40代におすすめの個人年金保険4商品を徹底比較・解説します!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

老後の資金確保を目的として加入する保険に「個人年金保険」があります。

40代になると、老後資金も身近に感じてくる年齢となり、仲間内の話題でも頻繁に登場するのではありませんか?

そんな個人年金保険には様々なタイプが存在し、ハイリスク・ハイリターンの商品もあります。

どの商品を選べば良いのか解らないと言う方のために、4つの個人年金保険をピックアップしてそれぞれを比較して、特徴やメリット・デメリットを解説します!

40代の方々の保険選びの良い参考資料にしてみて下さい!

この記事の要点
  • こだわり個人年金<外貨建>は、運用実績が良好な場合、運用期間によっては返戻率が200%に登ることもある
  • 住友生命「たのしみ未来」は、中途解約をした場合でも解約返戻金と未経過分の保険料は戻ってくる
  • 日本ー生命「みらいのカタチ年金保険」は、契約者のニーズの変化に対応できる保険
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

各種生命保険の相談はFP所持率97%のほけんのぜんぶがおすすめ!

 

\1分で完了/

 

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

40代に最適な個人年金保険はこれ!

保険のドリル読者

私は会社員として現在バリバリ家族のために働いています。一応、死亡保険とかには加入しています。

保険のドリル読者

しかし、同僚からはそろそろ老後のお金について、考えるべきだという話も聞いています・・・・。

こちらでは、40代に役立つ個人年金保険について解説しましょう。

為替や投資信託等に詳しい世代?

40代ともなれば、事業所へ入社した20代の時の初々しさはすっかりなくなっていることでしょう。

投資信託等の金融商品の知識や、為替の仕組みも把握している方々が多いことでしょう。

松葉 直隆

これらの知識を、ご自分の老後の資金確保へ活かすのにちょうど良い年齢なのかもしれません。

利益をとるか安心を取るか

経験を蓄積し、金融商品にも関心を持ち、それらに詳しくなった40代の方々は個人年金保険への加入を真剣に考えるべきでしょう。

退職金がどの位もらえるかわからず、公的年金の年金収入だけで足りないことは既に見聞きしているはずです。

松葉 直隆

40代からの老後の準備の有無が、豊かなセカンドライフへ大きな影響を及ぼすかもしれません。

選択すべきタイプ
その準備として個人年金保険に加入する場合は、積極的な投資運用で受け取る年金額を増やす「外貨建て」タイプ・「変額」タイプ、堅実な積立で運用する「円建て・定額」タイプのいずれかを選択することでしょう。

もちろん、双方を選べばリスクの分散に役立ちます。

ただし、ご自分が家族の生活を支える大黒柱である以上、個人年金保険へそんなに多くお金は回せないはずです。

注意

「外貨建て」タイプ・「変額」タイプは、投資運用の実績で受け取る年金額が変わります。

つまり、運用次第で大きな利益を得られる反面、大きな損失を出すリスクもあります。

一方、「円建て・定額」タイプは保険契約時、すでに受け取る年金額は決定されます。

こちらは、どんなに経済が大混乱を起こしても、既に決められた年金額がもらえます

松葉 直隆

非常にリスクの少ない個人年金保険といえますが、受取率は外貨建て・変額タイプほど大きくなりません。

4つの個人年金保険を比較!

こちらでは40代に最適な4商品を挙げ、基本的な特徴を比較します。

個人年金保険比較 「こだわり個人年金<外貨建>」 「変額個人年金保険」 「たのしみ未来」 「みらいのカタチ年金保険」
保険会社 マニュライフ生命 ソニー生命 住友生命 日本生命
年金種類 有期年金(確定年金)、終身年金 有期年金(確定年金) 有期年金(確定年金) 契約時は有期年金(確定年金)
契約通貨 米ドル・豪ドル 日本円 日本円 日本円
運用 外貨で運用 特別勘定で運用 日本円で運用 日本円で運用
受け取る年金額 運用実績で大きく変動 運用実績で大きく変動 定額 定額
受取率 150%~200% 150%~240% 103%~110% 104%~107%

外貨建てタイプである「こだわり個人年金<外貨建>」、変額タイプである「変額個人年金保険」の受取率が200%と飛びぬけています。

しかし、運用実績が不調の場合は、大幅に利益がダウンしてしまうことへ留意しておきましょう。

松葉 直隆

マニュライフ生命「こだわり個人年金<外貨建>」

マニュライフ生命 こだわり個人年金(外貨建)

保険のドリル読者

外貨で運用する個人年金は、私の友人・知人も加入しているようです。

保険のドリル読者

ただし、運用が上手くいかないという意見もあって、加入して良いか少々心配です・・・・。

こちらでは、「こだわり個人年金<外貨建>」の特徴と、事例を通して受取年金額・返戻率がどの位になるか解説します。

「こだわり個人年金<外貨建>」は利益優先?

外貨で運用する個人年金は、運用実績次第で大きな利益が契約者側にもたらされます

注意

しかしながら、「うまくいかない。」「損をした。」という声も残念ながら聞こえてきます。

ご自分の豊かなセカンドライフため運用してきたのに、大損害を出すと老後の備えどころではなくなります。

外貨で運用する個人年金は、40代で運用開始し毎月保険料を払い込んでも、十分利益が期待できます。

しかし、その運用の過程でご自分が損をしないよう、うまく運用をコントロールしたいものですよね。

松葉 直隆

「こだわり個人年金<外貨建>」のここに注目!

こちらの商品では、保険料払込をしている間、家計の事情や急激な円安による保険料の負担増加で契約継続が難しくなることを想定し、保険料円払込額の払込停止、その再開を行うことができます

保険料円払込額の払込停止をする場合、次の条件に当てはまる必要があります。

条件
  1. 契約日からその日を含め120ヵ月が経過しているとき
  2. 期間内に保険料円払込額が払い込まれている
  3. 一括払・前納をしていない

年金受取の際も安全措置あり

さらに日本の経済情勢をみて、年金受取の先延ばし(1ヵ月~5年)が可能です。

松葉 直隆

外貨建てタイプは年金を受け取る際、外貨から日本円への両替時に円高が進展すると予想外の損失を被ることもあります。

様子見も可能
そんな時、円高が心配なら保険料払込期間を延長した上で、 保険料円払込額払込を停止して年金受取の先延ばしすることで、様子を見ることも可能です。

ただし、この措置が利用できるのは、年金受取の開始された日に80歳以下(被保険者)であることが条件です。

「こだわり個人年金<外貨建>」の保険内容は?

保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約通貨:米ドルまたは豪ドル
  • 受け取る年金額:運用実績により変動
  • 年金種類:5年・10年確定年金、10年保証期間付終身年金
  • 保険料(月払):10,000円~400,000円
  • 契約可能年齢:(確定年金)0歳~60歳、(保証期間付終身年金)20歳~60歳
  • 年金受取開始:(確定年金)20歳~75歳、(保証期間付終身年金)50歳~75歳
  • 保険料払込回数:月払・半年払・年払・一括払(2~12か月分)・前納(2~40年分)
  • 保険料払込経路:口座振替・クレジットカード
  • 両替(為替)手数料:払込の場合TTM+50銭、年金受取の場合(米ドル)TTM-1銭・( 豪ドル)TTM-3銭

両替(為替)手数料はご自分が払込を行う場合、TTM+50銭と他の外貨建て商品と同様の負担割合です。

両替手数料

ご自分の年金受取の際に、年金から差し引かれる両替(為替)手数料はTTM-1銭またはTTM-3銭と低く抑えられています。

中には年金受取の場合も「TTM-50銭」という商品があるので、「こだわり個人年金<外貨建>」ではその負担が軽減されています。

たかが「50銭」の負担割合とはいえ、受け取る年金額がそれなりに多いと負担割合も無視できない金額となります。

受け取る際の両替(為替)手数料が抑えられていると、利益の減少も抑えられてお得です。

松葉 直隆

受取年金額・返戻率の具体例

こちらでは事例を上げ、「こだわり個人年金<外貨建>」の受取年金額、返戻率(受取率)をチェックしてみましょう。

  • 契約年齢:40歳男性
  • 契約通貨:米ドル・豪ドル
  • シミュレーション期間:1993年12月1日~2018年12月1日
  • 積立期間 :1993年12月1日~2018年11月30日
  • 月払保険料:30,000円

①15年経過時の場合

円換算項目/契約通貨 米ドル 豪ドル
保険料累計額 540万円  540万円
受取総額 約656万円 約619万円
返戻率 121.47% 114.55%

②25年経過時の場合

円換算項目/契約通貨 米ドル 豪ドル
保険料累計額 900万円  900万円
受取総額 約1,656万円 約1,785万円
返戻率 183.97% 198.29%

運用実績が良好であるならば、運用期間によって返戻率は200%まで迫る勢いとなります。

ただし、運用実績が悪いと、思うように利益は出にくい事態となります。

松葉 直隆

こだわり個人年金の資料請求(無料)

ほけんのぜんぶで無料請求

ソニー生命「変額個人年金保険」

ソニー生命の変額個人年金保険

保険のドリル読者

私はリスク分散をしつつ、積極的に投資する仕組みの個人年金保険へ興味があります。

保険のドリル読者

ソニー生命の「変額個人年金保険」にはどんな特徴があるのでしょう・・・?

こちらでは、ソニー生命「変額個人年金保険」の投資内容・リスク、事例を通して受取年金額・返戻率がどの位になるか解説します。

「変額個人年金保険」は積極投資

変額個人年金保険とは?

国内外の優良な市場を投資先に選び、資産運用を行う個人年金保険です。

このように変額タイプは、生命保険会社の特別勘定(主として、投資信託)で運用する仕組みです。運用する投資信託の資産配分は、契約者本人で選ぶことになります。

特別勘定は?

生命保険会社がその運用実績を契約者の保険金・年金等に反映することを目的として、他の勘定と分離し運用する勘定のことです。

特別勘定は国内・海外の株式・債権が対象となります。なお、ご自分が海外の株式・債権を選んでも、保険料は日本円で払い込みます。

8つの特別勘定

こちらの保険の資産運用は国内・海外の株式・債権の8種類から選びます

松葉 直隆

契約時、次の特別勘定の1つまたは複数を選択することになります。

(1)株式型(日経平均株価)

上場投資信託へ主体的に投資し株式市場との連動性を確保、利益増進を目指します。

注意
この特別勘定を選んだ場合、国内株式の変動等に注意しましょう。

(2)日本成長株式型(TOPIX)

いつでも購入可能な投資信託へ投資して、投資信託財産の長期的な成長を目指します

この特別勘定を選んだ場合、国内株式の変動等に注意しましょう。

(3)世界コア株式型(MSCIワールド・インデックス)

国内外の株式等へ投資、ベンチマークを上回る投資成果を目指します

松葉 直隆

この特別勘定を選んだ場合、国内・国外株式の変動、外国為替レートの変動等に注意しましょう。

(4)世界株式型(MSCIワールド・インデックス)

有力なブランド保有企業を重視し、世界各国の株式に分散投資します。

この特別勘定を選んだ場合、国内・国外株式の変動、外国為替レートの変動等に注意しましょう。

(5)債券型

円貨建債券を中心に運用します。中長期的に安定した利回りを重視します。

この特別勘定を選んだ場合、国内の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化等に注意しましょう。

松葉 直隆

(6)世界債券型(FTSE世界国債インデックス)

経済環境が良好と判断される国に投資し、運用成果の獲得を目指します。

注意
この特別勘定を選んだ場合、国内・国外の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化、外国為替レートの変動等に注意しましょう。

(7)総合型

円貨建債券を組み合わせ、安定した利息収入を確保し、期待収益率が高いと判断される資産へ積極的に資産配分を行います。

この特別勘定を選んだ場合、国内の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化、国内株式の価格変動等に注意しましょう。

松葉 直隆

(8)短期金融市場型(短期金利)

短期債券・短期金融商品中心に投資を行います。

注意

この特別勘定を選んだ場合、国内の金利の変動、債券発行体の財務状況の変化等に注意しましょう。

このようにいずれの特別勘定も、日本国内や海外の経済情勢にかなり影響されます。

株価の低迷や債券価格の下落、為替変動で損失が生じることを念頭に運用する必要はあります。

「変額個人年金保険」の保険内容は?

「変額個人年金保険」の保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 年金種類:確定年金(5年・10年・15年)
  • 特別勘定:8種類
  • 契約可能年齢:20歳~60歳(一時払の場合20歳~70歳)
  • 基本年金額:20万円(確定年金5年の場合50万円)~3,000万円
  • 保険料払込回数:年払・半年払・月払・一時払

なお、各特別勘定では運営費用がかかります。

2018年度は次の通りです。

2018年度
  • 株式型:0293%
  • 日本成長株式型:0219%
  • 世界コア株式型:0219%
  • 世界株式型:5756%
  • 債券型:0219%
  • 世界債券型:0282%
  • 総合型:0335%
  • 短期金融市場型:0219%

更に投資信託で運用する場合は、信託報酬も発生します。

受取年金額・返戻率の具体例

こちらでは事例を上げ、「変額個人年金保険」の受取年金額・返戻率をチェックしてみましょう。

  • 年金種類:10年確定年金
  • 契約年齢:40歳男性
  • 基本年金額:100万円
  • 保険料払込期間・年金受取開始年齢:65歳
  • 運用実績:3.5%
払込方法 月払の場合(保険料20,550円) 一時払
保険料累計額 6,165,000円 4,142,300円
受取年金総額 10,000,000円 10,000,000円
返戻率 約162% 約241%

一時払いの方が圧倒的に契約者側の利益となります。

ただし、ご家庭でまとまった保険料の払い込みが可能かどうか、余裕資金をよく確認してから申込しましょう。

松葉 直隆

ほけんのぜんぶで無料保険相談

住友生命「たのしみ未来」

たのしみ未来

保険のドリル読者

私はこの会社で勤務する限り、ある程度のまとまった退職金は受け取れるはずです。

保険のドリル読者

退職後すぐに個人年金は受け取れなくても良いと思います。

保険のドリル読者

据置期間を長めに設定して、リスクも少ない商品が知りたいです・・・。

こちらでは住友生命「たのしみ未来」の特徴、事例を通して受取年金額・返戻率がどの位になるか解説します。

「たのしみ未来」は堅実運用

受け取る年金額が、運用実績で目まぐるしく変化する個人年金保険に不安を感じたら、堅実な運用の円建て・定額タイプを選ぶべきでしょう。

詳細

自分のライフプランに合わせ保険料払込期間、据置期間等を自在に設定可能な商品です。

保険料払込期間は最長50年まで設定できます。

そのため、40歳で契約しても80歳まで払い込む等して工夫すれば、毎月の保険料負担を軽減させることができます。

据置期間も15年まで設定可能で、据え置いた分、返戻率(受取‌率‌)も高くなります

松葉 直隆

保険契約時、ご自分で退職後いきなり生活資金に困ることも無いと判断したなら、長めに据置期間を設定しても良いでしょう。

「たのしみ未来」の保険内容は?

「たのしみ未来」の基本的な保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 年金種類:確定年金(5年・10年・15年)
  • 契約年齢:0歳~75歳
  • 保険料払込期間:10年~50年
  • 据置期間:0年~15年
  • 保険料払込回数:月払・年2回払・年1回払・全期前納
  • 保険料払込経路:口座振替・クレジットカード払(月払のみ)

払込方法は4種類選べ、余裕資金の有無でより効率的な運用が期待できます。

余裕資金がそれなりにある場合、「全期前納」という方法を選ぶのも良いでしょう。

全期前納とは?

保険会社へまとめてお金を預け、保険会社が毎年預かったお金を積み立てる仕組みです。

年1回払よりも若干返戻率が高くなります。

返金がある
保険料全額を預けているので、やむを得ない事情により中途解約しなければならない場合も、解約返戻金と未経過分の保険料は戻ってきます。

受取年金額・返戻率の具体例

こちらでは事例を上げ、「たのしみ未来」の受取年金額・返戻率をチェックしてみましょう。

  • 契約者:40歳男性
  • 年金種類:10年確定年金
  • 月払保険料:20,000円
  • 保険料払込期間:60歳まで
据置期間 なし 15年
年金受取開始年齢 60歳 75歳
払込保険料総額 480万円 480万円
基本年金額 約49万円 約52万円
年金受取総額 約494万円 約524万円
返戻率 102.9% 109.2%

据置期間を長めに設定すれば、それだけ返戻率も高くなります。

すぐに年金受取を望まなければ、据え置いて運用した方が断然お得です。

松葉 直隆

住友生命の無料保険相談はほけんのぜんぶ

日本生命「みらいのカタチ年金保険」

ニッセイみらいのカタチ年金保険を解説

保険のドリル読者

自分の運用する年金の種類が、仮に有期年金(確定年金)の場合でも、受け取る際に終身年金へ変えたいこともあると思います。

保険のドリル読者

受け取り開始時、契約者のニーズへ対応できる個人年金保険があれば教えて下さい・・・・。

こちらでは、日本生命「みらいのカタチ年金保険」の特徴、事例を通して受取年金額・返戻率がどの位になるか解説します。

「みらいのカタチ年金保険」は柔軟性が魅力

「みらいのカタチ年金保険」は、契約時こそ5年・10年・15年確定年金いずれかを設定しますが、年金開始時に終身年金や他の確定年金へ変更できます。

事情の変化に対応できる!

40歳で加入したとしても長期間の保険料払込設定を行えば、いざ受取時期が到来した時、契約者のニーズが変化しているかもしれません。

一生涯の保障に切りかえたい場合

5年の確定年金で十分と判断して契約していたものの、公的年金制度の不安や預貯金の状態から、一生涯の保障に切りかえたい場合もあるはずです。

そんな時、新たなニーズに適した柔軟な対応が、みらいのカタチ年金保険では可能となります。

変更の注意点

ただし、年金開始時に契約者はあらためて、10年保証期間付終身年金特約を追加で契約する必要があります。

松葉 直隆

また、終身年金に変更するので、受け取る年金額が契約時点で定まるわけではありません。

注意
つまり、契約者(被保険者)が予想よりも早く亡くなってしまうと、払い込んだ保険料総額よりも、結果的に受け取る年金額が少なかったという事態も考えられます。

10年保証期間が付いているので、この期間中に亡くなった場合、残りの期間分のお金は遺族を受取人としてもらえます。

しかし、それなりに契約者(被保険者)が長生きしないと、元を取る(受け取る年金額が保険料総額を上回る)ことは難しくなります。

「みらいのカタチ年金保険」の保険内容は?

基本的な保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約時年金種類:確定年金(5年・10年・15年)
  • 契約可能年齢:7歳~65歳まで
  • 払込回数:月払、年払
  • 払込方法:口座振替・クレジットカード払
  • 特約:保険料払込免除

主契約に付加できる特約として「保険料払込免除特約」があります。

こちらは所定の「3大疾病」等になった場合、保険料の払込みが免除される特約です。

松葉 直隆

3大疾病が保険料払込免除対象

3大疾病とは?

悪性がん・脳疾患・心疾患のことです。

これらの病気は毎年、日本人の死因の上位を常に占めています。

今は元気でも40代の方々が40代後半や50代になる際、特に気を付けるべき疾病です。

松葉 直隆

3大疾病が保険料払込免除対象となる個人年金保険は少なく、老後の資金確保のみならず保障面でも充実した内容となっている商品です。

「みらいのカタチ」で年金+医療保障を備えるのもあり

ただし、3大疾病に備えた治療保障を検討するなら、医療保険やがん保険の加入が望まれます

みらいのカタチ

年金保険の他に様々な疾病保障が販売されています。

この年金保険と組み合わせて各生命保険の加入が可能です。

年金の他、医療保障も備えたい40代の方々は、「みらいのカタチ」でいろいろなリスクへ備えておくのも良い方法ですね。

受取年金額・返戻率の具体例

こちらでは事例を上げ、「みらいのカタチ年金保険」の受取年金額・受取率をチェックしてみましょう。

  • 契約者:30歳男性
  • 払込満了・年金開始年齢:60歳
  • 払込回数:月払
  • 月払保険料:19,022円
  • 払込保険料累計額
  • 684万7,920円

→年金総額720万円(年金額72万円×10年)・受取率(返戻率)105.1%

年金受取開始時、すぐ年金を受け取る必要は無いと判断したら、受取時期等を最長5年繰延べできます。

また、払込回数を月払ではなく年払にすれば、その分受取率(返戻率)は高くなります

松葉 直隆

ほけんのぜんぶで無料保険相談

40代の個人年金保険選びでの注意点は?

保険のドリル読者

これまでいろいろな個人年金保険をみてきて、保険選びの参考になりました

保険のドリル読者

では、40代が個人年金保険を選ぶ際、気を付けるべき点があれば教えて下さい・・・。

こちらでは、個人年金保険を加入する際に、40代の方々が考慮するべき事柄について解説しましょう。

一時払型は無理?

先に述べましたが、個人年金保険の中には一時払できる商品も存在します。

こちらを選べば、返戻率の面でかなり有利となります。

注意

ただし、払い込むお金が1回で数百万~数千万円に上ることもあります。

ご家庭を持つ方々にとって正直、容易に工面できる金額とは言えません。

どうしても、一時払型で個人年金保険を有利に運用したいときは、退職時に受け取る退職金の何割かで払い込むことも方法の一つです。

この場合には60代からの契約開始となります。

しかし、すぐに個人年金を必要とせず、80代・90代の生活資金に備えたいなら最適な方法と言えます。

松葉 直隆

一時払型も10年以上据え置くことで、受け取る年金額が高まります。

ご自分が長生きした場合、資金が窮乏するリスクにも対応できることでしょう。

他の生命保険も同じくらい重要!

40代はご家庭の大黒柱となっている方々も多いはずです。

また、住宅ローンやマイカーローンを組み、返済途中の人がいるかもしれませんね。

松葉 直隆

しかし、40代の大黒柱の方々がその途中で倒れてしまうと、家族に深刻な生活への影響が考えられます。

就労不能保険への加入

そのため、ご自分で死亡保険や医療保険、働けなくなった時の就労不能保険への加入が望まれます。

そうはいっても、各生命保険に加入するれば、それなりの保険料負担となります。

万が一の事態の保障を優先し、とても個人年金保険へ手が回らないこともあるでしょう。

この様な場合には、無理に個人年金保険へ加入する必要はありません

松葉 直隆

40代で加入できなくても、セカンドライフへの備えが十分可能な個人年金保険はいろいろあります。

無理に加入する必要は無い?

一時払型個人年金保険であれば、ご自分が60代からであっても十分お得に運用できる商品もあることは、既に述べた通りです。

その他、日本人の長寿化を考慮して次のような個人年金保険も、次々と登場しています。

松葉 直隆

生活保障重視型が登場

別名「トンチン年金」とも呼ばれている個人年金保険のタイプです。

生活保障重視型の特徴とは?

長生きすればするほど得する商品である点です。

終身保険を選べば、ご自分が長生きすればするほど受け取る年金は有利となります。

生活保障重視型を選べば、100歳時に150%を超える返戻率が期待できる商品もあります。

松葉 直隆

50歳から加入できる商品も

生活保障重視型ならば50歳から契約できる商品もあります。

松葉 直隆

そのため、30代・40代で個人年金保険へ加入できなかった方々に最適な商品と言えます。

高齢で加入できる商品

80代~90代近くまで契約可能な年齢上限の商品が、多数販売されています。

もちろん、高齢で保険申込を行っても、健康告知や医師の診査を要求されることはありません。

そのため、持病を持つ方々、過去に大きな傷病歴のあった方々も問題なく加入可能です。

ただし、長生きしないと損

生活保障を重視する商品のため、契約者(被保険者)が生存中は充実した保障となります。

松葉 直隆

ただし、契約者(被保険者)が年金受取開始前に亡くなったり、解約したりすると、わずかな金額しか戻らない商品がほとんどです。

注意

また、損益分岐点(受け取る年金額が保険料総額を上回る)は、50代で加入しても90歳前後となります。

つまり、日本人の平均寿命(女性が87.32歳、男性が81.25歳)以上に長生きしないと、損をしてしまうことになります。

そんなことのないように加入できても安心しきるのではなく、規則正しい生活習慣を送り、不摂生を避けることが何より大切です。

ほけんのぜんぶで無料保険相談

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口(代理店)です。

保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

こんな方には保険の相談窓口がおすすめ!

  • すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
  • まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の相談に向いている人

  1. 仕事が忙しく、時間が取りにくい
  2. 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
  3. 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
  4. 近くに店舗型の相談所がない
  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

詳細はこちら

厳選した2500人以上のFP

詳細はこちら

平均業界歴11.8年のFP

詳細はこちら


それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

保険相談ならほけんのぜんぶ!現在のキャンペーンはこちら

ほけんのぜんぶでは、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. ごっつん防止リュック
  2. アンパンマン砂場セット
  3. ゆめぴりか米
  4. ウェルチ100%果汁ギフトセット
  5. マネケンワッフルギフトセット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

キャンペーン詳細はこちら

ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • FPに厳しいルールを設けているため安心

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでも、今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、人気商品のプレゼントキャンペーンを実施中!

保険コネクト 選べるキャンペーン内容

  1. 鳥ZEN亭 手羽元カレー
  2. 王将ラーメンセット
  3. ミネストローネセット
  4. 豚汁セット

保険相談検討者

どれも日々の食事が楽しみになるものばかりですね!

キャンペーン詳細はこちら

保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

保険見直しラボ公式HPはこちら

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

詳細はこちら

アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

\1分で完了/

「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

最後に個人年金保険へ加入する際、気を付けるべき点を取り上げます。

利益の大きさばかりで保険を選ばない

前述した外貨建て・変額タイプの個人年金保険は、運用実績次第で大きな利益をあげられる商品と言えます。

松葉 直隆

しかし、当然のことながら、契約者全員が大きな利益を得られるわけではありません。

注意

また、保険の仕組みも複雑で円建て・定額タイプの個人年金保険にはない、為替手数料や信託報酬が存在します。

契約の際に担当者と話し合っても、運用失敗による大きなリスクへ納得できず、仕組みもよくわからなければ、加入は取りやめた方が無難です。

損失がでても保険会社は、損害の補償など当然してくれません。

最終的には、得するのも損するもの自己責任であることに注意が必要です。

松葉 直隆

中途解約は損する場合が多い

どんな個人年金保険でも、途中で解約したら保険料全額は戻ってきません。

外貨建て・変額タイプの個人年金保険なら、解約のタイミングによって、受け取る解約返戻金額が多額となる場合もあります。

ただし、特に円建て・定額タイプでは、ほとんど全てのケースで元本割れを起こしてしまいます。

契約後にまとまったお金が必要となれば、なるべく普通預金等で対応した方が無難です。