生命保険(死亡保険)の人気商品をシミュレーション!わかりやすく解説します!

生命保険(死亡保険)の人気商品をシミュレーション!わかりやすく解説します!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

生命保険と言われる死亡保険には、様々なタイプがあり、支払われる保険金の方法(一括か分割か)や、保険期間(定期か終身か)もそれぞれ異なります。

そこで、今回は様々なタイプ(定期保険・終身保険・収入保障保険)の死亡保険を取り上げ、人気の死亡保険商品の保険料・保険金額をシミュレーションし、それぞれの特徴や注意点まで解説します。

この記事で、生命保険のタイプを覚えて、保険選びのヒントにして下さい。

この記事の要点
  • 定期保険は保険料がやすいにも関わらず、保険金額は安めに設定でき保証期間を一定期間で暑くしたい人に向いている。
  • 終身保険は保証が一生涯続き、解約返戻金もある。
  • 外貨建てタイプは返戻率が高くなることもあり、利益を出したい人向けの商品。
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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生命保険(定期保険)の人気商品をシミュレーション

生命保険検討者

私は生命保険を検討していますが、あまり保険料に負担をかけれません。
保険料を抑えながら、死亡保障を手厚くできる保険商品はないでしょうか・・・?

松葉 直隆

ここでは、人気の定期保険である、ライフネット生命「かぞくへの保険」、オリックス生命「定期保険Bridge(ブリッジ)」の保険金・保険料をシミュレーションしてみましょう。

ライフネット生命「かぞくへの保険」をシミュレーションしてみる!

ライフネット生命「かぞくへの保険」をシミュレーションしてみる!

こちらでは事例をあげて、かぞくへの保険の保険料・保険金額をシミュレーションします。

[1]年満了

契約例
  • 契約者:30歳
  • 保険料払込回数:月払

①契約者:男性

年/保険金額 500万円 1,000万円 1,500万円
10年満了 659円 1,068円 1,477円
20年満了 834円 1,419円 2,003円
30年満了 1,140円 2,031円 2,921円

②契約者:女性

年/保険金額 500万円 1,000万円 1,500万円
10年満了 548円 846円 1,144円
20年満了 674円 1,099円 1,523円
30年満了 849円 1,449円 2,048円

設定する保険金額を高く、満了期間も長く設定すれば、それだけ保険料は高くなります。

また、男性より女性の方が保険料は安く、毎月の保険料が548円というワンコインに近い料金で、保障が受けられる場合もあります。

松葉 直隆

[2]歳満了

①契約者:男性

/保険金額 500万円 1,000万円 1,500万円
65歳満了 1,360円 2,470円 3,580円
80歳満了 2,428円 4,606円 6,784 円
90歳満了  3,587 6,924円 10,261円

②契約者:女性

/保険金額 500万円 1,000万円 1,500万円
65歳満了 950円 1,650円 2,350円
80歳満了 1,478円 2,706円 3,934円
90歳満了 2,360円 4,471円 6,581円
90歳という長期まで保険期間が設定できます。

松葉 直隆

事例の場合、男性で90歳満期・保険金額1,500万円の場合でも、毎月1万円程度で契約を継続できリーズナブルですよね。

オリックス生命「定期保険Bridge(ブリッジ)」をシミュレーションしてみる!

オリックス生命「定期保険Bridge(ブリッジ)」をシミュレーションしてみる!

こちらでも事例をあげて、ブリッジの保険料・保険金額をシミュレーションします。

[1]年満了

契約例
  • 契約者:30歳
  • 保険料払込回数:月払

①契約者:男性

年/保険金額 500万円 1,000万円 1,500万円
10年満了 698 1,168円 1,639円
20年満了 864円 1,500円 2,137円
30年満了 1,055円 1,883円 2,711円

②契約者:女性

年/保険金額 500万円 1,000万円 1,500万円
10年満了 586 945円 1,304円
20年満了 704円 1,181円 1,658円
30年満了 812円 1,397円 1,982円
こちらも毎月の保険料1,000円未満のケースが多く、家計にあまり負担をかけず死亡保障が備えられますよね。

松葉 直隆

[2]歳満了

①契約者:男性

歳/保険金額 500万円 1,000万円 1,500万円
65歳満了 1,187円 2,146円 3,106円
70歳満了 1,377円 2,526円 3,676円
80歳満了 2,005円 3,783円 5,561円

②契約者:女性

/保険金額 500万円 1,000万円 1,500万円
65歳満了 873円 1,518円 2,164円
70歳満了 965円 1,702円 2,440円
80歳満了 1,312円 2,396円 3,481円

80歳という長期まで保険期間が設定できます。

事例の場合、男性で80歳満期・保険金額1,500万円の場合でも、毎月6,000円未満で契約を継続できお得ですよね。

松葉 直隆

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かぞくへの保険とブリッジを比較

こちらでは、かぞくへの保険、ブリッジ双方の保険内容を比較してみましょう。

比較 かぞくへの保険 ブリッジ
契約可能年齢 20歳~70歳 20歳~65歳
設定保険金額 300万円~1億円(100万円単位) 500万円~3,000万円(100万円単位)
保険期間

・年満了:10年・20年・30年満了

・歳満了:65歳・80歳・90歳満了

・年満了:10年・15年・20年・25年・30年満了

・満了:60歳・65歳・70歳・75歳・80歳満了

保険料払込期間 同上 同上
保険料払込回数 月払 月払・半年払・年払
保険料払込経路 口座振替・クレジットカード 口座振替・クレジットカード

月払保険料はほとんど変わりませんが、かぞくへの保険は保険金額の設定が1億円まで設定できます。

一方、ブリッジは保険期間が多様に選べて、保険料払込回数も半年払・年払が可能です。

比較の仕方
一長一短は双方ともありますが、定期保険で設定保険金額を重視するか、それとも保険期間・保険料払込期間を重視するかで、どちらを選ぶかが決まるでしょう。

大きな保障を手軽な値段で準備できる定期保険

生命保険検討者

定期保険は保険料が安いものの、かなり大きな保険金額も設定できて、一定期間にわたって保障を厚くしたい方々へ向いていますね。

では、定期保険の特徴・注意点を教えて下さい・・・。

松葉 直隆

ここでは、定期保険はどんな保険か?そのメリット・デメリットを解説しましょう。

定期保険はどんな保険?

定期保険とは?

一定期間にわたり、被保険者の死亡または高度障害状態を保障する死亡保険です。

定期保険は「掛け捨て型」と呼ばれる商品がほとんどで、期間が満了すれば、1円も払い込んだ保険料は戻ってきません

しかし、その分だけ払い込む保険料は割安で、一定期間の保障を手厚くしたい方々にはありがたい保険と言えます。

松葉 直隆

保険内容も非常にシンプルでわかり易く、社会人となったばかりの20代の方々が、一応、病気やケガで高度障害状態となったときの備えに向いている死亡保険とも言えます。

定期保険の特徴

定期保険は前述したように、保険料の安い点が最大の特徴です。

ケースによっては、毎月の保険料がワンコイン程度で済む場合もあります。

年満了の特徴

保険料の安さが目立つのは「年満了」と呼ばれる保険期間です。

こちらの場合は、保険の満了する時期が近づいても、契約終了の意思を保険会社に伝えない限り、自動更新されます。

ただし、自動更新されると、契約者(被保険者)の年齢も上がっているので、保険料はその分高くなります。

一方、「歳満了」と呼ばれる保険期間は、保険商品によっては90歳までと、かなり長期の契約を継続できる場合もあります。

歳満了は年満了よりも払い込む保険料は高くなるものの、できるだけ長く保険を継続したい方々に向いていますよね。

松葉 直隆

定期保険の注意点

生命保険の中には後述しますが、貯蓄性のある死亡保険も存在し、それが「終身保険」です。

こちらならば、仮に中途解約しても積み立てたお金の何割かは戻ってきます。

松葉 直隆

場合によっては、払い込んだ保険料総額よりも多いお金が戻ることもあります。

定期保険の場合

どんなに長く保険継続をしても、契約を終了すれば保険料が1円も戻りません。

そのため、「掛け捨てはもったいない。」と抵抗を感じる人には、あまり向いていない生命保険と言えますね。

いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

保険加入検討者

仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

店舗型もおすすめです

普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。

訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。

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生命保険(終身保険)の人気商品をシミュレーション

生命保険検討者

前章で少し話題になった「終身保険」、こちらも気になります。

生命保険検討者

貯蓄目的としても備えられる終身保険について、詳細を知りたいです・・・。

ここでは、人気の終身保険のマニュライフ生命こだわり終身保険v2」、オリックス生命「終身保険RISE(ライズ)」の保険料・返戻率をシミュレーションしてみましょう。

マニュライフ生命「こだわり終身保険v2」をシミュレーションしてみる!

マニュライフ生命「こだわり終身保険v2」を解説

こちらでも事例をあげて、こだわり終身保険v2保険料・返戻率をシミュレーションします。

契約例
  • 契約者(被保険者):男性30歳
  • 死亡・高度障害保険金額:1,000万円
  • 保険料払込期間:60歳満了
  • 保険料払込方法:月払

[1]非喫煙者の場合(月払保険料:21,090円)

年齢(経過年数) 払込保険料累計額 解約返戻金額 返戻率
40歳(10年) 2,530,800円 1,787,000円 70.6%
50歳(20年) 5,061,600円 3,709,000円 73.2%
60歳(30年) 7,592,400円 5,786,000円 76.2%
70歳(40年) 7,592,400円 8,809,000円 116.0%

[2]喫煙者の場合(月払保険料:22,410円)

年齢(経過年数) 払込保険料累計額 解約返戻金額 返戻率
40歳(10年) 2,683,200円 1,874,000円 69.6%
50歳(20年) 5,378,400円 3,866,000円 71.8%
60歳(30年) 8,067,600円 6,007,000円 74.4%
70歳(40年) 8,067,600円 9,075,000円 112.4%

こだわり終身保険v2は、低解約返戻金型終身保険と呼ばれ、保険料払込期間が満了すると、返戻率が急激に上昇する死亡保険です。

生命保険検討者

こだわり終身保険v2では非喫煙者と喫煙者とで、それぞれ保険料が異なりますね。

生命保険検討者

非喫煙者の方が若干保険料も安くなっています。
非喫煙者と喫煙者も事例の通り70歳になれば、返戻率110%を超えていますが、保険料が軽減されている分、非喫煙者の返戻率はより高くなります。

松葉 直隆

このように健康へ気を遣う方々をより優遇して、健康に長生きしてもらおうという、ユニークな工夫を行う保険会社も増えています。

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オリックス生命「終身保険RISE(ライズ)」をシミュレーションしてみる!

オリックス生命終身保険RISE

こちらでも事例をあげて、ライズ保険料・返戻率をシミュレーションします。

契約例
  • 契約者(被保険者):男性30歳
  • 死亡・高度障害保険金額:1,000万円
  • 保険料払込期間:60歳満了
  • 保険料払込方法:月払
  • 月払保険料:21,640円
年齢(経過年数) 払込保険料累計額 解約返戻金額 返戻率
40歳(10年) 2,596,800円 1,867,099円 71.9%
50歳(20年) 5,193,600円 3,853,651円 74.2%
60歳(30年) 7,790,400円 5,990,817円 76.9%
70歳(40年) 7,790,400円 9,005,702円 115.6%

ライズも低解約返戻金型終身保険です。こちらでも月払、保険料払込期間60歳満了でシミュレーションしています。

しかし、払込回数を半年払・年払にしたり、保険料払込期間を短期化したりすれば、より返戻率を上げることができます。

松葉 直隆

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こだわり終身保険v2とライズを比較

こちらでは、こだわり終身保険v2ライズ双方の保険内容を比較してみましょう。

比較 こだわり終身保険v2 ライズ
契約可能年齢 0歳~90歳 15歳~75歳
保険期間 終身 終身
保険料払込期間 35歳・40歳・45歳・50歳・55歳・60歳・65歳・70歳・80歳・90歳・20年・30年・終身

・年払済:10年・15年・20年年満了

・歳払済:50歳・55歳・60歳・65歳・70歳・75歳・80歳満了

・終身

保険料払込回数 月払・半年払・年払 月払・半年払・年払
保険料払込経路 振込・口座振替・クレジットカード 口座振替・クレジットカード

生命保険検討者

返戻率の推移はこだわり終身保険v2(非喫煙者)・ライズ共にさほど変わりません

生命保険検討者

ただし、こだわり終身保険v2契約可能年齢が0歳~90歳と、かなり加入年齢が幅広くなっていますね。

一方、ライズは保険料払込期間が年払済・歳払済・終身と幅広く選べます

契約可能年齢の幅広さを重視するか、それとも保険期間・保険料払込期間を重視するかで、どちらを選ぶかが決まるでしょう。

松葉 直隆

あなたに適切な保険を知る方法

生命保険(終身保険)のポイントを解説!

生命保険検討者

終身保険は遺族だけでなく、契約者(被保険者)本人の貯蓄目的に活用できることがよくわかりました。

生命保険検討者

終身保険の特徴・注意点を教えて下さい・・・。

ここでは、終身保険はどんな保険か?そのメリット・デメリットを解説しましょう。

終身保険はどんな保険?

終身保険は、被保険者の死亡または高度障害状態が一生涯保障される死亡保険です。

この保険は中途解約を行わない限り、原則として保険金受取人に必ず死亡保険金が下ります。

その他に、終身保険へ加入を希望する方々は貯蓄目的で申込むケースも非常に多いですね。

松葉 直隆

特に前述した低解約返戻金型終身保険は、死亡保障はもちろんのこと、貯蓄性に優れた商品と言われており、人気の高い死亡保険となっています。

「保険料の掛け捨てはもったいない。」、「解約して利益を得たい。」という方々向けの死亡保険と言えますね。

終身保険のポイント

終身保険は一生涯保障の他、最大のポイントとして「解約返戻金制度」があることです。

解約返戻金とは?

継続して払い込んできた保険料を中途解約し、返戻金を受け取る制度です。

解約のタイミングが良ければ、払い込んできた保険料を上回るお金が戻ることもあります。

なお、返戻率が100%を超えれば契約者(被保険者)の利得となります。

そのため、解約する時は解約返戻率の推移を慎重に確認し、ご自分にとってベストなタイミングで中途解約を行いましょう。

松葉 直隆

解約返戻率の推移は、保険契約した際に受け取る「保険のしおり」等に記載されています。

注意
特に前述した低解約返戻金型終身保険は、保険料期間満了前に解約すると、払い込んだ保険料をかなり下回る解約返戻金しか受け取れません。

そのため、余程ご家庭でお金が必要になった場合を除いて、なるべく保険料期間満了前に解約することは避けましょう。

終身保険の注意点は保険料!?

終身保険は受取人が確実に死亡保険金を受け取れるので、保険料は定期保険の倍以上かかってしまいます。

定期保険と終身保険の保険料目安

保険金額1,000万円で保険契約をした場合、定期保険ならば月払保険料1,000円~4,000円程度が目安です。

しかし、終身保険の場合は月払保険料10,000円~25,000円程度が目安となります。

当然ながら保険金額を高く設定すれば、保険料も割高となります。

そのため、遺族へ手厚い死亡保険金額を終身保険で備える場合、家計に過度な負担とならないかよく確認して決定しましょう。

松葉 直隆

収入保障保険の人気商品をシミュレーション

生命保険検討者

生命保険の中には、保険金を一括で受け取る商品ばかりではなく、年金形式で受け取る商品もあると聞きました。

生命保険検討者

このタイプの死亡保険について、詳細を知りたいです・・・。

ここからは、アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの収入保障2」、FWD富士生命「FWD収入保障」の保険金(受取月額)・保険料をシミュレーションしてみましょう。

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの収入保障2」をシミュレーションしてみる!

アクサダイレクト「アクサダイレクトの収入保障2」

こちらでも事例をあげて、アクサダイレクトの収入保障2保険金(受取月額)・保険料シミュレーションします。

契約例
  • 契約者(被保険者):男性35歳
  • 保険金額(受取月額):10万円
  • 保証期間:5年
  • 保険料払込期間:65歳満了
  • 保険料払込方法:月払
  • 月払保険料:3,640円
受取年齢 受取総額
被保険者35歳死亡 3,200万円
被保険者40歳死亡 2,700万円

こちらの死亡保険は収入保障保険と呼ばれ、保険満期に近づくほど受け取る保険金総額は減少していきます。

保証期間とは?

たとえ保険満期寸前で被保険者が亡くなった場合でも、その期間分(事例の場合5年分)の保険金(受取月額)が下りる措置です。

FWD富士生命「FWD収入保障」をシミュレーションしてみる!

FWD富士生命のFWD収入保障をシミュレーション!

こちらでも事例をあげて、FWD富士生命「FWD収入保障」の保険金(受取月額)・保険料シミュレーションします。

契約例
  • 契約者(被保険者):男性35歳
  • 保険金額(受取月額):10万円
  • 保証期間:5年
  • 保険料払込期間:65歳満了
  • 保険料払込方法:月払
  • 月払保険料:3,493円(非喫煙者標準体保険料率)
受取年齢 受取総額
被保険者35歳死亡 3,600万円
被保険者45歳死亡 2,400万円

FWD収入保障は、被保険者が非喫煙者か健康体かで保険料が異なります。

4タイプの健康状態
「非喫煙者優良体保険料率」・「喫煙者優良体保険料率」・「非喫煙者標準体保険料率」・「非喫煙者標準体保険料率」の4つに分かれ、非喫煙者優良体保険料率の人が最も割安な保険料となります。

こちらも、健康へ気を遣う方々をより優遇する、ユニークな工夫と言えますよね。

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収入保障2とFWD収入保障を比較

こちらでは、アクサダイレクトの収入保障2、FWD収入保障双方の保険内容を比較してみましょう。

比較 アクサダイレクトの収入保障2 FWD収入保障
契約可能年齢 20歳~60歳 20歳~75歳
保険期間 55歳・60歳・65歳・70歳満了 50歳~80歳満了かつ10年以上
保険料払込期間 同上 同上
保険料払込回数 月払 月払・半年払・年払
保険料払込経路 口座振替・クレジットカード 口座振替・クレジットカード

ご自分が、非喫煙者でも喫煙者でも保険料同額の商品が良い場合なら、アクサダイレクトの収入保障2が向いていますね。

反対に、ご自分が健康に非常に気を使い非喫煙者で、かつ優良体ならばFWD収入保障への加入がおすすめです。

松葉 直隆

生命保険(収入保障保険)のポイントを解説!

生命保険検討者

私は会社員で妻子もいるので、就業中に万一の事態があった場合、生活水準をあまり変えずに年金形式で受け取れる、収入保障保険へ関心があります。

生命保険検討者

収入保障保険の特徴・注意点を教えて下さい・・・。

ここでは、収入保障保険はどんな保険か?そのメリット・デメリットを解説しましょう。

収入保障保険はどんな保険?

収入保障保険とは?

被保険者であるご自分が万一死亡した場合、一時金ではなく一定期間、毎月年金のように受取人(遺族)へ保険金が支払われる死亡保険です。

期間が限られているのは、定期保険と同じですよね。

また、保険料はやはり掛け捨てで解約返戻金もありません

20歳で収入保障保険に加入し、保険期間を60歳までとした場合の受取総額

万一の事態があった場合、遺族へ毎月10万円の保険金が受け取れるとしている場合、

  • 30歳で死亡すると総額10万円×12カ月×30年=3,600万円の保険金総額を受け取ることになります。
  • 50歳で死亡した場合は10万円×12カ月×10年=1,200万円の受取総額になります。

より期間が経過するほど、受取総額が少なくなっていきますね。

収入保障保険のポイント

収入保障保険は掛け捨てで解約返戻金もないですが、保険料は満期になるまで増加することはありません。

そのため、子が独立して社会人として活躍するまで、死亡保障を手厚くしたいという方々に向いている保険です。

松葉 直隆

一括で保険金を受け取ることも可能
遺族がまとまったお金が必要となった事態になっても、保険金を一括で受け取ることができれば安心ですよね。

収入保障保険の注意点

収入保障保険は、保険が満期になれば保険料が1円も戻ってきません。

その他に心配されるのが、満期となる直前に被保険者が亡くなってしまう場合です。

注意

満期直前の場合は、受け取れる保険金額もだいぶ減少している頃でしょう。

そのため、保証期間は必ず設定しておくべきです。

もちろん、ほとんどの収入保障保険には保証期間が自動的に付帯されています。

ただし、この保証期間を10年で設定する等、長めに付加しておかないと満足な保険金額を受け取れない場合もあるので、気を付けましょう。

松葉 直隆

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生命保険(死亡保険)のおさらい!

生命保険検討者

死亡保険には、本当にいろいろなタイプの商品がありますよね。

生命保険検討者

自分のニーズへ合った死亡保険を慎重に選んでいきたいです。

生命保険検討者

死亡保険とはどんな保険なのかのおさらいと、他の死亡保障に関する商品もあれば教えて下さい・・・。

最後に、死亡保険の特徴、他の死亡保障に関する保険等を解説します。

生命保険(死亡保険)はどんな保険?

生命保険は、被保険者が死亡または高度障害状態になった場合を保障する商品です。

つまり、被保険者が死亡した場合にのみ、保険金が下りるわけではありません。

高度障害状態とは?

被保険者が死亡という事態にまでは至らなくても、病気やケガで回復の見込みのない深刻な状態を指します。

例えば、両目の失明、手足の欠損・機能不全、常時介護を必要とする事態等が該当します。

死亡保険は前述したように、保障が定期または終身、保険金受取が一括または分割で受け取れるタイプと、様々な商品が販売されています。

松葉 直隆

他の死亡保障に関する商品とは

死亡保険には「養老保険」という、定期保険と似た保険期間の限定された商品があります。

また、日本円で運用される商品ばかりではなく、外国通貨で運用される死亡保険もあります。

松葉 直隆

養老保険とは?

こちらは、保険が満期となったとき被保険者が生存していれば、死亡保険金と同額の満期(生存)保険金を受け取れるのが特徴です。

注意

保険料は定期保険、終身保険、収入保険保険と比較して高額となります。

各生命保険会社でも現在では、この3つの保険ほど盛んに販売されている商品と言えない状況です。

外貨建てタイプって?

外貨建て保険とは?

米ドル・豪ドル・ユーロ等の外国通貨で運用する商品です。

死亡保険では終身保険、前述した養老保険でこのタイプがあります。

外貨建て保険をおすすめできる人
外貨建て保険は非常に返戻率が高いことで知られ、運用実績が良いなら返戻率200%近くになる等、特に保険へ加入し利益をあげたい方々向けの商品と言えます。

死亡保険の注意点

前述の通り、死亡保険は様々な特徴を有する商品に分かれているため、気を付けなければいけない部分もそれぞれあります。

タイプの異なる死亡保険の併用もあり

注意

定期保険は保険料が安いものの、保険満期になるまで被保険者が亡くなるとは限りません。

また、終身保険は必ず保険金が受け取れると言っても、保険金額を高く設定すれば、保険料が非常に高くなってしまうこともあります。

そこで、いつ亡くなっても良いように、葬儀費用分(200万円~300万円が目安)を終身保険でカバーすれば保険料が抑えられます。

しかし、ご自分が大黒柱ならば子の小さい内に亡くなってしまうと、遺された妻子の当面の生活資金が終身保険で十分賄うことは難しいでしょう。

松葉 直隆

そのため、ご自分が退職するまでの期間は、高めに保険金額を設定した定期保険または収入保障保険で補います

そうすれば子が独立するまでの間、保障を手厚くできます。

外貨建てタイプは要注意

前述したように外貨建て保険は、運用実績が良ければ契約者(被保険者)側に大きな利益をもたらします。

しかし、運用実績が悪い場合、または保険金(解約返戻金)受け取りで外貨から円貨へ交換する際、円高が発生すれば大きな損失となることもあります。

注意
また、外貨建て保険は投資的な性格が強く、投資・運用のための手数料は必要ですし、為替手数料も払うこととなります。

とにかく外貨建て保険は内容が複雑でリスクも高い商品ですので、加入を希望する際、保険担当者へ不明点・疑問点を質問してから申し込みましょう。

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各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

詳細はこちら

厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

詳細はこちら


それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

死亡保障を備える際に、定期保険にすべきか、終身保険にすべきか、それとも収入保障保険へ加入するか、複数の死亡保険を併用するか、ご自分のみならず家族とも相談することが大切でしょう。

死亡保険は大黒柱だけの備えにあらず

また、大黒柱であるご自分のみならず、配偶者が死亡保険へ入ることも検討しましょう。

配偶者が専業主婦(主夫)でも同様です。

なぜなら、子がまだ小さい内は、家庭を切り盛りするのが配偶者の役割です。

松葉 直隆

もしも、その配偶者が病気や事故で亡くなった場合は、葬儀費用はもちろん、遺された小さい子のためにハウスキーパー等を雇う必要が出てくるかもしれませんね。

まとまった金額が必要
そんな時に配偶者の死亡保険金を活用すれば、生活の質を落とすことなく遺された家族は生活できるはずです。

死亡保険で迷ったら

家族との相談の他、保険の専門家の意見も聞いて保険選びをしたいなら、「無料保険相談サービス」で相談してみるのも良いでしょう。

窓口担当者は保険の専門知識を持っており、いろいろなアドバイスをしてくれるはずです。

無料保険相談サービス

何回相談しても無料で、来店して相談を受ける「店舗型」、相談員が逆にご自宅等へ訪問し相談を受ける「訪問型」の相談サービスもあります。

気軽に、かつご自分の都合に合わせて相談サービスを選ぶことができますよ。