終身医療保険のおすすめランキング６！知らなきゃ損する落とし穴一挙公開

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

入っておくといざという時に医療費をカバーしてくれる心強い保険である終身医療保険の特徴やおすすめの保険ランキングをご紹介！

終身医療保険は、加入時から一生涯保険料が変わらない・保障が続くという特徴があります。

それがどんなメリットとなり、掛け捨て型とどういった違いがあるのかを知っておくことで、より自分に適した医療保険を選べるようになります。

保険選びのコツは、まず保険自体の特徴を知ることです。

終身医療保険のおすすめランキング6！

世の中に医療保険というのは数多く存在しています。

これからも新しい保険商品が登場するでしょうし、既存の保険は保険会社の改定で販売終了になる可能性だってあります。

どれもさまざまな人やメディアで高い評価を貰っている保険商品です。

今回ご紹介する商品は以下の6商品です。

気になる商品がございましたら、商品名をクリックすると該当商品の詳細にジャンプします。

1．ソニー生命の新医療保険「メディカル・ベネフィット」

ソニー生命の医療保険【メディカル・ベネフィット・リターン】は、従来の医療保険に比べ、主契約でのカバー内容が手厚い医療保険です。

以下、本医療保険の特徴と保障内容、特約の内容等をまとめたのでご覧ください。

メディカル・ベネフィット・リターンの特徴

続いては、保障内容を見ていきます。

メディカル・ベネフィット・リターンの保証内容

最後に特徴も見ていきましょう。

メディカル・ベネフィットの特約

三大疾病とはどういった疾病を指しますか？

「がん（悪性新生物）」、「心疾患（急性心筋梗塞）」、「脳卒中」の3つを指します。

ソニー生命のメディカルベネフィットが気になる方は今すぐ無料で相談を。

ソニー生命の医療保険

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2.オリックス生命　新CURE(キュア)（終身）

次にご紹介したいのはオリックス生命から販売されている「新CURE(キュア)」。

新CUREの特徴

保険料をシミュレーションしていきましょう。

オリックス生命 新CURE 保険料例

保険料がとても安く、保障内容も広いと人気のある保険です。

三大疾病による入院は支払日数無制限など、保障内容が分かりやすくHPに記載されているので、保険選び初心者でもどんな保障がされるのかが分かります。

ただ、終身保険の魅力でもある貯蓄性がないので注意が必要です。

保険料は掛け捨てなので、解約しても解約返戻金が発生しません。

オリックス生命の新CURE(キュア)

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3.東京海上日勤あんしん生命　メディカルkit NEO

最後にご紹介するのは、東京海上日動あんしん生命の「メディカルkit NEO」です。

保険料をシミュレーションしていきます。

メリットは入院・手術時の保障が手厚いことです。

手術の種類によっては5、10、20、40倍と手術給付金が変化します。

しかし特約付加に左右されやすいので、カスタマイズが過ぎれば保険料がそれだけ割高になっていくので注意しましょう。

特約には女性特有疾病、5疾病就業不能特約、先進医療、特定治療支援などがあります。

解約返戻金も発生せず、特約付加に左右されますが、入院・手術に備えたいならおすすめができます。

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4.アクサダイレクト生命　アクサダイレクトの終身医療

保険料をシミュレーションしていきましょう。

特に、三大疾病で入院したときに特約を付加していれば、それ以降の保険料の払い込みが免除されます。

他の払込免除制度と比べても分かりやすいですが、ここがデメリットになる部分もあるので注意が必要です。

アクサダイレクトの終身医療保険のデメリットはありますか？

解約返戻金がない、手術給付金額が低い、入院延長が基本保障外といったデメリットも持ち合わせています。

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5.ライフネット生命　新じぶんへの保険(終身）

保険料をシミュレーションしていきます。

保障内容の違いで2つのコースが選べます。

入院・手術のみの最低限の保障で良いのならエコノミーコース、先進医療やがんにまで備えたいならおすすめコースになります。

保険期間中であっても減額は可能なので、最初に高めに設定しても途中で変更することができます。

また最低限の保障だけで良いという人にエコノミーコースが向いています。

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6.メットライフ生命　終身医療保険フレキシィ

保険料をシミュレーションしていきます。

メリット部分は、他の保険と比べると三大疾病の適用範囲が広いので、三大疾病に備えたい人には向いています。

他にも女性特有の疾病に備えるための特約や特定疾病一時金特約などがあります。

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終身医療保険の魅力と特徴

自分に合わないと感じた場合には掛け捨てや他の保険を探しましょう。

終身の一番の魅力は一生涯の保障です。

加入してから保険料が上がらない

終身保険は加入してから保険料が上がりません。

そのため、若いうちから加入しておけば、生涯安い保険料で保障を得ることができます。

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保障が一生続く

自分が死ぬまで続くというのは一種のお守りです。

保険料の支払さえ終わっていれば、誰に迷惑をかけるわけでもありません。

そうしたデメリットも含めて終身保険か定期保険かを選ばなくてはいけません。

健康状態が良好でないと加入が難しい

終身医療保険の特徴として、健康状態が良好でないと加入が難しいというデメリットがあります。

健康状態が良好でないと加入が難しい理由は何ですか？

保険は加入者の助け合いのもと成り立っているため、健康状態が悪い人ばかり集まってしまうと、その保険（会社）は破綻してしまいます。

そういった事態を避けるためにも、健康状態が良好な人でなければ加入が難しいです。

そうした人でも入りやすいように設定している保険もあるので、保険料や保障内容と相談したうえで加入できる保険を探すのも一つの手段です。

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医療保険、終身と定期保険（掛け捨て）それぞれのメリットとデメリットを徹底比較

終身と定期の大きな違いとは？

終身と定期の大きな違いは、保障期間と保険料です。

終身保険のメリットとデメリット

これは、貯蓄性も兼ねているため、万が一途中で解約しても、加入年月によっては解約返戻金が発生するものもあります。

（中には解約返戻金がない保険もあるので注意）

定期保険（掛け捨て）のメリットとデメリット

逆に、定期保険は何年間という保証期間が決まっています。

また、保障内容も終身に比べると手厚いものがないことがあるので、保険料は低めに設定されています。

このように、終身と掛け捨てでメリット・デメリットが異なるので比べてみて、どちらが自分に合っているかを比較します。

たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP（ファイナンシャルプランナー）という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

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保険料は無理なく支払える範囲で決める

特にしてはいけないのが「今は支払っていける」と思って高額な保険料設定にすることです。

いつまでも同じ生活をしていけるという保証はどこにもありません。

保険は加入し、保険料を支払い続けなければ保障を受け取ることはできません。

終身医療保険と掛け捨てを比較！

終身の魅力について

終身保険の魅力といえば一生涯の保障と解約しても戻ってくるお金（解約返戻金）です。

貯蓄性があるともいわれている終身ですが、全てがそうではないので注意しましょう。

終身の魅力については上記で説明した通りですが、デメリットとして保険の見直しがしにくいことが挙げられます。

一生涯の保障ですので、軽く考えず、自分に合った保険を見つけましょう。

定期の魅力について

解約返戻金が発生しないので、その分保険料が割安に抑えられています。

しかし逆に保険料の更新があったり、貯蓄性がないので給付金が受け取れなかった場合にはお金だけが流れていきます。

総合的にどちらがお得？

終身であっても定期であっても、最終的には保障の手厚さがカギになります。

そのためどちらがお得かとは断言できません。

しかし年齢的に考えるとケガや病気による入院・通院・手術が多くなるのは高齢時です。

医療保険が必要な人とそうでない人

自分の首を絞めるような事態にならないためにも、自分は本当に保険を必要としているのかを判断してみましょう。

医療保険が必要な人の特徴

まとまったお金が用意できない人

医療保険が必要な人は主に、急な治療が必要になったときにまとまったお金が用意できない人です。

貯蓄が少ない人

また、貯蓄が少ないのであれば入っておいた方が良いでしょう。

そういった費用も含めてカバーしたいのであれば民間の医療保険に加入しておいた方が安心感が持てます。

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医療保険が不必要な人の特徴

お金に不安のない人

逆に医療保険が必要ない人は、裕福な人です。

医療保険の必要性を感じない人

必要性が見いだせないまま加入しても、すぐに解約することになり、その期間のお金が無駄になります。

まとまった貯蓄や頼れるお金がないなら加入しておくべき

医療保険に加入しておくことをおすすめする人はどのような人ですか？

まとまった貯蓄や頼れるお金が少ないのであれば、医療保険に加入しておくことをおすすめします。

加入しておいた方が安心感はありますし、いざという時に家計を圧迫するリスクも少なくなります。

毎月お金は一定額発生してしまいますが、いざという時のことを考えると必要経費といえるでしょう。

しかし保険加入も、今の生活を苦しめてまで加入する必要性はありません。

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必要・不必要は自分の意思で決めよう

他人に意見を求めるのは大事なことですが、最終判断は自分の意思で決めなければいけません。

保険選び・加入は他人事ではありません。

終身医療保険とは？世帯主の7割以上が加入している

たかが保険といえど、長い付き合いになるものですし、いざという時に自分や家族を守ってくれる大切なものです。

終身医療保険の特徴をよく理解して、加入する医療保険の保障内容まで把握するようにしましょう。

終身医療保険とは？終身保険の特徴

医療保険とは知っての通り「急な事故などのケガや病気をしたときに、入院や通院の費用をカバーしてくれる」保険のことです。

そして、終身医療保険とは「保障が一生涯続く医療保険」です。

終身医療保険は一生涯の保障を得たい人に向いている保険で、年齢の保険料更新もなければ自分が死ぬまでその保障が続きます。

そして、急なケガや病気、入院、通院、手術に備えることができます。

医療保険は世帯主の7割以上が加入している

それだけ急な医療費というのは家計にとって大きな損傷となりますし、毎日の生活により安心感を得たいとして加入する人が殆どです。

ケガや病気をしないなんて人は世界に数える程度しかいないでしょう。

いざという時の医療費をカバーできるだけの貯蓄があれば良いですが、近年の不景気ではそうも言ってられません。

終身医療保険とは対の定期（掛け捨て）医療保険について

終身医療保険とは対の商品として定期医療保険があります。

これは保障内容に差があるというよりも、保障期間がだいたい60歳程度で満期を迎えます。

また保険料が安いなどの特徴があるので、定期保険が向いている人は以下のような方ということになります。

そのため自分にとって最適である方を選ぶ必要性があります。

無駄を無くし、損をしないためにも自分や家族にとって大きなメリットとなる方を選び取っていくようにしましょう。

たとえば、ソニー生命の新医療保険「メディカル・ベネフィット」は、付加するか悩んだり無駄に付けてしまいがちな特約を付けなくても主契約で手厚い保証。

低価格で現代人の不安に寄り添った安心の保障が受けられることで人気です。

ソニー生命の医療保険

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終身医療保険の落とし穴。損をするたった2つの理由

保険選びで損をしないためには、自分に合った保険がどれかをよく比較すること。

他人の意見も参考になりますが、一番に優先しなければいけないのは「自分の意思」です。

自分に合った保険を選ぼう

保険選びで損をしないためには自分に合っている保険を選び抜くことがとても大切です。

そのためには、以下三点を重点的に詳しく調べて比較することが重要です。

自分に合った保険を見つけるためにはある程度の時間が必要です。

また、保険の無料相談所を利用してプロの意見を無料で聞き、比較・検討するのも一つの手。

訪問型で選ばれている保険見直しラボなどがおすすめですが、相談所を利用する前に、あなた自身もある程度の知識を身につけておくと、よりスムーズに自分に最適な保険が見つかりますよ！

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保障内容は隅々まで確認しておく

また、申請方法や契約が強制解約されるときなども同様です。

そういった部分をいち早く見つけ、他の商品と比較することでより良い保険を選び取ることができます。

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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ（保険に加入しなくてもOK！）で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山！

このお得な機会を是非見逃さないで！

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型と店舗型の2種類があるのをご存知ですか？

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ！

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位　ほけんのぜんぶ

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね！

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訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険相談した人の約90％が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止や相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料。

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訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ！

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます！

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ！

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⇛ 保険見直しラボって正直どうなの？本音から分かるメリットは？

★訪問型無料相談の注意事項

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！

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└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！

全国に257店舗（2019年10月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

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保険代理店の特徴を表で徹底比較！

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	取扱数	特徴
ほけんのぜんぶ		27社	●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！
保険コネクト		44社	●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！
保険見直しラボ		30社	●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	特徴	取扱数
保険見直し本舗		●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！	40社
保険相談ニアエル （旧ライフル）		●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可	―
保険クリニック		●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実	41社

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！

複数人に担当してもらうメリット

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな「ほけんのぜんぶ」公式HPこちら

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⇛ 無料保険相談のおすすめを40人以上の口コミから分析した結果⇛

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！

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まとめ

終身保険といっても、解約返戻金が発生する貯蓄性のあるものや掛け捨てのものなど種類があります。

そのため、終身と定期保険はどっちがお得かというのは人や保険によって異なります。

生涯自分を守ってくれる保険だからこそ、簡単に決めないようにしましょう。

また、良い保険と巡り合うためにも保険を選ぶときは必ずいくつかの保険を比べてから決めるようにしましょう。