個人年金保険の一括払い徹底比較!お得な商品はこれだ!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

個人年金保険は老後の備えとして、基本的にコツコツとお金を積み立て年金として受け取る商品でが、余剰資金をある程度貯蓄している方々なら、必要な保険料を一気に払い込み、大きな利益を上げたいことでしょう。

そんな方々に最適なのが、個人年金保険の一括支払いという方法。

しかし、この方法が可能な個人年金保険は限られ、一括支払いと似て非なる払込方法も存在します。

そこで今回は、一括支払いの個人年金保険4商品を比較し、それぞれの商品内容について解説します。

この記事の要点
  • 一括支払いとは、保険料の総額を1回で払い込む方法。
  • 一括払いが可能な商品のほとんどは、外貨建て個人年金保険や投資型個人年金保険。
  • 一括払いをしても家計に影響が出ないことを確認するべき。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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個人年金保険の一括支払い商品の基礎知識!

保険のドリル読者

個人年金保険には一括支払いという方法があるようですね。

保険のドリル読者

私は退職時期が迫ってきているので、退職金で一気に払い込んでセカンドライフへ備えたいです。

保険のドリル読者

個人年金保険の一括支払いは、どんな商品でも可能なのでしょうか・・・?

こちらでは、個人年金保険で一括支払いが可能な商品と、この方法に向いている方々を解説しましょう。

お得ではあるが商品数は多くない

個人年金保険の保険料の払込方法も、他の生命保険と同じく「月払」がオーソドックスな方法です。

月払とは?

毎月コツコツお金を積み立てていく方法で、1回分で支払う金額の負担は少ないです。

しかし、払い込む保険料総額からみると、その他の払込方法である「半年(年二回)払」「年(年一回)払」より、多く支払う形となります。

そのため、1回分の支払額が多くなるものの、保険料総額の軽減される払込方法を選んだ方が効率的に運用できます。

松葉 直隆

一括支払い方法が最もお得!

一括支払いは、保険料総額を1回で払い込む方法なので、当然のことながらその金額は数百万~数千万円に上ることがあります。

メリット
しかし、1回で払込が終了できるため、毎月の保険料の支払いに追われることもなく、支払い後は一定期間据え置かれ、年金受取を待つだけとなります。

一括支払いを行えば、保険料総額が最も軽減され、受取率(返戻率)も非常に高くなる傾向があります。

一括支払いできる商品は少ない

気になる一括支払いのできる個人年金保険ですが、非常に商品数は限られているとみて良いでしょう。

一括支払い可能な商品は、そのほとんどが外貨建て個人年金保険、投資型(変額)個人年金保険となっています。

注意

一見、日本円で運用する円建て個人年金保険にも一括支払いはありそうな感じはします。

しかし、一括支払い可能な円建てタイプは、その商品を発見することすら難しいのが現状となっています。

この件については、第6章で解説します。

個人年金保険の一括支払いに向く人

一括支払いが、どんな方々でも利用できる方法といえないのは、みなさんご存知と思います。

老後の資金確保のため、1回で多額の保険料を支払うことは非常に困難と言えます。

松葉 直隆

1回で数百万・数千万円を払い込める余裕資金のある人に、やはり限定されてしまうことでしょう。

勤務先を退職した方々で、退職金の何割かを一括支払い分へ回し、個人年金保険を運用していくというケースが考えられます。

そうはいっても、利益を上げることばかりに注目し、退職金の全額を積み立てることは避けましょう

まとまったお金が必要になった時、預貯金等に余裕資金がなければ最悪の場合、せっかく加入した個人年金保険を解約することになってしまいます。

注意

解約すれば解約返戻金は受け取れますが、解約のタイミングによって十分なお金が戻らない場合もあります。

お金をどのくらい払い込むか、家計等に支障が出ないような金額をよく検討して決めましょう。

一括支払い個人年金保険4商品を比較!

こちらでは、おすすめの一括支払い可能な個人年金保険4商品を比較してみます。

生命保険会社 三井住友海上プライマリー生命 ジブラルタ生命 第一フロンティア生命 ソニー生命
商品名 あしたの、よろこび 通貨指定型個人年金保険(米国ドル建) プレミアベスト 変額個人年金保険
年金タイプ 外貨建て 外貨建て 変額 変額
契約通貨 米ドル・豪ドル 米ドル 米ドル・豪ドル 米ドル・豪ドル
年金種類 終身年金・

確定年金

終身年金・

確定年金

確定年金 確定年金
契約年齢 50~90歳 0歳~75歳 0~80歳 20歳~70歳
受取方法 一括または年金受取 一括または年金受取 一括または年金受取 年金受取

契約年齢で0歳から締結できる商品はありますが、あしたの、よろこび」のように50歳から契約可能な商品もあります。

こちらは、50歳までに貯蓄した潤沢な余裕資金、または60歳・65歳で退職時の退職金の活用を想定しているものと考えられます。

ほとんどの商品
お金の受け取り方法が年金受取だけでなく、運用したお金の全額を受け取れる「一括受取」も可能となっています(あしたの、よろこびの場合は死亡保障期間に限定)

この一括受取の利点として、もちろんまとまったお金が手に入ることは言うまでもありません。

その他、円安時に一括で受け取った方が、年金で受け取るとき円高となってしまうよりお得だと感じた時に、活用してみるのも良いでしょう。

次章以降では、この個人年金保険4商品について詳細を解説していきます。

松葉 直隆

三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」

あしたの、よろこび

保険のドリル読者

私としては一括払いして運用したお金を、自分のセカンドライフで使い切りたいです。

保険のドリル読者

自分自身の生存保障をより重視した、一括支払いの個人年金保険はないものでしょうか・・・?

こちらでは一括支払いの外貨建て個人年金保険である、三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」について解説しましょう。

三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」とはどんな商品?

三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」とは?

契約通貨を米ドル・豪ドルから選択できる一括支払いの外貨建て個人年金保険です。

年金の種類は次の4つから選べます。いずれのプランも据え置き期間中に被保険者が亡くなれば、基本保険金額と同額の「死亡保険金」が受取人(遺族)へ下ります。

(1)死亡時保証なし型終身年金

死亡時保証なし型は年金の一括受け取りができず、被保険者が年金受取期間中に亡くなった場合の死亡一時金もありません。

ただし、契約者(被保険者)が生前に受け取れる年金額は最も高くなります。

松葉 直隆

(2)死亡時保証80%型終身年金

死亡時保証80%型は死亡保障期間中に限り、年金の一括受け取りができるプランです。

被保険者が年金受取期間中に亡くなった場合
基本保険金額の80%から、契約者(被保険者)の受け取った年金額を控除した金額が、死亡一時金として受け取れます

(3)死亡時保証100%型終身年金

こちらのプランも死亡保障期間中に限り、年金の一括受け取りができます

被保険者が年金受取期間中に亡くなった場合
基本保険金額の100%から、契約者(被保険者)の受け取った年金額を控除した金額が、死亡一時金として受け取れます。

(4)確定年金

受け取り期間が定められたプランです。

注意
被保険者が年金受取期間中に亡くなった場合の死亡一時金はありません。

受け取り期間は15年・20年・25年・30年・35年と長めに設定が可能です。

三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」の内容は?

三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」の基本的な保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約通貨種類:米ドル・豪ドル
  • 年金種類:終身年金(死亡時保証なし型・80%型・100%型)、確定年金(15年・20年・25年・30年・35年)
  • 契約年齢:(終身年金)50~90歳、(確定年金)50~89歳
  • 払込方法:一時払
  • 一時払保険料:円換算500万円~5億円
  • 据置期間:(終身年金)0~10年、(確定年金)1~10年
  • 年金受取開始年齢:(終身年金)50~90歳、(確定年金)51~90歳
  • 円で受け取る場合のレート:TTM-50銭

一時払(一括支払い)保険料は最低で500万円からと、ほかの一括支払いの個人年金保険よりも高めに設定されています。

しかし、契約年齢は90歳までが上限と、高齢になっても問題なく加入できる点は魅力です。

三井住友海上プライマリー生命「あしたの、よろこび」の受取年金額・受取率‌ は?

こちらでは事例を上げ、各プランの受取年金額・受取率(返戻率)を比較してみます。

  • 契約年齢:65歳男性
  • 年金種類:終身年金
  • 一時払保険料:1,000万円(円入金特約付加)
  • 積立利率:2.00%
  • 為替レート:100円
据置期間 保証なし型 保証80%型 保証100%型
年金額 88.5万円 82.1万円 77.0万円
既払年金累計額が一時払保険料を上回る年齢 86歳 87歳 87歳
100歳時点の既払年金累計額 2,301.0万円 2,134.6万円 2,002.0万円
受取率 約230% 約213% 約200%

運用実績が事例のように好調で推移するなら、いずれのプランでも受取率200%を超える大きな利益を得られます

注意
しかし、運用実績が悪ければ受取率の大幅なUPは難しいですし、それなりに契約者(被保険者)が長生きをしなければ、“元”を取れないことにも注意しましょう。

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ジブラルタ生命「通貨指定型個人年金保険(米国ドル建)」

ジブラルタ生命 通貨指定型個人年金保険

保険のドリル読者

一括支払いの外貨建て個人年金保険を利用して、一生涯にわたり潤沢な年金が受け取れるのは魅力です。

保険のドリル読者

終身年金でいろいろな受取方法が選べる一括支払いの個人年金保険はないでしょうか・・・?

こちらでは、一括支払いの外貨建て個人年金保険である、ジブラルタ生命「通貨指定型個人年金保険(米国ドル建)」について解説しましょう。

ジブラルタ生命「通貨指定型個人年金保険(米国ドル建)」とはどんな商品?

ジブラルタ生命「通貨指定型個人年金保険(米国ドル建)」とは?

契約通貨が米ドルのみとなる一括支払いの外貨建て個人年金保険です。

しかし、年金受取方法が非常に工夫されており次の4種類から選べます。

(1)保証期間付終身年金

被保険者が生きている限り受け取れる終身年金タイプです。

保証期間
受取取期間中、被保険者が亡くなった場合、遺族がお金(死亡一時金)を受け取れる保証期間は5年・10年・15年・20年と多様に選べます。

(2)保証期間付夫婦連生終身年金

ご夫婦のどちらかが生きている限り受け取れる終身年金タイプです。

保証期間
被保険者が亡くなっても、遺族がお金(死亡一時金)を受け取れる保証期間を5年・10年・15年・20年と多様に選べます。

(3)保証金額付終身年金

被保険者が生きている限り受け取れる終身年金タイプです。

松葉 直隆

また、こちらの死亡一時金は、年金原資から既に被保険者が受け取った年金総額を差し引いた金額となります。

(4)確定年金

期限が定められた個人年金となります。

松葉 直隆

受け取れる期間は、5年・10年・15年・20年・25年・30年・35年・40年と、非常に長期間の受取設定が可能です。

ジブラルタ生命「通貨指定型個人年金保険(米国ドル建)」の内容は?

ジブラルタ生命「通貨指定型個人年金保険(米国ドル建)」は、年金開始日の前日末の積立金額について、円換算した一時払保険料相当額が最低保証されます。

こちらの保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約通貨:米ドル
  • 受け取る年金額:運用実績により変動
  • 年金種類:確定年金・保証期間付終身年金・保証期間付夫婦連生終身年金・保証金額付終身年金
  • 契約可能年齢:0歳~75歳
  • 保険料払込回数:一時払
  • 据置期間:10年間
  • 一時払保険料:円換算100万円~5億円
  • 保険料払込経路:口座振替

一時払(一括支払い)保険料は最低で100万円からと、少額でも加入しやすく設定されています。

ジブラルタ生命「通貨指定型個人年金保険(米国ドル建)」の受取年金額・受取率

こちらでは事例を上げ、各為替レートの受取年金額・受取率(返戻率)を比較してみます。

  • 契約年齢:50歳男性
  • 年金種類:確定年金(10年)
  • 一時払保険料:500万円(円入金特約付加)
  • 据置期間:10年
  • 積立利率:0.5%
為替レート(1ドル) 130円(円安) 100円 96円(円高)
受取年金額 約69万円 約53万円 約51万円
受取年金累計額 約690万円 約530万円 約510万円
受取率 約138% 約106% 約102%

為替レートのわずかとも思える変動で、受取年金額・受取率に大きな差ができます。

注意

海外市場の景気変動は、日ごろから十分注視しておくべきです。

年金受取を米ドルから日本に両替して行う場合、円安・円高いずれが進展しているかも、しっかりチェックする必要があります。

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第一フロンティア生命「プレミアベスト」

第一フロンティア生命「プレミアベスト」

保険のドリル読者

私は国内外の株式や債券へ、積極的に投資する形で老後の資金を増やしていきたいです。

保険のドリル読者

円換算の目標値に到達したら、すぐに円建ての年金へ移行できる一括支払いの個人年金保険はないでしょうか・・・?

こちらでは、一括支払いの変額個人年金保険である、第一フロンティア生命「プレミアベスト」について解説しましょう。

第一フロンティア生命「プレミアベスト」とはどんな商品?

第一フロンティア生命「プレミアベスト」とは?

契約通貨を米ドル・豪ドルで選べる一括支払いの変額個人年金保険です。

こちらの商品では契約者が運用期間(10年)を待たず、速やかに成果を確保したい場合は、設定した円換算目標値に到達した際、すぐに円建て終身保険または年金へ移行します。

この円換算目標値は、105%または110%~200%まで設定可能となります。

積立金額の保証
一方、円換算目標値に到達した場合ではなく、運用期間を振り返って、年金原資額(将来受け取る年金額の元手となる資金)が最も高い積立金額を保証することも可能です。

運用の仕組みは国内・海外の先進国・地域の「株式」、国内・海外の先進国の「債券」へ分散投資してリスクを避け、契約者(被保険者)の利益増進を目指します。

なお、実際の投資・運用は生命保険会社側が行うのでご安心ください。

松葉 直隆

契約者の利益増進を最大の目的としますが、大きな損失を出さないリスク軽減策が最優先されます。

第一フロンティア生命「プレミアベスト」の内容は?

こちらでは、第一フロンティア生命「プレミアベスト」の基本的な保険内容、特別勘定について説明します。

「プレミアベスト」の保険内容

基本的な保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約通貨種類:米ドル・豪ドル
  • 年金種類:確定年金(3年・5年・10年)
  • 契約年齢:0~80歳
  • 払込方法:一時払
  • 一時払保険料:円換算100万円~9億円相当額
  • 運用期間:10年
  • 年金受取開始年齢:10~90歳
  • 円で保険料を払い込む場合の為替レート::TTM+50銭
  • 円で年金を受け取る場合のレート:TTM-50銭

こちらでも、一時払(一括支払い)保険料は最低で100万円からと、少額でも加入しやすく設定されています。

ただし、前述した一括支払い個人年金保険より、利用できる年金種類(プラン)は限定されています。

「プレミアベスト」の特別勘定

次の投資信託が主な投資対象となります。

特別勘定とは?

生命保険会社が運用実績を直接年金等に反映する勘定のことです。特別勘定は、他の勘定と分離して運用されます。

変額タイプ独特の仕組みと言えます。

詳細
  • 運用会社:アセットマネジメントOne株式会社
  • 指定通貨:グローバルアセット2017型
  • 主な投資対象となる投資信託名称:(米ドル)Oneグローバル・アセット・アロケーション・ファンド2VA(適格機関投資家限定)、(豪ドル)Oneグローバル・アセット・アロケーション・ファンドVA(適格機関投資家限定)
  • 資産運用関係費:信託報酬として、投資信託の純資産総額に対し、年率10%(税抜き)の1/365を毎日控除します。

各資産クラス(対象資産)

投資対象資産は次の通りです。

株式 債券

・国内株式(TOPIX先物)

・米国株式(S&P500種指数先物)

・欧州株式(ユーロ・ストックス50指数先物)

・英国株式(FTSE100指数先物)

・カナダ株式(S&Pトロント60指数先物)

・豪州株式(ASX/SPI200指数先物)

・スイス株式(SMI指数先物)

・スウェーデン株式(OMXS30指数先物)

・香港株式(ハンセン株価指数先物)

・国内債券(日本国債先物)

・米国債券(米国国債先物)

・ドイツ債券(ドイツ国債先物)

・英国債券(英国国債先物)

・カナダ債券(カナダ国債先物)

・豪州債券(豪州国債先物)

第一フロンティア生命「プレミアベスト」の目標値シミュレーション

こちらでは事例を上げ、各目標値で設定した場合の到達ケースを比較してみます。

(例)運用期間:10年の場合
  • 契約通貨:米ドル・豪ドル
  • 運用開始:1995年2月~2008年12月と仮定
  • 運用期間:10年

①一時払(一括支払い)米ドルの場合:167ケース

目標値 10年未満 5年未満
105% 162 116
110% 147 104
120% 105 64
150% 20 20

②一時払(一括支払い)豪ドルの場合:167ケース

目標値 10年未満 5年未満
105% 167 138
110% 167 129
120% 167 121
150% 144 66

事例のケースならば豪ドルの方が達成率は良好です。

ただし、契約通貨国・投資対象等の運用実績によっては、表のように目標値へ達するケースは変わってきます。

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ソニー生命「変額個人年金保険」

ソニー生命の変額個人年金保険

保険のドリル読者

一括支払いもお得ですが、年払・半年払等の払込方法も比較して検討したいですね。

保険のドリル読者

一括支払いも含めた、幅広い払込方法が選べる個人年金保険はあるでしょうか・・・?

こちらでは、変額個人年金保険であるソニー生命「変額個人年金保険」について解説しましょう。

ソニー生命「変額個人年金保険」とはどんな商品?

ソニー生命「変額個人年金保険」は、国内外の優良な市場を投資先に選び、資産運用を行う商品です。

一時払の他、年払・半年払・月払の保険料払込回数が選べます。

松葉 直隆

円建てをはじめとした個人年金保険では、数年前まで保険料払込回数の選べる商品が比較的多く出回っていました。

注意
しかし、後述するマイナス金利の影響により、負担増を懸念した各生命保険会社では、一括支払いや全期前納を払込回数から除外するケースが多くなっています。

この変額個人年金保険は、多様な保険料払込回数が選べる点が最大の利点と言えます。

一方、こちらの7「特別勘定」は、株式型、日本成長株式型、世界コア株式型をはじめ8種類から選ぶことができます

松葉 直隆

ソニー生命「変額個人年金保険」の内容は?

ソニー生命「変額個人年金保険」の保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 年金種類:確定年金(5年・10年・15年)
  • 契約可能年齢:20歳~70歳(一時払の場合)、他20歳~60歳
  • 基本年金額:20万円(確定年金5年の場合50万円)~3,000万円
  • 保険料払込回数:年払・半年払・月払・一時払

また、こちらの特別勘定を1つまたは複数選択して投資・運用します。

項目
  1. 株式型(日経平均株価)
  2. 日本成長株式型(TOPIX)
  3. 世界コア株式型(MSCIワールド・インデックス)
  4. 世界株式型(MSCIワールド・インデックス)
  5. 債券型
  6. 世界債券型(FTSE世界国債インデックス)
  7. 総合型
  8. 短期金融市場型(短期金利:無担保コール翌日物等)

上記の特別勘定の特徴・現況等を保険会社の担当者へ質問し、アドバイスを受けながら組み合わせていくことが大切です。

ソニー生命「変額個人年金保険」の返‌戻‌率‌の受取年金額・受取率

こちらでは事例を上げ受取年金額・受取率、解約した場合の解約返戻率を比較してみます。

  • 契約年齢:35歳男性
  • 年金種類:確定年金(10年)
  • 基本年金額:100万円
  • 一時払保険料:4,142,300円
  • 据置受取開始:60歳
  • 運用実績:3.5%

①受取年金額・受取率

項目 金額・受取率
保険料累計額 4,142,300円
受取年金総額 10,000,000円
受取率 約241%

②解約返戻率

経過年数 金額(返戻率)
3年 約437万円(約106%)
5年 約464万円(約112%)
15年 約633万円(約153%)
25年 約869万円(約210%)

運用実績が良い場合、年金の受取率はもとより、中途解約する場合の解約返戻率もかなり高くなります。

しかし、運用実績が低調ならば受取率・解約返戻率も低下してしまいます。

ソニー生命の個人年金保険

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個人年金保険の一括支払い商品の注意点とは?

保険のドリル読者

一括支払いの個人年金保険も、いろいろと創意工夫された商品があるのですね。

保険のドリル読者

一括支払いの商品を選ぶ際、注意点があれば是非教えて下さい・・・・。

こちらでは、円建て一括支払い商品が姿を消した理由、外貨建て・変額タイプのリスク、全期前納が一括支払いとは違う点を解説しましょう。

円建て一括支払い商品はなぜ姿を消した?

円建ての一括支払い個人年金保険なら、海外市場の運用実績にも左右されず、安心して運用できるという方々も多いことでしょう。

注意
残念ながら、各生命保険会社が販売する円建て一括支払い商品は、そのほとんどが販売停止・休止の事態となっています。

マイナス金利の大きな影響

注意
生命保険会社は営利を追求する法人である以上、社会経済情勢の悪化で、商品の販売継続・停止せざるを得ない状態になることもあります。

円建て一括支払い個人年金保険の他、いろいろな生命保険が販売停止となった原因は、政府の行った「マイナス金利」の影響と言われています。

政策の意図
そもそも政府が金利をマイナスしたのは、「金利をマイナスにすれば、日本銀行へお金を預けることが敬遠され、その分企業への融資や有価証券の運用等へお金が回る。」と目論んだのが理由でした。

保険業界で大混乱発生

しかし、このマイナス金利の影響で、金融庁が標準利率1%~0.25%へ引き下げを行う事態となりました。

注意
この引き下げは、予定利率(保険金運用利回りの率)がダウンすることにつながり、これに対応するため各生命保険会社で保険料の値上げが実施されました。

この保険料の上昇で、マイナス金利政策以前に販売していた各商品の返戻率を維持することが困難となっていきます。

そのため、円建て一括支払い個人年金保険等の商品は、次々と販売停止となっていったのです。

松葉 直隆

ただし、皆さんの加入している保険商品が販売停止となっても、問題なく設定した当時の条件で年金・保険金・給付金を受け取ることができます。

外貨建て・変額タイプはリスクあり!

外貨建て・変額タイプの一括支払いが可能な個人年金保険は、運用実績が良かれば受取率が200%を超えるケースも珍しくありません。

しかし、次のようなデメリットもあることに注意が必要です。

松葉 直隆

市場の停滞・混乱に要注意

外貨建ても変額タイプも、契約通貨発行国や国内・海外の株式・債券等に投資して、積み立てたお金を運用していきます。

松葉 直隆

そのため、投資先の国や企業の景気が悪化したり、倒産したりすれば大きな損失を被るリスクがあります。

注意
厄介なのは景気の好不況のみならず、国内外の大規模な天災、戦争、重大なテロ事件、大事故等でも悪影響が出てしまうことです。

これらの不運な事態は、誰も予測できないことであり、運用実績に影響される商品全てで懸念されるリスクです。

為替変動に要注意

どんなに契約通貨発行国や海外の株式・債券等の運用が好調でも、受け取り時期に肝心の日本国内で急激な円高が起これば、両替の際に大きな損失を被る可能性があります。

そのため、円高傾向が気になるならば、できるだけ契約通貨(外貨)で受け取ることが無難と言えます。

松葉 直隆

また、据置期間を延長できる商品であるかどうかもチェックしてから、申込を行った方が良いでしょう。

いろいろな手数料に要注意

注意

積み立てたお金を投資・運用して増やす商品である以上、その投資に関して手数料がかかります。

また、両替する際の手数料も無視することはできません。

この手数料は、各生命保険会社が販売する商品によって異なります。

後々これらが重い負担とならないよう、保険申込前に金額をよくチェックしておきましょう。

払込方法の全期前納と比較してみる

保険料の払込方法に「全期前納」という方法があります。

全期前納とは?

効率の良い積立運用ができる方法の一つです。

こちらでは、一括支払いと全期前納を比較してみましょう。

払込方法 一括支払い 全期前納
仕組み 保険料全額を一度に『支払う』 保険料全額を一度に『預ける』
払込回数 1回で終了 預け先の保険会社が毎月または毎年積立する
解約 解約返戻金のみ 解約返戻金・未経過分の保険料返還

表を見てもわかる通り、一括支払いは文字通り保険料全額を一度に保険会社へ“支払う”仕組みです。

一方、全期前納は保険料全額を一度に“預ける”仕組みです。

全期前納の場合

保険会社が預かったお金を毎月または毎年、積立運用へ回す方法がとられます。

そのため、全期前納は受取率が一括支払いほど高くなりません。

ただし、全期前納による払込ならば、契約者が中途解約を希望する場合、保険会社はお金を預かっている形なので、その未経過分の保険料はそのまま返還されます。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

保険相談ならほけんのぜんぶ!現在のキャンペーンはこちら

ほけんのぜんぶでは、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. ごっつん防止リュック
  2. アンパンマン砂場セット
  3. ゆめぴりか米
  4. ウェルチ100%果汁ギフトセット
  5. マネケンワッフルギフトセット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • FPに厳しいルールを設けているため安心

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでも、今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、人気商品のプレゼントキャンペーンを実施中!

保険コネクト 選べるキャンペーン内容

  1. 鳥ZEN亭 手羽元カレー
  2. 王将ラーメンセット
  3. ミネストローネセット
  4. 豚汁セット

保険相談検討者

どれも日々の食事が楽しみになるものばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

保険見直しラボ公式HPはこちら

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

一括支払いの個人年金保険では、個性的な商品が販売されています。

もちろん各商品で一長一短は存在します。

保険の選び方
ご自分にとってどんなメリットとなる商品であるか、一方、商品に存在するデメリットは許容できるのかどうかをよく吟味して、保険選びを行いましょう。