松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。外貨建て個人年金保険は、保険料の払込、その運用を米ドル・豪ドル等の外貨で行う保険商品です。
外貨建て個人年金保険の特徴は、基本的に円建て個人年金保険より、利回りの高くなる傾向があるという点であり、長期運用するならば非常に大きな差が出てきます。
コツコツ積み立ててきた公的年金だけでは、この先不安だと感じる皆さんにとって、頼りになる保険商品といえるでしょう。
しかし、外貨建て個人年金保険には注意しなければいけない点もあり、為替などの影響を受けることで元本割れするリスクもあります。
そこで今回は、外貨建て個人年金保険のメリット・デメリットからおすすめの商品までを解説しますので、基本的知識を知って保険選びの良い参考にして下さい。
- 外貨建ては、インフレで円安になるほど得。
- 外貨建て個人年金保険のデメリットは、為替変動に大きく変動すること、元本割れが起こり得ること、為替手数料がかかること。
- 外貨建て個人年金保険でおすすめなのは、マニュライフ生命「こだわり個人年金保険」、メットライフ生命「三大陸 定額個人年金保険」、第一フロンティア生命「プレミアジャンプ３・年金（外貨建）」など。
- 個人年金保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」で無料で相談することをおすすめします。
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目次
外貨建て個人年金保険のメリットは利率の高さだけじゃない！？
個人年金検討者
個人年金検討者
個人年金保険にも外貨建てタイプがあるとか。外貨建て個人年金保険にはどういった利点があるのでしょうか・・・？
最初に外貨建て個人年金保険のメリットを解説していきましょう。
豊かな老後の資金確保に最適！
皆さんは老後に豊かな生活を送る場合、毎月どれ位の金額が必要になるかご存知でしょうか？
豊かな生活を送るなら毎月約35万円必要
老後に最低限必要な日常生活費は毎月約22万円と言われています。
更に、娯楽や旅行のような老後を充実させるための費用は、月平均で12.8万円の上乗せをしなければならない、と言われています（出典：生命保険文化センター「平成28年度 生活保障に関する調査」）。
つまり、毎月約35万円なければ豊かな老後は送れないことになりますよね。
年金収入だけで、毎月約35万円も受け取れるような人は限られており、この金額に達するための手段として、外貨建て個人年金保険を利用するのです。
外貨建て個人年金保険は外貨が命！
外貨建て個人年金保険は、文字通り外貨で運用する個人年金保険です。
そのため、国内のマイナス金利政策の影響を受け、返戻率を高くできない円建て商品と違い、返戻率が高く、効率よく老後のための資金を得ることができるのです。
返戻率はだいたいどの位？
松葉 直隆
円建てタイプの商品で、104%～110%程度の返戻率がやっとの状況を考えると非常に高い返戻率となりますよね。
当然、ご自分が払い込んだ保険料は、保険会社が責任をもって投資・運用します。
我々のような投資・運用の素人が、全ての作業を行うわけではないのでご安心ください。
ただし、外貨建て個人年金保険は円建てタイプの商品のように、保険契約時から受取金額が確定しているわけではありません。
そのため、保険契約者が予想外に大きな利益を得ることもあれば、後述するように円高の影響で、両替する際に受け取るお金が目減りするケースもあります。
リスク対策を保険会社が十分とっているか、加入を申込む前にしっかりチェックすることが必要です。
保険金据え置き機能という安全策も
外貨建て個人年金保険で外貨の運用はうまくいっていたものの、年金として受け取る時期になっていきなり急激な円高となった・・・・そんな事態があるかもしれません。
確かに外貨から円貨へ両替する時に、円安となれば保険契約者側に大きな利益となり、円高になれば予想外の損失となる可能性があります。
松葉 直隆
据え置き機能とは？
据え置き機能とは、年金受取時、円高となり保険契約者に損失が出そうな時、そのまま外貨として据え置けるサービスです。
外貨建て個人年金保険の中には、年金開始の際や年金開始日以後、外貨を円貨に換算して受け取るか、外貨のまま据え置くか、保険会社所定の円換算レートの水準で、自動的に判定するサービス行う商品もあります。
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外貨建て個人年金保険のデメリットは為替変動のリスクだけ！？
個人年金検討者
外貨建て個人年金保険は、返戻率が非常に魅力的です。また、販売している保険会社▼も安全策を講じているようですね。
個人年金検討者
ここでは、外貨建て個人年金保険のデメリットを解説していきましょう。
為替変動に大きく影響
外貨建てである以上、当然ご自分の選んだ通貨を発行する国が不景気ならば、返戻率は高くなりません。
逆に通貨を発行する国で景気が良いならば、返戻率は高くなりますが、今度は日本国内が円安か円高かで大きな影響も出てしまいます。
松葉 直隆
なお、為替の厄介なところは、海外・国内が単に好不況かだけで変動するわけでないという点です。
そのため、年金を受け取る時期の10年後・20年後の世界情勢がどうなっているか全くわからないという、非常に不安定な要素を含んでいることへ留意するべきです。
元本割れという事態も！
運悪く円高の時に年金を受け取ることとなり、外貨から円貨への両替の際、大きな損失を出すケースも否定できません。
外貨建て個人年金保険は、いわゆる元本保証（払い込んだ保険料分の保証）がないケースが多く、受取の際に大きく損をしてしまうリスクがあります。
これでは、せっかく豊かな老後を楽しむために払い込んだ保険料が、十分な役割を果たせません。
松葉 直隆
ただし、ご自分が予定していた通りに年金を受け取ることができず、返戻率で損をしない状況になるまで、公的年金や貯金で老後資金を賄うという事態も起こり得ます。
このようなリスクを考慮し外貨建て個人年金保険の運用は、あくまでご自分の余剰資金の何割かを充てるという形で行いましょう。
少なくとも、ご自分の貯蓄の全額を充てるような方法はとらないことが無難です。
色々な手数料がかかる
外貨建て個人年金保険では、保険料を払い込む場合、年金受け取りの際も、円貨と外貨の両替で手数料がかかります。
これを為替手数料と呼びますが、各保険会社ではだいたい1ドルにつき50銭（0.5円）程度かかることが多いです。
各保険会社では、保険料を払い込むときの手数料が50銭となっています。
一方、お金を受けとる場合ならば、手数料は1銭～50銭と保険会社によって幅があります。
一見、たいした手数料と言えないかもしれませんが、手数料50銭の場合、200,000ドルの両替の手数料は100,000円になるので、受け取る額が多ければそれだけ手数料も重くなっていきます。
外貨建て個人年金保険の保障内容が同程度ならば、手数料の安い商品を選んだ方がお得ですよね。
また、外貨建て個人年金保険は外貨を投資運用するので、その手数料もかかります。
松葉 直隆
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外貨建て個人年金保険の注意点【トラブル急増？！】
個人年金検討者
個人年金検討者
ここからは、最近問題になった外貨建て商品のトラブルを解説します。
なぜトラブル急増？
生命保険会社の業界団体として様々なデータを公表している、一般社団法人「生命保険協会」では、外貸建て保険・年金に関して、気になる報告を行っています。
日本政府が実施したマイナス金利で、保険商品の多くが返戻率の低い水準の中、外貸建て保険・年金は、数年前から返戻率の高さで人気となっていました。
しかし下表をみると、外貸建て保険・年金の苦情受付件数は増加の一途を辿っています（出典：生命保険協会「生命保険各社の苦情受付情報・保険金等お支払情報について」を参考に作成）。
| 各年度 | 苦情件数 |
| 2014年 | 922件 |
| 2015年 | 1,239件 |
| 2016年 | 1,665件 |
| 2017年 | 1,888件 |
| 2018年 | 2,543件 |
苦情件数について、2014年と2018年度を比較すれば2.5倍以上に増加していますよね。
松葉 直隆
次項では、そのトラブルの原因を解説します。
原因は説明不足
外貨建て保険・年金は、マイナス金利が原因で苦境に陥った金融機関（銀行）・保険会社の打開策として、銀行窓口で盛んに販売されてきました。
もちろん、銀行側が独自の保険商品を開発・販売していたわけではありません。
生命保険会社の外貨建て保険商品を受諾した形で販売されていました。
ただし、販売する際、銀行に保険会社の担当者が派遣されてくるわけではありません。
お客の中には、銀行を信用して加入したものの、保険商品ではなく預金プランと勘違いして契約してしまったケースもあります。
これでは外貨建て保険・年金のリスクを十分理解したといえず、後に「解約したら元本割れになった。」等、苦情が急増する事態となったのです。
松葉 直隆
加入前に必ず相談を！
外貨建て保険・年金は確かに運用が上手くいけば、返戻率は高くなり資産運用に大きな成果を上げることができるでしょう。
しかし、そのメリットばかりに注目していたのでは、予想外の損失が生じるかもしれません。
松葉 直隆
例えば、保険会社の中では外貨建て保険商品を申込む際、その保険の知識に精通した営業担当者とプランを相談、アドバイスを受けてご自分が納得したら手続きへ進みます。
その際に、不明な点や外貨建ての仕組みを確認していくことが大切ですね。
外貨建て個人年金保険の概要
個人年金検討者
個人年金検討者
こちらでは個人年金保険の特徴、外貨建てタイプの有用性を解説します。
個人年金保険の概要
個人年金保険とは？
個人年金保険は、保険加入者となるご自分が年金保険料をコツコツ払込んで積み立てていく貯蓄型の保険商品です。
積み立てたお金は、保険契約時に定めた年齢から年金の受け取りが開始されます。
個人年金保険はあくまで私的年金なので、国民年金のように毎月保険料を納付したり、厚生年金のように給与から天引きされたりして、保険料を納付する公的制度ではありません。
松葉 直隆
また、個人年金保険は加入が比較的容易で、医療保障が付帯されていない限り、基本的に健康診査は不要です。
そのため、持病や傷病歴のある方々でも、加入を拒否されることはほとんどありません。
公的年金では頼りない？
老後の生活資金のため、もちろん公的年金のお金を積み立てることは疎かにできません。
保険料がもったいないからと公的年金を納付せずにいれば、老後に年金収入が期待できなくなり、頭を抱えるのはご自分です。
しかし、公的年金を満額で受け取れる場合でも、心配なデータが総務省統計局から公表されています。
高齢者（60歳以上）の方々で、公的年金だけが収入源の場合は次のような厳しい状況になると指摘されています（出典：総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）平成29年（2017）」）。
高齢夫婦無職世帯ならば毎月6万円以上（年間72万円以上）の赤字となり、高齢単身無職世帯は毎月4万円以上（年間48万円以上）の赤字になるようです。
公的年金に未納があればそれだけ、赤字額は大きくなることでしょう。
公的年金以外に何らの手立ても無ければ赤字を補填するため、ご自分の貯金に頼るか、高齢になってもバイトをして賄うこととなるでしょう。
そうならないための備えとして、個人年金保険は有効な商品と言えるのです。
外貨建てタイプの役割
個人年金保険では前述した通り、円建てタイプの商品が主流となっています。
更に円建て・定額タイプならば、保険契約時に年金の受取額が決まっているので、原則としてご自分が解約しない限り、大きな損失を出すという事態はありません。
ただし、円建て・定額タイプはインフレに弱い
堅実に老後の資金を積み立てたい方々にとって、円建て・定額タイプの個人年金保険は非常に適した商品と言えますよね。
しかし、保険契約時、年金の受取額が既に決まっているため、年金受け取りまでにインフレが発生し急激な物価上昇が起きると、その状況に対応できないという弱点があります。
松葉 直隆
外貨建てタイプはその逆
経済や金融等を勉強した際に習ったとは思いますが、インフレ（物価上昇）になれば、それだけ円安となります。
とすれば、外貨建てタイプでお金を積み立てておいて、円安時に外貨から円貨へ両替をすれば、保険契約者にとって大きな利益となりますよね。
松葉 直隆
外貨建て個人年金保険は、国内がインフレになった場合のことを考え、加入を検討しておくべき商品と言えますよね。
外貨建て個人年金保険のおすすめ商品はこれ！
個人年金検討者
個人年金検討者
ここからは、マニュライフ生命・メットライフ生命・第一フロンティア生命の3商品を紹介しましょう。
マニュライフ生命「こだわり個人年金保険」
こだわり個人年金保険は、米ドルまたは豪ドルを保険契約者が選び、その通貨で運用する保険商品です。
最低保険料は毎月1万円からとなり、家計の事情や海外の市場相場の状況を考慮して、契約途中での減額や中断、再開、保険料払込の延長が可能です。
また、市場金利の動向に合わせて積立利率は毎月見直され、年1.5%が最低保証されます。
保障内容としては、確定年金（5年または10年）、保証期間付（10年）終身年金のいずれかを決めます。
こちらでは、事例をあげて返戻率等を説明します。
- 保険加入者：男性40歳
- 外貨：米ドル・豪ドル
- 支払額（月払）：10,000円
- 積立期間：1993年12月1日～2018年11月30日
| 積立／運用期間 | 15年 | 20年 | 25年 |
| 保険料累計額 | 180万円 | 240万円 | 300万円 |
| 積立金額（円換算） | 約218万円 | 約376万円 | 約552万円 |
| 返戻率 | 121.47% | 156.88% | 183.97% |
| 積立／運用期間 | 15年 | 20年 | 25年 |
| 保険料累計額 | 180万円 | 240万円 | 300万円 |
| 積立金額（円換算） | 約206万円 | 約490万円 | 約594万円 |
| 返戻率 | 114.55% | 204.33% |
|
メットライフ生命「三大陸 定額個人年金保険」
三大陸 定額個人年金保険は、米ドル・豪ドル・ユーロ・円のいずれかで資金を運用する商品です。
なお、こちらの保険料は一時払いする形で払い込むことになります。
この商品は次の３つのプランがあります。
- 基本プラン：通貨と据置期間を定めて、据え置き期間満了後に運用した年金を受け取るベーシックなプランです。
- 定期引出プラン：年１回の定期引出金で、最低1,000ドル（10万円程度）が受け取れるプランです。
- ターゲット設定プラン：一時払いで支払った保険料を運用、目標に到達すると、日本円へ両替し為替変動リスクを防止するプランです。
こちらでは、各プランの積立利率を取り上げます。
新規の契約の取扱いを見合わせている場合があるので、加入を検討するときには注意しましょう。
下表の数値は2019年7月16日 ～2019年7月31日期間内に契約が成立した場合、適用される積立利率となります。
松葉 直隆
(1)基本プラン
| 積立利率保証期間 | 米ドル | 豪ドル | ユーロ | 円 |
| 3年 | 取扱い見合わせ | 0.40％ | 取扱い見合わせ | ‐ |
| 5年 | 1.30％ | 0.40％ | 取扱い見合わせ | 取扱い見合わせ |
| 7年 | 1.31％ | 0.40％ | 取扱い見合わせ | ‐ |
| 10年 | 1.57％ | 0.46％ | 取扱い見合わせ | 取扱い見合わせ |
(2)定期引出設定プラン
| 積立利率保証期間 | 米ドル | 豪ドル | ユーロ |
| 3年 | ‐ | ‐ | ‐ |
| 5年 | 1.30％ | 0.40％ | 取扱い見合わせ |
| 7年 | 1.31％ | 0.40％ | 取扱い見合わせ |
| 10年 | 1.57％ | 0.46％ | 取扱い見合わせ |
(3)ターゲット設定プラン
| 積立利率保証期間 | 米ドル | 豪ドル | ユーロ |
| 3年 | ‐ | ‐ | ‐ |
| 5年 | 1.24％ | 0.40％ | 取扱い見合わせ |
| 7年 | ‐ | ‐ | ‐ |
| 10年 | 1.51％ | 0.40％ | 取扱い見合わせ |
第一フロンティア生命「プレミアジャンプ３・年金（外貨建） 」
プレミアジャンプ３・年金（外貨建）は、外貨建ての株式・債権で資産運用し、利益がでたら円貨で自動的に利益を確保する保険商品です。
こちらは運用が仮に不調であっても、外貨建てで最低保証が約束された個人年金保険です。
この個人年金保険も、契約時に保険料を一時払いし運用する形となります。
払い込んだ保険料は次の2つに分かれます。
- 変額部分：海外の市場環境の変化に応じ、積極的な保険契約者の収益の獲得を目指します。
- 定額部分：保険契約のとき適用される積立利率によって、着実に増やす方法をとります。
こちらの商品で選択できる通貨は、運用期間10年ならば、豪ドル建・米ドル建のいずれかが選べ、最低保証は100%・110％が約束されます。
一方、運用期間5年ならば、豪ドル建・NZドル建のいずれかが選べ、最低保証は100%が約束されます。
こちらでは、事例を上げ、設定した各目標値へ到達したケース数・目標到達までの経過年数をシミュレーションしてみます。
- 運用期間：10年間
- 外貨：米ドル・豪ドル
- 積立期間：1999年12月末～2008年11月末まで
(1)米ドル建の場合
①100%最低保証
- 最低保証：100%
- 運用期間：10年
- 積立利率：2.03%
- 定額部分：81.8%
- 変額部分：18.2%
| 目標値 | 目標到達ケース（達成数／108ケース） |
| 105% | 108／108（うち5年未満：83／108） |
| 110% | 108／108（うち5年未満：72／108） |
| 120% | 108／108（うち5年未満：62／108） |
| 150% | 108／108（うち5年未満：43／108） |
| 200% | 48／108（うち5年未満：11／108） |
②110%最低保証
- 最低保証：110%
- 運用期間：10年
- 積立利率：2.03%
- 定額部分：90.0%
- 変額部分：10.0%
| 目標値 | 目標到達ケース（達成数／108ケース） |
| 105% | 108／108（うち5年未満：79／108） |
| 110% | 108／108（うち5年未満：71／108） |
| 120% | 108／108（うち5年未満：52／108） |
| 150% | 68／108（うち5年未満：16／108） |
| 200% | 8／108（うち5年未満：0／108） |
(2)豪ドル建の場合
①100%最低保証
- 最低保証：100%
- 運用期間：10年
- 積立利率：1.71%
- 定額部分：84.5%
- 変額部分：15.5%
| 目標値 | 目標到達ケース（達成数／108ケース） |
| 105% | 108／108（うち5年未満：93／108） |
| 110% | 108／108（うち5年未満：92／108） |
| 120% | 108／108（うち5年未満：81／108） |
| 150% | 101／108（うち5年未満：60／108） |
| 200% | 74／108（うち5年未満：32／108） |
②110%最低保証
- 最低保証：110%
- 運用期間：10年
- 積立利率：1.71%
- 定額部分：92.9%
- 変額部分：7.1%
| 目標値 | 目標到達ケース（達成数／108ケース） |
| 105% | 108／108（うち5年未満：92／108） |
| 110% | 108／108（うち5年未満：90／108） |
| 120% | 106／108（うち5年未満：74／108） |
| 150% | 82／108（うち5年未満：51／108） |
| 200% | 48／108（うち5年未満：11／108） |
個人年金保険の他に貯蓄方法はある？
個人年金検討者
外貨建て個人年金保険商品は魅力な内容のものが多かったですね。でも、万一のため他の積立方法も検討するべきだと思います。
個人年金検討者
最後は、安全な運用が期待できる金融商品について解説します。
普通預金は意外に大事
普通預金が有効な方法と言えば、皆さんは「当たり前すぎる。」と思うでしょう。
でも、前述した老後の積立方法で返戻率が高い個人年金保険は、原則として保険を解約するか満期にならない限り、お金を受け取ることはできません。
一方、後述する定期預金も一定期間、やはりお金を下ろすことは困難です。
普通預金は残念ながら金利が0に近く、効率的な運用ができるわけではありません。
ただし、自由に引き出せる分、普通預金はやはり便利です。
松葉 直隆
これは在職中の人でも、退職して年金ぐらしをしている人でも、同様に備えておく方法ですよね。
定期預金も考える
定期預金は、余剰資金を預けて運用する貯蓄方法です。
預ける期間は1ヶ月～10年というように設定します。
松葉 直隆
ただし、現在の定期預金の金利は年0.100%～0.250%程度です。
そうはいっても、普通預金の金利（0.001%程度）よりずっと高いので、堅実な積み立てを希望する人に向いています。
一方、定期預金には「積立定期預金」という金融商品もあります。
積立定期預金とは？
こちらは毎月の積立日、一定金額を指定預金口座から自動積立する仕組になります。この積立期間はご自分が任意で決定可能です。
例えば、ご自分のボーナスが入ったら、臨時収入を上積みし預金するというやり方もできます。
積立定期預金なら解約が容易であり、積立金の一部だけ引出すこともＯＫです。
つみたてNISAはどう？
つみたてNISAとは？
少額からでも長期投資や積立投資、分散投資を支援される非課税制度を言います。
つみたてNISAは、投資の初心者の方々へ利用しやすいよう、いろいろと工夫されています。
対象となる商品は手数料が低く、頻繁に分配金が支払われない等、リスクの少ない「公募株式投資信託」や「上場株式投資信託（ETF）」に限定されています（出典：金融庁「つみたてNISAの対象商品」参照）。
更に、金融庁では日本在住で20歳以上の方々に限定し、1人1口座のみと利用を制限しています。
松葉 直隆
非課税対象は、一定の投資信託への投資による分配金・譲渡益となります。
非課税投資枠なら、新規投資額で毎年40万円上限（非課税投資枠：20年間で最大800万円）となります。
なお、この期間は最長20年間です。
松葉 直隆
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「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます！
取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。
相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ！
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保険見直しラボキャンペーン
保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント！
- ゆめぴりか
- 宮崎県産熟成牛タン
- 高級雪室熟成豚
- タイ料理ペースト
- アルガンオイル
- 日本一醤油セット
- DALLOYAUのマカロン
保険見直しラボ 利用者の口コミ
以前、保険ショップで相談しましたが、
提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。
色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。
結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。
ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。
出典：保険見直しラボ
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★訪問型無料相談の注意事項
松葉 直隆
見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。
- 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
- 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
- 自分が注文した飲食代は自分で支払う
特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。
保険相談検討者
松葉 直隆
また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！
└店舗型の無料相談
テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。
- ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
- 気軽に来店できる
- キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK
店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。
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提携保険会社数40社以上！
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全国1200以上の店舗と提携
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アフターサービスも充実
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店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗
100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。
提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。
- 契約実績100万件を突破！
- 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
- しつこい勧誘は営業方針として禁止している
保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！
全国に257店舗（2019年10月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。
保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！
保険見直し本舗 利用者の口コミ
第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう！と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。
担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。
まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。
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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)
保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。
全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。
- 全国に1200店舗以上のショップと提携
- 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
- しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心
そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。
保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。
保険相談ニアエル 利用者の口コミ
43歳男性 独身
店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック
保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。
取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。
- アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
- 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
- キッズルームが用意されている店舗が多い
保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。
相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。
保険クリニック 利用者の口コミ
保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。
ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。
保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。
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保険代理店の特徴を表で徹底比較！
松葉 直隆
訪問型代理店を表で徹底比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 取扱数 | 特徴 |
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27社 |
●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
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●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！ |
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30社 |
●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。
店舗型代理店を表で比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！ |
40社 |
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●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可 |
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●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実 |
41社 |
松葉 直隆
複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！
さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。
どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。
松葉 直隆
気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！
複数人に担当してもらうメリット
保険相談検討者
保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。
こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
保険相談検討者
勧めて来られるからには理由があります。
あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。
長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。
損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。
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代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！
ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。
保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。
多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。
相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。
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【必読】保険の無料相談で得するために
上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。
松葉 直隆
取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ
保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。
すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。
逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。
さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。
保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。
キャンペーンを利用する
これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。
無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。
ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！
このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！
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まとめ
外貨建て個人年金保険は円建て・定額の個人年金保険より、ハイリスクといえますよね。
しかし、保険会社の担当者の意見をよく聞き、そのリスクを自覚した上で、お金を運用すれば大きな利得を期待できます。
松葉 直隆
あなたにはどんな個人年金が必要？「保険見直しラボ」が無料診断
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