個人年金保険と確定拠出年金(iDeCo)どちらがお得!?わかりやすく解説します!

個人年金保険と確定拠出年金(iDeCo)どちらがお得!?わかりやすく解説します!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

保険のドリル読者

公的年金(国民年金または厚生年金)の保険料を毎月こつこつ納付して老後に年金が満額支給されたとしても、年金収入だけではとても生活費用が維持出来なくなる可能性があると聞きましたが本当ですか?
残念ながら、日本の制度の現状を鑑みると「その通りです」とお答えするのがベストになってしまいます。

の事から、公的年金の不足を埋める手段として、個人年金保険・個人型確定拠出年金に加入することで自助努力で資産を運用する方々が多くなっています。

松葉 直隆

保険のドリル読者

しかし、私は個人年金保険・個人型確定拠出年金特徴やデメリットを把握しないまま加入してしまったので、自分のニーズに合わない保険を契約してしまい後悔しています。。

そこで、今回は個人年金保険・個人型確定拠出年金それぞれの特徴、活用方法を解説。

おすすめの個人年金保険・個人型確定拠出年金までを紹介していきます。

保険のドリル読者

私は事前にこの記事を読んでいたので老後の資金確保を検討する際の良い参考資料として納得の行く適切な保険に出会え、老後不安がなくなりましたよ!

この記事の要点
  • 公的年金が満額支給されても毎月5万円前後の赤字が出ることが報告されているため、個人年金保険や確定拠出年金が必要。
  • 個人年金保険とは、退職前にお金を積み立て契約時に設定した年齢に達すると年金の受け取りが開始される保険。
  • 確定拠出年金とは、将来支給される年金額が資産の運用結果次第で変わってくる商品。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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個人年金保険と確定拠出年金は必要?

保険のドリル読者

私は公的年金をコツコツ納付してますが、将来の老後のお金は心配です。

保険のドリル読者

私の同僚の中には、個人年金保険と確定拠出年金のどちらかへ既に加入した者もいます。

保険のドリル読者

公的年金が支給された世帯の現状、個人年金保険と確定拠出年金の有用性が知りたいです・・・・。

こちらでは、公的年金収入のみの世帯の現実と、個人年金保険・確定拠出年金を比較してみます。

公的年金は満額支給されても金銭的に不安!?

事業所に勤務する給与所得者なら厚生年金、それ以外の方々は国民年金へ加入し、毎月給与からの天引きまたは自主納付で、積み立てを行っていることでしょう。

国民年金が満額支給される場合

国民年金を満額分(20歳~60歳まで40年間全期納付分)支給されるのならば、原則65歳から年間78万100円(2019年度)が受け取れます。

毎月に直せば65,000円程度です。

ただし、毎月65,000円がご自分の指定口座に振り込まれるわけではなく、年金の振り込み回数は毎年6回(2月、4月、6月、8月、10月、12月)となります。

一方、厚生年金の場合は、事業所に勤務していた期間・給与で受け取る年金額もかなり変わります

松葉 直隆

厚生年金の年額

約174万円が平均額と言われ、毎月に直せば145,000円程度が受け取れる計算となります。

厚生年金の受け取りも、国民年金と同様、年6回に分けて支給されます。

理想の老後資金(月額)はいくら?

保険のドリル読者

この年金収入のみで60歳以上の高齢夫婦世帯や高齢単身世帯は、十分生活していけるのでしょうか
これに関して総務省では、気になる平均家計収支を公表しています。

松葉 直隆

60歳以上の高齢夫婦世帯の家計収支

こちらの場合、毎月の非消費支出(税金・健康保険料等)が平均28,240円になると指摘されています。

それに加え、毎月の消費支出(食費・水道光熱費・保健医療費・娯楽費等)は平均235,477円と言われています。

合計すれば「非消費支出+消費支出=263,717円」です。

松葉 直隆

一方、非消費支出・消費支出を賄う毎月の実収入ですが、社会保障給付(年金)やその他の収入を合わせても平均209,198円です。

注意
毎月54,519円不足し、毎年654,228円もの赤字になってしまいます。

(出典:総務省統計局 家計調査年報(家計収支編)平成29年(2017年)家計の概要「II 世帯属性別の家計収支(二人以上の世帯)」)

60歳以上の高齢単身世帯の家計収支

60歳以上の高齢単身世帯の場合では、毎月の非消費支出が平均12,544円、消費支出は平均で142,198円と言われています。

合計すれば「非消費支出+消費支出=154,742円」となります。

松葉 直隆

一方、非消費支出・消費支出を賄う毎月の実収入ですが、こちらは社会保障給付・その他の収入を合わせても平均114,027円です。

注意
毎月40,715円不足し、毎年488,588円もの赤字になってしまいます(出典:総務省統計局 家計調査年報(家計収支編)平成29年(2017年)家計の概要「III 総世帯及び単身世帯の家計収支」)。

頭の痛い赤字

毎月の赤字を解消するために、ご自分や配偶者の健康維持に欠かすことのできない支出(食費・保健医療費等)を削減するのは避けるべきでしょう。

そうは言っても、単に娯楽費だけ削って不足分を賄うことは難しいようです。

注意

この赤字分は退職後パートで賄ったり貯金を切り崩して対応したりすることになるでしょう。

しかし、高齢となっていつまでも健康で働き続けることや、貯金には限界もあります。

個人年金保険と確定拠出年金を比較!

この老後の赤字分を補う自助努力として、個人年金保険と確定拠出年金の活用が期待されています。

松葉 直隆

この2つの私的年金を簡単に比較してみましょう。

比較 個人年金保険 確定拠出年金
特徴 生命保険会社が販売 証券会社が中心となって販売
メリット

●返戻率がかなり高くなる

商品もあり

(変額・外貨建てタイプ)

●中途解約は基本的に

自由にできる

●受取開始年齢は自由に

設定可能

●節税効果が極めて高い

●月掛金が個人年金保険と

比較すると安い

デメリット

●節税効果が確定拠出年金

と比較すると低い

●月払保険料が数万円に

なることも

●原則60歳からしか受け取れない

●口座開設や維持に、

手数料がかかる

●職業別で掛金の上限額は

それぞれ異なる

次章以降では、この2つの私的年金の利点・注意点を詳しく解説していきます。

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個人年金保険の基本とポイントを知ろう!

保険のドリル読者

私は個人年金保険に興味を持っています。

保険のドリル読者

この商品は仕組みがわかりやすいものも多いようなので、保険商品・金融商品の知識に疎い私でも安心です。

保険のドリル読者

個人年金保険の特徴を是非教えて下さい・・・・。

こちらでは、個人年金保険基本とポイント、そして注意点について解説します。

個人年金保険の基本を知ろう!

個人年金保険とは?

ご自分が退職前にコツコツお金を積み立て、契約のとき設定した年齢に達すると、年金受取が開始される私的年金です。

他の生命保険と比べ、申し込みの際の健康告知が非常に緩く、加入し易い保険商品と言えます。

個人年金保険の種類
個人年金保険は大きく分けると、年金受取期間が限定されている有期年金・確定年金と、公的年金のように生涯受け取れる終身年金があります。

有期年金・確定年金は、年金受取期間が経過すると公的年金収入だけしか、老後の収入が得られなくなります。

しかし、保険料が安く、受取年金額は決まっているのでライフプランが立てやすい利点もあります。

松葉 直隆

終身年金は被保険者が亡くなるまで受け取れるものの、保険料は割高で、払い込んだ保険料の元を取るには85歳~90歳まで長生きしないと難しいことが指摘されています。

どちらを選ぶかは、ご自分の経済事情や健康状態を考慮して判断するべきでしょう。

松葉 直隆

個人年金保険のポイントはここ!

個人年金保険の利点は主に3点あります。

松葉 直隆

(1)返戻率がかなり高くなる商品もある

個人年金保険には円建て・定額タイプがあり、こちらは返戻率105%~107%程度となります。

外貨建て個人年金
一方、個人年金保険の中で、変額個人年金、外貨建て個人年金と呼ばれる商品は、その運用実績が良ければ返戻率200%に達するケースも難しくありません。

こちらの商品の資産運用は、契約者ではなく生命保険会社が行うので、当然ギャンブル的な投資は行いません。

注意
ただし、元本保証がなかったり、為替変動で大きな損失を出したりする事態も考慮されるので、申し込みの際はそのリスクについて保険担当者から十分説明を受けましょう。

(2)中途解約は基本的に自由にできる

積み立て・運用の最中、急にお金が必要となった場合でも、個人年金保険は問題なく中途解約することができます。

注意

ただし、中途解約すると返戻率が非常に低い割合の状態で、解約返戻金を受け取ることになります。

つまり、元本割れ(払い込んだ保険料総額より受け取るお金が少ない)となるケースがほとんどです。

そのため、中途解約しなくても、急にお金が必要となったとき賄える他の方法もあるなら、なるべく解約しない方が良いでしょう。

(3)受取開始年齢は自由に設定可能

公的年金では原則65歳からの年金支給となります。

松葉 直隆

しかし、個人年金保険の契約可能年齢は「0歳~70歳」まで等、非常に幅広い年齢の方々が加入できます。

柔軟に活用できる
年金受取年齢は20歳から開始できる個人年金保険商品もあり、老後の資金だけではなく、子の安定収入を目的として備えられる等、非常に柔軟な活用法が期待できます。

個人年金保険の注意点はここ!

個人年金保険の注意点は主に2点あります。

松葉 直隆

(1)節税効果が確定拠出年金と比較すると低い

注意
個人年金保険に共通するデメリットとして、払い込んだ保険料は「生命保険料控除」として、給与所得者は年末調整で、自営業者等は確定申告で申告すれば所得税・住民税控除の対象となります。

しかし、控除額は最大で年間4万円程度しか、節税にならない点があげられます。

そのため、掛金全額が控除対象になる「確定拠出年金」と比較して、十分な節税効果が得られるとは言えません。

松葉 直隆

また、個人年金保険は「個人年金保険料税制適格特約」が付加されていれば、単独で生命保険料控除の一つである「個人年金保険料控除」枠が利用できます。

他の保険と重複する可能性も
それに該当しなくても「(一般)生命保険料控除」枠は使えますが、他に加入している死亡保険や養老保険と重複する可能性もあります。

(2)月払保険料が数万円になることも

個人年金保険は受取年金額にもよりますが、月払保険料の場合、有期年金・確定年金で15,000円~30,000円程度終身年金で30,000円~50,000円程度の割高な保険料がかかります。

確定拠出年金の月掛金が約5000円~ですので、かなり保険料は高くなってしまいますよね。

松葉 直隆

個人年金保険料をセーブしたい場合には、払込保険料を年払いや一括払いにすれば、1回で支払う金額は大きくなりますが保険料総額でみると負担をより軽減できます。

確定拠出年金の基本とポイントを知ろう!

保険のドリル読者

よく私の同僚の間で、「iDeCo」という金融商品の話題が上がっています。

保険のドリル読者

このiDeCoの特徴を是非教えて下さい・・・・。

こちらでは、確定拠出年金(iDeCo)の基本とポイント、そして注意点について解説します。

確定拠出年金の基本を知ろう!

確定拠出年金とは?

加入者自身が資産を運用し、将来支給される年金額がそれぞれの運用次第で違ってくる商品です。「iDeCo」とは確定拠出年金の愛称を指します。

個人年金保険のような生命保険会社でなく、国民年金基金連合会、信託銀行、証券会社が運用する金融商品です。

確定拠出年金には、個人型と企業型の大きく2つに分かれます。

松葉 直隆

個人型はまさしく個人で掛金を拠出し運用していきます。

一方、企業型は労使合意に基づき確定拠出年金制度が実施されます。

松葉 直隆

主に会社から掛金が拠出されます。

確定拠出年金の運用は投資信託、定期預金等で行われます。

投資信託と定期預金
元本保証は無いものの大きな利回りを期待するなら「投資信託」で、大きな利回りは期待できませんが損失を回避したいなら「定期預金」で、運用していくことになります。

確定拠出年金のポイントはここ!

個人年金保険の利点は主に2点あります。

松葉 直隆

(1)節税効果が極めて高い

確定拠出年金で積み立てた掛金全額が所得控除の対象となります。

こちらも年末調整または確定申告で申告すれば、所得税・住民税が軽減されます。

確定拠出年金の節税効果

運用中に得た利益はずっと非課税となります。

確定拠出年金は、長期にわたりその利益を再投資することが可能なので、大きな複利効果が期待できます。

長年運用した資産は60歳以降になると、一時金または年金もしくは一時金・年金両方の3形式で受け取ることができます。

3形式いずれを選択しても税金の優遇措置が受けられます。

一時金で受け取るなら「退職所得控除」が、年金形式なら「公的年金等控除」が適用されます。

松葉 直隆

(2)月掛金が個人年金保険と比較すると安い

確定拠出年金の掛金は毎月5000円以上と定められていて、1000円単位みで金額を設定できます。

個人年金保険の場合
月払保険料が10,000円からの商品がほとんどなので、ご自分の経済事情を踏まえ割安な掛金の設定も可能です。

無理のない負担での運用が期待できるので、まず家計に重い負担となることは無いでしょう。

確定拠出年金の注意点はここ!

個人年金保険の注意点は主に3点あります。

松葉 直隆

(1)原則60歳からしか受け取れない

確定拠出年金はご自分が運用を開始すれば、積み立てたお金をいつでも自由に引き出して、生活費用に充てることは難しい一面があります。

注意

つまり、ご自分が60歳にならないと積み立てたお金を、資金として活用できない仕組みとなっています。

中途解約したらお金が受け取れるかと言えば、こちらにも厳しい制約があります。

中途解約ができる条件は次の3つの場合のみです。

①脱退一時金を受ける場合(5つの要件を全てに合致)

脱退一時金を受ける場合
  • 国民年金の第1号被保険者で、年金の全額免除もしくは一部免除、納付猶予を受けている人
  • 確定拠出年金の障害給付金受給権者ではない人
  • 通算拠出期間が3年以下、もしくは個人別管理資産が25万円以下の人
  • 企業型確定拠出年金・個人型確定拠出年金の加入者資格を喪失した日から2年以内にあたる人
  • 企業型確定拠出年金で脱退一時金を受けていない人

②加入者がケガ・病気で障害を負った場合(ただし、極めて例外的な措置)

③加入者が死亡した場合(遺族が死亡一時金を受け取れる)

少なくとも、ご自分の都合のみで中途解約可能な個人年金保険と比べ、解約の条件は厳しくなっていますよね。

松葉 直隆

(2)口座開設や維持に、手数料がかかる

個人型確定拠出年金は口座開設や維持に、いろいろと手数料がかかってしまうことも難点です。

注意

個人型確定拠出年金に加入する際は2,777円~、運用期間中なら月額167円~、手数料が発生してしまいます。

個人型確定拠出年金を扱う金融機関では、掛金からこの手数料を控除することになります。

長期間にわたり運用されるので、加入後に手数料額がどの位掛金から差し引かれるのかをチェックし、その利用を検討するべきでしょう。

(3)職業別で掛金の上限額はそれぞれ異なる

また、個人型確定拠出年金の拠出限度額は、職業によってそれぞれ異なります。

個人型確定拠出年金の拠出限度額
  • 自営業、学生等(第1号被保険者):月額6.8万円(年額81.6万円)
  • 専業主婦等(第3号被保険者):月額2.3万円(年額27.6万円)
  • サラリーマン等(第2号被保険者):月額1.2万円(年額14.4万円)~月額2.3万円(年額27.6万円)
  • 公務員等共済加入者(第2号被保険者):月額1.2万円(年額14.4万円)

個人年金保険の場合は、どんな職業の方々でも上限額は変わりません。

確定拠出年金を利用する場合は、ご自分が該当する拠出限度額もよく確認しておきましょう。

松葉 直隆

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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松葉 直隆

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個人年金保険と確定拠出年金の併用も考えてみる!

保険のドリル読者

個人年金保険・個人型確定拠出年金を比較すると、特徴や仕組みの違いで一長一短が存在しますね。

保険のドリル読者

老後の資金の活用方法として、この2つの私的年金は併用も有効なのでしょうか・・・?

こちらでは、2つの私的年金の併用の有効性と、その他の金融商品の重要性等を解説します。

併用はポイントや注意点の違いを埋める良い方法!

個人年金保険・個人型確定拠出年金の併用は、余裕資金で賄える範囲の負担で済むなら検討した方が良い方法です。

既に述べてきた双方のポイントを生かし、互いの弱点を補う上で有効な方法と言えます。

併用例
個人年金保険で変額または外貨建てタイプを選び、ハイリスクを承知の上でハイリターン(高い返戻率でお金を得る)を目指す場合、個人型確定拠出年金では大きな利回りは期待できないものの、堅実な運用が可能な定期預金を利用することも良いでしょう。

そうすれば、変額または外貨建て個人年金保険の運用実績が良くなかった時、個人型確定拠出年金で運用した定期預金によって、老後の資金をある程度賄うことができます。

個人年金保険の場合
円建て・定額タイプで堅実に運用し、個人型確定拠出年金では投資信託で積極運用する方法も考えられます。

このように、個人年金保険・個人型確定拠出年金のどちらか一方で、大きな利益を上げること目指し、もう一方で堅実な運用をするという使い分けも有効な活用法と言えますよね。

ただし、普通預金にもしっかり貯蓄しておく!

もちろん個人年金保険・個人型確定拠出年金も有効ですが、ご自分の余裕資金の全てをこれら私的年金に充てるのは避けましょう。

ご自分が資金運用をしていく過程で、まとまったお金が必要になる事態は想定されます。

運用と備え
そのため、貯蓄の何割かを個人年金保険・個人型確定拠出年金で運用し、その他は普通預金でまさかの事態に備えることが賢明です。

普通預金は利回りが限りなく0に近いものの、自由にお金を引き出せるので、ある程度こちらでお金を貯めておくことも大切です。

注意
その点、個人年金保険は自由に解約できるものの、解約して戻るお金は前述したように元本割れとなるケースがほとんどです。

それではもったいないので、普通預金で積み立てておいた方が良いでしょう。

おすすめ個人年金保険・個人型確定拠出年金を紹介!

いずれも、ランキングサイトで個人年金保険・個人型確定拠出年金として上位に位置する商品ばかりです。

松葉 直隆

ご自分のニーズに合った個人年金保険・個人型確定拠出年金選びの際、良い参考となるでしょう。

おすすめの個人年金保険3選!

保険のドリル読者

個人年金保険にもいろいろなタイプの保険商品があると思います。

保険のドリル読者

おすすめの個人年金保険の特徴と返戻率等について教えて下さい・・・。

こちらでは、円建て・定額タイプ、外貨建てタイプの個人年金保険を解説します。

明治安田生命「年金かけはし」

明治安田生命 個人年金保険年金かけはし

個人年金保険の各ランキングサイトで、常に1位・2位となっている人気の円建て・定額タイプの個人年金保険です。

保険内容がシンプルで中途解約しない限り、為替の影響で元本割れになることはもちろんありません

松葉 直隆

保険内容

明治安田生命「年金かけはし」の保険内容は次の通りです。

項目 内容
年金受取方法 5年または10年確定年金
保険料払込期間 20年~40年
据置期間 1年~5年
契約可能年齢 20歳~55歳
加入診査 告知不要
保険料払込回数 月掛・新年掛
保険料払込経路 口座振替

年金受取額・受取率(返戻率)をシミュレーション

こちらでは事例を上げて、年金受取額・受取率(返戻率)をみてみましょう。

  • 契約者(被保険者):30歳男性
  • 年金種類:10年確定年金
  • 年金開始年齢:65歳
  • 月掛保険料:3万円
  • 払込保険料累計額:1,080万円
  • 保険料払込期間:30年
  • 据置期間:5年
  • 基本年金年額:約114.3万円

→年金受取累計額:約1,143万円(年金受取率約106.0%)

ただし、契約年齢、掛金(保険料)払込期間、払込回数(月掛か新年掛か)、据置期間の有無で、年金受取累計額や年金受取率はそれぞれ変動します。

年金かけはしの資料請求(無料)

マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」

マニュライフ生命の個人年金保険 こだわり個人年金のデメリットと人気の秘密

個人年金保険の各ランキングサイトで、常に上位となっている人気の外貨建てタイプの個人年金保険です。

松葉 直隆

経済が好調または安定した米ドル(米国)、豪ドル(オーストラリア)の通貨いずれかを選び運用する仕組みです。

保険内容

マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」の保険内容は次の通りです。

項目 内容
契約通貨 米ドル、豪ドル
年金種類 確定年金(5年・10年)、10年保証期間付終身年金
契約可能年齢

①確定年金:0歳~60歳

②保証期間付終身年金:20歳~60歳

年金受取開始

①確定年金:20歳~75歳

②保証期間付終身年金:50歳~75歳

保険料払込回数 月払・半年払・年払・一括払(2~12か月分)・前納(2~40年分)
口座振替・クレジットカード払

年金受取額・返戻率をシミュレーション

こちらでは事例を上げて、年金受取額・返戻率をみてみましょう。

  • 契約者(被保険者):40歳男性
  • 契約通貨:豪ドル
  • シミュレーション期間:1993年12月1日~2018年12月1日
  • 積立期間 :1993年12月1日~2018年11月30日
  • 月払保険料:10,000円
円換算 15年経過 20年経過
払込保険料累計額 180万円 240万円
円換算金額 2,061,904円 4,904,043円
返戻率 114.55% 204.33%

運用実績が良ければ、表のように返戻率200%を超えるケースがありますね。

注意

しかし、運用実績は常に良好と言えない場合もあります。

その時は、ご自分が期待したような受取年金額・返戻率にならないケースもあるので注意しましょう。

 

マニュライフ生命の個人年金保険

  マニュライフ生命の個人年金のメリットでデメリット、資料請求  

住友生命「たのしみ未来」

住友生命のたのしみ未来

たのしみ未来は、個人年金保険の各ランキングサイトで、常に上位となり、払込回数がいろいろ選べる人気の円建て・定額タイプの個人年金保険です。

保険内容

住友生命「たのしみ未来」の保険内容は次の通りです。

項目 内容
年金受取方法 確定年金(5年・10年・15年)
契約可能年齢 0歳~75歳
保険料払込期間 10年~50年
年金受取開始年齢 19歳~85歳
据置期間 0年~15年
保険料払込回数 月払・年2回払・年払1回払・全期前納
保険料払込経路 口座振替・クレジットカード払(月払のみ)

年金受取額・返戻率をシミュレーション

こちらでは事例を上げて、年金受取額・返戻率をみてみましょう。

  • 契約者(被保険者):30歳男性
  • 年金種類:10年確定年金
  • 年金開始年齢:75歳
  • 月掛保険料:3万円
  • 払込保険料累計額:約1,080万円
  • 保険料払込期間:30年
  • 据置期間:15年
  • 基本年金年額:約120.9万円

→年金受取累計額:約1,200万円(年金受取率約111.1%)

たのしみ未来は据置期間が長めに設定できるので、お金を据え置くほど返戻率はドンドン高まっていきます

たのしみ未来の無料相談はこちら

おすすめの個人型確定拠出年金3選!

保険のドリル読者

個人年金保険ではユニークな保険商品が多く、保険選びが楽しみです。

保険のドリル読者

では、個人型確定拠出年金のおすすめ商品を教えて下さい・・・・。

こちらでは、SBI証券・松井証券・楽天証券の個人型確定拠出年金について解説します。

SBI証券の個人型確定拠出年金

SBI証券の個人型確定拠出年金は、運用商品が豊富な点で人気となっています。

松葉 直隆

運用内容

項目 内容
運用商品数 75商品(2019月10日1日時点)
提供するプラン セレクトプラン、オリジナルプラン
手数料 運営管理手数料無料

なお、セレクトプランは「低コスト」と「多様性」にこだわった37商品が該当し、オリジナルプランはコスト・運用実績等を総合的に考慮して選定された38商品が選べます。

国内株式の信託報酬率一覧

こちらでは、国内株式の信託報酬率(年率・税込)を紹介します(セレクトプラン)。

名称・運用会社 信託報酬率

ニッセイ日経平均インデックスファンド[ニッセイアセットマネジメント]

パッシブ(インデックス)

0.154%以内

eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)[三菱UFJ国際投信]

パッシブ(インデックス)

0.154%以内
ひふみ年金[レオス・キャピタルワークス] 0.836%
野村リアルグロース・オープン[野村アセットマネジメント] 0.935%
つみたて椿 [大和証券投資信託委託] 0.99%
SBI中小型割安成長株ファンドジェイリバイブ[SBIアセットマネジメント] 1.65%

保険コネクトでSBI証券の保険を無料相談

松井証券の個人型確定拠出年金

松井証券の個人型確定拠出年金の詳細

松井証券の個人型確定拠出年金は、運用商品が選びやすい点で人気となっています。

松葉 直隆

運用内容

項目 内容
運用商品数 12商品
提供するタイプ バランス型、国内・海外株式/債券/REIT、コモディティ、元本確保型
手数料 運営管理手数料無料

国内株式の信託報酬率一覧

こちらでは、国内株式の信託報酬率(年率・税込)を紹介します。

名称・運用会社 信託報酬率
One DC 国内株式インデックスファンド[アセットマネジメントOne] 0.154%以内
ひふみ年金[レオス・キャピタルワークス] 0.836%

楽天証券の個人型確定拠出年金

楽天証券のideco

投資信託1商品だけでも、複数の投資信託を組み合わせ、オリジナルのポートフォリオを作ることも可能な個人型確定拠出年金です。

運用内容

項目 内容
運用商品数 32商品
提供するタイプ バランス型、ターゲットイヤー型、国内・海外株式/債券/REIT、コモディティ、元本確保型
手数料 運営管理手数料無料

国内株式の信託報酬率一覧

こちらでは、国内株式の信託報酬率(年率・税込)を紹介します。

名称・運用会社 信託報酬率

三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド

[三井住友つみたてN日株楽天DC]
0.176%

たわらノーロード 日経225

[ONEたわら225楽天DC]
0.187%

iTrust日本株式

[ピクテiTrust日株楽天DC]
0.979%

MHAM日本成長株ファンド<DC年金>

[ONE日成長株DC年金楽天DC]
1.705%

フィデリティ・日本成長株・ファンド

[FD日本成長株楽天DC]
1.683%

コモンズ30ファンド

[コモンズ30ファンド楽天DC]
1.078%

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

詳細はこちら

厳選した2500人以上のFP

詳細はこちら

平均業界歴11.8年のFP

詳細はこちら


それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

公的年金の不足を補うために、個人年金保険や確定拠出年金は役立つ商品ですが、仕組みがかなり複雑なものもあります。

加入の際には、担当者の説明を十分聞き、利益だけではなく想定され得るリスクの把握に努めましょう

松葉 直隆

また、老後資金を準備するのに個人年金保険を使うのも、確定拠出年金を使うのも、いくつもある方法の1つに過ぎないと言うことを覚えておきましょう。

お金を増やす・貯めると言うことには、いくつも方法があることを知るという事も重要なこととなります。

松葉 直隆