退職後で加入できるおすすめの生命保険はズバリこれ！プロが徹底解説します！

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

いよいよご自分が退職したら、趣味やご夫婦で旅行を楽しむプラン等、いろいろ計画中かもしれませんね。

しかし、退職してから保険を見直ししても、加入できる商品があるか不安な方々はいることでしょう。

また、世間で不安視されている公的年金収入や、介護の問題、医療保障をどうするか、気楽なセカンドライフとは程遠い現実に直面するかもしれません。

そこで今回は、退職した方々の生命保険の見直し方法と、おすすめの商品を死亡保険・個人年金保険・医療保険・介護保険に分けて紹介していきます。

退職後のセカンドライフのための生命保険見直し術！

そんな方の為に最初は生命保険を利用し、退職後の生活を充実させるための着目点について解説しましょう。

出来れば退職前に備えておくべきだが

そのため、退職前のバリバリ働いている時に加入しておいた方が、万一の事態でもご自分や家族に保険金（給付金）が下りるので安心できます。

このようなメリットもあるので、出来れば退職前に元気で働いている時期、保険へ加入しておいた方が無難です。

死亡保険は葬儀費用を賄うだけで十分？

退職するまで、例えば勤務先の事業所では遺族へ見舞金や死亡退職金があるから大丈夫と安心し、死亡保険へ加入していなかった人、はたまた、定期保険を60歳や65歳までの歳満了で加入し保険契約が終了した人もいることでしょう。

葬儀費用を忘れずに

しかし、ご自分が亡くなった時の葬儀費用をどうするかお考えですか？

遺族へ金銭的負担をかけさせたくないなら、死亡保険に加入しておいた方が無難ですよね。

孫が心配なら

我が子以上に可愛くて仕方のないお孫さん。そのお孫さんもいずれは成長します。

ご自分が70歳くらいになったころ、大学へ進学するかもしれませんね。

もしも、お子さん夫婦が納付金の工面へ苦心しているなら、ご自分が代わってその費用を引き受けるのも、可愛いお孫さんのためですよね。

割とまとまった解約返戻金が受け取れますよ。

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老後の年金問題は頭が痛い

おそらくは、退職した方々のほとんど全てが気になる問題かもしれませんね。

残念ながら、年金問題は非常に深刻です。

公的年金だけが収入源の場合、次のように高齢者（60歳以上）の世帯は毎月赤字となるそうです（出典：総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）平成29年（2017）」）。

この赤字分は貯金で補ったり、退職後もパート等で働いたりすることになるかもしれません。

そこで、私的年金の一つである「個人年金保険」が役に立つのですが、その「個人年金保険」については後で詳しく解説します▼。

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退職後の医療と介護も考えなければいけない！？

そこでここでは、退職後も医療保険へ加入できるか？および介護問題について解説しましょう。

いまさら医療保険へ入れる？

皆さんが個人事業主や会社員として働いていたころは、健康にも気を付け深刻な病気にならなかった人も多いことでしょう。

しかし、65歳を過ぎて年齢を重ねていく毎に、今まで通りの体力は維持できなくなることが考えられます。

最近の医療保険やがん保険では、70代はもちろん80代まで加入可能な商品が多くなっています。

ただし、保険診療に該当しない医療サービス（有料病室の利用料、先進医療等）は、全額患者負担となります。

退職後に医療機関で治療するリスクが高まってくる事態を考慮し、民間の医療保険へ加入した場合は？

有料病室の利用料（差額ベッド代）、先進医療を受けてもその費用が金銭的にサポートされます。

医療保険へ入るならまず通常の保険を選ぶ！

そうはいっても、「年齢的には加入可能かもしれないが、健康上の問題で引き受けを拒否されるかもしれない。」と、心配な皆さんもいることでしょう。

いきなり引受基準緩和型医療保険へ申し込まない

「引受基準緩和型医療保険」とは？

告知項目が非常に少ない保険商品です。そのため、申込希望者が保険会社から引き受けを拒否される可能性も減ります。

しかし、高齢で体調も不安なので最初から引受基準緩和型保険へ申し込めばよい、と考えるのは早計です。

さらに引受基準緩和型ならではの制約も

引受基準緩和型保険のほとんどに、このような制約はあるので注意した方がよいでしょう。

まずは通常の医療保険・がん保険へチャレンジ！

通常の医療保障に関する保険なら、引受基準緩和型のような制約はありません。

仮にある保険会社から引き受けを拒否されても、別の保険会社では問題なく加入できたというケースがあります。

複数の保険会社へ申し込んだ後、通常の医療保険では引き受けがどうやら無理と感じたなら、引受基準緩和型保険を検討しましょう。

あなたに適切な保険を知る方法

介護はご夫婦に共通する問題

ご自分や配偶者にとって、将来最も不安なリスクとして「介護リスク」があります。

また、公的介護保険を受けるため、要介護認定の申請手続きを行う必要もあります。

また、予想していたほど重い要介護ランクにならず、保険給付がかなり制約されてしまうケースも想定されますよね。

そのため、公的介護保険を補完する何らかの対策が求められます。

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退職後におすすめの生命保険はこれ！

そこでここでは、アフラック「アフラックの終身保険 どなたでも」について解説します。

アフラック「アフラックの終身保険 どなたでも」とは？

「アフラックの終身保険 どなたでも」とは？

満80歳までの方々であれば健康状態が不安でも、申し込みが可能な終身保険（死亡保険）です。

この保険は面倒な健康状態告知が不要、医師の診査も不要です。

その他、万が一災害で死亡したなら、病気で死亡したときに下りる保険金額の4倍の金額が受け取れるので安心ですよね。

高度障害状態とは？

一生治らない深刻な障害（両眼の失明・常時寝たきりで介護が必要等）を負ってしまった状態のことです。

アフラック「アフラックの終身保険 どなたでも」の保障内容を紹介

保障内容は次の通りです。

保険内容は次の通りです。

アフラック「アフラックの終身保険 どなたでも」をシミュレーション！

（事例1）月払保険料4,000円の場合

（事例2）月払保険料6,000円の場合

保険料は1,000円単位で設定可能で、この保険料によって下りる保険金も違ってきます。

もっとも、死亡保険金300万円以内で設定することになるため、保険料が高額になることはありません。

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退職後におすすめの個人年金保険はこれ！

ここでは、第一生命のとんちん年金「ながいき物語」について解説します。

第一生命のとんちん年金「ながいき物語」とは？

第一生命のとんちん年金「ながいき物語」とは？

“長生きすればするほど得”をする年金保険です。

名前はこの保険を考案したイタリアの銀行家ロレンツォ・トンティ（17世紀）に由来している言われています。

ご自分（被保険者）が90歳・100歳になれば、より多くの年金が受け取れる仕組みです。

もしも、ご自分（被保険者）が早く亡くなっても、確定年金期間（5年・10年・15年）、終身年金を選んだ場合は保証期間（10年）が設定されていて、遺族へ死亡返還金が下ります。

第一生命のとんちん年金「ながいき物語」の保険内容は？

「ながいき物語」の加入手続きは非常に簡単で、健康状態の告知等も不要です。

保険内容は次の通りです。

ただし、「①確定年金」で契約を設定したならば、年金受取が満期となった場合をよく考えておきましょう。

とんちん年金「ながいき物語」をシミュレーション！

こちらでは事例をあげて、受け取る年金総額・返還率（返戻率）、保険料をみてみましょう。

（例）

①男性の場合

②女性の場合

男女とも100歳まで生存していた場合、返還率は非常に高くなります。

不公平と言えなくもないですが、全国で100歳以上の高齢者は7万1,238人で、そのうち女性は6万2,775人と、男性8,463人を大きく上回っています（出典：厚生労働省「百歳の高齢者へのお祝い状及び記念品の贈呈について」参照）。

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たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP（ファイナンシャルプランナー）という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

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退職後におすすめの医療保険はこれ！

ここでは、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」について解説します。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」とは？

こちらは満75歳まで加入できる医療保険です。

保険内容は次の通りです。

ただし、ストレス性疾病保障付就業不能保障特約は、退職した方々にとっては不要なので問題にはならないはずです。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の保障内容は？

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の特徴は？

特約を自由にカスタマイズして、ご自分のニーズにあった保障内容とすることができます。

基本保障

(1)入院給付金

自分（被保険者）が病気やケガで入院した場合、通算1,095日限度として1回の入院限度日数30日型・60日型・120日型の3つを選べます。

(2)手術給付金

自分（被保険者）が病気やケガで手術した場合や、所定の骨髄移植術を受けた場合、回数無制限で給付金が受け取れます。

入院中なら1回5万円・10万円・20万円（ただし、20万円は契約時の入院給付日額が1万円以上の場合）の3つを選べます。

(3)放射線治療給付金

入院中5万円・10万円・20万円（ただし、20万円は契約時の入院給付日額が1万円以上の場合）の3つを選べます。

特約

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」の特徴は？

特約でストレス性疾病保障を付加できる点です。

(1)先進医療特約

病気・ケガで所定の先進医療を受けた場合、次の保障が受けられます。

(2)7大疾病延長入院特約

7大疾病のガン（悪性新生物・上皮内新生物）、糖尿病、心疾患、高血圧性疾患、脳血管疾患、肝疾患、腎疾患で入院した場合、入院給付金が日数無制限となります。

(3)ストレス性疾病延長入院特約

所定のストレス性疾病で入院した場合、1回の入院について365日限度に給付金が下ります。

(4)退院後通院特約

所定の入院後、退院日翌日から120日以内に入院の原因となった病気・ケガの治療で通院したとき、1回の通院で30日を限度とし通算1,095日まで日額5,000円が受け取れます。

(5)3大疾病診断給付金特約

初めてガン（悪性新生物・上皮内新生物）と診断確定され、または急性心筋梗塞、脳卒中のいずれかを発病、その治療が目的で入院した場合、回数無制限で入院給付日額の100倍の給付金が受け取れます。

(6)3大疾病保険料払込免除特約

初めてガン（悪性新生物・上皮内新生物）と診断確定され、または急性心筋梗塞、脳卒中のいずれかを発病、その治療が目的で入院した場合、以後の保険料は免除されます。

(7)入院一時金特約

(8)ストレス性疾病保障付就業不能保障特約

次の条件に該当したら、年金月額5万円～30万円が受け取れます。

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX」をシミュレーション！

こちらでは事例を上げ、月払・年払保険料をみてみましょう。

①男性の場合

②女性の場合

保険料は払込期間「〇歳払込満了」を選んだ方が、1回に払い込む金額は大きくなるものの、トータル的に見て保険料総額は軽減されます。

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退職後におすすめの介護保険はこれ！

最後は、ソニー生命「終身介護保障保険」について解説します。

ソニー生命「終身介護保障保険」とは？

ソニー生命「終身介護保障保険」とは？

ご自分（被保険者）の一生涯を通じ介護保障が約束された商品です。

ご自分が、公的介護保険制度の要介護2以上と認定された場合、生涯にわたり介護年金という形でお金を受け取ります。

要介護2は概ね次のような状態を指します。

ソニー生命「終身介護保障保険」の保険内容は？

ソニー生命「終身介護保障保険」は退職後（65歳）で、加入しようとした場合、契約可能な保険料払込期間は次の通りです。

保障内容は非常にシンプルです。

ソニー生命「終身介護保障保険」をシミュレーション！

こちらでは、事例を上げて月払保険料をみてみましょう。

①主契約

②介護一時金特約（一時金額100万円の場合）

介護一時金特約を主契約に付加する場合は、もちろん特約分の保険料が上乗せされます。

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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ（保険に加入しなくてもOK！）で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山！

このお得な機会を是非見逃さないで！

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型と店舗型の2種類があるのをご存知ですか？

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ！

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位　ほけんのぜんぶ

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね！

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訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険相談した人の約90％が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止や相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料。

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訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ！

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます！

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ！

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★訪問型無料相談の注意事項

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！

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└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！

全国に257店舗（2019年10月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！

保険見直し本舗公式HPはこちら

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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

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保険代理店の特徴を表で徹底比較！

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	取扱数	特徴
ほけんのぜんぶ		27社	●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！
保険コネクト		44社	●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！
保険見直しラボ		30社	●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	特徴	取扱数
保険見直し本舗		●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！	40社
保険相談ニアエル （旧ライフル）		●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可	―
保険クリニック		●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実	41社

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！

複数人に担当してもらうメリット

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

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代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！

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まとめ

退職時、退職金が潤沢に受け取れたならば、さほど保険へ加入する必要はありません。

もしも、ご自分が公的介護保険を利用する場合、自己負担額が個人年金保険の受取年金額で十分賄えるなら、無理に民間介護保険へ加入することもないでしょう。