生命保険会社の数は42社。倒産したらどうなる？各社のおすすめ商品も解説！

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

生命保険会社の数は４２社もある！？

そこで最初は、生命保険会社とは何か？会社の数と格付け、共済との違いを解説しましょう。

生命保険会社は生命保険を売る会社？

生命保険会社とは？

生命保険業を営む会社であり、販売している保険商品の保険者としての責任を負います。

各生命保険会社は保険業法に基づき金融庁の免許を受け、保険業を運営しています。

生命保険会社の主な業務は次の通りです。

また、生命保険会社は組織形態で相互会社と株式会社に分けられます。

相互会社とは

相互会社とは？

保険業法に基づいて設立される法人のことです。

保険業を目的とした社団法人で、保険契約者を「社員」とする形態となります。

また、会社とは称していますが、社員である保険契約者（顧客）に剰余金を分配は目的されていません。

株式会社とは

まさしく皆さんの思い浮かべる「会社」が、この株式会社です。

株式会社とは？

株主から資金を調達した経営者が事業を行い、その利益を株主に配当します。

法人格を有する会社形態で、営利を目的とする社団法人です。

生命保険協会の会員会社の数と格付け一覧を紹介

2019年4月1日現在、金融庁から免許を受け生命保険協会の会員会社となっている生命保険会社は42社あります。

生命保険協会とは？

生命保険事業に関する情報提供、調査研究、苦情対応・紛争解決、社員会社等の職員に対する教育等を行う一般社団法人です。

金融庁から免許を受けた生命保険会社は、全て生命保険協会の会員会社となっています。

なお、保険会社の格付けは①保険財務力(S&P)②保険金支払能力(R&I)で判断されます。

これらは、保険会社の財務や運用・支払信用力の指標となります。

生命保険会社と共済の違いは？

生命保険会社の扱う生命保険と、似たような商品を販売している団体に「共済」があります。

そもそも共済とは、組合員が互いにお金を出し合い、組合員のための事業が行われることを意味します。

このように共済事業の運営母体は「会社」ではなく、連合会と呼ばれる団体や、地方自治体、労働組合等が組合員のために運営するという仕組みとなっています。

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生命保険会社が倒産する事ってあるの？

そこでここでは、生命保険会社の安全性はどこをみて判断する？生命保険会社が倒産した場合の契約者保護措置を解説しましょう。

生命保険会社大手ならどこでも安心？

資本金額が大きかったり、従業員が大きかったり、はたまた、皆さんがＴＶＣＭやインターネットの広告でよくご存じの保険会社なら、まず倒産しないと思う方々も多いことでしょう。

そうは言っても、保険・金融の世界では“絶対大丈夫”という会社・商品は存在しません。

もしも生命保険会社が倒産したら

わが国では、契約者を守るための措置がとられます。

万一の場合、保険契約の存続等の対策は行われることになります。

つまり、貯蓄を目的に生命保険契約した方々は、返戻率（戻るお金の割合）にかなり影響が出てくることとなります。

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生命保険契約者保護機構とは？

わが国では生命保険会社が破綻した場合のことを想定し、「生命保険契約者保護機構」が設立されています。

生命保険契約者保護機構とは？

契約者を保護するため設立された法人です。

日本国内で事業を行う全ての生命保険会社がこの機構へ加入しています。

この保護機構による、破綻保険会社の保険契約の継続を図る仕組みは、次の2つがあります。

救済保険会社または承継保険会社で契約の継続する場合、生命保険契約者保護機構が必要に応じ資金援助を行います。

おすすめの死亡保険を販売する保険会社を紹介！

ここでは、死亡保険とは何か?死亡保険のおすすめ商品について解説しましょう。

まず死亡保険を知ろう！

どの生命保険会社でも販売されています。

死亡保険として次の4種類があげられます。

このように、いずれにも特徴がありご自分のニーズに合わせて保険を選ぶことはできます。

各生命保険会社とも、それぞれ独自性で利用者獲得を図っています。

定期保険でおすすめするのはＳＢＩ生命！

定期保険のおすすめには、SBI生命の「クリック定期！Neo」があります。

こちらはインターネット専用の定期保険であり、シンプルな保障内容と破格の保険料の安さが人気を集めています。

基本保障

保険期間と契約可能年齢

年満了と歳満了に分かれ多彩な保険期間が選べます。

①年満了

②歳満了

月額保険料

こちらでは事例をあげて毎月の保険料を見てみましょう。

男女とも毎月の保険料は300円台～と、信じられない低額の保険料で保障が受けられます。

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終身保険でおすすめするのはオリックス生命！

こちらは保険料払込期間の多様さと、返戻率の高さが人気を集めています。

基本保障

保険料払込期間と契約可能年齢

年払済と歳払済、終身払に分かれ多彩な保険期間が選べます。

①年払済

②歳払済

③終身払

払戻率（返戻率）等

こちらでは事例をあげ、解約払戻金額・払戻率（返戻率）等を見てみましょう。

保険料払込期間中、返戻率は低調ですが、保険料払込期間終了直後から返戻率が急上昇します。

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収入保障保険でおすすめするのはアクサダイレクト生命！

収入保障保険のおすすめには、アクサダイレクト生命の「アクサダイレクトの収入保障2」があります。

こちらも掛け捨て型です。

基本保障

保険期間・保険料払込期間と契約可能年齢

歳満了で次の保険期間・保険料払込期間が選べます。

受取金額等

こちらでは事例をあげ、受取金額等を見てみましょう。

保険期間が経過していくたびに、受取保険金（年金）総額は減っていきますが、保険料は保険満期まで変わりません。

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養老保険でおすすめするのはソニー生命！

養老保険のおすすめには、ソニー生命の「米ドル建養老保険」があります。

なお、契約可能年齢は0歳～78歳までです。

基本保障

解約返戻率等

こちらでは事例をあげ、解約払戻金額・返戻率等を見てみましょう。

※単位：米ドル（1ドル未満切り捨て）

注意点

養老保険の中でも返戻率は高い商品ですが、外貨建て（米ドル）で運用されることに注意が必要です。

なぜなら、このタイプの商品は為替変動に大きく影響されるからです。

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たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

無料の保険相談代理店の相談員は、FP（ファイナンシャルプランナー）という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。

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おすすめの医療保険を販売する保険会社を紹介！

ここでは、医療・疾病に関する保険とは何か?そのおすすめ商品について解説しましょう。

まずは医療・疾病に関する保険を知ろう！

病気やケガ全般を保障する商品、個別の病気を保障する商品があります。

医療・疾病に関する保険には次の4種類があげられます。

医療保険やがん保険は終身タイプと定期タイプにわかれますが、解約または保険満期になっても保険料が戻らない、「掛け捨て型」である商品がほとんどです。

医療保険でおすすめするのはメットライフ生命！

医療保険のおすすめには、メットライフ生命の「Flexi S（フレキシィ エス） シンプルタイプ」があります。

基本情報

月額保険料

こちらでは事例をあげ、毎月の保険料・保障金額を見てみましょう。

一度契約すれば、一生涯にわたり保険料は上がることがありません。

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がん保険でおすすめするのはライフネット生命！

一生涯保障されるがん保険ですが、はじめて「がん」と診断された場合、治療前でもまとまった一時金を受け取れる点が人気です。

基本情報

月額保険料

こちらでは事例をあげ、毎月の保険料・保障金額を見てみましょう。

月払保険料が5,000円未満で、悪性新生物（悪性がん）と医師からはじめて診断されたら、がん診断一時金が300万円も治療前いっきに受け取れます。

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就業不能保険でおすすめするのはアフラック！

就業不能保険のおすすめには、アフラックの「病気やケガで働けなくなったときの 給与サポート保険」があります。

基本情報

月額保険料

こちらでは事例をあげ、毎月の保険料・保障金額を見てみましょう。

特に自営業者の方々は給与所得者と違い、ご自分が病気・ケガをして入院または在宅療養する間の生活保障が皆無です。

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おすすめの生存保険を販売する生命保険会社を紹介！

ここでは、生存保険とは何か?そのおすすめ商品について解説しましょう。

まずは生存保険について勉強！

生存保険は、ご自分（被保険者）が生活していく上で起こり得るリスクに備える商品です。

生存保険として次の種類があげられます。

いずれの保険商品でも、ご自分（被保険者）が亡くなった場合の死亡給付金は下ります。

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学資保険でおすすめするのは住友生命！

学資保険のおすすめには、住友生命の「たのしみ未来＜学資積立プラン＞」があります。

なお、契約可能年齢は0歳～78歳までです。

基本情報

年金受取総額・返戻率等

こちらでは事例をあげ、年金受取総額・返戻率等を見てみましょう。

0歳時に保険へ加入し、10歳の時に保険料を払い終わり、大学進学時の18歳になったら積み立てたお金を受け取れば、返戻率も高くなっている頃ですよね。

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個人年金保険でおすすめするのは明治安田生命！

個人年金保険のおすすめには、明治安田生命の「年金かけはし」があります。

基本情報

年金開始時期によって契約可能年齢が変わります。

年金受取総額・返戻率等

こちらでは事例をあげ、年金受取総額・返戻率等を見てみましょう。

確定年金（受取期間が定められた年金）は、受取期間が経過した後の老後資金も必ず検討しておきましょう。

あなたに適切な個人年金保険を知る方法

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介護保険でおすすめするのは東京海上日動あんしん生命！

介護保険のおすすめには、東京海上日動あんしん生命の「長生き支援終身」があります。

基本情報

年金受取総額・返戻率等

こちらでは事例をあげ、保険金額・保険料等を見てみましょう。

介護保険は設定しても、いつまでも健康で長生きすることは理想ですよね。

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保険選びで悩んだら？

そんな方の為に最後は、効率的で有益な相談方法を解説しましょう。

生命保険会社の担当者に相談してみる

生命保険会社では、非常に保険や金融の知識をもった保険営業マンが育成されています（ソニー生命のライフプランナー等）。

ただし、自社商品を契約させたいばかりに、強引な営業が行われるケースもあります。

ファイナンシャルプランナーとは？

ファイナンシャルプランナーとは？

生命保険や金融・税金の知識にも精通した専門資格者です。

相談者に合ったライフプランの作成してくれます。

ただし、相談料について例えば「1時間〇〇〇〇円」と法定されているわけではありません。

また、毎月定額報酬で受け取る契約を結ぶファイナンシャルプランナーもいます。

無料保険相談サービスの有効利用

もっと気軽に保険お専門家のアドバイスを受けたい方々は、「無料保険相談サービス」を利用しても良いでしょう。

ただし、保険会社の代理店的な性格もあり、独立系ファイナンシャルプランナーほど中立的で無い点は留意する必要があります。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！

煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。

ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ（保険に加入しなくてもOK！）で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山！

このお得な機会を是非見逃さないで！

└訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型と店舗型の2種類があるのをご存知ですか？

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ！

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

訪問型で特に人気の代理店はこちらです。

それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位　ほけんのぜんぶ

保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。

経験豊富な保険コンサルタントに無料で、納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね！

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訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険相談した人の約90％が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止や相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料。

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訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ！

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます！

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ！

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⇛ 保険見直しラボって正直どうなの？本音から分かるメリットは？

★訪問型無料相談の注意事項

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！

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└店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！

全国に257店舗（2019年10月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！

保険見直し本舗公式HPはこちら

保険見直し本舗 利用者の口コミ

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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

保険相談ニアエル 利用者の口コミ

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険クリニック 利用者の口コミ

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保険代理店の特徴を表で徹底比較！

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	取扱数	特徴
ほけんのぜんぶ		27社	●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！
保険コネクト		44社	●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！
保険見直しラボ		30社	●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名	公式	特徴	取扱数
保険見直し本舗		●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！	40社
保険相談ニアエル （旧ライフル）		●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可	―
保険クリニック		●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実	41社

複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！

複数人に担当してもらうメリット

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

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⇛ 無料保険相談のおすすめを40人以上の口コミから分析した結果⇛

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。

保険のことが気になっている今こそ試すとき。

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！

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まとめ

どこの商品が良いのか、また保険選びが難しくなる理由というのも解ったのではないでしょうか？

保険選びは商品内容だけではなく、保険会社の経営状態などもしっかりと確認するようにしましょう。