アフラックの学資保険が人気低下の理由はずばりこれ！【要注意】

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。  その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

がん保険や医療保険が有名なアフラックの学資保険は、２０１７年１月に保険料の改定を行った事で返戻率が一変しました。

今回は、アフラックの学資保険の保障内容から返戻率やメリット・デメリットと言ったところを徹底的に解説し、どのような保険になったのか、そして活用方法という所を解説していきます。

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「アフラックの夢みるこどもの学資保険」の内容と詳細

アフラックの学資保険は２０１７年の１月に改定がありました。

この改定は保険料の改定となりましたが、この改定前までは返戻率も平均的で人気の保険の一つと言えました。

この改定に関しては、もう少し後で解説しますので、ここではアフラックの学資保険の保障内容や保険料・返戻率と言ったところを紹介していきます。

保険の内容

アフラックの学資保険は「アフラックの夢みるこどもの学資保険」と言う商品名となっています。

具体的なイメージは下記のようになります。

基準学資年金額が１００万円の場合：

• 高校入学時（５０万円）
• 大学入学時（１００万円）
• 大学２年生～４年生まで（各５０万円ずつ計３回）

となり、受取総額は３００万円となります。

この内容であれば、高校入学時に入学金や授業料やその他揃える物などに充てることが出来て、大学入学時にも入学金などに充てることが出来て、その後は各年度の授業料の足しにする事などが出来る内容となっています。

これが大まかな保険の内容となります。

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保険料

１８歳学資年金支払い開始の場合

契約者条件：契約者３０歳男性・被保険者０歳・基準学資年金額１００万円（受取総額３００万円）

契約者条件：契約者３０歳女性・被保険者０歳・基準学資年金額１００万円（受取総額３００万円）

１７歳学資年金支払い開始の場合

契約者条件：契約者３０歳男性・被保険者０歳・基準学資年金額１００万円（受取総額３００万円）

契約者条件：契約者３０歳女性・被保険者０歳・基準学資年金額１００万円（受取総額３００万円）

契約者年齢を３０歳で受取総額を３００万円と言う条件で行っていますので、契約者の年齢や受取総額よって前後します。

保険金給付が開始される１８歳または１７歳まで支払うと、保険料は大体１５,０００円前後となり、これを１０年間で支払うと２５,０００円前後となります。

予算をどのように算出すればいいのか、自分たちでは埒が明かない！という方には、専門のライフプランナーに最適なプランを提案してもらうことをお勧めします。

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返戻率

これは、契約者の年齢・性別によって保険料が異なるため、最も返戻率が高くなるのは契約者を１８歳の女性にして保険料払込期間を１０年にした場合となります。

また、逆に最も返戻率が低くなるのは契約者を５０歳の男性にして保険料払込期間を１８年とした場合となります。

この返戻率の差は、単純に契約者の年齢・性別の差からくる保険料の差だけとなります。

そのため、保険料が安くなりやすい女性で年齢が若ければ、保険料が安くなることで総支払保険料が安くなる分、受取総額との差が大きくなり返戻率も高くなるという事です。

入院などの保障があれば別ですが、貯蓄重視型で１００％を割り込む商品は、おすすめできないと言えるでしょう。

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アフラックの学資保険のメリットとデメリット

ここからは、この保険のメリットとデメリット、そして考えられる活用方法ついて解説していきます。

アフラックの学資保険について、より詳しく見て行きましょう。

メリット

ハッキリ言うと、他社の同等の商品と比べて特筆するメリットはありません。

この商品は、もともと貯蓄重視型の保険であり、ソニー生命や明治安田生命などと同じような内容の保険となっています。

また、出産前１４０日より申し込みが可能とありますが、ソニー生命など他社の学資保険でも出産前に申し込みが出来る保険会社もあります。

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デメリット

もともと、貯蓄重視型で商品が作られていますので、病気やケガなどの保障がある訳でもなく、保障を無くすことで返戻率を高める保険。

この返戻率以外に商品としてのデメリットは、ハッキリ言ってありません。

商品の内容自体は、学資年金の受け取りのタイミングなども、非常に使い勝手のいい商品であると言えます。

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改定の内容は保険料！？

その一つと言えるのが、この「アフラックの夢みるこどもの学資保険」です。

改定前と改定後の保険料に関しては、下記を見ていただければわかりやすいと思います。

契約者条件：契約者３０歳男性・被保険者０歳・基準学資年金額１００万円（受取総額３００万円）・保険料払込期間１８年

また、保険の内容に関して大きな改定は無く、受け取れるタイミング・受取総額の変更はありません。

受取総額の変更が無く、保険料を値上げしたことによって、貯蓄型の学資保険の命綱とも言える返戻率を大幅に下げる結果となりました。

これが、アフラックの学資保険の改定の内容となっています。

アフラックの学資保険をおすすめできない更なる理由

学資保険には、貯蓄型と保証型の２つの種類に分けられますが、アフラックの学資保険は貯蓄重視型の商品として販売がスタートし、現在も保障は最低限として、貯蓄性（＝返戻率の高さ）を売りにしています。

しかし、保険料の値上げをして最大の売りであった返戻率が低下した事で、貯蓄型の学資保険とは言えなくなりました。

出生前に加入できること、医師の審査が無く告知書で加入できることなど、特徴をアピールしていますが、どれも他社の商品でも扱っている事で、オリジナリティとしては特筆するところがありません。

これが、おすすめできない理由となります。

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改定前に加入した保険はどうなるの？

保険料の改定や、おすすめできない理由を書きましたが、この記事を読んでいる方の中には、２０１７年１月の改定より前に保険に加入したと言う方も居るでしょう。

その事から、学資保険だけではなく、生命保険全般的に契約した時の内容が満期まで続くという事にあります。

これを覚えておくだけで、安心感が違いますね。

そもそも学資保険は必要か今一度考えて！

学資保険とは子供の学費を準備する保険

ここまで、アフラックの学資保険について解説して参りましたが、そもそも学資保険とは子供の学費を準備するための保険であるのが一般的な考え方です。

また、学資保険と「こども保険」は異なります。

名前に惑わされないよう、保険の中身をしっかりと確認しましょう。

しかし、これら２つを合わせて「こども保険」や「学資保険」と言う場合もあります。

呼び方などで混同しないようにもしましょう。

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学資保険は２種類しかない！？

先程から何度も出てきている貯蓄型と保証型ということば。

貯蓄型も保障型も基本の保険内容は同じですが、貯蓄型は貯蓄に特化しているために万が一の時の保障は最低限にしています。

保障面では貯蓄型の保障（契約者である親の死亡と子供の死亡に対する保障）に子供の病気やケガの保障を付けることが出来て、保障を手厚くすることが出来ますが、その分の保険料が高くなるため貯蓄性が低くなります。

学資保険の内容をしっかりと見る事で、この違いを見分けることが出来ます。

貯蓄型の保険の場合には返戻率を前面に出し、保障型の場合は返戻率よりも保障面を前面に出しますので解りやすいと思います。

学資保険は考え方で選び方も変わる！？

学資保険の考え方の多くは、将来の学費を準備するための貯金代わりと言う方が多いのが実情です。

そのために、返戻率の高い商品を選び、効率よく将来の学費を貯めていくと言う考え方が大半となります。

また、この学資保険では給付金（保険金）を受け取るタイミングが商品によって異なり、小学校入学から大学入学までの節目で給付をする保険も有れば、大学在学中の授業料に充てるための給付をする商品もあります。

また、大学入学時の一括給付をする保険など、給付タイミングがそれぞれ異なります。

学資保険も保障内容が様々ですので、ご自分の考え方に合った保険を選ぶようにしましょう。

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まとめ

アフラックの学資保険について解説してきました。

保険料の改定を行う前であれば返戻率もよく人気のある商品でしたが、マイナス金利の影響を受けて保険料を値上げしたことで、商品の内容・特長・有利性などが失われた代表的な保険商品となってしまった「アフラックの夢みるこどもの学資保険」。

現在販売されている貯蓄型の学資保険で人気のあるモノは、返戻率が１０５％以上あるのが当たり前であり、明治安田生命の「つみたて学資」に関しては、保険料の一括払いを行う事で１０９％まで返戻率を上げることが出来ます。

貯蓄をメインに考えるのであれば、元本割れを起こす商品を選ぶ方は居ないでしょう。

「手元にお金があると知らない間に使ってしまうから、学資保険を活用して強制的にお金を貯めよう」と考える方にとっても、同じ学資保険にお金を使うのであれば、いくらかでも増える方を選ぶでしょう。

また、「お金が増えなくても保障がしっかりとして、子供に何かあっても大丈夫だ」と思えるのであれば、保障型の保険に加入するでしょう。

学資保険といってもこの商品のように保険料の改定などで、返戻率が変わってしまった商品がありますので、情報は出来るだけ新しいモノを仕入れて保険選びをするようにしましょう。

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学資保険のことを正しく理解し、各ご家庭に合った商品に加入して頂くために、以下の記事も是非参考にしてみてください。

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