松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。
保険のドリル読者
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残念ながら、公的年金に関しては、たとえ満額が受け取れても、老後の生活を維持するうえで、非常に厳しい現状が指摘されています。
松葉 直隆
そこで、今回は老後の困窮を回避し、老後の生活資金確保手段の一つである「個人年金保険」のメリットを解説しますので、老後資金作りの参考にしてみて下さい！
保険のドリル読者
- 有期年金のメリットは、返戻率が高く元本割れの心配が少ない点。
- 終身年金のメリットは、生存する限り年金を受け取ることができ、経済的に困窮することは考えにくい点。
- 公的年金だけでは毎月の生活に赤字が出てしまうため、個人年金保険で老後の生活に備えることが大切。
- 保険の新規加入や見直しを検討するなら、相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持している「ほけんのぜんぶ」で無料で相談することをおすすめします。
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目次
個人年金保険は老後資金を準備するのにメリットが多い！？
保険のドリル読者
保険のドリル読者
こちらでは、老後の現状と、老後の経済的困窮を賄う「個人年金保険」の有用性について解説します。
老後の困窮は防げるのか?
松葉 直隆
その中で、たとえ満額の年金が受け取れても、経済的困窮のリスクがあり得る、心配なデータが報告されています。
高齢夫婦世帯の場合
松葉 直隆
非消費支出とは？
税金や健康保険料等が該当します。
一方、毎月の食費や水道光熱費、保健医療費、娯楽費等の消費支出が平均で235,477円と言われています。
松葉 直隆
保険のドリル読者
松葉 直隆
実に毎月54,519円の赤字となっています（出典：総務省統計局 家計調査年報（家計収支編）平成29年（2017年）家計の概要「II 世帯属性別の家計収支（二人以上の世帯）」）。
高齢単身世帯の場合
一方、60歳以上の高齢単身世帯では、毎月の非消費支出が平均で12,544円に上り、消費支出は平均で142,198円と言われています。
「非消費支出+消費支出」で合計154,742円となりますよね。
保険のドリル読者
松葉 直隆
実に毎月40,715円の赤字となっています（出典：総務省統計局 家計調査年報（家計収支編）平成29年（2017年）家計の概要「III 総世帯及び単身世帯の家計収支」）。
ゆとりある老後の暮らしについて
前述したのはあくまで高齢世帯の支出・収入の平均であり、ご家庭によってその経済事情は異なるはずです。
この赤字分をどう埋める?
毎月の赤字を解消するために、単純に娯楽費を削るだけで済めばよいのですが、食費や保健医療費等、ご自分の健康維持に欠かすことのできない支出を削減するのは避けるべき方法ですね。
また、皆さんの中には「だったら生活保護を受ければ良い。」と、安直に考える人もいることでしょう。
松葉 直隆
できれば、自助努力で何とかしたいものですよね。
退職してから大慌てしないために
事業所に勤務する従業員ならば、退職すれば退職金が出て一定期間は年金収入の不足分を貯蓄で補えるかもしれません。
このようなリスクを事前に把握し、老後の経済的困窮を軽減する方法として「個人年金保険」への加入が有効なのです。
個人年金保険で公的年金の不足をカバー
個人年金保険とは？
概ねご自分が退職前から保険会社と契約し、保険プラン・受取年金額を定め、ご自分が設定した時期に年金受取を開始する私的年金です。
公的年金ならば原則65歳から受け取りを開始しますが、個人年金保険の場合はご自分で自由に年金受取開始年齢を選べます。
そのため、60歳でご自分が退職後、公的年金を原則通り65歳で受け取る場合、5年間の無収入期間を補うために、個人年金保険を利用することもできます。
このように受取期間が定まっている個人年金保険は、「有期年金」と呼ばれています。
一方、公的年金と同じく、ご自分（被保険者）が生存する限り年金が受け取れる「終身年金」もあります。
松葉 直隆
有期年金・終身年金については次章で解説します。
２種類の個人年金保険のメリットとデメリット！
保険のドリル読者
保険のドリル読者
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こちらでは、個人年金保険の有期年金・終身年金について解説しましょう。
個人年金保険は大きく分けて2つ！
個人年金保険の種類とは？
主に有期年金・終身年金の2つが存在します。
有期年金は例えば、保険契約時に5年、10年または15年と年金受取期間を選んで加入します。
松葉 直隆
もしも年金受取開始前に亡くなったら?
個人年金保険は、保険料をコツコツ積み立てご自分が決めた受取年齢から、年金が開始されます。
これは、有期年金・終身年金双方に備わっているサービスです。
松葉 直隆
気になる場合は、死亡給付金額に関する内容を保険のしおりや、保険担当者に尋ねる等、契約前に確認しておきましょう。
年金受取期間中に亡くなった場合は
松葉 直隆
有期年金、終身年金ともに「保証期間」の付いている商品がほとんどです。
保証期間付有期年金であれば、保証期間内にご自分（被保険者）が亡くなっても、残りの期間の年金分が遺族へ下ります。
また、有期年金の一つである「確定年金」ならば、「契約した年金受取期間＝保証期間」となります。
一方、終身年金の場合も例えば“10年保証期間付”等というように、10年間は被保険者の生死にかかわらず年金が受け取れ、その期間を超えたら被保険者が生きている限り、年金給付を受けられる仕組みとなっています。
有期年金で備える
松葉 直隆
有期年金のメリット
有期年金は年金を受け取る期間が定められているので、老後の人生設計が立てやすく、効率よくお金の積立も可能となります。
つまり、元本割れ（払い込んだ保険料総額より受け取る年金額が少ない。）の心配はほとんどなく、概ね返戻率（戻るお金の割合）の高い商品が多いです。
有期年金のデメリット
ただし、有期年金は受け取る期間が限られているので、その期間が終了すれば、収入は公的年金だけになってしまうこともあるでしょう。
ただし、有期年金の他、合わせて定期預金等の金融商品で貯蓄を運用していた方が、よりご自分の困窮するリスクを軽減することができます。
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終身年金で備える
松葉 直隆
終身年金のメリット
終身年金はご自分（被保険者）の生存する限り、年金を受け取ることができます。
そのため、ご自分が長生きすればするほど得をすることになりますね。
日本人の長寿化が進展している中で、より注目される商品となるでしょう。
また、公的年金と共に一生涯年金が受け取れるので、よほど老後にまとまったお金を必要としない限り、経済的困窮に陥るリスクもないでしょう。
終身年金のデメリット
年金を一生涯受け取れるため、期間が限定されている有期年金より保険料が割高になる傾向はあります。
また、ご自分（被保険者）が早く亡くなってしまうと、割高な保険料を支払いながら、受け取った年金がわずかな金額に収まることもあります。
松葉 直隆
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個人年金保険には節税のメリットもある！？
保険のドリル読者
保険のドリル読者
こちらでは、生命保険料控除とは何か?そのメリット等について解説しましょう。
生命保険料控除とは?
生命保険料控除とは？
毎年、ご自分が生命保険の保険料を払い込んだ分について算定され、所得税・住民税が優遇される制度です。
ご自分が実際に加入している生命保険のみならず、家族のために保険料を支払っている分も、控除対象となります。
生命保険料控除には次の3つがあります（新契約）。
- （一般）生命保険料控除：死亡保険、養老保険、個人年金保険料控除に該当しない個人年金保険等
- 介護医療保険料控除：医療保険、介護保険等
- 個人年金保険料控除：個人年金保険
個人年金保険は、とある条件（特約）の有無で、（一般）生命保険料控除枠に入るか、個人年金保険料控除枠に入るかが変わります。
生命保険料控除の内容は？
生命保険料控除は次のように分類されています。
- 新契約：平成24年（2012年）1月1日以降に加入した保険契約
- 旧契約：平成23年（2011年）12月31日以前に加入した保険契約
こちらでは新契約・旧契約の控除枠、所得税・住民税の控除額について解説します。
新契約
松葉 直隆
(1)所得税
控除額：それぞれ4万円まで（合計：12万円上限）
[計算方法]| 年間保険料 | 控除額 |
| ～20,000円 | 全額控除 |
| 20,001円～40,000円 | 年間保険料×1/2+10,000円 |
| 40,001円～80,000円 | 年間保険料×1/4+20,000円 |
| 80,001円～ | 一律40,000円 |
(2)住民税
控除額：それぞれ2万8,000円まで（合計：7万円上限）
[計算方法]| 年間保険料 | 控除額 |
| ～12,000円 | 全額控除 |
| 12,001円～32,000円 | 年間保険料×1/2+6,000円 |
| 32,001円～56,000円 | 年間保険料×1/4+14,000円 |
| 56,001円～ | 一律28,000円 |
旧契約
松葉 直隆
介護保険や医療保険等は（一般）生命保険料控除枠に該当します。
(1)所得税
控除額：それぞれ5万円まで（合計：10万円上限）
[計算方法]| 年間保険料 | 控除額 |
| ～25,000円 | 全額控除 |
| 25,001円～50,000円 | 年間保険料×1/2+12,500円 |
| 50,001円～100,000円 | 年間保険料×1/4+25,000円 |
| 100,001円～ | 一律50,000円 |
(2)住民税
控除額：それぞれ3万5,000円まで（合計：7万円上限）
[計算方法]| 年間保険料 | 控除額 |
| ～15,000円 | 全額控除 |
| 15,001円～40,000円 | 年間保険料×1/2+7,500円 |
| 40,001円～70,000円 | 年間保険料×1/4+17,500円 |
| 70,001円～ | 一律35,000円 |
松葉 直隆
個人年金保険料の控除は別枠！？
個人年金保険には、「個人年金保険料控除」という控除枠が設けられています。
しかし、個人年金保険へ加入すれば、無条件で個人年金保険料控除枠に該当するわけではありません。
加入中の個人年金保険へ「個人年金保険料税制適格特約」を付帯していることが条件です。
こちらの特約を付帯するには、次の条件を全て満たす必要があります。
- 個人年金の受取人が保険契約者本人または配偶者（例えば子や孫等の場合対象外）
- 個人年金の受取人が被保険者であること
- 個人年金保険料の払込期間が10年以上（払込期間を10年未満、一括払で保険料全額支払いは対象外）
- 年金受取開始が60歳以降、かつ個人年金の受取期間10年以上（確定年金のみが対象条件）
これらの条件に該当しなくても、（一般）生命保険料控除枠を利用できます。
松葉 直隆
ただし、他に死亡保険等へ加入していると、控除額が重複することになります。
個人年金保険の節税メリットを受けるためには？
保険のドリル読者
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こちらでは、生命保険料控除の申告方法と、申告ができなかった場合の対応について解説します。
生命保険料控除を受けるには?
生命保険料控除は生命保険料の払込を行ったからと言って、自動的に税務署が優遇措置を行ってくれるわけではありません。
松葉 直隆
申告方法はご自分が給与所得者なら「年末調整」で、それ以外の方々は「確定申告」で行うことになります。
やや面倒な手続きとは言えますが、年間数万円の節税になるのですから、利用しない手はありません。
いずれにしても期限が決められているので、期限内に提出することが必要となります。
また、年末調整・確定申告では提出書類も異なります。
次項では、年末調整・確定申告それぞれの手続き方法を解説します。
生命保険料控除の申告手続きについて
年末調整・確定申告いずれで生命保険料控除を行った場合でも、住民税に関する申告は省略できます。
松葉 直隆
こちらの証明書は、生命保険会社から毎年10月くらいに自宅へ郵送されてきます。
年末調整で申告する場合
年末調整は12月くらいになれば、事業所から申告が要請されるはずです。
松葉 直隆
年末調整で生命保険料控除に必要な書類は次の2つです。
- 給与所得者の保険料控除等申請書兼配偶者特別控除申告書：勤務先から取得し、必要事項を正確に記載します。
- 生命保険料控除証明書
確定申告で申告する場合
松葉 直隆
次の書類を準備し、ご自分の納税地を管轄する税務署へ提出しましょう。
- 確定申告書：最寄りの税務署で取得し、必要事項を漏れなく記載します。押印も必要です。
- 生命保険料控除証明書
- 本人確認書類：マイナンバーカードの両面の写しが必要です。※マイナンバーカードがない場合①通知カードの写し＋②運転免許証、パスポート、在留カード等のいずれかの写しを添付します。
- 源泉徴収票：給与所得者が確定申告する場合に添付します。
もしも、給与所得者が年末調整で生命保険料控除を忘れてしまったり、何らかの事情で手続きができなかったりしたら、確定申告で手続きしても構いせん。
あ！申告を忘れた！
皆さんの中には「確定申告時期まで逃したら、もはや生命保険料控除の申告は無理。」と諦める人がいるかもしれませんね。
松葉 直隆
この還付申告はいつでも還付申告用紙を受け取り、税務署で手続きを行うことが可能です。
ただし、生命保険料控除を申告できなかった年の翌年の1月1日から5年間が猶予期間となります。
5年間と意外にも長期の猶予期間が設けられているので、「いずれ申告すれば良い。」とスッカリ油断し、手続きを忘れる場合もあるので注意しましょう。
たとえ猶予期間が長めの還付申告であっても、なるべく速やかに手続きを済ませておいた方が無難ですね。
松葉 直隆
たとえば、当メディアでも一番人気の代理店「ほけんのぜんぶ」は訪問型の代理店で、あなたの都合の良い場所や時間にプロが足を運んでくれる優れもの。
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松葉 直隆
普段よく行くショッピングモールや駅の近くを通る機会が多い方には、店舗型の無料相談代理店もおすすめです。
訪問・店舗型のメリット、デメリットや数ある代理店の特徴が知りたい方はこちら▼をご覧ください。
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個人年金保険のデメリットも考えておく！
保険のドリル読者
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こちらでは、加入する個人年金保険の特徴とデメリットとなり得る点を解説します。
個人年金保険の種類をしっかり確認！
個人年金保険は、先ほど紹介した有期年金・終身年金をベースに、様々な種類の商品が販売されています。
いずれも加入した場合にメリットもあれば、デメリットもあります。
こちらでは、特に大きな利益も期待できれば、大きな損失が出るおそれもある、「変額個人年金」と「外貨建て個人年金」について解説しましょう。
変額個人年金は要注意?
変額個人年金とは？
国内・海外の株式・債権へ投資し、この運用実績によって大きな利益獲得を目指す商品です。
ただし、ご自分が海外の株式・債権へ投資する場合でも、日本円で保険料を払い込むので、もちろん外国通貨に両替する必要はありません。
運用実績が良いと返戻率200％！?
あくまで、保険担当者のアドバイスをもとに、ご自分が国内または海外の投資先を選びます。
もちろん、運用は生命保険会社が行うので、顧客の利益を損ねるギャンブルのような投資は行いません。
この運用実績が好調ならば、返戻率200％を大きく上回る成果も期待できます。
高い返戻率で潤沢な受取年金額を確保し、老後の経済的な困窮の回避はもちろん、ゆとりある豊かな老後を送ることも夢ではありません。
運用実績は悪ければ元本割れも
しかしながら、投資先で運用実績が悪化すれば、ご自分の予想していた通りの利益はあげ難くなります。
また、変額個人年金は元本保証（払い込んだ保険料分の保証）の設定されていない場合がほとんどです。
そのため、元本割れを起こし、大きな損失を被る事態も考えられます。
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外貨建て個人年金は為替変動が！
外貨建て個人年金とは？
契約通貨を決め、その通貨発行国に投資することで大きな利益獲得を目指す商品です。
この商品は、日本円で保険料を払い込める場合もあれば、ご自分で契約通貨に両替して保険料を払い込む場合もあります。
こちらも運用実績が良いと返戻率は高い！
ご自分の選んだ契約通貨（例えば米ドル・豪ドル等）の発行国で、景気が良ければ、返戻率が150%～200%近くまで上昇、契約者側の大きな利得となります。
良くも悪くも為替次第
つまり、外貨建て個人年金は良くも悪くも為替変動に大きな影響を受けてしまうのです。
松葉 直隆
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個人年金保険と日本人のライフスタイルの関係は？
保険のドリル読者
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こちらでは、日本社会で変化しつつある高齢者のライフスタイル、新たな個人年金保険の登場等について解説しましょう。
単身高齢世帯が増加している？
日本では長寿化が進展しています。
松葉 直隆
2015年度の高齢者（65歳以上）の単身世帯は、高齢者のいる世帯の1割となっています（出典：内閣府「 1 高齢者の家族と世帯」参照）。
高齢単身世帯の増加の原因は？
配偶者が死別し結果的に一人となった方々もいます。その他、婚姻せず独身で通す方々の増加も該当すると言われています。
つまり、身寄りのない高齢者の増加が懸念され、長生きしてもご自分一人で生活が十分成り立つよう、老後の備えを考える必要があります。
国・自治体だけに頼るの?
厚生労働省では、高齢者の困窮を回避するため、全国の主要なハローワークで55歳以上の高年齢求職者の支援に取り組む「生涯現役支援窓口」を設置し、就労支援を総合的に実施する取り組みが行れています。
一方、単身者の住まいを確保するために、各自治体では「家賃補助」制度を設け、一定の条件で補助金が支給される等、高齢者への支援策は行われています。
しかし、就業支援策と言っても、就労のできる健康的な高齢者ばかりが存在するわけではありません。
また、家賃補助に関しても月1万円程度というように、家賃全般をカバーできる制度とはとても言えませんよね。
やはり、国や自治体に頼るのではなく、自分の老後資金は自助努力で確保するのが一番です。
とんちん年金とは?
前述した日本社会、日本人の生活スタイルの変化に対応し、各生命保険会社から新たな個人年金保険が販売されています。
それが「とんちん年金」です。
とんちん年金は、長生きすればするほど得をする個人年金として注目され始めています。
この個人年金保険は、日本人の長寿化に対応するため被保険者が生存している間、高い年金受取率（返戻率）を提供します。
とんちん年金は円建て個人年金保険であっても、100歳まで生きれば返戻率150%を超える場合もある等、契約者にとても有利となる商品です。
その分、被保険者が死亡した場合の給付金は遺族へわずかな金額しか下りない仕組みとなっています。
つまり、とんちん年金は、被保険者の生存中の年金給付の充実を図る点が最大の特徴です。
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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング6選！
保険相談検討者
各種生命保険への新規加入を検討していて調べていたら、プロに無料で相談に乗ってもらえる代理店があると知りました。
保険相談検討者
煩雑になりがちな保険のこと。そういった時に是非利用して頂きたいのが保険相談窓口（代理店）です。
松葉 直隆
ここからは、保険ブリッジ独自の視点から、おすすめ相談窓口をご紹介します。
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松葉 直隆
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松葉 直隆
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松葉 直隆
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松葉 直隆
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- 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
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そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。
保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。
保険相談ニアエル 利用者の口コミ
43歳男性 独身
店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック
保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。
取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。
- アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
- 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
- キッズルームが用意されている店舗が多い
保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。
相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。
保険クリニック 利用者の口コミ
保険を見直すために、いくつか保険の相談窓口を利用してみたのですが、勧めてくる保険商品の数が少なく、選択肢があまりありませんでした。おそらく代理店側が契約してほしい保険しか勧めてこなかったのではないかと勘ぐるほどです。
ところが、これが最後と思って相談してみた保険クリニックだけは違っていました。私が提示した保険の条件に合う保険をいくつも示してくれて、しかもその保険について私が納得いくまで説明をしてくれたのです。また、どの保険も長所と短所があること、組み合わせる保険によって短所を補い理想的な保険が出来上がることも指南してくれました。自分でこれをしたら大変な時間がかかりますが、保険クリニックのファイナンシャルプランナーの方は私のために理想の保険の組み合わせを考え手続きまでしてくれたのです。そして満足の行く保険に加入できました。
保険の相談窓口によってかなり違いがあることを実感しました。保険クリニックに行って良かったです。
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保険代理店の特徴を表で徹底比較！
松葉 直隆
訪問型代理店を表で徹底比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 取扱数 | 特徴 |
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27社 |
●取り扱い保険会社数27社 ●FPの資格取得率が驚異の97%！ ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
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44社 |
●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●選べる4つの嬉しいプレゼント！ |
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30社 |
●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。
店舗型代理店を表で比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！ |
40社 |
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●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可 |
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●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実 |
41社 |
松葉 直隆
複数の保険相談代理店に行くメリットを紹介します！
さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。
どの代理店を利用するか決められない場合は、納得するまで近場の窓口を順番に回ってみるのも一つの手ですよ。
松葉 直隆
気持ちが下がってしまう前に、保険代理店を複数に相談するメリットを具体的に説明しておきますね！
複数人に担当してもらうメリット
保険相談検討者
保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。
こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今やごまんとある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
保険相談検討者
勧めて来られるからには理由があります。
あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。
長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。
損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。
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代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！
ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。
保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。
多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。
相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の「ほけんのぜんぶ」を試してみてはいかがでしょうか。
- 取扱保険会社27社とトップクラス
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【必読】保険の無料相談で得するために
上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。
松葉 直隆
取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ
保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。
すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。
逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。
さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。
保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。
キャンペーンを利用する
これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。
無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。
ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！
このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！
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まとめ
松葉 直隆
保険選びの際は、慎重に保険内容を見定め、ご自分のニーズにあった保険へ加入しましょう。
変額個人年金や外貨建て個人年金のように、保険内容が複雑で大きなリスクを伴う商品は、ご自分の独断で加入することは避けましょう。
まずは、保険担当者のアドバイスを十分聞いたうえで、内容とリスクの把握に努め、納得の上で加入することが大切ですね。
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