松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。現在の日本は低金利時代、生命保険はどの種類も返戻率（戻ってくるお金の割合）は低く、将来の資金確保へ役立つ商品はみつかりそうもないように思えます。
しかし、生命保険の中には返戻率が高く、運用の自由度が高い「低解約返戻金型終身保険」と呼ばれる死亡保険があります。
この終身保険は死亡保障としての役割はもちろん、利用者の資金の運用性・貯蓄性を重視した商品です。
低解約返戻金型終身保険を、将来の資金確保に是非役立てたい方の為に、この終身保険の注意点や特徴・活用方法から、おすすめの商品までを紹介しますので、皆さんの保険選びに役立つことでしょう。
- 低解約返戻金型終身保険は、保険料払込期間が終了すると、急激に返戻率が上昇するため、タイミングがよければ契約者は大きな利益を得られる。
- 低解約返戻金型終身保険は、保険料払込期間中で解約したら確実に元本割れが発生してしまう。
- オリックス生命の「終身保険RISE」やFWD富士生命「E-終身」、ジブラルタ生命「米国ドル建介護保障付終身保険」はおすすめの保険。
- 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」で無料で相談することをおすすめします。
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目次
低解約返戻金型終身保険は貯蓄性に優れている！？
保険のドリル読者
保険のドリル読者
そんな方の為に最初は、資金確保を効率的に、そして柔軟な活用が期待できる「低解約返戻金型終身保険」について解説しましょう。
低解約返戻金型終身保険はこんな保険
低解約返戻金型終身保険とは？
この保険は死亡保険としての役割があります。
終身保険なので定期保険のような保険満期はありません。
一度契約してしまえば、死亡・高度障害保障は一安心ですよね。
しかし、この終身保険の最大の特徴は、保障だけではありません。
低解約返戻金型終身保険は最初から解約目的？
この保険では保険料払込期間が終了すると、急激に返戻率が上昇します。
松葉 直隆
そのため、貯蓄目的として有効な保険商品といえます。
解約の際に受け取るお金は「解約返戻金」と呼ばれています。
解約を希望したら保険会社に怒られない？
もちろん、解約して大きな利益を得る目的で加入しても、保険会社が不機嫌になることはないです。
松葉 直隆
なぜなら保険会社側も、効率的な貯蓄のために加入するお客を想定し、この商品を販売しているからです。
通常の終身保険と何が違う？
終身保険とは？
被保険者の一生涯の保障を約束した死亡保険です。
これは低解約返戻金型終身保険も同じですね。
しかし、終身保険は確実に保険金が受け取れるので、保険料は割高となります。
保険契約の際、保険金額を高く設定してしまうと毎月の保険料が数万円に上るケースもあります。
では、低解約返戻金型終身保険はどうかというと、保険料払込期間中に解約すると解約返戻金はわずかしか得られませんが、その分保険料を安く抑えています。
松葉 直隆
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終身保険の場合
通常の終身保険の場合は、ある時期がきて返戻率に大きな変化がくるわけではなく、解約返戻率はゆるやかに上昇します。
- 契約者：30歳男性
- 死亡保険金額：700万円
- 保険期間：終身
- 保険料払込期間：60歳
- 月払保険料：16,000円
| 経過年数（年齢） | 払込保険料累計額 | 解約返戻金額 | 返戻率(%) |
| 10年（40歳） | 1,920,000円 | 1,344,000円 | 70.00％ |
| 20年（50歳） | 3,840,000円 | 2,956,800円 | 77.00％ |
| 30年（60歳） | 5,760,000円 | 4,838,400円 | 84.00％ |
| 40年（70歳） | 5,760,000円 | 5,184,000円 | 90.00％ |
| 50年（80歳） | 5,760,000円 | 5,529,600円 | 96.00％ |
| 60年（90歳） | 5,760,000円 | 5,875,200円 | 102.00％ |
低解約返戻金型終身保険の場合
一方低解約返戻金型終身保険では、月払保険料が通常の終身保険ほど高くなく、保険料払込期間が終了したら解約返戻率は急激に上昇します。
- 契約者：30歳男性
- 死亡保険金額：700万円
- 保険期間：終身
- 保険料払込期間：60歳
- 月払保険料：13,000円
| 経過年数（年齢） | 払込保険料累計額 | 解約返戻金額 | 返戻率(%) |
| 10年（40歳） | 1,560,000円 | 1,132,560円 | 72.60％ |
| 20年（50歳） | 3,120,000円 | 2,336,880円 | 74.90％ |
| 30年（60歳） | 4,680,000円 | 3,612,960円 | 77.20％ |
| 31年（61歳） | 4,680,000円 | 5,208,840円 | 111.30％ |
| 40年（70歳） | 4,680,000円 | 5,438,160円 | 116.20％ |
| 50年（80歳） | 4,680,000円 | 5,658,120円 | 120.90％ |
低解約返戻金型終身保険はここに注意！
低解約返戻金型終身保険は、返戻率が急上昇する時期に合わせて解約すれば、契約者（被保険者）側の大きな利益となります。
しかし、前述した事例の表のように、保険料払込期間中で解約したら確実に元本割れが発生してしまいます。
元本割れとは？
払い込んだ保険料よりも受け取るお金が少ないことです。
前表を見れば、契約者（被保険者）が払込期間終了寸前の60歳で解約したら返戻率は77%程度です。
しかし、払込期間終了後は111%を超える返戻率となっていますよね。
例えば余裕資金の6割は普通預金として、必要な時にすぐに引き出せる準備をして、他の4割は払込保険料として利用するというように配分を決めておく方が無難です。
低解約返戻金型終身保険と介護保険を比較してみよう！
保険のドリル読者
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ここでは、低解約返戻金型終身保険と、老後の介護生活が保障される民間介護保険を比較して解説しましょう。
老後の生活を安心して送りたい！
ご自分が退職後、老後の生活資金は重要になってきますね。
ご自分または配偶者が介護を要する事態になると、家族は介護に追われ、金銭的負担も重くなることでしょう。
高齢になれば誰もが介護を要するわけではありませんが、日本人の長寿化が進展し、介護リスクは確実に高まっています。
2017年現在で65歳以上の高齢者の方々が、要介護（要支援）認定を受けている人は約641万人となっています。（出典：厚生労働省「平成29年度 介護保険事業状況報告（年報）」参照）
松葉 直隆
今後、高齢者の人口が増加し続ければ、それだけ要介護（要支援）認定を受ける方々の割合は増えることが予想されます。
ご自分が若く元気なうちに老後のため、金銭的な備えを早くから準備しておいた方が賢明です。
ご自分や配偶者が介護を必要とした時、低解約返戻金型終身保険で積み立てたお金が役立つことでしょう。
実際に契約者（被保険者）の将来の介護リスクを想定した、低解約返戻金型終身保険が販売されています。
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公的介護保険で大丈夫？
松葉 直隆
これで介護サービスを利用する際、介護を必要とする側が公的給付を受けられますよね。
しかし、要介護認定が通っても介護ランクが予想より低く、期待していた公的給付がそれほど受けられないことも考えられます。
また、介護を必要とする側が、介護サービスを自己負担する部分もあるので、公的介護保険に頼り切るのは難しい一面もあるでしょう。
公的介護保険を利用するにしても、自己負担分を補填する備えは充実させてきたいところですよね。
民間介護保険もありだが・・・
公的介護保険を補完するために、最近では民間介護保険商品も販売されています。
松葉 直隆
しかし、要介護認定を受けなければ民間介護保険のサービスは利用できません。
また、ご自分や家族の努力で要介護ランクが改善されることもあるでしょう。
一方、低解約返戻金型終身保険の解約返戻金を自己負担分に活用する場合は、そもそも要介護ランクを条件としてお金が下りるわけではないので、要介護ランクの改善または悪化は関係ありません。
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低解約返戻金型終身保険と学資保険を比較してみよう！
保険のドリル読者
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そんな方の為にここでは、子供（孫）の教育資金の確保手段として、低解約返戻金型終身保険を活用する方法について解説しましょう。
子供（孫）の教育資金が心配
ご自分に子供（孫）がいる場合、教育資金の確保も頭の痛い問題と言えますよね。
子供の教育費用は、公立幼稚園～公立高校まで全て公立の学校で15年間通ったなら約542万円、私立幼稚園～私立高校まで15年間通ったなら約1,772万円になる、と指摘されています。
（出典：文部科学省生涯学習政策局政策課「平成28年度子供の学習費調査の結果について」参照）
もちろん、幼稚園～高校卒業まではご自分や配偶者の収入で賄っていくことでしょう。
しかし、子供を大学へ進学させる場合は、最もまとまったお金がかかる時期です。
松葉 直隆
文部科学省によれば、初年度納付金が平均約130万円かかると報告されています。
（出典：文部科学省「私立大学等の平成28年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」参照）
このまとまったお金をすぐに用意するのは、なかなか難しいことですよね。
学資保険という手もある
このまとまった教育費用を確保するため、貯蓄型生命保険である「学資保険」を活用することも良い方法です。
学資保険は、ほとんどの保険商品が大学進学時にかかる費用を想定して販売されています。
子供の出生前140日内から契約できる学資保険もあるので、早い段階から教育資金の積立が可能です。
学資保険の返戻率も比較的高く約104%～107%となっています。
その他、保険料免除制度もあるので、契約者（親等）が不運な事故や病気で亡くなったり、高度障害状態となったりしたら、以後保険料の払込は不要となります。
松葉 直隆
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学資保険は柔軟性に欠ける一面も・・・
子供の教育資金確保手段として有効な学資保険ですが、次のような注意点もあります。
子供の進路は大学進学と限らない
最近では大学の数も増え、試験方法も多様化し、すっかり大学は入りやすくなりました。
しかし、親の希望通りに子供が大学へ進むとはかぎりません。
例えば、子供が高校卒業後すぐに独立し新社会人として働き始めることもあるでしょう。
それでも、保険が満期となれば学資金は下ります。
そうは言っても、契約者（親等）が「学資金が下りても必要ないから据え置いてくれ。」と、保険会社に申し出てもナカナカ認めてもらえないでしょう。
松葉 直隆
低解約返戻金型終身保険で備える場合
松葉 直隆
低解約返戻金型終身保険は、保険料払込期間終了後に返戻率が急上昇することは既に述べた通りです。
この特徴を活かし、保険料払込期間を10年というように割と短期で設定します。
例えば子供が生まれた時点で加入すれば、保険料払込期間10年の場合、子供が10歳で返戻率が急上昇します。
この時期でいきなり解約はせず、子供が高校を卒業する18歳まで据え置くのです。
そうすれば、据え置き期間も返戻率は上がるので、高校卒業のタイミングで解約すれば、潤沢な教育資金を得られることでしょう。
松葉 直隆
当然、子供が大学へ進学しなければ、そのまま据え置けばドンドン返戻率が上昇していきます。
このお金を老後の資金に活用しても良いでしょう。
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松葉 直隆
たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。
保険加入検討者
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松葉 直隆
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訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。
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オリックス生命「終身保険ＲＩＳＥ（ライズ）」はおすすめ！
保険のドリル読者
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ここでは、オリックス生命「終身保険RISE（ライズ）」の特徴を解説しましょう。
オリックス生命「終身保険RISE（ライズ）」とはどんな商品？
オリックス生命「終身保険RISE（ライズ）」とは？
低解約返戻金型終身保険として死亡・高度障害保障はもちろん、老後の資金や家族の教育資金の準備として活用できる商品です。
保障内容をみてみましょう。
- 死亡保険金：被保険者が死亡した場合に保険金受取人へ下ります。
- 高度障害保険金：被保険者が病気またはケガで約款所定の高度障害状態に該当した場合、保険金が下ります。
また、介護に関する備えとしても想定されており次のような特約があります。
- 介護前払特約：保険料払込期間が経過し、被保険者の年齢が満65歳以上の時、約款所定の要介護状態となった場合、「介護前払保険金」が受け取れます。この介護前払保険金は、指定保険金額から会社所定の率で死亡保険金の前払となる期間相当の利息を差引いた金額となります。
- リビング・ニーズ特約：被保険者が余命6か月以内と判断された場合、「リビング・ニーズ保険金」が受け取れます。リビング・ニーズ保険金は、指定保険金額から会社所定の率で死亡保険金の前払となる期間相当の利息を差引いた金額となります。
オリックス生命「終身保険RISE（ライズ）」の保険内容は？
オリックス生命「終身保険RISE（ライズ）」は、保険料払込期間は年払済・歳払済で幅広く選択できますが、契約年齢で次のように異なります。
松葉 直隆
| 契約可能年齢 | 年払済 | 歳払済 |
| 15歳～40歳 | 10年払済、15年払済、20年払済 | 50歳払済、55歳払済、60歳払済、65歳払済、70歳払済、75歳払済、80歳払済 |
| 41歳～45歳 | 10年払済、15年払済、20年払済 | 55歳払済、60歳払済、65歳払済、70歳払済、75歳払済、80歳払済 |
| 46歳～50歳 | 10年払済、15年払済、20年払済 | 60歳払済、65歳払済、70歳払済、75歳払済、80歳払済 |
| 51歳～55歳 | 10年払済、15年払済、20年払済 | 65歳払済、70歳払済、75歳払済、80歳払済 |
| 56歳～60歳 | 10年払済、15年払済、20年払済 | 70歳払済、75歳払済、80歳払済 |
| 61歳～65歳 | 10年払済、15年払済 | 75歳払済、80歳払済 |
| 66歳～70歳 | 10年払済 | 80歳払済 |
| 71歳～75歳 | ‐ | ‐ |
71歳～75歳は終身払のみ選ぶことができます。このように、契約年齢が高ければ選択の幅も狭まっていきます。
松葉 直隆
なお、払込回数・方法は次の通りです。
- 払込回数：月払、半年払、年払
- 払込方法：口座振替またはクレジットカード払
オリックス生命「終身保険RISE（ライズ）」をシミュレーション！
こちらでは事例を上げ、払込保険料累計額、解約払戻金（解約返戻金）額、払戻率（返戻率）をシミュレーションします。
- 契約者（被保険者）：30歳男性
- 保険期間：終身
- 保険料払込期間：60歳払済
- 低解約払戻期間：60歳
- 保険金額：500万円
- 月払保険料：10,870円
| 経過年数（年齢） | 払込保険料累計額 | 解約払戻金額 | 払戻率(%) |
| 5年（35歳） | 652,000円 | 437,560円 | 67.6％ |
| 20年（50歳） | 2,608,800円 | 1,937,150円 | 74.2％ |
| 30年（60歳） | 3,913,200円 | 3,009,950円 | 76.9％ |
| 払込期間経過直後 | 3,913,200円 | 4,301,850円 | 109.9％ |
| 40年（70歳） | 3,913,200円 | 4,527,300円 | 115.6％ |
| 50年（80歳） | 3,913,200円 | 4,731,200円 | 120.9％ |
60歳で保険料払込期間満了直前では払戻率（返戻率）76.9％ですが、保険料払込期間満了直後には払戻率（返戻率）109.9％も上昇します。
差は実に30％以上となっていますね。
契約時に解約するタイミングを決めて、予定通りの時期に解約するのも良いでしょう。
しかし、そのまま貯蓄しておきたいなら、そのまま据え置いても構いません。
ご家庭の事情により、柔軟に判断できるので便利ですよね。
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FWD富士生命「E-終身」もおすすめ！
保険のドリル読者
保険のドリル読者
そんな方には、FWD富士生命「E-終身」の特徴を解説しましょう。
FWD富士生命「E-終身」の特徴ってなに？
E-終身とは？
FWD富士生命「E-終身」も貯蓄目的で活用できる低解約返戻金型終身保険です。
それに加え、年金・介護保障への移行できる点が最大の特長です。
つまり、一部はそのまま貯蓄として維持しておき、もう一部はご自分の老後のリスクへ備える柔軟な活用が期待されますよね。
また、介護保障へ移行する場合（5年ごと利差配当付介護保障移行特約を付加）は、被保険者が要介護状態に該当し、所定の期間その状態が継続したときは、その状態に応じて介護給付金、介護年金が受け取れます。
FWD富士生命「E-終身」の保険内容は？
FWD富士生命「E-終身」の保険内容は次の通りです。
| 項目 | 内容 |
| 契約可能年齢 | 0歳（生後15日以上）～75歳 |
| 保険金額 | 200万円～7億円 |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 10年以上（保険料払込期間満了年齢は90歳以下） |
| 保険料払込回数 | 月払・半年払・年払 |
契約可能年齢0歳からとなっていますが、もちろん子供の親が代わりに契約し保険料を払い込んでいきます。
松葉 直隆
そうはいってもご家庭の経済事情を踏まえ、保険金額は慎重に設定しましょう。
FWD富士生命「E-終身」をシミュレーション！
こちらでは事例を上げ、払込保険料累計額、解約払戻金（解約返戻金）額、払戻率（返戻率）をシミュレーションします。
- 契約者（被保険者）：35歳男性
- 保険期間：終身
- 保険料払込期間：60歳払済
- 低解約払戻期間：60歳
- 保険金額：1,000万円
- 月払保険料：27,860円
| 経過年数（年齢） | 払込保険料累計額 | 解約払戻金額 | 払戻率(%) |
| 5年（40歳） | 1,671,600円 | 1,109,942円 | 66.4％ |
| 15年（50歳） | 5,014,800円 | 3,545,463円 | 70.7％ |
| 25年（60歳）※払込期間経過直後 | 8,358,000円 | 8,717,394円 | 104.3％ |
| 30年（65歳） | 8,358,000円 | 8,926,344円 | 106.8％ |
| 35年（70歳） | 8,358,000円 | 9,135,294円 | 109.3％ |
払込期間が経過したら、5年ごと利差配当付年金支払移行特約や、5年ごと利差配当付介護保障移行特約を付加していれば、年金方式、介護保障へ移行可能です。
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外貨建ての保険ならジブラルタ生命「米国ドル建介護保障付終身保険」
保険のドリル読者
保険のドリル読者
その様な方の為に、最後は外貨建ての保険である、ジブラルタ生命「米国ドル建介護保障付終身保険」の特徴を解説しましょう。
ジブラルタ生命「米国ドル建介護保障付終身保険」は介護保障が魅力！？
松葉 直隆
米国ドルで保険料を運用することになります。
この商品では介護保障が充実しており、「介護保障50%プラン」と「介護保障100%プラン」の2種類があります。
いずれも被保険者が要介護2以上に認定された場合、介護保険金を受け取ることができます。
各プランの特徴は次の通りです。
- 介護保障50%プラン：被保険者が要介護状態となったとき、介護保険金は設定した保険金額の50%分が受け取れ、残りの部分で一生涯にわたり死亡・高度障害保障をサポートします。
- 護保障100%プラン：被保険者が要介護状態となったとき、介護保険金は設定した保険金の全額が受け取れます。ただし、受け取った時点で契約は終了します。
どちらを選ぶかは契約者（被保険者）しだいですが、設定する保険金や介護リスク等を慎重に検討しましょう。
ジブラルタ生命「米国ドル建介護保障付終身保険」の保険内容と注意点
ジブラルタ生命「米国ドル建介護保障付終身保険」の保険内容、そして注意点は次の通りです。
保険内容
| 項目 | 内容 |
| 契約可能年齢 | 15歳～69歳 |
| 介護保障プラン | 50%または100%プラン |
| 保険期間 | 終身 |
| 保険料払込期間 | 55歳払済、60歳払済、65歳払済、70歳払済、75歳払済、80歳払済 |
| 保険料払込回数 | 月払・半年払・年払 |
注意点
ジブラルタ生命「米国ドル建介護保障付終身保険」は名前の通り、米ドル（外貨）で運用されます。
米ドルで運用するメリットとは？
円建てで運用される低解約返戻金型終身保険以上に高い返戻率が期待できます。
また、外貨で投資運用するのでこれに関する手数料、両替手数料等、様々な経費がかかります。
そのためケースによっては、予想したより多額のお金が受け取れなかったという事態も想定されます。
保険申込の際には、保険担当者に不明な点や想定されるリスクを十分確認し、ご自分が納得した上で加入しましょう。
もしも、説明がいまいちわからない、リスクはやはり怖いと感じたなら加入は見送る方が得策です。
ジブラルタ生命「米国ドル建介護保障付終身保険」をシミュレーション！
こちらでは事例を上げ、払込保険料累計額、解約返戻金額、返戻率をシミュレーションします。
- 契約者（被保険者）：30歳男性
- 保険期間：終身
- 保険料払込期間：60歳払済
- 低解約払戻期間：60歳
- 保険金額：100,000米ドル
- 月払保険料：132.20米ドル
| 経過年数（年齢） | 払込保険料累計額 | 解約返戻金額 | 返戻率(%) |
| 20年（50歳） | 31,728米ドル | 22,720米ドル | 71.6％ |
| 30年（60歳） | 47,592米ドル | 56,120米ドル | 117.9％ |
| 40年（70歳） | 47,592米ドル | 68,810米ドル | 144.6％ |
| 50年（80歳） | 47,592米ドル | 81,590米ドル | 171.4％ |
さすがに外貨建てタイプでも低解約返戻金型終身保険なので、保険料払込期間中（50歳時）は返戻率は71%程度にとどまります。
松葉 直隆
また、一括でお金を受け取らず年金として受ける方法も可能です。
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保険相談検討者
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保険相談検討者
煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。
松葉 直隆
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松葉 直隆
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松葉 直隆
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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ
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全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止や相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。
保険コネクトでの相談はもちろん完全無料。
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保険相談検討者
保険コネクト 利用者の口コミ
必要がない保険に加入しているかも
保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。
訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ
新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ！
- 取扱保険会社約30社とトップクラス
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- 何度でも無料で相談できる
保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。
「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます！
取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。
相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ！
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保険見直しラボ 利用者の口コミ
以前、保険ショップで相談しましたが、
提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。
色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。
結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。
ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。
出典：保険見直しラボ
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★訪問型無料相談の注意事項
松葉 直隆
見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。
- 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
- 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
- 自分が注文した飲食代は自分で支払う
特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。
保険相談検討者
松葉 直隆
また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！
└店舗型の無料相談
テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。
- ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
- 気軽に来店できる
- キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK
店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。
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提携保険会社数40社以上！
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全国1200以上の店舗と提携
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アフターサービスも充実
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店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗
100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。
提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。
- 契約実績100万件を突破！
- 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
- しつこい勧誘は営業方針として禁止している
保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！
全国に257店舗（2019年10月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。
保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！
保険見直し本舗 利用者の口コミ
第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう！と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。
担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。
まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。
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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)
保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。
全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。
- 全国に1200店舗以上のショップと提携
- 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
- しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心
そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。
保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。
保険相談ニアエル 利用者の口コミ
43歳男性 独身
店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック
保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。
取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。
- アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
- 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
- キッズルームが用意されている店舗が多い
保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。
相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。
保険クリニック 利用者の口コミ
保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。
ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。
保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。
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保険代理店の特徴を表で徹底比較！
松葉 直隆
訪問型代理店を表で徹底比較
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27社 |
●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
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44社 |
●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！ |
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30社 |
●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。
店舗型代理店を表で比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！ |
40社 |
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●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可 |
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●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実 |
41社 |
松葉 直隆
複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！
さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。
どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。
松葉 直隆
気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！
複数人に担当してもらうメリット
保険相談検討者
保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。
こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
保険相談検討者
勧めて来られるからには理由があります。
あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。
長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。
損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。
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代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！
ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。
保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。
多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。
相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。
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【必読】保険の無料相談で得するために
上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。
松葉 直隆
取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ
保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。
すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。
逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。
さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。
保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。
キャンペーンを利用する
これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。
無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。
ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！
このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！
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まとめ
低解約返戻金型終身保険は、将来の資金確保に役立ち、非常に使い勝手の良い終身保険と言えます。
ただし、保険料払込期間中に解約すれば損をしたり、外貨建ての場合は為替変動のリスクがあったりします。
松葉 直隆
