年確定年金 |
| 年金総額 | 384.2万円 |
| 返戻率 | 106.7% |
- 契約年齢：55歳
- 保険料払込期間：70歳まで
- 年金受取開始年齢：70歳
- 月払保険料：5万4,000円
- 払込保険料累計額：972万円
- 年金額：51万1,100円
| 受取年金 | 10年保証期間付終身年金 |
| 年金総額 | 1,584万円 |
| 返戻率 | 163.0%（100歳時点） |
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アフラック『アフラックの個人年金』
アフラックの販売していた円建て・定額タイプの個人年金保険です。
こちらの商品は、5年・10年の確定年金、10年の保証期間付終身年金が選択できました。
ただし、現在販売休止中となっています。
既に加入している方々は問題なく、契約通りに年金受取が可能ですのでご安心ください。
契約情報は次の通りです。
- 契約可能年齢：20歳～60歳まで
- 払込回数：月払、半年払、年払
- 払込方法：口座振替・クレジットカード払
こちらでは事例を上げ、返戻率をチェックしてみましょう。
- 保険契約者：30歳（女性）
- 月掛保険料：1万円
- 保険料払込期間：25年
- 年金受取開始：60歳
- 払込保険料累計額：300万円
- 年金額：約64万9,000円
| 受取年金 | 10年確定年金 |
| 年金総額 | 約324万円 |
| 返戻率 | 108.1% |
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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！
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各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。
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煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。
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以前、保険ショップで相談しましたが、
提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。
色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。
結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。
ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。
出典：保険見直しラボ
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★訪問型無料相談の注意事項
松葉 直隆
見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。
- 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
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保険相談検討者
松葉 直隆
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店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗
100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。
提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。
- 契約実績100万件を突破！
- 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
- しつこい勧誘は営業方針として禁止している
保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！
全国に257店舗（2019年10月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。
保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！
保険見直し本舗 利用者の口コミ
第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう！と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。
担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。
まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。
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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)
保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。
全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。
- 全国に1200店舗以上のショップと提携
- 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
- しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心
そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。
保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。
保険相談ニアエル 利用者の口コミ
43歳男性 独身
店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック
保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。
取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。
- アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
- 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
- キッズルームが用意されている店舗が多い
保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。
相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。
保険クリニック 利用者の口コミ
保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。
ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。
保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。
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保険代理店の特徴を表で徹底比較！
松葉 直隆
訪問型代理店を表で徹底比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 取扱数 | 特徴 |
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27社 |
●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
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44社 |
●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！ |
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30社 |
●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。
店舗型代理店を表で比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！ |
40社 |
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●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可 |
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●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実 |
41社 |
松葉 直隆
複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！
さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。
どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。
松葉 直隆
気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！
複数人に担当してもらうメリット
保険相談検討者
保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。
こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
保険相談検討者
勧めて来られるからには理由があります。
あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。
長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。
損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。
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代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！
ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。
保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。
多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。
相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。
- 取扱保険会社27社とトップクラス
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保険のことが気になっている今こそ試すとき。
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【必読】保険の無料相談で得するために
上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。
松葉 直隆
取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ
保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。
すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。
逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。
さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。
保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。
キャンペーンを利用する
これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。
無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。
ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！
このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！
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まとめ
個人年金保険は公的年金の不足分を補う頼もしい商品といえますね。しかし、前述したようにメリットばかりではなく、デメリットも存在します。
外貨建て個人年金保険は慎重な申し込みを！
外貨建て個人年金保険は、将来のお金を積み立てる商品というより、投資・運用する商品としての性格が極めて強い商品です。
高い返戻率が期待できるものの、運用を失敗すれば大きな損失が生じ、豊かな老後を送るどころではなくなるケースも考えられます。
また、最近では外貨建て商品を販売した金融機関（銀行）と、高齢者をはじめとした保険利用者との間で契約トラブルが発生しています。
返戻率の高さばかりに着目せず、リスクも含めた保険内容に気を配りましょう。
松葉 直隆
内容が納得できないまま契約をすると、将来の資金確保に大きな支障が出てしまう危険性もあります。
当然、公的年金もしっかり積み立てる
厚生年金は事業所が給与から差し引くので問題ありません。
しかし、国民年金の場合は、自主的に保険料を納付するので、お金が惜しくなり年金未納のまま65歳を迎える方々はいるかもしれませんね。
公的年金を満額受け取っても不足が指摘される中、年金未納分があれば更に受け取る年金額は減少します。
これではご自分の老後、更に資金が枯渇するリスクは増すばかりです。
そのため、低所得者の方々は国民年金保険料の免除制度・納付猶予制度を活用し、なるべく未納期間が無いように工夫することも大切です。
松葉 直隆
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