マニュライフ生命保険の個人年金を含む主要4商品を徹底解説!

マニュライフ生命保険の個人年金を含む主要4商品を徹底解説!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

マニュライフ生命は外資系の保険会社であり、貯蓄や資産形成目的の保険商品に力を入れている保険会社と言えます。

それぞれの商品が特徴的でユニークな商品となっているため、それらの保険商品の特徴や内容から注意点をわかりやすく解説します。

また、実際に契約をしようと考える方にとっては、保険会社の評判というのも気になると思いますので、様々な口コミを参考にした評判というのもまとめていますので、保険選びの参考にしてみて下さい!

この記事の要点
  • マニュフレックスは死亡・医療・がん・介護保障そして貯蓄を両立できる珍しい保険。
  • こだわり終身保険v2は死亡保障が一生涯約束された商品。
  • こだわり個人年金(外貨建)は外貨で積立・運用する外貨建てタイプの個人年金保険。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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マニュライフ生命の生命保険、主な4商品を紹介!

さっそくですが、マニュライフ生命が販売している主な商品4商品をご紹介して参ります。

マニュライフ生命の総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」

マニュライフ生命の総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」

保険のドリル読者

マニュライフ生命は、貯蓄に関する保障の充実した商品が多いと言われていますね。

保険のドリル読者

でも、貯蓄と医療・死亡保障を両立した保険商品は、さすがに販売されていますかね・・・?
実はこのような良いとこ取りをした保険商品も扱われています。

松葉 直隆

ここでは、総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」について解説しましょう。

総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」の概要

マニュライフ生命の総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」は一つの商品で、死亡・医療・がん・介護保障そして貯蓄を両立できる珍しい保険です。

詳細

保険契約後も、結婚や配偶者の妊娠・出産、マイホーム購入等、ライフステージの変化に応じ、その保障バランスを自由自在にコントロールすることが可能です。

主契約は、将来の生活に備える貯蓄としての役割を担う「フレックスファンド(積立金)」がベースとなります。

こちらは、積立金の全部または一部を「生存給付金」という形で、10年に一度受け取れます。

このフレックスファンドは、いつでも引き出し(一部解約)可能で急な支出に備えることもできますよ。

柔軟な内容

保険料払込回数は月払・半年払・年払ですが、途中から死亡・医療・がん・介護保障を厚くしてもOKです。

支払う保険料分は、積み立てているフレックスファンドで賄うこともできるユニークな払込方法を採用しています。

総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」の保障内容は豊富!?

マニュライフ生命の総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」の保障内容は非常に豊富です。

豊富な保障内容

選べる保障には①死亡関係特約、②医療関係特約、③ガン関係特約に分かれ、ご自分の現状に合った特約を自由自在に変更・追加が可能です。

死亡関係特約
  • 定期保険特約:保険期間は1年・5年・10年・15年・20年・25年・30年・35年・40年から選べ、いざという時に死亡保険金または高度障害保険金が下ります。
  • 終身保険特約:保険期間は終身で、いざという時に死亡保険金または高度障害保険金が下ります。
  • 家族収入保障特約:保険期間は50歳~70歳満了が選べ、いざという時に死亡月払給付金または高度障害月払給付金が下ります。

医療関係特約はこちらです。

医療関係特約
  • 総合医療保障特約:保険期間として終身または5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時に入院給付金、手術給付金、集中治療給付金が下ります(更新限度90歳)。
  • 退院特約:保険期間として終身または5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時に基本退院給付金(5日以上入院後退院が条件)または高度障害保険金(30日以上入院後退院が条件)が下ります(更新限度90歳)。
  • 生活習慣病入院特約:保険期間は終身または5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時に生活習慣病入院給付金が下ります(更新限度90歳)。
  • 女性疾病入院特約:保険期間は終身または5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時に女性疾病入院給付金が下ります(更新限度90歳)。
  • 重度疾病保障特約:保険期間は5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時に重度疾病保険金が下ります(更新限度70歳)。
  • 特定損傷特約:保険期間は5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時に特定損傷給付金が下ります(更新限度70歳)。
  • 先進医療特約:保険期間は5年または10年で、いざという時に先進医療給付金・先進医療見舞給付金が下ります(更新限度90歳)。
  • 介護保障特約:保険期間は終身または5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時に介護一時金が下ります(更新限度80歳)。

ガン関係特約はこちらです。

ガン関係特約
  • 手術給付金付ガン入院特約:保険期間として終身または5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時に入院給付金、手術給付金が下ります(更新限度80歳)。
  • ガン診断給付特約:保険期間として終身または5年・10年・15年・20年から選べ、悪性新生物診断給付金または上皮内新生物診断給付金が下ります(更新限度80歳)。
  • 抗ガン剤治療特約:保険期間は終身または5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時に抗ガン剤治療給付金が下ります(更新限度80歳)。
  • ガン死亡保障特約:保険期間は終身または5年・10年・15年・20年から選べ、いざという時にガン死亡保険金またはガン高度障害保険金が下ります(更新限度80歳)。
  • ターミナルケア特約:ガンで余命6か月以内と判断されたとき、ターミナルケア保険金が下ります。

注意点

このように様々な保障内容が選択できるものの、あれもこれもと主契約へ付加していくと、保険料が高額化したり、積み立ててきたフレックスファンドが激減したりする場合もあります。

そのため、現在または将来、ご自分に必要な保障は何かをよく検討して、保障を付加していきましょう。

松葉 直隆

総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」の保険金をシミュレーション

将来の死亡または高度障害状態を想定し、こちらでは死亡保障に特化した内容で、支払われる保険金をシミュレーションしてみましょう。

契約者(被保険者):30歳男性(妻・子2歳・子0歳)
  • 家族収入保障特約:月払給付金15万円(保険期間20年)
  • 定期保険特約その1:保険金1,000万円(保険期間30年)
  • 定期保険特約その2:保険金1,000万円(保険期間40年)
  • 終身保険特約:300万円

年齢(保険金合計額)

/特約

家族収入保障特約 定期保険特約その1 定期保険特約その2 終身保険特約

30歳

(5,900万円)

40歳

(4,100万円)

50歳

(2,300万円)

×

60歳

(1,300万円)

× ×

70歳

(300万円)

× × ×

契約者が30歳の場合、子もまだ小さいのでまさかの時の死亡保障は厚めに設定します。

契約して間もなく契約者が亡くなったら、5,900万円という高額な保険金が保険金受取人(遺族)へ支払われます。

そうすれば、生活水準を落とすことなく、遺族3人は今後も生活費・教育費を賄うことが可能です。

松葉 直隆

一方、契約者が70歳になれば、子が2人とも独立し各自家庭を持っていることでしょう。

そんな時は、契約者本人の葬儀費用(300万円)分だけで十分といえます。

このように、死亡保障を厚くする部分、最低限の保障でOKな部分を年齢に合わせて調整することも良い方法です。

松葉 直隆

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マニュライフ生命の終身保険「こだわり終身保険v2」

マニュライフ生命 こだわり終身保険v2を解説

保険のドリル読者

マニュライフ生命の総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」は非常にユニークな保険ですね。

保険のドリル読者

でも私は死亡保険へ加入する際、返戻率にこだわりたいです。

保険のドリル読者

マニュライフ生命の死亡保険で、貯蓄に向いた保険商品があれば教えて下さい・・・・。

ここでは、マニュライフ生命の終身保険「こだわり終身保険v2」について解説しましょう。

終身保険「こだわり終身保険v2」の概要

こちらの死亡保険は、契約者(被保険者)の死亡保障が一生涯約束された商品です。

マニュライフ生命の終身保険「こだわり終身保険v2」は、この終身保険の中でも「低解約返戻金型終身保険」と呼ばれるタイプの保険です。

低解約返戻金型終身保険とは?

保険料払込期間中に解約するとわずかな返戻金しか戻らないものの、保険料払込期間終了後は急激に返戻率(受け取るお金の割合)が上昇し、契約者側が得をする仕組みとなっています。

こだわり終身保険v2は、死亡・高度障害状態への備えはもちろんのこと、将来の貯蓄目的に加入する方々が多い死亡保険です。

終身保険「こだわり終身保険v2」の保障内容は?

こちらの保険商品の内容について解説しましょう。

終身保険「こだわり終身保険v2」の内容

保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 死亡・高度障害保険金額:200万円~7億円(10万円単位で設定)
  • 契約可能年齢:0歳~90歳
  • 保険料払込期間:(歳満了)35歳・40歳・45歳・50歳・55歳・60歳・65歳・70歳・80歳・90歳、(年満了)20年・30年・終身
  • 保険料払込回数:月払・半年払・年払
  • 保険料払込経路:振込・口座振替・クレジットカード

注意点

保険料払込期間は歳満了・年満了に分かれ、各契約者のニーズに合った幅広い選択ができます。

また、契約可能年齢は90歳まで加入がOKとなっています。

注意

ただし、年齢が高かったり、年齢制限ギリギリで加入したりすると、その分選べる保険金額・保険料払込期間等はかなり制限されます。

加入を希望するならば、なくべく年齢の若いうちに、速やかに申し込みを行うべきでしょう。

申込希望者が20・30代で契約を締結すれば、比較的保険料が安く、保険料払込期間終了後まで、無理なく支払い続けることができます。

終身保険「こだわり終身保険v2」の返戻率と保険料をシミュレーション

こちらでは事例を上げ、マニュライフ生命の終身保険「こだわり終身保険v2」の保険料・解約返戻率をみてみましょう。

  • 契約者(被保険者):30歳男性
  • 死亡・高度障害保険金額:1,000万円
  • 保険料払込期間:60歳満了
  • 月払保険料:21,090円
  • 保険料率:非喫煙者保険料率
年齢(経過年数) 払込保険料累計額 解約返戻金額 返戻率
40歳(10年) 2,530,800円 1,787,000円 70.6%
60歳(30年) 7,592,400円 5,786,000円 76.2%
60歳(満了後) 7,592,400円 8,266,000円 108.8%
70歳(40年) 7,592,400円 8,809,000円 116.0%
80歳(50年) 7,592,400円 9,307,000円 122.5%

前述した通り、保険料払込期間終了後は60歳時、返戻率76.2%→108.8%と急激に返戻率が上昇していますよね。

ただし、たとえ60歳になっても保険料払込期間が終わらないと、返戻率は7割台の状態なので解約のとき注意が必要です。

松葉 直隆

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

店舗型もおすすめです

普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

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マニュライフ生命の個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」

マニュライフ生命のこだわり個人年金保険のデメリットと特徴

保険のドリル読者

終身保険の他にも、貯蓄型保険で将来の資金確保ができる商品もありますよね。

保険のドリル読者

マニュライフ生命の個人年金保険がどんな内容なのか教えて下さい・・・・。

ここからは、個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」について解説しましょう。

個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」の概要

こちらの商品は、外貨で積立・運用する外貨建てタイプの個人年金保険です。もちろん、受け取るお金は年金形式で受け取ります(一括受け取りも可)。

外貨建てタイプとは?

積み立てたお金を米ドルや豪ドル、ユーロ等で運用します。

運用する通貨を発行する国の経済が好調なら、その分運用実績は良くなり、戻ってくるお金が増えて契約者側の大きな利益にもなりますよ。

注意
選んだ国の経済が不調の場合、思うような運用実績とならず、戻ってくるお金があまり増えない事態も想定されることに注意しましょう。

こだわり個人年金(外貨建)では、家計の事情や海外の市場相場の状況を考慮し、契約途中でも運用の中断、再開、保険料払込の延長が可能です。

個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」の保障内容は?

こちらの保険商品の内容について解説しましょう。

個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」の保障内容

保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約通貨:米ドルまたは豪ドル
  • 受け取る年金額:運用実績により変動
  • 年金種類:5年・10年確定年金、10年保証期間付終身年金
  • 保険料(月払):10,000円~400,000円
  • 契約可能年齢:(確定年金)0歳~60歳、(保証期間付終身年金)20歳~60歳
  • 年金受取開始:(確定年金)20歳~75歳、(保証期間付終身年金)50歳~75歳
  • 保険料払込回数:月払・半年払・年払・一括払(2~12か月分)・前納(2~40年分)
  • 保険料払込経路:口座振替・クレジットカード

解説

公的年金は原則65歳から年金受取が開始されます。

しかし、個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」の場合は、早ければ20歳からの受取も可能です。

保険料払込回数も一括払や前納が選択でき、1度に払い込む保険料は多くなるものの、その分だけ払い込む保険料総額は抑えられます。

松葉 直隆

個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」の返戻率と保険料をシミュレーション

こちらでは事例を上げ、マニュライフ生命の個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」の保険料・解約返戻率をみてみましょう。

シミュレーション例
  • 契約者(被保険者):40歳男性
  • 契約通貨:豪ドル
  • シミュレーション期間:1993年12月1日~2018年12月1日
  • 積立期間 :1993年12月1日~2018年11月30日
  • 月払保険料:10,000円
円換算 15年経過時 20年経過時
払込保険料累計額 180万円 240万円
円換算金額 2,061,904円 4,904,043円
返戻率 114.55% 204.33%

注意点

契約通貨の運用実績が良ければ、表のように返戻率が200%を超えるケースも期待できます。

注意
しかし、仮に契約通貨の運用実績が良くても、日本国内が円高となれば、外貨から円貨へ両替する際、契約者側に大きな損失となる場合もあります。

このように外貨建てタイプの保険は為替変動の影響を大きく受けます。また、外貨建てタイプは投資運用する仕組みなので、その際の手数料もかかります。

外貨建てタイプはハイリターンが期待できる反面、ハイリスクを伴う商品であることに留意しましょう。

松葉 直隆

マニュライフ生命の変額保険「こだわり変額保険」

マニュライフ生命 こだわり変額保険

保険のドリル読者

私的にはある程度のリスクを伴っても良いので、将来の資金が大きく増える可能性のある貯蓄型商品を検討したいです。

保険のドリル読者

マニュライフ生命の変額保険がどんな内容なのか教えて下さい・・・・。

ここでは、マニュライフ生命の変額保険「こだわり変額保険」について解説しましょう。

変額保険「こだわり変額保険」の概要

こだわり変額保険とは?

こちらの変額保険は積立金を特別勘定で運用し、保険期間満了時に積立金を満期保険金として受取商品です。

特別勘定で運用するため、運用実績に応じて受け取る金額が変動します。

そのため、こだわり変額保険は投資信託等の金融商品で、資産が運用されており、その運用成果は契約者へ帰属することになります。

もちろん、契約期間中に契約者(被保険者)に万一の事態が起きたら、死亡または高度障害保険金が受取人へ下ります

松葉 直隆

こちらの保険も、運用実績が良ければ契約者側に大きな利得が期待できる反面、運用実績の悪化で大きな損失を被るケースが想定されます。

変額保険「こだわり変額保険」の保障内容は?

こちらの保険商品の内容について解説しましょう。

変額保険「こだわり変額保険」の保障内容

保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 死亡・高度障害保険金額:120万円~7億円
  • 契約可能年齢:15歳~70歳
  • 最低保険料:5,000円(1,000円単位)
  • 保険料払込期間:(歳満期)60歳・65歳・70歳・75歳、(年満期)10年・15年・20年・25年・30年
  • 保険料払込回数:月払・一括払・前納
  • 保険料払込経路:口座振替・クレジットカード

こだわり変額保険の特別勘定

7種類の特別勘定が用意されています。

これらの勘定を組み合わせる等して運用していきます。

7種類の特別勘定
  • 株式投資:①世界株式アクティブⅠ型、②外国株式インデックスⅠ型
  • 「株式ポートフォリオ」「資産分散ポートフォリオ」を切替運用:世界バランスⅡ型
  • 分散投資:①グローバル・バランス75、②グローバル・バランス50
  • 債券投資:①米国債券型、②日本債券型

注意点

金融商品に関して深い知識がない場合は、申込時に保険担当者のアドバイスをしっかり確認しながら契約内容を設定しましょう。

注意

海外・国内事情によっては大きな損失を被る恐れもあります。

そのため、リスクに関して保険担当者から十分な説明を受けた上で、加入するか否かを検討しましょう。

変額保険「こだわり変額保険」の運用成果をシミュレーション

マニュライフ生命の変額保険「こだわり変額保険」では、「ターゲット特約」(無料)を付加することで、目標額を設定できます。

その際に運用がうまくいき、ご自分が希望する目標額に達すれば、次のような流れで利益の確保を図ることが可能です。

  • STEP.1
    目標額設定:運用前にご自分で 目標額を設定します。
    目標値は保険期間10年ならば125%~150%(5%刻み)、保険期間11年以上20年以下ならば125%~150%(5%刻み)、21年以上ならば 115%~150%(5%刻み)となります。
  • STEP.2
    目標額到達: 到達時点で運用成果が確保されます。

    目標額に到達したかどうかは、まず保険契約から10年経過後、目標額の到達状況を毎営業日に判定することとなります。

    仮に、いつまでたっても目標額に到達せずに満期日を迎えた場合、満期保険金が下ります。

  • STEP.3
    運用成果移行:自動的に 移行後の保障に移ります。
    その際、無理に解約する必要はなく、災害保障付終身保険として加入し続け、万一の備えにしても構いません。もちろん、解約返戻金として受取ることも可能です。

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マニュライフ生命の評判について

保険のドリル読者

マニュライフ生命の保険商品はユニークな内容のものが多く、大変興味がわいてきました。

保険のドリル読者

でも、実際の保険利用者の意見・感想がとても気になります・・・・。

ここでは、マニュライフ生命の保険商品の評判および、保険会社自体の評判をみてみましょう。

保険商品の評判

こちらでは、マニュライフ生命の保険商品の評判について紹介します。一部を取り上げます。

40代男性(100点/100点中)終身保険「こだわり終身保険v2」加入中

私は60歳で払込終了となる内容で契約しています。終身保険なので払込みを終えれば、それ以降は保険料を払わず、生涯の保障を得ることができますね。

その他、老後資金を確保する目的も兼ねているため、60歳を経過して、その時の生活状況でお金が必要と判断したなら解約返戻金を受け取りたいと思います。

また、決められた日に強制的に保険料が引き落とされるので、意識しなくても着実に貯蓄ができていて安心です。老後が楽しみ。

 

30代男性(100点/100点中)個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」加入中

これまで外貨建て商品は危険と友人・知人から言われていて、資産を運用することに抵抗がありました。

しかし、保険担当者の誠実な対応に感心し、外貨による資産運用へチャレンジしてみることにしました。

加入してから数年経ちますが、円建てよりもはるかに高い利回りで運用できています。

また、個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」は、契約途中でも運用の中断、保険料払込の延長が可能等、柔軟な対応ができるのも安心感につながっています。

 

50代男性(10点/100点中)個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」加入中

友人から勧められて加入していた。でも、運用益はものすごく少なく、積み立てた金額も「拠出金+運用益」より低い状態が続いている。

これでは何のために積み立てているのかわからない。運用実績を見ても何がどうなって、その結果に至るのかよくわからない。

保険会社に責任はないのかもしれないが、正直かなり根気がいる運用のようだ。今まで通り保険料を積み立てる必要性があるのか、疑問に感じている。

保険会社の評判

こちらでは、マニュライフ生命の保険会社自体の評判について紹介します。一部を取り上げます。

40代男性(100点/100点中)総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」加入中

親族の紹介でマニュライフ生命の保険担当者と知り合いました。なかなか感じの良い方でした。

そこで様々な保障と積立が同時にできる総合保障保険「ManuFlex(マニュフレックス)」の存在をしりました。

自分は、そろそろ病気のリスクが増えるだろうと考え、申込の相談をしたところ、保険料を丁寧に見積もってもらいアドバイスも頂きました。

保険に関しては全くの素人だったので、いろいろな質問もできて勉強になりました。

 

50代女性(20点/100点中)個人年金保険「こだわり個人年金(外貨建)」加入中

加入中の保険内容には何も不満はありません。老後の資金確保のため加入しました。

でも、電話の問い合わせがとにかくつながり難い上に、対応は機械的だし説明不十分で解答曖昧です。本当にプロなのかしら?

引越し・振込先の変更で何度か電話をする機会がありました。毎回違う電話担当者なのはしょうがないですが、お客に対する態度がなっていません。

保険内容は良いのに、がっかりね。

評判の解説

マニュライフ生命の保険商品の評判については、各貯蓄型保険の貯蓄性の高さが高い評価を得ています。

松葉 直隆

保険のドリル読者

将来の資金確保のために、保険利用者からとても頼りにされている保険商品が多いですね。
ただし、外貨建てタイプの個人年金保険等は、やはり内容も複雑で様々な手数料もかかります。

松葉 直隆

申し込み前に、保険担当者にリスクの確認や、不明な点があれば運用中もカスタマーセンター等に連絡して質問する等、契約者が把握しなければならない内容も多いことに注意しましょう。

プランライト・アドバイザー

一方、保険会社自体の評判では営業マンの優秀性が目立ちます。

ニュライフ生命の保険担当者は、「プランライト・アドバイザー」と呼ばれる保険の知識に精通した営業マンです。

社員研修も徹底しているので、色々な質問へ親切・丁寧に対応している点が高評価を得ていますね。

注意

しかし、保険利用者の不満は電話対応にやや目立ちます。電話の問い合わせがつながり難く、対応も不親切をいう声が出ています。

今後はマニュライフ生命側で、カスタマセンターのシステム・オペレーターの質をあげるべく、更なる工夫が求められます。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

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ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

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保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

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保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

マニュライフ生命の保険商品はユニークな商品が多く、評判もそこそこ良い評判であるのが解ったと思います。

外資系の生命保険会社と言う事で、外貨建ての保険をはじめとして貯蓄性に特化した商品が多く、貯蓄代わりに保険を選択する方にとっては、非常に魅力的に見えるでしょう。

松葉 直隆

注意
しかし、外貨建て保険や変額保険というのは、契約者側に損失の出るリスクが高い商品出ると言うことも、知っておかないと思わぬトラブルになるかも知れません!

その辺りもしっかりと把握して保険を選ぶようにしましょう!