住友生命の学資保険2種類の特徴やデメリットを徹底比較【医療保障・元本割れ】

記事監修者紹介

松葉　直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険のドリルをはじめとする保険媒体の記事監修を務める。

住友生命の学資保険には、他の学資保険にはみられない医療特約や、学資保険と似たような商品もあって、事前に注意して申込まなればいけない点もあります。

そこで今回は、住友生命の学資保険「こどもすくすく保険」の特徴とその注意点について解説します。

また、たのしみキャンバスとの比較や、保険利用者の声も取り上げてその評価・批判も解説します。

この記事を読めば、住友生命の学資保険「こどもすくすく保険」の基本的知識が、よくおわかりになることでしょう。

この記事の要点

こどもすくすく保険の特長は、死亡給付金がおりたり医療保障が手厚いこと。
シミュレーションの結果、こどもすくすく保険の返戻率は100%から102%ほど。
こどもすくすく保険に医療特約を付加すると元本割れする恐れがある。
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住友生命の学資保険は2種類ある【学資・個人年金】
住友生命の学資保険「こどもすくすく保険」の特徴
「こどもすくすく保険」の保険料と返戻率【高返戻率？】
「こどもすくすく保険」と「たのしみキャンバス」を徹底比較！
住友生命の学資保険「こどもすくすく保険」注意点【必読】
「こどもすくすく保険」口コミによる評判【辛口】
まとめ
【完全版】学資保険のことをより一層知るために

住友生命の学資保険は2種類ある【学資・個人年金】

学資保険検討者

私達夫婦は子が生まれた場合の時を考えて、教育資金と医療保障について話し合っていますが、両立するのは難しいように感じています。

学資保険検討者

友人からは住友生命の学資保険を勧められたのですが、この保険会社の学資保険はどのような内容なのでしょうか？

住友生命の学資保険は2種類用意されていますので、まずはそれぞれの商品の違いから見ていきましょう。

松葉直隆

住友生命の学資保険は、「こどもすくすく保険」と「たのしみキャンバス」があり、それぞれの商品の主な違いは以下の通りです。

主な特徴：中学や高校へ進学する際に学資祝金として学資金の一部が受け取れる

「こどもすくすく保険」の詳細はこちら▼

主な特徴：子供のための個人年金保険で、積み立てたお金を年間にわたって分割して受け取る

「たのしみキャンバス」の詳細はこちら▼

このように、同じような学資保険という名のくくりであっても全く性質が違ったものになります。

まずは「こどもすくすく保険」から見ていきましょう。

松葉直隆

住友生命の学資保険「こどもすくすく保険」

住友生命の学資保険は、「こどもすくすく保険」という保険商品です。

住友生命「こどもすくすく保険」の特徴

こちらは、積み立てた保険料を満期に一括で受け取る仕組みではなく、中学や高校へ進学する際に、学資祝金として学資金の一部が受けとれるサービスを行っています。

また、保険契約者が保険料払込期間に亡くなった場合の措置もあり、万が一の事態にも対応できます。

これを、「払込免除特約」といいます。

松葉直隆

払込免除特約とは具体的にどのようなシステムなのですか？

払込免除特約とは、契約者が死亡した際などに保険料の払い込みが不要になり、かつ保障はそのまま続くというシステムです。

そして、主契約に特約を付加できる等、各家庭のニーズに合わせた保険内容を選ぶことができます。

学資保険検討者

我が家には不要そうだなと思う保障は除いたり、必要だと思うものは付加が可能なのは嬉しいですね！

詳しい保障内容はのちほどご紹介するとし、もう一方の「たのしみキャンバス」についてもご紹介しておきましょう。

松葉直隆

住友生命の「たのしみキャンバス」とは？

住友生命の「たのしみキャンバス」は、学資積立保険として取り扱われています。

学資保険検討者

一見すると学資保険のような印象も受けますが、学資保険とは違うのですか？

学資積立保険は、子のための個人年金保険と考えて頂くと分かりやすいと思います。

松葉直隆

学資積立保険だと、保険金の受け取りはどのようになるのですか？

積み立てた保険金は、年間にわたって分割して受け取ります。

そのため、大学進学および学生生活の必要な費用を賄う目的で販売されています。

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住友生命の学資保険「こどもすくすく保険」の特徴

学資保険検討者

大学進学を念頭に置いた学資保険商品が多い中、進学の度に祝金が受け取れるのは助かります。

学資保険検討者

しかし、学資保険は他の保険会社からもたくさん販売されていますよね。他の学資保険にない特徴があれば知りたいです！

それでは、「こどもすくすく保険」の概要から、他の学資保険にない特徴、祝金の受け取り方等を解説致します。

松葉直隆

こどもすくすく保険の概要

「こどもすくすく保険」は、中学校・高校・大学進学の節目の年に祝金が受け取れる商品です。

払込免除特約が付与される

保険料払込期間中、保険契約者（親）が死亡したり高度障害状態になったりした後は、払い込む保険料は不要となり祝金が満額受け取れます（保険料払込免除措置）。

保険の契約が可能な年齢は何歳から何歳までですか？

保険契約が可能な年齢は、保険契約者が男性18～69歳、女性16歳～75歳と設定されています。

学資保険検討者

つまり、子の両親のいずれかだけではなく、子の祖父母のいずれかでも加入が可能ということですね！

祖父母からお孫さんへのプレゼントとして学資保険を検討される方もいらっしゃるんですよ。

松葉直隆

では、学資保険の被保険者である子どもの年齢に加入制限はあるんですか？

被保険者である子の年齢は、0歳～9歳までが加入可能となっています。

2種類の保険料払込期間

18歳満期タイプ（12歳払込満了・15歳払込満了）
22歳満期タイプ（12歳払込満了・15歳払込満了・18歳払込満了）

保険料の支払い方法には、口座振替またはクレジットカード（※月払のみ）があります。

最低保険金額は100万円ですが、最高保険金額ならば18歳満期タイプで4166万円、22歳満期タイプでは3333万円まで設定可能です。

松葉　直隆

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他の学資保険にない特徴はコチラ！

「こどもすくすく保険」の特徴は、主契約に手厚い医療保障が付加できる点と言えます。

学資保険検討者

学資保険というと、医療保障的なものはつかないため、医療保障が欲しい場合は別の医療保険への加入が必要だと聞きました。

通常の学資保険は医療保障が無い

男性

その通りです。しかし、「こどもすくすく保険」は、子の病気やケガの治療でも金銭サポートを利用できるように、「こども総合医療特約」、「こども入院保障充実特約」を追加できるのです。

通常、保険会社では前述した保険料払込免除措置▲や、保険料払込期間中に子が亡くなった場合は「死亡給付金」が下りますが医療保障の特約まで付加できる学資保険は珍しいです。

学資保険検討者

医療保険にわざわざ加入せずに、学資保険に同時に医療保障も付けられたら面倒がなくて便利ですね。

ただし、その分月々に支払う保険料は格段に上がりますので、医療保険への加入と掛け金のみならず保障内容においてもきちんと比較する必要性があります。

松葉直隆

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医療特約の内容

医療保障に付加できるものを具体的に教えて下さい。

主契約に追加できる医療特約の内容は次の通りです。

(1)こども総合医療特約

災害入院給付金

不慮の事故によるケガで1日以上入院した場合、「入院日額×入院日数」分の給付金が受け取れます。

松葉直隆

災害入院給付金の受取期間

入院1回の給付金受取期間を、60日型・180日型・360日型の中から選べます。

また、給付金は上限で通算1000日分まで受け取れます。

(2)疾病入院給付金

病気で1日以上入院した場合、「入院日額×入院日数」分の給付金が受け取れます。

松葉　直隆

病気入院給付金の受取期間

入院1回の給付金受取期間を、60日型・180日型・360日型の中から選べます。

また、給付金は上限で通算1000日分まで給付金が受け取れます。

がんの場合は異なります

ただし、がんによる入院ならば、継続した1回の入院･通算期間を超えて給付金が受け取れます。

(3)手術給付金

公的医療保険対象の所定手術を受けた場合に、次のような給付金額が受け取れます。

松葉直隆

給付金額

入院中の手術（がん以外）：入院日額×10倍～20倍（開頭・開胸・開腹術の場合）
がん入院中の手術：入院日額×20倍～40倍（開頭・開胸・開腹術の場合）
外来手術：入院日額×5倍

学資保険検討者

小さい頃にがんにかかる可能性は低そうですが、通常の病気やケガでの入院は十分にありえますね。

(4)放射線治療給付金

公的医療保険対象の放射線治療を受けた場合に、「入院日額×10倍」の給付金額が受け取れます。

松葉　直隆

こども総合医療特約

不慮の事故によるケガまたは病気で1日以上入院した場合、一時金が受け取れます。

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学資祝金・満期祝金の受け取り方

こちらでは、学資祝金・満期祝金の受け取り方を解説します。

この祝金受取回数は、保険契約者が設定した保険期間によって異なります。

松葉　直隆

(1)18歳満期の場合

子の年齢	祝金
12歳	学資祝金（基本保険金額×10%）
15歳	学資祝金（基本保険金額×10%）
18歳満期	満期祝金（基本保険金額同額）

基本保険金額を100万円と設定した場合には、次のような受取回数・金額となります。

子の年齢	祝金
12歳	学資祝金：10万円
15歳	学資祝金：10万円
18歳満期	満期祝金：100万円

(2)22歳満期の場合

子の年齢	祝金
12歳	学資祝金（基本保険金額×10%）
15歳	学資祝金（基本保険金額×10%）
18歳	学資祝金（基本保険金額×30%）
22歳満期	満期祝金（基本保険金額同額）

基本保険金額を200万円と設定した場合には、次のような受取回数・金額となります。

子の年齢	祝金
12歳	学資祝金：20万円
15歳	学資祝金：20万円
18歳	学資祝金：60万円
22歳満期	満期祝金：200万円

ただし、このような契約のときに設定した受取期間通りに祝金が受け取れるとは限りません。

なぜなら、保険期間中に子が死亡してしまう事態も全く無いとは言えないからです。

その場合は、「死亡給付金」として遺族に積み立てたお金が下りることとなります。

松葉　直隆

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「こどもすくすく保険」の保険料と返戻率【高返戻率？】

学資保険検討者

子のための医療保障まで学資保険で追加できるのはありがたいですね。

学資保険検討者

あとは学資保険の目玉でもある返戻率について詳しく知りたいですね。手元に返ってくる金額が多くなるとやはり嬉しいです。

返戻率とは？

返戻率とは、払い込んだ保険料と比較して、どのくらいお金が受け取れるかの割合です。

たとえば返戻率が100％を超える商品だと、最終的に多くのお金が手元に戻ってくるということになります。

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住友生命「こどもすくすく保険」の保険料シミュレーション

こちらでは事例を上げて、払い込む保険料を算定してみます。

松葉　直隆

「こどもすくすく保険」シミュレーション例

基本保険金額：100万円
保険料払込期間：子12歳
保険期間：子18歳

(1)保険契約者（親）20歳の場合

子の年齢／保険契約者	父親	母親
0歳	8,187円	8,170円
1歳	8,942円	8,924円
2歳	9,833円	9,815円

(2)保険契約者（親）30歳の場合

子の年齢／保険契約者	父親	母親
0歳	8,192円	8,182円
1歳	8,947円	8,936円
2歳	9,837円	9,826円

(3)保険契約者（親）40歳の場合

子の年齢／保険契約者	父親	母親
0歳	8,234円	8,211円
1歳	8,986円	8,964円
2歳	9,875円	9,853円

女性

契約者が父親か母親かによって保険料が変わってくるんですね！

これは住友生命の学資保険のみならず、他社の学資保険もだいたい母親が契約者になる方が若干保険料が安くなる傾向にあります。

松葉直隆

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住友生命の「こどもすくすく保険」の返戻率シミュレーション

こちらでは事例を上げて、返戻率をシミュレーションしてみます。

(1)18歳満期タイプ

18歳満期の場合

保険契約者：男性30歳
被保険者：子0歳
保険期間：18歳
払込方法：月払
基本保険金額：100万円

祝金受取金額120万円	12歳払込満了	15歳払込満了
月払保険料	8,192円	6,620円
払込保険料総額	1,179,948円	1,191,600円
返戻率	101.7%	100.7%

(2)22歳満期タイプ

22歳満期の場合

保険契約者：男性30歳
被保険者：子0歳
保険期間：22歳
払込方法：月払
基本保険金額：100万円

祝金受取金額120万円	12歳払込満了	15歳払込満了	18歳払込満了
月払保険料	10,114円	8,173円	6,882円
払込保険料総額	1,456,416円	1,471,140円	1,486,512円
返戻率	102.9%	101.9%	100.9%

保険料の払込期間を短期間にすれば、月々に支払う保険料は高くなりますが、払込保険料総額自体は減少します。

学資保険学資保険

その分返戻率が上がることになるんですね！

ただし、毎月の収入・支出のバランスを考えながら無理のない保険料を設定することが大切です。

松葉　直隆

学資保険の返戻率を上げる方法

受け取る金額をより増やす（＝返戻率を上げる）ための効果的な方法を教えて下さい。

保険料払込期間を短期間しよう！

保険料を払込期間を長めに設定すれば毎月の保険料は軽減されますが、払込保険料総額自体は増加してしまうので、返戻率は下がってしまいます。

松葉直隆

Point！

毎月の保険料負担は大きくなるものの、保険料払込期間を短期化（12歳払込満了）した方が返戻率は上がります。

学資保険学資保険

子供が12歳になるまでに保険料の払い込みを完了すれば、中学進学のときに増加する学習費を支払う前に、教育資金が確保できるということですね。

払込方法を工夫する

「こどもすくすく保険」の払込方法は、月払だけではありません。

こどもすくすく保険の払込方法

年2回払
年1回払
全期前納（一括払）

支払回数が少なく設定される分、まとまった保険料を負担することになりますが、払込保険料総額自体は大きく軽減され、返戻率も上がります。

Point！

返戻率を上げる効果が最も大きいのは、全期前納（一括払）となります。

これは、保険料を払い込む全期間分を一気に支払う方法です。

この方法は最も返戻率は高くなりますが、ケースによっては数百万円単位の保険料総額を一括で支払わなければなりません。

男性

当然、家計には大きな負担となりますね。

全期前納（一括払い）を選ぶ際には、貯蓄が十分にあって、生活費へ影響が出ないかを慎重に考えてから判断しましょう。

松葉直隆

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「こどもすくすく保険」と「たのしみキャンバス」を徹底比較！

学資保険検討者

学資保険への加入を検討するなら返戻率は無視できませんね。やはり返戻率を重視するなら保険料の払込期間・払込方法を工夫する必要があるということですね。

学資保険の商品によっては、元本割れといって返戻率が100％以下になり、手元に返ってくるお金が払い込んだお金を下回ることもあるんですよ。

松葉直隆

学資保険検討者

住友生命には「こどもすくすく保険」のほかにも「たのしみキャンバス」という商品がありましたね。「こどもすくすく保険」と何が違うのでしょうか？

それでは、「こどもすくすく保険」と比較し、「たのしみキャンバス」の保険内容や注意点について解説します。

「たのしみキャンバス」を比較

たのしみキャンバスは、いわば“子供向けの個人年金保険”であり、学資保険とはいえません。

しかし、こちらも保険料を積み立てていき、満期になればお金が受け取れる仕組みとなっています。

松葉直隆

「こどもすくすく保険」と「たのしみキャンバス」の受け取り方法や特約、返戻率について比較した表が以下になります。

比較	たのしみキャンバス	こどもすくすく保険
保険の種類	個人年金保険	学資保険
受取方法	年金受取期間5年間	学資祝金2回～3回、満期祝金1回
保険料払込免除措置	なし	あり
返戻率（月払）	100.8%～104.0%程度	100.7%～102.9%程度

返戻率に関しては、若干「たのしみキャンバス」の方が高くなっていますよね。

「たのしみキャンバス」の特徴

ただし、受取方法は年金受取期間5年間（18歳～22歳）に、年金形式で受け取ることになります。

また、中学・高校進学の際の祝金制度もありません。

なぜ年金受取期間5年間と設定しているかは、次項にて解説します。

「たのしみキャンバス」は大学4年間をサポート

たのしみキャンバスは主として、子の大学4年間の学費または生活費をサポートするための商品と言えます。

松葉　直隆

大学進学・在学のための積立

大学は近年、非常に進学し易くなっていますよね。

学資保険検討者

様々な試験制度（一般入試・AO入試等）が整備された他、学生が定員割れとなるところもある等、以前「受験戦争」と呼ばれた状況から様変わりしていますね。

ただし、各大学で大幅に学費等が安くなったわけではなく、あいかわらず進学の場合はまとまった資金が必要となります。

松葉　直隆

その資金を賄う手段として、学資保険である「たのしみキャンバス」を活用するわけです。

受取方法・返戻率をシミュレーション

こちらでは事例を上げて年金受取方法と返戻率を解説します。

「たのしみキャンバス」シミュレーション

被保険者：子0歳
保険料払込期間：子12歳
保険期間：18歳
払込方法：月払
基本保険金額：50万円
月払保険料：20,145円
払込保険料総額：約291万円
年金受取総額：300万円

子の年齢	年金
18歳	第1回年金：100万円
19歳	第2回年金：50万円
20歳	第3回年金：50万円
21歳	第4回年金：50万円
22歳	第5回年金：50万円
総額（返戻率）	300万円（約103.4%）

「たのしみキャンバス」の注意点

たのしみキャンバスは加入の際に、注意しなければならない点があります。

注意

それは保険料払込免除措置が無いという点です。

「こどもすくすく保険」と同様に、子が死亡した場合には死亡給付金が設けられているものの、保険契約者が亡くなっても保険料は払い込み続けなければいけません。

学資保険検討者

契約内容によっては18年という長期にわたって、保険料の払い込みを行う場合も出てくるということですね。

その期間内に不運な事故・病気が原因で、保険契約者が死亡または高度障害状態になる危険は0といえません。

最悪の場合には、保険料の払い込みが支障をきたし、保険契約を解約する事態になることも想定されます。

松葉　直隆

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住友生命の学資保険「こどもすくすく保険」注意点【必読】

学資保険検討者

「たのしみキャンバス」は、返戻率では「こどもすくすく保険」を上回るものの、払込免除特約が無いなど注意しなければならない点もやはりありますね。

学資保険検討者

「こどもすくすく保険」に加入する場合は、何か事前に確認しておくべき点はないのでしょうか・・・？

こちらでは、こどもすくすく保険へ申し込む際に注意すべき点を解説します。

できれば子の出生前後で加入すべき！

「こどもすくすく保険」では、被保険者である子の加入可能年齢が9歳までと、他の学資保険よりも高めです（平均満6歳程度）。

松葉　直隆

学資保険検討者

9歳まで加入が可能なら、いずれ申し込めばいいですね！

注意

子の加入時の年齢が上がるほど、払い込む保険料が増加してしまいます。

また、子の加入時の年齢によっては、払込期間も制約されてしまうことでしょう。

そのため、保険料を無理なく払い込んでいくためには、できれば子が0歳の時に申し込んでおいた方が無難です。

学資保険検討者

学資保険だけでなく、生命保険はなるべく

医療特約を付加すると返戻率が低くなり元本割れする

こどもすくすく保険の医療特約は、通常の病気・ケガはもちろん、子の生命・身体へ重大な影響を及ぼす“がん”に関しても、手厚い保障が約束されています。

元本割れリスク

しかし、医療特約を追加すると、その分だけ支払保険料は高くなってしまう上に、返戻金にも影響が出てしまい、いわゆる「元本割れ」を起こすことになります。

松葉直隆

元本割れとは何ですか？

元本割れとは、払い込んだ保険料総額より受け取るお金が少ない状態を指します。

返戻率を重視する方々は、医療特約を付加しない方が無難と言えます。

学資保険検討者

でも、子供の病気やケガは成長過程で避けて通れないアクシデントと言えますよね。

病気やケガの際に、その程度が深刻で長期入院を必要とする可能性も0ではありませんから、特約で付与させるか、他の医療保険に新規加入するか考えなければなりません。

松葉　直隆

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保険適用外の医療サービスは高い！

子を公的な健康保険の扶養に入れたり、被保険者として加入させたりすることは当然ですが、保険適用外の医療サービスも存在します（有料病室・自由診療等）。

注意

ただし、保険適用外の医療サービスは全額自己負担になり、このサービスは非常に高額化する傾向があるので注意も必要です。

その場合には、生命保険会社の医療保険や、住友生命ならば「こどもすくすく保険」の医療特約でその入院・治療費を賄うことが可能となります。

教育資金（返戻率）を重視すべきか、それとも医療保障も考慮に入れるかは、是非ご家族で話し合ってみてください。

松葉　直隆

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子が進学せずとも保険金は別の用途に利用可能

「こどもすくすく保険」を検討される方は、中学・高校進学時に学資祝金を教材費等に使い、満期祝金を大学の初年度費用に充てるというように、いろいろとお考えのことでしょう。

学資保険検討者

私たち親の希望通りに子供が進学しない可能性だって十分ありますよね。

学資保険検討者

たとえば子供が大学に行かず、社会人として事業所に就職した場合は学資保険金として積み立ててきたお金はどうなってしまうのですか？

このようなケースでも、満期祝金は受け取れますが、受け取ったお金は進学とは別の用で使うことになります。

せっかく子のために積み立ててきたのですから、子が結婚した場合の挙式の資金や、就職祝という形で利用した方が良いでしょう。

松葉直隆

「こどもすくすく保険」口コミによる評判【辛口】

学資保険検討者

住友生命の「こどもすくすく保険」に加入した方々はどんな感想を持っているのでしょうか。

学資保険検討者

是非、保険利用者の意見を聞いてみたいです

最後に、こどもすくすく保険を評価する声・批判する声等について解説します。

こどもすくすく保険を評価する声

「こどもすくすく保険」を評価する方々は、中学校・高校・大学進学時に祝金が受け取れる点、医療特約を付帯できる点に集まっています。

松葉　直隆

(1)30代男性（評価：100点／100点中）

こどもすくすく保険に加入したのは、もともと姉や友人がこちらの学資保険に加入していたからです。

そうは言っても、保険内容は自分でしっかり確認しました。

他社の学資保険とも比較しましたが、こどもすくすく保険は医療特約が充実しているので安心感を抱きました。

特に私達夫婦は子にスポーツをさせる予定があったので、ケガには十分用心したかったです。

こどもすくすく保険では、こども総合医療特約があるのでまさかの時も手厚い保障が受けられますね。

また22歳満期のプランに加入しているので、中・高・大学入学のお金のかかる時期に祝金を受け取れて助かります。

この保険へ加入し、常に安心感を持って生活できているので、こどもすくすく保険を選んで満足です。

(2)20代女性（評価：100点／100点中）

私の周囲には学資保険へ入っている人が少なかったので、保険知識もありませんでした。

もともとスミセイの別の保険に加入していたこともあり、スミセイの担当者の方の紹介で入りました。

我が子には大学まで進学して欲しかったので、金額的には家計の重い負担とならない程度の金額を設定して加入しました。

もちろん、こどもすくすく保険だけで学費・子の生活費全てが賄える訳ではないので、教育資金のための預金も蓄えていく予定です。

あと、スミセイにはライフイベントもあって、子の入学や誕生日等といったイベント毎にプレゼントが選べます。

ちょっとした心配りといえますが、嬉しいですよね。

加入して本当に良かったと感じました。

(3)40代男性（評価：70点／100点中）

子を私立へ進学させたい家庭にとって結構な出費となる。

そのため、進学のたび祝金をもらえるという点が気に入っている。

また私自身が死亡または高度障害時に保険料の払い込みを免除されるのもうれしい。

健康面で不安がある私には安心できる制度だ。

ただし、祝金の受取金額を指定できないのは少々残念。

子の中学・高校入学時にもっと学資祝金を受け取れたらうれしかった。

(4)解説

進学の度に祝金が受け取れ、医療特約も手厚いことに評価が高かったです。

松葉　直隆

また、子の誕生日や入学時には、ちょっとしたプレゼントの心配りがあるのも感謝されていますね。

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こどもすくすく保険を批判する声

こどもすくすく保険の批判に関しては、医療保障を充実させると返戻率も下がってしまう点に不満がみられます。

松葉　直隆

意見の一部を取り上げます。

(1)20代女性（評価：40点／100点中）

叔母の友人にスミセイの生保レディがいたので、叔母の紹介もあって、こどもすくすく保険を勧められるがままに契約ました。

大手の保険会社で「まあ大丈夫だろう。」と、思ってあまり内容を見ずに契約した。

でも、その後返戻率の高い学資保険をたくさんみつけてしまってショックでした。

また、こどもすくすく保険のメリットは医療保障が充実している点だと説明を受けました。

しかし、私の住んでいる自治体は「こども医療費制度」が充実していて、子もすごく丈夫なので、医療保障は一度も利用していません。

万が一に備えるなら保障も手厚く良い学資保険ですが、教育資金を効率的に貯められるタイプの学資保険の方が合っていたかも、と反省しています。

(2)30代男性（評価：50点／100点中）

私の家族は、虚弱体質が多かったので子のために医療特約も付けました。

これで安心ではあるのですが、やはり元本割れは痛いですね。

教育資金は進学する度に必要となるので、せめて返戻率が100%維持できればなあ、というのが本音です。

医療保障自体には何の不満もありませんが、貯蓄との両立は難しい保険かな？という印象を受けました。