終身保険で『貯蓄』をする時のポイント・損しない方法を元保険外交員が徹底解説!

終身保険で『貯蓄』をする時のポイント・損しない方法を元保険外交員が徹底解説!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

保険のドリル読者

保険は保険でも、「終身保険」というものならばお金が貯蓄出来て損はしないと聞いたのですが本当ですか?

「お金が貯蓄できて損をしない」となると、では「銀行の預金とどう違うの?」と疑問に思いますよね。

保険のドリル読者

私は貯蓄を目的として終身保険に加入する際のポイントや加入のタイミング、メリットやデメリットを把握せず言われるがまま契約してしまい、不安な日々を送っています。。
どのようなタイプの保険であっても、損をしないポイントや加入のタイミングなど、加入時に確認すべきポイントはたくさんあります。

松葉 直隆

保険のドリル読者

私は保険契約前にこの時期を読んでいたので、自分に適切な生命保険に出会え、納得の行くプランで将来への不安がなくなりましたよ!

この記事の要点
  • 終身保険とは、保障の期間を定めることなく被保険者(保険の対象者)を一生涯支える保険のこと。
  • 終身保険を選ぶ際のポイントは、保証と貯蓄のどちらに重点を置くか、保険料に無理がないか確認すること。
  • 終身保険は若いうちに契約するほど、保険料が安くなる。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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終身保険の詳細や仕組み

終身保険の仕組み

さっそくですが、みなさんは「終身保険」を正しく理解しているでしょうか。

終身保険とは?

更新があったり保障の期間が決まっている定期保険と違い、保障の期間を定めることなく被保険者(保険の対象者)を一生涯支える保険です。

終身保険というと、被保険者にもしもの事があった場合に備えて、保障を一生涯する死亡保険を指します。

様々な種類の終身保険

終身保険には死亡保険の他にも、入院や手術に備えた医療保障を一生涯にわたって保障する終身医療保険などもあります。

終身保険の仕組み

【終身保険の仕組み図】緑の部分が死亡保障
オレンジの曲線が解約返戻金の推移

終身保険の特徴はありますか?

解約をしない限りは、被保険者の保障を一生涯準備できることです。

保険料ですが、終身保険は掛け捨ての保険商品ではないので、積み立てしていくために保険料が少し高めに設定されています。

終身保険検討者

保障がずっと続くのは助かるけど、保険料の支払いをずっと続けるとなると大変そうですよね。

終身保険検討者

働き盛りの年齢であれば保険料を支払う事が家計的に問題はなくても、高齢になってくると収入が減るため支払いが困難になってしまう可能性もありますよね。
定年退職して収入が減ったのに、ずっと払っていくことが出来るのか不安になる人もいると思います。

松葉 直隆

保険料を払い込む期間を選択できる
ご自分の定年退職に合わせて60歳まで保険料を払い続けて、60歳以降は保険料を払わなくても保障が続くように設定する事もできます。

この保険料を払い込む期間は、保険会社によって多少異なりますが60歳まで・65歳まで70歳までなどと幅広く選ぶ事ができます。

もちろん保険料を払い続ける期間が総合的に長い方が安くなりますので、一度保険の担当者に確認してみてください。

松葉 直隆

終身保険は一生涯の保険なのでどんな形であれ、必ずお金を受け取れる保険と覚えておいてください。

死亡保障の場合
終身保険は掛け捨ての定期保険と違い、解約すると必ずと言っても良いほど解約返戻金があります。(上図にてオレンジ色の曲線が解約返戻金です。)

終身保険の特徴とは?

解約する時期によって損する事もありますが、解約のタイミングを間違えなければ払い込んだ保険料以上にお金が戻ってくることもあるという点です。

終身保険の貯蓄の仕組み

終身保険は、先ほどにも述べたように必ずお金を受け取れる保険です。

終身保険の解約返戻金

保険会社は必ずお金を準備しなくてはいけないので、保険料の中から将来支払う保険金を積み立てしていきます。

この積み立てが解約の際には解約返戻金になります。

解約返戻金の推移

保険料を支払う期間が終わるころには、解約返戻金は既に支払った保険料の合計よりも多くなっています。

支払った保険料より解約返戻金が多くなる理由とは?

保険会社は解約返戻金を元に運用しているからです。

積み立てている金額が多くなるにつれて運用に回すお金も多くなるので、運用益もたくさん発生します。

終身保険で貯蓄ができる仕組み
解約返戻金が実際に支払った保険料の合計よりも増えれば、その時点で解約してもマイナスにはなりませんが、この運用は保険料を払い込む期間が終わっても続きますので、その保険を継続すればするほどプラスになる金額は増えていきます。

これが、終身保険で貯蓄ができる仕組みです。

終身医療保険でも貯蓄はできるの?

終身医療保険では、決められた期間内で給付金の請求をしなかった場合にお祝い金がもらえる貯蓄タイプの保険と、全くの掛け捨てである保険の2タイプがあります。

松葉 直隆

貯蓄タイプの保険だと、5年ごとや10年ごとなど契約の時に期間を決めて、その間に病気や怪我をすることなく給付金の請求をしなければお祝い金としてお金を受け取る事が出来ます。

お祝い金の事例
  • 例えば、お祝い金が10万円で5年ごとと期間を決めた契約内容では、5年目・10年目・15年目と10万円を受け取る事が出来ます。
  • しかし、期間の途中で入院や手術などをして給付金を請求した場合には、給付の金額に関わらず、お祝い金を受け取ることが出来なくなります。

このような保険では解約した時に解約返戻金もありますが、今までに払い込んだ保険料の総額以上に解約返戻金の金額が必ずしも上回っているとは言い切れません。

終身保険検討者

損しないためには、必ず解約返戻金の推移を知る必要がありますね
どのタイミングで解約をすると損してしまうのか、反対に払い込んだ金額よりも受け取れる金額が多くなるのはいつなのかを必ず契約をする前に確認しておきましょう。

松葉 直隆

今人気の低解約返戻型とは?

最近は終身保険を選ぶ時に『低解約返戻型』の終身保険を選ぶ人が増えてきました。

注意
外資系や通信販売などで保険料が比較的安くなってきている時代ではあるが、掛け捨ての定期保険とは違い終身保険となると、やはり保険料が高いことがネックになってきてしまいます。

銀行でそのまま預けておくよりも、終身保険で万が一の保障も備えながら貯蓄もでき、なおかつ保険会社が運用して増やしてくれるのでメリットもたくさんあります。

しかし銀行の場合は、その時々に応じてお預け入れ金額を決められますが、自動引き落としの保険ではそうはいきません。

松葉 直隆

そのため、終身保険でも保険料が少しでも安くなることで無理なく支払い続けられるように、解約返戻金の金額を抑える事で今までの終身保険よりも保険料を安くすることが出来るのです。

低解約返戻型の仕組み

かといって、実際に受け取れる金額が支払った保険料よりも少なくなってしまうと損してしまいますので、保険料の払い込み期間が終わると解約返戻金の返戻率が上がりプラスになるように設定されています。

保障は終身でも保険料を払い込む期間を決めて、その期間に到達するまでに解約してしまうと損をするが、期間を過ぎてから解約すると保険料の総額よりも多く返ってくるという仕組みになっています。

低解約返戻型の契約例

例えば、終身保険で保険料の払い込み期間を60歳に設定するとします。

55歳の時点で解約をしてしまうと返ってくる金額は保険料総額の7割ほどで、61歳の時に解約をすると保険料総額よりも多く返ってくるという事です。

そして解約をせずにずっと保障を続けていると、解約返戻金がどんどん増えていきます。

低解約返戻型の終身保険とは?

保険料を支払う期間が終わる前に、既に解約返戻金の額が保険料の合計額よりも上回っている従来の終身保険よりも、低解約返戻型の終身保険の方が保険料は安く設定されています。

あなたに適切な保険を知る方法

終身保険を選ぶ時のポイント

保障と貯蓄のどちらに重点をおくか考えましょう

終身保険を選ぶ時、あなたは何を重要視しますか?

目的を決めよう
葬儀費用や遺産として保障を準備する事が目的で保険に入るのか、老後の生活に必要になってくるお金を貯蓄することが目的で保険に入るのかを決めておきましょう。

そうすると、同じ保険金額でも少しでも保険料が安い保険会社を重視して探すのか、返戻率が高い保険会社を重視して探すのかが変わってきます。

返戻率とは、例えば保険料が100万円の場合、返戻率が110%だと110万円が手元に戻り得をし、90%であれば90万円が手元に戻り損をするというものです。

返戻率とは

老後の備えは個人年金

葬儀費用などを準備するためであれば、必要な保険金額は平均200~300万円と言われています。

老後の生活費のための貯蓄となるともっと保険金額は大きくなりますので個人年金の方がオススメです。

保険金額が高額になるにつれて保険料も高くなりますので、返戻率と加入年齢、保険の種類が大切になってきます。

無理のない保険料で選びましょう

終身保険と言うと終身で保障が続く保険ですが、ほとんどの場合保険料も定期保険に比べ払い込み期間が長いものです。

もちろん保険料を払い込む期間を60歳までや65歳まで、終身払いなどご自分の経済環境に合わせて選択することも出来ます。

松葉 直隆

注意
しかし、掛け捨ての定期保険と違い、終身保険は解約返戻金が保険料よりも上回る事があるため保険料は高く設定されています。

そして、中途解約してしまうと損してしまう事もあるので、必ず無理なく払い続けられる保険料にすることをおススメします。

複数の保険会社を比較しましょう

終身保険の目的や、支払い可能な保険料が決まったら複数の保険会社で見積もりを出してもらい、自分の考えに近い保険会社の保険商品がどれなのかを比較してみましょう。

比較方法
何社もアポを取ったり提案してもらうと、大変なのでそんな時は来店型の保険ショップで同じ条件で数社の保険会社の終身保険を見積もってもらい違いを説明してもらうと、分かりやすいと思います。

保険会社によって保険料が他社よりも安い事が売りであったり、返戻率が良いことが売りであったりと得意な保険商品が異なります。

また、付加できる特約の種類や対象範囲も異なりますので、複数の保険会社でそれぞれの特徴を知ったうえで自分に合った保険を探しましょう。

松葉 直隆

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

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FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

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死亡保険と医療保険は分けて加入しましょう

終身保険の最大のメリットでもある『保険料が一定・保障が終身』。

このことを反対に捉えると、保障の内容を途中で見直ししないことが前提という事でもあります。

保障内容を把握しよう
  • 主に死亡保険の場合、死亡または保険会社の定める高度障害状態になった場合に、保険金が支払われるという比較的単純な内容の保険になりますが、医療保険の場合は違います
  • 医療保険は、保険会社・保険商品によって入院日額や手術給付金の対象の幅など全く内容が異なる場合もあるため、しっかりと保障内容の違いを把握しておく必要があります。

入院日額がいくらか、入院給付金は日帰りから保障されるのか継続して5日目以上からなのか、手術給付金は新しい手術も対応しているか、給付対象はどこの保険会社が広いのかなど比較して納得のいく医療保険を見つけましょう

もちろん自分に合う医療保険を探すには、貯蓄でどこまでの医療費を補う事が出来るのかなども重要な情報になってきます。

松葉 直隆

契約例

「短期の入院は貯金を使って補うから長期的な入院や高額な手術費用を保険で支払えるようにしたいと」考えるのであれば、継続して5日以上の入院から保障される医療保険が妥当でしょう。

「保険料が多少上がっても貯蓄があまりないので、短期の検査入院でも保障が給付金の出る保険の方がいい」と考える方は保障内容の充実した医療保険の方がマッチしていると思います。

このように、終身医療保険も考え方によって様々で、主契約部分である終身の死亡保険が最適な内容でも医療保障の部分が最適だとは限りません。

また、医療保険はここ10年でも給付対象の病気や手術なども変わってきますので、定期的に見直す方がいいとも言われています。

松葉 直隆

終身保険検討者

それは、どういうことでしょうか?
終身保険の死亡保険は、返戻率が良い保険でも特約でつける医療保障が自分に最適なものだと言い切れない事に加え、医療保障は特約で付加するのではなく、別で医療保険に加入した方が見直しをしやすいという事も考えられます。

松葉 直隆

それに元々お金を貯める事を目的として保険にはいいていた場合、主契約を解約してしまうと特約も全て保障がなくなってしまうので、医療保障は残したくても主契約の死亡保障を解約してしまうと医療保障も同時に消滅してしまいます。

別々で加入することでそれぞれの見直しも出来ますし、解約しても同時に消滅することもありません。

松葉 直隆

終身保険にも特約として付加できる「P免特約」

P免特約とは?

各保険会社が決める所定の状態になった場合に以後の保険料を支払わなくても保障が続くという特約で、

保険料免除特約』という名前の特約です。

注意

終身保険の場合、保険料の払い込み期間を終身に設定している契約は、保障が終わる時(いわゆる死亡して保険が無くなる時)までずっと保険料を払い続けなくてはなりません。

もちろん60歳を払い込み期間満了に設定している方も、死亡もしくは高度障害状態以外は保険料を決められた期間まで支払う必要があります。

死亡や高度障害状態ではなくても、三大疾病になってしまった場合や介護状態になってしまった場合、働けない状態の場合は?

保障を続けるには保険料を支払わないといけません。

病気で収入が減り支払いが困難になってしまって、仕方なく解約をしてしまうケースもあります。

P免特約のメリット
三大疾病になった時や、保険会社によっては介護状態になった時にも以後の保険料を払わなくても保障を継続することができます。

三大疾病とは

今では『3人に1人の割合でガンになる』と統計も出ているので、そうなった時の事も考えてこの特約はおすすめです。

しかし、この特約は無料ではないため、付加するかしないかは考え方によって変わるでしょう。

松葉 直隆

終身払いの契約の場合、付加しておいた方が役に立つかもしれません。

リビングニーズ特約はつけるべき

保険販売員や保険のプロであるFPの方も付加することを勧めている『リビングニーズ特約』。

リビングニーズ特約とは?

医師から余命6か月と診断された場合に、保険金の全額または一部を受け取る事ができるという特約で、受け取った保険金を使い、今後の被保険者の治療の負担を軽くすることが出来ます。

特約を付加したからと言って、必ず受け取らなくてはいけないわけではありません。

付けておくべき特約

別で大きな死亡保険を持っている時は、終身保険はそのまま使わずに残しておくこともできます。

無料でこの特約は付けることが出来るので、迷うことなく付加しておいて損はないと思います。

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終身保険に加入するタイミング

終身保険に加入するタイミングは保険の必要性や考え方で変わります

終身保険に加入するタイミングは?

今現状の生活において保険がどれだけ必要なのかは、人によって違い将来においても何に保障を手厚くしたいのかによっても変わります。

例えば、若い独身の方が貯蓄を目的に終身保険に加入したいと思っているのであれば、少しでも早いうちに加入することで保険料も安くなります。

掛け捨ての定期保険に加入
小さなお子様の居る家庭で大きな保障が必要な場合には、掛け捨ての定期保険に加入して万が一の時に残された家族のための保険を準備する方が大切になってきます。

終身保険の保険料は掛け捨ての定期保険に比べ割高なので、家計に余裕が無いと継続することが難しくなってきてしまいます。

そのため、ご家庭の経済状況によっては毎月決まって口座から引き落とされる終身保険よりも、余裕のある月に銀行へ預ける方が損することなく安全かもしれません。

松葉 直隆

反対に、お金が手元にあると使ってしまい貯蓄が苦手な人は終身保険に加入して、掛け捨ての定期保険と終身保険の保険金額を両方足して必要保障額になるようにすると無駄がない保険と言えるでしょう。

掛け捨ての定期保険では、保障と貯蓄を別立てにして貯蓄もできる保険もあります。

掛け捨ての定期保険の契約例

S生命の収入保障保険の場合『ファンド』と言われる、別立ての積み立て部分に毎月決まった金額が積み立てられます。

将来ファンドに貯まった積み立てを元に、定期保険から終身保険に変更することも可能で、解約した場合には解約返戻金として戻ってきます。

このように、別立てで積み立てもある定期保険に加入し定期保険の期間が終わるときに、終身保険に加入するという事も計画的なタイミングだと言えます。

終身保険は年齢や健康状態によって保険料は変わりますが、加入後は保険料が一定なので少しでも毎月の保険料を安くするために早めに加入するか、生活が安定してから加入するか、定期保険が終わるタイミングで加入するかは考え方によってそれぞれです。

大きな保障が必要の時期は定期保険

働き盛りのご主人にもしもの事があった場合、残されたご家族のためには大きな保障額が必要になってきます。

注意
そんな時、大きな保障を終身保険で準備するには、とても払える金額ではない程の保険料になってしまう事に加え、必要な保障額は年々下がってきますので、ずっと変わらない保険金額を準備することはあまり良い選び方とは言えません

そのため、大きな保障が必要な時期は、掛け捨ての定期保険で大きな保障を安い保険料で準備する方が無駄のない保険と考えられます。

若いうちに加入すると保険料が安い

一般の定期保険も同じですが、終身保険も同じく契約する時の年齢が若いほど保険料は安くなります。

保険料の違い
保険金300万円で保険料払い込み期間満了60歳の終身保険に20歳で契約して加入するのと40歳で契約して加入するのとでは保険料を払う期間が違う事に加えて、健康状態の面でもリスクの高さが違いますので保険料はかなり異なります。

また、いざ終身保険に加入しようと思った時に既往歴があると加入を断られたり、ただでさえ保険料が割高なうえ条件まで付いてしまうとより保険料が上がってしまいます。

健康で若いうちに加入することで、保険料が安くなり税金の面でも所得税の生命保険料控除にもなりますので、メリットはたくさんあります。

松葉 直隆

貯金が苦手な人は少しでも早めに加入して貯蓄に備えましょう

『終身保険=貯蓄』と言われるように、終身保険は将来のための貯蓄としても活用することが出来ます

また、銀行に預けるのと終身保険で貯蓄するのではお金の増え方が違います。

返戻率の例
銀行に預けていても、ほとんどの場合が元金とさほど変わりないが終身保険で貯蓄した場合、保険会社が運用しますので単純計算で返戻率が120%の終身保険だと、200万円支払って240万円返ってくるという事になります。

手元にお金があると使ってしまいなかなか貯金が出来ない人は、保険料として毎月指定の口座から自動的に引き落とされるため自然と貯蓄することが出来ます。

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終身保険で貯蓄をするメリット

保険料が一定で変わらない

生命保険というと、年齢とともに保険料も増えてきて高齢になってくると保険料が高額になりすぎて続けられない、と思っている人も少なからずいると思います。

定期保険に入っている方々の多くは将来の保険料に不安を抱えています。

松葉 直隆

注意
定期保険の場合、10年更新や15年更新など定期的に更新する必要があり、更新のたびにどんどん保険料は上がっていきます

しかし、終身保険は保険料の払い込みが終わるまで変わらず、一定の保険料になっていますので計画が立てやすく将来保険料が上がる心配もなく続けることができます。

また保険料を払い終える年齢を決める事もできますので、定年退職の年齢に合わせて払い込みを終わらせることもできます。

松葉 直隆

払込満了後は返戻率が高く設定されている

終身保険の返戻率は、低解約返戻型の保険でも一定の期間を過ぎれば、解約返戻金が保険料の合計よりもプラスになる場合が多いです。

そもそもなぜ解約返戻金の方が上回るかご存知ですか?

松葉 直隆

保険会社は解約返戻金を元に運用をしています。

そして運用に回せる金額(元金)が大きくなればなるほど運用益も大きくなります。

貯蓄性のある終身保険
銀行に保険料と同じ金額を預けても今はほとんど増える事はありませんが、貯蓄性のある終身保険であれば銀行に預け入れるよりも増えていきます

節税対策にもなります

節税対策

生命保険で得た保険金は遺族の方であれば相続税となり非課税になることがほとんどです。

相続税は、他の税金より控除が多くあまりにも高額でなければ課税対象になる事はまずありません。

その他にも、終身保険は生命保険のひとつでもあるため、確定申告や年末調整などで『生命保険料控除』を活用することができ、毎年の所得税がその分安くなります。

そのため終身保険は2つの節税対策になると言えます。

松葉 直隆

銀行に預金しておくなら終身保険に加入した方がお得

返戻率や、税金の面でも分かるように、銀行で預金しておくのであれば終身保険に加入した方がメリットになる事がたくさんあります。

松葉 直隆

他にも、口座の名義が本人名義の場合もしもの事があった場合には、口座が凍結をしてしまいご家族であっても直ぐに利用することは出来なくなってしまいます。

銀行預金する場合のデメリットとは?

自分の葬儀費用にと銀行で貯蓄をしていても、口座の凍結によってすぐには引き出す事が出来ないため葬儀費用に使いたいと思っても時間がかかってしまい使えないのです。

しかし、生命保険であれば今ではほどんどの保険会社が保険金を2~3日でお支払いするところが多い為、いざという時に役に立ちます。

様々な視点から見ても、銀行よりも終身保険の方がメリットがあることがお分かりいただけたでしょうか?

松葉 直隆

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終身保険で貯蓄をするデメリット

掛け捨ての保険に比べて割高です

終身保険は保険金もしくは、解約返戻金のどちらかの形で必ずお金は受け取ることが出来ます。

そのため、解約返戻金の無い掛け捨ての保険と違い保険料が高く設定されています。

終身保険の特徴
本来被保険者が死亡または高度障害状態になった時に保険金を受け取る事のできる保険ですが、保障の期間を定めず一生涯保障するという保険です。
保険会社としては必ずお支払いをしなくてはいけないので、その分を保険料から積み立てていきます。

松葉 直隆

銀行に貯金をする場合は、その月の収支に合わせて自分で自由に積み立てをできる事もあり、「今月は余ったから多めに入れておこう」などと決める事が出来ます。

保険は毎月自動引き落とし
しかし、保険となると収支のバランスがどうであれ自動で引き落とされてしまいます。

毎月の収入に差がある人などは計画を立てにくい事もあり、決まった金額を引き落とされる保険で貯蓄するよりも家計に合わせて貯金をする方がいいかもしれません。

中途解約をしてしまうと損する可能性があります

今人気の低解約返戻型の終身保険の場合、解約返戻金が保険料の総額よりも上回るのは保険料の払い込み期間が満了した後になります。

注意

万が一保険料が負担で途中で解約をしてしまった時には、払い込んだ保険料総額よりも少なくなってしまうため損してしまいます。

せっかく貯蓄をするために保険に加入したのに、減ってしまっては意味がありませんよね。

そのため、必ず払い続ける事のできる金額にすることが大切です。

加入する際はそういったデメリットもあるという事を理解したうえで加入することをおススメします。

松葉 直隆

あなたに適切な保険を知る方法

他の貯蓄タイプの保険商品の代わりに終身保険に加入するメリット・デメリット

学資保険の代わりに終身保険に加入するメリット・デメリット

注意

教育資金は平均で1000万円以上します。

しかし、これは公立の場合なのでお子様が私立に通う場合にはもっと高額なお金が必要になってきます。

1000万円というと、よほどやりくりが上手な主婦でもなかなかハードルの高い金額になってきますよね。

そこで、学資保険に加入しようと考えていた時に、終身保険を勧められる事があるかもしれません。

メリット・デメリットを知ろう
学資保険には学資保険の良い所もあり終身保険には終身保険の良い所もありますので、どちらで貯蓄をするべきなのか迷った時には両方のメリット・デメリットを知る必要があります。

学資保険の代わりに終身保険に加入するメリット

終身保険は解約するタイミングを自分で決める事が出来ます。

注意
例えば教育資金の中で一番お金の必要な大学の入学に合わせて払い込み期間を満了させておくと、学資保険の場合は契約期間が終了してしまうためお金を受け取って終わってしまいます。

しかし、終身保険の場合は、保険金を使う必要がなかったらそのまま置いておくことで、返戻率はどんどん上がっていきます。

学資保険の代わりに終身保険に加入するデメリット

学資保険の場合、お子様が10歳になったら15歳になったらと、数回に分けてお金を受け取る事も出来ますが、終身保険の場合払い込み期間が満了までお金を引き出すことが出来ず、さらに中途解約をしてしまうと損してしまいます。

そのため、小学校入学や中学校入学などで途中で解約することなく最後まで継続する場合以外は、終身保険よりも学資保険の方が使い勝手がいいかもしれません。

松葉 直隆

老後の貯蓄のために終身保険に加入するメリット・デメリット

老後のための貯蓄と言っても、目的が違えば保険も違ってきます。

目的別の保険
  • 葬儀費用のために貯蓄を考えている場合は、保険金額も200~300万円と比較的少額で、なおかつ途中で解約する予定もないことから終身保険がオススメです。
  • 老後の生活費に備えて貯蓄する場合には、2000万円近くの貯蓄が必要になってきますので、終身保険でその額を準備しようとするとかなり保険料は高額になってきてしまいます。

そのため、老後の生活費が目的の場合は、個人年金で準備した方がいいかもしれません。

老後の貯蓄のために終身保険に加入するメリット

個人年金も終身保険も貯蓄性があるため、どちらでも同じように老後のための貯蓄として活用できます。

個人年金と終身保険の目的
基本的に個人年金は貯蓄することが目的の保険で、終身保険は保障するための保険という違いがあります。

途中で死亡してしまった場合、個人年金は払い込んだ保険料相当額が返ってくるだけですが、終身保険の場合は死亡保険金を受け取る事が出来ます。

万が一の事を考えると受け取る金額が大きいのは終身保険という事になります。

松葉 直隆

老後の貯蓄のために終身保険に加入するデメリット

終身保険は保障するための保険で個人年金は貯蓄を目的とした保険になるため、返戻率は個人年金の方が高く設定されています。

個人年金と終身保険
そのため生きているうちに受け取る場合は、個人年金の方が受け取れる金額は多くなり、終身保険の場合は保険金額より解約返戻金は少ないので、保障と貯蓄を考えると終身保険ですが、貯蓄性を考えると個人年金の方が返戻率は大きくなります。

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貯蓄タイプの終身保険に加入する際の注意点

払い続けられる保険料にすること

きちんと把握しよう
これは終身保険に限らず、どの保険にも当てはまる事ですが、とくに終身保険の場合は掛け捨てではなく貯蓄を目的として加入する方も多く、解約すると損してしまう時期・得する時期をきちんと把握する必要もあります。

何より保険を継続するためには、毎月払い続けられる無理のない保険料にする必要があります。

注意
保険金額や解約返戻金を意識しすぎて「予定よりも保険料が少し高くなってしまったけど解約したらこんなにも戻ってくるから大丈夫かな」と、保険料は少し高くても妥協してしまう事はあまりお勧めできません

少しの値上げでも、これから先何十年と払い続けていかなくてはいけませんので、万が一保険料が苦しくなったら中途解約せざるをえません。

中途解約して損してしまわぬように必ず、保険料の払い込み期間満了まで払い続けられる金額に抑えておくことが重要です。

松葉 直隆

大きな保障は準備できません

お子様が小さかったり、必要な保障額額が大きい家庭では終身保険で必要保障額を準備するのではなく、掛け捨ての定期保険で準備することをおススメします。

松葉 直隆

終身保険で働き盛りの方の必要保障額を準備しようと思うと、かなりの保険料になってしまいます。

事例

30歳で5000万円の保障を60歳払い込み満了にすると保険料はなんと毎月10万円!!

しかし、掛け捨ての定期保険であれば約5000円です。

保険料から見ても、終身保険で大きな保障を準備できない事は分かりますよね。

そのため、大きな保障が目的の場合には終身保険は向いていません。

松葉 直隆

解約返戻金を受け取ると税金が発生します

まとまったお金を受けとると必ずといって良いほど出てくる税金。

もちろん、生命保険の解約返戻金も税金の対象になってしまいます。

課税対象
契約者(保険料負担者)と受取人が同一の場合、税金の種類は所得税になりますので、受け取り総額から実際に払い込んだ保険料総額を引いて、所得控除額も引いてさらに課税対象となるのはその二分の一です。

ここで事例を見ていきましょう。

税金の事例

【例】払い込み保険料の総額が300万円で返戻率が120%の場合 解約返戻金は360万円になります。

360万円−300万円=60万円

更に60万円から一時所得控除の50万円を引いて10万円

課税対象になるのは10万円のさらに½なので5万円という事になります。

このように、解約返戻金にも税金がかかる事も考えて加入する事も大切です。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

貯蓄には終身保険以外にも色んな方法があり、それぞれのメリット・デメリットがあります。

終身保険検討者

特徴や性質をいかし、無理のない保険料で無駄のない方法で貯蓄をしたいですよね。

そのためにはまず計画を立てましょう。

計画を立てる
毎月の収入の中で保険料はどのくらいに抑えたいのか、貯蓄だけだはなく保障も備えたいのか、払い込み期間満了まで解約せず継続できるのか、など様々な視点から考えなくてはいけません。

自分の中で考えが決まると、保険屋さんやFPの方に万が一違う商品を勧められても、自分にとって合っている保険なのかそうでないのかが判断できます。

お金を無駄にしないためにも、メリット・デメリットはある程度知っておくといいかもしれませんね。

松葉 直隆