日本生命の2つの個人年金保険を他社商品も含め徹底比較します!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

個人年金保険へ加入するからには、リスクを避け堅実にコツコツ積み立てたい・・・そんな方々も多いことでしょう。

日本生命の個人年金保険は、そんな堅実な積み立てで老後に備えたい方々向けの商品を販売しています。

販売している個人年金保険は、日本円で運用するタイプの2つの商品ですが、各商品の特徴は異なります。

そこで、今回は日本生命の個人年金保険2商品を比較し、その特徴と他社の商品との比較も含めて解説しますので、保険選びの良い参考となるでしょう。

この記事の要点
  • 日本生命が販売している個人年金保険は、「みらいのカタチ年金保険」と「GranAge(グランエイジ)」。
  • 「みらいのカタチ年金保険」は、年金開始時に年金の種類・受取時期等を変更可能
  • 「グランエイジ」は、長生きすればするほど、受け取る年金額がお得になる保険
  • 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」無料で相談することをおすすめします。

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日本生命には2つの個人年金保険がある!

保険のドリル読者

日本生命は歴史のある生命保険会社のようですね。販売する個人年金保険も堅実そうで興味があります

保険のドリル読者

日本生命が販売する個人年金保険の特徴について教えて下さい・・・。

こちらでは、日本生命の個人年金保険の特徴、どんな方々に向く商品なのかを解説します。

日本生命の2つの個人年金保険とはどんな商品?

日本生命は、正式名称が「日本生命保険相互会社」です。

松葉 直隆

こちらの保険会社は、1889年(明治22年)7月4日に「有限責任日本生命保険会社」として設立されました。

日本で3番目に古い生命保険会社です。

日本生命の扱う個人年金保険

2商品販売されており、いずれも日本円で運用され、運用実績で受け取る年金額が変動することなく、安心して受け取れます。

商品名は「みらいのカタチ年金保険」、そして「GranAge(グランエイジ)」です。

いずれも、全く同じ保険内容では当然ありません。商品毎にその強みや注意しなければいけない点は異なります。

次項では、日本生命の扱う個人年金保険がどんな人に向いているかを取り上げます。

基本的にどんな方々に向いているのか?

前述したように、「みらいのカタチ年金保険」「GranAge(グランエイジ)」は、外貨建てタイプでもなく、積極的な投資型(変額)タイプでもありません。

特徴

コツコツ堅実に運用し、受け取る年金額を増やしていく個人年金保険です。

そのため、2商品とも運用実績次第で返戻率が200%超えを果たすような、大きな利益は期待できません。

その分、外貨建てや投資型(変額)のように投資運用が上手くいかないとき、損失を出すような事態はまずありません。

そのため、大切な老後の資金なので、失敗なく確実に確保することを優先したい方々向けの商品と言えます。

松葉 直隆

2つの個人年金保険を比較!

堅実な積立の期待できる2商品ですが、次のようにその特徴は異なります。

比較 「みらいのカタチ年金保険」 「GranAge(グランエイジ)」
契約時年金種類 確定年金 終身年金・確定年金
契約年齢 7歳~65歳 50歳~87歳
保険の仕組み 年金開始時に年金の種類・受取時期等を変更可能 長生きすればするほど、受け取る年金額がお得
保険料払込免除 特約あり なし

「みらいのカタチ年金保険」は、契約可能な年齢の範囲が7歳~65歳と幅広い設定となっています。

みらいのカタチ年金保険

もちろん、契約者が7歳では満足に契約もできませんので、親等が代わって保険契約を締結し、保険料を支払っていくことになります。

この様に早い段階から保険料を払い込むことができるので、老後の資金のみならず、子の教育資金確保の手段としても代用可能です。

一方、「GranAge(グランエイジ)」は、まさしく老後のための個人年金保険です。

GranAgeの詳細

契約年齢は50歳からと、年齢を重ねた方々が対象となっています。

「GranAge(グランエイジ)」は、日本の高齢者が長寿化したことを反映し、とりわけ生活保障を重視する保険内容となっています。

つまり、終身年金を利用することで、長生きすればそれだけ多くの年金額が受け取れることになります。

「みらいのカタチ年金保険」について解説!

ニッセイみらいのカタチ年金保険を解説

保険のドリル読者

「みらいのカタチ年金保険」を契約した場合、その時に受け取る年金の種類は確定年金のみですね。

保険のドリル読者

「みらいのカタチ年金保険」は、保険内容がシンプルな個人年金保険なのでしょうか・・・?

こちらでは、「みらいのカタチ年金保険」の強み、その活用法、受取年金額・受取率を解説します。

オーソドックスな確定年金?

「みらいのカタチ年金保険」は、5年・10年・15年の確定年金を設定できる商品です。

松葉 直隆

また、契約者が、所定の3大疾病(悪性がん・脳疾患・心疾患)等になった場合は、保険料の払込みが免除される「保険料払込免除特約」も付加できます。

保険内容

基本的な保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約時年金種類:確定年金(5年・10年・15年)
  • 契約可能年齢:7歳~65歳まで
  • 払込回数:月払、年払
  • 払込方法:口座振替・クレジットカード払
  • 特約:保険料払込免除

一見すれば、オーソドックスな円建て・定額タイプの個人保険と言えます。

ただし、年金受取時に柔軟な対応をとることができます。

松葉 直隆

柔軟な内容変更

年金受取開始時に年金の種類を変更したり、受取時期等を最長5年繰延べしたりすることもできます

変更できる年金の種類
5年・10年・15年確定年金の他、契約時には選べなかった10年保証期間付終身年金へも変更可能です。

次項では、「みらいのカタチ年金保険」の柔軟な変更制度の活用法について解説します。

「みらいのカタチ年金保険」の活用法は?

「みらいのカタチ年金保険」は、保険契約時の設定がいたってシンプルです。

保険契約時の設定
契約時点で決めている確定年金の種類、保険料、払込回数、払込期限を決めれば、後は保険料をコツコツ積み立てていくだけです。

しかし、この商品の“強み”は、年金受取開始時期となってからの柔軟な内容変更にあります。

柔軟な変更措置

5年の確定年金で契約していたけど、受取期間が過ぎてしまうと金銭的に窮乏する可能性もあるから、15年の確定年金にして公的年金を補いながら生活資金としたい場合等が考えられます。

また、15年の確定年金で契約したが、やはり公的年金と合わせて一生涯にわたり年金を受け取りたいと希望することもあるでしょう。

その場合には終身年金へ変更できます。

注意

ただし、年金開始時に10年保証期間付終身年金特約を追加で契約する必要があります。

それに加え、終身年金に変更するので、年金額が契約時点で定まるわけではありません

一方、年金の種類は変更しないが退職金を十分に受け取ったので、契約時に設定した年齢から、無理に年金を受け取る必要はないケースもあるでしょう。

そんな時には、受取開始時期を最長5年間延長することが可能です。

松葉 直隆

事情の変化に対応

このような柔軟な措置は、「みらいのカタチ年金保険」が例えば7歳から契約し、払込満了・年金開始年齢を52歳というように、長期間の保険料払込設定の可能なことが理由と言えます。

この50年近くにもなる保険料の積立の間、契約者・被保険者の事情も変化することでしょう。

松葉 直隆

その新たなニーズに適した柔軟な対応が可能なのです。

「みらいのカタチ年金保険」の受取年金額・受取率をチェック!

こちらでは事例を上げ、「みらいのカタチ年金保険」の受取年金額・受取率をシミュレーションしてみます。

(例1)契約者30歳の場合
  • 年金の種類:10年確定年金
  • 払込満了・年金開始年齢:60歳
  • 払込回数:月払
項目/契約者性別 男性 女性
月払保険料 19,022円 19,008円
払込保険料累計額 684万7,920円 684万2,880円
年金額 72万円 72万円
年金総額 720万円 720万円
受取率 105.1% 105.2%
(例2)契約者7歳の場合
  • 年金の種類:5年確定年金
  • 払込満了・年金開始年齢:52歳
  • 払込回数:月払
項目/契約者性別 男性 女性
月払保険料 6,242円 6,235円
払込保険料累計額 337万680円 336万6,980円
年金額 72万円 72万円
年金総額 360万円 360万円
受取率 106.8% 106.9%

できるだけ早くから年金を積み立てておいた方が、受取率は高くなります。

また、「みらいのカタチ年金保険」では、女性の方が若干保険料も抑えられ、その分受取率は多くなっています

松葉 直隆

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「GranAge(グランエイジ)」について解説!

日本生命ニッセイ個人年金グランエイジのデメリットと特徴

保険のドリル読者

「みらいのカタチ年金保険」は柔軟性の高い個人年金保険でしたね。途中で終身年金にかえられるのは魅力です。

保険のドリル読者

では、もう一つの個人年金保険「GranAge(グランエイジ)」には、どんな特徴があるのでしょう・・・?

こちらでは、「GranAge(グランエイジ)」の強み、その活用法、受取年金額・受取率を解説します。

長寿社会を考慮した終身年金?

「GranAge(グランエイジ)」は長寿生存保険として、長生きすればするほど得をする個人年金保険です。

保険内容

基本的な保険内容は次の通りです。

保険内容
  • 契約時年金種類:確定年金(10年)、5年保証期間付終身年金
  • 契約年齢:50歳~87歳まで
  • 払込回数:月払、年払
  • 払込方法:口座振替・クレジットカード払

契約は50歳からとなっており、30代・40代に個人年金保険へ申し込めなかった方々も、問題なく加入できます

高齢になっても入りやすい

年齢上限は87歳と、高齢となった皆さんも加入可能です。

松葉 直隆

更に、70代・80代で申込むからと言って、健康告知や医療診査が必要になることもなく、健康に関する審査はありません。

注意

ただし、死亡保障はなく(ただし、保証期間除く)、契約者が重い障害を負ったとき保険料の免除される「保険料払込免除」は自動付帯されていません

また、特約でも付加できません。

高齢の皆さんに入りやすい商品ではあるものの、まさかの事態の保障に備えるならば、別に死亡保険等へ加入しておいた方が無難です。

GranAge(グランエイジ)の活用法は?

こちらの個人年金保険は特に終身年金を申込むと、公的年金と共に一生涯の年金受取が可能です。

松葉 直隆

長生きすればするほど、払い込んだ保険料総額より受け取る年金額が多くなります。

長生きリスクは無視できない

日本人の長寿化が非常に進展しています。

今は日本人の平均寿命は女性が87.32歳、男性が81.25歳となっています(出典:厚生労働省「平成30年簡易生命表の概況」参照)。

注意

ということはご自分たちが高齢になってから、生活資金の枯渇するリスクが高まることを意味します。

退職した直後は、ご自分たちはまだ健康なので公的年金をもらいながら、不足分は預金ではなくパート等で働いて賄うことができることでしょう。

しかし、70代中盤以降となれば健康面・退職面も次第に衰えていきます。

そんな時に長生きリスクを軽減するのが、長寿生存保険である「GranAge(グランエイジ)」なのです。

松葉 直隆

受取年金を開始を遅めに設定

セカンドライフの前半は、公的年金はもとよりパートの報酬、貯蓄した預金等で生活費を賄うことができるはずです。

松葉 直隆

しかし、80代・90代となればパートは難しく、預金すら底を尽き始め、頼れるのは公的年金だけとなるかもしれません。

無難な設定方法

GranAge(グランエイジ)」を50代の時に加入し、若干遅め(70代後半くらい)に受取年金を開始できるよう設定するのが良いでしょう。

また、70・80代の時に加入するという方法も無難です。

このように備えれば、ご自分がセカンドライフの後半~亡くなるまで、老後の資金が枯渇するリスクを大きく軽減できるはずです。

「GranAge(グランエイジ)」の受取年金額・受取率をチェック!

こちらでは事例を上げ、「GranAge(グランエイジ)」受取年金額・受取率をシミュレーションしてみます。

  • 年金の種類:5年保証期間付終身年金
  • 契約年齢:50歳
  • 払込満了・年金開始年齢:70歳
  • 払込回数:月払
項目/契約者性別] 男性 女性
月払保険料 50,790円 62,526円
払込保険料累計額 約1,218万円 約1,500万円
年金額 60万円 60万円
99歳時年金総額 約1,799万円 約1,799万円
99歳時受取率 147.6% 119.9%

「GranAge(グランエイジ)」の場合、契約者は女性より男性の方が月払保険料を抑えられ、表をみてもわかりますが、99歳時受取率はやはり男性の方が圧倒的に有利となります。

損益分岐点
終身年金の場合に損益分岐点(払い込んだ保険料総額より受け取る年金額が多くなる時点)は、男性なら90歳以降、女性なら95歳以降となります。

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第一生命の個人年金保険と比較してみる!

保険のドリル読者

そういえば、日本生命と似ている個人年金保険を販売している生命保険会社に、【第一生命】があると聞きました。

保険のドリル読者

第一生命の個人年金保険にはどんな特徴があるのか、とても気になります・・・。

こちらでは、第一生命の個人年金保険の特徴、どんな方々に向く商品なのかを解説します。

結構似ている!?

第一生命は1902年(明治35年)に、当時日本生命の社医だった矢野恒太が、日本初の相互会社として創立したことがはじまりです。

そのため、日本生命と意外なつながりを持つ生命保険会社といえますよね。

松葉 直隆

第一生命の扱う個人年金保険は2つの主力商品が販売されています。

2つの主力商品

いずれも日本生命と同様、日本円で運用され、運用実績で受け取る年金額が変動することなく、安心して受け取れます。

商品名は「しあわせ物語」、そして「ながいき物語」です。

双方とも、全く同じ保険内容では当然ありません。こちらも商品毎に、その強みや注意しなければいけない点は異なります

こちらも堅実&生活保障重視で勝負!

堅実な積立の期待できる「しあわせ物語」「ながいき物語」ですが、次のようにその特徴は異なります。

比較 「しあわせ物語」 「ながいき物語」
契約時年金種類 確定年金 終身年金・確定年金
契約年齢 0歳~80歳 50歳~80歳
保険の仕組み 無理ない保険料支払いを行えるプラン有 長生きすればするほど、受け取る年金額がお得
保険料払込免除 なし なし

「しあわせ物語」は、契約可能な年齢の範囲が0歳~80歳と幅広い設定となっています。

詳細

こちらの商品は老後の資金のみならず、子の教育資金確保の手段としても代用可能です。

また、こつこつ保険料を積み立てたい方々が安定して払い込めるよう、ユニークな支払プランも用意されています。

こちらは「ボーナス払プラン」と呼ばれています。

一方、「ながいき物語」は、まさしく老後のための個人年金保険です。

ながいき物語

契約年齢は50歳~80歳までと、年齢を重ねた方々が対象となっています。

こちらの商品も、終身年金を利用すれば、ご自分が長生きすればそれだけ多くの年金を受け取れることになります。

2つの個人年金保険を紹介!

次章以降では、「しあわせ物語」「ながいき物語」の2商品を、前述した日本生命の2商品と比較していきます。

(1)しあわせ物語←<比較>→みらいのカタチ年金保険

毎月5,000年から払い込める円建て・定額タイプの個人年金保険です。

無理のない保険料の支払いができるよう、払込方法が工夫されています。

松葉 直隆

(2)ながいき物語←<比較>→GranAge(グランエイジ)

50歳から加入可能な生活保障重視型の個人年金保険です。

長生きすればするほど、多くの年金額が受け取れます。

松葉 直隆

「しあわせ物語」と「みらいのカタチ」を比較!

保険のドリル読者

「みらいのカタチ年金保険」と、「しあわせ物語」とは契約年齢の幅が広く、老後の資金活用以外にも年金を役立てることができる点は似ていますね。

保険のドリル読者

「しあわせ物語」の、「みらいのカタチ年金保険」との違いについて知りたいです・・・。

こちらでは、「みらいのカタチ年金保険」との比較、「しあわせ物語」の活用法、受取年金額・受取率を解説しましょう。

「みらいのカタチ」と比較してみる!

一見すれば似ている「しあわせ物語」と「みらいのカタチ年金保険」ですが、次のようにその特徴は異なります。

比較 「しあわせ物語」 「みらいのカタチ年金保険」
年金種類 確定年金 確定年金
確定年金の期間 5年・10年・15年 5年・10年・15年
契約年齢 0歳~80歳 7歳~65歳
保険料払込回数 月払(ボーナス払プラン有)・年払 月払、年払
保険料払込経路 口座振替・送金 口座振替・クレジットカード払
保険の強み 無理ない保険料支払いを行えるプラン有 年金開始時に年金の種類・受取時期等を変更可能
保険料払込免除 なし 特約あり

契約年齢の範囲は、しあわせ物語」の方が圧倒的に幅広いです。

それぞれのメリット

「みらいのカタチ年金保険」は年金受取開始時に、年金の種類が終身年金等に変更できる等、柔軟な対応ができます。

一方、「しあわせ物語」は確定年金での設定のみしかできませんが、保険料の払込方法を工夫できるプランがあり、無理のない支払が可能となります。

「しあわせ物語」の活用法は?

積立年金「しあわせ物語」

一度契約したからには、長期間こつこつ安全に運用したいですよね。

松葉 直隆

しかしながら、何らかの理由で保険料が重い負担となり、契約の継続が難しくなる事態もあり得ます。

ボーナス払プランを活用する

ご自分が給与所得者で、給与を生活費等へ回すことになるため、個人年金保険料を支払うのが難しいなら、ボーナスが出たとき一括して払い込める便利な方法があります。

それが【ボーナス払プラン】です。

松葉 直隆

このプランは、契約時に保険料の【継続一括払】の特則を適用した月払契約です。

継続一括払とは?

6ヶ月分の月払保険料を一括し年2回に分け、指定月(ボーナス月)に継続して払い込む仕組みです。

払込スケジュール

ボーナス払プランを利用すれば、まとめて払い込むため、その分所定の利率で保険料が割り引きされます

松葉 直隆

ただし、ご自分のボーナス月によって、次のように払い込むスケジュールは異なります。

スケジュール

(1)6月・12月がボーナス月の場合

6月に6月~11月分保険料を、12月に12月~5月分保険料を払い込みます。

(2)7月・1月がボーナス月の場合

7月に7月~12月分保険料を、1月に1月~6月分保険料を払い込みます。

(3)8月・2月がボーナス月の場合

8月に8月~1月分保険料を、2月に2月~7月分保険料を払い込みます。

(4)9月・3月がボーナス月の場合

9月に9月~2月分保険料を、3月に3月~8月分保険料を払い込みます。

(5)10月・4月がボーナス月の場合

10月に10月~3月分保険料を、4月に4月~9月分保険料を払い込みます。

「しあわせ物語」の受取年金額・受取率をチェック!

こちらでは事例を上げ、「しあわせ物語」受取年金額・受取率をシミュレーションしてみます。

(例1)契約者25歳の場合
  • 年金の種類:10年確定年金
  • 払込満了期間:60歳まで
  • 年金開始年齢:65歳
  • 払込回数:月払
  • 月払保険料:17,000円
  • 保険料総額:714万円
項目/契約者性別 男性 女性
年金額 75.88万円 75.86万円
年金総額 758.8万円 728.6万円
受取率 106.2% 106.2%
(例2)契約者35歳の場合
  • 年金の種類:10年確定年金
  • 払込満了期間:60歳まで
  • 年金開始年齢:65歳
  • 払込回数:月払
  • 月払保険料:24,000円
  • 保険料総額:720万円
項目/契約者性別 男性 女性
年金額 75.88万円 75.87万円
年金総額 758.8万円 728.7万円
受取率 105.3% 105.3%
(例3)契約者45歳の場合
  • 年金の種類:10年確定年金
  • 払込満了期間:60歳まで
  • 年金開始年齢:70歳
  • 払込回数:月払
  • 月払保険料:40,000円
  • 保険料総額:720万円
項目/契約者性別 男性 女性
年金額 75.88万円 75.87万円
年金総額 758.8万円 728.7万円
受取率 105.3% 105.3%

年齢ごとに同じような受取金額を設定しようとすれば、各表のようになります。

効率的な積立
契約の際に年齢が高くなるほど、毎月の支払額や据置期間を上手く調整して、受取率がなるべくダウンしないよう、効率的な積立が必要となります。

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「ながいき物語」と「GranAge(グランエイジ)」を比較!

保険のドリル読者

「GranAge(グランエイジ)」と、「ながいき物語」とは契約年齢が50歳からで、老後の生活保障が重視される個人年金保険である点は似ていますね。

保険のドリル読者

「ながいき物語」の、「GranAge(グランエイジ)」との違いについて知りたいです・・・。

こちらでは、「GranAge(グランエイジ)」との比較、「ながいき物語」の活用法、受取年金額・受取率を解説しましょう。

「GranAge(グランエイジ)」と比較してみる!

一見すれば似ている「ながいき物語」と「GranAge(グランエイジ)」ですが、次のようにその特徴は異なります。

比較 ながいき物語 GranAge(グランエイジ)
年金種類 確定年金・終身年金 確定年金・終身年金
確定年金の期間 5年・10年・15年 10年
終身年金の保証期間 10年 5年
契約年齢 50歳~80歳 50歳~87歳
保険料払込回数 月払、年払 月払、年払
保険料払込経路 口座振替 口座振替・クレジットカード払
契約年齢の範囲は、「GranAge(グランエイジ)」の方が87歳まで加入できるため余裕をもって申し込めます

松葉 直隆

しかし、「ながいき物語」は「GranAge(グランエイジ)」より年金の種類が豊富で、終身年金の保証期間が10年と5年長くなっています。

「ながいき物語」の活用法は?

とんちん年金「ながいき物語」

「ながいき物語」は日本人の健康志向の他、医療の進歩で飛躍的に長寿化が進展した現状を、よく考慮した個人年金保険と言えます。

長生きリスクに対応

こちらも、「GranAge(グランエイジ)」と同様、長寿化の進展で80・90代になってからの生活費の困窮を賄うのに適した商品です。

「ながいき物語」は最長で90歳から年金の受取開始が設定できます。

懸命な方法
事前に預金等が80代で底を尽き始めるのを見越し、残りの余生を【公的年金+終身年金】で賄うよう設定することが賢明と言えます。

注意点も?

「ながいき物語」も「GranAge(グランエイジ)」も、長生きする方々が得をする商品です。

注意
一方で、前述した日本人の平均寿命(女性が87.32歳、男性が81.25歳)を下回って早く亡くなってしまうと、保険料の“元”は取れなくなります

この元を取るとは、保険料総額よりも受け取る年金額が上回る状態です。

「ながいき物語」も「GranAge(グランエイジ)」も、概ね90歳にならなければ、得をすることはできません。

松葉 直隆

そのため、払込回数を年払にしたり、保険料払込期間を短期化したりして、元が取れる年齢を早めたことも検討しましょう。

長生きするために
保険契約後もかわらずに健康に気を付け、規則正しい生活・食習慣を保つことが求められます。

「ながいき物語」の受取年金額・受取率をチェック!

こちらでは事例を上げ、「ながいき物語」受取年金額・受取率をシミュレーションしてみます。

年齢別にシミュレーション

(例1)契約者が55歳の場合
  • 個人年金種類:10年保障期間付終身年金
  • 保険料払込期間・受取開始期間:70歳
項目/契約者性別 男性 女性
月払保険料 54,000円 54,000円
払込保険料総額 972万円 972万円
年金額 51.11万円 41.08万円
損益分岐点 89歳 93歳
100歳での年金受取総額 約1,584万円 約1,273万円
100歳での返還率 163.0% 131.0%
(例2)契約者が65歳の場合
  • 個人年金種類:10年保障期間付終身年金
  • 保険料払込期間・受取開始期間:75歳
項目/契約者性別 男性 女性
月払保険料 81,000円 82,000円
払込保険料総額 972万円 984万円
年金額 60.47万円 48.82万円
損益分岐点 91歳 95歳
100歳での年金受取総額 約1,572万円 約1,269万円
100歳での返還率 161.7% 128.9%

男女差が大きい理由とは?

「GranAge(グランエイジ)」の場合もそうでしたが、ながいき物語も、契約者が男性と女性とで、年金受取総額・返還率に大きな差が出ていますよね。

この男女差に関して、一見不公平、性差別ではないかと言えなくもありません。

松葉 直隆

日本生命や第一生命がこのような差を設けたのは、平均寿命で女性が男性より長いという他、次のような理由も考えられます。

全国で100歳以上の高齢者は今や7万1,238人となっていて、大変多くなっているのが現状です。

高齢者に内訳
100歳の皆さんの内、女性は6万2,775人と、男性8,463人の7倍以上となっています(出典:厚生労働省「百歳の高齢者へのお祝い状及び記念品の贈呈について」参照)。

この100歳の高齢者で、男性より女性の生存割合が圧倒的に多いという事実も、各保険会社が設定する年金額等の男女差に影響していると推察されます。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選!

保険相談検討者

各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。

保険相談検討者

私は既に加入している保険の保証内容が見合っていない気がして、また毎月支払っている保険料も適切なのか誰かに相談したいです。

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保険の代理店には、それぞれ特徴が違ったりお得なキャンペーンがあったりするので、相談に行くだけでも大きなメリットが得られると思います。

松葉 直隆

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  5. 調べるのが面倒

保険相談検討者

訪問型の相談にはどのようなメリットがあるのですか?

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットですね。

松葉 直隆

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

相談員の約97%が国家資格取得者

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厳選した2500人以上のFP

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平均業界歴11.8年のFP

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 全国どこでも対応可能!(離島を除く)
  • 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
  • FPの資格取得率が驚異の97%!

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

じつは、相談員のほとんどがFPを所持している代理店は珍しいんですよ。

松葉 直隆

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね!

\当サイトで1番人気の無料相談予約は1分で完了/

ほけんのぜんぶ 公式HPはこちら

ほけんのぜんぶ キャンペーン

保険相談ならほけんのぜんぶ!現在のキャンペーンはこちら

ほけんのぜんぶでは、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます!

ほけんのぜんぶ 選べるキャンペーン内容

  1. ごっつん防止リュック
  2. アンパンマン砂場セット
  3. ゆめぴりか米
  4. ウェルチ100%果汁ギフトセット
  5. マネケンワッフルギフトセット
  6. 花王アタックネオ洗剤

\人気キャンペーン申し込みはコチラから/

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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ

よく分からなかった保険のしくみや内容が納得のいくものに

皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。

そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。

実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。

結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。

もっと早く知っていたら良かったと思います。

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴

  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • FPに厳しいルールを設けているため安心

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング

保険コネクトでも、今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、人気商品のプレゼントキャンペーンを実施中!

保険コネクト 選べるキャンペーン内容

  1. 鳥ZEN亭 手羽元カレー
  2. 王将ラーメンセット
  3. ミネストローネセット
  4. 豚汁セット

保険相談検討者

どれも日々の食事が楽しみになるものばかりですね!

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保険コネクト 利用者の口コミ

必要がない保険に加入しているかも

保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。

最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。

訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴

  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い!
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

もれなく選べるプレゼント!

  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

保険見直しラボ 利用者の口コミ

以前、保険ショップで相談しましたが、提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。

色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。

結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。

ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。

出典:保険見直しラボ

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

松葉 直隆

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

ご注意下さい

  1. 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
  2. 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
  3. 自分が注文した飲食代は自分で支払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

保険相談検討者

逆に、カフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けなさそうですよね。

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

松葉 直隆

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

保険見直しラボ公式HPはこちら

└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の保険相談所のメリットとデメリット

店舗型の相談がおすすめな人

  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

提携保険会社数40社以上!

詳細はこちら

全国1200以上の店舗と提携

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アフターサービスも充実

詳細はこちら

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選第1位

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴

  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に257店舗(2019年10月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

満足です^^

第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう!と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。

担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。

まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴

  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

保険料が従来から高すぎることもあり、たまたまインターネットで見つけたサイトで保険の見直しを行おうと思い立った。その時のフィナンシャルプランナーはすごく熱心に相談に乗ってくれ、従来の保険はムダが多いことを知り、必要なものを見つけてくれた結果、保険料が大幅に下がった。

43歳男性 独身

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴

  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

取り扱う商品が多くて満足の保険に加入できました

保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。

ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。

保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

松葉 直隆

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 取扱数 特徴

 

ほけんのぜんぶ

 

27社

 

●取り扱い保険会社数27社

●FPの資格取得率が驚異の97%!

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

保険コネクトのメリットとデメリット

保険コネクト

44社

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●選べる4つの嬉しいプレゼント!

保険見直しラボのメリットとデメリット

保険見直しラボ

 


30社

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

キャンペーンの充実で選ぶなら、ほけんのぜんぶ保険見直しラボがおすすめです!

松葉 直隆

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗のメリットとデメリット

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエルのメリットとデメリット

保険相談ニアエル

(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニックのメリットとデメリット

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

松葉 直隆

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。

松葉 直隆

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね!

複数人に担当してもらうメリット

保険相談検討者

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

松葉 直隆

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。

松葉 直隆

保険相談検討者

確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

学資保険の返戻率や保障の相談は「ほけんのぜんぶ」へ!

ほけんのぜんぶの特徴

  • 取扱保険会社27社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1の97%がFP!
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

「ほけんのぜんぶ」へ今すぐアクセス!

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「ほけんのぜんぶ」公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

松葉 直隆

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険相談窓口の最も有効でお得な選び方

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

松葉 直隆

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

ゆめぴりか米はほけんのぜんぶで、熟成牛タンは保険見直しラボでもらっちゃいましょう!

松葉 直隆

まとめ

日本生命および第一生命の販売する個人年金保険は、各商品とも個性があり、また一長一短もあります

単純に受取率が高い方を選ぶのも間違いではありません。

注意
しかし、保険契約の継続に工夫を凝らしているかや、年齢制限、払込方法の多様性、選べる年金の種類等を総合的に考慮しましょう。

その上で、ご自分のニーズに最も合った商品がベストな個人年金保険と言えます。

また、保険選びでいろいろな疑問や質問が出てきたら、「無料保険相談サービス」を利用するのも良いでしょう。

無料保険相談サービス

相談自体は何回利用しても無料です。

この保険相談は駅のそばやショッピングモール内の店舗で相談できたり、訪問サービスで利用できたりします。

相談スタッフは保険の知識に詳しい方々ばかりなので、個人年金保険選びのアドバイスや、提案を参考に商品を絞りこむことができます。