生命保険の貯蓄型おすすめ商品についてその特徴をわかりやすく解説!

生命保険の貯蓄型おすすめ商品についてその特徴をわかりやすく解説!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

生命保険には貯蓄性の高さが売りの商品も多くあります。

近年では、保障面よりも貯蓄性をアピールする商品も出てきています。

そんな中で、どんな商品が貯蓄に向いているのか?と言うところを解説していきます。

良いところだけではなく、注意しなければいけない点も含めて解説しますので、自分のニーズをしっかりと把握して保険選びが出来るようになりましょう。

この記事の要点
  • 死亡・高度障害保障と返戻率を充実させた貯蓄型商品の終身保険ライズはおすすめの終身保険。
  • 学資保険・つみたて学資は、大学4年間の学費または生活費の資金として想定されている。
  • 生命保険で貯蓄するメリットは、返戻率が高い商品が多いため効率的に貯蓄できること。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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生命保険の貯蓄型の王道は終身保険!?

保険のドリル読者

私は保険で上手に貯蓄できるということを友人から聞きました。とても興味があります。

保険のドリル読者

貯蓄型の保険として最初に思い浮かべる終身保険で、おすすめ商品があれば是非教えて下さい・・・・。

最初は、おすすめの商品としてオリックス生命「終身保険ライズ」を紹介し、終身保険のメリット・デメリットを解説しましょう。

終身保険のおすすめはオリックス生命「終身保険ライズ」

オリックス生命の終身保険「RISE(ライズ)」おすすめのポイント 

終身保険ライズは終身保険の中でも「低解約返戻金型終身保険」と呼ばれ、死亡・高度障害保障そして返戻率を充実させた貯蓄型商品となっています。

返戻率とは?

これまで払い込んで保険料と、戻るお金の割合のことです。

この返戻率が100%を超えれば契約者(被保険者)側の利益となります。

返戻率とは

終身保険ライズの保障内容

終身保険ライズの基本的な保障内容は次の通りです。

主契約 内容
死亡・高度障害保険金 契約者(被保険者)が死亡または会社所定の高度障害状態に該当した場合、受取人へ下りる保険金。保険金額は200万円~5,000万円まで設定可能。
保険料払込免除 契約者(被保険者)が所定の身体障害状態に該当したならば、以後の保険料を免除される措置。

特約は次の通りです。

特約 内容

リビング・ニーズ特約

※自動付帯

契約者(被保険者)が余命6か月以内と医師から判断された場合、指定保険金額に対応する利息・保険料相当額を差引いた金額が受け取れる。
介護前払特約 契約者(被保険者)が、約款所定の要介護状態に該当した場合、介護目的の保険金が受け取れる。終身払には付加できない。

保険料について

終身保険ライズの保険料の払込回数・払込経路は次の通りです。

保険料 内容
払込回数 月払、半年払、年払
払込経路 口座振替、クレジットカード払

また、終身保険ライズは年払済・歳払済という形で、幅広い保険料払込期間を選べます。

ただし、それぞれ契約可能な年齢は異なります。

松葉 直隆

下表を参考にしてください。

①年払済の場合

年払済(契約可能年齢)
10年払済→15歳~70歳まで
15年払済→15歳~65歳まで
20年払済→15歳~60歳まで

10年払済が最も契約可能年齢は幅広いものの、支払う1回分の保険料額は大きくなります。

②歳払済の場合

歳払済(契約可能年齢)
50歳払済→15歳~40歳まで
55歳払済→15歳~45歳まで
60歳払済→15歳~50歳まで
65歳払済→15歳~55歳まで
70歳払済→15歳~60歳まで
75歳払済→15歳~65歳まで
80歳払済→15歳~70歳まで
終身払→15歳~75歳まで
終身払は契約可能な年齢が75歳までと幅広く、一生涯保険料を払い込むため、支払う1回分の保険料は軽減されます。

松葉 直隆

ただし、介護前払特約が付加できないことになるため、保障内容も良くチェックしながら払込期間を決めましょう。

返戻率をシミュレーション

こちらでは事例を上げて、払込保険料累計、解約払戻金(返戻金)、払戻率(返戻率)をシミュレーションしてみます。

  • 契約者(被保険者):30歳男性
  • 保険料払込期間:60歳払済
  • 保険金額:500万円
  • 月払保険料:10,870円
経過年数(年齢) 払込保険料累計 解約払戻金 払戻率(返戻率)
5年(35歳) 652,200円 437,400円 67.0%
20年(50歳) 2,608,800円 1,937,150円 74.2%
30年(60歳) 3,913,200円 3,009,950円 76.9%
払込期間終了 3,913,200円 4,301,850円 109.9%
50年(80歳) 3,913,200円 4,731,200円 120.9%

低解約返戻金型終身保険の場合、保険料払込期間中は払戻率(返戻率)も8割に届かず低率で推移します。

払戻率が急上昇
契約者(被保険者)が契約後30年経ち、60歳になった場合、保険料払込期間終了直前は払戻率76.9%でも、終了直後はいっきに110%近くまで払戻率が急上昇します。

そのため、保険料払込期間を上手に設定し、その終了直後に解約すれば、より多くの返戻金が受け取れることになります。

もちろん、終了直後でもまだ資金として活用しないなら、そのまま据え置きましょう。

払戻率の推移

据え置いた分だけ払戻率はドンドン高くなっていきます

表のように契約者(被保険者)が80歳となる頃は、払戻率120.9%に高くなっています。

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終身保険のメリット・デメリットは?

終身保険は、被保険者の死亡・高度障害を一生涯保障する死亡保険です。

終身保険のメリット

終身保険は保険満期が無いため、契約者(被保険者)が中途解約しない限り、確実に受取人へ保険金が下ります

利益となる場合も
解約すればお金(解約返戻金)も受け取れるので、解約のタイミングによっては、契約者(被保険者)側に利益も出ます

終身保険のデメリット

注意

終身保険は確実性や解約返戻金も受け取れるため、その保険料が非常に高額となります。

契約時に設定した保険金額次第で、毎月の保険料が数万円に上るケースもあります。

そのため、家計の負担も考えて保険金額を設定することが大切です。

そのために低解約返戻金型終身保険が登場

この非常に高額となり得る保険料はデメリットいえるため、考え出されたのが「低解約返戻金型終身保険」です。

低解約返戻金型終身保険とは?

保険料払込期間中、返戻率を低めにする代わりに保険料が抑えられた仕組みとなっています。

ただし、低解約返戻金型終身保険は保険料払込期間中に解約すれば、払い込んだ保険料総額より大幅に低いお金しか戻らない点へ注意しましょう。

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松葉 直隆

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FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

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松葉 直隆

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普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

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生命保険の貯蓄型は終身保険だけじゃない!

保険のドリル読者

今の低金利のご時世、養老保険へ新規加入しても貯蓄に役立たないと言われました。

保険のドリル読者

返戻率が高くておすすめの養老保険は、はたしてあるのでしょうか・・・?

ここでは、おすすめの商品としてソニー生命「米ドル建養老保険」を紹介し、養老保険のメリット・デメリットを解説しましょう。

養老保険のおすすめはソニー生命「米ドル建養老保険」

ソニー生命の米ドル建養老保険の概要と注意点

養老保険の概要
養老保険は保険期間が定められ、被保険者が期間中に亡くなれば死亡保険金を、保険満了まで生存すれば満期保険金(生存保険金)が受け取れます。

米ドル建養老保険の保険内容は次の通りです。

米ドル建養老保険の保険内容
  • 死亡・高度障害保険金:2万米ドル~1,000万米ドル未満または円換算し7億円以下の内、低い金額を設定可能です。
  • 契約可能年齢:0歳~78歳
  • 保険料払込回数:年払・半年払・月払

なお、米ドルで運用する以上、為替レートもチェックする必要があります。

保険料等を円に換算して払い込む場合の為替レート、保険金・解約返戻金等を円で受け取る場合の為替レートは異なります

松葉 直隆

(1)日本円で保険料等を払い込む場合

TTM(対顧客電信相場の仲値)が1米ドル=100円の場合、1米ドル=100.1円

ソニー生命所定の為替レート=TTM+0.01円

(2)日本円で保険金・解約返戻金等を受け取る場合

TTM(※)が1米ドル=100円の場合、1米ドル=99.99円

ソニー生命所定の為替レート=TTM-0.01円

TTM(対顧客電信相場の仲値)とは?

銀行が契約者(被保険者)に為替を売買する際の基準レートのことです。

返戻率をシミュレーション

こちらでは事例をあげて、米ドルの保険金額と解約返戻金額の推移を見てみましょう。

  • 契約者(被保険者):35歳男性
  • 保険期間:60歳満期
  • 月掛保険料:288.60米ドル
  • 保険料払込期間:60歳
  • 保険金額:100.000米ドル
  • 為替レート:毎年50銭上昇(円安傾向)
経過年数(年齢) 払込保険料累計額 解約返戻金額(返戻率) 保険金額
5年(40歳) 174万円 139万円(約79.8%) 1,020万円
10年(45歳) 354万円 336万円(約94.9%) 1,045万円
15年(50歳) 537万円 553万円(約102.9%) 1,070万円
20年(55歳) 725万円 810万円(約111.7%) 1,095万円
25年(60歳) 917万円 1,120万円(約122.1%) 1,120万円

※単位:万円未満は切り捨て

表はあくまで円安傾向が続いたケースを想定しています。

円高が進行すれば受け取る保険金はもちろん、解約返戻金額も表の金額より少なくなる場合があります。

松葉 直隆

養老保険のメリット・デメリットは?

こちらでは養老保険の利点・注意点について解説します。

養老保険のメリット

養老保険被保険者の死亡・高度障害保障、および貯蓄にも役立つ保険商品です。

保険満期まで生存していれば、死亡保険金と同額の満期保険金(生存保険金)が受け取れるので、ご自分の老後の資金にも役立ちます。

松葉 直隆

養老保険のデメリット

注意
保険料は終身保険以上に割高となり、保障が満期とともに終了してしまい、それ以降の更新ができなくなります。

つまり、保険満期後も被保険者が元気で、更に死亡・高度障害状態へ備えたいならば、他の死亡保険に加入し直して対応する必要があります。

ソニー生命の無料保険相談

子供の学費を貯蓄するには学資保険!?

保険のドリル読者

私は妻と2人暮らしですが、子ができる前に教育資金の確保を検討しています。

保険のドリル読者

貯蓄型保険には学資保険という商品もあるそうなので、おすすめの商品があれば教えて下さい・・・・。

ここでは、おすすめの商品として明治安田生命「つみたて学資」を紹介し、学資保険のメリット・デメリットを解説しましょう。

学資保険のおすすめは明治安田生命「つみたて学資」

つみたて学資の内容
子の出生前または出生後に、コツコツ保険料を払い込み、子が一定の年齢になった時、学資金としてお金を受け取る学資保険です。

つみたて学資の保険内容は次の通りです。

つみたて学資の保険内容
  • 契約可能年齢:契約者満18歳~45歳
  • 被保険者:0歳(出生前140日以内から申込可能)~満6歳
  • 保険料払込期間:10歳・15歳
  • 保険料払込回数:月払・半年払・年払・全期前納払
  • 保険料払込経路:振込・払込票送金・店頭持参

つみたて学資では、教育資金・満期保険金は合計4回受け取れます。

受け取る年齢は下表をご覧ください(保険料払込期間:子が年齢15歳までの場合)。

子の誕生日が4月2日~10月1日 子の誕生日が10月2日~4月1日 学資金受取
18歳 17歳 教育資金1回目
19歳 18歳 教育資金2回目
20歳 19歳 教育資金3回目
21歳満期 21歳満期 満期保険金

このようにつみたて学資は、大学4年間の学費または生活費の資金として想定されています。

注意
子の誕生日が10月2日~4月1日の場合、教育資金3回目と満期保険金受取の間隔が2年ほど空いてしまうので注意も必要です。

返戻率をシミュレーション

こちらでは事例を上げて、保険料・返戻率をシミュレーションしてみます。

  • 契約者:男性(父親)
  • 被保険者:子0歳
  • 保険料払込期間:子10歳まで
  • 受取期間開始:子18歳
  • 受取金額:300万円
契約者年齢

月払の場合

月払保険料(返戻率)

一括払の場合

保険料総額(返戻率)

20歳加入 23,623円(105.8%) 2,749,836 円(109.0%)
30歳加入 23,640円(105.7%) 2,751,781 円(109.0%)
40歳加入 23,681円(105.5%) 2,765,703 円(108.4%)

一括で保険料を払い込んだ方が、その分返戻率は高くなります。

注意

一度に280万円近くのお金を支払うこととなります。

返戻率も大切ですが家計の負担を十分考えて、保険料払込回数をどうするか検討しましょう。

学資保険のメリット・デメリットは?

こちらでは学資保険の利点・注意点について解説します。

学資保険のメリット

学資保険は被保険者(子)が主に大学進学時、まとまった進学費用を賄うための商品です。

特に子が私立大学へ入学する場合、進学費用は高額になる傾向があります。

私立大学進学にかかる費用
文部科学省によると、初年度納付金(入学料+施設設備費+授業料)は平均約130万円と報告されています。

(出典:文部科学省「私立大学等の平成28年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」参照)

また、日本学生支援機構によれば、子が一人暮らしをする場合の平均生活費として、1年間で約69万円(住居・光熱費、食費、保険衛生費、娯楽費等)かかると言われています。

(独立行政法人日本学生支援機構「平成28年度学生生活調査結果」を参考に作成)

ケースによっては、初年度から200万円前後が必要となります。

そのため、子の出生直後から学資保険へ加入し、コツコツお金を積み立てていけば無理なく教育費用が賄えますよね。

学資保険のデメリット

親が子の大学進学を想定しても、必ず想定通りに進学するとは限りません。

子が高校卒業後、社会人になることもあるでしょう。

その場合でも、契約して決めた年齢に達すれば学資金は下ります

松葉 直隆

しかし、今は必要ないからと言って、保険会社にそのまま据え置くことはナカナカ難しい場合が多いです。

子が進学しなかった場合
せっかく子のために積み立てたわけですから、就職祝や結婚する際の費用に充てる等、他の目的に使用することが賢明です。

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自分の将来のために個人年金保険

保険のドリル読者

自分達の老後は公的年金が充てにならないと、会社の同僚や友人たちも不安がっています。

保険のドリル読者

自助努力で何とかしたいので、おすすめの個人年金保険があれば教えて下さい・・・・。

ここでは、おすすめの商品としてマニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)を紹介し、学資保険のメリット・デメリットを解説しましょう。

個人年金保険のおすすめはマニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)

こだわり個人年金保険

こだわり個人年金(外貨建)は、その名の通り外貨で積立・運用する個人年金保険です。

詳細

原則としてお金は年金形式で受け取りますが、一括受け取りも可能です。

こちらの商品は、ご自分の家計の事情や海外市場相場の状況を考慮し、契約途中でも運用の中断、再開、保険料払込の延長ができます。

保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約通貨:米ドル・豪ドルのいずれか
  • 受け取る年金額:運用実績により変動
  • 保険料(月払):10,000円~400,000円
  • 保険料払込回数:月払・半年払・年払・一括払(2~12か月分)・前納(2~40年分)
  • 保険料払込経路:口座振替・クレジットカード

選べる年金の種類で、契約可能年齢や受取開始可能年齢が異なります。

年金 確定年金 保証期間付終身年金
種類 5年・10年確定年金 10年保証期間付終身年金
契約可能年齢 0歳~60歳 20歳~60歳
年金受取開始年齢 20歳~75歳 50歳~75歳

確定年金とは?

契約者(被保険者)の生死を問わず、その期間にわたり年金が遺族へ下りる商品です。

一方、保証期間付終身年金は、保証期間内は契約者(被保険者)が亡くなっても、残りの期間分のお金が遺族に下りる商品です。

保証期間が経過したら、契約者(被保険者)の生存している限り年金が受け取れます。

松葉 直隆

返戻率をシミュレーション

こちらでは事例を上げ、こだわり個人年金(外貨建)の保険料・返戻率をシミュレーションしてみましょう。

  • 契約者(被保険者):40歳男性
  • 契約通貨:米ドル
  • シミュレーション期間:1993年12月1日~2018年12月1日
  • 積立期間 :1993年12月1日~2018年11月30日
  • 月払保険料:10,000円
円換算 15年経過時 25年経過時
払込保険料累計額 180万円 300万円
円換算金額 2,186,543円 5,519,336円
返戻率 121.47% 183.97%

契約通貨を発行する国が安定し、国内で急激な円高も見受けられない時は、表のように返戻率が180%を超え、契約者(被保険者)側に大きな利益となります。

個人年金保険のメリット・デメリットは?

こちらでは個人年金保険の利点・注意点について解説します。

個人年金保険のメリット

公的年金の積立を、自営業・自由業等の方々なら国民年金で、給与所得者は厚生年金で行っていることでしょう。

注意

生命保険文化センターによれば、老後に最低限必要な日常生活費は毎月約22万円と指摘されています。

(出典:公益財団法人生命保険文化センター「平成28年度 生活保障に関する調査」)

特に国民年金では、40年間きっちり保険料を納付すると、年間77万9,300円が原則65歳から支給されます。

毎月に直せば6万5,000円程度ですが、生命保険文化センターの指摘から程遠い年金額しか受け取れません。

松葉 直隆

そのため、あらかじめ私的年金を積み立てることで、年金収入の不足を補うことができます。

個人年金保険のデメリット

注意

できるだけ老後の資金を潤沢にしようと、年金受取額を高めに設定すれば、その分保険料も割高になってしまいます。

現在の家計に重い負担となっては本末転倒なので、家計に無理のない受取額を設定し、保険契約を締結しましょう。

また、個人年金保険の終身年金タイプは、公的年金と同様に被保険者が亡くなるまで年金を受け取れます

しかし、払い込んだ保険料総額を上回る年金額が受け取れるには、85歳~90歳程度まで長生きする必要があります。

松葉 直隆

それなりに長生きしないと元は取れないので、加入の際にはご自分でよく検討しておきましょう。

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生命保険のおすすめの貯蓄型商品の特徴は?

保険のドリル読者

ここまでいろいろと貯蓄型保険を見てきましたが、どれも返戻率は高く効率的な貯蓄が期待できそうです。

保険のドリル読者

これら保険商品の基本的な特徴についておさらいしたいです・・・。

ここでは、生命保険で貯蓄する意味と、解約返戻金制度等について解説します。

生命保険で貯蓄!

生命保険は死亡・高度障害保障、医療保障だけでなく貯蓄として積み立て、資金確保を目的に契約することも可能です。

生命保険で貯蓄を行えば、月払で契約すると保険料が毎月自動的に引き落とされ、強制的に積み立てられます。

そのため、手もとにお金があると、つい遊興費や生活費へ消費してしまう方々でも貯蓄が十分可能です。

松葉 直隆

また、普通預金とは違い、契約者本人でも積み立てたお金を引き出すのは保険満期まで待つか、中途解約するしか原則として方法がないので、軽率な積立金の流用も防ぐことができます

効率的に貯蓄できる
一方、生命保険でお金を積み立てれば返戻率の高い商品が多く(101%~110%)、普通預金では金利が0に近く(年0.001%~0.100%程度)、定期預金では年0.100%~0.250%程度と、これらと比較しても効率的な貯蓄が期待できますよね。

解約返戻金制度

貯蓄型保険では、中途解約すれば解約返戻金が受け取れます。

そもそも、終身保険の場合なら被保険者が死亡または高度障害状態になる以外は、解約をしない限りお金は戻りません。

注意
一方、養老保険、学資保険の場合は保険満期前に中途解約できますが、ほとんどのケースで満期保険金(満期学資金)より、わずかなお金しか戻りません

ただし、養老保険で外貨建てタイプならば、前述したように解約返戻率が高い商品もあります。

また、個人年金保険も中途解約できますが、こちらの場合も解約返戻金は低額となることが多いので注意しましょう。

松葉 直隆

解約返戻金制度を有効利用するには、解約のタイミングを慎重に見極めることが大切です。

円建てで契約した定額タイプの保険商品
契約の際に取得した「保険のしおり」等で明記されている解約返戻率推移表で、返戻率が一覧になっています。それを参考に解約時期を検討しましょう。

貯蓄型保険は他にある?

貯蓄型保険は、既に述べた終身保険、養老保険、学資保険、個人年金保険の4つが該当します。

ただし、医療保険の中にも、わずかに解約返戻金制度が設定されている商品も存在します(例:ソニー生命「総合医療保険」等)。

注意
ある程度積立も可能な医療保障に関する商品を、貯蓄目的として有効活用できるかと言えば、大きな利益は期待できないのが現状です。

大きな利益を期待できない理由とは?

ほとんどのケースで中途解約しても戻ってくるお金は7割程度、たとえ保険が満期になって受け取れるお金があっても、払い込んだ保険料全額分が下りるわけではありません。

前述した4商品以外の保険で、効率の良い貯蓄ができる保険は残念ながら存在しません。

生命保険の貯蓄型商品の注意ポイント

保険のドリル読者

今後のライフステージの変化で、まとまったお金が必要になることもあるはずですね。

保険のドリル読者

貯蓄型保険へ是非加入してみたいです。

保険のドリル読者

貯蓄型保険へ加入の際に気を付けるべき点があれば教えて下さい・・・。

最後は、解約は慎重に、外貨建てタイプへの注意点等について解説しましょう。

解約しても大丈夫?

特に終身保険の場合、中途解約しないと高度障害状態にならない限り、原則として契約者本人がお金を受け取ることはできません。

松葉 直隆

もちろん、家族への保険金として遺すというよりは、契約者自身の将来の資金確保のために利用することも目的の一つです。

注意
しかし、タイミングよく解約して大きな利益を得ても、解約した終身保険にしか死亡保険に加入していなければ、以後の死亡保障は全くなくなります

そのため、高齢になってから解約すると低解約返戻金型終身保険なら、多額の返戻金は受け取れるますが、その後、死亡保険へ加入したくても年齢制限に該当し、新規加入が難しい事態も想定されます。

まずは解約前に、普通預金・年金等で現在の老後資金が十分賄えるかどうかを検討してから、中途解約を実行しましょう。

松葉 直隆

返戻率ばかりにこだわらない!

返戻率が高ければ、保険満期になったり解約したりして、契約者は大きな利益を得られます。

しかし、各保険商品へ加入の際は、「保険料免除」がどんな条件であるかもしっかりと確認しましょう。

松葉 直隆

保険料免除とは?

ご自分(被保険者)が会社所定の傷害(または疾病)で深刻な状態になった場合、以後の保険料は免除される措置です。

学資保険ではすべての商品でこの措置が設定されていますが、問題はこの措置の条件です。

注意
高度障害状態(例えば両目の失明、手足の欠損・機能不全、寝たきりで常時介護を要する等)しか適用されない場合もあれば、三大疾病(悪性がん、心疾患、脳疾患)を発症しても免除対象になる等、条件は様々です。

この内容次第で契約者(被保険者)が、障害または疾病により保険料を払い込むことが難しい事態でも、契約を無理なく続けられるかどうかが大きく変わってきます。

保険料免除の範囲が広い保険に加入

三大疾病になった場合も、現在のご自分の業務継続は非常に難しくなることでしょう。

なるべく保険料免除の範囲が広い商品への加入を、万一のために検討しておきましょう。

外貨建てタイプの申し込みは慎重に

おすすめ商品の中には外貨建てタイプの商品もあります(ソニー生命「米ドル建養老保険」、マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」)。

外貨建て商品は返戻率が非常に高く運用実績によって、返戻率150%~200%が期待できます。

松葉 直隆

しかし、加入前に次の点へ注意する必要があります。

契約通貨の好調・不調は通貨を発行する国次第

外貨建てタイプの商品はご自分で契約通貨を選んで資産運用していきます。

もっとも、資産運用するのは保険会社なので、いちいちご自分で保険会社へ運用の指示を出すことは必要ありません。

運用通過

概ね外貨建てタイプの商品は、経済が安定していると言われるアメリカ・オーストラリアのドルで運用されています。

とはいえ、この二国がいつ何時も経済好調であり続けるとは、誰も言い切れないのが現状です。

この二国の経済が後退すれば、ご自分の契約通貨の米ドルまたは豪ドルも運用実績が悪くなります。

運用実績が良くても円高になると・・・・

契約通貨の運用実績が良ければ安心か言えば、そうではありません。

保険満期や解約する時期に急激な円高が発生すると、ドルから円への両替の際に大幅な損失が発生するケースもあります。

注意
ほとんどの外貨建てタイプの商品では、元本保証(保険料全額保証)はないので、戻るお金が払い込んできた保険料のわずか〇割という事態も想定されます。

クセモノは為替変動だけではない

前述した為替変動へ影響が出る場合に加え、外貨建てタイプの商品は投資運用の側面が強く、為替手数料や両替の関係諸費がかかってしまいます。

これらの手数料も過分な負担とならないかどうか、契約前にしっかり確認する必要があります。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

詳細はこちら

厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

詳細はこちら


それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

生命保険は貯蓄性の高い商品が複数あることを知って頂けたかと思います。

保険選びのポイント
各種類で特徴がハッキリしていることから、保障を重視したいのか、何のために貯蓄をするのかなど、自分のニーズをしっかりと把握した上で、自分の考えに合った商品を選ぶようにしましょう。

また、本来の保険は貯蓄をするための物ではないので、保険とは一体何なのか?と言う事を改めてしっかりと考えるようにして下さい。