退職後で加入できるおすすめの生命保険はズバリこれ!プロが徹底解説します!

退職後で加入できるおすすめの生命保険はズバリこれ!プロが徹底解説します!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

いよいよご自分が退職したら、趣味やご夫婦で旅行を楽しむプラン等、いろいろ計画中かもしれませんね。

しかし、退職してから保険を見直ししても、加入できる商品があるか不安な方々はいることでしょう。

また、世間で不安視されている公的年金収入や、介護の問題、医療保障をどうするか、気楽なセカンドライフとは程遠い現実に直面するかもしれません。

そこで今回は、退職した方々の生命保険の見直し方法と、おすすめの商品を死亡保険・個人年金保険・医療保険・介護保険に分けて紹介していきます。

この記事の要点
  • 第一生命のとんちん年金「ながいき物語」は、長生きをしただけ得をする仕組みの年金保険
  • チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」は、満75歳まで加入できる医療保険
  • ソニー生命「終身介護保障保険」は、一生涯の介護保障が保障される
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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退職後のセカンドライフのための生命保険見直し術!

保険のドリル読者

私は来年、40年働いた会社を無事退職することになりますが、仕事に追われ、生命保険へ加入することは疎かになっていました。

保険のドリル読者

退職してから生命保険に加入をする場合、どんな点を注視すべきか教えて下さい

そんな方の為に最初は生命保険を利用し、退職後の生活を充実させるための着目点について解説しましょう。

出来れば退職前に備えておくべきだが

生命保険とは
将来起こりえるリスクに対し、死亡保障や医療保障として事前に備えることで、懸念された事態が発生したとき、速やかに金銭的サポートを受けられる特徴があります。

そのため、退職前のバリバリ働いている時に加入しておいた方が、万一の事態でもご自分や家族に保険金(給付金)が下りるので安心できます。

また、退職前に加入した終身保険(死亡保険)や終身医療保険であれば、解約しない限り退職後であっても一生涯保障が約束されます

松葉 直隆

このようなメリットもあるので、出来れば退職前に元気で働いている時期、保険へ加入しておいた方が無難です。

保険の見直し
そうは言っても皆さん事情はそれぞれ異なり、退職前に保険加入できなかったり、加入していても何らかの理由で保険を見直す必要が出てきたりすることもはあるはずです。

死亡保険は葬儀費用を賄うだけで十分?

退職するまで、例えば勤務先の事業所では遺族へ見舞金や死亡退職金があるから大丈夫と安心し、死亡保険へ加入していなかった人、はたまた、定期保険を60歳や65歳までの歳満了で加入し保険契約が終了した人もいることでしょう。

このような方々は、「子供も独立したし、自分の死亡保障なんてかけなくていい。」と考えるかもしれませんね。

松葉 直隆

葬儀費用を忘れずに

しかし、ご自分が亡くなった時の葬儀費用をどうするかお考えですか?

葬儀費用の目安は200万円以上
日本消費者協会では、全国葬儀費用の平均額は約196万円になると指摘しています(出典:日本消費者協会「第11回『葬儀についてのアンケート調査』報告書(2017年)」)。

遺族へ金銭的負担をかけさせたくないなら、死亡保険に加入しておいた方が無難ですよね。

また、最近では日本人の長寿化も進展しているので、終身保険へ入ればなお安心です。

松葉 直隆

孫が心配なら

我が子以上に可愛くて仕方のないお孫さん。そのお孫さんもいずれは成長します。

ご自分が70歳くらいになったころ、大学へ進学するかもしれませんね。

大学は初年度の納付金でまとまった金額がかかる
文部科学省によれば、私立大学の初年度納付金(入学料+施設設備費+授業料)は、約130万円と言われています(出典:文部科学省「私立大学等の平成28年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」参照)。

もしも、お子さん夫婦が納付金の工面へ苦心しているなら、ご自分が代わってその費用を引き受けるのも、可愛いお孫さんのためですよね。

このような事態も考えて「葬儀費用+孫の教育資金」、300万円~500万円の保険金を設定し、必要と感じた事態が発生したら解約するのも良いでしょう。

松葉 直隆

割とまとまった解約返戻金が受け取れますよ。

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老後の年金問題は頭が痛い

おそらくは、退職した方々のほとんど全てが気になる問題かもしれませんね。

残念ながら、年金問題は非常に深刻です。

ご自分が退職し、年金収入だけで生活した場合、総務省では気になる指摘をあげています。

松葉 直隆

公的年金だけが収入源の場合、次のように高齢者(60歳以上)の世帯は毎月赤字となるそうです(出典:総務省統計局「家計調査報告(家計収支編)平成29年(2017)」)。

毎月の赤字額
  • 高齢夫婦無職世帯→毎月平均6万円(毎年72万円)以上の赤字
  • 高齢単身無職世帯→毎月平均4万円(毎年48万円)以上の赤字

この赤字分は貯金で補ったり、退職後もパート等で働いたりすることになるかもしれません。

老後の豊かなセカンドライフを送るには、退職してからでも「公的年金収入+α」の対策が求められますよね。

松葉 直隆

そこで、私的年金の一つである「個人年金保険」が役に立つのですが、その「個人年金保険」については後で詳しく解説します▼

退職後の医療と介護も考えなければいけない!?

保険のドリル読者

老後の豊かな生活を送ることは大切ですが、私もこれからドンドン体力は落ちていくでしょう。

保険のドリル読者

今更ながら、医療保険へ加入したいと思うようになりました。

保険のドリル読者

医療以外に何か気を付けなければいけない健康についての問題があれば教えて下さい・・・。

そこでここでは、退職後も医療保険へ加入できるか?および介護問題について解説しましょう。

いまさら医療保険へ入れる?

皆さんが個人事業主や会社員として働いていたころは、健康にも気を付け深刻な病気にならなかった人も多いことでしょう。

しかし、65歳を過ぎて年齢を重ねていく毎に、今まで通りの体力は維持できなくなることが考えられます。

判断力や免疫力も次第に衰え、病気やケガをし易くなるかもしれませんね。

松葉 直隆

最近の医療保険やがん保険では、70代はもちろん80代まで加入可能な商品が多くなっています。

退職してからでも、十分医療保障を備えることは可能
ご自分が公的医療保険は加入していれば、その後、前期高齢者医療制度(65歳以上75歳未満)、後期高齢者医療制度(75歳~)と、より手厚い医療保障が受けられます

ただし、保険診療に該当しない医療サービス(有料病室の利用料、先進医療等)は、全額患者負担となります。

退職後に医療機関で治療するリスクが高まってくる事態を考慮し、民間の医療保険へ加入した場合は?

有料病室の利用料(差額ベッド代)、先進医療を受けてもその費用が金銭的にサポートされます。

医療保険へ入るならまず通常の保険を選ぶ!

そうはいっても、「年齢的には加入可能かもしれないが、健康上の問題で引き受けを拒否されるかもしれない。」と、心配な皆さんもいることでしょう。

注意

確かに、退職までに持病や傷病歴等があった場合は、保険会社の引き受けが難しい場合もあるでしょう。

ただし、たとえ年齢が高くても、健康告知や医師の診査で異常が見つからないなら、なんの問題もなく保険へ加入できます。

いきなり引受基準緩和型医療保険へ申し込まない

「引受基準緩和型医療保険」とは?

告知項目が非常に少ない保険商品です。そのため、申込希望者が保険会社から引き受けを拒否される可能性も減ります。

しかし、高齢で体調も不安なので最初から引受基準緩和型保険へ申し込めばよい、と考えるのは早計です。

注意
確かに加入し易いことは事実ですが、保障内容は通常の医療保険よりも見劣りする商品がほとんどで、月払保険料は割高です(通常の医療保険の1.5倍~2倍程度)。

さらに引受基準緩和型ならではの制約も

引受基準緩和型医療保険・がん保険
更に契約日からその日を含めて1年以内に給付金等の支払事由に該当した場合、主契約・特約の給付金・一時金・保険金の支払額は50%に縮減されるという制約があります。

引受基準緩和型保険のほとんどに、このような制約はあるので注意した方がよいでしょう。

ご自分が給付金(保険金)を必要とする時、保障が半減されては満足なサポートも受けられないかもしれませんね。

松葉 直隆

まずは通常の医療保険・がん保険へチャレンジ!

通常の医療保障に関する保険なら、引受基準緩和型のような制約はありません。

より手厚い保障を安心して受けるために、まずは通常の保険で申込みましょう。

松葉 直隆

仮にある保険会社から引き受けを拒否されても、別の保険会社では問題なく加入できたというケースがあります。

引き受けの基準は各保険会社で一律ではない
1社に引き受けを拒否されただけで諦めるのではなく、複数の保険会社へ申し込みを行う方が、加入する確率もそれだけ多くなります。

複数の保険会社へ申し込んだ後、通常の医療保険では引き受けがどうやら無理と感じたなら、引受基準緩和型保険を検討しましょう。

あなたに適切な保険を知る方法

介護はご夫婦に共通する問題

ご自分や配偶者にとって、将来最も不安なリスクとして「介護リスク」があります。

注意
ご自分の両親の介護をした方々なら納得いただけるとは思いますが、介護が必要となった人のサポートは家族へ非常に重い負担となります。

また、公的介護保険を受けるため、要介護認定の申請手続きを行う必要もあります。

しかし、公的介護保険が利用できたとしても、介護を受ける側の負担も当然あります。

松葉 直隆

また、予想していたほど重い要介護ランクにならず、保険給付がかなり制約されてしまうケースも想定されますよね。

そのため、公的介護保険を補完する何らかの対策が求められます。

退職後におすすめの生命保険はこれ!

保険のドリル読者

やはり退職しても、死亡保険を備えなければいけないことはわかりました。

保険のドリル読者

そうは言っても、多額の保険金をかける必要は無いですね。おすすめの死亡保険について教えて下さい・・・。

そこでここでは、アフラック「アフラックの終身保険 どなたでも」について解説します。

アフラック「アフラックの終身保険 どなたでも」とは?

アフラック どなたでも

「アフラックの終身保険 どなたでも」とは?

満80歳までの方々であれば健康状態が不安でも、申し込みが可能な終身保険(死亡保険)です。

この保険は面倒な健康状態告知が不要、医師の診査も不要です。

おすすめできる人
高齢でも加入に問題が無いので、定期保険を歳満了で設定し保険満期になった人、何らかの理由で加入していた終身保険を解約し返戻金を得たい人にも最適です。

その他、万が一災害で死亡したなら、病気で死亡したときに下りる保険金額の4倍の金額が受け取れるので安心ですよね。

注意
ただし、こちらの終身保険にはご自分(被保険者)が高度障害状態となった場合の、「高度障害保険金」が設定されていません。

高度障害状態とは?

一生治らない深刻な障害(両眼の失明・常時寝たきりで介護が必要等)を負ってしまった状態のことです。

アフラック「アフラックの終身保険 どなたでも」の保障内容を紹介

「アフラックの終身保険 どなたでも」の内容はとてもシンプルです。

松葉 直隆

保障内容は次の通りです。

保障内容
  • 死亡保険金:30万円~300万円以内まで設定可能、ただし、災害で死亡した場合はその4倍、120万円~1,200万円が受取人(遺族)へ下ります。
  • リビング・ニーズ特約:ご自分(被保険者)の余命が6カ月以内と判断されたとき、ご自分の生存中に保険金が下りる特約です。

保険内容は次の通りです。

項目 内容
契約可能年齢 満40歳~満80歳まで
保険料 月払保険料2,000円~(1,000円単位で設定可)
保険料払込期間 終身
保険料払込回数 月払・半年払・年払
保険料払込方法 口座振替
備考 健康状態告知不要、医師の診査不要

アフラック「アフラックの終身保険 どなたでも」をシミュレーション!

こちらでは事例をあげて、受け取れる死亡保険金額(災害死亡保険金額)をみてみましょう。

松葉 直隆

(事例1)月払保険料4,000円の場合

契約日の満年齢 男性 女性
60歳

死亡保険金:604,400円

災害死亡保険金:2,417,600円

死亡保険金:788,800円

災害死亡保険金:3,155,200円

65歳

死亡保険金:500,000円

災害死亡保険金:2,000,000円

死亡保険金:649,200円

災害死亡保険金:2,596,800円

70歳

死亡保険金:392,000円

災害死亡保険金:1,568,800円

死亡保険金:512,400円

災害死亡保険金:2,049,600円

(事例2)月払保険料6,000円の場合

契約日の満年齢 男性 女性
60歳

死亡保険金:906,600円

災害死亡保険金:3,626,400円

死亡保険金:1,183,200円

災害死亡保険金:4,732,200円

65歳

死亡保険金:750,000円

災害死亡保険金:3,000,000円

死亡保険金:973,800円

災害死亡保険金:3,895,200円

70歳

死亡保険金:588,000円

災害死亡保険金:2,352,000円

死亡保険金:768,600円

災害死亡保険金:3,074,400円

保険料は1,000円単位で設定可能で、この保険料によって下りる保険金も違ってきます。

もっとも、死亡保険金300万円以内で設定することになるため、保険料が高額になることはありません。

そうは言っても、ご家庭の支出や年金収入、貯蓄している金額を念頭に置きながら、保険契約を行いましょう。

松葉 直隆

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退職後におすすめの個人年金保険はこれ!

保険のドリル読者

やはり気になるのは年金です。満額で受け取れても毎月赤字が出るなんて。

保険のドリル読者

公的年金を補完できる、おすすめの個人年金保険は無いものでしょうか・・・・?

ここでは、第一生命のとんちん年金「ながいき物語」について解説します。

第一生命のとんちん年金「ながいき物語」とは?

とんちん年金「ながいき物語」

第一生命のとんちん年金「ながいき物語」とは?

“長生きすればするほど得”をする年金保険です。

名前はこの保険を考案したイタリアの銀行家ロレンツォ・トンティ(17世紀)に由来している言われています。

契約可能年齢は50歳~80歳までなので、退職してからでも十分加入できます。

松葉 直隆

ご自分(被保険者)が90歳・100歳になれば、より多くの年金が受け取れる仕組みです。

保険のドリル読者

日本人の長寿化傾向に合った個人年金保険ですね。

もしも、ご自分(被保険者)が早く亡くなっても、確定年金期間(5年・10年・15年)、終身年金を選んだ場合は保証期間(10年)が設定されていて、遺族へ死亡返還金が下ります

注意
ただし、死亡返還金として下りるお金は、払い込んだ保険料総額の70%程度に抑えられています。

第一生命のとんちん年金「ながいき物語」の保険内容は?

第一生命のとんちん年金「ながいき物語」は退職前に機会がなく、個人年金保険へ加入できなかった方々に最適な保険です。

松葉 直隆

「ながいき物語」の加入手続きは非常に簡単で、健康状態の告知等も不要です。

保険内容は次の通りです。

項目 内容
契約可能年齢 50歳~80歳まで
年金タイプ

①確定年金:5年・10年・15年

②10年保証期間付終身年金

保険料払込回数 月払・年払
保険料払込方法 口座振替

ただし、「①確定年金」で契約を設定したならば、年金受取が満期となった場合をよく考えておきましょう。

ポイント
公的年金の収入だけでは、とても毎月の生活費は賄いきれませんので、貯金がどの位あるか確認しておくことも大切です。

とんちん年金「ながいき物語」をシミュレーション!

こちらでは事例をあげて、受け取る年金総額・返還率(返戻率)、保険料をみてみましょう。

(例)

  • 契約年齢:55歳
  • 月払保険料:54,000円
  • 保険料払込期間:70歳
  • 年金受取開始:70歳から

①男性の場合

項目 金額
70歳からの年金額 511,100円
70歳まで払い込む保険料総額 9,720,000円
年金受取総額が保険料の総額を上回る年齢 89歳
年金受取総額(100歳時) 15,844,100円
100歳時の返還率 163.0%

②女性の場合

項目 金額
70歳からの年金額 410,800円
70歳まで払い込む保険料総額 9,720,000円
年金受取総額が保険料の総額を上回る年齢 93歳
年金受取総額(100歳時) 12,734,800円
100歳時の返還率 131.0%

男女とも100歳まで生存していた場合、返還率は非常に高くなります。

注意
しかし気になるのは、年齢や月払保険料が同じでも男性と女性とで、受け取る年金額、返還率がかなり異なる点です。

不公平と言えなくもないですが、全国で100歳以上の高齢者は7万1,238人で、そのうち女性は6万2,775人と、男性8,463人を大きく上回っています(出典:厚生労働省「百歳の高齢者へのお祝い状及び記念品の贈呈について」参照)。

高齢となっても、性の生存割合の圧倒的に多い点が影響しているものと考えられます。

松葉 直隆

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いまのご自身がどの生命保険に加入すれば良いのか悩まれている方は、一度無料でプロに相談ができる保険相談代理店▼を利用されるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

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仕事が忙しいので、職場近くの喫茶店で1時間程度なら時間が作れそうです。

保険加入検討者

何かと外出が難しいので自宅か近くのカフェに来てくれるなら気軽に行けそうです。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP(ファイナンシャルプランナー)という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは

以下6つの項目に長けたプロを指します。

FP ファイナンシャルプランナーとは

保険は長い期間毎月支払っていくもの。後悔する前に数時間、高い買い物の前に時間を作って相談をしてみましょう。

松葉 直隆

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退職後におすすめの医療保険はこれ!

保険のドリル読者

高齢になれば、やはり病気ケガのリスクも上がるでしょう。医療保険の加入も念頭に置きたいです。

保険のドリル読者

おすすめの医療保険があれば教えて下さい・・・・。

ここでは、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」について解説します。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」とは?

チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX

こちらは満75歳まで加入できる医療保険です。

ただし、ストレス性疾病保障付就業不能保障特約は満20歳~満65歳となっています。

松葉 直隆

保険内容は次の通りです。

項目 内容
契約可能年齢

満6歳~満75歳まで(ストレス性疾病保障付就業不能保障特約:満20歳~満65歳)

※インターネット申込:は、満20歳~満75歳まで

保険期間

終身

ストレス性疾病保障付就業不能保障特約:55歳満了・60歳満了・65歳満了・70歳満了・75歳満了

保険料払込期間 10年・55歳払済・60歳払済・65歳払済・70歳払済・75歳払済
保険料払込回数 月払・年払
注意
申込方法や設定する特約によっては、年齢が更に制約されていたり、保険期間が終身でなかったりする場合もありますね

ただし、ストレス性疾病保障付就業不能保障特約は、退職した方々にとっては不要なので問題にはならないはずです。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の保障内容は?

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の特徴は?

特約を自由にカスタマイズして、ご自分のニーズにあった保障内容とすることができます。

基本保障

(1)入院給付金

自分(被保険者)が病気やケガで入院した場合、通算1,095日限度として1回の入院限度日数30日型・60日型・120日型の3つを選べます。

入院日額は5,000円・10,000円・15,000円3つを選べます

松葉 直隆

(2)手術給付金

自分(被保険者)が病気やケガで手術した場合や、所定の骨髄移植術を受けた場合、回数無制限で給付金が受け取れます。

入院中なら1回5万円・10万円・20万円(ただし、20万円は契約時の入院給付日額が1万円以上の場合)の3つを選べます。

なお、入院中以外の手術は1回5万円です。

松葉 直隆

(3)放射線治療給付金

自分(被保険者)が病気やケガで放射線治療した場合、回数無制限(60日間に1回限度)で給付金が受け取れます。

松葉 直隆

入院中5万円・10万円・20万円(ただし、20万円は契約時の入院給付日額が1万円以上の場合)の3つを選べます。

特約

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の特徴は?

特約でストレス性疾病保障を付加できる点です。

(1)先進医療特約

病気・ケガで所定の先進医療を受けた場合、次の保障が受けられます。

保障
  • 先進医療給付金:所定の先進医療の技術料と同額を、回数無制限で通算2,000万円限度に受け取れます。
  • 先進医療支援給付金:1回につき15万円を限度として受け取れます。
(2)7大疾病延長入院特約

7大疾病のガン(悪性新生物・上皮内新生物)、糖尿病、心疾患、高血圧性疾患、脳血管疾患、肝疾患、腎疾患で入院した場合、入院給付金が日数無制限となります。

(3)ストレス性疾病延長入院特約

所定のストレス性疾病で入院した場合、1回の入院について365日限度に給付金が下ります。

通算で1,095日が限度です。

松葉 直隆

(4)退院後通院特約

所定の入院後、退院日翌日から120日以内に入院の原因となった病気・ケガの治療で通院したとき、1回の通院で30日を限度とし通算1,095日まで日額5,000円が受け取れます。

(5)3大疾病診断給付金特約

初めてガン(悪性新生物・上皮内新生物)と診断確定され、または急性心筋梗塞、脳卒中のいずれかを発病、その治療が目的で入院した場合、回数無制限で入院給付日額の100倍の給付金が受け取れます。

注意
ただし、2回目以降は、給付金の支払事由発生時からその日を含めて2年経過した日の翌日以後が給付条件です。
(6)3大疾病保険料払込免除特約

初めてガン(悪性新生物・上皮内新生物)と診断確定され、または急性心筋梗塞、脳卒中のいずれかを発病、その治療が目的で入院した場合、以後の保険料は免除されます。

(7)入院一時金特約
主契約の入院給付金の支払われる入院を開始した場合に、1入院につき5万円・10万円・20万円のいずれかが受け取れます。

松葉 直隆

(8)ストレス性疾病保障付就業不能保障特約

次の条件に該当したら、年金月額5万円~30万円が受け取れます。

条件の内容
  • 所定の5疾病(悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全)が原因で就業不能状態となり60日をこえて継続
  • 高度障害状態または不慮の事故により身体障害状態となった
  • 所定のストレス性疾病による入院が60日をこえて継続

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」をシミュレーション!

こちらでは事例を上げ、月払・年払保険料をみてみましょう。

  • 契約年齢:65歳
  • 入院給付金:日額10,000円(120日型)
  • 手術給付金(1回):入院中5万円、外来 5万円
  • 放射線治療給付金(1回): 5万円
  • 先進医療特約

①男性の場合

保険料払込期間 月払 年払
終身払 7,562円 87,368円
75歳払込満了 13,839円 160,450円

②女性の場合

保険料払込期間 月払 年払
終身払 8,742円 101,068円
75歳払込満了 18,899円 218,446円
男性の方が、月払・年払とも保険料は安くなっていますね。

松葉 直隆

保険料は払込期間「〇歳払込満了」を選んだ方が、1回に払い込む金額は大きくなるものの、トータル的に見て保険料総額は軽減されます。

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退職後におすすめの介護保険はこれ!

保険のドリル読者

家内と共に介護が必要となった場合の話し合いをしています。やはり公的介護保険だけでは不安ですね。

保険のドリル読者

おすすめの民間介護保険があれば教えて下さい・・・・。

最後は、ソニー生命「終身介護保障保険」について解説します。

ソニー生命「終身介護保障保険」とは?

ソニー生命「終身介護保障保険」

ソニー生命「終身介護保障保険」とは?

ご自分(被保険者)の一生涯を通じ介護保障が約束された商品です。

ご自分が、公的介護保険制度の要介護2以上と認定された場合、生涯にわたり介護年金という形でお金を受け取ります。

このように、民間介護保険の場合は現物給付(実際の介護ケア等)ではなく、現金給付を受けることになります。

松葉 直隆

要介護2は概ね次のような状態を指します。

要介護2
  • 身だしなみ・居室等の掃除をはじめ、身のまわり何らかの介助(手助け)が必要
  • 立ち上がり・片足での立位保持等の複雑な動作に対し、何らかの支えが必要
  • 歩行・両足での立位保持等の移動の動作に対し、何らかの支えが必要
  • 排泄や食事についてはほとんど自分ひとりで可能

ソニー生命「終身介護保障保険」の保険内容は?

ソニー生命「終身介護保障保険」は退職後(65歳)で、加入しようとした場合、契約可能な保険料払込期間は次の通りです。

保険料払込期間 契約可能年齢
10年 45歳~75歳
15年 40歳~70歳
75歳まで 20歳~65歳
80歳まで 20歳~70歳
85歳まで 20歳~75歳
終身 20歳~85歳

保障内容は非常にシンプルです。

保障内容
  • 介護一時金:要介護2以上のとき給付される一時金です。基本介護年金額60万円の場合、120万円(1回のみ)が受け取れます。
  • 介護年金:所定の要介護状態が継続している場合に受け取れる年金です。基本介護年金額60万円ならば、毎年60万円が受け取れます。
  • 死亡給付金:被保険者が死亡した場合、遺族が受け取れます。
  • 介護一時金特約:この特約を付加すると、100万円が受け取れます。

ソニー生命「終身介護保障保険」をシミュレーション!

こちらでは、事例を上げて月払保険料をみてみましょう。

  • 契約者(被保険者):55歳から加入
  • 保険期間:終身
  • 基本介護年金額:60万円

①主契約

保険料払込期間 男性 女性
終身払 8,640円 12,000円
65歳まで 21,240円 33,060円

②介護一時金特約(一時金額100万円の場合)

保険料払込期間 男性 女性
終身払 1,770円 2,190円
65歳まで 4,370円 6,080円

介護一時金特約を主契約に付加する場合は、もちろん特約分の保険料が上乗せされます。

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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

ほけんのぜんぶでも、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. シリコンスタイ
  2. ごっつん防止リュック
  3. アンパンマン砂場セット
  4. ゆめぴりか米
  5. 特茶 伊右衛門セット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

保険相談検討者

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

退職時、退職金が潤沢に受け取れたならば、さほど保険へ加入する必要はありません。

介護年金が設定されている民間介護保険を検討するなら
ご自分が加入した個人年金保険の受取年金額をチェックしましょう。

もしも、ご自分が公的介護保険を利用する場合、自己負担額が個人年金保険の受取年金額で十分賄えるなら、無理に民間介護保険へ加入することもないでしょう。

ご自分の家計の状況も考慮しながら、老後の資金確保、まさかのための保障を備えることが大切ですね。

松葉 直隆