生命保険（死亡保険）の掛け捨て型 おすすめ商品をわかりやすく解説！

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

大きな保障を手軽な保険料で備えることが出来る生命保険と言えば、定期保険や収入保障保険となります。

生命保険の中でも掛け捨ての保険として少しネガティブなイメージを抱く方も居ると思いますが、限られた期間の大きな保障というのは誰にでも必要になってくることでしょう。

子育て期間中など、もしもの事があると困る場合には、とても心強い味方になってくれる保険と言えるでしょう。

そこで今回は、そんな掛け捨て型の保険である定期保険と収入保障保険のおすすめの商品と、それぞれの違いや注意点を解説していきます！

生命保険（死亡保険） 掛け捨て型おすすめはこの商品！

最初は、人気の定期保険、ライフネット生命「かぞくへの保険」について解説しましょう。

ライフネット生命「かぞくへの保険」はこんな保険！

「かぞくへの保険」は、気軽にインターネットから申し込むことができ、割安な保険料が人気となっている定期保険です。

保険内容は次の通りです。

契約可能年齢は70歳まで加入でき、保険金額は1億円まで設定できて、被保険者が万一の時、しっかりと遺族へ保障が下ります。

また、健康診断書が無くても申込は可能です。ただし、告知だけで申し込む場合なら保険金額の上限は次の通りです。

ライフネット生命「かぞくへの保険」をシミュレーション

こちらでは事例をあげて、保険金・月払保険料をシミュレーションしてみましょう。

①契約者（被保険者）25歳の場合

②契約者（被保険者）35歳の場合

保険金額はもちろんですが、保険期間の長さ、性別そして年齢によって保険料も異なります。

保険利用者の口コミは？

その一部を取り上げます。

(1)男性40代（100点／100点中）

保険料も保障内容も満足でき、インターネット申し込みによって手続きが完了できる手軽さで選びました。

いろいろ自分で検討した結果、ライフネット生命が1番安かったですね。

死亡保険は貯蓄よりも死亡保障を厚くしたかったので、結構保険金額を高く設定していますが、家計の負担になっていないので安心です。

(2)男性30代（100点／100点中）

保険料が安かった他、手続きが基本的にネットのみで完了するため、店舗で申し込む際の時間調整の必要もなく、ストレスが軽減された。

私は担当者と対面で手続きを進めるわずらわしさが苦手なので、大きなメリットと言える。

また、設定した保険金額も、概ね必要と思われる保障で備えてあるので、今後も安心だ。

解説

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生命保険（死亡保険） 掛け捨て型でこの商品もおすすめ！

次は、アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険２」について解説しましょう。

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険２」はこんな商品！

保険内容は次の通りです。

なお、保険金額は100万円単位で設定可能です。

また、被保険者は生存中でも手厚い保障の下りる特約が設けられています。

ただし、保険期間・保険料払込期間ごとに契約可能年齢は異なります。

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険２」をシミュレーション

こちらでは事例をあげて、保険金・月払保険料をシミュレーションしてみましょう。

①契約者（被保険者）25歳の場合

②契約者（被保険者）35歳の場合

こちらの商品も、保険金額はもちろんですが、保険期間、性別、年齢によって支払う保険料も異なります。

保険利用者の口コミは？

その一部を取り上げます。

(1)男性20代（100点／100点中）

月々の支払う保険料が大手保険会社に比べ、7割程度で済んでいるのが良いですね。

まだまだ自分は20代なので、年収がそこまで高くなくても保険料は重い負担になっていません。

また、インターネットで加入する際も専門用語が少なく、画面入力もはかどりました。まずはこの保険で保障が備えられてひと安心です。

(2)女性50代（90点／100点中）

50代で加入しても保険料は他の定期保険より割安なので申込をしました。

また、リビング・ニーズ特約も無料で付帯できるのため、医師から余命宣告されたらぜひ活用したいです。

パソコンの苦手な私でも、インターネットで支障なく申込みできて安心しました。

でも、担当者とのメールのやりとりは、ややそっけない感じがするわね。

解説

「アクサダイレクトの定期保険２」も、保険料がリーズナブルな点と、ネットの契約申込が手軽なうえに、画面入力もわかり易いので人気がある商品です。

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おすすめの定期保険にも注意点はある！？

ここでは、定期保険とはどんな死亡保険か？その注意点等を解説しましょう。

「かぞくへの保険」と「アクサダイレクトの定期保険２」を比較

双方の保険内容を比較すると次のようになります。

月払保険料は前述した通り、ほぼ金額の差がありません。

「かぞくへの保険」は保険料払込期間が多彩に選べる一方、「アクサダイレクトの定期保険２」はリビング・ニーズ特約、災害割増特約が付帯可能です。

次項では、定期保険の特徴と、たびたび述べている年満了と歳満了の違いについて解説しましょう。

そもそも定期保険とは？

定期保険とは？

保険期間を定め、その期間内で被保険者の死亡・高度障害状態を保障する死亡保険です。

定期保険は掛け捨て型とも呼ばれ、保険期間が満了したり、中途解約したりしても、払い込んだお金は1円も戻ってきません。

また、保険期間・保険料払込期間は、「年満了」または「歳満了」のいずれかで設定できます。

年満了とは？

年齢に関係なく、10年・20年と保険が適用される期間のことです。一方、歳満了とは60歳まで、70歳までというように、設定した年齢まで保険が適用される期間です。

定期保険のここに注意！

また、10年の保険期間が満了しても、契約者が明確な契約終了の意思表示を保険会社側に伝えない限り、自動更新される場合がほとんどです。

生命保険（死亡保険） 掛け捨て型でおすすめの収入保障保険は？

ここからは、アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの収入保障２」について解説しましょう。

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの収入保障２」はこんな保険！

保険内容は次の通りです。

また、被保険者は生存中でも手厚い保障の下りる特約が設けられています。

ただし、保険期間・保険料払込期間ごとに契約可能年齢は異なります。

アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの収入保障２」のシミュレーション

こちらでは事例をあげて、保険金・月払保険料をシミュレーションしてみましょう。

①契約者（被保険者）25歳男性の場合：月払保険料2,480円

②契約者（被保険者）35歳男性の場合：月払保険料2,710円

保険の加入が早いほど毎月の保険料も安く、万一の場合に遺族が受け取れる保険金総額も多くなりますよね。

保険利用者の口コミは？

その一部を取り上げます。

(1)男性30代（80点／100点中）

月々の支払う保険料が安く、インターネットからの加入・加入後の手続きが手間や時間もかからず簡単にできるので選びました。

わざわざ医療機関に行って、医者の診断を受ける必要がないので、とても簡単に申し込めました。

でも、欲を言えば、他社のように非喫煙者割引を設定してもらって、更に保険料が安くなれば満点でした。

(2)男性40代（100点／100点中）

自分はヘビースモーカーで、この手の保険は割高な保険料でしか加入できないと諦めていた。

でも、「アクサダイレクトの収入保障２」は非喫煙者と同額の保険料でとても安く、即加入を申込んだ。

ただし、健康には気を付けたいので、喫煙はほどほどに改めたいと思う。この保険に入れて一安心だ。

解説

「アクサダイレクトの収入保障２」は、保険料がリーズナブルで、ネットの契約申込の手軽で行える点が人気となっています。

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生命保険（死亡保険） 掛け捨て型の収入保障保険にはこんな商品も！

ここでは、チューリッヒ生命「収入保障保険プレミアムDX」について解説しましょう。

チューリッヒ生命「収入保障保険プレミアムDX」の特徴は？

保険内容は次の通りです。

また、被保険者は生存中でも手厚い保障の下りる特約が設けられています。

所定の就業不能状態とは？

悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全の5大疾病になり、60日をこえて継続した場合が該当します。

また、ストレス性疾病は次の疾病が原因で、60日を超えて入院した場合が該当します。

チューリッヒ生命「収入保障保険プレミアムDX」のシミュレーション

こちらでは事例をあげて、保険金・月払保険料をシミュレーションしてみましょう。

①契約者（被保険者）25歳男性・非喫煙優良体型の場合：月払保険料6,760円

②契約者（被保険者）25歳男性・標準体型の場合：月払保険料8,450円

非喫煙優良体型の条件は次の通りです。

これらすべての条件に該当することが必要です。

保険利用者の口コミは？

その一部を取り上げます。

(1)男性40代（100点／100点中）

自分がまさかのとき妻子への生活保障も大切だが、正直、今のご時世ストレス疾患のリスクも無視できない。

お客や上司・部下との摩擦で、精神的なダメージが保障される「収入保障保険プレミアムDX」のような保険は必須だ。

自分は非喫煙優良体型なので保険料が割安なのも良い。

(2)男性30代（90点／100点中）

ストレス性疾病保障付就業不能保障特約があるので加入しました。実は会社の同期が気分障害と診断されています。

いつ自分もそうなってしまうか不安で、こちらの保険で備えています。ただ、私は標準体型なので少々保険料が割高ですね。

タバコを吸わないだけにちょっと残念です・・・。

解説

遺族の生活保障も大切ではあるけれど、ストレス社会でご自分が精神疾患になるリスクをみなさん不安視していますね。

また、非喫煙優良体型だと、保険料が割引される点も魅力のようですね。

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おすすめの収入保障保険でも注意点はある！？

ここでは、収入保障保険とはどんな死亡保険か？その注意点等について解説しましょう。

「アクサダイレクトの収入保障２」と「収入保障保険プレミアムDX」を比較

双方の保険内容を比較すると次のようになります。

月払保険料は前述した通り、「収入保障保険プレミアムDX」が、「アクサダイレクトの収入保障２」より2倍以上高いです。

ストレス性疾病等が気になるなら、「収入保障保険プレミアムDX」を選びましょう。

また、保険料が安く、喫煙者・非喫煙者区別しない商品を選びたいなら、「アクサダイレクトの収入保障２」への加入が良いですね。

そもそも収入保障保険とは？

収入保障保険とは？

被保険者が死亡または高度障害状態となった時、原則として一定期間、毎月年金のように保険金が受け取れる死亡保険です。

なお、受取人は一括での受け取りも選択できる商品が多いです。

この保険の特徴は経過年数で受取総額が変わっていくことにあります。

収入保障保険の注意点

収入保障保険は保険が満了するまで、保険料はずっと変わりません。

その点は非常にリーズナブルな死亡保険と言えるのですが、問題もあります。

他に死亡保険へ加入していなければ、遺族が当面の生活費を維持できる分の金額とはとても言えない保険金しか下りません。

この保証期間は、例えば保険満了寸前に被保険者が亡くなっても、設定した保証期間分の保険金が受け取れることになります。

定期保険と収入保障保険の違いは？

最後は、定期保険と収入保障保険を比較と、終身保険と併用法にっついて解説しましょう。

定期保険と収入保障保険を比較

こちらでは、定期保険・収入保障保険のメリット・デメリットを比較してみます。

どちらにも、一長一短はありますね。

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終身保険と併用するならどちら？

ご自分が個人事業主や給与所得者で、万一の時の、家族の生活保障に不安を感じ、一定期間（退職するまで等）の保障を特に厚くしたい場合は、終身保険との併用も考えましょう。

しかし、その分保険料は割高で、定期保険と同じ保険金額を設定しようとしても、2倍以上の保険料を支払うことになる場合があります。

保険満期ギリギリで不運な事態になることを懸念するなら、定期保険と終身保険の併用が良いでしょう。

しかし、保険満期ギリギリとなった時、その頃には子が社会人として働き始めていることでしょう。

無料保険相談サービスに相談もあり

もしも、もっといろいろな定期保険や収入保障保険を比較検討したい、家計と保険商品のバランスを専門家からアドバイスしてもらいたいならば、「無料保険相談サービス」を利用しましょう。

また、ご自分で店舗に来店して相談したり、スタッフがご自宅等へ訪問したりすることも可能です。

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まとめ

しかし、その保障の仕組みは異なります。

それぞれに特徴があり、性質も異なる保険商品であることから、ご自分や家庭のニーズにあった商品を選びましょう。