外貨建て保険の特徴とリスク、おすすめ保険商品についてわかりやすく解説!

外貨建て保険の特徴とリスク、おすすめ保険商品についてわかりやすく解説!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

保険のドリル読者

生命保険に加入するなら、出来るならば大きな利益を得たいと考えているのですが無謀ですか?

確かに、生命保険は運用次第でご自分の資産を増やすことは不可能なことではありません。

運用実績次第では驚異的な返戻率を期待できる商品としていま人気なのが「外貨建て保険」です。

松葉 直隆

日本円建ての保険でももちろん注意点等はありますが、外貨建ての保険に興味があるという方は必ず事前に様々なリスクや諸費用等把握しておく必要性があります。

保険のドリル読者

私は外貨建て保険に加入していますが、事前に外国通貨で運用する事についての知識が浅かったので、大損をしてしまいました。。
この記事を読めば、外貨建て保険の特徴とメリット・デメリット、さらに現在おすすめできる具体的な外貨建て商品がわかります。

松葉 直隆

保険のドリル読者

外貨建て保険の基本的知識と、無視できないリスクについて事前に知ることができたので損をせずに保険に加入することができましたよ!

この記事の要点
  • 外貨建て保険とは、米ドルや豪ドルで運用する保険。
  • 終身保険や養老保険、個人年金保険などに外貨建て保険商品がある。
  • 外貨建て保険のメリットは、円建て保険では考えられないような高い返戻率になる場合もあること。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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外貨建て保険の基礎を教えます!

保険のドリル読者

私は生命保険で効率的に貯蓄を増やしていきたいです。

保険のドリル読者

外貨建て保険とは、一体どんな生命保険なのでしょうか・・・?

こちらでは、外貨建て保険の仕組みと、外貨建てが利用できる生命保険の種類等を解説します。

米ドルや豪ドル等で運用!

外貨建て保険とは?

外国の通貨で運用される商品です。この外貨建て保険では契約通貨をご自分が選び、保険料を払い込んでいきます。

もちろん、投資運用するのはご自分が加入した生命保険会社です。

契約通貨は全ての外貨建て保険で米ドルが利用され、豪ドルも対象となる保険商品が数多いです。

人気商品
米ドルを通貨とするアメリカ、豪ドルを通貨とするオーストラリアはいずれも経済が好調で、ドルは比較的安定した通貨なので非常に利用者の人気も高いです。

現在では契約者(被保険者)がわざわざ日本円からドルへ両替して、保険料を払い込む必要の無い商品がほとんどです。

加入のハードルが高くない
また、契約者(被保険者)の払い込んだ保険料を、生命保険会社が投資運用するので、ご自分に世界経済や金融等の知識が無くても保険加入は可能です。

次項では、外貨建て保険の運用の仕組みについて解説しましょう。

運用の仕組みは?

外貨建て保険の運用の仕組みを簡単に説明すれば、次の通りとなります。

  • STEP.1
    契約通貨の決定
    保険契約の際、米ドルや豪ドルの他、ニュージーランドドル、扱う外貨建て保険は少ないもののユーロ等のいずれかを選びます。
  • STEP.2
    加入後、日本円または外貨で保険料を払込

    保険料を払い込む場合は両替のために手数料がかかります。

    基本的に各生命保険会社へ保険料を支払う場合は、1ドルにつき50銭(0.5円)です。

  • STEP.3
    契約通貨の市場金利で保険料(積立金)を運用
    契約通貨の市場金利で保険料(積立金)を運用
  • STEP.4
    保険満期または解約してお金を受け取る

    保険金(または年金)の受取開始となったり、中途解約してお金を受け取ります。

    お金を受けとる場合も手数料が必要です。各生命保険会社で1ドルにつき1銭~50銭と幅があります。

     

外貨建てタイプの生命保険の種類を紹介!

外貨建てタイプの商品が存在する生命保険の種類は主に3種類です。

いずれも「積み立て型(貯蓄型)」と呼ばれる保険商品です。

松葉 直隆

(1)終身保険

被保険者が死亡または高度障害状態になった場合、受取人に保険金が下りる死亡保険です。

解約返戻金制度

こちらは保険の満期が無いので、貯蓄目的で契約した方々は中途解約してお金を受け取ることになります。

これが「解約返戻金制度」です。

解約のタイミングが良ければ、契約者(被保険者)の大きな利益になる場合もあります。

(2)養老保険

保険期間が定められており、保険期間中に被保険者が死亡した場合は死亡保険金が、保険満期になるまで生存していたなら満期保険金が受け取れます。

注意
こちらも中途解約して解約返戻金は受け取れますが、円建て養老保険で元本割れになるケースがほとんどです。

(3)個人年金保険

老後の生活資金を確保するため、主に退職前からお金をコツコツ積み立て、契約時に設定した年齢から年金受取が開始される保険商品です。

注意
こちらも中途解約して解約返戻金は受け取れますが、円建て個人年金保険だと元本割れになるケースがほとんどです。

外貨建て保険にもメリット・デメリットはある!?

保険のドリル読者

外貨建て保険、将来の効率的な貯蓄になかなか役立ちそうですね。

保険のドリル読者

では、外貨建て保険の利点や気を付けるべき点について教えて下さい・・・。

こちらでは、外貨建て保険の最大の利点である返戻率の高さ、そして運用していくうえで不利益となりかねない点を解説しましょう。

確かに返戻率は飛び抜けることも!?

まずは、メリットについて見てみましょう。

松葉 直隆

外貨建て保険の返戻率が高いのは何故ですか?

外国の契約通貨で運用するため、低金利政策の影響を受け、返戻率の低い状況となっている円建て保険とは異なり、契約通貨発行国の景気が反映されるからです。

そのため、契約通貨発行国の景気が良ければその国へ投資するので運用実績は好調になります。

好景気が継続し運用も好調なら返戻率200%を超え、円建て保険では考えられない成果となることもあります。

松葉 直隆

この高い返戻率が実現できれば、効率的な貯蓄が期待でき、子の教育資金代わりや、ご家庭でまとまったお金を必要とする際に役立つことでしょう。

外貨建て保険のメリット

個人年金保険にも商品として存在するので、運用成果が上がれば老後の生活の窮乏を防ぐこともできます

払い込んだ保険料を投資運用するのは、契約者本人ではなく生命保険会社です。

顧客の大事なお金で運用する以上、ギャンブル的な投資は行わずリスクの分散に努める方法で運用します。

保険のドリル読者

あまり運用に関しては心配しすぎないことが大切なんですね。

10年後・20年後いきなり円高に!

次に、デメリットについて見てみましょう。

松葉 直隆

外貨建て保険は運用実績が良ければ、契約者(被保険者)側に大きな利益をもたらしますが、契約通貨発行国の景気が悪化すれば運用実績も悪くなります。

注意

発行国の景気に左右される面は当然あるので、必ず契約者(被保険者)本人の思惑通りに大きな利益を得られるとは限りません。

また、契約通貨発行国の景気は良好で運用実績が良くても、まだ安心は禁物です。

ご自分が大喜びで外貨からドルへ両替してお金を受け取る際に、急激な円高が進展したら想定外の大きな損失を被るおそれもあります。

つまり、外貨建て保険は為替変動に大きな影響を受ける商品であることに注意が必要です。

松葉 直隆

保険加入から保険満期時(解約時)に至る、10年後・20年後の国内・海外の経済市場がどうなっているかは、誰にもわかりません。

そこで、外貨建て保険の中には円相場が落ち着くまで数年程度、お金を据え置けるサービスもあります。

ポイント

常日頃から為替相場の動きを注視し、お金を受け取る段階になった時、ご自分でそのまま受け取るか据え置くかを、慎重に検討しておきましょう。

意外に無視できない諸手数料

外貨建て保険は為替変動のリスクだけでなく、円建て保険にはない独特の手数料があることも念頭においておきましょう。

外貨取扱負担費用

ご自分が日本円で保険料を払い込む際も、外貨から日本円でお金を受け取る際も為替手数料がかかります。

注意

生命保険会社へ保険料を支払う場合は、基本的に1ドルにつき50銭(0.5円)となります。

一方、お金を受け取る際は、生命保険会社も契約者(被保険者)の過剰な負担となることに配慮し、1銭または3銭と手数料を低く設定していることが多いです。

ただし、保険料を支払う際の手数料と同額で設定されている保険商品もあるので、予想外に手数料がかかることも否定できません。

そのため保険契約前に、お金を払い込む場合や受け取る場合の手数料がどれ位か、しっかりチェックしておきましょう。

松葉 直隆

保険関係費用等

その他、保険解約の締結、維持、解約時、保険金・年金等を受け取る際の負担費用も必要です。

こちらの場合は、契約年齢や保険料、保険金額(年金額)等の設定で必要な金額は異なります。

注意
また、円建ての貯蓄商品を契約した場合にも負担が要求される費用なので、外貨建て保険独特の費用負担というわけではありません。

おすすめの外貨建て終身保険はこれ!

保険のドリル読者

外貨建て保険には大きな利点や、想定され得る無視できない不利益もあることがわかりました。

保険のドリル読者

では、外貨建てタイプが販売されている、終身保険・養老保険・個人年金保険それぞれのおすすめ保険商品について教えて下さい・・・・。

こちらでは、ジブラルタ生命「米国ドル建終身保険」の保険内容を解説し、返戻率等をシミュレーションしてみます。

ジブラルタ生命「米国ドル建終身保険」のポイントは?

米国ドル建終身保険

米国ドルで保険料(積立金)を運用する外貨建て終身保険です。

松葉 直隆

ご自分の老後リスクへ備えるために最適な商品と言えます。

ジブラルタ生命「米国ドル建終身保険」の特徴は?

契約者(被保険者)が介護状態となった場合の金銭的サポートに力点を置いた商品です。

介護保障プランは、「介護保障50%プラン」と「介護保障100%プラン」の2種類があります。

どちらも被保険者が要介護2以上に認定されたことを条件に、次の内容で介護保険金を受け取れます。

介護保険金
  • 介護保障50%プラン:被保険者が要介護状態と認められば、介護保険金は設定した保険金額50%分が下り、もう50%の部分で一生涯にわたり死亡・高度障害保障がサポートされます。
  • 介護保障100%プラン:被保険者が要介護状態と認められば、設定した保険金全額分の介護保険金が受け取れます。ただし、こちらを受け取ってしまうと保険契約は終了することになります。

もちろん、中途解約して解約返戻金を受け取ることも可能です。

ただし、ご自分の介護リスク等が心配なら要介護認定を受けた場合を想定し解約を待った方が良いでしょう。

松葉 直隆

ジブラルタ生命「米国ドル建終身保険」の保険内容を紹介!

ジブラルタ生命「米国ドル建終身保険」の保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約可能年齢:15歳~69歳
  • 介護保障プラン:50%または100%プラン
  • 保険期間:終身
  • 保険料払込期間:55歳払済、60歳払済、65歳払済、70歳払済、75歳払済、80歳払済
  • 保険料払込回数:月払・半年払・年払

なお、この商品は要介護となり介護保険金が受け取れるだけでなく、年金として受け取ることも可能です。

もしも、契約者(被保険者)が年金原資52,430米国ドルであった場合、10年確定年金と設定していれば、「1年間約5,600米国ドル×10年」という形で受け取ることが可能です。

また、終身年金や夫婦連生終身保険(夫婦のどちらか一方が生きている限り受け取れる年金)として設定することも可能です。

松葉 直隆

介護のための資金や、老後の生活資金としても柔軟に活用できるよう設計された商品と言えますよね。

ジブラルタ生命「米国ドル建終身保険」をシミュレーションしてみる!

こちらでは事例をあげ、ジブラルタ生命「米国ドル建終身保険」を解約した場合の返戻率等についてシミュレーションしてみましょう。

  • 契約者(被保険者):30歳男性
  • 保険期間:終身
  • 保険料払込期間:60歳払済
  • 低解約払戻期間:60歳
  • 保険金額:100,000米ドル
  • 月払保険料:132.20米ドル
年齢 50歳 60歳 70歳 80歳
払込保険料累計額 31,728米ドル 47,592米ドル 47,592米ドル 47,592米ドル
解約返戻金額 22,720米ドル 56,120米ドル 68,810米ドル 81,590米ドル
返戻率(%) 71.6% 117.9% 144.6% 171.4%

こちらの商品は、外貨建てタイプではありますが低解約返戻金型終身保険の性格も有しています。

そのため、50歳の時のように保険料払込期間中で解約してしまうと、返戻率は71%程度にとどまります。

しかし、保険料払込期間が終了し、80歳となるまで据え置けば返戻率170%を上回り、契約者側へ大きな利益となります。

松葉 直隆

そうは言っても運用実績や円高等の影響で、事例通りの返戻率が期待できないケースもある点に注意は必要です。

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おすすめの外貨建て養老保険はこれ!

保険のドリル読者

私の父も叔父も昔加入した養老保険に加入しています。でも「今は返戻率なんて低い商品ばかりだ。」と言っています。

保険のドリル読者

解約返戻率の高い、おすすめの外貨建てタイプの商品はないものでしょうか・・・?

こちらでは、明治安田生命「米ドル建・一時払養老保険」の保険内容を解説し、満期保険金額の受取率等をシミュレーションしてみます。

明治安田生命「米ドル建・一時払養老保険」のポイントは?

ドル建て保険の人気商品 明治安田生命「米ドル建・一時払養老保険」

米ドル建で保険期間が10年となる、外貨建てタイプの養老保険です。

こちらは契約時、いっきに払い終える一時払いという方法で保険料を支払います。

加入前に検討すること
毎月保険料を払い込む必要はないのですが、それなりにまとまった保険料を支払う必要があるので、家計への負担を十分考慮して加入するか検討しましょう。

こちらの商品は、保険期間中の死亡保険金額を基本保険金額にまで抑え、その分満期保険金額を大きくしています。

ポイント
そのため、途中で被保険者が亡くなる場合に受け取れる死亡保険金(災害により死亡した場合は災害死亡保険金)額よりも、受取人へ下りる満期保険金額の方が多くなります。

満期保険金、災害死亡保険金、死亡保険金、解約返戻金等は米ドルまたは日本円で受け取ることになります。

ただし、日本円で受け取る場合は為替変動、為替手数料が発生するので注意しましょう。

松葉 直隆

明治安田生命「米ドル建・一時払養老保険」の保険内容を紹介!

明治安田生命「米ドル建・一時払養老保険」の保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約年齢範囲:(契約者)満20歳~満85歳、(被保険者)0歳~満85歳
  • 指定通貨:米国ドル
  • 保険期間:10年
  • 一時払保険料:100万円~5億円(10万円単位で設定可)
  • 保険料払込回数:一時払(日本円での払込のみ)
  • 告知事項:職業等の告知
  • 基本保険金額の増額・減額:増額不可、減額は最低保険金額10,000米ドル(1,000米ドル単位で調整可)

なお、このような一時払の養老保険は、一括で払い込んでしまえば後の運用は生命保険株式会社が行い、満期または解約してお金を受け取るだけとなります。

確かに、契約者(被保険者)側にとっては楽な方法で効率的な貯蓄の増加が見込めます。

注意
ただし、一時払タイプの場合、まとめて保険料を払い込んだ時期と、満期保険金・解約返戻金の受取時期の為替レートの差が、きわめて大きく影響することになります。

ご自分が加入する時期の為替水準がどうなっているか、将来日本国内で円安・円高のどちらに進むかを、冷静に国内・海外の情勢をみながら判断しましょう。

金融や経済の知識に自信の無い方々は、必ず保険担当者の意見等を聞いた上で、加入の有無を決めましょう。

松葉 直隆

明治安田生命「米ドル建・一時払養老保険」をシミュレーションしてみる!

こちらでは事例をあげ、明治安田生命「米ドル建・一時払養老保険」を解約した場合の返戻率等についてシミュレーションしてみましょう。

  • 契約者(被保険者):30歳男性
  • 保険期間:40歳満期
  • 一時払保険料:10,000,000円
  • 予定利率:2.10%
  • 1米ドル:108.21円
  • 基本保険金額:92,413米ドル

適用基準日時点:1米ドル=107.21円

受取時の為替レートの変動幅と、円換算後の満期保険金額
  1. 1米ドル=87.21円(20円高)の場合:満期保険金額:9,244,060円(受取率92.4%)
  2. 1米ドル=107.21円(適用基準)の場合:満期保険金額:11,364,014円(受取率113.6%)
  3. 1米ドル=127.21円(20円安)の場合:満期保険金額:13,483,969円(受取率134.8%)

お金を受取時期になって円高が進行すれば、①のように元本割れが起こることもあります

一方、円安となれば受取率134.8%に増加し、契約者(被保険者)側へ有利となっていますよね。

ポイント
米ドル建・一時払養老保険は米ドルでお金が受け取れる以上、満期または解約の際にそのまま米ドルで受け取り、更に米ドルで投資するための資金として活用すると言う方法も考えられますよね。

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おすすめの外貨建て個人年金保険はこれ!

保険のドリル読者

老後の生活資金の枯渇が心配です。

保険のドリル読者

公的年金が満額受け取れても、毎月の生活費は年金収入だけでとても足りないと言われているようです。

保険のドリル読者

おすすめの外貨建て個人年金保険があれば是非教えて下さい・・・。

こちらでは、マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」の保険内容を解説し、積立金の返戻率等をシミュレーションしてみます。

マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」のポイントは?

こだわり個人年金保険

マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」とは?

契約通貨として米ドル・豪ドルどちらかを選び運用する個人年金保険です。

年金受取は外貨または日本円を選択できます。

契約通貨発行国の経済事情、為替変動の変化へ非常に柔軟な対応のできる点が特徴です。

松葉 直隆

保険料払込期間中、条件はあるものの保険料払込金額の払込停止や減額、再開が可能です。

年金原資をさらに大きくする方法
保険料払込期間を延長し、日本円で保険料払込額を継続して払い込むことで、年金原資をさらに大きくすることができます。

その他、為替の現状を考慮し保険料の払い込みを停止したまま、年金受取を先に延ばすことも可能です。

このように契約内容を為替相場や家計の状況に合わせて変更可能ですが、やはり独断で決定するのは避けましょう。

松葉 直隆

保険担当者に相談してアドバイスを受けながら検討することが大切です。

マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」の保険内容を紹介!

こちらの商品は、年金種類が10年間の保証期間付き終身年金と、5年または10年の確定年金から選べます。

松葉 直隆

この年金種類ごとに保険料払込期間が細かく選択できます。

(1)保証期間付終身年金の場合

保険料払込期間 契約可能年齢 年金受取開始年齢
20年 30歳~55歳 50歳~75歳
25年 25歳~50歳 50歳~75歳
30年 20歳~45歳 50歳~75歳
55歳満了 20歳~40歳 55歳
60歳満了 20歳~45歳 60歳
65歳満了 25歳~50歳 65歳
70歳満了 30歳~55歳 70歳
75歳満了 35歳~60歳 75歳

(2)確定年金の場合

保険料払込期間 契約可能年齢 年金受取開始年齢
20年 0歳~55歳 20歳~75歳
25年 0歳~50歳 25歳~75歳
30年 0歳~45歳 30歳~75歳
55歳満了 20歳~40歳 55歳
60歳満了 20歳~45歳 60歳
65歳満了 25歳~50歳 65歳
70歳満了 30歳~55歳 70歳
75歳満了 35歳~60歳 75歳

0歳から契約可能(むろん被保険者の親等が代わりに契約する)で、はやければ20歳から年金受取が設定できるので、老後の生活資金のみならず、我が子の万一の際に生活費が確保できるような備えとしても利用できます。

保険料払込金額は、毎月10,000円~400,000円まで(1,000円単位で設定可)設定できます。

松葉 直隆

保険料払込プランは次のように選択できます。

保険料払込プラン
  • 月払プラン:毎月保険料を払い込みます。
  • 半年払プラン:毎回6ヶ月分ずつ保険料を払い込みます。
  • 年払プラン:毎回12ヶ月分ずつ保険料を払い込みます。
  • 一括払プラン:2~12ヶ月分ずつ保険料をまとめて払い込みます。
  • 前納プラン:2~40年分の保険料をまとめて払い込みます(保険料割引あり)。

前納プランはお得と言えますが、長期の年数分保険料を納める場合、各ご家庭の経済事情を考慮した上で払い込むことが大切です。

マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」をシミュレーションしてみる!

こちらでは事例を上げ、マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」の保険料・経過年数ごとの返戻率をシミュレーションしてみましょう。

  • 契約者(被保険者):40歳男性
  • 契約通貨:米ドルまたは豪ドル
  • シミュレーション期間:1993年12月1日~2018年12月1日
  • 積立期間 :1993年12月1日~2018年11月30日
  • 月払保険料:10,000円

①契約者(被保険者)55歳:15年経過時

円換算 米ドル 豪ドル
払込保険料累計額 180万円 180万円
円換算金額(積立金額) 2,186,543円 2,061,904円
返戻率 121.47% 114.55%

②契約者(被保険者)60歳:20年経過時

円換算 米ドル 豪ドル
払込保険料累計額 240万円 240万円
円換算金額(積立金額) 3,765,149円 4,904,043円
返戻率 156.88% 204.33%

③契約者(被保険者)65歳:25年経過時

円換算 米ドル 豪ドル
払込保険料累計額 300万円 300万円
円換算金額(積立金額) 5,519,336円 5,948,722円
返戻率 183.97% 198.29%
中には、200%を超える返戻率となっているものもありますね。

松葉 直隆

ただし、契約通貨発行国の経済状態や日本国内の円高・円安傾向でも、返戻率に大きな差があらわれるので注意も必要です。

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外貨建て保険のリスクもしっかりと考えよう!

保険のドリル読者

外貨建て保険は高い返戻率ばかりに目を奪われがちですが、そのリスクにも気を配るべきですね。

保険のドリル読者

このリスクを避けるコツがあれば、是非教えて頂きたいです・・・。

こちらでは、リスク軽減のコツや有益なアドバイスを得る方法について解説しましょう。

返戻率だけに注目してはダメ!

これまでご覧になってきた通り、運用実績が良ければ返戻率で200%を超えるケースもあることはおわかりになったことでしょう。

円建て保険にはない高い返戻率が、外貨建て保険の最大のメリットと言えます。

松葉 直隆

経済は動く!

注意

しかし、その仕組みは複雑で国内どころか海外の経済事情にも気を配る必要があり、いろいろな手数料も発生してしまいます。

そのため、高い返戻率ばかりに注目し、この保険に内在するリスクを軽視することがあってはいけません

そのため、ご自分が外貨建て保険を検討する際には、以下の点に気を付けましょう。

契約時・保険金受取時の為替相場をチェック

契約時に円高であれば、契約通貨発行国の経済事情を注視するくらいで良いでしょう。

しかし、肝心なのは満期や解約の際にお金受け取るときの為替変動です。

松葉 直隆

注意
両替の際、急激な円高になっていれば、外貨の価値が低下し円に両替えしたとき大幅な損失を被るかもしれません。

そんなことの無いように、加入予定の外貨建て保険へ次のサービスがあるかチェックしましょう。

確認すること
  1. お金を受け取る際に外貨のまま、または円貨いずれかを選べる
  2. 保険金を一定期間据え置ける

「1」の場合なら外貨の運用実績が好調であれば、たとえ急激な円高が進展しても、外貨のままで受け取れると為替変動の影響はありません。

為替リスクを回避する方法
「2」の場合なら、すぐには受け取らず何年か据え置くことができれば、円高が落ちいた時を見計らい、両替してお金を受け取ることで、為替リスクを回避することが可能です。

必ず保険担当者に確認を!

専門知識を有する申込希望者はわずかであるはずです。

そのため、新規で外貨建て保険の加入を希望する方々は、独断で保険プラン等を決定するのは避けましょう。

松葉 直隆

全ての外貨建て保険は対面での販売・申し込みとなります。

対応する保険担当者も保険・金融の知識に精通した方々ばかりです。

保険専門営業マン
明治安田生命ならば、MYライフプランアドバイザー、マニュライフ生命ならプランライト・アドバイザー等の、保険専門営業マンが相談やアドバイスに応じてくれます。

これらの担当者に、保険内容やリスクを忘れずに尋ね、不明点・疑問点を解消できるように努めましょう。

ただし、外貨建て生命保険に加入する最終判断を下すのは、あくまで申込希望者ご自身です。

松葉 直隆

保険専門の営業マンに説明を聞いても内容が良くわからない、リスクがやっぱり怖いと感じたならば申込を打ち切る決定も大切です。

中立的な立場からアドバイスを受けたいなら

保険専門の営業マンと対面で話をすると言っても、自社商品を契約させたいばかりに商品のメリットしか説明しない担当者はいるかもしれませね。

注意
そんなケースでついつい加入してしまうと、ご自分がその商品のリスクの把握やデメリットを十分に理解しないまま契約することとなります。

その場合、ご自分の保険運用で予想外の事態となった時、加入を後悔することにもなりかねませんよね。

そこで、ある程度中立的なアドバイスが期待できる「無料保険相談サービス」に相談することも良い方法です。

松葉 直隆

こちらの相談サービスは店舗型・訪問型があり、ご自分の都合でどちらを選んでも構いません。

ただし、しっかり相談日時を予約しないと、相談する機会が得られないので日程を決めて利用しましょう。

無料保険相談サービスのメリット

店舗型・訪問型ともにサービス内容は同じで、担当する相談スタッフも保険へ精通しています。

生命保険会社の保険担当者以外の、保険に詳しい方々からアドバイスを聞きたい場合に最適なサービスと言えますよね。

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

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何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

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普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

外貨建て保険と言っても、終身保険や個人年金保険や養老保険など、多くの保険商品で選択が出来ます

松葉 直隆

外貨建て保険は非常に返戻率が高く、契約者へ大きな利益がもたらされるかもしれません。

一方で、さまざまな無視できないリスクもあることに注意しましょう。

保険選びのポイント
返戻率の高さだけを意識しすぎると大変な目を見ることになるかも知れないので、外貨建ての保険を選択する際にはしっかりとした知識を持つか、しっかりとした知識を持っている人に相談するようにしましょう!