松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。個人年金保険とは、ご自分の老後の資金のために、保険料を積み立て、契約時に設定した年齢から、受取を開始する商品です。
個人年金保険の中には「外貨建て個人年金保険」も存在します。
この外貨建て個人年金保険を、いろいろなタイプに分けて販売しているのがマニュライフ生命です。
そこで今回は、マニュライフ生命の外貨建て個人年金保険の特徴について解説します。
- 個人年金保険は、保険加入後に年金保険料をコツコツ積み立て、保険加入者の決めた年齢から年金を受け取ることができる私的年金。
- 外貨建ての個人年金保険は、保険料の支払い及び年金の受け取りを、米ドル・豪ドル等の外国通貨で行う私的年金。
- マニュライフ生命の個人年金保険は、こだわり個人年金保険、パワー・カレンシー（介護保障タイプ）、パワー・カレンシー（確定・終身年金タイプ）の3種類ある。
- 民間の個人年金なら、いま多くの方からマニュライフ生命のこだわり個人年金が選ばれています。
- 契約後も相場や家計の状況に合わせてご契約内容を変更が可能。柔軟に資産を築くことができます。
目次
マニュライフ生命の個人年金保険3種類をご紹介！
個人年金保険検討者
松葉 直隆
マニュライフ生命の個人年金保険は3種類ありますが、そのすべてが外貨建て個人年金保険で、次の3つの商品があります。
こだわり個人年金保険
松葉 直隆
こちらの商品は、米ドルか豪ドルのどちらかを保険加入者が選択し、その通貨で保険料を運用する保険商品です。
パワー・カレンシー（介護保障タイプ）
介護年金としての特徴と共に、外国通貨による資産運用も行うことができる保険商品です。
パワー・カレンシー（確定・終身年金タイプ）
外貨建てですが、円建てで目標額を設定し、目標額に到達したら運用成果を自動的に確保する「目標設定プラン」と、外貨の運用で一生涯にわたって年金受取ができる「終身年金プラン」を選べる保険商品です。
気になる商品が先にあるという方は、下記バナー下「詳細はこちら▼」よりジャンプして記事を読むことが可能です。
マニュライフ生命の「こだわり個人年金」の特徴とデメリット
まずはマニュライフ生命の主要個人年金保険商品である「こだわり個人年金」の特徴から見ていきましょう。
マニュライフ生命の「こだわり個人年金」は、保険加入者が保険契約の際に米ドルまたは豪ドルを選択し、払い込んだ保険料を運用する保険商品です。
「こだわり個人年金」の最低保険料は月々いくらになるのですか？
この保険の最低保険料は毎月1万円です。
松葉 直隆
個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
また、市場金利の動向に合わせ、積立利率は毎月見直され、年1.5%が最低保証されます。
「こだわり個人年金」の年金の種類は何になるのですか？
マニュライフ生命の「こだわり個人年金」は、確定年金または保障期間付き終身年金のいずれかになります。
個人年金保険検討者
- 確定年金…被保険者が亡くなっても、契約時に定めた期間ならその遺族が受け取れる年金
- 保証期間付（10年）終身年金…一生涯に渡って年金を受け取ることが可能な受け取り方法
こだわり個人年金保険の内容
松葉 直隆
保険加入者（被保険者）が死亡した場合の保障内容
被保険者が死亡した際の保障は、年金の受け取り前か後によって異なり、受取前であれば死亡給付金が、後であれば死亡一時金が給付されます。
- 死亡給付金…年金の受取が開始される前に保険加入者（被保険者）が死亡した場合に、積立金額または払い込まれた保険料相当額を年0.05％で複利計算して得た金額のいずれか大きい金額が、死亡給付金受取人に下りることです。
- 死亡一時金…年金の受取が開始される日以後に保険加入者（被保険者）が死亡したならば、確定年金は年金支払期間の残存期間に対する未払年金の現価、保証期間付終身年金は保証期間の残存期間に対する未払年金の現価が、年金受取人に下ります。
年金の受け取り方法
個人年金保険検討者
年金の受取が開始されたときに受け取る方法が4つあると聞きました。
(1)外貨建（ドル）でそのまま年金を受け取る
外貨建（ドル）の年金原資のまま、年金を毎年受け取る方法です。
松葉 直隆
(2)外貨建の年金を毎年日本円に換算して受け取る
外貨建の年金を日本円に直して受け取る方法です。
松葉 直隆
一方、円高が継続する場合は思うような利得にならないおそれもあります。
(3)年金原資を円に換算して日本円で年金を受け取る
年金の受取開始時、年金原資を日本円に換算する方法です。
松葉 直隆
しかし、円換算後は、為替相場の変動の影響を受けず年金が受け取れます。
円換算時に円安であればその分お得に、かつ、安定した年金を受け取ることが期待できます。
(4)年金を一括で受け取る
年金受取期間中の将来の年金受取にかえて、年金の一括受取を請求することも可能です。
松葉 直隆
もっとじっくり吟味したい！という方は、下記より資料を無料で請求が可能ですので検討してみるのも一つの手ですよ！
「こだわり個人年金」の米ドル・豪ドル返戻率シミュレーション
個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
保険加入者：40歳（加入時）男性
毎月の支払保険料：10,000円
シミュレーション期間：1992年11月1日～2017年11月1日
積立期間：1992年11月1日～2017年10月31日
米ドルの場合
| 経過時期 | 保険料（積立金）累計額 |
毎月の円での払込を 米ドルに換算した累計額 |
米ドルの積立金額 （返戻率） |
円換算した場合の金額 （返戻率） |
| 15年 | 180万円 | 15,891.82米ドル |
23,550.00米ドル （148.18%） |
2,603,217円 （144.62%） |
| 20年 | 240万円 | 22,641.47米ドル |
37,221.84米ドル （164.39%） |
3,056,658円 （127.36%） |
| 25年 | 300万円 | 28,204.82米ドル |
50,099.29米ドル （177.62%） |
5,628,154円 （187.60%） |
豪ドルの場合
| 経過時期 | 保険料（積立金）累計額 |
毎月の円での払込を 豪ドルに換算した累計額 |
豪ドルの積立金額 （返戻率） |
円換算した場合の金額 （返戻率） |
| 15年 | 180万円 | 23,415.82豪ドル |
35,224.20豪ドル （150.42%） |
3,436,121円 （190.89%） |
| 20年 | 240万円 | 30,789.45豪ドル |
53,635.45豪ドル （174.20%） |
4,588,030円 （191.16%） |
| 25年 | 300万円 | 37,498.74豪ドル |
73,495.87豪ドル （195.99%） |
6,248,251円 （208.27%） |
個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
松葉 直隆
「こだわり個人年金」の口コミ・評判は？
保険のドリル読者
松葉 直隆
高評価の口コミ・評判
保険料の払込金額を、都度変更できる。支払い猶予もある。
円高になったときに払込保険料を増やして、円安になったときは払込保険料を減らすといったように、払込保険料の金額を調整することができます。
円安の状況で解約して資産を受取ることもできるため、老後の資金のみならず教育資金、マイホーム資金などにも活用できることを評価する声が見られます。
個人年金保険料控除の対象である。
保険料払込期間が10年以上あることなど、4つの契約条件を満たすことで個人年金保険料税制適格特約を付加することができます。
松葉 直隆
低評価の口コミ・評判
松葉 直隆
外貨建て保険が持つ、構造の複雑さや円安・円高リスクに対する不満の声はありますが、手続きの遅延や積立額の確認・対応への不満の声は見られませんでした。
マニュライフ生命の個人年金保険「パワー・カレンシー（介護保障タイプ）」概要
それでは、次にマニュライフ生命から出ている個人年金保険の「パワー・カレンシー」介護保障タイプの解説にうつります。
個人年金保険検討者
松葉 直隆
「パワー・カレンシー（介護保障タイプ）」とは
マニュライフ生命の個人年金「パワーカレンシー介護保障タイプ」は、以下の2つのプランが用意されています。
- 介護に備えながら資産運用も行う「据置プラン」
- 要介護2または3に認定された被保険者を支える「即時払プラン」
なお、双方とも保険料は一時払いとなります。
一時払いとはどういった支払い方法なのですか？
一時払いは、契約時に保険期間全体の保険料をまとめて払い込む方法を言います。
据置プランの場合の要点
マニュライフ生命の「パワー・カレンシー介護保障タイプ」据置プランを選択した際の3つの要点は以下です。
- 介護保障期間中に要介護2以上に認定されたならば、一生涯にわたる介護年金を受け取ることが可能
- 介護保障期間は10年または90歳
- 仮に介護保障期間中、要介護 2以上に認定されなかったならば、介護保障期間満了日の翌日から一生涯にわたる年金を受取可能
松葉 直隆
- 被保険者が要介護2または要介護3と認定されていること
- 被保険者の契約年齢が50歳～80歳であること
- 契約内容を了知できる家族が存在すること
そして、即時払プランは保険契約日を即時払介護年金受取開始日として、その日を含め2ヵ月経過した日の翌日に第1回の即時払介護年金が受け取れます。
また、第2回以後の即時払介護年金の受取は、毎年、契約応当日になります。
松葉 直隆
詳細をじっくり家で検討したい場合は、マニュライフ生命から資料を無料で取り寄せるのも良いかもしれませんね。
パワー・カレンシー（介護保障タイプ）の内容
こちらでは、パワー・カレンシー（介護保障タイプ）の保障内容等を解説します。
据置プランの保障内容
| 死亡給付金 | 被保険者が介護保障期間中かつ、介護年金の受取開始日前に亡くなった場合、積立金額・基本保険金額・解約返戻金額のいずれか大きい金額が死亡給付金受取人に下ります。 |
| 年金 | 被保険者が年金の受取期間中に亡くなった場合、年金の合計額がその保証金額に達するまで、年金受取人に年金が下ります。 |
| 介護年金 | 被保険者が介護年金の受取期間中に亡くなった場合、介護年金の合計額がその保証金額に達するまで、介護年金受取人へ介護年金が下ります。 |
即時払プランの保障内容
| 即時払介護年金 | 被保険者が即時払介護年金の受取期間中に亡くなった場合、即時払介護年金の合計額がその保証金額に達するまで、介護年金受取人へ即時払介護年金が下ります。 |
| 死亡給付金 | 被保険者が介護保障期間中かつ、介護年金の受取開始日前に亡くなった場合、積立金額・基本保険金額・解約返戻金額のいずれか大きい金額が死亡給付金受取人に下ります。 |
| 年金 | 被保険者が年金の受取期間中に亡くなった場合、年金の合計額がその保証金額に達するまで、年金受取人に年金が下ります。 |
| 介護年金 | 被保険者が介護年金の受取期間中に亡くなった場合、介護年金の合計額がその保証金額に達するまで、介護年金受取人へ介護年金が下ります。 |
個人年金保険検討者
松葉 直隆
介護等に関する付帯サービス「メディカルリリーフ（プラス）」
個人年金保険検討者
女性
松葉 直隆
それが「メディカルほっとコール24」という電話相談サービスです。
医師・保健師・看護師等のアドバイスや、自宅近くや勤務先周辺の医療機関情報の提供を行ってもらえます。
その他、次のような相談サービスがあります。
メディカルソムリエ
総合相談医との面談・電話による セカンドオピニオンの手配を行うサービスです。
メンタルケア支援サービス
ストレス・メンタルヘルスに関して、臨床心理士を中心とした心理カウンセラー等がアドバイスするサービスです。
生活習慣病支援サービス
高血圧や脂質異常症等の生活習慣病を改善する、具体的な取組内容を提案するサービスです。
ガン支援サービス
ガン全般の相談に、専門スタッフがアドバイスするサービスです。
個人年金保険検討者
パワー・カレンシー（介護保障タイプ）の注目点
こちらでは、据置プランおよび即時払プランの年金支払総額保証割合からみた年金額・年金保証金額について、事例をあげて解説します。
据置プラン
（例）
保険加入者：75歳男性
一時払保険料：（米ドル）100,000米ドル・（豪ドル）100,000豪ドル
介護保障期間：10年
積立利率：（米ドル）年2.00%・（豪ドル）年1.70％
| 据置プラン | 年金額 | 年金支払最低期間 | 年金保証金額 | 年金原資 100％に到達する年数 |
| 米ドル100％ | 10,179米ドル | 12年 | 122,148米ドル | 12年 |
| 米ドル110％ | 8,533米ドル | 16年 | 136,528米ドル | 15年 |
| 豪ドル100％ | 9,268豪ドル | 13年 | 120,484豪ドル | 13年 |
| 豪ドル110％ | 7,753豪ドル | 17年 | 131,801豪ドル | 16年 |
即時払プラン
（例）
保険加入者：75歳男性
一時払保険料：（米ドル）100,000米ドル・（豪ドル）100,000豪ドル
積立利率：（米ドル）年1.50%・（豪ドル）年1.60％
| 即時払プラン | 年金額 | 年金支払最低期間 | 年金保証金額 | 年金原資 100％に到達する年数 |
| 米ドル100％ | 6,330米ドル | 16年 | 101,280米ドル | 16年 |
| 米ドル110％ | 5,510米ドル | 20年 | 110,200米ドル | 19年 |
| 豪ドル100％ | 6,380豪ドル | 16年 | 102,080豪ドル | 16年 |
| 豪ドル110％ | 5,560豪ドル | 20年 | 111,200豪ドル | 18年 |
松葉 直隆
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マニュライフ生命の個人年金保険「パワー・カレンシー（確定・終身年金タイプ）」概要
個人年金保険検討者
松葉 直隆
「パワー・カレンシー（確定・終身年金タイプ）」とは
マニュライフ生命の個人年金「パワー・カレンシー 確定・終身年金タイプ」にもプランが2種類あり、「目標設定プラン」と「終身年金プラン」です。
- 契約時に円建の目標額を設定して、「米ドル建」または「豪ドル建」で運用し、契約日の1年経過後から解約返戻金の円換算額が目標に到達したら、円建年金へ自動的に移行する「目標設定プラン」
- 契約日の2ヵ月経過後から「米ドル建」または「豪ドル建」の年金を一生涯受け取れる「終身年金プラン」
目標設定プランは、年金を10年間据え置くことが可能です。
松葉 直隆
なお、「確定・終身年金タイプ」も「介護保障タイプ」と同様に保険料は一時払いとなります。
目標設定プランは被保険者の契約年齢が0歳～80歳と非常に幅広いものの、終身年金プランは55歳～85歳と限定されてしまうので注意が必要です。
パワー・カレンシー（確定・終身年金タイプ）の内容
こちらでは、「パワー・カレンシー（確定・終身年金タイプ）」の保障内容等を解説します。
死亡保障は目標設定プランのみ
松葉 直隆
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死亡給付金 （据置期間中） |
据置期間中に被保険者が亡くなった場合は、その日の積立金額・解約返戻金額・基本保険金額のいずれか大きい金額が、死亡給付金受取人に下ります。 |
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死亡給付金 （移行後の据置期間中） |
年金受け取り移行後に被保険者が亡くなった場合、その日の積立金額が死亡給付金受取人に下ります。 |
目標設定プランの円建目標額の設定
目標値の設定は、120%、130%、140%、150%の4種類で、目標額は「目標額 ＝ 円換算－時払保険料×目標値」で算出します。
なお、契約通貨は「米ドル」または「豪ドル」のいずれかを選びます。
パワー・カレンシー（確定・終身年金タイプ）の注目点
こちらでは、事例をあげて、終身年金プランの年金支払総額保証割合と年金額を解説します。
（例）
保険加入者：65歳男性
積立利率：（米ドル）年1.60%・（豪ドル）年1.40％
| 年金支払総額保証割合 | 米ドル | 豪ドル |
| 100% |
・年金額：一時払保険料の 4.60％ ・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数：22年 |
・年金額：一時払保険料の 4.42％ ・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数：23年 |
| 110% |
・年金額：一時払保険料の 4.31％ ・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数：26年 |
・年金額：一時払保険料の 4.13％ ・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数：27年 |
| 130% |
・年金額：一時払保険料の 3.53％ ・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数：37年 |
・年金額：一時払保険料の 3.12％ ・年金合計額が保証金額 に達するまでの年数：42年 |
個人年金保険検討者
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【厳選】個人年金保険のおすすめ商品！
個人年金保険検討者
松葉 直隆
個人年金保険に興味はあるけれど、どの保険会社の商品にしたらいいのかお悩みの方。
そんなあなたに、保険ブリッジのスタッフと読者が厳選した個人年金保険のおすすめの商品を紹介していきます！
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おすすめ個人年金保険1： マニュライフ生命「こだわり個人年金（外貨建）」
個人年金保険検討者
マニュライフ生命の個人年金保険の特徴
現在の個人年金保険の商品の中では最も評判の良い保険商品です。
松葉 直隆
- 契約後のライフステージの変化にも柔軟に対応でき、保険料の支払いを停止・再開が出来る事で、無理なく老後に備える事が出来る
- 年1.50％の最低保証
- 1万円以上なら払込額の減額も可能
保険料は日本円で支払いますが、保険金額（死亡給付金や年金額）は米ドルまたは豪ドルの2種類からの選択となります。
個人年金保険検討者
松葉 直隆
マニュライフ生命の個人年金保険の基本情報
| 契約可能年齢 | 0歳～60歳（保険料払込期間、年金支払開始年齢、年金種類で異なる） | ||||||
| 払込回数 | 月払、半年払、年払、一括払い（2～12か月分）、前納（2～40年分） | ||||||
| 払込方法 | 口座振替・カード払 | ||||||
| 保障内容 | 確定年金（5・10年）、保証期間付（10年）終身年金 | ||||||
| おもな特約 | 個人年金税制適格年金特約 | ||||||
おすすめ個人年金保険2：ソニー生命「変額個人年金保険」
松葉 直隆
ソニー生命の「変額個人年金保険」の特徴
この商品は、投資信託などで運用を行う商品であり、8種類の中から自分で運用先を決めて運用する商品となります。
- 確定年金のほかに終身年金も選択が可能
- 払込期間・受取開始年齢もカスタマイズ可能
- 払込免除のしくみがあり、所定の障害状態になれば以後の保険料は不要
個人年金保険検討者
松葉 直隆
あくまでも投資の側面があるため、こういったリスクもあると言う事を理解したうえで選ぶのであれば保険料から見ても良い商品と言えるかもしれません。
ソニー生命の個人年金保険の基本情報
| 契約可能年齢 | 20歳～55歳 | ||||||
| 払込回数 | 月払・半年払・年払 | ||||||
| 払込方法 | 口座振替・カード払 | ||||||
| 保障内容 | 5年・10年・15年確定年金 または5年保障期間つき終身年金・10年保障期間つき終身年金 ＋運用実績により増額年金あり 払込期間中に死亡した場合、死亡給付金（払込保険料相当額） | ||||||
| おもな特約 | － | ||||||
個人年金検討者
松葉 直隆
[ソニー個人年金バナーセット]
それぞれ違うタイプの保険商品を紹介しますので、ご自身に合ったタイプの保険を探してみてくださいね。
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おすすめ個人年金保険その3：住友生命「たのしみワンダフル」
最後ご紹介するのは、住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」という商品です。
住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」の特徴
松葉 直隆
この保険の対抗商品と言われていたアフラックの「個人年金保険」が販売停止になった事で、円建ての保険の中では１番評判がいい商品といって良いと思います。
- 年金受取開始年齢を遅くして据え置き期間を設ければ年金額を増額できる
- 年間の受取回数も1～12回まで選べる
この保険の特徴は、保険料支払い期間を終了してから据え置き期間（5年）経過後に年金として保険金の受け取りが可能になります。
松葉 直隆
個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
松葉 直隆
また、月々の保険料が15,000円以上となる場合は割引もありますので、利率がもう少し高くなる可能性もあります。
リスクが低く安心な商品と言えるので、出来るだけ積立利率・返戻率を高くする方法を見つけて、賢く積み立てるようにしましょう。
住友生命の個人年金保険の基本情報
| 契約可能年齢 | 0歳～75歳 | ||||||
| 払込回数 | 月払・半年払・年払 | ||||||
| 払込方法 | 口座振替・カード払 | ||||||
| 保障内容 | 5年・10年・15年確定年金 払込期間中に死亡した場合、死亡給付金（払込保険料相当額） | ||||||
| おもな特約 | 保険料払込免除、指定代理請求特約など | ||||||
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３つの個人年金保険商品の中でどれがおすすめか
外貨建て・変額・オーソドックスと3つのタイプの個人年金保険のなかで、実際にどの保険がおすすめなのですか？
それぞれメリットもデメリットもリスクもありますが、考え方は人それぞれ異なりますので、選ぶ商品も異なるでしょう。
個人年金保険検討者
と言う人も居れば、
個人年金保険検討者
と言う方も居るでしょう。
マニュライフ生命、ソニー生命、住友生命の個人年金保険の中で確実に積み立てられるのは、住友生命の「たのしみワンダフル」であるのは、間違いありません。
松葉 直隆
個人年金保険検討者
また、マニュライフ生命の個人年金なら、契約後のライフステージの変化によって保険料の支払いが困難になった場合に一時的に保険料の支払いを停止する事が可能。
再度保険料の払い込みが出来るようになった時に再開する事が出来るので、万が一大きな出費を伴う出来事があっても、解約をせずに置いておけるのです。
個人年金保険検討者
松葉 直隆
個人年金保険は、老後の生活資金のために自助努力をする若い世代である30代に注目を浴びていましたが、年金問題が大きくなってきている現在では20代から加入する方も爆発的に増えています。
それぞれの商品の特徴をしっかりと理解して、自分に合った保険を選ぶようにしましょう。
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松葉 直隆
たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。
保険加入検討者
保険加入検討者
無料の保険相談代理店の相談員は、FP（ファイナンシャルプランナー）という国家資格所持者が多数おり、頼りになる存在です。
以下6つの項目に長けたプロを指します。
松葉 直隆
普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。
訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。
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マニュライフ生命と個人年金保険について
さて、ここまでマニュライフ生命の個人年金保険の3つの商品について解説して参りましたがいかがでしたでしょうか。
個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
松葉 直隆
今回はマニュライフ生命の個人年金をご紹介して参りましたが、果たしてマニュライフ生命とはどういった会社なのか、ご存知でしょうか。
保険選びに保険会社のことを知る必要ってあるんですか？
生命保険の加入したのちに保険会社が破たんしてしまうと面倒なことに巻き込まれることなど考慮すべきでしょう。
今回は保険選びの参考に、マニュライフ生とはどんな保険会社なのか？を知って頂けたらと思います。
マニュライフ生命とは
マニュライフ生命保険株式会社は、マニュライフ・ファイナンシャル社のグループ企業の1社で、創立が1887年。
カナダの「マニュファクチャラーズ・ライフ・インシュアランス・カンパニー」が前身となる、歴史のある保険会社です。
個人年金保険検討者
マニュライフは、1901年に日本での生命保険事業の免許を取得して営業を始めました。
途中、第二次世界大戦の混乱により事業を中断していますが、その後、1999年4月にマニュライフ・センチュリー生命として設立され、日本へ再上陸を果たしました。
2001年9月から現在の社名となっています。
| 名称 | マニュライフ生命保険株式会社 |
| 設立 | 1999年3月 |
| 資本金 | 564億円（2018年4月1日現在） |
| 従業員数 | 3,891名（2018年3月31日現在） |
| 子会社 |
・マニュライフ・ファイナンシャル・アドバイザーズ株式会社（保険代理店事業） ・マニュライフ・アセット・マネジメント株式会社（資産運用関連事業） |
個人年金保険とは
そもそも個人年金保険ってどのような仕組みの保険なのでしょうか？
個人年金保険は、保険加入後に年金保険料をコツコツ積み立て、保険加入者の決めた年齢から年金を受け取ることができる私的年金です。
つまり、私的年金である以上、国民年金のように金融機関等へ毎月納付したり、厚生年金保険のように給与から天引きされたりして、年金保険料を支払っていく公的な制度とは異なります。
松葉 直隆
また、個人年金保険は保険加入が容易で、特約で医療保障等を付加するとき以外は、原則として健康診査も必要ありません。
外貨建て個人年金保険の特徴と注意点は把握しておこう！
個人年金保険には、円建て個人年金保険と外貨建て個人年金保険があります。
個人年金保険検討者
個人年金保険検討者
松葉 直隆
外貨建て個人年金保険とは
外貨建て個人年金保険は、保険料の支払い及び年金の受け取りを、米ドル・豪ドル等の外国通貨で行う私的年金です。
外貨建ての個人年金保険は、円を用いた個人年金保険に比べて、利回りが良い傾向があります。
松葉 直隆
予定利率とは何ですか？
保険会社が契約者（被保険者）に約束する運用の利回りを指します。
予定利率の設定が高い場合は保険料は安くなり、予定利率の設定が低い場合は保険料は高くなります。
円貨建ての個人年金保険の利率が概ね1％であるのと比較し、2倍から3倍の利率が期待できます。
ただし、注意点としてはやはり米ドル・豪ドルで運用する以上その通貨を発行する国の経済状態の良し悪しに影響されます。
その国の経済状態が良ければ利率が上がり、悪くなれば利率が下がることになります。
外貨建て個人年金保険の特徴
外貨建て個人年金保険は、外貨ベースの段階からいきなり不安定な状況になるというわけではありません。
松葉 直隆
個人年金保険検討者
しかしながら、こちらでもやはり注意点はあります。
保険料の支払い・年金の受け取りの際、基本的に保険加入者は日本円で保険料を支払い、日本円で年金や解約返戻金を受け取ろうとするでしょう。
その時、為替変動の影響で、支払う保険料・受け取る年金等が大きく変動することもあります。
その結果、日本円ベースで外貨建て個人年金保険を考慮すると、ご自分が受け取る年金・解約返戻金額は、為替の影響で得することもあれば、元本割れになり損をしてしまうこともあるのです。
外貨建て個人年金保険の注意点
個人年金保険検討者
外貨建て保険は、個人年金保険だけではなく、各種生命保険や養老保険でも幅広く販売されており、老後の資産活用として注目されています。
松葉 直隆
個人年金保険検討者
不明な点は「いずれ何とかなる」と考えるより、ご自分が納得するまで保険担当者に確認することが賢明です。
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外貨建て個人年金保険のメリット・デメリット
では、端的に外貨建て個人年金保険のメリットとは一体何ですか？
外貨建て個人年金保険のメリットは次の通りです。
個人年金保険料の安さ
外貨建て個人年金保険は、円建ての個人年金保険と比べると、保険料が比較的安い傾向にあります。
個人年金保険検討者
松葉 直隆
日本では、2016年2月からマイナス金利政策が実施され、超低金利が継続中となっています。
そのため、円建て個人年金保険での資産運用がなかなか思うようにいかない状況となっています。
個人年金保険検討者
一方、海外では米ドル・豪ドルのように日本よりも金利が高く保険の運用が容易なため、その分支払い保険料を安く抑えることが可能なのです。
円安だと保険加入者の利得になり、資産の分散に有効
松葉 直隆
為替相場の変動の影響で保険加入者の利得となることもあります。
また、日本円は世界的に見れば比較的安全な資産と評価されているものの、日本で起きている大きな地震をはじめとした天災が原因で国内の景気が悪化、日本円の価値が下がるリスクもあります。
個人年金保険検討者
松葉 直隆
逆に、外貨建て個人年金保険のデメリットはどのようなものが挙げられますか？
保険契約前に以下に挙げるリスクを十分納得する必要があります。
為替相場の影響が大きいこと
外貨建て個人年金保険の契約時より満期時・解約時に円高となると、その分受け取る年金等は減少することになります。
最悪の場合、元本割れを起こしてしまうケースも想定されますが、年金受取時期の為替相場の状況をズバリ予測することは極めて困難です。
松葉 直隆
両替時の手数料に注意！
外貨から円貨に両替する時は、為替手数料を支払う必要があります。
個人年金保険料の支払いの際、どの保険会社も概ね1ドル＝50銭の為替手数料がかかります。
ただし、年金等を受け取る場合の為替手数料は各社にかなりの開きがあり、1ドルにつき1銭～50銭となっています。
松葉 直隆
為替リスクを避けるにはどうすれば良いですか？
ご自分が積み立てた年金や解約返戻金を受け取る際には、ご自分の選んだ外国の通貨がどんなに好調でも、日本円が円安なのか円高なのかをしっかり確認しましょう。
円安か円高かを冷静に判断
松葉 直隆
ご自分の保険契約時よりも円安なら問題はないですが、少なくとも円高の状況の場合には、しばらく様子をみることが賢明です。
外貨建ての個人年金保険のサービスには、日本円に両替する時期に円高だった場合を考え、一定期間外国通貨のまま据え置ける「猶予期間」が設けられている場合もあります。
このようなサービスを活用し、円相場の状況を見極めることが為替リスクを回避する最善の方法です。
あくまで余裕資金で資産運用
前述した為替変動のリスクで、年金受け取りを待つことにつながることもあるでしょう。
そのため、例えば貯蓄の全額を外貨建て個人年金保険へつぎ込むと、円相場が安定するまで、原則として65歳から受取が開始される公的年金で凌ぐようなケースも出てきてしまいます。
松葉 直隆
個人年金保険検討者
【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！
保険相談検討者
各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。
保険相談検討者
煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。
松葉 直隆
ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。
- すでに生命保険に加入しているけれど、そろそろ見直しを考えたい
- まだ生命保険には入っていないけれど、どの保険会社の商品を選べば良いのか分からない
今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ（保険に加入しなくてもOK！）で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山！
このお得な機会を是非見逃さないで！
└訪問型無料相談
保険の無料相談には、訪問型と店舗型の2種類があるのをご存知ですか？
訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ！
- 仕事が忙しく、時間が取りにくい
- 妊娠中や小さな子供が居て遠出が難しい
- 取れる時間が不規則で直近でしか予定がわからない
- 近くに店舗型の相談所がない
- 調べるのが面倒
保険相談検討者
訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。
松葉 直隆
訪問型で特に人気の代理店はこちらです。
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相談員の約97%が国家資格取得者
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厳選した2500人以上のFP
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平均業界歴11.8年のFP
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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。
訪問型おすすめランキング1位 ほけんのぜんぶ
保険のぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。
- 全国どこでも対応可能！（離島を除く）
- 27社もの保険会社の商品を扱い、最適な商品を一気に比較
- FPの資格取得率が驚異の97%！
店舗数自体は全国展開のものに比べると少ないですが、その点をカバーできる最大の特徴として、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという点です。
松葉 直隆
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ほけんのぜんぶ キャンペーン
ほけんのぜんぶでは、保険の相談ののちにアンケートに回答するだけでもれなくプレゼントが貰えます！
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- アンパンマン砂場セット
- ゆめぴりか米
- ウェルチ100%果汁ギフトセット
- マネケンワッフルギフトセット
- 花王アタックネオ洗剤
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ほけんのぜんぶ 利用者の口コミ
皆入っているからと、何となく加入した保険でしたが、毎月結構な額を払っていることに気付き本当に必要なのか、また、自分の加入している保険のことがいまいちよく分からないと思っていました。
そんな時にネットでほけんのぜんぶのサイトを見つけて相談してみようと利用しました。
実際に相談した方は、物腰が柔らかく、FPの方も経験豊富な感じで、分からないことにも丁寧に説明していただき、やっと保険のことが理解した気持ちになりました。
結果、今後のことを考えて別の保険の方がいいかもと思い、紹介していただいたプランに加入しました。大満足です。
もっと早く知っていたら良かったと思います。
訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト
保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。
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全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止や相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。
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保険相談検討者
保険コネクト 利用者の口コミ
必要がない保険に加入しているかも
保険の種類が多く、全ての保険に加入するのが必要な気がしてきてしまいます。
子供の進学や病気、居住地の周辺で起きた自然災害や火災、事故などを目にしたり耳にする中で、もしもに備えていくつもの保険に加入しています。そのため、月々の保険料の支払いが家計を圧迫しています。
必要がない保険に加入しているかも知れないと保険の見直しを考えました。最近は保険の見直しをしてくれるサービスも増え、どこに依頼するかかなり迷ってしまったのが本音です。そんな中でこの会社は信頼できると選んだのが保険コネクトでした。
訪問型おすすめランキング3位 保険見直しラボ
新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ！
- 取扱保険会社約30社とトップクラス
- 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い！
- 何度でも無料で相談できる
保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。
「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます！
取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。
相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ！
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保険見直しラボキャンペーン
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- DALLOYAUのマカロン
保険見直しラボ 利用者の口コミ
以前、保険ショップで相談しましたが、
提案内容に納得がいかず、ネットで他の保険相談ができるサービスを探しました。
色々な比較サイトを見てみましたが、業界歴の平均がここまで長いところはなく、ベテランに相談したいと思い、申込みすることに決めました。
結果は保障もしっかりしている上に保険料も安く大満足でした。
ご紹介された方は、以前外資系金融機関出身で、保険の知識はもちろんですが、保険以外の知識も豊富な方で今回の保険見直しだけではなく、今後ともお付き合いしたいと思っております。
出典：保険見直しラボ
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★訪問型無料相談の注意事項
松葉 直隆
見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。
- 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける
- 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るため、テーブルの大きさやレイアウトを考慮する
- 自分が注文した飲食代は自分で支払う
特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが、騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。
保険相談検討者
松葉 直隆
また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！
└店舗型の無料相談
テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。
- ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
- 気軽に来店できる
- キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK
店舗を型で特に人気の代理店はこちらです。
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提携保険会社数40社以上！
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全国1200以上の店舗と提携
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アフターサービスも充実
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店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗
100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。
提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。
- 契約実績100万件を突破！
- 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
- しつこい勧誘は営業方針として禁止している
保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！
全国に257店舗（2019年10月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。
保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！
保険見直し本舗 利用者の口コミ
第二子出産予定で私が何かのアンケートに記入したか何かで、お電話いただきました。保険の見直しなんか今までしたことがなかったので一度してもらおう！と思い予約を取りました。妊娠中なので自宅に来ていただける事になりました。
担当のかたはすごく感じがよく、今の保険内容をみて、これはいいので絶対おいておきましょう。。これは、少し保障内容が少ないな。。などと見て頂きました。掛け金は極力おさせて保障がしっかり。主人のガン・死亡・医療メインで提案して頂くことにしました。話す内容もわかりやすく、わからないことは、丁寧に説明していただけました。
まだ契約までは進んでいませんが、契約後、複数の保険会社に入っても、保険見直し本舗さんが一括管理してくれるというので安心だな。と思っています。
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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)
保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。
全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。
- 全国に1200店舗以上のショップと提携
- 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
- しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心
そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。
保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。
保険相談ニアエル 利用者の口コミ
43歳男性 独身
店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック
保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。
取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。
- アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
- 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
- キッズルームが用意されている店舗が多い
保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。
相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。
保険クリニック 利用者の口コミ
保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。
ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。
保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。
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保険代理店の特徴を表で徹底比較！
松葉 直隆
訪問型代理店を表で徹底比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 取扱数 | 特徴 |
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27社 |
●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
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44社 |
●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！ |
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30社 |
●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。
店舗型代理店を表で比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！ |
40社 |
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●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可 |
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●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実 |
41社 |
松葉 直隆
複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！
さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。
どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。
松葉 直隆
気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！
複数人に担当してもらうメリット
保険相談検討者
保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。
こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
保険相談検討者
勧めて来られるからには理由があります。
あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。
長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。
損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。
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代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！
ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。
保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。
多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。
相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。
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【必読】保険の無料相談で得するために
上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。
松葉 直隆
取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ
保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。
すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。
逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。
さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。
保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。
キャンペーンを利用する
これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。
無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。
ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！
このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！
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まとめ
マニュライフ生命が販売する外貨建て個人年金保険の米ドルと豪ドルのシミュレーション例、外貨建て保険のメリット・デメリットなどについてご紹介いたしました。
外貨建て個人年金保険は、その利回りの良さについ目が行ってしまいます。
しかし、外貨建てであるために存在するリスクもしっかり認識し、加入するかどうかを判断しましょう。
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