松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。多くの方が老後資金への危機感を感じ始めて、何か効率的に備えることが出来ないかと探しているのではないでしょうか？
老後資金の備えとしての【王道】と言える２つの方法と言えば、「個人年金保険」と「積立貯金」ではありませんか？
そこでこの記事では、個人年金保険と積立貯金を比較して、どちらがよりお得に老後資金を準備できるのか？と言うところを解説します。
個人年金保険と積立貯金では、その仕組み・メリット・デメリットも異なります。
どの方法が自分に合っているのかを一度考えてみましょう！
- 個人年金保険と積立預金の違いは、金利の差。
- 個人年金保険のメリットは、返戻率が高い商品があったり、税制上の優遇措置があること。
- 積立預金のメリットは、運用に知識がいらないことや普通預金よりは金利が高いこと。
- 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」で無料で相談することをおすすめします。
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目次
個人年金保険と積立貯金の違いを比較！
保険のドリル読者
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こちらでは、老後の頼りになる備えである「個人年金保険」と「積立貯金」を比較してみましょう。
公的年金だけでは厳しい！？
給与所得者が退職し、自営業者が仕事を引退する場合、「貯蓄や公的年金で何とかやれるのではないか？」と考える方々もいることでしょう。
松葉 直隆
公的年金をはじめとした社会保障給付だけでは、生活費等が年間数十万円単位で不足する事態となります。
実に高齢夫婦無職世帯の場合は年間50万円近く、高齢単身無職世帯なら年間46万円以上が不足し、その不足分をどう賄うかが課題と言えます。
老後の備えとして頼りになる商品は？
高齢の無職世帯の不足額を賄うため、ご自分の退職前に事前の備えが必要です。
松葉 直隆
「個人年金保険」は生命保険の貯蓄型商品の一つで、「生存保険」とも呼ばれています。
もう一方は「積立貯金」です。
積立預金とは？
定期預金の預け入れを、一定のサイクルでくり返す等の方法で積み立てる商品です。
いずれも、単に普通預金でコツコツ貯蓄していくより、効率的な積立が可能です。
次項では、個人年金保険と積立貯金の基本的な特徴を比較してみましょう。
個人年金保険と積立貯金を比較
個人年金保険と積立貯金の基本的な特徴の違いは次の通りです。
| 比較 | 個人年金保険 | 積立貯金 |
| 契約先 | 生命保険会社・共済 | 銀行・信用金庫等 |
| タイプ | 外貨建て・円建て・変額タイプ |
・定期預金を指定日に1本の定期預金へ合算する方式 ・定期預金へ随時預入方式 等あり |
| メリット |
・タイプによっては受取率がとても高くなる ・税制上の優遇措置がある |
・普通預金より高い金利がつく ・運用に専門知識は必要ない |
| デメリット |
・中途解約はほとんどの場合、元本割れ ・タイプによっては大きな損失のおそれも ・生命保険会社が破綻する可能性あり |
・個人年金保険ほど利益が出るわけではない ・税制上の優遇措置はない ・銀行が破綻する可能性あり |
| 金利 | 年0.25～1.5% | 年0.01～0.08% |
松葉 直隆
金利が固定されている固定金利型や、金利の変動する変動金利型が販売されています。
金利変動型は運用実績が良いと金利の年1.5%を大きく上回るケースもあります。
一方、積立貯金は金利が高くても年0.08%程度、個人年金保険の金利には遠く及びません。
また、個人年金保険を販売する生命保険会社、積立貯金を扱う銀行、いずれも破綻するリスクはあります。
一方、銀行の破綻の場合、「預金保険機構」が救済に当たり、積立貯金は対象預金等を合算し、元本合計1,000万円までとその利息等が保護の範囲となります。
いずれも、しっかりとした救済機構が設置されています。
個人年金保険について知ろう！
保険のドリル読者
保険のドリル読者
こちらでは、個人年金保険とはどんな生命保険か？その加入方法も解説しましょう。
個人年金保険とは？
個人年金保険とは？
「生存保険」とも称される貯蓄型保険商品です。保険契約後、一定期間にわたりコツコツとお金を積み立て、契約時に定めた年齢から年金受取を開始します。
公的年金は原則65歳から受け取りを開始しますが、個人年金保険の中には被保険者が20歳から受け取れる商品も存在します。
公的年金よりも柔軟な運用ができる生命保険会社の商品となっています。
契約者（被保険者）の生存保障となる商品ではありますが、年金受取期間前に被保険者が亡くなれば、遺族に「死亡給付金」が下ります。
そのため、個人年金保険はある程度の死亡保障も有する商品と言えます。
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種類は大きく分けて2つ
個人年金保険は、まず「定期年金（有期年金）」「終身年金」に分けることができます。
定期年金（有期年金）はライフプランが立てやすい
こちらの種類は受取期間が定められている商品です。
個人年金保険をみれば「確定年金」と明記されている商品がこちらに該当します。
定期年金は受取期間が限定されているので、保険契約時に受取年金の総額がわかります。
そのため、ライフプランの立てやすい点が特長です。
松葉 直隆
終身年金は一生涯安心
一方、終身年金は公的年金同様、一生涯年金が受け取れるので安心です。
この“元を取る”とは、払い込んだ保険料総額より、受け取る年金額が上回ることです。
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個人年金保険の加入方法
個人年金保険は死亡保険や医療保険と比較して、非常に簡単な手続きで完了します。
加入の流れは次の通りです。
- STEP.1ご自分のニーズに合った個人年金保険を選ぶ
- STEP.2生命保険会社または代理店の担当者と面談
- STEP.3保険内容に納得したら契約締結
- STEP.4初回保険料を払い込む
- STEP.5保険証券が自宅へ届く
個人年金保険の場合は、ほとんどの商品が担当者と対面して保険契約を結びます。
この機会にいろいろ質問して、不明な点を解消しましょう。
また、契約の際は申込書・同意書等に必要事項を記載し、提出します。
死亡保険や医療保険・がん保険等では、被保険者の健康告知や医師の診査が必要なこともあります。
しかし、個人年金保険では健康告知が非常に緩いか、または告知すら不要な場合がほとんどです。
松葉 直隆
個人年金保険のメリット・デメリット
保険のドリル読者
保険のドリル読者
こちらでは、個人年金保険の利点や注意点について解説します。
個人年金保険のメリット
個人年金保険のメリットは主に次の2点です。
(1)受取率（返戻率）のかなり高い商品がある
個人年金保険へ保険料を払い込み、将来受け取れる年金の割合を「受取率（返戻率）」と呼びます。
受取率（返戻率）が大きいほど受け取る年金額は増え、契約者側が得することになります。
この受取率は商品ごとに差があります。
個人年金保険の中には、受取率（返戻率）が200%を超える商品も存在し、老後のゆとりある生活に大きく役立つケースもあります。
松葉 直隆
(2)税制上の優遇措置がある
個人年金保険は年金の受け取る時期に得をするだけでなく、保険料を払い込んでいる時期に契約者側が得することもあります。
個人年金保険料を払い込むと「生命保険料控除」が利用でき、所得税・住民税が軽減されるのです。
個人年金保険では、「一般生命保険料控除」枠と「個人年金保険料控除」枠のいずれかが利用でき、1枠で最大4万円が控除されます。
この控除制度は、「年末調整」または「確定申告」で申告手続きを行います。
個人年金保険のデメリット
個人年金保険のデメリットは2点取り上げましょう。
(1)中途解約は損する可能性も
個人年金保険契約を、何らかの理由で中途解約する場合があるかもしれません。
そんな時には「解約返戻金」が受け取れます。
後述する個人年金保険のタイプの中には、解約のタイミングにより払い込んだ保険料を上回る解約返戻金が受け取れる商品もあります。
松葉 直隆
急なお金が必要になったことを考え、ある程度普通預金へ貯蓄しておきましょう。
(2)大きなリスクを伴う商品もある
個人年金保険では、加入する年金のタイプによって大きな損失を出す可能性のある商品もあります。
あくまで契約の目的は、老後の充実した生活のための資金確保です。
松葉 直隆
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各タイプで特徴を把握！
個人年金保険には次のようなタイプの商品があります。
(1)円建て（定額）タイプの個人年金保険
松葉 直隆
運用リスクがほとんどなく、堅実に積み立てたい方々向けです。
(2)外貨建てタイプの個人年金保険
外貨で運用する個人年金保険です。
一般的に運用実績が良ければ大きな利益を得られます。
ただし、為替変動に影響されます。
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(3)変額タイプの個人年金保険
積極的な投資・運用による利益を目指す個人年金保険です。
投資・運用に成功すれば大きな利益が得られます。
ただし、失敗すれば大損失を出すおそれもあります。
個人年金保険の３つのタイプの特徴！
保険のドリル読者
保険のドリル読者
こちらでは「円建て・定額」「外貨建て」「変額」タイプそれぞれの特徴を解説します。
安全性を重視した【円建て・定額タイプ】
円建て・定額タイプの個人年金保険は次のような特徴があります。
堅実な運用で安心！
円建て・定額タイプとは？
日本円で運用される個人年金保険です。
為替変動や海外市場の混乱に影響されることなく、安定的に運用される商品です。
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しかし、損失が出るリスクはほとんどなく、安心して積み立てることができます。
中途解約とインフレに注意！
こちらのタイプは中途解約した場合、まず解約返戻金は元本割れとなります。
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前述したように、お金が必要になったことを想定し、普通預金にも必ず余裕資金を預けておきましょう。
また、急激なインフレにも対応できません。ほとんどの商品が固定金利です。
そのため、物価の高騰についていけず、受け取る年金額では生活が成り立たなくなる事態も想定されます。
しかし、急激なインフレリスクに関しては、現在または将来の日本であまり考えられない現象と言えます。
大きな利益を求めるなら【外貨建てタイプ】
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運用実績次第で受取率200%！
契約通貨発行国の景気が良好ならば、運用実績も好調となり、受け取る年金額が上がります。
ケースによっては、受取率200%超えも珍しくありません。
また、運用する際は、経済が良好で安定したアメリカやオーストラリアの通貨（ドル）を扱う商品がほとんどです。
為替変動等で予想外の損失も
ただし、契約通貨発行国の景気が悪化しないという保証はありません。
不況になれば運用実績も低調となり、期待された利益も上がりません。
また、運用実績が好調でも年金受取時、国内で急激な円高が進むと両替の過程で大損失を出す可能性はあります。
この保険を契約したら、海外市場や国内経済事情も注視する必要があります。
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ハイリスク・ハイリターンな【変額タイプ】
生命保険会社がその運用実績を契約者の年金等に反映するため、他の勘定と分離し運用する「特別勘定」を利用した商品です。
積極投資で利益を目指す
特別勘定は日本国内・海外の株式・債権が対象となります。
なお、ご自分が海外の株式・債権を選択しても、保険料は日本円で支払います。
様々な特別勘定をご自分で組み合わせ、利益増進を目指すことになります。
投資に成功すれば、外貨建てタイプと同様に受取率200%超えも珍しくありません。
投資の失敗で予想外の損失も
国内・海外の国・企業へ投資する以上、景気の悪化や倒産等で運用実績が悪化し、大きな損害を被る場合もあります。
このような事態に対応するため、なるべく元本保証が設定してある商品を選ぶべきでしょう。
また、契約の際は担当者とよく相談しながら特別勘定を選び、リスクを十分確認して運用することが大切です。
積立貯金について知ろう！
保険のドリル読者
保険のドリル読者
こちらでは、積立貯金とはどんな金融商品か？その種類等も解説しましょう。
積立貯金とは？
積立貯金とは？
毎月、ご自分が設定した金額を定期預金として預入れ、積み立てて運用する商品です。
こちらは定期預金の一形態の金融商品です。以前は満期日を決め、そこに定期預金の期限を揃えていく商品がほとんどでした。
申込方法は、窓口や郵送、ネット申込方法と様々です。目標額や積立期間をよく考えた上で申し込みしましょう。
松葉 直隆
ただし、銀行等によっては採用していない仕組みがあるので、商品内容はしっかりと確認しましょう。
積立貯金にも種類がある
積立貯金の種類は大きく分けて2つほどあり、次のような仕組みとなります。
(1)自動積立定期預金
自動積立定期預金とは？
普通預金口座から毎月決まった日、一定の金額を自動的に定期預金へ振り替えて預け入れる仕組みです。
自動で行うため貯金が苦手な方々も、確実にコツコツとお金を貯めることが可能です。
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(2)定期積金
定期預金とは？
信用金庫等で提供されている商品です。
毎月一定額を預け入れるやり方は似ています。
積立貯金の金利を比較！
各行の金利を比較してみましょう。残念ながら金利が0.1%以上の積立貯金はありません。
| 金利（年） | 銀行名 |
| 0.08% | イオン銀行 |
| 0.05% | ソニー銀行 |
| 0.03% | 楽天銀行 |
| 0.01% | みずほ銀行、三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行等 |
日本銀行の超低金利政策の影響で、普通預金はもとより、定期預金の金利も非常に低い水準となっています。
積立貯金で、個人年金保険並みの利益をあげることは、まず不可能と考えた方が良いでしょう。
積立貯金の仕組みとメリット・デメリット
保険のドリル読者
保険のドリル読者
こちらでは、積立貯金の各方式、積立貯金の利点や注意点を解説します。
積立貯金には３つの方式がある？
積立貯金の方式は主に次の3つがあります。
(1)まとめながら積み立てる方式
この方式では、概ねあらかじめ指定した「まとめ日」を満期日として、定期預金の一定のサイクル（毎月等）で作成します。
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(2)随時預入方式
随時預入方式とは？
普通預金からの口座振替ではなく、利用者が店頭やATMで預け入れる方式です。
口座開設は100円～、預け入れる定期預金は1円～可能となっています。
「受取日」は概ね申込日から6ヵ月以上～3年以内の日を指定することになります。
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(3)受取方式
利用者が「受取日」に元利金全額を受け取るか、指定した受取金額を除く残額または、積み立てたお金を1本の定期預金で継続する方式です。
積立貯金のメリット
積立貯金には次のような利点があります。
(1)利用者はほとんど何もしなくて良い
松葉 直隆
当然、積立開始時は小さな金額ですが、まとめながら大きな蓄えを形成していきます。
この運用に特別な知識も必要ありません。
(2)普通預金より金利は高い
松葉 直隆
普通預金に比べれば積立貯金の金利は高く、余裕資金で積立運用することである程度の利益を得ることができます。
積立貯金のデメリット
積立貯金には次のような注意点があります。
(1)解約時は損をすることも
積立貯金も個人年金保険と同様、普通預金のように自由にお金を引き出せる仕組みではありません。
積み立てたお金を運用期間中に引き出すには、中途解約するしかありません。
その際に手数料がかかってしまい、逆に損をするケースも考えられます。
(2)税制上の優遇措置は無い
個人年金保険や、確定拠出年金、つみたてNISAのような税制上の優遇措置を積立貯金では利用できません。
(3)金利は長期投資に及ばない
金融商品に投資信託というものがあります。
投資信託とは？
投資家から集めたお金を大きな資金として一括し、運用の専門家が株式・債券等へ投資・運用する商品です。
長期で運用され元本割れのリスクがあるものの、積立貯金と同じ期間・金額で運用するなら、より有利な運用が期待できます。
松葉 直隆
個人年金保険と積立貯金を両立する方法！
保険のドリル読者
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こちらでは、個人年金保険・積立預金のデメリットを補う併用方法について解説しましょう。
双方を活用した方が無難！？
個人年金保険・積立預金、どちらか一方しか運用できないわけではもちろんありません。
余裕資金があれば生活に支障の出ない程度で、双方を運用していってもOKです。
家計に合った柔軟な運用を！
積立預金は1,000円以上1円単位で積み立て可能な商品もあり、低額からの運用ができます。
毎月の保険料は少なくとも5,000円程度～です。
家計に余裕がない時は、無理に個人年金保険へ加入せず、まず積立預金で老後の資金確保を行うのも良いでしょう。
個人年金保険にはこういう商品もある
個人年金保険を販売する各生命保険会社では、最近の日本人の長寿化を考慮し、新しい商品がドンドン登場しています。
松葉 直隆
この商品は、円建て・外貨建てでも販売されるようになっています。
生存保障重視型とは？
被保険者が長生きした分、得する商品となっていて、契約年齢が高めに設定されています。
例えば、50歳から契約可能な生存保障重視型商品もあります。
具体的な活用法
まず30代・40代で蓄えた積立預金を、セカンドライフの前半（60代・70代）で公的年金と共に生活を支える手段とします。
このような活用法をとれば、ご自分が長生きした時、普通預金・定期預金がセカンドライフの途中で底を尽いても、公的年金ばかりに頼らない支えとして、個人年金保険が役立つこととなります。
外貨建て・変額個人年金保険のみでの運用は危険？
老後の資金確保を検討している方々の中には、「運用実績さえ良好なら外貨建て・変額個人年金保険で運用すれば問題ない。」と考える人がいることでしょう。
確かに外貨建て・変額タイプの保険商品は、受取率が200%を超える成果も夢ではありません。
このような利益が得られれば、老後は最低限の生活費どころか、豊かでゆとりあるセカンドライフが期待できます。
海外市場の大混乱が大きく影響？
前述したように、外貨建て・変額タイプともハイリスク・ハイリターンの商品です。為替変動に大きく影響され、海外市場の好不況の動向も無視できません。
しかし、国内・海外の経済は単なる好不況だけで、投資型商品の損得が決せられるわけではありません。
どんなに国内・海外の経済が活況を呈していても、戦争、クーデター、大規模災害等で、経済が大混乱を起こす事態も否定できません。
このような突発的で深刻な事態は、一般人には予測が全くつきません。
そのため、外貨建て・変額タイプへ加入する時は、このような事態による損失のリスクも考慮する必要があるのです。
やはり堅実な商品も検討する
ハイリスク・ハイリターンの商品で大きなリスクを上げたければ、その一方で、まさかの事態も想定した方が無難です。
運用実績の成果で受け取る年金額が変動する商品へ加入したいなら、リスクの軽減策は可能な限り取るべきでしょう。
専門家に相談しよう！
充実したセカンドライフを送るため、いろいろご自分で検討するのは大切です。
松葉 直隆
ファイナンシャルプランナーとは？
ファイナンシャルプランナーとは？
保険・税金・金融商品に深い知識を有する専門資格を持つ方々です。
生命保険会社や銀行等にも、この資格を持つ職員がいます。
その一方で、独立系（個人事務所等を構えるFP）の方々は、中立的な立場でセカンドライフのための有益なアドバイスをしてくれます。
ただし、相談料は法定されていないため各事務所で大きく異なります。
相談料が気になるならば、事前に電話連絡して確認しておきましょう。
無料保険相談窓口でも新たな動き
無料保険相談窓口とは？
生命保険・損害保険に加入する際、不明点・疑問点等を気軽に相談できるサービスのことです。
店舗型・訪問型があり、無料で相談スタッフが有益なアドバイスをしてくれます。
当初のサービスは、生命保険・損害保険だけの相談内容だったようです。
訪問型で相談を請け負うスタッフには、業者と提携したファイナンシャルプランナーも多く、このようなサービスが実現できたものと想定されます。
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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！
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保険相談検討者
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松葉 直隆
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松葉 直隆
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保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。
全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。
- 全国に1200店舗以上のショップと提携
- 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
- しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心
そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。
保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。
保険相談ニアエル 利用者の口コミ
43歳男性 独身
店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック
保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。
取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。
- アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
- 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
- キッズルームが用意されている店舗が多い
保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。
相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。
保険クリニック 利用者の口コミ
保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。
ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。
保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。
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松葉 直隆
訪問型代理店を表で徹底比較
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27社 |
●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
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44社 |
●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！ |
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30社 |
●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。
店舗型代理店を表で比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！ |
40社 |
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●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可 |
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●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実 |
41社 |
松葉 直隆
複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！
さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。
どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。
松葉 直隆
気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！
複数人に担当してもらうメリット
保険相談検討者
保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。
こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
保険相談検討者
勧めて来られるからには理由があります。
あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。
長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。
損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。
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代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！
ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。
保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。
多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。
相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。
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【必読】保険の無料相談で得するために
上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。
松葉 直隆
取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ
保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。
すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。
逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。
さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。
保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。
キャンペーンを利用する
これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。
無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。
ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！
このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！
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まとめ
個人年金保険も積立貯金も一長一短は存在します。
松葉 直隆
また、不明点や相談は、ファイナンシャルプランナー等の専門家、無料保険相談窓口を活用することも良い方法です。
